浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知-浙政办发[2009]100号
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浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知（浙政办发〔2009〕100号）各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
二○○九年七月二十九日浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法第一条为加强对小额贷款公司的日常监管，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（浙政办发〔2008〕46号）等规定，结合本省实际，制定本暂行办法。
第二条县（市、区）政府负责本地区小额贷款公司试点的具体实施工作，是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。
设区市政府及相关部门负责本地区小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，监测分析并防范本地区小额贷款公司的风险。
第三条县（市、区）工商部门是小额贷款公司日常监管部门，在县（市、区）政府的组织领导下，督促小额贷款公司合法合规经营。
金融办、人行分支机构、银监、财政、公安等部门根据自身职能做好对小额贷款公司的相关监管工作。
各监管部门要加强协作配合，推进对小额贷款公司的监管信息共享和监管人员队伍建设。
第四条对小额贷款公司的日常监管可以采取现场检查和非现场监管等形式。
现场检查是指监管机构在小额贷款公司的经营、管理场所以及其他相关场所，采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式，对检查对象进行的监督检查行为。
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2012.09.19•【字号】•【施行日期】2012.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】监察正文浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
浙江省人民政府办公厅2012年9月19日浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强对我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康可持续发展，依据有关法律法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中共浙江省委浙江省人民政府关于加快金融改革发展的若干意见》（浙委〔2012〕83号）等要求，制定本办法。
第二条本办法适用于省政府批准设立的小额贷款有限责任公司或股份有限公司。
第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的要求和“管法人、管内控、管风险”的监管理念，坚持属地监管和联动监管相结合，构建省、市、县三级监管体系，促进小额贷款公司依法合规经营。
第二章监管机构及职责第四条省金融办为全省小额贷款公司监管部门，承担全省小额贷款公司监督管理职责，负责制定全省小额贷款公司发展规划、审批规则、监管业务指引、年度监管要点；建立和落实现场与非现场监管制度、监管问责和考核制度，指导和督促各地落实监管工作及风险防范处置，根据实际情况开展重点检查。
第五条各设区市金融办（上市办）为本行政区域内小额贷款公司监管部门，负责日常监管工作，制定监管工作实施细则和年度监管工作计划；指导和督促所辖县（市、区）监管部门落实日常监管工作及风险防范处置。
第六条各县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。
县（市、区）金融办为本行政区域内小额贷款公司监管部门，具体负责日常监管工作，组织开展现场、非现场监管，及时进行信息收集分析、评估，开展风险排查和预警，切实做好风险防范处置工作;未设金融办的县（市、区）政府应明确具体部门并配备专门人员承担监管工作。
《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)精编版
关于小额贷款公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：一、小额贷款公司的性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。
此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见文章属性•【制定机关】浙江省人民政府•【公布日期】2008.07.02•【字号】浙政办发[2008]46号•【施行日期】2008.07.02•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（浙政办发〔2008〕46号）为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：一、指导思想和基本原则（一）指导思想。
以省委“创业富民、创新强省”总战略为指导，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，进一步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。
（二）基本原则。
根据法律法规和有关政策，按照试点先行、有序推进的原则，在各县域进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围；按照严格监管、规范运作的原则，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作；按照明确职责、防范风险原则，各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作；按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点企业严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导（一）在省政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。
省金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行建立联席会议，其主要职能：一是共同制订试点工作实施意见及相关的管理办法；二是对市、县（市、区）试点申报方案进行审核；三是沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
中共浙江省委办公厅、浙江省人民政府办公厅关于印发《浙江省深化农村信用社改革试点实施方案》的通知
中共浙江省委办公厅、浙江省人民政府办公厅关于印发《浙江省深化农村信用社改革试点实施方案》的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府,中共浙江省委员会•【公布日期】2004.01.19•【字号】浙委办[2004]5号•【施行日期】2004.01.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中共浙江省委办公厅、浙江省人民政府办公厅关于印发《浙江省深化农村信用社改革试点实施方案》的通知（浙委办[2004]5号）各市、县(市、区)党委和人民政府，省直属各单位：《浙江省深化农村信用社改革试点实施方案》已经省委、省政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。
深化农村信用社改革是党中央、国务院和省委、省政府作出的一项重要决策。
长期以来，我省农村信用社坚持为“三农”服务的方向，支农投入不断增加，内部管理不断加强，服务水平不断提高，金融风险得到有效控制，资产质量和经营状况明显好转，主要经营指标位居全国信用社系统前列，在支持农村经济发展方面发挥了十分重要的作用。
同时，也存在着不少问题，主要是：产权不明晰，所有者缺位，法人治理结构不完善，缺乏有效的激励与约束机制；信用社规模过小，抗风险能力弱，业务开拓和发展受到制约；历史包袱较重，地区之间发展不平衡，部分信用社经营困难等。
必须通过深化改革，理顺管理体制，调整现有的产权制度，因地制宜确定组织形式，完善法人治理结构，建立起信用社自我发展、自我约束的良性运行机制。
这既是信用社增强为“三农”服务功能的客观要求，也是信用社转换机制、加强管理、加快发展的迫切需要。
各级党委、政府和有关部门要从战略的高度充分认识深化农村信用社改革工作的重要性和紧迫性，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，正确处理好改革、发展、稳定的关系，精心组织，周密部署，积极稳妥地推进农村信用社管理体制和产权制度改革，确保社会、经济和金融稳定，真正把它办成为“三农”服务的社区性地方金融机构，进一步发挥其农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。
小额贷款公司：民营银行的摇篮
