金融机构加强反洗钱保密切实做好风险管控
《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度
《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度一、反洗钱内部控制制度概述（一）概念反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求,分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。
(二）特征1.对象的特定性反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性.2.内容的广泛性反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置,必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。
通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善,从而更好地履行反洗钱义务。
3。
执行的强制性反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性.由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化,在发生洗钱案件时,金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。
4.形式的完整性反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。
该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。
只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营.（三）反洗钱内部控制制度的要求反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害.2.反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动.3。
金融机构反洗钱风险管理
金融机构反洗钱风险管理金融机构是经济的重要支柱，同时也是洗钱与恐怖融资的重要通道。
为了防范洗钱风险，保护金融体系的稳定和安全，金融机构需要实施反洗钱风险管理。
本文将就此话题展开探讨。
1. 什么是反洗钱？反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指金融机构和公司组织等防范洗钱犯罪行为、银行业界广泛采用的术语。
洗钱是指通过各种手段，将非法所得或其他犯罪行为所得变为合法的资金流动的活动。
反洗钱即是采取措施防范、监控和打击洗钱活动。
2. 金融机构反洗钱风险管理的重要性洗钱犯罪不仅会侵害正当商业竞争，也会对国际社会的政治、经济、金融安全造成严重的威胁。
金融机构作为资金流通的核心枢纽，对洗钱犯罪防范首当其冲。
假如金融机构的反洗钱措施不力，洗钱犯罪所得就有可能被从事恐怖主义等非法活动的人非法使用，从而威胁到社会的安全和稳定。
此外，由于洗钱犯罪的复杂性和危害性，全球性的规范和协调十分重要。
因此，国际金融风险管理标准不断加强，国际合作与信息共享也日趋紧密。
金融机构如果不能顺应趋势，也难以适应国际市场运作规则，陷入无法生存的境地。
3. 反洗钱风险管理的具体措施针对反洗钱风险，金融机构应该采取什么措施呢？（1）建立完整的反洗钱制度制定相关的反洗钱制度，包括风险管理、交易记录保存、客户识别、监测及报告等内容。
制度保证了企业执行反洗钱工作的明确标准，而不是凭空想象或者由人情看待，确保政策可行性和合规化。
（2）客户识别和稽核客户识别是反洗钱措施中最基础的部分。
通过对客户进行身份核实，了解客户的实际资产状况、职业、来源以及其他有关信息，进而判定客户是否有洗钱的风险，以及哪些交易手法可能涉及洗钱等问题。
（3）风险评估金融机构需要对客户进行风险评估，以评估客户的交易风险和犯罪风险，严格控制风险等级分类，并采取相应的保持方法。
（4）金融监测系统建设建设起来与交易流程自动化想关。
金融机构需要建立一种系统化的机制来监控交易过程，保障能够在最短时间内发现异常与可疑交易，避免洗钱责任。
保密工作风险点及防控措施
保密工作风险点及防控措施近年来，我司反洗钱工作在南京人行的正确领导下，紧紧围绕反洗钱工作中心，认真贯彻的执行《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件精神，不断完善工作机制，着力加大宣传与培训力度，依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动，不断推动我司反洗钱工作向纵深发展，现将近年来反洗钱工作汇报如下：一、注重领导，完善组织领导体系。
为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司总经理为组长，分管总为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。
二、反洗钱内控制度建设与执行情况自分公司开业后，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，先后转发了人总行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件，出台了《江苏分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等相关内部控制制度。
