保险理财理念说课讲解
理财讲座保险晨会投资理财基础知识培训专题讲授PPT课件
理财的误区
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 理财是理一生的财， 不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的
钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
坚持记账 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
慧娟若素出品
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
用现金支付
控制使用信用卡
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
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窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
2.1 什么是理财
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要 赚钱 来产生现金 流入 。 因此不管是 否有钱 ，每一个人 都需 要 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。 理财。
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为什么要理财？
为什么要学习理财？窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
个人保险理财讲义课件
个人保险理财讲义课件一、引言个人保险理财是指个体投保人根据自身风险承受能力和理财目标，在市场上购买适当的保险产品来实现财务目标的过程。
个人保险理财在现代社会中发挥着重要的作用，可以为个体投保人提供金融保障、实现财富增值和风险分散等功能。
本讲义将介绍个人保险理财的基本概念、原则和常见的保险产品。
二、个人保险理财的基本概念个人保险理财是指个体投保人根据自身的风险承受能力和理财目标，在市场上选择并购买合适的保险产品，以达到财务目标和风险分散的目的。
保险是指个人或企业向保险公司支付保险费，以获得在特定风险发生时获得的经济赔偿。
保险的基本原理是由众多投保人共同分担风险，只有少数人遭受损失，而大多数人获得保障。
个人保险理财是个体投保人利用这一原理来保护自己的财产和人身安全，同时实现财务增值的过程。
三、个人保险理财的原则3.1 风险分散原则个人保险理财的核心原则之一是风险分散原则。
根据这一原则，个体投保人应该将自身的财务风险分散到多个保险产品中，以降低单一风险对个人财务状况的影响。
例如，个体投保人可以购买人寿保险、健康保险和车辆保险等多种保险产品，以应对不同方面的风险。
3.2 保费合理原则个人保险理财的另一个原则是保费合理原则。
根据这一原则，个体投保人应该选择合适的保险产品，并根据自身的财务状况支付适当的保险费用。
合理的保费是个人保险理财成功的关键之一，过高的保费可能会给个体投保人造成经济压力，而过低的保费则可能无法提供足够的保障。
四、个人保险理财常见的保险产品4.1 人寿保险人寿保险是最常见的个人保险产品之一。
它主要为个体投保人提供在意外死亡或失去劳动能力时，获得经济赔偿的保障。
人寿保险可以分为定期寿险、终身寿险和两全寿险等不同类型。
4.2 健康保险健康保险是为了保障个体投保人在患病或遭受意外伤害时能够获得医疗费用补偿的保险产品。
健康保险可以包括住院医疗保险、门诊医疗保险和重大疾病保险等不同类型。
4.3 车辆保险车辆保险是为了保障个体投保人的车辆在发生事故、被盗或遭受其他损失时能够获得经济赔偿的保险产品。
保险理财讲课教案模板范文
教学目标：1. 了解保险理财的基本概念和重要性。
2. 掌握不同类型保险产品的特点及适用人群。
3. 学会如何进行个人保险理财规划。
4. 提高风险防范意识和理财能力。
教学对象：成人学员教学时间：2课时教学准备：1. 教学PPT2. 保险产品资料3. 小组讨论材料4. 案例分析材料教学过程：第一课时一、导入1. 以一则保险理赔案例引入，激发学员对保险理财的兴趣。
2. 提问：什么是保险？保险有什么作用？二、基础知识讲解1. 保险的定义及分类- 介绍保险的基本概念，如风险、损失、保险合同等。
