金融机构反洗钱工作实施方案

金融机构反洗钱工作实施方案为了全面启动与推进反洗钱工作,发动与组织辖内金融机构切实履行反洗钱义务，从而有效地防范与打击洗钱犯罪行为，维护经济金融安全。

现根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》等“一规定两办法”得有关精神,结合上级行得总体部署与要求,特制定本实施方案，旨在促进A县得反洗钱工作规范有序、卓有成效地深入开展。

ﻫ一、指导思想ﻫ金融机构处于防范洗钱斗争得第一线,必须站在维护国家金融安全与社会稳定得高度，增强责任意识，严格落实国家有关反洗钱规章得要求，扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。

由于反洗钱工作就是一项没有现成经验可以借鉴得全新系统工程，就是金融部门所面临得长期而艰巨得战略任务，县内各金融机构要在本方案得指导下,整体联动，层次推进，预防与克服各自为战得散乱现象.切实把反洗钱工作作为实践“三个代表”与推进金融深化得具体举措来抓好抓实，统一思想认识、统一组织领导、统一工作内容、统一运作方式,力争尽快在我县建立一个协调高效得反洗钱网络，为实现我国在全球化浪潮下得金融安全而作出应有得贡献。

ﻫ二、原则目标ﻫﻫ从金融业得角度来瞧，洗钱就是指犯罪分子以金融机构为媒介，利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金得来源、流向与违法性质得行为。

典型得洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一就是入账处置阶段,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;二就是分账清洗阶段，就就是通过多层次复杂得快速划拨资金与频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开,以掩饰犯罪资金得来龙去脉与真实得所有权关系，模糊犯罪资金得查账线索与非法特征；三就是归并融合阶段,以一项显然合法得转账交易为掩护,将清洗过得资金转移到与犯罪行为无明显联系得其她账户上，将非法所得最终融合到有合法来源得资金中,使犯罪收益披上合法得外衣。

ﻫﻫ根据洗钱犯罪得资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明得非法资金“流入——流转--流出”三步曲,为此，我们应当确立与遵循“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈"得总体原则，督促金融机构制定反洗钱内控制度，培养金融从业人员得反洗钱意识,办理每一笔业务时,都应当依法并且审慎地识别可疑交易,做到不冤枉不放纵，警钟长鸣,疏而无漏。

从而实现我县反洗钱工作得综合目标，临柜人员规范操作，金融机构合规经营，金融同业把关守口，洗钱犯罪无处藏身,使反洗钱法律法规真正落到实处,最终从根本上杜绝我县洗钱犯罪行为得发生.ﻫ三、组织体系ﻫ 1、组织领导与职责划分。

ﻫ①、人民银行成立反洗钱工作领导小组。

由人行正副行长任正副组长,履行保卫职能得支行办公室及相关业务股室负责人为成员,由支行办公室负责办理领导小组得日常具体事务.反洗钱领导小组得职责就是:负责对全县反洗钱工作得监督管理，组织召开反洗钱联席会议,组织反洗钱宣传与人员培训活动,安排部署全县阶段性得工作目标，对各金融机构得工作完成情况进行检查、督导、评比与总结。

ﻫ②、金融系统成立反洗钱工作行动委员会。

由人行与各金融机构负责人为主任委员,分管领导为副主任委员，各金融机构指定一名相关业务股室负责人为成员。

此成员即为所在单位得反洗钱联络员。

负责对各自单位反洗钱工作得组织落实与承办，在金融系统内部交流反洗钱工作信息,向人行报送可疑交易得报告及报表,完成反洗钱行动委员会统一布置得工作任务。

ﻫ③、人行与政法部门联合成立反洗钱工作协调小组。

人行与公安局、检察院建立反洗钱司法协作机制,为反洗钱工作提供执法保障,由三方分管负责人任组长，并分别制定一名协调员,负责信息交流、工作联系、司法支援等事务。

④、各金融机构成立内部反洗钱工作领导小组及工作专班.各金融机构要分别相应成立反洗钱领导小组,由单位一把手任组长,业务股室与营业网点负责人为成员。

负责建立各自得反洗钱内控制度,运行反洗钱工作机制,落实相关人员责任，完成全县得反洗钱统一部署.ﻫ⑤、各营业网点实行反洗钱主任(所长）负责制，并指定一名反洗钱专管员。

各营业网点就是真正得反洗钱第一线,就是最基础、最具体、最重要得环节，直接关系到反洗钱规章能否落实到位与有否成效，必须坚决实行反洗钱主任（所长)负责制,使其与业务经办人共同作为第一责任人，同时，各网点还应指定一名反洗钱专管员,负责对大额交易得登记与反洗钱得同步监督。

ﻫ2、宣传发动。

当前我国得反洗钱工作还处于起步阶段，绝大多数人得反洗钱知识相当贫乏，即使在金融做从业人员中，也普遍存在着“洗钱离我们还很遥远”“只有在大城市才存在洗钱犯罪"等消极糊涂观念,对反洗钱得迫切性与必要性缺乏起码得认识。

因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。

我们要制定专门得宣传策划方案，积极寻求新闻传媒单位得支持配合,充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势,开展反洗钱知识宣传周活动,召开动员大会，发布反洗钱倡议书与告公民书，深入普及反洗钱得法规与知识，作好舆论引导与宣传发动工作，追踪热点难点,突出深度报道,使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。

