我国社会医疗保险的发展现状
我国医疗保险存在的问题及建议
我国医疗保险存在的问题及建议一、我国医疗保险现状及问题分析随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，医疗保险对于人们来说变得越来越重要。
然而，在现实生活中，我们也面临着许多医疗保险方面的问题。
本文将重点探讨我国医疗保险存在的问题，并提出相应的改善建议。
1. 不同地区之间医疗保险待遇差异大虽然各地区都有自己的医疗保险制度，但不同地区之间待遇差距明显。
一线城市通常享受更优厚的报销比例和更高的额度限制，而农村地区则普遍低于城市。
这种不均衡分配导致了“看病贵、看病难”的问题，在农村和贫困地区尤为突出。
2. 医保支付方式落后，影响就医体验目前，绝大部分地区采用“自费报销”的方式进行医保结算，患者需要先垫付全部费用然后再通过报销流程返还。
这种方式既增加了患者负担，又存在较长的报销周期，不仅给患者带来经济压力，也增加了医疗机构的管理成本。
3. 医保基金运营不透明，管理漏洞存在医保基金是支撑整个医疗保险体系的核心。
然而，目前我国医保基金运营存在一些问题。
首先，基金使用和分配的流程不够透明，缺乏相关公开信息。
其次，在管理上也存在一些漏洞，如滥用、挪用资金等现象，导致医疗保险资源不能最大化利用。
4. 医药费用过高，负担沉重随着医药技术的快速发展和新药上市的增多，我国也面临着日益上升的医药费用。
高昂的医药费用是导致我国医疗保险负担沉重的主要原因之一。
同时，在某些地区和领域中出现了高额药价、虚高检查项目等不合理现象，使得人们对于就医成本越来越困扰。
二、改善我国医疗保险制度之建议针对以上问题和难题，我们需要采取一系列的措施来改善我国的医疗保险制度，以提高人民就医条件和大众健康水平。
1. 实施统筹城乡医保制度为了解决地区间医疗保险待遇差异过大的问题，“统筹城乡医保制度”是一个值得考虑和推行的方案。
这种“一刀切”的方式将减少不同地区之间人们看病的经济负担，缩小城乡差距，提高社会公平性。
2. 推进互联网+医疗保险服务创新应当积极推进互联网+医疗保险服务创新，实现在线报销、即时结算等便捷功能。
医疗保险制度发展现状及形势
医疗保险制度发展现状及形势医疗保险制度是现代社会保障体系的重要组成部分。
在我国，医疗保险制度经过多年的发展，已经逐渐成熟。
但是，随着人口老龄化和医疗费用不断上涨，医疗保险制度也面临着新的挑战。
本文将就医疗保险制度发展现状及形势进行分析。
一、医疗保险制度的发展现状我国医疗保险制度可以追溯到1951年成立的“工矿医疗保险”。
1958年国务院颁布的《中华人民共和国医疗保护条例》标志着我国正式建立起医疗保险制度。
1988年我国开始试办城镇职工基本医疗保险，次年开始试办城乡居民基本医疗保险。
随着改革开放的深入，我国医疗保险制度得到了进一步完善。
到目前为止，我国的医疗保险制度主要分为以下几种：1.城镇职工基本医疗保险：该保险适用于在城镇就业的职工及其供养人口。
参保人员按月缴纳一定比例的工资作为保费，享受基本医疗保险待遇。
2.城乡居民基本医疗保险：该保险适用于城乡居民，包括未参加城镇职工基本医疗保险的农村居民和城市下岗失业人员等。
参保人员每年缴纳一定费用，享受基本医疗保险待遇。
3.新型农村合作医疗：主要针对农村地区，由政府出资给农民购买医疗保险。
参保人员每年缴纳一定费用，享受基本医疗保险待遇。
4.商业医疗保险：该保险是指由商业保险公司提供的医疗保险，主要针对具有收入来源的个人和家庭。
总体来看，我国医疗保险制度已经相对完善，不断满足人民的健康需求。
但是，在实践中，它也暴露出了许多问题。
二、医疗保险制度的发展形势目前，我国医疗保险制度面临着三个主要问题：1.参保率不高：目前我国医保参保率已经达到95%以上，但在一些地区，特别是农村地区，仍存在参保率较低的情况。
2.保险待遇较低：现行医保制度限制了医务人员报酬，在动力不足的情况下，医疗服务质量难以得到提升。
