农村资金互助社的融资问题研究[文献综述]
文献综述金融学社为例一、前言农村资金互助社是农村金融改革中的新兴产物，一定程度上缓解了农村的资金短缺的矛盾。
农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融业务。
农村资金互助社实行社员民主管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。
农村资金互助社是独立的法人，对社员股金、积累及合法取得的其他资产所形成的法人财产，享有占有、使用、收益和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。
农村资金互助社的合法权益和依法开展经营活动受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。
农村资金互助社社员以其社员股金和在本社的社员积累为限对该社承担责任。
农村资金互助社从事经营活动，应遵守有关法律法规和国家金融方针政策，诚实守信，审慎经营，依法接受应行业监督管理机构的监管。
虽然农村资金互助社对农村的资金供求有很大的作用，但在融资方面有一些问题：首先，存款来源受需求与政策双重条件约束:一是社员需求贷款占社员比例高。
二是存款利率没有体现风险溢价。
相对于以国家信用为背书的传统银行机构存款保障机制而言，农村资金互助社以自己的法人财产作存款支付保证，在执行相同利率条件下，社员一般是不会将大额存款存入互助社的，这是符合理性选择要求的；三是缺少银行机构融资支持，预期支付能力不确定。
对于存款人来讲，存款不能及时支取，意味着错失商机，对于经营者来讲，容易出现流动性支付风险压力，因此，在外部融资渠道没有解决前，存款上升会造成因不能充分运用抬高互助社经营成本或运用出去易造成支付风险问题。
上述三个方面制约了农村资金互助社存款来源，同时也说明农村互助社以贷款需求为主，需要向银行机构借差供给，满足需求，存款才能上升。
其次，向银行机构融资难主要是政策不配套。
一是支农再贷款，目前央行还没具体政策；二是政策银行没有开展相关业务。
中国农业发展银行虽然是政策性银行，但主要以粮棉油收购贷款和产业化龙头企业为主要贷款对象，还没有将农村资金互助社作为政策性银行贷款支持主体，而无法取得政策银行批发贷款或转贷款；三是商业银行(农业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行)有合作意向，但没有上级机构或监管机构相关融资规定办法，而无法操作实施。
研究农村资金互助社的融资问题有其重要意义：1、弥补了农村金融供给不足、网点覆盖率低，竞争不充分等问题，改进和加强了农村金融服务。
农村资金互助社的成立起到了与现有农村金融机构互补市场作用，建立多层次资金融通体制，满足农户多层次融资需求。
2、促进了农民专业合作组织的发展。
2007年7月1日，《中华人民共和国农民专业合作社法》开始实施，标志着我国农民专业合作社的发展进入了一个新阶段。
农村信用社向商业化加速改革，农村合作金融出现真空（过去也不过是有其名无其实），农村资金互助社的设立为农民专业合作社的发展提供了支撑，将建立起适应合作经济发展要求的合作金融体制。
3、有利于建立农村商业银行资金回流农村机制。
如前所述，商业银行面对的是分散的农户，并且受交易额小、交易成本高、信息不对称和缺乏抵押品等因素制约加大了经营的成本和风险。
而农村资金互助社是建立在农村的熟人社区内，能有效利用信息对称降低经营成本和风险。
这种情况下，商业银行将信贷资金以同业拆借的形式批发给农村资金互助社，将交易成本和识别风险转移给农户内部市场，这样就实现了商业银行面向农村市场规模经营问题，实现商业银行经营利润，保持可持续发展。
4、有利于优化银行体系结构，降低系统性风险。
四大国有商业银行在很大程度上垄断了国内银行业的大多数金融资源和业务。