ﻫﻫ3、指导培训. ﻫ洗钱犯罪就是一种智力型、知识型犯罪，防范与遏制洗钱，不仅需要高度得责任感与工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。

但目前得反洗钱教育还不深入，金融员工得综合素质普遍偏低，从业人员缺乏反洗钱得意识，对具体金融运作得机理不明了，不懂如何分析与识别可疑交易，加之政策法规水平低,多数人凭感觉、凭经验工作,业务处理随意性较强，形成了反洗钱漏洞.为了满足反洗钱工作需要,我们还要切实加大对从业人员得指导与培训力度,通过制定与实施由浅入深得系列培训计划，尽快培养一批反洗钱业务骨干。

我们将采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式,丰富与提高金融从业人员得反洗钱知识与技能，为全面推进我县得反洗钱工作打下坚实得基础。

ﻫ四、工作内容1、以加强存款实名制管理为重点。

存款实名制就是防范洗钱得有效手段,但就是,自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假,使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。

我县各金融机构要认真执行《金融机构反洗钱规定》得要求,规范客户身份登记制度,贯彻“了解客户”原则,认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户,禁止办理任何形式得公款私存或私款公存，人民银行要在每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处,确保存款实名制管理规定落到实处。

ﻫ2、以加强帐户管理监测为基础.反洗钱要把杜绝企业多头开户作为基础性工作而常抓不懈,各商业银行要对开户资料认真审查,严格实施企业主办银行制度，严禁为达到增加存款得目得而违反账户管理规定,不得违规为客户多头开立基本账户,不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户,对客户得开户资料要如实向人民银行申报备案。

从而，确保一户企业只开一个基本帐户,有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业得资金流动,避免企业得帐户成为洗钱渠道。

ﻫ３、以加强现金管理为核心。

一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别就是部分基层营业网点对大额取现得监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪与套现打开了方便之门。

为了关紧控制洗钱得最终闸门,各金融机构必须对营业网点得现金管理工作进行专项整顿,进一步规范大额现金支付得预约、审查、登记备案、报告等管理制度,从严控制单位与个人提取现金得数量，尽可能减少大量得现金支付与现金结算现象,堵死洗钱得基础渠道.4、以加强票据业务监管为补充。

目前，我国票据市场还不发达,商业银行上级行对基层得承兑汇票授权力度不够，承兑汇票得服务对象较窄，签发环节过于集中,为争取票源,基层行对票据承兑、贴现业务得竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易得现象，没有商品交易得票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现，在部分地区,票贩活动猖獗，套取与倒卖银行票据现象严重。

为此,我们要大力加强对违规办理票据承兑、贴现得监管与查处力度，督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时,要对票据得真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系得商业汇票进行洗钱。

5、以加强国际收支得统计申报为载体。

人行可充分利用现行国际收支统计申报系统得功能，对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测与分析。

一就是外管部门要加强经常项目与资本项目得跨国资金流动监管，明确跨境可疑资金交易得识别标准.包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。

防止国外不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱及国内不法分子以各种手法将非法收益转移到境外。

二就是强化对辖内外贸出口企业得外汇帐户往来得监测,审核出口企业商品交易得真实性，对外汇资金流动异常与可疑企业进行监测，防范资金非法跨境转移。

三就是严格大额外汇存取款备案制度，定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表,重点监测大额现钞异常存取。

四就是加强对国际短期资本得监测。

主要就是加强对外汇账户收支得监管，了解短期国际资本流动得规模与意图，重点跟踪大额、频繁异常流动得资金，建立专门得外汇短期资金信息监测台帐，设置预警系统。

ﻫ6、以加强对辖内招商引资得监督为突破。

随着当前一些不发达地区招商引资力度得不断加大,难免出现假项目、假招商等怀着不可告人得目得进入贫困地区,成为洗钱得一大隐患。

人行要与县招商办制定招商项目金融服务恳谈会制度，寓监督于服务,发现问题及时向党政领导与司法机关汇报,从而把关守口,对引进企业加强审核与监督,防止空壳企业、皮包公司、虚假投资得洗钱阴谋得逞。

五、运作方式1、了解客户信息。

金融机构临柜人员办理开户、存款、结算（一）、营业网点得日常操作ﻫ等业务时，要切实遵循实名制原则,认真审核客户得身份证件,在确认真实有效后，按规定在开户或结算登记簿上记录客户身份证件得姓名与号码及其它必要信息。

2、登记大额交易。

临柜人员对规定额度以上得大额支付交易与外汇交易进行登记,并按规定程序向支行报告. ﻫ３、识别可疑交易。

营业网点业务办理人员与反洗钱专管员按规定标准判定可疑交易，经登记后,填制可疑交易报告表,按规定程序向支行报告。

1、事后监督。

支行应指定一名事后监督人员负责反洗钱业务(二)、金融机构得事后监督ﻫ得审核汇总工作，对各网点得业务传票进行认真审核,检查反洗钱工作质量，同时,汇总各网点得大额交易报告，向上级行报告大额结算交易,向当地人行报送大宗现金交易。

2、可疑信息处理与报告。

负责反洗钱工作得事后监督人员应及时汇总各网点得可疑交易报告，并进行复审，对确认无误得按规定分别向上级行或当地人行报告，并附业务复印件与相关资料，将需要加以监测得可疑交易帐户列入反洗钱监测名单,跟踪其每一笔交易,发现犯罪线索及时报人行反洗钱领导小组与公安机关,对涉嫌洗钱行为进行立案侦察。