银行风险管理课后测试
银行业务风险管理真题及其解答
银行业务风险管理真题及其解答一、选择题1. 银行业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险和合规风险，以下哪一项不属于银行业务风险？* A. 信用风险* B. 市场风险* C. 操作风险* D. 汇率风险答案： D. 汇率风险2. 以下哪一项不是市场风险的类型？* A. 利率风险* B. 汇率风险* C. 股票价格风险* D. 信用价差风险答案： D. 信用价差风险3. 银行业务风险管理的最终目标是？* A. 最大化利润* B. 保持银行稳定性* C. 提高竞争力* D. 满足监管要求答案： B. 保持银行稳定性4. 以下哪一项是操作风险的一种表现形式？* A. 内部欺诈* B. 市场波动* C. 信用违约* D. 利率变动答案： A. 内部欺诈5. 银行在面临流动性风险时，以下哪一项措施是不恰当的？* A. 增强资本充足率* B. 建立应急资金机制* C. 出售资产以获取现金* D. 减少贷款答案： A. 增强资本充足率二、填空题1. 银行业务风险管理的核心是_______，其目的是确保银行在各种风险面前保持稳定。
* 答案：风险控制与合规2. 银行业务风险主要包括_______、_______、_______、_______、_______、_______和_______。
* 答案：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险和合规风险3. 为了有效管理市场风险，银行通常采用_______、_______和_______等工具。
* 答案：风险对冲、风险分散和风险转移4. 操作风险通常由以下几个方面产生：_______、_______、_______和_______。
* 答案：内部流程、人为错误、系统缺陷、外部事件5. 流动性风险是指银行在_______时可能面临的困难。
* 答案：满足资产流动性需求三、简答题1. 请简述信用风险的管理方法。
答案：信用风险的管理方法包括：- 信贷审查和审批：对借款人的信用状况进行评估，以确定其还款能力。
银行风险管理课后测试
C
政治风险
D
经济风险
E
社会风险
正确答案D E
9、根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行选择的计量方法应当至少满足（）。（3.33分）
A
能够覆盖所有风险暴露
B
有一定的模型作为基础
C
能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险
D
能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险
E
能够在单一和并表层面按国别计量风险
B
牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
C
将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离
D
明确主责任人制度
E
加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系
正确答案C D E
判断题
1、2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。（）（3.33分）
D
及时对本机构信用评级大幅下调
正确答案
3、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。（3.33分）
✔A
银监会或其派出机构
B
中国人民银行
C
银行业协会
D
总行
正确答案
4、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。（3.33分）
2、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。（3.33分）
✔A
应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
银行风险与相关内部控制课后测试
银行风险与相关内部控制课后测试1. 引言嘿，大家好！今天咱们来聊聊银行风险和内部控制，这可是个不小的话题哦。
你知道吗？银行在运作的时候，就像在走一条充满荆棘的小路，随时可能遇到风风雨雨。
想想看，银行要管理客户的存款、贷款，甚至是投资，这可不是简单的事情。
随便一个小失误，可能就会引发一场“银行大火”，所以他们的内部控制系统可谓是至关重要。
2. 银行风险的种类2.1 信用风险首先，咱们得聊聊信用风险。
你可能会想，信用风险是什么呢？简单说，就是借款人还款能力差，导致银行收不回钱。
想象一下，一个小伙子向银行借了钱，结果他失业了，哎，这银行就麻烦了。
为了防止这种情况，银行通常会提前评估借款人的信用状况，像是在给他们打分一样。
就好比考试前的模拟试卷，能帮你提前发现问题，免得到时出丑。
2.2 市场风险接着是市场风险。
这种风险就像是在玩一个“大风吹”的游戏，你永远不知道下一秒会发生什么。
市场变化无常，利率、汇率、股市都是银行需要密切关注的“风向标”。
想象一下，某天市场突然崩盘，银行的投资一夜之间缩水，心疼得简直可以流出河来。
为了应对这种风险，银行常常会设定一些风险限额，保证自己不会陷入无底深渊。
3. 内部控制的重要性3.1 内部控制的定义现在，咱们来说说内部控制。
你可以把它看作是银行的“安全带”，确保在意外发生时，能把损失降到最低。
内部控制包括了风险评估、控制活动、信息沟通等多个方面。
这就像是一个团队中的每个人都有自己的分工，大家齐心协力，确保银行稳稳当当地运营。
3.2 内部控制的实施那么，如何实施这些内部控制呢？首先，银行得设定一套完善的规章制度，就像一个班级的班规，所有人都要遵守。
其次，银行还需要定期进行风险评估，就像是做体检，及时发现潜在的问题。
另外，员工的培训也非常重要。
你总不能指望每个人天生就会操作复杂的系统，得给他们提供一些“上手”的机会，让他们能够更好地应对各种风险。
4. 总结好了，今天的分享差不多到这里了。
商业银行流动性风险管理办法解读课后测试
《商业银行流动性风险管理办法》解读
课后测试
单选题
•1、监管要求,优质流动性资产充足率不低于（)（16.67 分）
A
100%
C
150％
D
200％
正确答案:B
•2、对于优质流动性资产充足率,商业银行应在2018年底达到（）
(16.67 分）
A
80％
C
90％
D
100％
正确答案：B
多选题
