个人理财规划报告书新婚理财计划报告书
个人理财规划报告范本
个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5. 理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4) 自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
个人理财策划书模板3篇
个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会，个人理财规划越来越受到人们的重视。
随着经济的发展和生活水平的提高，人们的收入也在不断增加，如何合理地规划和管理个人财务，实现财务目标，成为了人们关注的焦点。
本理财策划书旨在为客户提供一份全面的个人理财规划方案，帮助客户实现财务自由和幸福生活。
二、基本情况1. 姓名：[你的姓名]2. 年龄：[你的年龄]3. 职业：[你的职业]4. 婚姻状况：[你的婚姻状况]5. 家庭人口：[你的家庭成员]6. 家庭月收入：[你的家庭月收入]7. 家庭月支出：[你的家庭月支出]8. 家庭资产：[你的家庭资产]9. 家庭负债：[你的家庭负债]10. 理财目标：[你的理财目标]三、财务状况分析1. 资产分析现金及活期存款：[你的现金及活期存款]定期存款：[你的定期存款]股票：[你的股票]基金：[你的基金]债券：[你的债券]房产：[你的房产]车辆：[你的车辆]其他：[你的其他资产]2. 负债分析信用卡透支：[你的信用卡透支金额]消费贷款：[你的消费贷款金额]住房贷款：[你的住房贷款金额]汽车贷款：[你的汽车贷款金额]其他贷款：[你的其他贷款金额]3. 收支分析收入：[你的各项收入]支出：[你的各项支出]4. 财务比率分析流动性比率：[你的流动性比率]负债比率：[你的负债比率]投资与净资产比率：[你的投资与净资产比率] 偿债能力比率：[你的偿债能力比率]四、理财目标规划1. 短期目标：[你的短期理财目标]2. 中期目标：[你的中期理财目标]3. 长期目标：[你的长期理财目标]五、投资规划1. 投资目标：[你的投资目标]2. 投资策略：[你的投资策略]3. 投资组合：[你的投资组合]4. 投资风险控制：[你的投资风险控制措施]六、消费规划1. 消费目标：[你的消费目标]2. 消费策略：[你的消费策略]3. 消费预算：[你的消费预算]七、保险规划1. 保险目标：[你的保险目标]2. 保险策略：[你的保险策略]3. 保险计划：[你的保险计划]八、税务规划1. 税务目标：[你的税务目标]2. 税务策略：[你的税务策略]3. 税务计划：[你的税务计划]九、遗产规划1. 遗产目标：[你的遗产目标]2. 遗产策略：[你的遗产策略]3. 遗产计划：[你的遗产计划]篇二个人理财策划书模板一、前言在当前的经济环境下，个人理财变得越来越重要。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财计划书怎么写(26篇)
个人理财计划书怎么写（26篇）个人理财计划书怎么写（26篇）个人理财计划书怎么写篇1 在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
个人理财规划报告范文
个人理财规划报告范文1.引言在现代社会中，个人理财规划对于每个人来说都非常重要。
一个明智的个人理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
然而，很多人在理财规划方面缺乏知识和技巧，因此，本报告旨在提出一种合理的个人理财规划，以实现财务稳定和增长。
2.当前财务状况首先，了解自己的当前财务状况非常重要。
对个人收入和支出进行详细的记录和分析，包括固定开支和灵活开支。
此外，还需要了解自己的债务状况，如房贷、车贷、信用卡债务等。
通过这一步骤，可以清楚地了解自己的财务状况，为下一步的理财规划提供依据。
3.设定目标根据个人的需求和目标，设定适合自己的理财目标。
这些目标可以是短期的（如购买新车、旅行等），中期的（如购房、子女教育）或长期的（如退休计划）。
确立明确的目标有助于我们更有动力实现它们。
4.收入管理5.开支控制对于个人支出，建议进行分类和优先级排序。
必需开支如房屋贷款、水电费等应放在首位，然后是生活成本，如食品、交通等。
可选开支如购物、旅游等应放在最后。
及时记录支出并进行分析，可以帮助我们找到消费的优化点，并逐渐改变消费习惯，降低不必要的开支。
6.债务管理对于存在的各种债务，如房贷、车贷、信用卡债务等，必须制定还款计划并按时支付利息和本金。
尽可能提前偿还高利息的债务，并避免过度借贷和逾期还款，以免增加不必要的负担和费用。
7.储蓄和投资储蓄是个人理财规划中不可或缺的一部分。
建议每月将一部分收入用于储蓄，以备不时之需和紧急情况。
此外，也要考虑投资以增加财富。
根据自己的风险承受能力和投资知识，选择适合自己的投资渠道，如股票、基金、房地产等。