并且，四大国有商业银行的资金需求与供给具有很强的同质性，系统性风险极易爆发。
而农村资金互助社的适当发展将会有利于改善银行体系结构，有助于在完善银行组织体系的基础上分散系统性风险。
设立农村资金互助社可以分流过度集中于大、中型银行机构的社会资金，形成一个相对独立的社区资金市场，可以较好地分散来自经济与金融层面的冲击，进而规避系统性金融风险。
5、可以有效地遏制民间非法金融的蔓延和发展。
据人民银行监测，2006年农村民间借贷年率最高达到30％，远远高于国家法定利率。
民间融资之所以有较大盈利空间，很大程度上是由于农村资金融通不畅，很大一部分农民资金需求得不到满足。
培育和发展农村资金互助社，一方面可将民间融资纳入国家正规的金融渠道之内，为民间资本进入银行业提供一个比较现实的通道，提高民间的规范化、组织化和机构化，另一方面也可以使高利率的农村民间借贷失去需求的空间。
由于农户信贷需求的特殊性，农村正规金融机构不能满足农户的信贷需求。
而内生于农村经济的小型合作金融机构——农村资金互助社在加大农户信贷供给上具有与生俱来的制度上的优势。
但在农村资金互助社在试点的发展过程中存在了资金规模太小、内部治理机制不完善、外部监管与内部管理的不协调等问题，严重制约了农村资金互助社的发展。
为了改善这种环境，使农村资金互助社能够有效的可持续的发展，维护社员的基本利益，分别从金融机构、政府、资金互助社本身和社会公信力这四个方面分析了问题的严重性，以便制定相关的政策措施。
二、主体（一）国外关于农村资金互助社的文献回顾在国外，并没有农村资金互助合作社这一金融组织形式，但存在着关于合作社、农村金融抑制、农业合作金融组织职能的探讨。
1.关于合作社概念的探讨格罗斯费尔德与罗尔夫·埃申堡指出，信用合作社通过共同的经营管理来资助和促进其社员各自的经济活动，是属于私法范畴的合伙组织和服务性企业。
Sexton 是从新古典经济学的角度指出，合作社就是一种厂商，当合作社的生产者剩余和消费者剩余达到最大化时，合作社的成员和社会福利都被最大化了，从而达到规模经济的优势。
罗伯托·罗德里格斯指出合作社是人们自愿联合所有和民主控制的企业来满足共同的经济和社会需要的自治组织。
Hugh·T·patrie 指出合作金融是遵循和贯彻国际合作联盟关于合作经济的“自愿参与、民主管理、以社员为服务主体、利润返还”等原则基础上，以合作社为经济载体，内生于综合或者专业合作社中，在初级的经济合作基础上形成的高级金融合作。
舒尔茨认为合作金融是合作经济在金融领域的延伸，合作金融组织是依据合作经济思想，以合作经济原则为基本准则，采取合作社方式在金融领域组建的合作经济组织。
藤荣刚、周若云、张瑜、胡定寰1介绍了日本农业协同组织的职能，指出农协的主要职能被称为经济关联职能，主要有信用职能、销售职能、购买职能和保险职能等四种基本职能构成。
此外还有务农指导职能、农业行政管理和文化活动等次要职能。
次要业务主要通过经济关联职能中获得的收益来实施。
日本农业协同组织的职能体现出综合性和多样性。
申龙均介绍了韩国农业合作社的农村金融职能，指出依照韩国银行法的规定，韩国没有农业银行，而由合作社中央会行使农村金融中心职能。
主要表现在:办理社员及合作社的存款，受理政府对农村的金融支援，发放农业债券等。
它还包括农产品加工职能、农产工具购买职能、设施共同利用职能、社会保障职能、教育保障职能，从农用工具统一购买、农产品统一加工，销售、农业资金融通、到为农作物提供农产品保险，为社员提供社会保障等。
2.关于农村金融抑制的探讨爱德华·肖和罗纳德·麦金农在分析发展中国家农村金融状况时认为金融抑制是发展中国家普遍存在的一种现象，他们指出农村金融抑制既可能是供给型的，即正规金融部门金融服务供给不足，也可能是农户对金融服务需求不足。
Nee，V.nadSjini，S 认为我国农村金融抑制属于供给型金融抑制，其导致我国农村金融抑制的主要原因是正规金融部门对农户贷款的资金有限。