明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。
要求所有分支机构按照内控制度开展反洗钱工作，也都按要求向当地人民银行申报非现场监管报表。
分公司2010年4月接受南京一行四局组织的“平安金融”上门检查中，我司反洗钱工作得到一致好评。
今年5月，我司被江苏保监局推荐上报为2008-2010全拾平安金融”创建先进集体。
金融机构履行反洗钱义务存在问题与建议
金融机构履行反洗钱义务存在问题与建议为了解辖内金融机构配合有权机关协查及其后续措施情况，笔者对辖内银行机构进行了摸底调查，分析各家机构在开展配合协查工作及后续反洗钱工作中存在的问题，并提出相关建议。
一、金融机构配合协查的主要情形据调查统计，2018年C市市辖内31家银行配合有权机关查询、冻结、扣划（以下简称查冻扣）案件约6.64万件。
除法院民事查冻扣外，涉及公安、检察院、监察委等有权机关刑事案件的协查约1.38万件。
从银行接收查询的渠道看，主要有：有权机关工作人员临柜查询、反洗钱部门接受查询、监管机构或行业协会邮件系统下发查询通知以及银行机构的总行与有权机关签订“总对总”协议开通的渠道查询。
查询内容主要为被调查客户的基本信息、固定时间内的交易明细、资金持有情况等。
二、存在问题（一）制度空泛，缺乏可操作性。
针对如何配合有权机关调查，金融机构基本都在内控制度中进行了规定，但从制度内容来看，部分金融机构仅有总公司层面的规定，相关要求仍按总公司的部门设置规定，未结合本层级组织架构情况进行细化。
其次，一些金融机构内控制度中直接照搬《办法》《指引》等反洗钱法律文件的内容，未明确规定配合有权机关调查的岗位分工、操作流程、档案管理以及被调查客户洗钱风险等级管理、强化身份识别等协查后续反洗钱义务如何履行。
这就导致岗位人员在配合有权机关调查时，缺乏明确的规范指导，实践操作随意性大。
（二）管理松散，风险控制不到位。
有些金融机构对协查工作的认识仅停留在被动配合协查、反馈，并未建立配合协查台帐以统筹下辖机构的协查工作和相关管理事项，导致协查工作散布在相关业务条线和下级机构柜面。
在松散管理模式下，协查信息未被作为客户风险事件及时纳入相关风险管理，对被调查客户的重新识别质量较低，后续洗钱风险监控滞后，增加了金融机构被不法份子利用洗钱的风险。
其次，个别金融机构培训不到位，执行协查制度不严格，岗位人员在配合查询过程中仅以监管部门或公司内部邮件系统转述的协查要求为依据，未核对、登记、留存协查机关及相关人员证件资料，甚至还有个别业务人员在相关客户因账户被采取限制措施而前来咨询时，违反保密要求，直接反馈客户被查冻扣实情，加大了风险管理难度。
反洗钱较高风险管控措施的思考与实践
文章标题：深度思考：反洗钱较高风险管控措施的思考与实践在当今全球化的金融市场中，反洗钱已经成为了金融机构不可或缺的一部分。
作为金融市场的监管者和参与者，我们需要对反洗钱较高风险管控措施有着深度的理解和实践。
在本文中，我们将从多个角度对反洗钱较高风险管控措施进行全面评估，并结合实际案例展开深度探讨，以期为读者提供有价值的观点和思考。
一、理论与实践1.反洗钱的概念与意义对于反洗钱，其概念在我国金融市场中已经渐渐为人所熟知。
反洗钱的核心在于防范和打击洗钱活动，保障金融市场的稳定和透明。
在海外市场，反洗钱已经成为了国际金融合作的一项重要议题。
具体来说，反洗钱较高风险管控措施是针对一些具有高风险性质的交易和客户进行的一系列风险管控手段，以确保金融机构在处理这些交易和客户时能够合规、规避风险。
2.实践与挑战反洗钱较高风险管控措施的实践是一个充满挑战的过程。
在具体操作中，金融机构需要充分了解和评估反洗钱风险，并根据不同风险等级的客户和交易进行有效的管控。
在国际合作和信息共享方面也存在一定的难度，因为不同国家之间的立法和监管方式存在较大的差异。
技术手段和人才储备也是影响反洗钱较高风险管控措施实践的关键因素。
二、案例分析结合国内外的实际案例，我们可以更深入地理解反洗钱较高风险管控措施的思考与实践。
1.案例一：国际大型金融机构在亚洲地区的反洗钱挑战在合规审查中，某国际大型金融机构在亚洲地区发现了一批交易异常活跃的客户。
经过深入调查，发现这些客户大部分来自高风险国家，并且交易存在异常模式。
该金融机构采取了相应的反洗钱较高风险管控措施，暂停了与这些客户的交易并报告当地监管机构。
这一案例充分体现了反洗钱较高风险管控措施在实践中的重要性，也展示了金融机构对风险的敏锐度和主动性。
2.案例二：跨境资金流动中的反洗钱挑战近年来，随着互联网金融的快速发展，跨境资金流动带来了一系列新的反洗钱挑战。
某跨境支付机构发现，在一些远程支付交易中存在洗钱风险。
金融机构的反洗钱要求
金融机构的反洗钱要求随着全球金融业务的日益复杂和跨境交易的增多，反洗钱已经成为了金融机构必须面对和解决的重要问题之一。
为了避免金融体系遭受洗钱和恐怖融资等犯罪活动的侵害，各国金融机构纷纷制定了相应的反洗钱政策和措施，以确保自身的合规性和风险安全性。
本文将对金融机构的反洗钱要求进行深入探讨。
一、了解反洗钱反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指金融机构通过合法手段防止和识别通过其渠道进行的洗钱活动。
洗钱是指将非法获得的资金转移或合并到合法经济活动中，掩饰其非法来源，并使其具有合法性和合规性。
反洗钱的目的是减少洗钱活动对金融体系的破坏，防止恐怖融资和其他犯罪活动。
二、1. 客户尽职调查（Know Your Customer, KYC）金融机构在与客户建立业务关系时必须进行客户尽职调查。
这包括核实客户身份、证明客户的经济来源和业务目的，以及评估客户的风险等级。
通过KYC流程，金融机构可以更好地了解客户，预防洗钱活动的发生。
2. 监控交易活动金融机构应建立有效的交易监控系统，及时发现和报告可疑交易行为。
