商业银行竞争力分析()
论国有大型商业银行的竞争力优势分析
论国有大型商业银行的竞争力优势分析内容摘要金融业的发展关系到一个国家经济发展的稳定和安全，我国的国有大型商业银行是我国金融业的主力军，是关系到国家经济的发展的重中之重。
现如今，我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争,但是国有大型商业银行在许多方面仍占有很大优势。
如何充分发挥国有大型商业银行的竞争力优势，保持其健康发展，是急需解决的一个问题。
本文通过对国有大型商业银行竞争力优势分析，找出了国有大型商业银行在竞争力上存在的不足，并提出了一些关于提升国有大型商业银行竞争力的的策略建议。
关键词:国有商业银行竞争力优势分析On the large state-owned commercial bank competitiveadvantage analysisAbstractThe development of the financial industry to the economic development of a country is stable and safe, China's large state-owned commercial banks of China's financial industry the main army, is related to national economic development is heavy. Nowadays, China's large state-owned commercial banks in domestic and foreign markets are facing fierce competition, but the large state-owned commercial banks still have great advantages in many aspects. How to give full play to large state-owned commercial bank competitive advantage, to maintain the healthy development, is an urgent problem to be solved. This article through to the large state-owned commercial banks competitive advantage analysis, find out the large state-owned commercial banks in the competition ability on the inadequacy of existence, and put forward some improvement on large state-owned commercial banks competitive strategy.Key words：State-owned Commercial Bank Competitiveness Advantage Analysis目录一、绪论 (1)（一）研究背景 (1)（二）研究意义 (1)（三）课题研究主要内容和研究方法 (1)二、国有大型商业银行竞争力现状和优势分析 (2)（一）国有大型商业银行竞争力现状分析 (2)（二）国有大型商业银行竞争力优势分析 (3)1、信用优势 (3)2、客户和品牌优势 (4)3、市场规模和资本优势 (4)4、盈利能力优势 (4)三、国有大型商业银行竞争力存在的问题分析 (5)（一）流程再造存在障碍 (5)（二）人力资源管理落后 (6)（三）金触创新能力不足 (6)（四）险控制体系不完善 (6)四、提升我国国有大型商业银行竞争力的对策 (6)（一）优化和完善组织机构 (6)1、全面调研分析 (6)2、强化组织管理，优化运作流程 (7)（二）加强人力资源管理 (7)1、国有大型商业银行的人力资源开发 (7)(1) 人力资源规划 (7)(2) 人力资源培训 (7)2、国有大型商业银行的人力资源管理 (7)(1) 薪酬激励 (8)(2) 荣誉激励 (8)（三）深化金融创新 (8)1、产品技术创新 (8)2、管理创新 (8)3、借鉴国外经验先进银行的经验 (9)（四）加强全面风险管理 (9)1、以巴塞尔新资本协议为指引，建立银行内控系统 (9)2、建立内部评级基础数据库 (9)3、学习国外同业的成熟经验 (9)4、培育风险管理文化 (9)（五）结论 (10)参考文献 (11)一、绪论（一）研究背景我国的国有大型商业银行业在国内外市场上都面临着激烈的竞争。
城市商业银行竞争力分析及其发展战略
城市商业银行竞争力分析及其发展战略贺湘我国城市商业银行是在特定的经济发展历史条件下，基于特殊的金融主体组合而诞生的时代产物，加之长期以来限定区域内经营这种特定的监管约束，使我国城市商业银行具有与其他商业银行所不同的发展历程和命运。
