第7章电子支付系统
网上电子支付与结算第七章 中国金融认证中心
图7-5 Non-SET CA系统
（2）政策保证方面的优势。 ① 中国金融CA遵循了统一规划联合共建， 先作试点逐步发展，技术先进功能全面，落 实应用快字当先的原则。 ② 证书是一种权威性的电子文档。
③ 建立CFCA也包括制定“证书运作管 理规范”（CPS），它应由人民银行支 付与科技司批准，在中国目前电子商务 法律环境尚不健全的情况下，CPS的制 定就显得异常重要，CPS实际上是认证 中心的法规。
（6）Subject （7）Subject Public Key Information （8）Issuer Unique ID （9）Subject Unique ID （10）Extensions （11）Authority Key Identifier
（12）Cert Issuer （13）Sublet Key Identifier （14）CRL Distribution Point （15）Key Usage （16）Private Key Usage Period （17）Certificate Policies
2．卖方义务
（1）卖方承担按合同规定提交定标物和相关 单据的义务。 （2）卖方承担对定标物权利担保的义务。 （3）卖方承担对定标物的质量担保的义务。
3．发生违约时的补救措施
（1）卖方不履行合同的行为表现在，不 提交或不按时提交标定物和单据；提交 的标定物和单据不符合合同规定；第三 人存在对标定物的权利或主张。
第三节 CFCA认证的管理
一、CFCA认证管理的特点
第一，认证中心所做的CA数字化 证书是打破地域或部门限制的网络化工 作。
第二，认证中心是进行网上合法身 份、合法交易的权威证明机构，它将依 据国家相关的法律法规开展工作，坚持 公平、公正原则，维护网络金融信誉， 防止金融诈骗行为的产生。
电子支付系统操作手册
电子支付系统操作手册第一章介绍1.1 概述本操作手册旨在提供电子支付系统的详细操作指导，为用户提供便利的支付方式和安全的交易环境。
1.2 系统要求电子支付系统可在以下平台上运行：- Windows 7及以上版本- Mac OS X 10.10及以上版本- iOS 9及以上版本- Android 5.0及以上版本1.3 功能特点- 快速便捷：通过电子支付系统，用户可以在短时间内完成支付操作，无需现金或信用卡。
- 安全可靠：系统采用最先进的加密技术，保障用户的交易安全和个人信息的保密性。
- 多种支付方式：系统支持多种支付方式，例如银行卡支付、电子钱包支付等，满足用户的个性化需求。
第二章安装和注册2.1 下载安装在合适的应用商店中搜索“电子支付系统”，下载并安装最新版本的应用。
2.2 注册账户打开应用后，点击“注册”按钮，按照提示填写个人信息并创建登录密码。
验证完成后，即可成功注册账户。
第三章充值与提现3.1 充值在登录成功后，点击“充值”按钮，选择充值金额和充值方式（例如银行卡支付），按照提示完成充值操作。
3.2 提现在登录成功后，点击“提现”按钮，选择提现金额和提现方式（例如银行卡），按照提示完成提现操作。
第四章支付流程4.1 扫码支付打开应用后，点击“扫码支付”按钮，使用手机摄像头扫描商家提供的支付二维码。
输入支付密码，并确认支付金额后，即可完成支付。
4.2 在线支付在登录成功后，选择要支付的商家或服务，按照提示填写支付金额和支付密码，确认支付后即可完成交易。
第五章订单管理5.1 查看订单在登录成功后，点击“订单管理”按钮，即可查看历史订单记录，包括支付方式、支付时间、交易金额等详细信息。
5.2 退款申请如需申请退款，点击相应订单，选择“申请退款”，并按照提示填写退款原因。
系统将在收到申请后进行审核，并及时处理退款事宜。
第六章安全提示6.1 设置支付密码为了保障个人账户安全，建议用户在注册成功后，立即设置支付密码。
中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(一).ppt
–（2）电子支付是基于开放的系统平台(即互联网)的； 而传统支付则在较为封闭的环境中进行。
–（3）电子支付使用最先进的通信手段，因此对软硬件 要求很高；传统支付对于技术要求不如电子支付高， 且多为局域网络，不须联入互联网。
–（4）电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以 满足24/7(每周7天，每天24小时)的工作模式，其效率 之高是传统支付望尘莫及的。
• 电子支付的发展经历了五个阶段：
– 第一阶段，是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； – 第二阶段，是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如
代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； – 第三阶段，是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在
