银行银行承兑汇票出账操作规程模版
银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务操作规程模版
银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务操作规程目录第一章总则 (4)1.1 基本定义 (4)1.1.1银行承兑汇票 (5)1.1.2代理同业承兑汇票业务 (5)1.1.3承兑业务管理体系 (5)1.1.4制度依据 (5)1.1.5适用范围 (5)1.2 银行承兑汇票交易列表 (7)1.3 银行承兑汇票流程示意图 (7)第二章银行承兑汇票合同处理 (8)2.1 银行承兑汇票合同处理流程图 (8)2.2 银行承兑汇票合同处理 (9)2.2.1 审核 (9)2.2.2 基本要求 (12)2.2.3 合同创建 (13)2.2.4 合同修改 (13)2.2.5 合同核准 (14)2.2.6 合同撤消 (14)2.2.7 合同查询 (14)第三章银行承兑汇票或有账户处理 (15)3.1 银行承兑汇票或有账户处理流程图 (16)3.2银行承兑汇票或有账户处理 (16)3.2.1 审核 (16)3.2.2 或有账户创建 (17)3.2.3 或有账户修改 (17)3.2.4 或有账户核准 (18)3.2.5 或有账户撤销 (18)3.2.6 或有账户查询 (18)第四章银行承兑汇票承兑处理 (19)4.1 银行承兑汇票承兑处理流程图 (20)4.2 银行承兑汇票承兑处理 (20)4.2.1 审核 (20)4.2.2 基本要求 (20)4.2.3 29160重空出售 (21)4.2.4 21027承兑 (21)4.2.5 打印票据 (21)4.2.6 41050借记或有账户及收费 (21)4.2.7 后续处理及其他操作规定 (22)第五章银行承兑汇票重新出票处理 (23)5.1 22013重新出票处理操作流程 (23)5.2 后续处理及其他操作规定 (24)第六章银行承兑汇票到期收款处理 (25)6.1 银行承兑汇票到期收款处理流程图 (25)6.2 银行承兑汇票到期收款处理256.2.1 审核 (25)6.2.2 无垫款到期收款 (25)6.2.3 有垫款到期收款 (27)6.2.4 后续处理及其他操作规定 (28)第七章银行承兑汇票解付票款处理 (29)7.1 银行承兑汇票解付票款处理流程图 (30)7.2 银行承兑汇票解付票款处理 (30)7.2.1 审核 (30)7.2.2 基本要求 (30)7.2.3 银行承兑汇票解付 (31)7.2.4 冲正交易 (32)7.2.5后续处理及其他操作规定 (33)第八章银行承兑汇票未用注销处理 (34)8.1银行承兑汇票未用注销处理流程图 (34)8.2银行承兑汇票未用注销处理 (35)8.2.1审核 (35)8.2.2基本要求 (35)8.2.3到期日前未用注销 (36)8.2.4 21051到期日后未用注销 (37)8.2.5 后续处理及其他操作规定 (37)第九章银行承兑汇票挂失止付及解除挂失止付处理 (38)9.1 银行承兑汇票挂失止付及解除挂失止付处理流程图 (39)9.2 银行承兑汇票挂失止付及解除挂失止付处理 (39)9.2.1 审核 (40)9.2.2 基本要求 (41)9.2.3 22020挂失止付 (41)9.2.4 22021解除挂失止付 (41)9.2.5 后续处理及其他操作规定 (41)第十章银行承兑汇票查询处理 (42)10.1 银行承兑汇票查询处理流程图 (42)10.2 银行承兑汇票查询处理 (43)10.2.1 审核 (43)10.2.2 基本要求 (44)10.2.3 22016票据登记簿查询 (44)10.2.4 22017跨机构查询 (44)10.2.5 后续处理及其他规定 (45)第十一章银行承兑汇票业务相关报表 (47)第十二章承兑汇票应解付款临时存款账户监控 (47)第十三章附则 (47)银行股份有限公司核心银行系统银行承兑汇票承兑业务操作规程（试行）（2010年版）第一章总则为规范核心银行系统（BANCS）银行承兑汇票承兑业务操作，防范承兑业务风险，促进承兑业务稳健发展，现依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务管理办法(2007年版)》、《银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程(2007年版)》、《银行股份有限公司代理同业承兑银行承兑汇票业务管理办法》等相关法律法规、监管规定及规章制度，结合核心银行系统和我行实际，制定本操作规程。
XX农村商业银行银行承兑汇票承兑业务操作规程