目前，城市商业银行面临着前所未有的压力与挑战：一方面有四大国有银行的垄断及股份制银行的堵截，另一方面有轰轰烈烈改革中的农信社在追赶，加上外资银行的虎视眈眈，可以说，未来几年将是决定城市商业银行命运的关键。
在这种背景下，对城市商业银行的经营战略进行研究和探讨极其重要。
一、城市商业银行竞争力分析（一）与其他银行的比较优势与劣势分析。
认真分析南昌市商业银行与其它商业银行的比较优势和劣势，是正确制定其发展战略的关键和前提。
1.比较优势分析。
南昌市商业银行的优势主要表现在以下几个方面:(1)与外资银行相比，南昌市商业银行属于地方性金融机构，对国内市场特别是南昌和江西地方市场比较熟悉，与本地工商企业及政府机构联系较多，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系，对当地客户的资信状况、经营效果十分了解，可以最大限度地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。
(2)与国有商业银行相比，南昌市商业银行虽然规模较小，但由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，在采用先进的经营管理办法和技术方面优势明显。
(3) 城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
2.比较劣势分析。
南昌市商业银行起步较晚，资金、规模、技术、信息网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行相比拟。
(1)与外资银行相比，资金、规模、业务品种几乎处于绝对劣势。
规模较大的外资银行基本上建立了全球清算系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完成。
外资银行的用人机制灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，海内外经常性的培训机会较多。
我国商业银行核心竞争力的分析
我国商业银行核心竞争力的分析随着中国经济的发展和金融业的改革开放，我国商业银行在过去几十年间取得了巨大的发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金中介与金融服务的任务，其核心竞争力的提升对于金融体系稳定运行和经济持续发展至关重要。
本文将从品牌价值、营销能力、风险控制、科技创新等方面对我国商业银行的核心竞争力进行分析。
品牌价值是商业银行核心竞争力的重要组成部分。
在竞争激烈的金融市场中，建立和塑造自己的品牌形象对于商业银行来说至关重要。
具有较高的品牌价值的商业银行能够吸引更多的客户和资金，增加其市场份额。
中国银行、工商银行等具有悠久历史和广泛影响力的商业银行在品牌建设方面有着独特的优势。
这些银行通过提供全面的金融服务、稳定的资金渠道和专业的金融产品，树立了良好的品牌形象，进而提升了自身在市场中的竞争地位。
商业银行的营销能力也是其核心竞争力的关键因素之一。
营销能力的提升能够使商业银行更好地满足客户需求，增强市场竞争力。
通过市场调研和客户分析，商业银行能够提升对客户需求和消费者行为的了解，制定相应的产品和服务策略。
近年来，我国商业银行积极开展与互联网金融创新相结合的营销模式，通过运用大数据技术和智能化系统实现个性化服务与精准营销，提高了客户体验，并取得了显著的市场效果。
风险控制是商业银行核心竞争力的重要保障。
在金融市场的发展和变革中，风险管理成为商业银行的核心能力之一。
商业银行在风险控制方面需要建立完善的内控制度和风险管理体系，加强对信用风险、市场风险、操作风险等的预测、评估和控制。
中国建设银行、中国农业银行等商业银行通过建立健全的风险管理机制，加强内部合规与风险防范，有效控制了风险，并保持了较好的盈利能力和稳定经营。
科技创新在当今金融业中扮演着越来越重要的角色，也是商业银行核心竞争力提升的重要手段。
随着信息技术的不断进步，商业银行通过推进科技创新能够提供更高效、便捷的金融服务。
近年来，我国商业银行积极利用云计算、大数据、人工智能等先进技术，推出了移动支付、智能柜员机、智能客服等创新型产品和服务，满足了客户日益多样化的金融需求。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行行业竞争五力分析一、引言1.1 本文档旨在对商业银行行业进行竞争五力分析，为行业内的企业和投资者提供参考和决策支持。
二、行业概况2.1 行业定义：商业银行是指根据相关法律法规，经国务院银行业监督管理机构批准，以经营存款、发放贷款和办理结算等业务为主，为居民、企事业单位等提供金融服务的金融机构。
2.2 行业规模：商业银行行业是我国金融体系中最重要、最具规模的组成部分。
截至目前，我国商业银行数量众多，总资产较大，业务范围广泛。
三、竞争五力分析3.1 供应商议价能力3.1.1 主要供应商：商业银行的主要供应商包括存款客户、借款人、中央银行等。