自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等； – 第四阶段，是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务，
– （3）匿名性。银行和商家相互勾结也不能跟踪电子现金的使用， 就是无法将电子现金的用户的购买行为联系到一起，从而隐蔽电 子现金用户的购买历史。
– （4）不可伪造性。用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不 能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子 现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效 的电子现金；
同意放款； –第七步，第三方根据客户的通知进行货款转账：将客
户在其账户上的货款划入商家账户中，交易完成；或 客户退货，第三方将其账户上的货款退还给客户，交 易未完成。
第7章 电子支付与网络银行
• 第三方支付的优势
–（1）降低社会交易成本 –（2）提升企业竞争力 –（3）促进产业发展
第7章 电子支付与网络银行
间； –（4）节约印钞费用。
• 2．缺陷
网络金融与支付第7章 电子支付的安全与法律
Hi Bob Alice
解密
4. 信息
Bob
产生一个一次性，对称密钥——会话密钥 用会话密钥加密信息 最后用接收者的公钥加密会话密钥——因为它很短
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7.1.3.3 数字信封
（1）数字信封（Digital Envelope）的原理 对需传送的信息（如电子合同、支付指令）的加密采用对
WEB 服务 器
DNS 服务 器
图7-5 增加防火墙后的企业网络结构
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7.1.3.2 数字加密技术
密码算法主要分为对称加密算法和非对称加密算 法两大类。
（1）对称加密算法 对称加密算法的是信息发送方用一个密钥对要
发送的数据进行加密，信息的接收方能用同样的 密钥解密，而且只能用这一密钥解密。由于双方 所用加密和解密的密钥相同，所以叫作对称密钥 加密法。 最常用的对称密钥加密法叫做DES(Data Encryption Standard)算法。此外，广泛使用的 算法还有3DES、Rc4、Rc5等。
第7章 电子支付的安全与法律
本章学习目的
1 了解电子支付的风险类型及来源 2 了解防火墙相关技术 3 掌握数据加密、数据完整性技术以及数字证书 4 掌握SSL和SET协议 5 了解电子签名法等相关法律 6 了解电子支付的安全管理步骤
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导入案例 银行遭遇黑客攻击事件
2009年，世界多国的银行遭遇黑客攻击，并蒙受 巨额经济损失。
（1）防火墙简介 防火墙是指设置在不同网络（如可信任的企业内
部网和不可信的公共网）或网络安全域之间的一 系列部件的组合。 它是不同网络或网络安全域之间信息的唯一出入 口，能根据企业的安全政策控制（允许、拒绝、 监测）出入网络的信息流，且本身具有较强的抗 攻击能力。 它是提供信息安全服务，实现网络和信息安全的 基础设施。
第7章 电子支付环境
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华北科技学院
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? 2、个人网上银行系统 ? 3、企业网上银行系统
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7.3.2 移动支付
? 移动支付就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消 费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。
? 整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行， 银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提 供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、 商家和终端用户。
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7.1.2 电子支付系统
? 电子支付系统是指由提供支付服务的中介机构、管理货币转移 的法规以及实现支付的电子信息技术手段共同组成的，用来清 偿经济活动参加者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。
? 即把新型支付手段(包括电子现金(E-CA-SH)、信用卡 (CREDITCARD)、借记卡(DEBITCARD) 、智能卡等)的支付信 息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构，来实现电子支 付。