XX农村商业银行银行承兑汇票承兑业务操作规程第一章总则第一条为加强银行承兑汇票承兑业务管理，规范业务操作，提高管理水平，切实防范风险，积极促进我行票据业务稳健发展，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》及我行制订的《XX农村商业银行票据业务管理办法》，制定本规程。
第二条本规程主要包括银行承兑汇票承兑业务的申请、受理、调查、审查、审批、签发、解付、贷后管理等业务流程和管理要求。
第三条本规程适用于我行辖内所有分支机构银行承兑汇票承兑业务的操作和管理。
第二章工作职责第四条二级支行客户经理工作职责（一）负责受理承兑申请（含代理银行承兑汇票业务）、审查相关资料、进行贷前调查，填制相关票据业务资料，审核承兑申请人的经办人员是否为经授权的代理人；（二）负责调查承兑保证金是否足额缴存、调查承兑申请人保证金及到期承付资金来源是否合法合规；（三）负责完善审批同意的差额授信业务相关担保手续，按总行授信出账的相关规定将相关授信资料报一级支行风险管理部及有权审批人审批，并在票据系统录入用信信息；（四）负责在票据系统中录入代理人信息、收款人信息、承兑申请、未用退回申请和追加保证金申请等，并对录入信息的真实性、完整性和及时性负责；（五）负责建立并登记《银行承兑汇票电子台账》（附件1），实时登记出票人出票信息及剩余差额授信敞口余额，并与票据系统敞口余额进行核对；（六）负责对出票人进行贷后检查，如交易情况、经营情况、资金回笼情况、抵（质）押物情况，按规定及时收集证明其贸易背景真实性的增值税发票或普通发票；（七）负责每日出票完成后在票据系统导出本行和委托他行出票台账及解付通知书交对公柜进行账务处理；（八）负责票据业务数据的统计、查询和核对；（九）负责按月在票据系统中导出票据下月到期清单打印后交对公柜作账务处理和对账依据；（十）负责按时将承兑业务、贴现业务信息录入风险监测分析系统并与票据系统数据核对一致；（十一）负责督促出票人及时存足保证金和缴纳承兑手续费，汇票到期前督促出票人及时足额交存到期票款；（十二）银行承兑汇票发生垫款形成不良的，做好不良贷款的催收及资产保全工作；（十三）负责按规定做好票据业务档案管理工作。
银行 银行承兑汇票业务管理办法及操作规程(年)模版
第九章银行承兑汇票业务管理办法及操作规程第一篇业务管理办法第一章总则第二章组织管理第三章授信管理第一节额度管理第二节审查管理第三节保证金管理第四节低风险银行授信审批转授权管理第五节低风险银行质押担保管理第四章中间业务收费管理第一节手续费管理第二节风险敞口承诺费管理第五章内控与监督检查管理第一节集中管理第二节授信后管理第三节风险防范及监控要点第四节监督检查管理第六章附则第二篇业务操作规程第一章银行承兑汇票业务操作规程第二章电子银行承兑汇票业务操作规程第一篇业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票业务行为,增强业务管理水平,防范和化解经营风险，提升营运效率，推进银行承兑汇票业务规范、健康、快速发展，依据有关国家关于法律、法规及**人民银行、**银行业监督管理委员会及总行关于制度规定，结合我行实际情形，汇总编制本办法。
第二条银行承兑汇票是由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据。
第三条全行在办理银行承兑汇票的承兑、低风险授权审批、保证金管理、收费管理等方面必须严格遵守本办法。
第二章组织管理第四条组织框架总行公司业务部为全行银行承兑汇票业务的归口管理部门及低风险业务授权管理部门。
各分行公司业务管理部为辖内银行承兑汇票业务的归口管理以及低风险业务再授权管理部门。
第五条总行公司业务部职责总行公司业务部作为全行银行承兑汇票业务的归口管理部门及低风险授信业务审批授权管理部门,主要职责包括：1、负责银行承兑汇票业务管理办法、操作流程等业务制度的拟定、修改和说明;2、负责银行承兑汇票低风险业务转授权管理；3、负责银行承兑汇票业务保证金的管理；4、负责银行承兑汇票业务风险敞口承诺费收费标准的拟定。
第六条分行（含二级分行和异地支行)公司业务管理部职责分行公司业务管理部负责所辖分行商业汇票业务承兑业务的营销推广组织、业务处理、风险监控,在总行公司业务部的授权范围内组织开展业务。
XX银行银行承兑汇票业务操作流程
XX银行银行承兑汇票业务操作流程第一章总则第一条为规范江苏XX银行银行股份有限公司（以下简称“本行”）银行承兑汇票业务，保障信贷资金安全，根据国家相关法律、法规及《江苏XX银行银行股份有限公司承兑汇票业务管理办法（试行）》，结合本行实际，制定本操作流程。
第二条银行承兑汇票签发基本流程客户申请一受理与调查一授信审查与审批一用信审查与审批 -签订相关业务合同和文件一汇票签发-会计部门复审、签章- 到期兑付第二章承兑申请、受理与调查第三条申请人向本行所辖支行申请签发银行承兑汇票，并填写《银行承兑汇票承兑申请书》（附件 1 ）,同时依据《江苏扬州农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法（试行）》的要求提供其他相关申请材料。