3.1.2 方法：供应商对商业银行的议价能力较弱，因为其对商业银行的依赖度较高，商业银行相对能够对供应商进行压低利率、限制提款等方式进行控制。
3.2 顾客议价能力3.2.1 主要顾客：商业银行的主要顾客包括个人客户、企事业单位等。
3.2.2 方法：顾客对商业银行的议价能力相对较强，因为商业银行同质化的金融服务相对较多，顾客可以选择其他商业银行提供的更有利条件的金融产品。
3.3 替代品的威胁3.3.1 替代品：商业银行行业的主要替代品包括非银行金融机构、互联网金融等。
3.3.2 方法：随着金融科技的发展和互联网金融的兴起，替代品的威胁逐渐增大。
商业银行需要通过提供更具吸引力的金融产品和服务来抵御替代品的威胁。
3.4 新进入者的威胁3.4.1 新进入者：商业银行行业的新进入者包括新设立的商业银行、外资银行等。
3.4.2 方法：商业银行行业对新进入者来说存在较高的准入门槛，如监管要求、资本实力等。
此外，现有商业银行行业巨头的品牌影响力和客户资源也会对新进入者形成一定的威胁。
3.5 竞争者之间的竞争激烈程度3.5.1 主要竞争者：商业银行行业的主要竞争者包括各大银行机构。
3.5.2 方法：商业银行行业内竞争激烈，主要体现在利率竞争、产品创新等方面。
商业银行数字化转型的核心竞争力分析
商业银行数字化转型的核心竞争力分析近年来，伴随着科技的飞速发展，商业银行的数字化转型已经成为不可或缺的趋势。
数字化转型可以提升商业银行的服务效率、提高用户体验和增加收入来源。
在这个过程中，商业银行需要具备一定的核心竞争力。
本文将从多个角度对商业银行数字化转型的核心竞争力进行分析。
一、技术应用能力商业银行数字化转型的核心竞争力之一是技术应用能力。
商业银行需要掌握先进的技术，如云计算、大数据分析、人工智能等，以实现数据的高效处理和利用。
通过对客户数据的分析，商业银行可以更好地了解客户需求，提供精准的金融产品和服务，从而提升客户满意度和忠诚度。
二、创新能力商业银行数字化转型的成功与否，与其创新能力密切相关。
商业银行需要不断推陈出新，开发并应用新的技术、产品和服务。
例如，开发具有自主知识产权的移动银行APP，实现智能化的风控管理系统等。
只有在不断创新的基础上，商业银行才能获得竞争优势，吸引更多的客户并不断扩大市场份额。
三、风险管理能力商业银行数字化转型在一定程度上增加了风险的复杂性。
因此，商业银行需要具备有效的风险管理能力。
数字化转型过程中，商业银行面临的风险包括信息安全、数据泄露和合规风险等。
商业银行需要加强内部风险控制机制的建设，运用风险评估模型和数据挖掘技术，提前识别和预测潜在的风险，并采取有效的措施进行防范。
四、客户关系管理能力数字化转型可以让商业银行更加深入地了解客户需求，并提供个性化的产品和服务。
因此，客户关系管理能力是商业银行数字化转型的核心竞争力之一。
商业银行需要通过技术手段获取客户数据，并进行细致的分析，从而提供更符合客户需求的金融产品和服务。
与此同时，商业银行需要不断改进客户关系管理系统，提高客户满意度和忠诚度，增强客户粘性。
五、渠道和网络建设能力商业银行数字化转型需要建立起完善的渠道和网络体系。
商业银行需要构建多渠道的金融服务体系，包括传统的银行网点、移动银行APP、网上银行等。
通过这些渠道，商业银行可以实现与客户的无缝对接，并提供更便捷的金融服务。
四大国有商业银行竞争力浅析
四大国有商业银行竞争力浅析摘要：金融是现代经济的核心，而银行又是金融的核心。
本文浅析了四大国有商业银行竞争力强弱差别及其成因，并探讨了如何才能更有针对性的提高四大国有银行竞争力的相关对策。
关键词：国有商业银行；竞争力一、商业银行竞争力定义本文将商业银行的竞争力定义为：商业银行在兼顾其社会责任和公众服务义务的同时，以先进的金融产品和服务，成为市场的主要金融服务供应商，并获得超额利润和可持续发展的能力，这体现在银行价值链的各个方面，主要包括：资本管理，风险管理，可持续发展的能力建设和组织管理。
二、四大国有商业银行竞争力对比的分析方法1.多指标加权综合评估方法多指标加权综合评估方法的核心在于根据某种理论模型，选择一些指标，并赋予各指标一定的权重，并按照这些权重对相关指标进行加权平均，根据各个指标的得分进行评估和排序，从而得出各商业银行竞争力的强弱对比。
2.本文构建的四大国有商业银行竞争力指标评价体系影响商业银行的竞争力的因素很多，本文主要从以下六大方面对四大国有商业银行的竞争力进行具体的分析对比评价。
(1)资本管理模块：包括资本充足率（资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本））和核心资本充足率（核心资本净额／（风险加权资产＋12.5 倍的市场风险资本）），分值各为5分。
(2)风险管理模块：包括不良率（(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款）、拨备率（贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额）、授信集中度（最大一家集团客户授信总额／资本净额×100%）、流动性（流动性资产／流动性负债×100%）、存贷比（各项贷款期末余额/各项存款期末余额），分值各为5分。