- 介绍不同类型的保险，如人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。
2. 保险理财的重要性- 分析保险在风险管理中的作用。
- 强调保险理财对于个人和家庭的重要性。
三、案例分析1. 分发案例分析材料，学员分组讨论。
2. 每组选取代表分享分析结果，教师点评。
四、小组讨论1. 分组讨论：如何进行个人保险理财规划？2. 每组选取代表分享讨论结果，教师点评。
第二课时一、保险产品介绍1. 人寿保险- 介绍人寿保险的特点、保障范围、缴费方式等。
- 分析适合购买人寿保险的人群。
2. 健康保险- 介绍健康保险的特点、保障范围、缴费方式等。
- 分析适合购买健康保险的人群。
3. 意外伤害保险- 介绍意外伤害保险的特点、保障范围、缴费方式等。
- 分析适合购买意外伤害保险的人群。
二、保险理财规划1. 个人保险理财规划的原则- 分析保险理财规划的原则，如全面性、实用性、灵活性等。
2. 保险理财规划的步骤- 介绍保险理财规划的步骤，如明确需求、选择产品、缴费期限等。
三、总结与答疑1. 总结本次讲座的主要内容。
2. 解答学员提出的问题。
教学评价：1. 学员对保险理财知识的掌握程度。
2. 学员在案例分析、小组讨论中的参与度。
3. 学员对个人保险理财规划的规划能力。
第四讲保险理财
天不一定会下雨，但雨伞却是我们常 备的物品；风险不一定发生，但保险 也不能不买。
保险——人类的幸福 保险以她宽广的胸怀托起人类的幸福， 稀释人类的痛苦，滋润着社会的文明。
保险，虽然没有宝石般的璀璨，但 是，这种看不见的商品里却注满了人类 温热的血液，尽管钱不能用来衡量真情， 然而若将钱用在所爱的人身上，这份关 怀和这份爱……晶莹剔透，远胜于宝石 的光辉。
（二） 风险损失分摊机制案例
❖设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为 100 000元。根据以往的资料知道，每年火灾发 生的频率为0.1%，且为全损。保险公司提出，如 果每栋住房的房主每年缴纳110元，则由保险公 司承担全部风险损失。
❖所收金额=1000×110=110 000
❖每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000
人们为什么会购买保险
趋利避害，分摊损失
风险存在的客观性（无时不在，无处不在） ↓
风险的不确定性（是否发生，何时、何地发生……无法预料） ↓
后果的严重性（潜在地担忧，是否能够承受） ↓
采取措施——回避，自留、预防和控制，转移
与其大家提心吊胆的过日子，不如集合起来将这些集中的、不确定的 巨额经济损失→经常性的、小额的保费支出——由集体成员共同分摊 （化大为小，化集中为分散，化不定为确定）----此时，少数遭受损失 人的损失就由集体共同分摊。
风险事故
发生概率
受伤
1／3
难产
1／6
车祸
1／12
心脏病突然发作
1／77
在家中受伤
1／80
受到致命武器的攻击 1／260
死于心脏病
1／340
家中成员死于突发事件 1／700
理财保险的理念和实施方式
理财保险的理念和实施方式理财保险是一种结合理财和保险的金融产品，其理念是通过投资理财的手段实现资产的增值和风险的保障。
本文将探讨理财保险的理念以及实施方式。
一、理财保险的理念理财保险的理念是基于人们对于资产增值和风险保障的双重需求。
传统的保险只注重风险保障，而忽略了资产的增值。
而理财保险则将两者结合起来，使消费者能够在享受资产增值的同时也具备风险保障的能力。
理财保险的理念体现了金融产品创新的思维，将传统的保险业务与理财业务相结合，满足了人们对于保值增值和风险保障的双重需求。
通过理财保险，人们可以将闲散资金投资于市场中获取更高的收益，同时也能够向保险公司购买相应的保险产品来抵御风险的侵袭。
二、理财保险的实施方式1. 产品设计多样化理财保险的实施方式首先体现在产品设计上。
保险公司和金融机构结合市场需求和客户风险偏好，提供多样化的理财保险产品。
这些产品可以包括固定收益类、权益类、混合类等不同类型的投资组合，以满足不同风险偏好的消费者需求。
通过产品的多样化，更好地满足了投资者的个性化要求。
2. 风险管理与控制理财保险的实施方式还包括风险管理与控制。
在理财保险中，保险公司会设立专门的资产管理团队，负责对投资组合进行风险评估、资产配置和投资决策。
通过采用先进的风险管理技术和工具，保险公司能够降低风险，确保资金的安全与稳健增长。
3. 优化投资组合配置理财保险实施方式的关键在于优化投资组合的配置。
