浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议管理讲解学习
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行作为金融机构，其费用资源配置是其经营管理的重要方面，直接影响到经营效益和市场竞争力。
在费用资源配置过程中，往往存在一些问题，这些问题不仅会影响到商业银行自身的发展，也会对整个金融市场造成一定程度的影响。
商业银行需要认真审视费用资源配置存在的问题，并采取积极的对策，以提高经营效益和市场竞争力。
一、商业银行费用资源配置存在的问题1.费用资源配置不合理商业银行在费用资源配置过程中，往往存在着不合理的现象。
银行可能会将过多的资源投入到某些营销活动中，而忽视了其他方面的发展。
这种情况下，银行的费用资源并没有得到最大程度的利用，导致银行的整体效益不佳。
2.费用控制不严在商业银行的经营管理中，费用控制是非常重要的一环。
一些商业银行在费用控制方面并不够严格，导致费用支出偏高，从而影响到银行的盈利状况。
3.信息化投入不足随着信息化技术的不断发展，商业银行在信息化投入方面也存在着一些问题。
一些银行对信息化的投入不足，导致银行的信息化水平相对滞后，从而影响到银行的业务发展和运营效率。
4.人力资源配置不合理人力资源是商业银行最重要的资源之一，但是在人力资源配置方面，一些银行存在着一些问题。
一些银行可能会出现人力过剩或者人力不足的情况，从而影响到银行的经营效益。
二、商业银行费用资源配置的对策1.优化费用资源配置商业银行需要优化费用资源配置，合理分配费用资源，确保各项经营活动的平衡发展。
银行可以依据不同的业务需求和市场情况，制定优化的费用资源配置方案，从而提高费用资源的使用效率。
2.严格控制费用支出在费用控制方面，商业银行需要建立科学的管理制度，严格控制费用支出。
通过加强成本控制和费用管理，确保费用支出得到有效控制，为银行创造更多的盈利空间。
3.加大信息化投入商业银行需要加大对信息化的投入，提升信息化技术水平。
银行可以加强技术研发和信息化设备更新，提高业务处理效率和客户服务质量，实现全面信息化管理。
资产管理中存在的主要问题及建议
资产管理中存在的主要问题及建议一、引言在现代社会中，资产管理成为了企业和个人必须应对的重要问题。
随着全球化的加速发展和金融市场的复杂性增加，有效的资产管理对于实现财务目标和风险控制至关重要。
然而，在资产管理过程中存在着许多问题，这些问题给企业和个人带来了不少困扰。
本文将就资产管理中存在的主要问题展开分析，并提出相关建议以改善资产管理效果。
二、资产配置不合理的问题及建议1. 资产配置集中度过高：许多企业或个人倾向于将大部分资产投入到某一个领域或某种类型的投资上，这样一来，在面临市场崩盘或行业风险时损失可能会非常巨大。
建议：根据自身情况制定合理的投资组合，避免过度集中资产，并进行良好的风险分散。
2. 资金需求预测不准确：由于市场环境变化快速以及内外部因素对经济影响力难以预测，导致企业或个人在规划用于投资或升级项目的资金时，常常预测不准确，导致资金短缺或闲置。
建议：加强对市场环境的监测和分析，制定动态化的资金需求预测模型以提高精确度，并做好应急准备。
三、风险管理不足的问题及建议1. 风险意识薄弱：一些企业或个人往往低估了投资所面临的风险，容易盲目追求高收益而忽视了潜在损失。
建议：加强风险教育与培训，提升投资者对风险的认知水平，并树立正确的风险观念。
2. 缺乏多样化投资：过于依赖某一种类型的投资可能导致企业或个人在特定市场波动性较大时遭受巨大损失。
建议：将投资组合多样化，包括不同行业、不同地区或不同类型的投资标的以实现更好的风险分散。
四、信息管理和技术创新方面存在的问题及建议1. 信息获取成本高昂：对于一些小型企业或个人来说，获取有关金融市场和相关产品信息的成本可能相对较高，限制了他们的投资决策。
建议：积极利用互联网等信息技术工具，获取多渠道的金融信息，并开展相关培训来提高信息获取能力和分析技巧。
2. 技术创新应用不足：在资产管理中，尤其是风险管理和交易执行方面，一些企业或个人未充分发挥信息技术的作用，导致效率低下。
