银行业专业人员职业资格中级个人理财(家庭收支和债务管理)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人理财（家庭收支和债务管理）-试卷2(总分：78.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.下列属于流动性资产的是( )。
（分数：2.00）A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款√解析：解析：流动性资产主要包括现金和银行活期存款。
AC两项属于投资性资产；B项属于负债。
2.收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。
（分数：2.00）A.财务保障现状B.主要收入来源√C.收入稳定性D.潜在风险解析：解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。
3.( )不属于投资收入。
（分数：2.00）A.企事业单位的承包经营所得√B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得解析：解析：投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。
A项属于工作收入。
4.自用性资产是客户用于( )的资产。
（分数：2.00）A.维护家庭生活品质√B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求解析：解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。
5.自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
（分数：2.00）A.直接B.间接√C.不能D.通过与其它比率相结合解析：解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。
财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。
6.一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持( )个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
（分数：2.00）A.3～4 √B.2～3C.4～5D.6解析：7.关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。
（分数：2.00）A.通常以月度为单位√B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况解析：解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。
8.家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
（分数：2.00）A.流动性资产额度除以家庭月支出√B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出解析：解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。
这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。
9.对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。
（分数：2.00）A.25％B.40％C.50％√D.60％解析：解析：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。
10.债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
（分数：2.00）A.25％B.40％√C.50％D.60％解析：解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。
11.与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
（分数：2.00）A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算√D.其他支出预算解析：解析：支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
12.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
（分数：2.00）A.早期阶段√B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程解析：解析：借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。
在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
13.个人住房贷款不包括( )。
（分数：2.00）A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款√C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款解析：解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款(即商业性个人住房贷款)、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
14.银行车贷年限最长不超过( )年。
（分数：2.00）A.3B.5 √C.8D.10解析：解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。
具体来看，银行车贷年限一般为3年，最长不超过5年。
15.贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是( )。
（分数：2.00）A.小于50％√B.小于30％C.小于40％D.小于20％解析：解析：贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。
它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50％；②如果不包括房贷，应小于30％。
二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)16.工作收入包括( )。
（分数：2.00）A.工资收入√B.财产租赁所得C.稿酬√D.年终奖√E.个人经营所得√解析：解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。
B项，财产租赁所得并非通过工作和劳务所得的收入，故非工作收入。
17.家庭支出结构分析是家庭财务状况分析的重要内容，( )都属于家庭生活支出。
（分数：2.00）A.礼金支出B.罚款C.医疗支出√D.子女教育√E.赡养支出√解析：解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。
家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。
AB两项属于家庭支出中的其他支出。
18.下列关于家庭结余的说法，正确的有( )。
（分数：2.00）A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分√B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度√E.自由结余可以用以实现短期理财目标√解析：解析：B项，家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分，其中理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分；C项，自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
19.普通家庭的资产通常被分为( )。
（分数：2.00）A.自用性资产√B.消费性资产C.投资性资产√D.流动性资产√E.固定性资产解析：解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产；负债被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。
20.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有( )的特征。
（分数：2.00）A.可以提供使用价值B.流动性强√C.利息收入低√D.必要时可以变卖套现E.可用于短期债务的偿还√解析：解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。
AD两项属于自用性资产的主要特征。
21.关于投资性资产，说法正确的有( )。
（分数：2.00）A.是客户最重要的“资本”√B.主要目的为长期的收益和资本利得√C.长期资本升值和收益有一定的预见性√D.不具有流动性E.出售套现会影响客户的生活品质解析：解析：D项，投资性资产具有一定的流动性；E项，自用性资产是客户当前用以维护家庭生活品质的资产，投资性资产出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。
22.以下属于不可配置投资性资产的有( )。
（分数：2.00）A.合伙企业的股权√B.保单现金价值√C.房地产D.个人养老金账户余额√E.私家车解析：解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。
C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。
23.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有( )。
（分数：2.00）A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余√C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析√D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大√E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高解析：解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。
24.以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有( )。
（分数：2.00）A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产√C.债务负担率分析(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值√D.消费负债比率(消费性负债／总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况√E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。
√解析：解析：A项，由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。
25.制定收入预算的过程中，理财师应关注( )。
（分数：2.00）A.尽量对比较确定的收入项目进行预测√B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度√D.关注收入现金流入的时间点√E.关注收入现金流入的来源解析：解析：在制定收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：①尽量对比较确定的收入项目进行预测；②对收入的增长率抱谨慎态度，理财师要尽可能地抱以谨慎的态度，甚至假设没有相关的增长率；③关注收入现金流入的时间点。
26.日常生活支出预算项目包括( )的支出预算。
（分数：2.00）A.家政服务√B.衣、食、住、行√C.子女教育D.本息还贷E.旅游解析：解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。
CDE三项属于专项支出预算。
27.借贷前的决策包括( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案单选题（共20题）1. 王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 A2. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D3. 按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B4. 在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A5. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B6. 下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B7. 金融期权的要素不包括（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 A5、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B6、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B7、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共45题）1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
周阳的父亲68岁，母亲65岁。
由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 A2、家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（）。
A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 B3、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是( )。
A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 C4、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C5、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B6、下列说法不正确的是（）。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况【答案】 A7、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 D2、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 A4、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。
A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B7、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D8、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。
A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是( )。
A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 C2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 D4、遗产的特征不包括（）。
A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 D5、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D6、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 D7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷和答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷和答案单选题（共20题）1. 普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。
其中自用性资产是客户用于（）的资产。
A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 A2. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 A3. 下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 D4. 当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 D5. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C6. 下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。
A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 A7. 下列不属于投资收入的是（）。
A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 A8. 如今。
随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。
下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 D9. 中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷包含答案单选题（共20题）1. 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。
A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 B2. 以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 A3. 下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D4. 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。
下列选项中不属于流通股股票的是（）。
A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 D5. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 A6. 准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 A7. 在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。
A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B8. 在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。
A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 A9. 张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. 当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。
A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】 B2. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B3. 在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。
某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。
（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 D4. 张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。
刘翠身边有一个儿子东东。
1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。
2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 A5. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D6. 存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D7. 下列不属于中小企业私募债特征的是（）。
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A2. 2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B3. 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A4. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B5. 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C6. 评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 A7. 消极遗产是指( )。
A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 D8. 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 C9. （）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。