3.基金缺口较大：随着人口老龄化和疾病治疗费用的不断上涨，我国医保基金呈现出了持续缺口的情况。
针对以上问题，我国已经采取了一系列的政策措施来解决。
1.提高参保率：近年来，我国政府大力倡导普及医保制度，广泛宣传优惠政策，加大宣传力度。
医疗保险政策的现状与发展趋势
医疗保险政策的现状与发展趋势一、医疗保险政策的现状近年来，我国医疗保险政策不断调整完善，涵盖范围扩大，医保定点药店、医保远程会诊等新模式不断涌现，为老百姓的医疗保障提供了更好的保障。
以下是医疗保险政策的现状：1.1 合理用药众所周知，医疗费用是老百姓十分关心的问题。
近年来，随着医保药品目录的不断调整，价格逐渐趋于合理。
同时，为了遏制医药费用快速增长的趋势下，各地纷纷推行国家基本药物制度，鼓励更多患者选择吃国家基本药物，提供优惠价格，可谓“省钱又省心”。
1.2 医保报销范围的扩大近年来，医保报销范围不断扩大，除了常规的检查、治疗等项目外，还包括一些特殊的手术、医疗器械等，使得患者看病时压力降低。
同时，推行了跨省异地就医直接结算政策，进一步方便了人民群众的就医。
1.3 医保支付方式的改革医保支付方式改革的主要目的是优化药价结构，合理控制医疗费用。
改革后，其中一个重要的做法就是推行医疗服务总费用控制制度，为了遏制医疗费在医院是涌现的趋势，掉价药的比例不断增加，更佳的防止腐败。
二、医疗保险政策的发展趋势2.1 医保信息化建设医保信息化建设成为了医疗保险发展的重头戏，信息化的建设将加快卫生健康大数据的采集和应用，更好地监管医疗行业中出现的问题，从而更好的服务人民群众。
2.2 医保支付方式的再改革医疗保险支付方式的改革已经在不断推进，未来将会在优化药价结构，合理控制医疗费用方面做出新的优化。
2.3 去门诊化，转住院治疗众所周知，目前我国还存在着过分追求门诊治疗的现象，这不仅加大了患者及亲属的照料负担，也不利于疾病的治疗。
应该加强对基层医疗机构建设，完善基层医生的专业技术，推进急诊、重症治疗等专业化治疗建设，实现基层医疗机构到上级医院会诊和病例转诊的便捷流程，最优化医疗行业的服务水平提升。
2.4 大力发展医疗产业医疗保险政策的发展还将着重围绕医疗产业的发展，通过改革行业制度，吸引更多的社会资本进入医疗保健领域，引导医疗产业走向更为规范和健康发展。
医疗保险制度发展及现状
医疗保险制度发展及现状我国医疗保险制度历经了半个多世纪的发展，在坚持“低水平、广覆盖”的原则下，医保在减轻患者医疗费用负担、保障基本医疗服务等方面取得了一定的成效，但仍存在制度不完善、医疗费用上涨过快等问题，致使我们要不断完善医疗保险制度、加强对医保运行的监管。
采取有效的措施來保证医疗保险制度更好地发展。
标签：医疗保险制度;现状及发展医疗保险制度最早出现在17世纪的欧洲。
经过长时间的发展，医疗保险制度变得更加规范和完善，且在低水平、广覆盖的原则下，医疗保险制度在降低患者医疗费用、保障患者基本医疗服务等方面取得了一定的成效，但是从制度、费用设置等方面仍然存在一些问题。
1.医疗保险制度发展历程医疗保险制度是在新中国成立之后逐渐发展起来的，具体城乡分离的特点，具体发展历程体现在以下几个方面：第一，计划经济体制下的医疗保险制度。
从1949到1978年期间，我国医疗保险制度主要由公费医疗、劳动保护医疗和农村合作医疗保险共同组成，在1951年的时候出台了医疗保险制度。
第二，新医疗保险制度的形成和发展。
从1988年到至今，在社会经济的发展支持下出现了新医疗保险制度。
在1988年的时候，国务院颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，在全国范围内开始实施职工医疗保险制度，参保人数不断增加。
2.医疗保险制度发展现状及存在的问题2.1管理体制不统一由于缺乏全国层面的顶层设计，各地区制度整合模式不统一。
从实践来看，地方行政力量是推进制度整合的重要动力，以城乡医疗保险整合的驱动路径为依据，可以将制度整合实践划分为三种模式：第一种是通过统一行政管理体制来推进制度整合。