保险公司会根据市场情况以及客户需求，灵活调整投资组合中不同资产类别的比例，以达到理财目标。
通过优化投资组合配置，既能够保证资产的增值，又能够实现风险的分散和保障。
这一实施方式可以使投资者达到收益最大化的同时，保持风险在可接受范围内。
4. 提供增值服务理财保险的实施方式还包括提供增值服务。
保险公司在销售理财保险产品的同时，还会提供一系列增值服务，如财务规划、专业理财建议、资产配置咨询等。
这些增值服务帮助投资者更好地理解自己的投资需求，提供合理的投资建议，提高投资决策的科学性，进一步增强了理财保险的吸引力和可靠性。
金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识内容宣讲PPT课件
6
2 PART
什么是理财？
什么是理财
理财的误区
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的 海洋。 傲慢的 菊花， 开满了 整个花 坛，一 丛丛， 一簇簇 ，黄的 赛金， 粉的似 霞。一 朵朵都 是如此 的婀娜 多姿， 妩媚动 人，刚 强中又 多了些 柔美。 树木正 展示出 它的魅 力，可 爱的爬 山虎已 在为来 年春天 的梦准 备着。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成
各种各样的金融目标。 秋天的城市，美丽迷人，到处是花的海洋。傲慢的菊花，开满了整个花坛，一丛丛，一簇簇，黄的赛金，粉的似霞。一朵朵都是如此的婀娜多姿，妩媚动人，刚强中又多了些柔美。树木正展示出它的魅力，可爱的爬山虎已在为来年春天的梦准备着。
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的 海洋。 傲慢的 菊花， 开满了 整个花 坛，一 丛丛， 一簇簇 ，黄的 赛金， 粉的似 霞。一 朵朵都 是如此 的婀娜 多姿， 妩媚动 人，刚 强中又 多了些 柔美。 树木正 展示出 它的魅 力，可 爱的爬 山虎已 在为来 年春天 的梦准 备着。
1 为什么要学习理财 2 什么是理财
3 如何理财
4
主流理财工具介绍 秋天的城市，美丽迷人，到处是花的 海洋。 傲慢的 菊花， 开满了 整个花 坛，一 丛丛， 一簇簇 ，黄的 赛金， 粉的似 霞。一 朵朵都 是如此 的婀娜 多姿， 妩媚动 人，刚 强中又 多了些 柔美。 树木正 展示出 它的魅 力，可 爱的爬 山虎已 在为来 年春天 的梦准 备着。
光辛苦赚钱，能行吗？
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1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
秋天的城市，美丽迷人，到处是花的 海洋。 傲慢的 菊花， 开满了 整个花 坛，一 丛丛， 一簇簇 ，黄的 赛金， 粉的似 霞。一 朵朵都 是如此 的婀娜 多姿， 妩媚动 人，刚 强中又 多了些 柔美。 树木正 展示出 它的魅 力，可 爱的爬 山虎已 在为来 年春天 的梦准 备着。 秋天的城市，美丽迷人，到处是花的 海洋。 傲慢的 菊花， 开满了 整个花 坛，一 丛丛， 一簇簇 ，黄的 赛金， 粉的似 霞。一 朵朵都 是如此 的婀娜 多姿， 妩媚动 人，刚 强中又 多了些 柔美。 树木正 展示出 它的魅 力，可 爱的爬 山虎已 在为来 年春天 的梦准 备着。
某保险理财知识讲解课件
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04
——CONTENTS——
主流理财工具介绍
不同时期理财目标
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第一
56%
第二
68%
第三
因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多 3 流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
什么是理财
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《保险理财知识讲座》课件
保险理财的基本概念
1 风险管理
了解并管理不同类型的风险，以减少财务损失。
2 金融规划
制定个人财务目标，并制定相应的投资计划和保险策略。
3 保险保障
通过购买适当的保险产品来保护财产和家人。
常见的保险产品
人寿保险