3.关于合作金融的创新的探讨制度提供了一系列规则界定人们的选择空间，约束人们之间的关系，从而减少环境中的不确定性，减少交易费用，保护产权，促进生产性活动。
诺斯2认为，“制度是一个社会的游戏规则，更规范地说，它是为决定人们的相互关系而人为设立的一些制约”。
在诺斯看来，制度由三部分构成：社会认可的非正式约束、1藤荣刚，周若云，张瑜，胡定寰．日本农业协同组织的发展新动向与面临的挑战——日本案例和对中国农民专业合作社的启示[J]．农业经济问题，2009，2．2道格拉斯·C·诺斯．制度、制度变迁与经济绩效[M]．上海：上海三联书店，1993．国家规定的正式约束和实施机制。
非正式约束，是人们在长期交往中无意识形成的，具有持久的生命力并构成代代相传的文化的一部分。
它主要包括价值观念、伦理规范、道德观念、风俗习惯、意识形态等因素，其中意识形态处于核心地位。
新制度经济学认为，意识形态是减少提供其他制度安排费用的最重要的制度安排，非正式约束可以减少交易中的衡量和实施成本。
正式约束，是指人们有意识创造的一系列政策法规。
正式约束包括政治规则、经济规则和契约。
政治规则决定一个在政体的决策结构，以及对决策过程的控制。
经济规则决定产权。
契约是具体协议中的特定条款。
新制度经济学认为政治规则的有效性是产权有效性的关键，反过来，经济利益结构也将影响政治结构。
实施，是由于交换的复杂、交易者的机会主义行为、有限理性和信息不对称导致的在履行合约时对第三方的依赖。
实施机制是重要的，离开了实施机制，任何制度尤其是正式约束就形同虚设。
一般而言，是由政治团体来充当第三方。
尽管依靠第三方的实施有可能是有效的，但是，由于政治团体和他们的代理人会有自己的效用函数，而且对违约者加以识别和惩罚是有成本的，这在一定程度上会影响实施的效果。
（二）国内关于农村资金互助社的文献回顾当前农村资金互助社的发展已经引起了相关政府部门、国内学术界的广泛关注，许多学者从立法规范、政策扶持、管理培训等偏重政府职能的方面展开了探索，主要围绕以下三个方面进行。
1.关于农村资金互助社立法规则方面(1)在法律支撑方面：何广文1指出农村资金互助社是一个典型的社区银行,是建立在成员基础上的、为成员服务的互助合作组织,不管是村级范围内还是在乡级范围内组建,均应该遵循《合作金融法》或《合作组织法》来运作,这是最基本的。
关键是要有一个法律框架,大家在这个法律框架内运作,这样的法律框架在中国还不存在。
(2)在《农村资金互助社管理暂行规定》中有关规则的制定方面：王亦平认为关于农村资金互助社的《暂行规定》中，存在一些机制性缺陷。
如第四十一条指出：农村资金互助社主要以吸收社员存款、接受社会捐赠和向其1何广文．农村资金互助合作机制及其绩效阐释[J]．理论探索，2007，4．他银行机构借款作为资金来源。
这样封闭性的融资规范是难以满足社员的借贷需求和盈利需求的。
陈岷认为《暂行规定》中关于注册资本额的设定应兼顾各地农村经济发展的不同状况，如第九条三款规定在乡（镇）设立的，注册资本不低于30 万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于10 万元人民币，注册资本应为实缴资本；在经济发达地区，其注册资金筹措难度不大，但是对于一些欠发达地区，就可能是较大的数目，而恰恰正是这种欠发达地区，对资金的需求又是更为迫切的。
农民资金互助合作社存在问题的法律研究
农民资金互助合作社存在问题的法律研究[摘要]农民资金互助合作社是在一定区域内，农民间进行资金互助的组织。
它有助于解决农民融资难的问题，促进区域的经济繁荣，在灌南县受到广大农民的欢迎。
但是，其发展过程中遇到了瓶颈，暴露出了很多问题，例如顶层设计问题、政府越位、社员利益保护问题、资金互助合作社契约及运行情况的不透明性。