有限的储蓄和投资都应在风险可控的前提下进行，并且要有长远的规划。
8.保险和退休计划购买适合自己的保险可以帮助我们应对意外风险，如医疗保险、意外伤害保险等。
此外，还需要制定合理的退休计划，以确保在退休后仍然有足够的收入维持生活水平。
根据自己的情况，选择公积金、养老金、商业保险等方式进行退休金的积累。
个人理财规划报告范例
个人理财规划报告范例个人理财规划报告范例为更好地管理自己的财务，制定个人理财规划十分重要。
以下是一份个人理财规划报告范例，供读者参考。
一、个人资产概况1.1 我的现金及银行存款截至2021年6月30日，我的现金及银行存款总额为100,000元人民币。
其中50,000元储蓄在银行活期账户中，50,000元储蓄在银行定期存款账户中，年利率为2.5%。
1.2 我的投资资产目前我持有一些股票和基金，资产总值10,000元人民币。
其中股票价值8,000元人民币，基金价值2,000元人民币。
1.3 我的负债状况我目前没有任何负债。
二、收入与支出情况2.1 收入情况我目前在一家公司担任市场营销部门的经理，月收入为10,000元人民币。
我还有一些投资，每年可获得1000元人民币的投资收益。
2.2 支出情况我每月的基本支出包括房租、水电费、通讯费、餐饮费、交通费等，大约为5000元人民币。
我还每月会将1,000元放入自己的理财账户，预留给购买基金和股票等投资。
其余的资金用于购买日常用品和娱乐开销。
三、未来规划3.1 储蓄计划我计划在未来一年将20,000元人民币储蓄在银行定期存款账户中，以增加自己的存款利息收益。
3.2 投资计划我打算在今年内追加股票和基金的投资，以提高自己的资产水平。
我的投资目标是每年获得3%的回报率。
3.3 旅行计划我喜欢旅行，而且认为旅行是对自己最好的投资之一。
在接下来的一年里，我打算前往泰国和欧洲，探索不同的文化和风景。
3.4 风险管理尽管投资有很好的回报，但风险也存在。
我打算在未来一年内购买一份包括医疗、意外伤害等在内的保险，以便应对突发情况。
四、总结根据以上总结，我打算在下一个财务年度中继续保持健康的收入和支出状况，并在储蓄、投资、旅行以及风险管理等方面积极操作。
希望我的未来一年可以获得更好的财务收益。
[个人投资理财计划书]个人投资理财计划
![[个人投资理财计划书]个人投资理财计划](https://img.taocdn.com/s3/m/93c03ad35901020207409cf1.png)
【思想汇报模板】最近发表了一篇名为《个人投资理财计划》的文章，觉得有用就了，改了一下错别字，觉得好就请下。
个人理财计划（一）一、现状分析个人投资理财规划大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
二、个人投资理财的主要类型和特点1、银行存款。
对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2、股票投资。
在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价，股票己成为个人投资的重要目标。
3、投资基金。
不少人想投资股市，提供最新和免费范文模板参考但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例的一种投资工具。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Pers onal Finan cial Pla nning新婚理财计划报告书目录I前言尊敬的客户：本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。
本理财规划是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭增添孩子等等。
我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
您如果有任何疑问，欢迎随时向我进行咨询。
我期待着与您共同完善和执行本规划。
n基本情况介绍.您的基本情况夏先生：30岁，外资企业工作将近五年夏先生的妻子夏先生的父母：已经退休家庭年收支情况年度收支状况表（单位：人民币元）家庭财务情况家庭资产负债表（单位：人民币元）四.您的理财目标:1.解决房贷还款的沉重压力。
2.尽快购车。
3.为父母的养老做筹划。
4.婚后的家庭生活和孩子的抚养这些理财目标我将在下面文章中为您解决。
川基本假设由于您的基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，基于提供的信息，我们将对以下内容作出假设和预测：一. 利率水平人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，虽然在今年第一季度进行了一次加息，但是在十六届三中全会提出了大力发展资本市场，利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。
