理财规划概述及流程共50页文档
理财规划流程
10万元资产旳分配： 购屋资金 ：10×44%=4.4万元 子女教育资金：10×14%=1.4万元 退休资金 ：10×42%=4.2万元 客户将来储蓄分配：
购屋资金:（）×（A/P,5%，5）=8.03万 元
子女教育金：（）×（A/P,5%，10） =1.41万元
退休金： （）×（A/P,5%，20） =2.69万元
23年收入现值 10万（P/PMT,5%，
目的并进法
对于主要性和紧迫性都相同旳财务目旳，能够采用 目旳并进法，即用各目旳还原现值后占目旳总额旳 百分比来分配既有投资及将来旳储蓄资源
投资酬劳率5%，既有资产10 万 若想以目旳并进法完毕目旳 ，各阶段需储蓄多少?
购屋资金现值 50万 （P/F,5%，5）=39.2万 子女教育金现值 20万 （P/F,5%，10）=12.3万 退休金现值 100万 （P/F,5%，20）=38.7万 理财目的总需求=39.2万+12.3万+38.7万=89.2万 购屋现值/理财目的总需求=39.2/89.2=44% 教育金现值/理财目的总需求=12.3/89.2=14% 退休金现值/理财目的总需求=38.7/89.2=42%
财务情况 告知客户需要携带旳个人资料
金融理财师与客户会面后，应注意为客户发明一种良好旳谈话气氛，并 给与客户较多旳刊登意见旳机会，让客户切身感受到金融理财师是真正 关心自己，站在自己旳立场看待问题，而不是推销产品或收取佣金。
搜集客户数据，分析客户理财 目的或期望
搜集和整顿客户信息资料 个人信息 宏观经济信息 帮助客户制定理财目的
以被一般客户了解，就谈不到背面旳执行了。所以，理财规划提议书 旳体现语言要亲切友好、构造合理可读、思绪严谨清楚、图表简洁易 懂，使客户轻易阅读和了解。 （二）是一分合乎客户理财要求和目旳旳报告 金融理财师和客户进行充分沟通，了解客户生活目旳和财务目旳后， 提议书中旳理财目旳旳体现要求有时间和实际金额，明确而有序，提 议书围绕理财目旳来展开。客户旳理财目旳，必须利用理财规划旳基 本理论和技术措施来进行需求分析。 （三）是一份能够被执行旳报告 一份好旳理财规划提议书并非只是纸上谈兵，而应该是以客户需求 为导向，理财方案旳思绪清楚详细、有操作性，易于监控和执行。
个人理财的基本流程(一)
个人理财的基本流程(一)个人理财的基本为什么需要理财•预防突发事件造成的财务危机，如意外医疗、汽车事故等。
•实现个人的财务目标，如买房、养老等。
•增加资产，实现财务自由。
理财的基本原则•不要产生债务，尽可能减少负债。
•尽可能进行资产配置，分散风险。
•不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要分开操作。
理财的步骤第一步：了解自己的财务状况•统计自己的收入和支出，了解自己的财务状况。
•制定自己的理财计划。
第二步：选择投资产品•先了解不同的投资产品，包括股票、基金、债券、保险等。
•根据自己的风险偏好，选择适合自己的投资产品。
第三步：制定投资策略•根据自己的财务目标和风险偏好，制定投资策略。
•注意分散风险，不要把所有的资产都投在同一种产品上。
第四步：执行投资策略•坚持执行投资策略，不要盲目跟风或冲动买卖。
•定期评估自己的投资表现，调整投资策略。
第五步：持续学习•不断学习理财知识，了解新的投资产品和投资策略。
•参加相关的投资讲座或课程，积累知识和经验。
以上就是个人理财的基本步骤，希望能帮助大家实现财务自由和达成自己的财务目标。
理财的基本技巧•精打细算：控制自己的开支，减少不必要的支出，避免浪费，精打细算才能让资产增值。
•资产配置：不要把所有的资产都投资在同一种产品上，应该进行分散投资，降低风险，提高盈利机会。
•长期投资：基于复利的优势，长期持有投资产品可以获取更高的收益率。
•定投理财：采用定期定额投资的方式，不会因市场波动而出现失误，可以平均分散风险，适合稳健型和懒人型理财者。
理财的注意事项•避免盲目跟风，要理性看待媒体的投资建议。
•评估自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
•尽量避免过多借款，防止债务压力过大。
•不要把所有的资产都投在同一种产品上，要进行分散投资。
总结个人理财是每个人都需要掌握的基本技能，要根据自己的财务状况和财务目标制定相应的理财计划，选择适合自己的投资产品，制定有效的投资策略，并且持续学习和调整投资策略。
如何制定有效的理财计划个人理财规划的步骤和方法
如何制定有效的理财计划个人理财规划的步骤和方法一个有效的理财计划对于个人的财务状况和未来的发展至关重要。
通过制定并执行合理的理财计划，个人能够更好地管理和增加自己的财富。
本文将介绍制定有效理财计划的步骤和方法，帮助读者实现财务目标。
1. 设定目标理财计划的第一步是设定明确的目标。
