中国人寿保险公司经营风险防范研究
试谈防范和化解中国人寿经营风险
试谈防范和化解中国人寿经营风险
薛发乾
【期刊名称】《《中国保险管理干部学院学报》》
【年(卷),期】2000(000)005
【摘要】一、中国人寿经营风险的主要表现 (一) 宏观经营风险的表现 1.预定利率风险:原人保公司改制前,寿险预定利率一般为年复利8—9％,有一阶段达11％。
原人保公司改制后,中国人寿按8.8％的年复利执行了一年多,银行接连七次利率下调后,其年复利降至2.5％,总整体上看,较银行一年期存款利率仍是比较高的。
2.资产质量风险:一是存入不合规银行的资金较多,连带风险较大,虽有一些公司经多方协调,从不合规银行收回了本金,但其造成的利息损失也是不小的;二是专业水平、融资方向等方面的因素,造成不良资产较多,潜在风险较大;三是有些定期存单的真实性也存在一定问题。
【总页数】2页(P46-47)
【作者】薛发乾
【作者单位】
【正文语种】中文
【中图分类】F842.62
【相关文献】
1.试谈内部审计在防范企业经营风险中的作用 [J], 郭泽育
2.试谈防范和化解金融风险的措施 [J], 赵新;李增强
3.健全落实内控制度防范化解经营风险—中国人寿保险公司酒泉分公司防范经营风险的几点做法 [J], 何奇;杨榆泉;等
4.试谈防范与化解金融风险问题 [J], 张德利;郑传玉
5.谈财产保险公司在承保、理陪中经营风险的防范与化解 [J], 吴尚忠
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人寿保险经营过程的风险防控分析
管理科学人寿保险经营过程的风险防控分析◎孙正嵩（作者单位：黑龙江财经学院）人寿保险企业与常规企业经营业务范围相比存在一定的特殊性，如何在保障客户权益的同时，还能保证企业的经济效益，是其经营的重难点，同时也是企业风险防控的最终目标。
纵观我国人寿保险过往的经营情况可以发现，导致人寿公司存在经营风险的因素有很多，比如保险本身的条款风险、市场风险、业务操作风险、资金运作风险信誉风险等，因此，在实际防范过程中，必须从多方面入手采取措施加以控制，这样才能全面保障企业经营的稳定性。
一、做好人寿保险公司经营风险防控工作的重要性在经济全球化的发展背景下，各个领域的竞争形势都越来越激烈，保险行业也不例外。
随着人们生活水平地提高，越来越多的人开始意识到保险的重要性，人寿保险的业务体量也不断增加，不得不说这给保险企业带来很大的经济效益，但是相应地也会增加其风险等级，如果不能对这些风险进行提前预判并制定完善的管控策略进行防范，后续就会引发一系列的矛盾冲突，给保险公司造成严重的信誉危害，这也是当前为什么很多人都认为保险公司是骗人业务的主要原因之一，相关人寿保险公司从业者应当对此形成正确认知，并在实际工作中不断完善风险防控措施。
二、提高人寿保险经营风险防控质量的具体对策1.增强保险条款风险管理质量。
目前我国人寿保险公司的业务范围已经得到了极大扩展，且针对每个保险范畴，都有很多种保险组合产品，但即便是如此，也不能保证保险合同条款可以完全覆盖所有的出险情况，因此，如何合理设定保险条款，在保障投保人权益的同时，也确保公司利益不受损害，是一项保险经营风险防控工作的基础。
首先，保险条款的内容必须足够精细、精准，尤其是文字的表述上，用词必须严谨、逻辑必须周密，与此同时，涉及保险款项内容的部分，必须经过精密计算，这样才能确保合同条款的合理性，避免引起不必要的理解误会。
其次，保险条款必须具有合法性，严格按照国家的相关法律法规政策设计保单内容，同时还要遵守保险行业相关的管理条例，不得随意进行更改或添加附加条例，这样才能保证保险业务开展的规范性和一致性，避免出现人为暗箱操作现象，减少不必要的合同纠纷。
中国人寿江苏省分公司的风险与保险
中国人寿江苏省分公司的风险与保险中国人寿江苏省分公司作为一家知名的保险公司，面临着各种风险和挑战。
本文将从以下几个方面探讨中国人寿江苏省分公司的风险与保险策略，旨在深入了解其所面临的困境以及应对之道。
一、市场风险中国人寿江苏省分公司在市场竞争激烈的保险行业中运营，市场风险是其首要面临的挑战之一。
随着保险市场的不断发展和创新，新的竞争对手不断涌现，市场份额的争夺变得更加激烈。
此外，宏观经济形势、政策变化以及人们对保险的需求变化也将对公司的经营产生重大影响。
为了降低市场风险，中国人寿江苏省分公司采取了一系列保险策略。
首先，他们通过不断推出创新产品来满足市场需求，增强公司的竞争力。
其次，他们积极拓展市场，寻求新的渠道和合作伙伴，以扩大市场份额。
此外，公司还注重市场调研，及时了解市场动态，以便进行合理的市场定位和策略调整。
二、信用风险信用风险是保险公司面临的另一个重要挑战。
由于保险行业的特殊性，公司需要为客户提供长期的保障，因此需要对客户进行信用评估和风险控制。
