理财法律事务学考试武汉理工

作业一、名词解释。

1.理财:理财是对财富的长远和全盘规划，是运用各种投资产品做组合，以达到分散风险、实现目标收益率的一种手段。

2.格式合同:格式合同，也称定式合同、标准合同、附从合同。

在一般的概念中，格式合同指全部由格式条款组成的合同，只有部分是以格式条款的形式反映出来的则称之为普通合同中的格式条款。

3.委托贷款:指由政府部门、企事业单位等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

4.保险:是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

二、简答题。

1.简述理财的必要性。

答：从个人看1. 防范各种个人风险疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业2. 实现个人和家庭财产的保值增值。

3．为家庭成员提供教育资金和住房4. 提供退休后的生活保障5．减轻税收负担6．为遗产传承作准备从社会角度看：1）个人资产增加2）消费增加，消费需求多样化3）金融投资产品和渠道多样化4）个人风险增加，财务风险增加5）就业模式改变、社会保障体系重建6）人口老龄化，老年人口相对贫困化2.简述格式合同的特征。

法律特征（一）格式合同的有关条款全部或部分的由当事人一方预先拟订，具有预先制定性和单方决定性。

（二）格式合同具有不可修改性、稳定性、重复性。

（三）格式合同的要约具有广泛性、持续性、细节性、承诺方的不特定性（四）格式合同内容具有规范性，完备和定型化的特点。

（五）在格式合同的拟订中使用人占有决定的经济、政策、行政、市场规模优势、身份优势，相对人处于弱势。

地位上存在着不公平。

（六）格式合同的以书面明示为原则。

（七）格式合同在应用上具有反复使用性的特点。

3.简述借款人申请贷款的条件。

（1）有按期还本付息的能力。

（2）应当经过工商部门办理年检手续。

（除了自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人以外）（3）已经开立基本账户或一般存款账户。

（4）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产资本总额的50%（5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求。

（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需要总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

4.简述借款人的权利和义务，贷款人的权利和义务。

借款人权利（1）请求贷款人按照借款合同约定的期限、数额、交付贷款，并获得该笔款项的所有权。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

（2）依合同的约定的方向使用借款。

（3）不能按期还款，可以在还款期限届满之日前向贷款人申请延展，最高可享受延展原定借款期限一半以内的时间；（4）除双方当事人另有约定以外，借款人可以提前归还借款。

借款人义务（1）需要提供保证的，借款人应提供符合法定条件的保证人。

（2）依合同约定的期限支付利息。

（3）借款人应当按约定的期限返还借款。

贷款人的权利（1）有权请求返还本金和利息。

（2）对借款使用情况的监督检查权。

贷款人可以按照约定监督、检查贷款的使用情况。

（3）停止发放借款、提前收回借款和解除合同权。

贷款人的义务（1）借款发放。

在借款合同中，贷款人不得利用优势地位预先在本金中扣除利息。

利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。

贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

（2）保守商业秘密5.简述保险人的权利和义务，被保险人的权利和义务。

保险人的权利和义务1.除非法律或合同中事先另有规定，保险人在保险期间不得擅自提出解除合同;2.保险人根据法定或约定事由解除合同时，一般可不退还其已收取的保险费，并有权在其保险期间承担的保险责任，向投保人追偿保险;3.在某些情况下，保险人根据合同中双方当事人约定的事由发生(投保人没有违反规定义务)可解除保险合同，这时保险人应当按日计算未到期的保险费退还投保人;4.保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险人则应根据保险合同规定，向被保险人支付保险金。

被保险人的权利和义务1.被保险人在财产保险合同规定的保险范围内，遭遇灾害时，有权要求保险方支付规定的保险费用。

2. 交纳保险费。

3.尽力保护保险标的，被保险人在保险的财产受到侵害时，有义务采取一切有效措施保护其保险标的安全与完整，并接受保险人对保护措施的检查、监督及合理的建议。

4. 当保险事故发生后，被保险人有义务及时采取行之有效的措施、办法来抢救保险标的，尽可能避免损失的扩大。

5.被保险人有义务如实申报保险标的危险状况，当保险标的所受危害程度增加时，应及时通知保险人，以便及时修订收费标准。

6.移交追偿权。

三、论述题。

1.论述我国关于格式合同的法律规定。

《合同法》规定第六条提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。

第九条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款关于提示和说明义务的规定，导致对方没有注意免除或者限制其责任的条款，对方当事人申请撤销该格式条款的，人民法院应当支持。

第十条提供格式条款的一方当事人违反合同法第三十九条第一款的规定，并具有合同法第四十条规定的情形之一的，人民法院应当认定该格式条款无效。

第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。

第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

第五十三条合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身伤害的；（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。

对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

《消费者权益保护法》第24条：经营者不得以格式合同通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平不合理的规定，或者减轻免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。

格式合同、通知、声明、店堂告示等前款所列内容的其内容无效。

（三）《保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

2.论述保险合同的解除。

3.论述基金、股票、债券的相同点和不同点。

基金是指基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并共担投资风险，分享收益。

复习范围案例分析题。

2012年7月10日，黑龙江省嘉荫县人民法院审理了一起人身保险合同纠纷案。

原告李力要求被告保险公司履行保险合同、支付保险赔偿金10万元的诉讼请求。

2009年5月9日，原告李力之父李达与被告保险公司签订险种为吉祥相伴定期保险，保险期20年，保险金额为人民币10万元，身故保险金受益人为李力。

2011年2月1日，李达因病死亡。

在理赔过程中，保险公司调查发现李达2003年11月7日在医院住院治疗肝硬化的病历一份，而保险合同显示李达在告知项均填写的“否”，没有向保险公司如实告知自己的病史，2011年8月29日，保险公司以订立保险合同时被保险人未履行如实告知义务作出不予理赔决定。

问题：（1）简述投保人和保险人的权利和义务的具体内容。

（2）本案如何判决？请分析具体原因。

2011年3月，某客运公司与保险公司签订了保险代理合同。

合同规定：保险公司委托客运公司代办公路旅客意外伤害保险业务的承保手续，以持票乘车的旅客为被保险人；保险费按票价的2%计收，包括在票价之内，由客运公司在售票时收取，车票即为保险凭证。

客运公司应于5日以前按上月售票收入的2%向保险公司结转保险费，保险公司按所收费的5%向客运公司支付代办手续费。

在代理合同有效期内，该公司一辆客车载乘客45名，在一山路地段行驶时，与一迎面驶来的货车交会，由于司机打方向盘过猛，致使客车冲出公路，翻落山谷，造成9人死亡，22人重伤，14人轻伤。

本次车祸伤亡人员家属持旅客车票（车票上印有“票价中含保险费2%”）向保险公司索赔。

保险公司以客运公司未按协议向保险公司支付保险费为由，拒绝赔付。

问题：（1）车祸伤亡人员家属向保险公司索赔是否合理？为什么？（2）保险公司拒绝赔付的理由是否成立？为什么？（3）本案应当如何处理？论述题。

1.论我国关于格式合同的相关法律规定。

（《合同法》及相关司法解释的规定；《消法》规定，《保险法》的规定。

2. 论述保险合同的解除。

简答题。

1.简述借款人和贷款人的权利和义务。

2.简述基金、股票、债券的区别。

3.简述格式合同的概念和特征。

4.简述借款人申请贷款的条件。