[关键词]农民共同基金合作社；法律地位；法规一、农民资金互助合作社基本情况（一）农民共同基金合作社的界定本文采灌南县《连云港市农民资金互助专业合作社监督管理办法（试行）》中的规定：农民资金互助社为非农村金融机构，是由农村经营管理部门审核，工商行政管理部门登记，由所在乡镇（街道、场，以下统称乡镇）范围农民为主自愿入股组成，为本社成员提供资金互助服务的农民合作经济组织。
（二）灌南县农民共同基金合作社发展现状灌南县的农民资金互助合作社成立之初，一定程度上缓解了农民资金需求不足的矛盾，农民发展合作社的热情很高，合作社在灌南县蓬勃发展。
在2021年4家合作社上亿元存款被人挪用携款逃走后，引起了社会的激烈讨论与农民的恐慌，使得原本发展正盛的农民资金互助合作社陷入危机。
灌南县委、县政府专门成立了“进一步加强农民互助社规范化管理领导小组”，对农民互助社的经营进行整顿，加强监督，杜绝类似情况的发生。
通过这些措施的有效实施，关南县15家农民共同基金合作社运行正常，状况良好稳定。
2021年对于灌南县的农民资金互助合作社来说，是具有转折意义的一年，在这一年，它经历了不同于最初的改变。
合作社自身存在的问题也会随着时间的推进而不断地或解决、或再生，就像进行“系统更新”，有的问题不复存在，有的问题改头换面，有的问题却依旧根深蒂固。
二、文献综述江合宁、谢拓认为农民资金互助合作社的法律法规缺位，这会导致一些金融活动无章可循，缴存存款准备金以及存贷款利率等都没有具体的政策规定，不便人民银行和当地监管部门开展监测和指导。
林龙、李天祥、马磊、陈东平等认为，现行法律法规限制了成员的出资上限，导致互助的内向融资能力有限。
农村资金互助社融资难问题成因及对策研究
股资金 为核心 ，从农 民中来 、到农 民中去的 民本银行 ，是现 机构规定 ，要么受制于银监机构 审批 的谨慎性 ，难 以取得金
有农村金 融机 构中规模最小 、合作互 助性质最强 、社 内资金 融许 可 ，致使 整体上资金互助社处 于内部融资受 限 、外部融
互助 最紧密的一类金 融组织 。自 ２ 。 年 ３ ９日全国第一家 资不畅的困难境地。 Ｏ７ 月 农村 资金 互助合作——吉林省梨树县 闰家村 百信农村资金互
监会于 ２ ０ 年 １ ０ ７ 月出台 《 农村资金互助社管 理暂行规定》 ，２
—
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２ Ｉ年总体 工作安排》 中 ，三年共计划核 准成立新 型农 ０１
月发布 《 村资金互 助社 示范章程 》 （）年 中央一号文件 村 金 融机 构 １９ 农 。２ ９ Ｚ ２ ４家 ，其 中农村 资 金 互 助社 只 计划 安 排 ｌｌ ６ 强调 ：“ 抓紧出台对农 民专业合作社 开展信用合作试点的具体 家 ，且 多数安排在 中西部地 区 ，东部沿海及经济发达地 区数 办 法” ００年中央一号文件又进一步强调 ：“ ；２ １ 支持有条件 的 量较 少 ，如广东只安排一个农村 资金互助社进行试 点。而就
题成为制约互助社发展 的最大障碍。
一
二、 农 村 资 金 互助 社 资金 构 成 及 融 资难 问题 成
因透 析
、
农 村 资金 互助 社发展及 生存 状况
按银监会 《 农村 资金互助社管理暂行规定》 ，农村资金互
农村资金互 助社 作为 内生于 乡镇 、行 政村或农 民专 业合
助社是经银 监部门批准 ，经工商管理部 门登记注册 ，由乡镇 作社 的微 型农 村合作金融组织 ，与外 生的银行类金融组 织相 或行政村农 民 、农村小企业按照 自愿与 民主原则 ，通过入股 比，在满足农 户社 员和农村小企业金 融需求上 ，具有显 著的
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨1. 引言1.1 农民合作社融资的重要性农民合作社是农村发展的重要组织形式，它不仅可以帮助农民集体经营、规模经营，提高农业生产效率，促进农业现代化进程，还可以为农民提供就业机会，增加收入。
而农民合作社融资则是农民合作社发展壮大的重要支撑。