(3)盈利能力：包括roe（税后利润总额/总资产）、roa（税后利润总额/所有者权益）、成本收入比（营业费用／营业收入×100%），其中roe、roa分值为5分，成本收入比为10分。
(4)可持续发展能力建设：包括资产增长率（(年末资产总额-年初资产总额)/年初资产总额）、净利润增长率（(本年末净利润一上年末净利润)/上年末净利润），分值均为10分。
中国城市商业银行环境竞争力分析
中国城市商业银行环境竞争力分析中国城市商业银行是中国经济快速发展的重要支柱之一，其环境竞争力对于其整体业务的发展和增长至关重要。
本文将对中国城市商业银行的环境竞争力进行分析。
一、市场环境中国银行业竞争激烈，市场竞争环境严峻。
尤其在当前经济下行压力下，银行业的市场环境更加严峻。
各家银行在产品、服务、渠道等多个方面进行了全面而激烈的竞争，市场格局也在不断变化，行业分工进一步细化，市场竞争加剧。
二、政策环境政策环境是影响银行业环境竞争力的重要因素。
当前，政府加大金融监管，鼓励创新发展，推动银行业数字化转型，鼓励互联网金融发展。
同时，加大对违法违规行为的打击力度，促进整个行业的健康发展。
这些政策的出台对中国城市商业银行的发展有着深刻的影响。
三、人才环境人才是中国城市商业银行发展的核心驱动力。
银行业人才需求主要集中在金融、信息、法律等专业领域，同时也需要具有良好的语言沟通、客户管理、营销等综合素质。
目前，中国城市商业银行在人才引进和培养方面需要进一步加强，提高管理和营销水平。
四、技术环境当前，银行业数字化转型进程加快，金融科技越来越成为银行业的核心竞争力。
因此，中国城市商业银行需要与时俱进，加强金融科技建设，大力发展移动银行、互联网金融等新业务，不断提升客户体验，赢得客户信任。
同时，需要关注技术安全、网络风险等问题，确保技术环境的安全和稳定。
综上所述，中国城市商业银行需要在各方面不断加强自身的竞争力，积极迎接市场竞争、政策变化和技术进步的挑战，不断提升自身业务水平、创新能力和服务质量，以满足日益增长的客户需求，赢得市场和客户的支持和信任。
商业银行行业竞争五力分析
商业银行行业竞争五力分析商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展、推动资源配置的重要角色。
然而，在如今激烈竞争的金融市场中，商业银行面临着诸多挑战和竞争。
为了更好地理解商业银行行业竞争的本质，可以借助波特的五力分析模型，分析商品市场竞争的五个方面，从而揭示商业银行行业竞争的关键因素。
一、供应商谈判能力商业银行的供应商主要是储户和借款人。
储户是商业银行最重要的资金来源之一，他们能够决定把资金存入哪家银行，享受什么样的存款利率和服务。
借款人则是银行的贷款对象，对于借款利率和贷款条件有一定议价能力。
供应商谈判能力的强弱与银行的吸金能力息息相关。
如果银行能够提供高利率和便利的存款和贷款服务，吸引更多的资金流入，强化了供应商谈判能力。
二、顾客谈判能力与供应商谈判能力不同，顾客谈判能力主要指的是商业银行面临的声望和服务质量方面的竞争。
因为金融产品的同质化特征，商业银行之间很难以产品差异化为基础建立竞争优势。
因此，为了赢得顾客忠诚度并挽留顾客，商业银行应该提供高质量和多样化的金融服务，提供个性化的理财建议和专业咨询，以及强大的售后服务。
只有顾客对银行的服务和声誉有充分信任，才能够与商业银行建立良好的合作关系。
三、新进入者的威胁商业银行行业的准入门槛相对较高，要求拥有雄厚的资金实力、大规模的存贷款业务、庞大的分行网络、稳定的客户群体等。
这些要求为新进入者带来了很大的难度，使得商业银行形成一种相对垄断的市场结构。
但是随着金融市场的开放和监管的不断完善，新进入者逐渐增多，加大了商业银行行业的竞争。
为了应对新进入者的威胁，商业银行需要加强创新能力，提高运营效率和客户满意度。
四、替代品的威胁替代品的威胁主要指的是商业银行行业以外的金融机构对商业银行的竞争，如保险公司、证券公司、投资基金等。
这些金融机构提供的金融服务可能更便捷、更具灵活性和创新性。
为了应对替代品的威胁，商业银行需要加强与其他金融机构的合作，拓宽金融服务范围，同时加快金融科技的应用和发展，提高自身的竞争能力。
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商业银行竞争力分析
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一、我行储蓄业务发展的总体概括
1、截止18年10月31日，平湖市分公司时点余额34.41亿，年增-1.67亿，同
比净增-3.67亿，其中活期时点余额7.24亿，净增-1.18亿.，同比净增
0.49亿，定期时点余额27.0亿，净增-0.3亿，同比净增-4.1亿。
本年