? 用数字签名背书，用数字证书来验证相关参与者身份 ? 具备下列属性
– （1）货币价值。 – （2）价值可控性。 – （3）可交换性。 – （4）不可重复性。 – （5）可存储性。 – （6）应用安全与方便。
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Hale Waihona Puke 127.3 电子支付系统
? 7.3.1网上银行系统 ? 1、网上银行概述 ? 网上银行（E-bank ），指利用网络技术，通过互联网向客户提
卡等； ? （3）存款利用型电子货币，如电子支票、电子汇款（ EFT）、
电子划款等。
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电子支付安全规范及操作指南
电子支付安全规范及操作指南第1章电子支付概述 (3)1.1 支付系统的发展历程 (3)1.1.1 传统支付方式 (3)1.1.2 电子支付的产生与发展 (4)1.2 电子支付的定义与分类 (4)1.2.1 定义 (4)1.2.2 分类 (4)1.3 电子支付的安全风险 (4)第2章电子支付安全规范 (5)2.1 安全目标与原则 (5)2.1.1 安全目标 (5)2.1.2 安全原则 (5)2.2 支付系统安全架构 (5)2.2.1 物理安全 (5)2.2.2 网络安全 (5)2.2.3 数据安全 (5)2.2.4 应用安全 (6)2.3 安全技术规范 (6)2.3.1 加密技术 (6)2.3.2 身份认证技术 (6)2.3.3 安全协议 (6)2.3.4 安全审计 (6)第3章支付账户安全管理 (6)3.1 账户注册与认证 (6)3.1.1 注册流程 (6)3.1.2 认证方式 (7)3.2 账户密码策略 (7)3.2.1 密码设置要求 (7)3.2.2 密码保护措施 (7)3.3 账户异常行为监控 (7)3.3.1 监控机制 (7)3.3.2 异常处理 (7)第4章支付交易安全 (8)4.1 交易验证与授权 (8)4.1.1 验证方式 (8)4.1.2 授权机制 (8)4.2 交易加密与签名 (8)4.2.1 加密技术 (8)4.2.2 数字签名 (8)4.2.3 证书管理 (8)4.3 交易风险控制 (8)4.3.2 风险控制措施 (9)第5章移动支付安全 (9)5.1 移动支付概述 (9)5.2 移动设备安全 (9)5.2.1 设备丢失或被盗 (9)5.2.2 病毒和恶意软件 (9)5.3 移动支付应用安全 (10)5.3.1 应用程序安全 (10)5.3.2 用户操作安全 (10)第6章网络安全防护 (10)6.1 网络攻击类型及防范 (10)6.1.1 DDoS攻击 (10)6.1.2 SQL注入攻击 (10)6.1.3 网络钓鱼攻击 (11)6.2 防火墙与入侵检测 (11)6.2.1 防火墙 (11)6.2.2 入侵检测系统（IDS） (11)6.3 数据传输加密 (11)6.3.1 SSL/TLS协议 (11)6.3.2 VPN技术 (12)第7章支付系统运维安全 (12)7.1 系统运维管理规范 (12)7.1.1 运维人员管理 (12)7.1.2 运维流程管理 (12)7.1.3 运维权限管理 (12)7.2 数据备份与恢复 (13)7.2.1 备份策略 (13)7.2.2 备份介质管理 (13)7.2.3 恢复测试 (13)7.3 系统安全审计 (13)7.3.1 审计策略 (13)7.3.2 审计记录 (13)7.3.3 审计分析 (14)第8章用户安全教育及培训 (14)8.1 用户安全意识教育 (14)8.1.1 基本概念 (14)8.1.2 安全风险防范 (14)8.1.3 用户安全行为规范 (14)8.2 安全操作指南 (14)8.2.1 账户安全设置 (14)8.2.2 支付操作规范 (14)8.2.3 异常情况处理 (14)8.3 用户培训与认证 (14)8.3.2 培训方式 (15)8.3.3 认证与评估 (15)8.3.4 持续教育 (15)第9章应急响应与处理 (15)9.1 应急响应组织与流程 (15)9.1.1 组织架构 (15)9.1.2 流程设计 (15)9.2 安全分类与报告 (16)9.2.1 安全分类 (16)9.2.2 安全报告 (16)9.3 安全处理与跟踪 (16)9.3.1 安全处理 (16)9.3.2 安全跟踪 (16)第10章法律法规与合规性 (17)10.1 国内法律法规概述 (17)10.1.1 电子支付相关法律规范 (17)10.1.2 电子支付监管政策 (17)10.2 国际合规性要求 (17)10.2.1 国际电子支付法规与标准 (17)10.2.2 国际合规性监管合作 (17)10.3 支付机构合规性管理实践 (17)10.3.1 内部合规性管理 (17)10.3.2 风险防范与合规性审核 (17)10.3.3 客户权益保护 (18)10.3.4 监管报告与信息披露 (18)10.3.5 合规性评估与持续改进 (18)第1章电子支付概述1.1 支付系统的发展历程支付系统作为金融基础设施的重要组成部分，其发展历程与人类社会的经济活动密切相关。
第七章 7.4 电子支付