•1、《流动性办法》新增三个量化指标，分别为（）(16.67 分）
A
净稳定资金比例
B
优质流动性资产充足率
C
流动性比例
D
流动性匹配率
正确答案：A B D
•2、以下指标中，适用于资产规模在2000亿元以下的有（)(16。
67 分）
A
流动性覆盖率
B
流动性匹配率
C
净稳定资金比例
D
优质流动性资产充足率
E
流动性比例
正确答案：B D E
判断题
•1、净稳定资金比例越高，银行稳定资金来源越充分，应对中长期资产负债结构性问题的能力越强.(16.67 分）
正确
B
错误
正确答案：正确
•2、流动性匹配率指标的核心在于强化资产负债期限匹配度。
（16.65分）
正确
B
错误
正确答案:正确。
信用风险管理课后测试
第三章信用风险管理课后测试测试成绩：90.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。
（2.5 分）A 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B 通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难? C 在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D 如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款正确答案:C2、某商业银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为（）。
（2.5 分）A 0.113B 0.15C 0.125? D 0.171正确答案:D3、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8％，第2年的违约率是 1.4％，第3年的违约率是2.1％。
三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。
（2.5 分）? A 0.95757B 0.96026C 0.98562D 0.92547正确答案:A4、假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。
A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。
如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。
（2.5 分）? A 880000.0B 923000.0C 742000.0D 672000.0正确答案:A5、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。
则下列说法最恰当的是（）。
（2.5 分）? A 预期违约的借款人不一定同时违约B 非预期违约的借款人一定会同时违约C 非预期违约的借款人一定不会同时违约D 预期违约的借款人一定会同时违约正确答案:A6、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。
银行押品管理风险及防范措施 课后测试
银行押品管理风险及防范措施1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：90.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1、从变现能力来看，下列哪个房产的变现能力最强（ ）（10 分）正确答案:A多选题1、被执行人的社会生存能力，主要考虑被执行人的（ ）（10 分）正确答案: A B C D2、法院在处理被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋时，需注意（ ）（10 分）正确答案: A B C D3、以下哪些房产不易变现（ ）（10 分）A 住宅B 商业用房C 工业用房A 年龄B 职业背景C 收入D 学历A 该房屋确为被执行人的唯一住房B 处分唯一住房前必须穷尽其他执行措施C 要做好被执行人的心理疏导工作D 保障被执行人在执行后的居住问题A 市场不活跃如果您有完全这里再✔正确答案: A B C D判断题1、所有的耕地、宅基地、自留山等集体所有的土地使用权都是不得抵押的。
（10 分）正确答案:错误2、借款人的唯一一套住房，都是不可以处置的。
（10 分）正确答案:错误3、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
（10 分）正确答案:正确4、对于无登记机关改革的省份，尽可能要去做双重登记。
（10 分）正确答案:正确5、建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。
（10 分） B 面积大无法分割C 价值量过大D 有权利瑕疵A 正确B 错误A 正确B 错误A 正确B 错误A 正确B 错误A 正确B 错误✔✔✔✔✔正确答案:正确6、建设工程价款享有优先受偿权，而且优先于银行抵押权。
（10分）正确答案:正确 A 正确B 错误✔。
商业银行风险管理课后测试
商业银行风险管理课后测试第一篇：商业银行风险管理课后测试单选题1.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险叫做（）√ A B C D 信用风险市场风险操作风险国家风险正确答案： C 多选题2.目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√A B C D 金融的国际化与全球化日益深化利率自由化的步伐日益加快资本市场的逐步开放分业经营向混业经营的逐步转化正确答案： A B C D3.市场风险的类别包括（）√A B C D 利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险正确答案： A B C D4.商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√A B C D 风险水平风险迁徙风险抵补风险消耗正确答案： A B C5.我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√A 人员BCD 内部程序系统外部事件正确答案： A B C D6.柜面操作风险的特征包括（）√A B C D 内生性多样性可控性损失的不确定性正确答案： A B D7.银行柜面操作风险的表现形式包括（）√A B C D 操作失误型主观违规型内部欺诈型外部欺诈型正确答案： A B C D8.制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√A B C D 识别评价预警控制正确答案： A B C 判断题9.巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。