即由人力资源和社会保障部门或卫生部门主管（其中，由人力资源与社会保障部门主管所占比例最多），先将过去由人社和卫计委分散管理的两项制度实现管理部门的统一，再通过行政力量推动制度整合。
该模式目前最为常见。
第二种是通过先行统一经办机构来推动制度整合。
在维持行政管理部门职能分工不变的情况下，先整合城乡医疗保险经办服务资源与经办服务机构，典型代表是贵州黔西南州，通过政策规定、经办服务、信息系统等的统一来推进制度整合。
我国医疗保障制度的现状
我国医疗保障制度的现状我国医疗保障制度是指国家为全体公民提供医疗保障服务的体制安排和政策措施。
随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，医疗保障制度也在不断完善和发展。
但是，目前我国医疗保障制度仍存在一些问题和挑战，需要不断探索和改进。
一、基本医疗保险制度我国的基本医疗保险制度主要包括城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险和新型农村合作医疗三项基本医疗保险制度。
其中，城镇职工基本医疗保险覆盖了城镇职工及其家属，城乡居民基本医疗保险覆盖了城乡居民，新型农村合作医疗覆盖了农村居民。
这些基本医疗保险制度为我国广大人民群众提供了基本的医疗保障，有效缓解了就医负担，提高了医疗保障水平。
二、医疗服务水平我国的医疗服务水平在不断提高，医疗资源得到了更加合理的配置，医疗技术和设备不断更新换代，医务人员的素质和服务意识也在不断提升。
人民群众享受到了更加优质的医疗服务，医疗水平得到了明显提高。
三、医保支付方式我国医保支付方式主要包括按项目付费、按病种付费、按床日付费等多种方式。
通过不断调整和改革医保支付方式，可以更好地控制医疗费用的增长趋势，提高医疗资源的利用效率，促进医疗服务的均衡发展。
四、医疗保障对象我国医疗保障制度覆盖范围逐渐扩大，不仅覆盖了城镇职工和城乡居民，还覆盖了特困人群、重大疾病患者和其他特殊群体。
通过扩大医疗保障对象的范围，可以更好地保障我国人民群众的基本医疗需求，提升全民医保的保障水平。
五、医保改革与挑战我国医疗保障制度虽然取得了一定的成就，但依然存在一些问题和挑战。
其中，医保基金累积不足、医保支付标准偏低、医保管理体制不完善等是当前急需解决的难题。
未来我国医疗保障制度需要进一步深化改革，完善体制机制，提高服务质量，以适应人民群众不断增长的医疗需求。
总之，我国医疗保障制度在不断完善和发展中，取得了显著成绩，为广大人民群众提供了基本的医疗保障。
但是，仍需继续努力，解决医保制度存在的问题和挑战，促进医疗保障制度更好地适应我国社会发展的需要，为人民群众提供更加优质、便捷的医疗保障服务。
我国社会保险发展现状
我国社会保险发展现状我国社会保险发展现状是一个受到广泛关注的话题。
随着我国经济的快速发展，社会保险制度也在不断完善和发展。
目前，我国的社会保险制度主要包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和工伤保险等。
下面将对我国社会保险发展现状进行详细分析。
首先，基本养老保险是我国社会保险制度的重要组成部分。
我国已建立了覆盖广泛的基本养老保险制度，实行了城乡居民养老保险制度。
根据统计数据显示，截至2020年底，我国参加基本养老保险的参保人数已经超过9亿人。
此外，我国还不断提高基本养老保险的待遇水平，加强对养老金的支付管理，保障了老年人的生活安全。
其次，基本医疗保险是我国社会保险制度的另一个重要组成部分。
我国已建立了基本医疗保险覆盖全民的制度。
截至2020年底，我国基本医疗保险参保人数已超过14亿人。
通过基本医疗保险，我国居民可以享受到相对较低的医疗费用，减轻了医疗费用对个人负担的压力。
此外，我国还推行了跨省异地就医直接结算政策，方便了参保人员在异地就医时的费用结算。