提供家庭经济保障，确保在意外 情况下家人的财务稳定。
健康保险
为医疗费用提供保障，确保您能 够获得及时的医疗服务。
保险公司信誉
选择信誉良好的保险公司，确保索赔时能够得到及时的和公正的处理。
如何制定个人理财计划
1
设定目标
明确自己的长期和短期理财目标，并制定可行的计划。
2
制定预算
了解自己的收入和支出，并制定合理的预算以实现理财目标。
3
பைடு நூலகம்
投资多样化
分散投资风险，选择不同类型的投资产品。
总结和建议
保险理财是实现财务自由的重要一步。通过了解基本概念，选择适合自己的保险产品，并制定明智的理财计划， 我们可以保护财产，降低风险，并实现财务目标。
财产保险
保护财产免受损失或损坏，如房 屋、汽车等。
保险理财的风险与收益
与任何投资一样，保险理财也有风险和收益。了解这些风险和收益可以帮助我们做出明智的决策，平衡风险和 回报，为我们的财务目标提供长期增长。
选择适合自己的保险产品
风险承受能力
了解自己的风险承受能力，选择相应的保险产品。
保险需求
根据个人情况评估保险需求，选择适合自己的保险计划。
《保险理财知识讲座》 PPT课件
在这个讲座中，我们将探讨保险理财的重要性以及如何做出明智的选择。通 过本课件，您将了解保险理财的基本概念，常见的保险产品，以及如何制定 个人理财计划。
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台湾首富蔡万霖的遗产税
2004年9月14日台湾首富 蔡万霖去世，其身前财产约 1564亿新台币，按照台湾现 行遗产税率，蔡家后人应该 缴纳遗产税782亿新台币。
实际缴纳遗产税约 6 亿新台币
• 国泰人寿董事长蔡万霖卧病前就做好节税规 划
• 媒体报道，蔡万霖生前曾一举购买了巨额寿 险保单既规避遗产税又准备了巨额纳税的现 金。
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流动性
尽量在不影响收益的基础上，通过合 法途径解决应急性资金周转需要
12人破产 29人死亡 49人靠外来接济
＝ 富裕人生
完美人生
？
十大富豪财富一年缩水866亿元
仅1年时间！
这些富豪自杀了
今天有钱不一定明天有钱
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迈克尔.杰克逊在1989年 仅仅从单曲和专辑的销售上
就净赚了1.25亿美元，
是历史上第一位在一年内赚
09年2月17日讯：迈克尔·杰克逊2000 件物品被拍卖，此次拍卖活动也显示 出杰克逊的生活已经窘困到一定程度， 要靠拍卖物品维持生计乃至还债了。
一个如此伟大的乐坛巨星，为 何会有如此凄惨的晚年？！
没有提前做好财富管理！
＝ 企业资产
个人资产
？
企业资产 ≠ 个人资产
构建资产的防火墙
个人资产从企业资产中分离
做法二： 从10万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人 生的不可预见开支，结果会有什么不同？
100,000→5,000→95,000 195,000
100,000
同样的10万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。
其实，第二个账户，就是已经存在了近300年的保险账户，是人类专门为了抵 御不可预知的风险而发明，它能以小搏大，以一当十。
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向富人征税可增加3710亿 元政府税收
呼吁开征高消费税、 博彩税、烟草税、汽油 税、赠与税、遗产税、 社会保障税等富人税种。
• 国家信息中心经济预测部发布报告 《收入体制改革：一场静悄悄的革命》 • 造成目前中国收入差距的一个重要 • 原因就是收入分配链条中重要一环节
其实，人生就好比一次远行，
预见 准备 成败的关键，首要在于对未来正确的
和充分的
！
Ⅰ 财富的最终归宿——
一生的支出都有哪些呢？
满足消费（支出）
按发生方式归类
不可预见不 代表它不会
发生
可 预 见
如：衣食住行 子女教育
不 可 预 见 如：疾病意外
Ⅱ 面向两种开支，方法总比困难多
做法一： 对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支， 都直接拿10万块钱来支付，10万能当多少钱花？
和个人在任何情况下都无法剥夺。
通胀时代下财富的最大挑战是什么？
钱生钱：让财富不断增值? 保住钱：让财富不会失去?