中国人寿江苏省分公司通过建立严格的风险评估体系和信用管理制度，有效地降低了信用风险。
首先，他们对客户进行综合评估，包括收入状况、信用记录以及其他相关因素，以便合理定价和风险分类。
其次，公司注重与相关部门和机构的合作，共享信用信息，以减少潜在的信用风险。
此外，公司还实施差别化定价和灵活的保单条款，以应对不同客户的信用风险。
三、资金投资风险保险公司的盈利主要来自于资金的投资回报，因此资金投资风险是公司面临的关键问题之一。
投资市场的波动性、经济周期的变化以及政策调整都可能对公司的资金投资产生重大影响。
为了规避资金投资风险，中国人寿江苏省分公司采取了一系列措施。
首先，他们注重风险分散，通过投资组合的多样化来降低风险。
其次，公司加强了对投资市场的研究和调研，及时调整投资策略，以适应市场变化。
此外，公司还加强了内部风险控制和监管，确保资金安全和合规运营。
四、保险事故风险作为一家保险公司，中国人寿江苏省分公司还面临着保险事故风险。
好的人寿保险经营过程的风险防控分析
人寿保险是人身保险的重要组成部 的经营活动来说至关重要，它是人寿保险 正，做好风险的防控工作。
分，是以人的生命为保险标，并且以被保人 的价值所在，亦是寿险公司在进行理赔处
四、实现寿险业务的统一管理，健全
的生存或者是死亡为理赔依据的一种保 理时的重要依据，可以说人寿保险的条款 内部控制制度
存或者是死亡的风险。所以寿险公司在经 不够精准，那么必将会对人寿保险的经营 各险种的开发统一，根据不同的险种，科学
营人寿保险时主要就是要做好两方面工 效果产生非常不利的影响。所以寿险公司 的进行分析和测算，确定产品的正确价格，
作，一方面就是要保障客户的合法权益；另 在进行人寿保险条款的制定时，一定要有 与此同时还要对一些质量低劣、不规范、不
寿险公司的规模越大，承接的被保人越多， 费等等，要保证条款的规范性和严肃性。 并且以此为基础，做好准确快速的经营决
寿险公司在人寿保险经营过程中的风险
3.持续的完善保单。要对目前现存的 策和市场的预测。
就会越大。在这时，寿险公司要想实现可 条款按照有关的规定进行全面的检查和
六、结语
持续的健康发展，其经营者在经营过程中 纠正，还要对正在经营的条款进行分析，， 总而言之，随着现在社会制度的不断
做好风险掌控工作。以下是关于提高人寿 做好以下几项工作：
险。
保险经营过程的风险防控的几点意见：
1.科学的设计保单。必须要科学的设
五、加强资产管理，建立快速的决策
一、树立正确的观念，加强风险防控 计保单的各项条款，要考虑险种的面向人 和预测系统
意识
群，以及影响条款设计的各种风险因素等
在资金管理方面，寿险公司要从源头
一方面就是要保障自身的经济利益。保障 一个统一的标准，并且要做到统一执行，此 符合时代发展的险种进行清理和整顿;还
保险公司如何防范经营风险
保险公司如何防范经营风险在当今复杂多变的经济环境中，保险公司作为金融领域的重要组成部分，面临着各种各样的经营风险。
这些风险不仅可能影响公司的盈利能力，甚至可能威胁到公司的生存和发展。
因此，如何有效地防范经营风险，成为了保险公司必须高度重视和深入研究的课题。
一、保险公司经营风险的类型首先，我们需要了解保险公司可能面临的经营风险有哪些。
1、市场风险市场风险是指由于市场价格波动、利率变化、汇率变动等因素导致保险公司资产价值受损的风险。
例如，股票市场的大幅下跌可能导致保险公司投资组合的价值缩水，利率的上升可能增加保险公司负债的成本。
2、信用风险信用风险主要来自于保险合同的另一方（投保人、被保险人或再保险分出人）无法履行合同义务，从而给保险公司带来损失。
比如，投保人故意拖欠保费、被保险人欺诈索赔或者再保险分出人未能按时支付摊回赔款等。
3、保险风险保险风险是指由于保险事故的发生频率、损失程度与预期不符，导致保险公司赔付支出超出预算的风险。
这可能是由于风险评估不准确、保险条款设计不合理或者对自然灾害等不可抗力因素的估计不足。
4、操作风险操作风险涵盖了保险公司内部流程不完善、人员失误、系统故障、外部欺诈等因素导致的损失。
例如，业务人员在核保过程中的疏忽导致错误承保高风险业务，信息技术系统出现故障导致业务中断等。
5、流动性风险流动性风险是指保险公司无法及时满足现金流出需求，如赔付、退保等，而导致的风险。
如果保险公司资产的流动性不足，可能会被迫低价出售资产以获取现金，从而造成损失。
二、保险公司防范经营风险的策略针对上述各类经营风险，保险公司可以采取以下策略进行防范。
1、加强风险管理体系建设建立完善的风险管理体系是防范经营风险的基础。
保险公司应设立专门的风险管理部门，制定明确的风险管理制度和流程，对各类风险进行识别、评估、监测和控制。
同时，要将风险管理融入到公司的战略规划、业务决策和日常运营中，形成全员参与、全过程管理的风险管理文化。