融资可以帮助合作社引进更先进的生产技术设备，拓展市场，实现规模经营，提高生产效率和产品质量，增加收入，改善农民生活质量。
融资也可以促进合作社的可持续发展，推动农业产业化、现代化进程，推动农村经济全面融入市场经济体系，加快农村现代化建设步伐。
农民合作社融资的重要性不言而喻，只有通过融资，合作社才能更好地发展壮大，更好地为农民提供服务，更好地推动乡村振兴战略的实施。
1.2 农民合作社融资面临的困境农民专业合作社在融资过程中面临诸多困境，主要表现在融资难度大、资金利用效率不高、风险管理不足、缺乏可靠的担保机制以及融资渠道单一等方面。
由于合作社规模小、信用记录不完善，以及缺乏稳定的资产抵押，导致融资难度大，很难获得金融机构的信任和支持。
部分合作社在融资后并未合理利用资金，导致资金利用效率不高，无法实现预期的效益。
由于缺乏完善的风险管理机制，合作社在经营过程中容易面临市场风险和经营风险，增加了融资的不确定性和风险性。
部分合作社缺乏可靠的担保机制，无法提供足够的抵押物或担保，导致金融机构难以放贷。
由于融资渠道单一，主要依靠银行贷款，缺乏多样化的融资渠道，也限制了合作社融资的发展。
如何解决这些困境，提高合作社融资的效率和可持续性，是当前亟待解决的问题。
2. 正文2.1 融资难度大农民专业合作社在融资过程中常常面临融资难度大的问题。
由于合作社规模相对较小，信用记录不够完善，很多金融机构对其融资需求持保守态度，难以获得足够的贷款额度。
由于合作社成员多为农民，缺乏稳定的经济来源和资产抵押，很难提供符合金融机构要求的担保条件，导致融资难度加大。
合作社经营管理水平不高，缺乏专业人才和完善的财务报表，也让金融机构对其贷款风险产生疑虑，增加了融资的困难度。
农村合作经济组织的融资问题与对策研究----全稿
农村合作经济组织的融资问题与对策研究引言现如今，发展农村经济合作社是最有利于农村经济发展的一种组织形式，其极具中国特色。
这种经济发展形式与以往的集体经济组织、公司、企业的经济组织形式有很大的区别，它与传统经济发展形式相比具有划时代的重要意义，为我国农村事业更好发展、进步提供垫脚石。
无论是哪种经济合作形式，都离不开生存和发展这个循环圈，只有适应环境的变化，适时改变，才能完善自我，推进自身的创新发展，而我国的农村经济合作社要想发展，就必须有强大的资金支持，虽说金钱不是万能的，但是没有金钱的驱动也是不行的，所以，要筹集资金来推动我国经济合作组织的发展。
我国的三农问题一直备受外界关注，社会主义新农村一直在快速变化发展，从而也在一定程度上加快了三农问题的改变，而在这里面，农村合作社难以获取足够的发展资金成了迫在眉睫的主要问题。
因为农村自身经济本身就处于严重匮乏状态，而缺少发展原动力，整体集资规模小，这些都影响着农村合作社的发展趋势，导致难以充分发挥其经济组织能力。
为了解决这一系列问题，推动其健康发展，我们需要找出导致农村经济合作社融资困难的主要原因，逐一突破。
本文就这个问题对农村经济合作社的生存、发展以及集资情况进行研究探索，希望能为合作社日后能够健康发展及壮大提供参考。
一、我国农村合作经济组织融资现状分析自开展农村经济合作社以来，时至今日，取得的成绩是大家有目共睹的，到2012年末，已有超过六十万家的农村经济合作社录入了工商部门的榜单中，并且有将近四千六百万户农民参与到其中的合作社，可以看出，农民参与的热情度是越来越高涨了。
农村经济的创新发展、改革，都离不开经济合作社的飞速发展，并且它对于农村向现代农业、新型农业方向推动发展有着重大影响。
（一）我国农村合作经济组织资金用途尽管现今国内的农村经济合作社正在稳步发展，可是大部分的农村经济合作社还处于一个起步阶段，所需的资金也是十分庞大的。
所以，就普通的经济合作社来说，它们的资金主要是用来进行社员产品生产中各个环节的深加工、优化的二次投资。
农村资金互助社研究综述