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暂行管理办法》 的制定和 全省试
点 工作会议 ； 试点县市成 立筹建 组 织 ，确 定 股 东 及 申报 材 料 ；
９ 、１ 月 经审 批 注册 的小 额 贷 月 ０
款公司将 正式开展 业务 。
小额贷款的浙江模式
在央行 和银监会 的指导意 见
中 ，特别指 出了小额 贷款公司需 要有一个省 一级的监督 管理和风
注册资本上限
２ 亿元
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得跨 区域经 营 ，外资企 业和 外籍 人士
暂不能入股 。 试 点 工作 从 ７ 月到 １ 月 将 分为 三 Ｏ 个阶段 ，包 括 《 浙江省 小额 贷款 公司
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但是 ，也 有 不少企业 在相 关规定
出台后 ，对此 大失 所望 ，认为 “ 花头
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根据 《 实施意 见》 ，浙江 原则上
在 每个 县 （ 、区 ）设 立一 家小额 贷 市 款 公司 ，列入 省级 综合 配套改 革试点 的杭州 、温 州 、嘉 兴 、台州 四个市 可 以增加 ５ 试点 名额 ，义 乌市 可 以增 家
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小额贷款公司 ：民营银行的摇篮
浙江 金融职 业学 院教授 应 宜逊 曾 在 本刊 ７ （ Ｊ刊 建言 ，设 立小 额 月 上
小额贷款公司审计常见问题及依据
小额贷款公司审计常见问题及依据一、业务方面（一）未达“支农支小”考核指标，或是应对考核拆分资金。
表现形式：“支农支小”季度平均贷款余额占比低于70%或是15（含）天内向同一客户或其关联方发放贷款，实际用于同一用途。
定性依据：《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）第四点“单户100万元以下的小额贷款以及种植业、养殖业等纯农业贷款余额占比不得低于70%”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“各季末小额贷款占比未达70%的相应扣分，总分9分；拆分贷款每发现一起扣0.5分，扣完为止，总共3分”。
（二）向股东及其关联方发放贷款。
表现形式：向股东关联方发放贷款。
股东关联方指小额贷款公司自然人股东的直系亲属、小额贷款公司法人股东的母、子公司、股东、高管。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办〔2008〕21号）第二十五条“小额贷款公司不得向股东发放贷款”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“向股东直接发放贷款的，分值为0。
向股东关联方发放贷款，贷款余额合计超过资本金5%，经确认后不予改正的，分值为0；发放贷款额度低于资本金5%的每笔扣1分。
总共3分”。
（三）跨区域经营。
表现形式：向限定区域以外的企业、个人发放贷款。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办〔2008〕21号）第二十五条“小额贷款公司不得跨区域经营业务”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“严格按照规定在限定区域内开展对小企业、个人、小型商业活动的服务，未经批准的区域外贷款每笔扣0.1分，扣完为止。
总共3分”。
（四）贷款集中度过高。
浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法
浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法第一条为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管,规范小额贷款公司融资行为,促进试点工作的健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号)和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定,制订本办法.第二条本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管.本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。
第三条小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：（一）从银行业金融机构融资。
(二）向主要法人股东定向借款。
(三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。
(四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。
（五）经批准的其他融资方式.按第(一）——(三)项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100％；按第（四)项,以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50％.第四条小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资,并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。
报备材料或内容包括：(一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。
(二）其他需要说明的情况。
融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。
第五条小额贷款公司可以向持股比例在5％以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外,同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。
小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区)工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。
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浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实
施意见
【法规类别】贷款
【发文字号】浙政办发[2008]46号
【发布部门】浙江省政府
【发布日期】2008.07.02
【实施日期】2008.07.02
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
浙江省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见
（浙政办发〔2008〕46号）
为进一步落实全省金融工作会议精神，增加小企业和“三农”贷款的供给，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）要求，经省政府同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作，提出如下实施意见：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想。
以省委“创业富民、创新强省”总战略为指导，积极稳妥开展小额贷款公司试点工作，进一步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。
（二）基本原则。
根据法律法规和有关政策，按照试点先行、有序推进的原则，在各县域进行试点，并在取得经验基础上逐步扩大小额贷款公司的范围；按照严格监管、规范运作的原则，从严控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作；按照明确职责、防范风险原则，各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作；按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点企业严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。
二、明确职责，加强试点工作的组织领导
（一）在省政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。
省金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行建立联席会议，其主要职能：一是共同制订试点工作实施意见及相关的管理办法；二是对市、县（市、区）试点申报方案进行审核；三是沟通信息，指导县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。
（二）各市政府及市级有关部门负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。
（三）明确县级政府的权责。
试点县（市、区）政府组织。