中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究——以中国人寿甘肃省分公司为例
密级论文题目中文蔺埘虫害学位论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究——以中国人寿甘肃省分公司为例——论文题目外文地雌幽磐咄煎避垂缝幽筮嘲堕咝越诬幽幽也篮学院篁堡堂堕学科、专业王壹筐堡指导老师贺恒篮塾塑论文提交日期年月校址甘肃省兰州市知识水坝论文-做专业的论文硕士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究中文摘要中国人寿保险业一直在原中国人民保险公司内部混业经营没有实行独立核算故掩盖了许多寿险经营中的矛盾和问题使得人们对中国人寿保险公司的经营特点认识不清对其经营规律把握不准。
随着寿险业逐步实行分业经营、独立核算以来过去被掩盖了的一些问题在实践中暴露了出来从而为我们正确认识寿险经营特点及其规律提供了依据。
保险业自改革开放以来随着市场经济的发展和变化己开始进入经营多元化和规模化由于保险业是一种具有特殊的经营活动性质和承担着重要的经济补偿职能的行业为了保证其稳定健康发展防范和化解保险经营风险需制定一系列相应的法律制度和管理规范来约束和指导其防范和化解各种风险。
本文以中国人寿甘肃省分公司为例对中国人寿保险公司经营风险的含义、经营风险防范的意义、经营风险的特点、分类以及经营风险产生的原因进行了详尽的分析和阐述并针对以上问题提出了防范和化解中国人寿保险公司经营风险的对策尤其是对保险企业经营风险防范的重点即保险资金风险防范做了正电的论述。
本文对保证我国保险业稳定健康发展防范金融危机和防止竞争的自由化保护保险当事人的合法权益规范保险业务活动防范保险经营风险意义重大。
关铡词人寿保险业经营风险分析防范知识水坝论文-做专业的论文硕士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究’’‘’■焉士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究’中国人寿保险业一直在原中国人民保险公司内部混业经营没有实行独立核算故掩盖了许多寿险经营中的矛盾和问题使得人们对中国人寿保险公司的经营特点认识不清对其经营规律把握不准。
自改革开放以来随着市场经济的发展和变化保险业已开始进入经营多元化和规模化但由于其是一种具有特殊的经营活动性质和承担着重要的经济补偿职能的行业为了保证保险业稳定健康发展需制定一系列相应的法律制度和管理规范来约束和指导其防范和化解各种风险。
中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究——以中国人寿甘肃省分公司为例教学提纲
密级论文题目中文蔺埘虫害学位论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究——以中国人寿甘肃省分公司为例——论文题目外文地雌幽磐咄煎避垂缝幽筮嘲堕咝越诬幽幽也篮学院篁堡堂堕学科、专业王壹筐堡指导老师贺恒篮塾塑论文提交日期年月校址甘肃省兰州市知识水坝论文-做专业的论文硕士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究中文摘要中国人寿保险业一直在原中国人民保险公司内部混业经营没有实行独立核算故掩盖了许多寿险经营中的矛盾和问题使得人们对中国人寿保险公司的经营特点认识不清对其经营规律把握不准。
随着寿险业逐步实行分业经营、独立核算以来过去被掩盖了的一些问题在实践中暴露了出来从而为我们正确认识寿险经营特点及其规律提供了依据。
保险业自改革开放以来随着市场经济的发展和变化己开始进入经营多元化和规模化由于保险业是一种具有特殊的经营活动性质和承担着重要的经济补偿职能的行业为了保证其稳定健康发展防范和化解保险经营风险需制定一系列相应的法律制度和管理规范来约束和指导其防范和化解各种风险。
本文以中国人寿甘肃省分公司为例对中国人寿保险公司经营风险的含义、经营风险防范的意义、经营风险的特点、分类以及经营风险产生的原因进行了详尽的分析和阐述并针对以上问题提出了防范和化解中国人寿保险公司经营风险的对策尤其是对保险企业经营风险防范的重点即保险资金风险防范做了正电的论述。
本文对保证我国保险业稳定健康发展防范金融危机和防止竞争的自由化保护保险当事人的合法权益规范保险业务活动防范保险经营风险意义重大。
关铡词人寿保险业经营风险分析防范知识水坝论文-做专业的论文硕士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究’’‘’■焉士论文中国人寿保险公司经营风险分析及防范研究’中国人寿保险业一直在原中国人民保险公司内部混业经营没有实行独立核算故掩盖了许多寿险经营中的矛盾和问题使得人们对中国人寿保险公司的经营特点认识不清对其经营规律把握不准。