第四条支行负责银行承兑汇票业务申请的受理和调查。
1.受理支行受理时应重点审查以下内容。
（1）是否在本行开立结算账户；(2)申请人主体资格是否符合本行的要求；(3)申请人提供的资料是否齐全；(4 )审查银行承兑汇票承兑申请书所填内容，核实法人公章、签名及财会报表反映的情况是否真实；(5)审查商品买卖合同的真实性；(6)审查开具银行承兑汇票的保证金来源是否符合规定；(7)保证金比例及担保措施是否符合本行规定要求。
2.客户经理调查并出具调查报告受理后，支行明确客户经理按照贷款管理要求对申请人的申请进行尽职调查，并出具调查报告。
对于全额保证金银行承兑汇票的申请，客户经理可不需出具调查报告。
第三章授信审查与审批第五条支行审查岗负责对调查岗移交资料的完整性、合规性进行审查；支行贷款会办小组对银行承兑汇票业务的申请进行会办，所有参与会办人员须在会办登记簿上签署明确意见。
第六条全额保证金银行承兑汇票业务按低风险业务受理，支行会办通过后，支行调查岗、审查岗和行长依次在《银行承兑汇票审查审批书》(附件2)上签署意见，连同所有材料上报总行信贷管理部审查审批。
审查审批书一式三份，一份支行留存，一份信贷管理部留存，一份财务会计部留存。
银行承兑汇票操作规程(原稿)
黑龙江省农村信用社银行承兑汇票操作规程（试行）为依法、合规地开展银行汇票承兑业务，规范银行承兑汇票业务操作，有效防范银行汇票承兑风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等有关法律、法规及规章，结合省联社信贷管理办法等相关规定，制定本操作规程。
第一章申请与受理第一节承兑申请承兑业务由出票人向基层社信贷人员提出承兑申请，并提供相关资料。
承兑申请人提供的相关资料由基础资料和其他资料组成。
一、基础资料（一）银行承兑汇票承兑申请书（附件一）；（二）承兑申请人资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于：经年审合格的营业执照原件及复印件；法定代表人证明书和授权委托书原件及复印件（不需授权的则不提供授权委托书原件及复印件）；组织机构代码证原件及复印件；公司章程；承兑申请人就申请办理的承兑业务已经按照其章程或者其它内部管理文件的要求进行有效决策的相关文件（如承兑申请人为公司的，应按照其公司章程规定提交董事会/股东会/股东大会决议等有效决策性文件）。
经年检合格的贷款卡和密码。
（三）与承兑汇票内容相符的购销合同原件与复印件；（四）承兑申请人银行账户“开户许可证”原件与复印件；（五）原则上需提供近三年及近期的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；（六）担保人的基本情况；（七）担保人近三年的财务报表（年度报表应经会计师事务所审计）和审计意见；（八）按《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规、监管规定证明担保人提供担保已进行有效决策的相关文件材料（如担保人为公司的，就担保事项按照法律法规、监管规定及公司章程规定提交有效的股东会/股东大会或董事会决议）。
（九）抵、质押物有关资料（清单、权属证明和评估报告等）；（十）其他需要提交的资料。
二、其他资料（一）保证担保。
保证人资格必须符合省联社信贷管理的有关规定，并提供身份证明、收入证明等资料。
银行承兑汇票操作规程(模版)
银行承兑汇票操作规程一、基本规定（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
纸质银行承兑汇票的付款期限最长不超过六个月，电子银行承兑汇票的付款期限最长不超过一年，承兑汇票的手续费按承兑金额的0.5‰收取。
（二）银行承兑汇票承兑业务由分行营业部或分行本部集中办理，分行营业部集中办理银行承兑汇票承兑业务的人员由分行运营管理部派驻。
如分行认为所属个别经营机构情况特殊，不具备集中条件需保留银行承兑汇票或贴现业务的，可由分行行长负责审批，对其承兑或贴现业务进行转授权，并报总行备案。
相关分行必须按照总行关于票据业务的操作规定，制订严密的风险控制措施，确保分行可以及时监控下属机构的操作行为。
对于保管空白银行承兑汇票、保管贴现实物票据、银承签发、账务处理、对外查询查复、到期备款、付款、托收等手续，分行运营管理部应按照要求授权支行营业室进行操作。
（三）分行运营管理部在办理纸质银行承兑汇票调拨时，只能将空白银行承兑汇票发给有权承兑行。
有权承兑行的重要空白凭证库管员，只能将空白银行承兑汇票发给分行运营管理部派驻（或授权）本网点的负责保管空白银行承兑汇票的人员。