再次，失业保险是我国社会保险制度中的一项保险制度。
根据最新统计，截至2020年底，我国失业保险参保人数已超过2.7亿人。
失业保险提供了一定期限内的失业救济金，帮助失业人员度过难关，同时也促进了就业的稳定。
最后，工伤保险是我国社会保险制度的另一个重要方面。
工伤保险为工作人员提供了一定的经济保障和医疗待遇。
根据最新统计数据，截至2020年底，我国工伤保险参保人数已超过2亿人。
总的来说，我国社会保险制度的发展取得了显著成就。
大量的人口参与社会保险，享受到了相应的保险权益。
然而，我国社会保险制度还存在一些问题，如待遇水平不够高、地区之间差异较大等。
因此，我国社会保险制度仍需要不断完善和发展。
我国医疗保险制度的现状和发展趋势
我国医疗保险制度的现状和发展趋势医疗保险是指国家或社会组织开展的为城乡居民提供医疗保障的一种社会保险制度，其目的是对医疗开支进行分担，以保障民众的医疗需求。
我国医疗保险制度在改革开放以来取得了显著的进步，但在发展过程中依然存在着各种问题和挑战，本文将对我国医疗保险制度的现状和发展趋势进行分析。
一、我国医疗保险制度的现状我国的医疗保险制度可以分为城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗和大病保险四个体系。
其中，城镇职工基本医疗保险是最早实施的一种医疗保险制度，覆盖范围较广，参保率也最高。
城镇居民基本医疗保险则是为那些没有参加职工保险的城镇居民提供的保险制度，覆盖范围有限，但是在近年来得到了快速的发展。
新型农村合作医疗是为农村居民提供的一种医疗保险，是我国解决农民医疗问题的突破口之一。
大病保险则是为了缓解大病患者医疗费用过高的问题而推出的一种保险。
在我国医疗保险制度的建设过程中，取得了一些积极的成果。
最显著的成果就是我国城乡居民的医疗水平得到了极大的提高。
以新型农村合作医疗为例，它是在1990年代初兴起的一种医疗保险，经过了20多年的建设，目前在我国农村地区推广覆盖率已经达到了96%以上，为数以亿计的农民提供了广阔的医疗保障。
同时，在新型农村合作医疗的基础上，逐步完善了我国的基本医疗保险制度，促进了医疗资源的合理配置，提高了全民的医疗保健水平。
二、我国医疗保险制度的发展趋势尽管我国医疗保险制度在近年来得到了快速的发展，但是在发展过程中仍然面临着各种困难和挑战。
未来的发展趋势也存在着一些话题需要我们加以关注。
首先，由于我国人口老龄化的加剧和慢性病的高发现象，医疗保险需求进一步增长。
我国医疗保险制度将面临更大的压力和挑战。
其次，我国医疗保险资金运作模式亟需改革。
医保基金的运作模式需要进一步优化，加强对医疗机构的监管，促进医疗资源的合理分配，同时要进一步推动医药卫生体制的改革，以满足全民对医疗的需求。
我国医疗保障体系的现状
我国医疗保障体系的现状我国的医疗保障体系是指由政府及社会各方面共同组成的医疗保障体系，是一种保障人民健康的重要制度。
这个制度的建立可以有效的保护人民的身体健康，为国家的经济发展及社会和谐稳定做出积极的贡献。
一、医疗保障体系的发展历程我国的医疗保障体系是经过多年的发展和改革逐渐完善的。
在20世纪50-60年代，我国实施了“工厂卫生所体系”，建立了一些企业医疗机构和公共卫生机构。
在20世纪70年代，我国开始采取全民医疗保险制度来保障人民的健康。
随着全球化和经济发展，我国的医疗保障体系在20世纪90年代进入了一个新的发展阶段。
目前，我国的医疗保障体系已经逐渐完善，各项指标都有了明确的提高，以此来更好地应对人口老龄化的挑战和疾病防治的需求。
二、医疗保障体系的现状（一）政府方面的医疗保障政府在医疗保障方面发挥的重要作用是在建立和管理医疗保障基金、组织和协调各级医疗保障机构以及研发制定医疗保障政策等方面。
我国政府在医疗保障方面的做法包括：建立和完善国家基本医疗保险制度、开展医疗救助等方面的政策实施。
目前，我国已经建立起以社会保险为主体的医疗保障体系，并逐步建立新型农村合作医疗制度、城市居民基本医疗保险等保障制度来逐步覆盖更多的人群。