有6个网点余额保持正增长，其中4个城区网点，2个农村网点。
2、近年来市占率发展状况：
15年市占率6.96%、16年市占率8.36%、17年市占率8.92%、2018年10月储蓄余额市场占有率8.31%，本年-0.61%，同比-0.4%，环比0.2%；
3、近年来全市银行个金总存款发展情况：
15年全市个金存款360亿，年增14.5亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率23.34%，工行-2亿，农行6亿，中行2亿，农商行3.7亿；
16年全市个金存款388亿，年增26.08亿，其中邮政7.5亿，本年新增市占率28.87%，工行1.94亿，农行5.3亿，中行1.3亿，农商行7.3亿；
17年全市个金存款403亿，年增14.8亿，其中邮政3.4亿，本年新增市占率22.73%，工行1亿，农行2亿，中行-0.3亿，农商行4.5亿；
18年10月全市个金存款4.14亿，年增10.9亿，其中邮政-1.56亿、工行4.93亿、农行0.38亿、中行-0.3亿、建行-0.7亿、农商行-0.95，其他小商业银行8.83亿元占了今年新增存款的80%，其中中信银行2.72亿、浦发银行0.68亿、兴业银行0.6亿、平安银行0.76亿、绍兴银行0.65亿、泰隆银行0.49亿。
二、其他商业银行的优势分析
商业银行客户、资金、渠道等优势得天独厚，特别是邮政所不具有的经营存款的先天优势。
商业银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可，仍是人们存款的首要选择。
(一)业务发展的基础比较好，产品、服务、活动策划方面优于
我行
利率市场化以后，其他商业银行和农商行利率比我们上浮高，同时理财产品较我行有较大优势。
(二)商业银行为了满足客户的各种需求推出了各种不同资产类
业务，吸引了大量的高端、优质客户。
商业银行的贷款业务可以满足教育、旅游、装修、购物、婚庆等全方位的消费资金需求，“个人网络循环贷款”、“工薪贷”等产
品为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）等）提供的个人信用循环贷款，“益农贷”是专门面向从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业等农村产业链的个体经营户发放的，以上业务吸引了城市、农村的大量高端、优质客户。
(三)商业银行手机银行功能和服务强化“以客户为中心”的创
新意识
商业银行手机银行功能和服务越来越完善、易用，创新方向也在逐渐随着用户的需求变化而变化，而且用户体验、营销方式等方面积极汲取互联网公司的经验。
这些改变不仅是受互联网企业的影响，更多的是商业银行自身变革的需要以及对客户诉求的响应。
与四行相比，中小商业银行规模较小，资产负债率较低，资本充足，由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高，易于采纳先进的经营管理办法和技术。
三、各个国有银行相对于股份制银行的劣势分析
商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距，具体反映在经营机制上，四行仍未转化为真正的商业银行，缺乏追求利润的冲动，反映在业务流程的设计、服务质量等方面，最终体现在盈利能力上。
从历史包袱来看，四行有较重的历史包袱，冗员较多，不良资产较大。
四、我司应对策略及改进措施
（一）强化“以客户为中心”的创新意识。
商业银行在业务发展中必须“以客户为中心”，加强市场调研，
准确把握客户的金融服务需求，切实换位思考，从客户的角度创新产品、优化流程、提升服务，不断提高客户满意度。
（二）培育企业文化，改革考核机制。
让员工产生一种归属感和荣誉感，积极引导员工树立高尚的，正确的人生观，培育员工健康、健全的心态，但归根究底是企业文化的竞争！改革考核机制，改变营销战略，充分调动员工的积极性。
（三）强化“以利润为导向”的经营意识。
机构考核坚持利润导向、市场化运作的原则，指标应设置更加精简、合理，结果运用更加直接、透明，充分体现多劳多得，利润贡献越多，获得的费用和奖金额度越多。
（四）经营活动方面改进措施。
结合18-19年跨赛目标，制定了详细的网点跨赛业务推动进度表，明确了每月工作的主题活动与重点，内挖外拓，活动行为量量化，有主线、有节奏，前期注重兵团作战、走访及活动的获客获信，后期注重闭环跟踪邀约至厅堂吸金
各抓手营销活动是否本着“获客、获信、获金”及客户分类经营的逻辑设计，营销活动方案是否完整：活动主题、活动目标、活动对象、活动时间、宣传渠道及宣传策划、活动内容（如进门礼、集章礼、客户升级礼、转介礼等）、活动形式（如套圈、抓鸡蛋、掷色子等）、活动流程、人员分工、物料准备（宣传物料、礼品等）、活动预算、相关支撑（人力、系统、硬件等支撑）
结合阶段主题营销活动，对网点营销氛围打造，有明确的布置安
排与计划
出台的方案中对强化网点基础服务规范、岗位协销流程等工作有明确的持续提升计划。