商业银行经济资本管理的现状及建议
现代营销中旬刊XDYX 经济资本管理是现代商业银行的重要管理方式，是国内外商业银行改革和应对外部形势变化的重要内容。
作为一种资本管理的方法，经济资本管理把资本与风险整合起来，一定程度上代表了现代银行管理的特点。
本文主要分析经济资本管理的内涵、存在的问题及国内外典型经验，并提出相关的改革措施。
一、商业银行经济资本管理概念及要点商业银行经营的本质是实现资产增值，力求实现经济利益的最大化。
银行在经营的同时也承担着风险，因此需要在经营过程中综合考虑风险、回报与增长率。
（一）经济资本的内涵众所周知，银行是一个高风险的行业，银行的风险渗入其经营管理的各个环节，为了更好地抵御风险，银行的资本必须覆盖风险，也就是说，用来抵御风险的资本必须大于银行遭受风险时承担的损失。
经济资本是经过计量得出的资本量，具有风险量化的特质，主要用于计算银行对非预期风险需要承担的损失。
经济资本不是真正意义上的资本，而是通过特定的数据模型计算出来的，主要用于对风险进行量化，也可看作对风险的认识。
由于银行承担的风险具有经济的性质，因此风险量化也称为经济资本，指当经济风险发生时表现出的真实资本，从而用来抵消银行可能面临的损失。
商业银行经济资本本质是对所有风险因素的经济计量，它以银行业务风险为基础，通过极端假设的情况计算损失的发生，对银行风险度量并做出结果估算。
经济资本作为银行风险管理的重要概念，与银行业务发展有着紧密的联系，是银行制定和实施发展战略的关键手段。
经济资本不仅是进行风险管理的核心，还有利于转变商业银行的管理模式，实现资源的最优配置，进一步提高银行资本的回报率。
（二）经济资本管理的原理资本是银行进行经营的基础。
为提高银行风险计算的精确度，商业银行一直在探索和设计用于进行信用、操作和市场风险计量的数据模型，力求准确得出抵御风险需要的资本量。
目前，经济资本管理已经被国内外知名商业银行接受，并将其作为银行发展的重要战略依据。
商业银行的经济资本管理具体指，在一定的范围内，银行利用相关数据模型对风险进行计量，并以此为依据进行资本配置，从而达到更好承担风险，保证风险与收益匹配，形成科学的风险管理模式的效果。
资产管理工作存在的问题及建议
资产管理工作存在的问题及建议一、问题的背景分析资产管理是一个涉及到组织内各方利益关系的复杂系统。
在目前快速发展和变革的商业环境中，资产管理工作面临着一些挑战和问题。
以下将从几个方面分析当前资产管理工作存在的问题，并提出相关建议。
二、问题一：信息不流通在很多组织中，不同部门之间缺乏有效的信息共享和沟通机制。
这导致了每个部门都会为自己独立获取并处理资产数据，造成了资源浪费和冗余。
另外，由于缺乏全局视野，较小范围内做出决策可能会对整体利益造成负面影响。
针对这个问题，可以通过构建跨部门协作平台来促进信息的流通和共享。
通过引入现代化的IT系统和智能化工具，实现数据集成和实时更新，以降低不同部门之间相互依赖程度。
此外，定期组织跨部门会议或研讨会也可以促进沟通交流。
三、问题二：资产负债失衡很多公司在进行投资策略时缺乏全面的风险评估和准确的资产负债分析。
这导致了资产配置不当，超出或低于预期的风险水平，进而影响了组织整体的收益和稳定性。
要解决这个问题，首先需要建立完善的风险管理制度。
该制度应包括对各类资产进行风险评估和测算的具体步骤，并将其纳入投资决策过程中。
其次，需要建立起合理的资产配置模型，根据不同投资目标和风险承受能力来确定合适的投资组合。
此外，定期进行投资组合回顾和调整也是必要的。
四、问题三：缺乏绩效衡量在很多公司中，由于缺乏明确的绩效衡量指标，难以准确评估和比较不同业务部门之间的表现差异。
这导致了资源分配不当，不能实现最优化配置。
为解决这个问题，可以引入一套全面且有针对性的绩效指标体系。
通过考核各业务部门在财务表现、运营效率、风险控制等方面的综合表现，并与行业内其他类似机构进行比较，可以更加客观地评价其绩效。
此外，及时的绩效反馈和激励机制的建立也能够提高各业务部门的积极性和工作质量。