这需要采用智能化的技术手段，对大量交易数据进行分析和监测，识别异常交易模式和风险指标。
及时报告可疑交易可以帮助执法机关进行调查和防范洗钱活动。
3. 培训和教育金融机构应建立反洗钱培训和教育机制，提高员工对于洗钱风险的认知和识别能力。
这包括对员工进行反洗钱政策和法规的培训，以及定期组织模拟演练和知识测试。
只有在全员参与的情况下，金融机构才能有效地应对洗钱风险。
4. 内部控制和合规审计金融机构需要建立健全的内部控制制度和合规审计机制，确保反洗钱政策和措施的有效实施。
这包括设立独立的合规和风险管理部门，定期评估和监测业务风险，及时跟进内部审计和外部监管机构的要求。
5. 合作与信息共享金融机构应积极与其他金融机构、执法部门和监管机构进行合作，共享信息和情报，加强对洗钱活动的监测和反制。
这需要建立安全有效的信息交换机制，确保信息的保密性和完整性。
金融机构如何加强洗钱高风险客户风险管控
风险提示
编者按：金融机构对客户进行洗钱风险分类，并采取与风险程度相对应的识别、管理和控制措施（以下简称管控），是金融机构贯彻“风险为本”反洗钱理念的核心工作。
从我国第四轮互评估的情况看，评估组对我国金融机构在洗钱高风险客户管控方面评价较低。
为提高金融机构对洗钱高风险客户的管控水平，中国人民银行加大了“金融机构未按规定对高风险客户采取管控措施”违规点的查处力度，从近期公示的“罚单”看，已成为反洗钱行政处罚的重灾区。
为促进全系统进一步做好高风险客户管控工作，切实提升反洗钱工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，针对当前金融机构洗钱高风险客户管控的现状及问题、问题成因分析、相关建议等方面，我部结合实际，做了相应梳理(主要内容来源于中国人民银行营业管理部刘丽洪老师在《道琼斯风险合规》平台发表的《反洗钱行政处罚重灾区，金融机构未按规定对高风险客户采取管控措施》、《反洗钱行政处罚重灾区，金融机构对洗钱高风险客户管控缺失》等文章)，供各分支机构和总公司各部门学习参考。
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中国保险监督管理委员会关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知
中国保险监督管理委员会关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.09.13•【文号】保监发[2011]52号•【施行日期】2011.10.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发〔2011〕52号）各保监局，各保险公司、保险资产管理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加强保险业反洗钱工作，防范洗钱风险，我会制定了《保险业反洗钱工作管理办法》，现印发给你们，请遵照执行。
二〇一一年九月十三日保险业反洗钱工作管理办法第一章总则第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本办法。
第二条中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。
中国保监会派出机构根据本办法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。
第三条本办法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。
第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行下列反洗钱职责：（一）参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；（二）制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；（三）参加反洗钱监管合作；（四）组织开展反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）其他依法履行的反洗钱职责。
第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行下列反洗钱职责：（一）制定辖内保险业反洗钱规范性文件，开展反洗钱审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；（三）参加辖内反洗钱监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钱职责。
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风险提示
编者按：近日，中国人民银行发布了一期《洗钱风险提示》（2019年第7期，总第36期），指出近年来监管机关在反洗钱日常监管中发现，个别金融机构对涉及反洗钱调查和案件协查，以及相关部门开展账户查询、冻结、扣划（以下简称“查冻扣”）的客户，统一采取调高风险等级，限制业务等措施。
当客户办理业务受限进行询问时，金融机构人员直接向其透露被反洗钱调查的信息，引起客户警觉，影响调查线索摸排、风险控制等后续措施，妨碍反洗钱相关工作。
金融机构上述行为对反洗钱工作造成负面影响，同时违反了《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱保密工作的相关规定。
各级机构应高度重视，强化反洗钱保密意识，加强反洗钱保密工作，并采取合理方式管控相关保单或账户，切实防范泄密风险。
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