银行理财产品销售话术

银行理财产品销售话术

银行理财产品销售话术

银行理财产品销售话术

（一）缘故约访

陈姐您好，近来忙吗？不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？我们公司马上要推出一款万能投资理财产品，知道您对理财特别关注，我特意准备了

一些关于这款投资理财产品宣传资料，您看明天上午10:00，还是下午3:00我给您送过去？

（二）转介绍约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平，周瑛周姐说你是他最要好的朋友，

听她说您对家庭理财的事非常关注，但由于工作太忙没有时间打理，我们公司马上要推出

一款由世界著名理财公司亲自运作，而且不用您花费任何的精力的万能型投资产品，我这

里有一些关于这方面的资料，您看我是明天上午10:00还是下午3:00给您送过去好呢？

（三）陌生约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平

客：你怎么知道我的电话？

我们公司对当地五好家庭的名单有专门的记录，不知道您注意到没有，最近新闻媒体

有很多关于万能寿险的报道？其实早在2000年太保就率先推出了万能寿险，当时多家媒

体称我们公司是“万能寿险的领跑者”。

我们公司最近马上要推出一个新型的“华彩人生万能投资理财计

划”，对于这个将要推出的理财计划，我们希望在销售前得到更多客户的建议和意见，您看我是明天上午10:00还是下午3:00方便去拜访您呢？

（一）接触面谈话术

陈姐您好：我今天来向您介绍的这款理财产品，就是专门为像您这样考虑周全、有一

定经济基础和家庭责任感的人士量身定做的。这个理财工具的具体作用：即等于您为自己

准备了一个保险箱，而且不收租赁费。您可以在自己资金充裕的情况下随时投入、甚至多

投入，更可以在急需资金的时候随时提取，不必缴税。从您放进第一笔钱开始，还有保障

来保护您，防范人生中有可能发生的风险，我来给您介绍一下具体内容……

普通收入话术（1）

陈姐：我们这一辈子每天都在忙忙碌碌地赚钱，其实就是为了让自己和家人生活的更

好一点，尽管这是我们的责任，但有时有些钱还是花得很舍不得，但又不得不花，最可怕

的是本来准备自己用来退休或生病时用的钱，却不得不给家人花掉了，您说我说得对吗？

为了能够确保万无一失，我们可以通过一种特殊的理财工具，把自己辛苦赚来的钱合

理的做个规划，让您在人生的整个过程中既让家人分享您的财富，又能确保自己拥有独享

空间，您说好吗？

普通收入话术（2）

陈姐：很多买过保险的客户都知道，保险有个最大的特点就是留在保

险公司的钱，才是真正属于自己的，因为，留在手里的钱很可能会因这样或那样的事

花掉或是被亲朋好友借走，这些钱都被家人分享了，从而打破您原有的计划。而留在保险

公司的钱不但可以留下来自己用，它给您的保障更可以为您和您家人的幸福生活保驾护航，您看多好。

普通客户话术（3）

根具客户需求分类

我们这款华彩人生与以往的教育金保险不太一样，您可

以根据您孩子不同时期的教育费用支出的大小，来选择任意存取的时间和金额。如果

孩子小学或初中时您的经济压力不大，可以不动它，到高中、大学的时候再拿来用，或者

您干脆就将它作为一个专门的教育金库，每年孩子上学的费用随时从金库中提取就可以了，不管怎样，您既可以每年一次性取用也可以随时取用，总之用不用、什么时候用随你所愿。你说这多好?

养老问题已成为现代人最关注的一大话题，但目前市场上几乎所有的养老金保险缴费

都比较高，而且得持续交费，压力比较大。我们的华彩人生只需要您开设一个账户，就可

以随时有钱随时投入，有钱多投入没钱少投入，多少不限，完全不受时间和金额的限制。

即补充了社会养老保险的不足，又不用担心一旦交不上会有损失，更可以减轻年年缴费给

您造成的压力，下面我来给您介绍一下它的具体功能…… 高端客户话术

根据客户投资类型分类

陈先生：我最近听了一个投资理财的讲座，想和您交流一下。当然主要还是想向您请教，我发现您和有些人不同，您在谈到投资理财的时候，更强调投资理财时的财务安全，

这次我在听理财讲座的时候专家们就说：从科学的投资理财角度来讲，让各种金融产品相

互组合才是最佳抵御风险的理财方法。这正好和您的理财思路相吻合。我们公司新推出了

一款理财产品，它非常适合像您这样具有智慧的理智型的投资者，可用于中长期的投资

（简单列举产品优势），在全民投资的今天，它受到了广大市民的欢迎和喜爱，我来详细给您介绍一下好处……

虽然今年投资市场很活跃，基金、股市也一路牛涨，但大多数的老百姓还是象您一样愿意把钱存在银行里，虽然收益并不高，但也不会有股市的大起大落，说白了更多的图的是财务安全，我们公司最近推出了一款产品可以让您家“趴”在银行的钱一下子“活”起来，还能保障您资金的安全性，绝对不会亏本，我来给您介绍一下这款非常符合您的投资产品……

现在的投资讲究渠道分散，长短结合，前者讲的是钱不要都放在一个地方；后者讲的是投资的期限要长期投资与短期投资相结合。记得您说过购买了一些基金，确实今年的基金市场非常好，不买怪可惜的。

但从科学的投资理财角度来说，让各种金融产品相互组合成短期、中期、长期的投资项目才是最能抵抗风险的组合。我们公司新推出了一款理财产品，它是集长期投资与保障于一身的好产品，刚一上市，就得到了广大市民的喜爱，我来给您介绍一下……

这个万能型计划可以：

1、在公司为您建立一个个人帐户，协助您解决保障和理财的双重问题，在享受贴身保障的同时让您的资产有效增殖。

2、它非常灵活，可以根据您的需要增加或降低您的保障额度，需要用钱时可以随时提取，资金充裕时，也可以追加投资

3、费用透明，一目了然

具体来说，只要您的保单生效，首先，就在可以公司建立一个个人帐户，它是您解决保障和理财的工具；其次，您每年的保费扣除一点初始费用后会进入到这个帐户由专家帮您进行理财，使帐户资金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行选择一定的保障额度，每个月按这个额度从帐户中扣除相应的保障费用，根据上次我们的沟通，现在您需要较高的保障，你看我为您设计了50万元的额度。

随着需求的变化，您的重点可能会转向理财，这时可以适当降低保障额度，节省保障费用，或者追加投资加大投资力度，使这份计划与您的需要结合更紧密；

每年我们会向您报告您的费用、投资、收益状况，通过《年度报告》

您清楚地了解到您这份计划的运作情况。当然，您也可以随时通过公司咨询电话和服务人员查询。

怎么解释初始费用？