农村合作经济协作体系之中。许多发展中国家对合 作金融的研究也表现出这样 的特征。（ ） ３ 从组织业 务特征和运行机理来界定与研究农村合作金融。其 中索尼奇 ・ 、 森 史屈克 ・ 兰德、 巴儒等观点具有 Ｎ・ 定代表性 ， 一些研究借助了新制度经济学的成果 ， 交易成本论、 不完全契约理论、 代理论等理论被广泛 运用于相关研究 。总的来看 ， 西方学者对合作金融 的关注与研究态度是务 实性 的， 与我 国学者关注合 农村合作金融组织至今 ， 农村合作金融 已有一百多 作金融的宏观功能不同的是 ， 他们 的研究 大多集中 年的历史 ， 期间合作金融 的宗 旨与原则发生了很大 于合作金融的微观功能 ， 在对合作金融的界定 、 内部 的变化 ， 当代的合作金融尽管部分坚持遵循 了罗虚 机制与组织结构、 利率形成等方 面形成取得 了一定 尔原则 ， 但盈利倾 向加重 ， 民主管理削弱 ， 职业管理 的成果 ， 并且其研究 结果能够对合作金融运动产生 人出现 ， 竞争意思增强 的趋势 已使合作 金融走上 了 现实影响。国内学者对合作金融 的研究主要是围绕 商业化的不归之路。从历史演进 的角度看 ， 西方对 农村信用合作社商业化 来展开 的， 尽管有学者 ， ： 如 合作金融的研究大致可分为合作金融理论与原则的 何学、 郭晓鸣等坚持 了信用社 的改革方面是恢复合 初探期、 合作金融体系研究期、 合作金融综合化发展 作金融属性的观点 ， 大多数学者认为合作金融商 但 期三个阶段 。并逐渐形成三种研究态度 ， （ ） 即： １ 将 业化是历史 的必然 ， 这种观点是从功利的角度出发 ， 合作金融视作合作经济的一部分。欧美国家经济学 对帮助当时农村信用社摆脱 困难具有现实的意义 ， 家多持有这种观点 ， 他们是在研究合作 经济 的同时 但是我们认为这种研究将对合作金融的研究转移到 从侧面研究 了合作金融 ；２ 把合作 金融作 为农 村 了农村信用社出路研究上了。 （） 金融的组成部分。持这种观点的 日本、 国为代表 ， 韩 国外 的农 业融 资 论 、 融 市 场论 和 不完 全竞 争 金 在日 本与韩国 ， 合作金融组织是作 为农村合作协同 理论从 农村 非 正规金 融 生成 逻辑 的角度 研究 了农 村 组合系统中的一个 子系统存在 ， 合作金融体系融 于 非正规金融现象 ， 国内学者对非正规金融的研究基
农民专业合作社融资研究
农民专业合作社融资研究农民专业合作社融资研究在中国农村，农民专业合作社是农民自我组织的一种形式，他们通过合作社的运作，共同经营农业、养殖等农村产业，提高农业生产效率，增加农民收入。
然而，这些专业合作社在发展过程中面临着各种各样的问题和挑战，尤其是融资问题，限制了它们的进一步发展。
本文将深入探讨农民专业合作社融资的现状、问题以及解决方法。
一、农民专业合作社融资现状农民专业合作社融资主要面临以下几个方面的问题：1. 资金来源有限：由于农民专业合作社一般规模较小，且成员多为农民，他们的资金储备有限。
而传统的金融机构对于农民专业合作社的贷款需求常常持保守态度，难以得到足够的资金支持。
2. 抗风险能力低：农民专业合作社一般规模小，单个合作社的经营风险较大，难以获得大额贷款。
当农产品价格波动或出现灾害时，合作社难以应对，导致财务困境。
3. 融资成本高：由于缺乏信誉，农民专业合作社往往需要支付相对较高的利息、担保费用等，为其融资成本增加了负担。
4. 资本市场缺失：在中国，农民专业合作社的融资主要通过银行贷款、政府与企业合作等方式，而缺乏直接融资的途径。
由于农民专业合作社无法在股票市场等资本市场融资，制约了其发展的可能性。
二、农民专业合作社融资问题的解决方法为了解决农民专业合作社融资的问题，我们应该从以下几个方面着手：1.拓宽融资渠道：除了传统的银行贷款和政府资金支持，农民专业合作社应积极开拓其他融资渠道，如引入第三方投资、与大企业合作等。
同时，政府应该加大对农民专业合作社的金融支持力度，提供低息贷款和担保等政策支持。