因此我们假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。
二. 收入增长率据权威预测，预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。
基于您目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期，因此我将假设您和未婚妻未来几年的工资收入不变。
三. 最低现金持有量从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。
结合您家庭的收支情况，并考虑到您们工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元，在评价现金流健康状况时，我将会使用这个假设值。
四. 最咼现金持有量从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。
根据您家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。
在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。
IV基本情况分析通过对于您家庭的了解我发现了以下一些问题：1•您家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然您家庭在每月的收支有所盈余，但是盈余额不多，应对新婚的生活较为紧张。
2•您每月的按揭还款总额达1500元，占你每月收入总额的43%也就是说，您每月的全部收入中有接近一半是用于支付房贷还款的，这个比例对于您来说明显过高。
3•您家庭的金融资产占比较低，其在资产总额的占比仅为％，其在净资产中占比仅为% 一般来说，金融资产与净资产比率保持在50%以上，才能保证净资产每年有较为合理的增长。
4•您家庭在保险方面几乎没有投入，唯一的保险源于您父母的医保，这显然是不够的，您需要加强在该方面的投入。
我们将假设您在一年后结婚，并在婚后的一年后有一个孩子，直到孩子完成高中教育时,在这二^一年中，在没有做任何理财方案的情况下，您家庭的未来收支状况将会是怎样的呢先来看收入的情况：1.您的收入。
您目前的收入为工资收入每年42000元和年终奖金收入10000元，合计52000 元。
2.您女友的收入。
你的女友每年有18000元的收入，3.您父母的收入。
您父母每年的收入有21600元，我将假设您的父母目前为60岁左右再来看支出的情况：1.贷款的支出：目前您的贷款偿还每年总支出为18000元，总共有20万贷款未还,因此大约11年后可以还清。
2.活动的支出：外出旅游等每年支出为10000元3.婚后生活费用的支出：假设婚后您家庭的生活水平维持在每年25000元的水平，这一项长期存在，婚后将生一个孩子•4支付父母的赡养费的支出：考虑到您的父母每月有退休金，因而假设每年支付的赡养费为4000元5购车费用:假设你将在婚后的3-5年内购车,购车的费用约为本15万元. 根据以上对于您家庭收入和支出情况的分析，您未来的家庭的收支情况可以表现为以下四个阶段：①2007年到2009年（即由您结婚到您的孩子出生阶段）的收支情况表②2010年到2017年（即您的孩子出生到学前教育阶段）的收支情况表③2018年到2022年（即您的孩子小学高年级阶段）的收支情况表④2023年到场2028年（即您的孩子接受初中,高中教育阶段）的收支情况表为您家庭的收支情况做了如下图表:从上图可见，您家庭 从2007年到2009年新婚后的家庭年收支净额处在 23000350元的水平|；从2010年到场2016年，由于孩子的■出生,早年教育投资以及购车费用,您的 家庭收支净额减少到了 -2000;从2017年到R022年，由于该阶段不需偿还住房贷款，您 的家 L250费用增多,您的家庭年收支净额又回到了刚组建家庭时的水平.从这 的家庭收支净额来看，数额偏小，一旦家 出现问题•因而我们将•在第萨章中向「 300i 200i150考. 10000 5000-5000,由于在孩子教育 年假定的您 方面的支出 ,有可能会 一些理财方案，希望能为您提供有价值的参 【庭遇到一些突发事件需要大笔支出时 您介绍除了上述对于 收入和支出 情况的分析，您的家庭的 资产负债情况分析女先看资产的情况：20072009 2010 2017 2018 2022 2023 2028年收支净额①流动资金：您目前的流动资金较少，根据您家庭每年收支情况的变化，从2007 年到2009年您的家庭流动资金每年将增加23000元,;从2010年到2017年您的家庭流动资金每年将减少2000元；从2018到2022年您的家庭流动资金每年将增加31000元；从2023年到2028年您的流动资金每年将增加23000 元.②金融资产:您目前的金融资产投资为市值50000元的股票.