（二）社会方面的医疗保障社会力量在医疗保障方面的作用也是不可忽视的。
社会组织、职业组织和慈善组织等都可以发挥重要的医疗保障作用。
这些组织可以为弱势群体提供医疗保障服务，为特殊群体建立专门的医疗保障机构，如为戒毒人员、艾滋病病人和残疾人等提供特殊的医疗保障服务。
（三）医院方面的医疗保障医院作为医疗保障的重要组成部分，发挥了极大的作用。
医院应把医疗保障作为重要的工作之一，为病人提供全面的、优质的医疗保障服务。
同时，医院还可以开展公益事业，为特定的患者提供一些社会公益性的医疗服务。
三、医疗保障体系存在的问题在医疗保障体系的建立和发展过程中，也存在着一些问题。
首先，医疗保障制度建立起来后，如何保证其可行性和可持续发展性仍是亟待解决的问题。
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、摘要：我国社会医疗保险的发展现状（一）制度的政策体系基本形成以国务院1998年12月下发的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》(国发〈1998〉44号)(以下称《决定》)为依据,从中央到省区市到各统筹地区,制定了改革的配套政策、实施方案和管理措施。
其主要内容涵盖了制度框架和基本政策,各类人员基本保障与补充保障的待遇规定,医疗服务与业务经办管理办法等。
这些制度的建立,使医疗保险改革有章可循,纳入了规范化的轨道。
（二）多层次的医疗保障体系基本建立全国大部分地市已经建立基本医疗保险制度,一些地方实施了大额医疗费用补助办法,半数以上地区出台了公务员医疗费用补助政策,一些地区还建立了企业补充医疗保险制度,有些地区正在研究建立社会医疗救助制度。
（三）有效制约与激励相结合的医疗保险新机制运行正常通过建立医疗费用分担机制、医疗服务竞争机制和医疗待遇保障机制,增强了患者自我保障意识和费用意识,促进了医疗服务质量的提高,保证了参保人员的基本医疗需求,医疗资源的浪费严重和医疗费用的不合理增长得到遏制。
（四）医疗保险管理服务工作开始起步各地经办机构的医疗保险管理服务工作已经起步,方便就医、改善服务、细化协议、加强监督等工作取得进展,初步形成了医疗费用结算与风险防范的规范,医疗保险统计月报制度基本建立,部分城市的基本医疗保险费用支出的监测工作已经启动,华东地区医疗保险信息协作网正在筹建。
（五）统一的医疗保障管理系统开局良好初步实现了医疗保障管理职能的归并和统一,逐级建立了医疗保险行政管理和业务经办机构,逐步建立健全了医疗保险管理制度,多数地区配备了信息网络管理系统,绝大多数地区从制度运行之初就实现了社会化管理服务。
二、社会医疗保险发展存在的问题（一）医保基金筹集有限由于历史的原因，我国在医保基金上的欠账太多，很多个人账户，尤其是老职工的账户，其实是空账户。
为了解决现实问题，往往把“新人”账户的钱挪用到“老人”账户上来使用，这样又造成年轻一代的账户亏空，形成恶性循环。
（二）医保费用控制难度大，造成医保费用的流失目前，我国医保基金的监管工作还不健全，有很多的漏洞。
问题主要有:(1)采取欺诈手段恶意套取医保基金。
采取开假处方、伪造假病历、冒名住院和挂床住院等手段，将非医保使用药及服务对象列入医保支付，套取统筹金。
挂床住院的情况在医疗技术水平低、就医人数少的医院较多，而那些医疗水平高、床位紧张的大医院则较少。
还有一些医保不应支付的情况，比如交通事故、自伤等经医生伪造病历后也纳入医保，医患双方达成默契来套取统筹金，此种现象严重威胁着医保基金的合理支出。
(2)过度医疗服务导致的医保基金支出增加。
就医人员为减少自己的医疗费用支出，或出于对自身健康的过度关注，通过各种手段疏通与医生的关系，引导医院调整服务范围和方式，迎合个人的不合理需求。
诸如通过不合理检查、不合理用药，把应由个人支出的费用转嫁到统筹金上，形成了医患双方受益、医保统筹金流失的局面。