√正确错误正确答案：正确10.累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于15%。
√正确错误正确答案：错误第二篇：风险管理-商业银行风险管理基本架构课后测试风险管理-商业银行风险管理基本架构测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1.商业银行公司治理的主要内容不包括。
√A B C D 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序建立、健全以董事会为核心的监督机制明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务建立完善的信息报告和信息披露制度正确答案： B 2.以下不属于良好的银行公司治理特征的是。
银行风险经理考试：信用风险管理测试题
银行风险经理考试：信用风险管理测试题1、多选根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O农银规章[2010]49号规定。
A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B,主要投资（江南博哥）者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B2、判断题提取准备金用于覆盖非预期的贷款损失。
正确答案：错3、判断题现行信贷资产十二级分类中，农业银行内部，同一债务人在多个机构发生业务时，可以由不同机构分别做客户评价。
正确答案：错4、多选银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（）等方面控制信贷风险。
A.客户经营B.押品管理C.内部流程控制D.参与客户经营决策正确答案：A,B,C5、判断⅛‘目至我行自然人客户信贷资产及所有表外信贷资产仍采用五级分类方式。
正确答案：错6、单选某客户经理拟提交一项房地产抵押担保加保证担保的贷款申请，则对贷前第二还款来源保障度测评，表述正确的是OOA.将房地产抵押担保、保证担保分开进行测评B.将房地产抵押担保、保证担保进行组合测评C.根据计划发放的贷款笔数对应的不同担保分开测评D.按不同担保方式分别测评，取分数较高的一项作为第二还款来源保障度的得分正确答案：B7、多选业银行在进行集团客户限额管理过程中，应注意的问题包括OcA.与集团客户签订授信协议，要求客户及时报告其有关关联交易B.尽量少用抵押，争取多用保证C.掌握充分信息，避免对集团总体过度授信D.统一识别标准，实施集团内部各成员单位的个体控制正确答案：A,C8、单选信用等级最低在（）客户，可以不提供100附旦保条件申请办理承兑业务。
A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上C.AA级（含）以上D.未评级正确答案：C9、单选下列适用十二级分类管理的是OoA.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产B.法人客户及承诺类表外信贷资产C.自然人客户表内外信贷资产D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产正确答案：D10、多选对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应进行人工干预。
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统计违约模型
B
内部违约经验
C
映射外部数据
D
高级计量法
E
信用评分模型
正确答案:A B C
4、商业银行员工在重要凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。（3.33分）
A
按规定进行重要空白凭证账实核对
B
印、押、证分管/分用
C
在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章
D
对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁
A
设立应急预案和连续营业计划
B
购买商业保险
C
业务外包
✔D
加强内部控制体系的建设
正确答案:D
9、以下不属于市场风险的是（）。（3.33分）
A
利率风险
B
汇率风险
C
商品价格风险
✔D
违约风险
正确答案:D
10、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。（3.33分）
A
流动性风险
第七章银行风险管理
1.课程学习
2.课程评估
3.课后测试
课后测试
测试成绩：73.33分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1、下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是（）。（3.33分）
A
加强规章制度建设
B
加强职业道德建设
✔C
加强基层主管轮岗和强制性休假制度
D
加强对基层行的合规性监督
正确答案:B
2、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。（3.33分）
✔A
应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况
B
应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露
C
对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告
E
领取的重要空白凭证少入账
正确答案:C D E
5、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。（3.33分）
A
经济风险
B
社会风险
C
自然风险
D
市场风险
E
政策风险
正确答案:A B C