您需要想清楚自己的长期和短期目标是什么，比如购买房屋、教育基金、养老金等。
每个目标都应该具体、可测量且有时限。
设定目标有助于明确您的财务重点，从而更好地规划您的理财策略。
2. 收集财务信息制定理财计划之前，您需要收集自己的财务信息。
这包括个人收入、支出和债务等方面的详细情况。
您还应该了解自己的风险承受能力和投资知识水平。
通过收集和整理这些信息，您能够更好地了解自己的现状以及未来的财务需求。
3. 分析和评估在收集了足够的财务信息后，下一步是对这些信息进行分析和评估。
您可以通过计算资产负债表、现金流量表等来了解个人的财务状况。
分析和评估阶段的目的是帮助您了解您的财务健康情况，确定不同的资产和负债类别。
4. 制定具体计划根据设定的目标和分析结果，您可以制定具体的理财计划。
您的计划应该包括以下几个方面：a. 预算管理：制定合理的预算，明确收入和支出的比例，确保您能够有效控制和管理资金。
b. 储蓄和投资：决定储蓄和投资的比例。
您可以选择将一部分收入定期存入储蓄账户或投资于风险适中的基金等。
c. 保险计划：制定适当的保险计划，以应对意外风险和健康突发状况。
您可以考虑购买人身保险、医疗保险等。
d. 偿还债务：如有债务存在，制定偿还计划，并确保按时偿还以避免不必要的利息支出。
e. 税务筹划：合理规划和管理税务，寻找合适的减税机会，减少税务负担。
5. 执行和监控制定了理财计划后，关键是执行和监控。
您需要积极地执行计划，确保按照预定的策略进行储蓄、投资和债务管理。
同时，也需要定期监控和评估计划的实施效果，根据需要进行调整和优化。
6. 寻求专业帮助如果您对理财知识和技巧缺乏自信，或者想要获得更专业的意见和建议，寻求专业人士的帮助是一个不错的选择。
大学生个人理财规划书
个人理财规划书
规划摘要
理财是一种生活的态度, 也是一个良好的生活习惯, 针对自身个人情况、财务信息和理财需求, 制定适合自己的理财规划。
一、基本情况:
（一）个人基本信息
姓名: XXXX性别: 男
年龄: 23
职业: 学生
二、财务状况
根据日常收入情况整理分析, 编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1: 月度支出情况表
分析与总结:
1.从日常消费来看, 我的月度基本花销为830元, 根据大学生生活基本费用水平计算, 月收入的比例处于合理范围内。
2.每月交通费为30元, 在承受范围之内。
如果买辆二手自行车, 估计需要60元, 可节省交通费用。
3.每月伙食费600元, 属于正常范围, 以后应增加健康食物的开销, 减少垃圾食品、零食开销。
4.每月手机费100元, 有些超支, 应尽量缩减。
5.其他收入中可每月花200元买书, 衣服等来提升自己的生活质量。
三、理财目标
综合以上分析 , 总结理财目标。
目标一: 合理安排消费, 规划目前的月花销, 减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资, 做到对生活的基本保障。
理财规划的步骤演示文稿
第1页，共62页。
（优选）第五章理财规划的步骤
第2页，共62页。
案例导读
吴女士家有闲钱15万，一直存在银行。最近接触到个人理财后，明
白了什么是资金的机会成本，想要从银行取出来进行投资，但不知道该 投资什么，于是咨询理财顾问。
但是理财顾问在给出意见之前，先问她理财的目标是什么，是希望 通过投资获得资金买房、还是希望用这笔钱养老？目标不一样，理财 策略也不同。如果目标是买房，就不适合进行激进的投资；如果目标 是养老，由于期限比较长，可以在前期进行一些激进的投资或进行长 期稳定的基金定投。
首先要测算子女教育的需求，并将这种需求转化 为财务目标；
根据财务目标制定长期规划方案； 选择相应的产品来满足规划； 执行规划； 跟踪规划。
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案例5-5：孙某及妻子都是湖南人，在广州工作， 孩子半岁。家庭每月生活费用3000元，房贷
支出1877元，目前有存款30000元，两人希望为 孩子准备从幼儿园到上大学的费用。应如何筹备？ 解：根据各地及各阶段的教育费用，制度家庭及 爱与需求测算表。
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2、西方发达国家货币层次的划分 将货币划分为M1、M2、M3 、M4
M1 = 流通中现金+商业银行活期存款 M2 = M1 +商业银行定期存款和储蓄存款 M3 = M2 +其他金融机构的定期存款和储蓄存
款
M4 = M3 +其他短期流动资产（如国库券、银 行
及商业承兑汇票、人寿保险单等）
序、购买保险的量、不同保险产品的搭配。 做好险种规划后，要分析各个保险公司推出的保险