自改革开放以来随着市场经济的发展和变化保险业已开始进入经营多元化和规模化但由于其是一种具有特殊的经营活动性质和承担着重要的经济补偿职能的行业为了保证保险业稳定健康发展需制定一系列相应的法律制度和管理规范来约束和指导其防范和化解各种风险。
新形势下人寿保险经营的风险与对策
放 带 来 了 保 险业 空 前 的 繁 荣 与 发展 ， 但 是 从 客 观 情况 看 ， 由于 我 国寿 险 市 场 仍 处 于 初 级 发展 阶 段 ，与 发 达 国家 的寿 险 市 场 比 仍然 具 有 明 显 的 差距 。 主 要 表 现 的 一些 寿 险 公 司 业 务 经营 管
种 结 构 ，有 的公 司注 重 市场 地 位 ，忽
视 对 期 交 趸 交 结 构 的 掌 握 ， 对 具 有 内 含 价 值 的 持 续 发 展 能 力 关 注 度 不
高 ，业务 发展 速 度 很快 ，经 营 效 益 却
不 高 。这 种 态 势 ，在 高 增 长 的模 式 下 愈 演 愈烈 ，从 而 形 成 了大 量 的 不 良资 产 。 这些 不 良资 产 的形 成 ，既 有 以往 经 营 中存 量 风 险 所 导致 ，也 有 寿 险公 司 近 年来 经 营 中 增量 风 险 所 形 成 。在
（ ）资金 运 用 ，渠 道 选 择 不 慎 二
费 ； 四 是 由于 激 烈 的 市 场 竞 争 ，代
接 影 响到 公 司 的 形象 和 经营 绩 效 。 由 于 信 息不 对 称 的 原 因 ，代签 名 、代 体
有 风 险 。 由 于银 行 连 续 降 息 ，使 资 金 理 人 的需 求 远远 大 于 供 给 ，各 保 险公 的收 益 率 只 能保 证 在 每 年 ２ ％至 ３％左 司 挖 人 ” 现 象相 当严 重 ，特 别 是 当 市 场 有新 公 司 加入 时 ，对 人 才 的 竞争
重 大 损失 ，并 对 保 险公 司及 保 险 市 场
的稳 定发 展产 生一定 的影 响 。 （ ）市 场 营 销 ，管 控 不 力 多 风 三
险 。寿 险公 司 在 经 营 中 ，存 在 着 特 殊
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本科毕业论文论文题目：中国人寿保险公司经营风险防研究系别：经济系专业年级： 07 金融学（国际金融方向）学号：姓名：指导教师、职称：教授 2011 年 5 月10 日 ____________subject_______________ China Life Insurance Company Management Risk Prevention StudySpecialty and Grade： Finance（International financial direction）Grade 07Number：Name：Advisor：Date: May 10th 2011 目录摘要……………….……………………………………………………………………………………..IIIAbstract……………………………………………………………………………….…………….….IV引言………………………………………………………………………………11 人寿保险公司经营风险概述…………………………………………………………2 1.1 寿险公司经营特点…………………………………………………………………2 1.2 寿险公司经营风险…………………………………………………………………2 1.2.1 寿险公司的经营风险种类……………………………………………………3 1.2.2 寿险公司的经营风险特征............................................................32 中国人寿保险公司的经营风险分析......................................................4 2.1 中国人寿经营状况...........................................................................4 2.1.1 承保业务.................................................................................4 2.1.2 中国人寿投资情况 (4)2.2 公司主要竞争优势分析 (5)2.2.1 市场巨大………………………………………………………………………5 2.2.2 销售渠道广阔…………………………………………………………………5 2.2.3 客户基础雄厚…………………………………………………………………6 2.2.4 成长性高、盈利能力强………………………………………………………6 2.3 中国人寿经营风险种类及分析……………………………………………………6 2.3.1 险种设计开发的风险 (6)2.3.2 道德风险和逆选择风险………………………………………………………6 2.3.3 利率风险………………………………………………………………………7 2 . 