五、问题四：人才困境现有资产管理领域面临人才匮乏、流动性强等问题。
在过去几年中，金融科技公司以及其他新兴产业对人才抢夺愈演愈烈。
商业银行固定资产管理存在的问题及对策
商业银行固定资产管理存在的问题及对策固定资产作为商业银行的重要资产组成部分，是其业务发展过程中赖以生存的物质基础。
随着市场经济以及全球金融业的快速发展，商业银行的经营规模日益壮大，对固定资产的配置需求也不断加大，对固定资产管理工作的要求也越来越严格，加强固定资产管理对商业银行的经营发展具有十分重要的意义。
但目前，大多数商业银行并不注重对固定资产的管理，“重财务、轻资产”和“重购置、轻管理”的观念根深蒂固，固定资产管理工作在实际操作中还存在诸多问题，不利于商业银行的长远发展。
本文从固定资产管理的概念与重要性入手，对商业银行固定资产管理工作中存在的一些共性问题进行分析，并提出针对性的解决对策。
一、商业银行固定资产管理概述（一）商业银行固定资产管理的概念固定资产相较于其他资产，有其特殊性，使用时间相对较长，价值一般都比较高，是商业银行的重要资产。
商业银行固定资产的购建内容主要包括：房屋建筑物的购置、新建、改扩建、租赁、装饰、维修，抵债资产转自用，机动车辆的购置，安防设备、电子化设备、机器机械设备的购置等。
商业银行的固定资产管理实质上是对固定资产的一个动态管理过程，从投资计划开始，再到固定资产的购置、验收、核算、日常维护、盘点和处置报废等一系列流程，是一项周期性的复杂工作，需要会计核算部门、实物管理部门和使用部门在各自的职责范围内相互配合。
固定资产管理作为商业银行成本管理的重要内容，已被纳入了商业银行内控管理体系，在商业银行的业务发展中起着一定的推动作用，直接影响银行的财务状况及经营利润。
（二）商业银行固定资产管理工作的重要性长期以来，固定资产管理是银行经营管理以及内部控制环节中较为薄弱、容易忽视的地方。
管理层往往看重财务收益，忽略了实物管理，经常会出现固定资产不用的时候随处可见而用的时候却找不见的现象。
加强固定资产管理对规范内控制度、提高管理质量、优化资产配置方面发挥了积极的作用。
1．有利于部门之间明确管理职责商业银行通过建立健全固定资产管理实施办法来规范固定资产管理工作，通过明确操作规程，细化固定资产分类，合理设置财务核算部门、资产管理部门、使用部门在固定资产管理过程中应履行的职责，使固定资产管理工作有章可循、流程清晰、管理规范、责任可查。
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策
商业银行费用资源配置中存在的问题及对策商业银行在费用资源配置中存在着一些问题，这些问题可能导致资源浪费，效率低下，甚至会对银行的盈利能力产生负面影响。
以下是几个常见的问题以及应对对策。
商业银行在人力资源配置方面存在问题。
一些银行可能存在人员过剩的情况，导致人力资源的闲置与浪费。
而另一些银行可能在某些部门或岗位上缺乏人力资源，导致工作效率低下。
为解决这一问题，商业银行应该加强人力资源管理，进行合理而精确的人员需求预测，根据需求制定招聘计划和分配方案，同时加强员工培训与发展，提高员工的综合素质和工作能力。
在设备和物资资源配置方面，一些商业银行存在资源浪费和不合理的现象。
一些银行可能购置了过多的办公设备，而这些设备的利用率却很低，造成了资源浪费。
而另一些银行可能由于设备老化或损坏而导致工作效率低下。
为解决这一问题，商业银行应该进行设备和物资的精确计划，根据实际需求来配置和更新设备，同时对设备进行维护和保养，延长使用寿命，提高资源利用效率。
商业银行在信息技术资源配置方面也存在问题。
由于信息技术的迅速发展和应用，一些银行可能在信息技术方面投入过少，导致系统老旧、功能不全，影响了业务的开展。
而另一些银行可能在信息技术资源上过多投入，导致资源浪费。
为解决这一问题，商业银行应根据自身业务需求和发展战略，制定合理的信息技术投入计划，保持信息系统的更新和升级，提高业务效率和客户满意度。
商业银行在费用配置中可能存在政策和制度缺陷。
一些银行可能缺乏明确的费用管理制度和流程，导致资源配置不合理，费用使用不透明。