（四）集中（或授权）办理银行承兑汇票业务的营业机构的派驻柜台经理，负责按规定频率对银行承兑汇票的承兑业务，以及票据小组人员保管的空白银行承兑汇票、印章等进行检查。
（五）纸质银行承兑汇票由承兑行做“8316银行承兑汇票签发复核”交易时联动打印，无需客户手工填写，不得向客户出售空白银行承兑汇票；电子银行承兑汇票由客户通过网银客户端打印电子回单功能，打印电子银行承兑汇票存根，柜台不提供客户回执联。
（六）电子银行承兑汇票的承兑、未用退回、日间备款、银承销记、托收、解付、转垫款均由票据业务电子化综合处理平台（以下简称“电子票据系统”）完成，不需要柜台操作，且柜台无需留存银行承兑汇票底卡联和托收凭证。
银行商业汇票承兑业务操作规程
中国ⅩⅩ银行商业汇票承兑业务操作规程目录第一章总则第二章申请与受理第三章调查与评价第四章审批第五章承兑第六章贷后管理第七章查复、解付及垫款第八章档案管理第九章附则— 1 —第一章总则第一条为加强ⅩⅩ银行商业汇票承兑业务的内部管理，进一步规范操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》等法律法规及ⅩⅩ银行有关规章制度的规定，制定本规程。
第二条本规程所称商业汇票的承兑是指ⅩⅩ银行接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第三条办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品、劳务交易为基础，严禁对无真实贸易背景的商业汇票进行承兑。
第四条各行必须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。
第五条仅办理100％保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可不经评级授信直接申请；其余客户办理商业汇票承兑业务，无论以何种方式出具担保，均应纳入客户授信额度。
第六条本规程仅适用于人民币承兑业务。
第二章申请与受理第七条ⅩⅩ银行受理同时具备下列条件的申请人提出的承兑申请：— 2 —（一）应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织及兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
（二）在经办机构开立存款账户。
（三）以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以“银行承兑汇票”作为结算工具和方式。
（四）资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
（五）信用良好，在ⅩⅩ银行和其他银行无不良记录。
（六）能够提供符合要求的担保。
1．承兑申请人以ⅩⅩ银行认可的存单、银行承兑汇票、国债质押，按以下比例折算后，可视同交存保证金（以下所称“保证金”均含ⅩⅩ银行认可的存单、银行承兑汇票、国债折算质押）。
质押手续可参考《中国ⅩⅩ银行银行承兑汇票质票承兑业务操作规程》相关条款。
（1）同城ⅩⅩ银行系统开具的存单可按100％进行折算。
农商银行银行承兑汇票操作规程
某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票操作规程（草案）第一章总则第一条为规范银行承兑汇票的业务操作，确保银行承兑汇票业务的稳步健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《某某农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等有关的法律法规，特制定本操作规程。
第二条本规程所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向某某农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）申请，经本行审查同意承兑的商业汇票。
本规程所称承兑是指汇票付款人，即本行承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
第三条银行承兑汇票的签发应遵循诚实、守信的原则，并具有真实的商品交易关系。
第四条为防范资金风险，本行办理银行承兑汇票业务应遵循安全性、流动性和效益性原则。
第二章承兑第五条业务开办申请。
本行在具备办理银行承兑汇票业务条件后向省联社提出开办银行承兑汇票申请，同时上报以下资料：（一）本行开办银行承兑汇票业务申请；（二）本行上季度资本充足率测算表；（三）本行上年末及申请当期的业务状况表和资产负债表；（四）本行银行承兑汇票实施细则；（五）本行银行承兑汇票业务操作流程。