3.4 投资风险………… …………………………………………………… ……7 2.3.5 证券业联动风险和多重监管体系风险…………………………………73 中国人寿保险公司经营风险防建议……………………………………………9 3.1 险种开发风险防…………………………………………………………………9 3.1.1 以市场调研为基础…………………………………………………………9 3 .1.2 发挥市场细分理论的作用................................................... ......9 3 . 1.3 注重国家政策带来的市场需求的变化.................................... ......9 3 . 1 .4 注重人们观念的变化......................................................... (9)3.1.5 注重对产品开发策略的选择………………………………………………10 3.1.6 注重保险条款的制定...............................................................10 3.2 道德风险和逆选择风险防...............................................................11 3.2.1 道德风险防 (1)1 3.2.2 逆选择风险防 (12)3.3 利率风险防………………………………………………………………………13 3.3.1 加快产品创新调整产品结构………………………………………………13 3.3.2 提高保险资金运用能力……………………………………………………13 3.3.3 调整产品结构以化解利差损………………………………………………13 3.4 投资风险防.................................................................................13 3.4.1 加强资产负债匹配管理............................................................... (13)3.4.2 加强风险预算管理…………………………………………………………………14 3.4.3 加强信用风险管理…………………………………………………………………14 3.4.4 降低公司利差………………………………………………………………… ……14 3.5 证券业联动风险和多重监管体系风险防………………………………… ………14 3.5.1 进行全面风险管理…………………………………………………………………14 3.5.2 引入国外战略投资者………………………………………………………… ……15 3.5.3 注意利用经济周期的波动性...............................................................15结论...................................................................................................16参考文献 (17)致………………………………….…………………………………………………...…18 摘要随着中国加入WTO的时间的不断推进，中国寿险市场向世界开放的程度越来越趋向于全面化，进入中国的外资或合资寿险公司也越来越多，例如友邦、中意、信诚、日本生命等等。
虽然现在这些外资寿险公司在中国寿险市场上的份额比不是很大，但我们能清晰的看出他们在不断的成长壮大。
作为中国寿险业的龙头老大，中国人寿保险股份（以下简称中国人寿）是否能在未来仍处于领跑地位，关键在于它对寿险经营风险的防，如果中国人寿能较好地成功防其经营风险，那么就能在未来稳坐冠军之席。
本文阐述了寿险公司的经营风险，对中国人寿所面临的经营风险提出了防建议。
本文共分三部分。
其中第二和第三部分是文章的重点。