6、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有（）。（3.33分）
A
完备的管理信息系统
A
汇率风险
B
市场风险
C
政治风险
D
经济风险
E
社会风险
正确答案:C D E
9、根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，商业银行选择的计量方法应当至少满足（）。（3.33分）
A
能够覆盖所有风险暴露
B
有一定的模型作为基础
C
能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险
D
能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险
A
实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制
B
牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
C
将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离
D
明确主责任人制度
E
加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系
正确答案:B C D E
判断题
1、2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起有损商业银行声誉的事件。（）（3.33分）
5、在《巴塞尔协议Ⅱ》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05％中的较高者。（）（3.33分）
A
正确
✔B
错误
正确答案:错误
6、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）（3.43分）
A
正确
✔B
错误
正确答案:错误
A
交易各方的关联关系
B
交易项目
C
交易的金额或相应的比例
D
交易性质
E
定价政策
正确答案:A B C D E
12、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。（3.33分）
A
客观性原则
B
有效性原则
C
审慎性原则
D
差异性原则
E
独立性原则
正确答案:B C E
13、针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有（）。（3.33分）
D
及时对本机构信用评级大幅下调
正确答案:C
3、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。（3.33分）
✔A
银监会或其派出机构
B
中国人民银行
C
银行业协会
D
总行
正确答案:A
4、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。（3.33分）
A
重要性原则
✔B
谨慎性原则
C
及时性原则
D
统一性原则
正确答案:B
5、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。（3.33分）
A
市场风险
B
信用风险
✔C
操作风险
D
法律风险
正确答案:C
6、（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。（3.33分）
B
完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C
有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D
有效的流动性风险管理治理结构
E
良好的整体经营管理水平
正确答案:A B C D
7、国别风险应当至少划分为哪些等级？（）（3.33分）
A
低
B
较低
C
中
D
较高
E
高
正确答案:A B C D E
8、国家风险可分为（）。（3.33分）
✔B
操作风险
C
非系统性风险
D
技术风险
正确答案:B
11、商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。（3.33分）
A
操作风险
B
市场风险
C
流动性风险
✔D
信用风险
正确答案:D
多选题
1、全面风险管理的范围有（）。（3.33分）
A
信用风险
B
市场风险
C
风险偏好设定
D
信息系统
E
风险管理文化塑造
正确答案:A B C D E
E
能够在单一和并表层面按国别计量风险
正确答案:C D E
10、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）。（3.33分）
A
自我对冲
B
市场对冲
C
内部对冲
DБайду номын сангаас
外部对冲
E
整体对冲
正确答案:A B
11、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10％以上关联交易的情况，包括（）。（3.33分）
✔A
全面风险管理
B
资产负债风险管理
C
资产风险管理
D
负债风险管理
正确答案:A
7、下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法？（）（3.33分）
A
全面的风险管理范围
B
全新的风险管理体系
C
全程的风险管理过程
✔D
全员的风险管理文化
正确答案:B
8、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。（3.33分）
A
正确
✔B
错误
正确答案:正确
2、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）（3.33分）
✔A
正确
B
错误
正确答案:正确
3、商业银行的流动性覆盖率应当不低于200％。（）（3.33分）
A
正确
✔B
错误
正确答案:错误
4、风险分散策略没有成本。（）（3.33分）
A
正确
✔B
错误
正确答案:错误
2、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有（）。（3.33分）
A
来源广泛
B
可以是损失，也可以是利润来源
C
有充足完备的量化数据基础
D
存在风险与收益的准确对应关系
E
不能纯粹依靠计量手段来控制
正确答案:A E
3、《巴塞尔协议Ⅱ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（）。（3.33分）