第六条承兑申请。
出票人向本行申请办理银行承兑汇票时，必须先向本行业务部门提交办理银行承兑汇票的书面申请书。
内容应包括：（一）申请人简介及基本经营情况；（二）申请汇票的金额、期限和用途；（三）承兑申请人承诺汇票到期日无条件兑付票款等内容；（四）本行要求的其他内容。
第七条资格审查。
业务部门接到申请后应在符合贷款管理办法要求的前提下，按以下条件对出票人的资格进行审查。
（一）在本行开立存款基本账户或一般账户并依法从事经营活动的法人及其他经济组织；（二）具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；（三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录等；（四）本行要求的其他条件。
第八条提交资料。
在业务部门对申请人资格审查合格后，承兑申请人应向本行提交以下资料：（一）通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件；董事会（股东会）关于办理银行承兑汇票的决议；（二）购销双方签订的合法、有效的商品购销合同或其他足以证明交易合法性、真实性的文件；（三）上年度和当期的资产负债表、损益表、现金流量表等有关财务报表；（四）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括法人营业执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物有关证明（包括权属证明、评估报告等）；（五）本行要求的其他材料。
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xx银行合规体系文件
银行承兑汇票出账操作规程
1 目的
为进一步防范银行承兑汇票业务风险，完善银行承兑汇票业务出账操作流程，提高工作效率，特制定本操作规程。
2 适用范围
本规程适用于本行银行承兑汇票的出账。
3 定义
4 职责分工
5 基本要求
5.1基本规定
5.1.1出账资料
出账资料分为基本资料与要件类资料。
若银行承兑汇票申请人或担保人为信用风险管理系统中的新客户，则需要同时审核基本资料与要件类资料；否则，只需审核要件类资料。
5.1.1.1基本资料：
⑴有效的《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》或《个体工商户营业执照》复印件；
⑵税务登记证复印件；
⑶组织机构代码证复印件；
⑷企业章程复印件（如有）；
⑸法人代表身份证明；
⑹董事会成员、主要负责人、财务负责人名单（如有）；
⑺董事会决议（根据需要提供）；
⑻贷款卡复印件；
⑼近年的企业报表；
⑽外商投资企业批准证书、外商投资企业外汇登记证复印件（外资企业提供）；
⑾自然人作为保证人的需提供：保证人有效身份证件复印件、保证人居住证明复印件。
⑿验资报告复印件（如有）；
⒀授权委托书（根据需要提供）。
5.1.1.2要件类资料：
⑴出账通知书；
⑵本行银行承兑汇票；
⑶承兑申请书
⑷商品交易合同复印件；
⑸增值税发票复印件（已取得的需提供）；
⑹承兑协议；
⑺担保相关资料（如有）；
⑻我行要求的其他资料。
5.1.2银行承兑汇票的承兑
⑴业务经办人员在落实授信条件后，可陪同客户到运营部办理承兑。
业务人员应提交有效承兑协议、有效出账通知书及《银行承兑汇票申请书》。
⑵运营部人员在收到相关资料后，审核基本资料及要件类资料无误后，交与指定人员上机操作并办理承兑。
⑶对于全额保证金的客户，必须提高工作效率，在出账经办员审核基本资料无误后，先予以承兑并上机操作。
⑷保管汇票专用章的柜员在确认该笔业务已在信用风险管理系统中出账后，重点审核银行承兑汇票票面登记要素是否与客户填写的汇票申请书相符、加盖的印鉴是否与预留印鉴相符。
确认无误后，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章及授权经办人名章，完成承兑。
5.1.3银行承兑汇票签收
银行承兑汇票承兑完成后需通过“银行承兑汇票领票”交易进行签收，客户应在签收单上签名并加盖预留银行印鉴，运营部人员应核实客户身份，核对加盖的印鉴与预留印鉴一致后，才能将已承兑的银行承兑汇票交与客户。
5.2 二维图码防伪的管理
⑴银行承兑汇票须在汇票联上打印防伪二维图码。
如遇系统出错、机器故障等情况不能打印的，则须由运营（副）经理级以上人员在银行承兑汇票联上签字，同时在底卡联上标注“未加打二维图码”字样。
⑵二维图码仅作为票据真伪鉴别的辅助手段，不得替代票据要素、背书连续性的审核环节，其校验结果不得作为付款的直接依据。
对于二维码因磨损、污染等情况无法机读的，必须进行人工验票，对票据真伪加以辨别。