拓展学习：
1、银行移动支付 2、paypal移动支付 3、支付宝5000元以下快速支付
7.4.5 其他电子支付方式
其他电子支付方式介绍
电子现金 电子钱包 电子支票
Add your company slogan
1、第三方支付概念：是具备一定实力和信誉保障的独
立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结 算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。如支付宝 （阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司、快钱等
2、第三方支付的流程：
选择商品 付款到支付宝 买家收货确认 支付宝付款给卖家
拓展学习：
1、第三方支付牌照的发放：第一批、第二批、第三批 2、第三方支付的监管 3、6月17日 支付宝之“余额宝”，搅局银行
包括网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交 易、自动柜员机交易和其他电子支付方式。 网上支付：以互联网为基础，利用银行所支持的某种 数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交 换
电子支付的一种形式。
2、电子支付的特点
网上支付 传统支付 采用先进的技术，通过数字流转完成传 通过现金、票据等物理实体的 流转完成款项支付 输，其各种支付方式都采用数字化的方 式进行款项支付。
第七章 电子交易
朱泽娜
7.4 电子支付
7.4.1 电子支付概述 7.4.2 网上银行 7.4.3 第三方支付 7.4.4 移动支付 7.4.5 其他电子支付方式介绍
7.4.1 电子支付的概述
1、电子支付的概念：指单位或个人通过电子终端， 直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实 现货币支付与资金转移的行为。
3、第三方支付的特点：
“担保交易服务”可以消除人们对网络交易的顾虑； 可以为卖家提供更多的增值服务； 第三方支付平台有助于打破银行卡之间的壁垒； 第三方支付提供了一系列应用接口，使网上购物更加 快捷，降低成本。
中职教育-《电子商务概论》课件：第七章 电子支付与网络银行(二).ppt
第7章 电子支付与网络银行
第7章 电子支付与网络银行
• 电子汇兑系统流程
–第一步，汇出行由内部输入电文； –第二步，系统对电文进行有效性检测，并为电
文分配顺序号、存档； –第三步，对电文检测后进行加密，发送到专用
通信网； –第四步，汇入行接收电文； –第五步，汇入行对电文进行测试和修正； –第六步，将数据发送会计系统进行帐务处理； –第七步，向客户发送报表/客户通知。
第7章 电子支付与网络银行
•4 • 中国银行专家提醒，网络银行的安全使用
有七大”诀窍”：
–一是核对网址。 –二是妥善选择和保管密码。 –三是做好交易记录。 –四是管好数字证书。 –五是对异常动态提高警惕。 –六是安装防毒软件。 –七是堵住软件漏洞。
训练项目
1
分析当当网、卓越网的电子支付方式，并尝试网上购 物并在线支付。
–第三阶段，网上银行——银行根据互联网的特点，建 立新型的金融服务体系，创新业务品种，摆脱传统业 务模式的束缚，建立以客户为中心的经营管理模式以 智能化的财务管理手段，建立面向客户的个性化服务。
–第四阶段，网银集团，是建立以银行为中心，业务范 围涉及保险股票期货等金融行业以及商贸工业等其它 相关产业的企业集团，树立以网络银行为中枢的虚拟 网络集团企业。
具，进行相关金融业务。
第7章 电子支付与网络银行
• 网上银行的发展历经四个阶段：
–第一阶段，银行上网——银行只是简单的设立站点， 宣传经营理念，介绍银行的背景知识以及所开办的业 务项目，旨在通过互联网做宣传，树立形象，拓展社 会影响力，更广泛的吸引市场资源。
–第二阶段，上网银行——商业银行将已经有的传统业 务移植到网络上，将互联网作为分销渠道。同时提高 传统业务效率，降低经营成本。
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1．电子现金的特点
（1）安全性。 （2）方便性。 （3）成本低。
2．电子现金的形式
（1）预支付卡（Prepaid Card）。 （2）纯电子系统。
3．电子现金的基本流程
电子现金的应用过程分五步。 （1）购买电子现金 （2）存储电子现金 （3）用电子现金购买商品或服务 （4）资金清算 （5）确认订单
电子商务教程 第4章 电子支付系统
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7.1.3电子支付类型
1．根据交易主体的不同组合可以将电子商务分为 B2B、B2C、C2C等几种模式。
2．根据支付信息形态分类，可以将电子支付分为 电子代币支付和指令支付。
3．根据支付时间分类，可以将电子支付分为预支 付、即时支付和后支付3种。
4．按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话 支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交 易和其他电子支付。