2.建立信用机制：农民专业合作社可以通过建立良好的信用记录和合作关系，提高自身信用，从而获得更好的融资条件。
3.加强合作社内部管理和规范：农民专业合作社需要提高内部的组织管理和规范程度，完善会计制度、财务报告等，向金融机构展示合作社的良好运营和规范经营模式，提高融资的可信度。
4.培训与技术支持：政府应加大对农民专业合作社的培训和技术支持力度，提高合作社成员的技术水平和管理能力，增强其抗风险能力和经营能力。
农村资金互助社研究文献综述
农村资金互助社研究文献综述【摘要】本文对农村资金互助社进行了研究文献综述。
首先介绍了农村资金互助社的起源和发展历程，探讨了其功能和作用，分析了对农村经济发展的影响。
接着探讨了农村资金互助社的运行机制和发展现状。
结论部分总结了农村资金互助社的重要性，展望了未来发展趋势，提出了研究的启示。
通过文献综述，揭示了农村资金互助社在推动农村经济发展、促进农民福祉方面的重要作用，为进一步推动农村金融发展和社会稳定提供了有益参考。
【关键词】农村资金互助社, 研究文献综述, 起源, 发展历程, 功能, 作用, 经济发展, 影响, 运行机制, 发展现状, 重要性, 未来发展趋势, 启示1. 引言1.1 农村资金互助社研究文献综述农村资金互助社是指农村社区内部自发组成的一种经济互助组织，其主要目的是为了满足农民在生产、生活和灾害等方面的需求。
随着我国农村经济体制改革的不断深化，农村资金互助社逐渐成为农村经济发展的重要组成部分。
本文将从农村资金互助社的起源和发展历程、功能和作用、对农村经济发展的影响、运行机制以及发展现状进行综述，旨在探讨农村资金互助社在农村经济发展中的作用与地位。
通过对相关文献的梳理和分析，全面了解农村资金互助社在我国农村经济中的运行模式和发展状况，为我们深入研究农村经济发展提供理论支撑和实践参考。
的撰写将有助于更好地促进农村资金互助社的发展，推动我国农村经济的健康持续发展。
2. 正文2.1 农村资金互助社的起源和发展历程农村资金互助社的起源可以追溯到中国古代。
在古代社会中，农民们常常面临着生产和生活中的困难，因此他们开始组织起来相互帮助。
这种相互帮助的方式逐渐演变成了农村资金互助社。
农村资金互助社最早出现在一些地方性的农村组织中，通过农民自愿加入，并按照一定的规则出资组建起来。
这些资金互助社主要以互助为宗旨，成员之间相互帮助，共同应对生产中的各种风险和困难。
这些资金互助社在促进农民之间的团结、合作和互助方面发挥了积极作用。
农村资金互助社发展研究综述
、
农 村 资 金 互 助 合 作 社 发 展 概 况 ，
（ 一） 农村资金互助合作社的定义 中国银监会 ２ ０ ０ ７ 年１ 月２ ７ Ｅ ｔ 印发的《 农村资金互助社暂
、
言 ｊ
蒌 馨 馨
理模 式增强 了村级组织 自我 管理与发展能力 ， 提 升了业务水 平和管理能力 ， 整体素质得到 了明显提高 。 同时也促进 了农 业特色产业和主导产业 培育 ， 推动了建设 新农 村的发展 。
新农村建设 ， 资金是关键 。在受世界金融危机影 响的大 背景下 ， 农村资金互 助合 作社 尤显创造力和生命力 。一批批
扶持性融 资而组建 的资金互 助社 ； 二是不依 托合作社 ， 在 乡 （ 镇） 或行政村 范围内组建 的农村社 区性资金互助社 。
缓 解 三 农 户 贷 款 难 发 挥 而 了 生 ， 兰 兰 篁 对 妻 二 、 农 村 资 金 互 助 合 作 社 发 展 的 效 用 定 的作 用 。农 村资金互 助合作社 一… … 一 一 ～ … ～ … 一 … … ’
［ 中图分类号］ Ｆ ３ ０ ２． ６
［ 文献标识码］ Ａ
［ 基金项 目］ 安徽省软科学项 目 “ 以产业链 为载体 的农 业项 目投入机 制和 资金 管理创新研 究”（ １ ２ Ｏ ２ ０ ５ ０ ３ ０ ８ ８ ）
［ 作者简介 ］ 罗翔 （ １ ９ ８ ９ 一 ） ，女 ，硕士研 究生 ，研 究方 向为财务管理。