(3)医疗消费结构不合理。
医疗资源得不到公平合理的利用，大医院服务利用过剩，而基层医疗保健机构服务利用不足，形成医疗资源利用的结构性矛盾。
许多本该在基层医疗机构就诊的常见病、多发病患者直接到大医院就诊，二级以上医院是医保基金支出的重中之重，而“大医院”比基层医疗服务机构的成本、均次医疗费用都要高，导致医疗服务价格攀升。
（三）医保中心审核人员专业水平局限医保中心审核人员专业水平受客观因素制约，尚有不足地方，对某些疾病治疗程序不清楚，不熟悉，审核中难免出现差错，但发生争议时常常是医保中心单方面说了算，不该拒付的费用也拒付。
（四）病人自费比例增高首先，改革涉及职工利益格局的调整，职工觉得自己负担加重。
从前享受公费劳保医疗，个人无需缴费，而新的医疗保险制度下，职工不缴费就无法享受。
一些职工觉得新制度下个人支付的比例偏高，主要是住院医疗费用在起付线附近的职工。
其次，职工认为医疗费用绝对额自己分担过多，承受不起，特别是得大病的职工都有这种感觉。
一年医疗费七八万，通过基本医疗保险和大额医疗补助后，个人负担也在一两万元，而职工本人的年收入可能却达不到这个数。
再次，卫生、药品流通体制的改革与医保制度改革不同步、不到位，造成不合理的“大处方”，药价虚高不下，也使职工多花了钱，有的职工常抱怨”看一次感冒要花几百元钱”就是这种情况。
(一)我国商业医疗保险发展的现状宏观环境的不成熟和国家保险法律、保险制度、政策的不完善，公民缺乏保险意识，以及目前的险种还不能满足多层次医疗保障需求，且大多数以附加险存在等，这些都是商业医疗保险发展面临的问题，也是其发展的潜力所在。
商业医疗保险比社会医疗保险早二百多年的历史，已经形成较为完备的管理机制、灵活多样的经营手段。
它自负盈亏，追求效益的利益刺激，有规范经营的内在约束和严格的审批制度和监管办法，能满足多种、特别是较高层次的医疗保障需求，具备较强的抵御风险能力。
在市场经济条件下，商业医疗保险能更好地发挥其优势，较之其他补充医疗保险方式，它更成熟、更高级。
[3]在国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》中也提出：“超出最高支付限额的医疗费用，可以用商业医疗保险等途径解决。
”可见，基本医疗保险为商业医疗保险留下了发展的空间。
随着人民群众生活水平的不断提高和社会医疗保险制度改革的不断深化，社会对商业医疗保险的需求越来越大。
据调查，健康保险是人们意向购买的主要人身保险产品之一。
据2006年保监会的统计数据显示，2006年全国的总保费收入为5641.44亿元，其中，健康保险的保费收入为376.90亿元，占总保费收入的6.68%；在对全国30个省份和6个大城市的健康保险保费收入的统计中来看，排在前五位的分别是北京43.57亿元、广东32.87亿元、江苏32.03亿元、上海31.09亿元、山东21.41亿元，这说明在北京、上海等地，社会对商业医疗保险特别是健康保险的需求十分大，这些数据也显示出商业医疗保险的市场发展潜力之大、需求之旺。
(二)商业医疗保险发展中存在的问题虽然近几年来我国商业医疗保险发展很快，但相对于完善城镇社会保障体系的要求来说，还存在不少问题，制约了其发展。
1.商业医疗保险发展空间受到制约。
目前，社会医疗保险享受许多优惠政策，得到了优先发展，其业务扩张将挤压商业医疗保险的空间。
许多地方政府部门凭借行政权利强制推行补充医疗保险，这种做法破坏了市场经济规则，挫伤了商业保险投资者和经营者的信心。
2.医疗费用赔付的不可控性。
一是由于现行医疗卫生服务体系单一，缺乏有效的竞争，同时，在医疗机构经营效益的利益驱动和缺乏有效监督情况下，助长了医疗资源的浪费，加重了疾病患者和保险公司的负担。
二是保险公司对医疗费用无法进行监控，因此，无法保证医疗服务的合理性和必要性，其结果是医疗欺诈和道德风险在所难免。
三是投保人的风险逆选择面较大，带病投保、隐瞒或夸大病情、扩大医疗诊治范围等现象屡见不鲜，保险公司已不堪重负。