冬天，雪花飘飘给人们的出行带来了极大不便。在外地工 作的小张，接到父母的电话，提醒“及时加衣，注意保 暖”。小张心里一方面感动于父母对自己牵挂，一方面又 觉得愧对于父母—如此寒冷的天气却不能为父母做点事情。 电话末了时，隐隐约约听到母亲督促父亲，雪停天晴后， 赶紧去交煤气费，以免人多排队耽误时间，同时还提醒父 亲出门小心路滑。身在异地的小张，如何足不出户为父母 缴纳水费、电费、煤气费呢？
第7章 电子支付系统
学习目标
1．掌握电子支付的基本概念、特征和类型； 2．熟悉电子货币、电子钱包和电子现金的基
础知识； 3．熟悉银行卡、电子支票和智能卡的基础知
识； 4．掌握第三方支付流程； 5．了解电子支付关键技术； 6．了解移动支付的基础知识。
引例： 个人客户如何在网上缴费
不用现金的英国小城
斯温登是英国伦敦以西120千米处一个仅有18万居民的小城。
1996年7月，万事达公司的电子现金卡取代了硬币和纸币成为 这个城市的正式货币。这个消息立即传遍了全世界，使斯温登 顿时成为了世人关注的焦点，小城也变得热闹起来。
在斯温登，从超市到大街小巷的杂货店，从地铁、公共汽车站 到停车场，从书报亭到银行……人们只要把一张小小的塑料卡 片插入电子收款机，既不需要在收据单上签字，也不需要等待 用电脑或电话来核准，就可以把存在卡里的“钱”从一个账户 转到另一个账户。
7.2.3 电子钱包
Mondex卡
英国西敏寺(National-Westminster) 银行开发的电子钱包Mondex是世界上 最早的电子钱包系统；
该公司于1994年4月发表有关 Mondex卡的标准，1995年7月首先在有 “英国的硅谷”之称的斯温顿(Swindon) 市试用；
目前世界上已有40多个国家的450多 个公司参与这项技术的开发，生产各项 符合Mondex标准的设备，包括Mondex 卡读数器、取款机、POS、电话机，以 及余额读出器等等。
货币支付或资金流转。
7.1.2电子支付的特征
电子支付特征：
1.采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输。
2.基于一个开放的系统平台(如Internet)之 中，构成一个较为封闭的系统中运作。
3.使用的是最先进的通信手段，如联网计 算机、移动电话、PDA等，技术含量比 较高。
4.具有方便、快捷、高效、经济的优势。
7.2.3 电子钱包
电子钱包(ElectronicPurse)
定义：
电子钱包（Electronic Purse）是 一个可以由持卡人进行安全电子交易 和储存交易记录的软件，就像生活中 随身携带的钱包一样。
电子商务教程 第4章 电子支付系统
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7.2.3电子钱包
电子钱包（Electronic Purse）是一个可以 由持卡人进行安全电子交易和储存交易记录 的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。
小城里还安装有1300部可用于为电子现金卡充值的电话。人 们只需把电子现金卡插入电话机，然后拨通开户银行，输入卡 片密码和需要存入的钱数就可以为它充值了。
7.3银行卡、电子支票和智能卡
7.3.1银行卡？
银行卡是商业银行向个人和 单位发行的、供作向特约单位 购物、消费或向银行存取现金， 具有消费信用的一种凭证卡片， 其形式是一张正面印有发卡银 行名称、有效期、号码、持卡 人姓名等内容，背面有磁条、 签名条的卡片。
7.1 电子支付概念
电子支付的概念及特征
它是以金融电子化网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现 的流通和支付。
从广义上来说，是指交易双方在网 上发生的一种资金交换 ：
二、 电子现金
电子现金是纸币现金的电子化。 广义上来说，是指那些以电子形式储存的货币，
它可以直接用于电子购物。 狭义上通常是指一种以电子形式存储并流通的货
币，它通过把用户银行账户中的资金转换成一系 列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中 的各种金额，用这些加密的序列数就可以通过在 互联网，在允许接受电子现金的商店购物。
各种银行卡外观
银行卡
银行卡外形规格
2．电子货币的种类
电子货币作为一种电子化支付方式，其种类大致可 以分为以下四种：
（1）“储值卡型”电子货币——功能得到进一步 提高的储值卡。
（2）“信用卡应用型”电子货币——实现了电子 化应用的信用卡。
（3）“支票账单型”电子货币——用作支付手段 在计算机网络上被传递的存款货币。
（4）“数字现金型”电子货币——模仿现金当面 支付方式的电子现金。
7.1.4电子支付工具
电子支付工具从基本形态上看是电子数据， 以金融电子化网络为基础，通过计算机网络 系统以传输电子信息的方式实现支付功能， 利用电子支付工具可以方便地实现现金存取、 信息汇总、直接消费和贷款等功能。
7.2电子货币、电子钱包和电子现金
电子货币是 采用电子技术和通讯手段， 以电子数据形式存储