行 管理规定 》 中指 出， 农村 资金互助合 作社是指 经银行业 监
入 股 组 成为社 员提供存款 、 ／ Ｊ ： 皇 星 三 、 农 村 资 金 互 助 合 作 社 在 发 展 中 存 在 的 问 题 贷款、 结算等业务 的社 区互助性 一 … … 一 一 一一 ｒ ＇ ‘ … 一 …… 一
河南省农村资金互助合作社问题研究
河南省农村资金互助合作社问题研究摘要：通过梳理河南省农村资金互助社的发展现状,分析农村资金互助社发展中存在的问题,提出了进一步完善好发展河南省农村资金互助社的建议。
关键词：农村，资金互助社，河南Abstract: by analyzing the development of henan rural mutual funds, analyzes the mutual funds problems existing in the development, proposed further perfect the good development of rural capital of henan association Suggestions.Key words: the countryside, mutual funds, henan2006年《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出“要引导农户发展资金互助组织，规范民间借贷”。
2007 年1 月中国银监会颁发了《农村资金互助社管理暂行规定》，同年2 月，为了进一步规范农村资金互助社，银监会又出台了《农村资金互助社示范章程》。
2007 年3 月9 日，全国首家全部由农民自愿入股的农村合作互助型金融机构———吉林省梨树县闫家村百信农村资金互助社成立，标志着新型农村资金互助社的诞生。
截至2011年7月，全国共有43家农村资金互助社获得银监会正式批准，而未经银监会正式审批自发成立的资金互助社(包括大量开展信用合作的合作社)已达上万家。
43家之后，监管部门已经暂缓审批进度。
一、河南省农村资金互助社的发展现状2009 年12 月31 日，安阳县黄口村惠民农村资金互助社挂牌成立，这是河南省第一家持有金融许可证的农村资金互助社。
该社注册资金130 万元，由该村的吕改勤等10 名村民发起，154 户村民自愿入社联合组建，报经中国银行业监督管理委员会河南监管局批准，为本社社员提供存款、贷款、结算等业务的互助性银行金融机构。
我国新型农村资金互助组织发展研究文献综述
摘
要： 我国自２ ０世 纪 ９ ０年代末 开始 出现农村 资金合 作社 试点 ， 直至 ２ ０ ０ ７年 ３月 ９日， 在银监 会的 审核批 准
下， 吉林省四平市梨树县榆树 台镇 闫家村百信农村 资金互助社挂牌 ， 成 立了我 国第一 家正式的农村 资金 互助社 。它 由 ３ ２户发起人组 成 ， 运 营资本金 为 １ ０ ． １ ８万元。其间 ， 四大国有银行及 其他 商业银行 逐渐从农村撤 资 ， 农村信 用社也逐
一
农 村 资 金 不 足 表现 主要 是 农 村 生 产 建 设 资金 匮乏 。国家 金融机构及商业金融机构纷纷从农村撤资 ， 这导致农村的发
展资金匮乏 ， 本 属农 村金 融体系的农村 信用社也转 向商业化 发展道路 ， 现今 已改革成农商银行 ， 其资金未能用 于农村 的生 产建设上。尽管国务院和央行不断从政策层面要求 ， 要通过小 额贷款 和联 保贷款及 拓宽担保 渠道等措施 增加对农 户的资 金支持， 但是依然缓解不了农村实际可使用资金 的匮乏现状 。 其实深究这一问题 ， 不难 发现在农 村金融需求与正规金 融体系之间存在着诸多矛盾 ， 形成 了目前农村资金匮乏 的现 状： 农 民难 以满 足正规金融的抵押和担保条件 。具体矛盾可 大体归纳为如下两点 。 （ 一） 农 民资金需 求的特点 与正规金融 的规定之 间存在