3.缺乏高素质和复合型人才。
由于商业医疗保险的业务涉及医学专业和保险专业的知识和技能，专业技术性要求很高。
因此，要保持商业医疗保险业务的稳健发展，必须建立一支既懂保险和法律，又有一定临床经验的管理队伍，而保险公司非常缺乏此类人才。
因此，保险业要积极配合我国医疗卫生体制改革，努力提高商业医疗保险的专业化经营三、社会与商业医疗保险结合的必要性社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的,而商业医疗保险则属于健康保险的范畴,是由保险人支付保险金的一种商业行为。
尽管两种医疗保险在性质上、保险的实施方式上、经营的主体、目的、保障水平与医疗服务的范围、保费的负担方式等不同，但二者都是通过建立保险基金的方式为被保险人在患病时提供经济帮助。
社会医疗保险体现了“低水平,广覆盖”的原则,但在人们的医疗需求中,社会医疗保险仍有不予支付的医疗费用、项目及个人需负担一定比例的费用,这些都可以成为商业医疗保险的发展空间。
要解决当前突出的个人医疗费负担过重的问题，充分发挥商业医疗保险对社会医疗保险的补充作用，是十分必要的。
由社会医疗保险和商业医疗保险共同构筑我国完整的医疗保障体系，也是党中央和国务院要求和提倡的。
商业医疗保险与社会医疗保险既有显著区别,又有许多客观存在的共同之处,如果它们相辅相成、互补所缺,就有可能使参保人在医疗消费上，达到少负担或零负担的目的。
要达到这个目的，就应在具体操作中将两者合理有效的结合,才能收到互相促进、共同发展的良好效果。
四、社会与商业医疗保险结合的可行性商业医疗保险对社会医疗保险的补充作用，可从补偿的“程度上”进行探讨，所谓“程度上”的补充可分为费用上的补充（用以解决社会医疗保险封顶线之上的高额医疗费）、项目和病种上的补充（主要针对社会医疗保险不保的项目）及服务程度上的补充（主要针对社会医疗保险不保的项目）及服务程度上的补充（为已经参加社会医疗保险的社会成员患病时提供社会医疗保险以外的额外津贴，使其能享受高档次的服务和治疗）。
从医疗费用和医疗项目方面看,社会医疗保险费用支付设有起付线和封顶线,在起付线和封顶线之外的医疗费用,社会医疗保险不予支付,但“重大疾病”医疗费用的发生却是客观存在的,如恶性肿瘤的治疗、换肾手术等,医疗费用往往高达几万元甚至几十万元,如此巨额费用,一般家庭是难以承受的。
再如一些医疗诊疗项目中个别药品及一些高额诊疗技术等费用,是属于社会医疗保险支付范围之外的,病人要接受这些高级的药品、医疗设施和服务,无法依赖社会医疗保险,只有自寻资金来源,这也同样为商业医疗保险提供了发展空间。
医疗消费中个人负担的不断增加使得不少人开始去关注一些商业性的医疗保险，希望以此对个人的医疗保险作个补充，为自己构筑起更坚实的“防火墙”，在负担出现问题时，也好从容应对。
据中国经济景气监测中心对北京、上海、广州三地城市居民进行的一项调查显示,有三成以上的城市居民认为商业医疗保险在未来城市居民中有较大吸引力,在各大险种中名列第一。
这预示着商业医疗保险具有十分广阔的潜在市场和前景。
因此，商业医疗保险与社会医疗保险有效衔接,为参加社会医疗保险的被保险人建立了多层次的保障,在提供保障与服务的方式上更具有灵活性。
商业医疗保险专业人员可以根据投保人或被保险人的要求进行保障计划设计,从而满足人们不同层次的需求。
同时，商业医疗保险与社会医疗保险有效衔接,使投保人或被保险人只需花较少的钱投保,就可以满足自己社会医疗保险之外的医疗消费需求。
但是,目前大多数商业保险公司的医疗保险并没有形成规模。
五、社会与商业医疗保险结合的建议种种事实表明 ,我国医疗保障制度目前已经进入实质性的操作阶段,由此引发的商业医疗保险热潮也将会相伴而来。
尽管中国人寿保险公司、平安保险公司、泰康保险公司等正在尝试着开办一些医疗保险险种,但总体而论 ,商业性的医疗保险市场并未得到很好地开拓，没有从根本上对社会基本医疗保险进行填补，使得社会医疗保障出现了一个“真空区”。