③实物资产:假设您没有作任何理财规划，您家庭的实物资产为两套房产的总市值,即300000+350000=650000元.再看负债的情况：您家庭的负债是住房贷款，您应偿还的贷款总额为200000元,每个月您支出1500元,大约11年后,即2018年，全部贷款偿还完毕后，您家庭的负债将为0.据以上分析，假设在未来21年，您没有进行任何理财规划，您家庭目前的资产负债净额是582400元，从2007年到2017年每年的资产负债净额逐年递减18000元，从1018 年到2028年的资产负债净额均为782400元.客户的风险评估：1、风险承受能力分析（客观因素）2、风险偏好分析（主观因素）以上评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中上水平，客户的风险偏好属于中度偏低的范围. V分析并制定理财方案根据以上基本情况的分析，并结合您的理财需求，为分阶段制定了理财规划方案，如下:① 2007 年到2009 年此阶段的理财规划重点建议为为孩子出生之后家庭费用的增加做好准备, 此时理财应稳健.在金融产品中, 基金是风险较小的金融产品,且收益比较稳定.在第一阶段的收支净额为23000元的情况下, 可考虑从中拨出8000元选择收益较稳定的一两支基金作为投资的产品.5 万元的股票则要根据它在一段时间内的走势, 可向一些专家或一些比较有经验的朋友请教,评估是否能够解套. 若不能应尽早在适合的价位抛出, 再将得到的资金中的10000元左右作为资金, 投资于更稳健的基金,以及拿出当中的10000元分别为父母购买健康保险.其它投资品种暂不考虑.② 2010 年到2020 年此阶段的理财规划重点在于为孩子的抚育及早期教育提供稳定的资金, 以及为购买一辆汽车准备好足够的费用, 理财应稳健..在此阶段,由于孩子的出生,早期教育以及购买车辆, 使得支出大幅度增加,收支净额是-2000 元. 因而可继续第一阶段的基金投资, 若所购买的基金收益不够理想, 可在听取专业人士的意见后适当调整所购买的基金.若所购买的基金带来了比较好的受益, 可考虑将受益中的大部分用于再投资. 因为第一阶段每年有23000元的收支余额, 所以经济状况不至于出现问题, 但规划应谨慎.③ 2021 到2022 年此阶段的理财重点在于实现资产的增值, 理财可以在稳健中带有一定的风险. 此阶段, 由于住房贷款已偿还完毕,因而收支净额有31000元.此时您的孩子接受小学教育,相关支出已比较稳定. 考虑到对于您的风险承受能力和风险偏好的分析, 建议您在此阶段可在原来基金投资的基础上, 通过自己的学习和请教专业人士, 选择一两只收益较好且稳定的股票或者股票型基金进行适当的投资. 另外, 还可从余额中拨出一部分资金为您和您的妻子购买意外保险, 为您的孩子购买健康保险, 从而降低您的家庭的风险. 为之后的财富积累打下一个良好的基础.④ 2023 年到2028 年此阶段的理财重点在于孩子的教育, 资产增值及为您及妻子的退休做好准备. 此阶段, 您的孩子已进入初中, 高中的学习阶段,预计教育费用会有所增加,考虑到退休阶段的临近, 理财应稳健. 在您的金融投资中, 建议您减少股票的投资资金,把这些资金转头到收益较好的基金中. 同时您的父母那时已经七八十岁了, 应考虑为他们购买养老该理财方案一是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的, 这些假设会随着国家经济的变化而发生变化, 比如:利率水平的波动, 物价水平会不断变化,证券市场的波动, 经济增长率的变化, 汇率的变动, 这些都会对理财方案产生一定的影响.（一）生活支出除了受到物价水平的影响外, 还要考虑未来生活品质的提高,医疗, 教育,保健等方面的支出, 这些支出的需求将会不断增加,会影响到其他目标的实现.（二）孩子的教育支出也可能回超出预期的增长, 目前只是估算义务教育阶段和高中阶段的费用.（三）客户在执行本方案时, 应该参考理财师的意见,理财师会定期与客户探讨,并对方案进行调整, 如果客户单方面修改或不以上就是我们为您的家庭所做的理财规划，或许我的理财规划您觉得不是最好的，但请相信，这份理财规划是我们为您悉心而制.（四）理财规划方案要定期审视并作出评估和调整, 以便使规划方案更加具有参考价值. （五）如果您的家庭发生重大变化,请及时通知理财师, 以便对理财方案及时作出调整. （六）我们也会将一些理财信息和投资信息及时告知您, 以便使您作出合理的判断行, 也会产生一定的风险.（七）遵照执行,也会产生一定的风险.VD编后语一）以上就是我们为您的家庭所做的理财规划，或许我的理财规划您觉得不是最好的，但请相信，这份理财规划是我们为您悉心而制.二）理财规划方案要定期审视并作出评估和调整, 以便使规划方案更加具有参考价值.三）如果您的家庭发生重大变化,请及时通知理财师, 以便对理财方案及时作出调整.四）我们也会将一些理财信息和投资信息及时告知您, 以便使您作出合理的判断夏先生，谢谢您给予我们的信任，祝您新婚快乐，家庭美满，财富与日俱增。