产品。 在对产品进行分析后，要制定保险方案供客户选择。 客户选定方案后，理财师开始执行。 执行完毕后，还要定期与客户进行沟通，即跟踪。
理财规划的基本步骤和方法
理财规划的基本步骤和方法理财规划在现代社会中变得越来越重要，因为我们的财务状况直接影响着生活质量和未来的发展。
然而，很多人在面对理财规划时感到困惑，不知从何入手。
本文将介绍理财规划的基本步骤和方法，来帮助大家建立起稳定的财务基础。
第一步：设定目标理财规划的第一步是设定目标。
无论是长期目标还是短期目标，我们都需要明确自己的目标并设定一个时间框架。
例如，我们可能希望在五年内购买一套房子，或是十年内为孩子的教育资金储备足够的金额。
设定目标有助于我们思考所需的财务策略和投资计划。
第二步：了解自己的财务状况在设定明确的目标之后，我们需要了解自己的财务状况。
这包括收入、支出、债务和资产等等。
通过总结这些信息，我们可以了解每月的可支配收入以及潜在的理财机会。
第三步：制定预算设定了目标并了解了自己的财务状况之后，下一步是制定预算。
预算能够帮助我们合理地规划每个月的花销和储蓄，确保资金分配合理。
制定预算时，我们需要辨别出自己的固定支出和可变支出，并为紧急情况和未来的投资计划留出足够的储蓄。
第四步：降低支出和节约为了实现理财目标，我们需要控制支出并尽可能地节约。
降低开支可以通过减少奢侈品购买、精打细算日常开支和优化生活方式等方式实现。
此外，我们还可以寻找更优惠的购物方式，例如购物季节性折扣、使用优惠券等等，以减轻经济压力。
第五步：建立紧急储蓄基金在理财规划当中，建立紧急储蓄基金是非常重要的。
紧急储蓄基金可以用于应对突发事件，例如失业、意外伤害或家庭紧急情况等。
建议我们将至少三个月到六个月的生活费作为紧急储蓄，确保我们有能力承担不可预见的财务压力。
第六步：投资规划理财规划的另一个重要部分是投资规划。
我们可以根据自己的风险承受能力、投资知识和目标来选择适合自己的投资方式。
投资可以多样化，包括购买股票、债券、基金、房地产等等。
通过对投资进行详细的了解和分析，我们可以在风险和回报之间取得平衡，并为未来的财务增长做好准备。
第七步：定期评估和调整理财规划并非一劳永逸，我们需要定期评估和调整自己的计划。
理财规划基本流程与内容
财务比率分析3
• 负债收入比率：年债务支出/年税后收入
–一般以年为周期计算，如果客户收入和债务数额变 化较大，应以月为周期计算；
– 负债收入比在0.4以下是良好的财务状态
–如果客户的负债收入比率高于0.4，则通常意味着， 个人的财务状况比较糟糕，有无法按期偿还债务的风 险。还应进一步分析客户的资产结构、借贷信誉、社 会关系后作出判断
案例
➢赵先生，38岁，某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名 •牌大学副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。 ➢赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右， 另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在 住在价款120万元的新房里，新房于2005年6月购买，首付5成， 其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还 款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的 福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。 拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民 币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万 元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在 1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日 常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡8000元，平时家庭应 酬每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的 福利，没有投任何商业保险。
净值
12
家庭现金流量表
收入
工资收入
投资收入 房租收入 利息收入 资产变现资本利得 其它收入
支出 家庭生活支出 房租支出 贷款利息支出 保费支出 其它支出
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。