生在繁荣年代，仍难逃财务窘境 ？
有人做过这样一个形象的比 喻——
假设我们做一次远行，途中要穿越 一个沙漠。如果出发前错误地估计 了沙漠的大小和行走的难度，因而 没有对所需的物资做好足够预见和 准备，结果会怎样？
Ⅱ 详解第二个账Biblioteka ---保险账户保险是家庭的长期战略储备资产，它 能使现有财富1+1>2
人寿保险是唯 一的经济工具 能够保证在未来一个 不可知的日子里有一笔可知 的金钱。
一个形象的比喻：水流和水库
收入： 上游流 进来的水
保证水库储备， 永不断流的水
保险 堤坝
支出： 每天流 出去的水
——丘吉尔
平时多注水一碗，一生财源不间断。
今天幸福 ==未来幸福
看看来自美国一个令人 震惊的统计：
2000年，美国劳工部发布一项历 时40年的研究报告： 该研究始于上世纪50年代，广泛 选取25岁的年轻人跟踪研究， 40年后，当这些人经历了美国历 史上最辉煌的年代，年届65岁面 向退休，却发现每100个人——
1人富有 4人经济独立 5人继续工作
报》2004年11月18日
《保险法》第二十五条规定： “任何单位或个人都不得非法干预 保险人履行赔偿或者给付保险金的 义务，也不得限制被保险人或者受 益人取得保险金的权利。”
别人都说我很富有， 拥有很多财富，其 实真正属于我个人 的财富是给自己和 亲人买了充足的人 寿保险。
合法节税
特别提示：保险所得不纳税 巧借保险合法避税
进上亿美金的艺术家；也 是史上至今全世界获得 报酬最高的艺术家！
世界上获得报酬最高的艺术家， 你知道
他后半生的生活吗？
据《泰晤士报》估计：杰克逊生前每年也有约一亿五千万港元进帐，但其
挥霍无度 人生后期
，疏于资产的管理，最终导致生前负债约五亿美
元！使得他不得不出售和拍卖自己的财产来维持生计：
08年6月美国福克斯新闻网公布了一份 财产报告显示：由于负债累累，迈克 尔·杰克逊将被迫出售他位于加利福 尼亚州的“梦幻岛”私人庄园。
银行存款、保障型人寿保险
最高人民法院关 于《合同法》若 干问题的解释：
根据《合同法》第七 十三条第一款规定：人 寿保险不属于债务的追 偿范围，资金帐户不受 债务纠纷困扰。
《公司法》规定，私营企业和合 伙企业都需要业主承担无限责任， 偿债范围包括了业主的私有财产。
而我国法律规定，人身保险金不 属于破产债权，即在债务人破产的 情况下，债权人不能通过要求债务 人退保其人寿保险，追索保单解约 的现金价值来偿债。 ——《中国保险
理财三原则
安 全 性 流 动 性 盈 利 性
安全性
合法
理财过程和最终盈利 始终受法律保护
保本
无论经济环境、国家 政策如何变化，本金 安全始终得到保证
家庭理财金字塔
追求较高收益的投资
存在本金损失的风险 股票
其它 风险 投资
股票
安全性
房产、基金
养老金储备 理财型保险、国债
实现稳健增值 的理财项目 是家庭金 字塔基础
第一道测试题：
有两户人家.一家是从未生过小 孩,另一家是小孩三岁时不见了
.哪户人家更痛苦?
启示
1、拥有之后再失去比从来没有拥有过要痛 苦得多
2、财富代代相传是每个有钱人的梦想
什么是保住钱？
保住钱就是无论在任何情况下都属于自己的钱
，可以避债节税； 保住钱就好比足球场的守门员，要防止失球； 保住钱就是在法律上真正属于个人的资产，任何单位