第一部分是人寿保险公司经营风险概述，简述人寿保险公司的经营特点和寿险公司经营风险及其特征；第二部分是中国人寿保险公司经营风险，具体包括中国人寿经营状况和中国人寿保险的经营风险研究；第三部分是中国人寿保险股份经营风险防建议。
关键词：中国人寿；经营风险；道德风险 Abstract As the time when China entered the WTO is getting longer and longer the entrance doorof Chinese Life Insurance marketplace is opening much more gradually to the world moreand more foreign capital or joint investment companies are entering Chinese Life Insurancemarketplace the Friendly country ASSICURAZIONI GENERALI AIA PRLDENTIAL NipponLife Insurance etc. are the examples. Though the portion of this foreign capital of life insuranceagencies on Chinese Life Insurance marketplace is not very big it is clear that they aregrowingand getting stronger. As the top leader of Chinese Life Insurance industry the key point whetherthe Chinese Life Insurance incorporated company the Chinese Life for short can still be in theleading place in future lies in its precaution against the management risks of the life insurance.If the Chinese Life can keep watch its management risks it is therefore likely that it can be inthe first place of champion stably in future. This essay has set forth the management risks of the Life Insurance Agency and given thesuggestion of the precaution measures against the management risks of the life insurance. Theessay is divided into three parts. The second and third parts are the most important parts. Part Iis the brief introduction on the management risks of the Life Insurance Agency it brieflyintroduces the management character of the Life Insurance Agency its management risks andtheir features. Part II is about the management risks of the Chinese Life Insurance Agencyincluding its business performance and the study of the management risks of the Chinese LifeInsurance Agency. And in Part III we have given our suggestionon the precaution measuresagainst the management risks of the Chinese Life Insurance Incorporated Company.Keywords:The Chinese Life InsuranceManagement RisksMoral Hazard 中国人寿保险公司经营风险防研究引言随着经济的发展，近几年来，我国寿险业高速发展，是全球增长最快的寿险市场之一，承保收入持续增长，寿险公司积累了一笔巨额责任准备金，所以普遍认为寿险公司经营稳定，然而在中国加入WTO之后，众多外国寿险公司进入中国市场。