为解决这一问题，商业银行应完善费用管理制度和流程，建立起科学合理的资源配置和费用审批机制，加强对费用的监测和控制，确保费用的透明度和有效性。
商业银行在费用资源配置中存在着一些问题，但这些问题是可以通过合理的管理和制度建设来解决的。
通过加强人力资源管理、设备和物资规划、信息技术投入以及完善费用管理制度和流程，商业银行可以提高资源利用效率，降低成本，提升盈利能力，实现可持续发展。
我国商业银行的经济资本管理问题与对策
我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。
为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。
通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。
未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。
建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。
【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。
1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。
经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。
随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。
我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。
部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。
由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。
加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。
本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。
1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。
通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。
当前商业银行管理中存在的问题分析及对策建议,调研报告【精品范文】
当前商业银行管理中存在的问题分析及对策建议,调研报告一、人本管理欠佳，激励措施亟待全面恢复和加强众所周知生产力包含人、产品、工具三个要素，而人是决定性的因素。
以往计划经济时代，各行各业在工作和生产中采用的多种激励措施一度发挥了极大的激励作用。
对涌现出的“双先”、“劳模”，不仅给与广播表扬、佩戴红花、上光荣榜、颁发奖状等形式上的肯定和鼓励，而且在人事档案、工资待遇、提拔任用等方面给与了切实的物质奖励。
从而，使每一位干部员工视荣誉为生命，奋力工作，积极争取；使一个系统、一个单位及其一个部门的“比、学、赶、帮”蔚然成风，一个个“双先”、“劳模”层出不穷，不断涌现，并由此克服了种种难关，使得各项艰巨任务圆满、超额完成，极大地推动和促进了各项工作的顺利开展。
但随着市场经济的不断发展，不少单位只顾抓业务，而放松或丢弃了在人本管理中具有巨大积极作用的激励措施。
不少单位或部门一味强调绩效考核、经济奖罚及其“末位淘汰”，长期不进行综合评比、不评先、不表彰。
比如某商业银行省、市分行会计部门，近三年来对各二级分行、县级支行及其营业网点按照文件评比、推荐的会计、财会监管工作等“先进”，虽然有时还进行了反复的确认，但最终是成大海，杳无音信，不仅没有下文确认、会议表彰，更没有颁发证书和奖金（品）。
个别行有时评了也只是单方面的业务先进,不开表彰大会、不颁发奖状、奖（金）品，只是兑现一下绩效工资或下个表彰文件了事。
选出的“先进”业绩不入人事档案，不与提拔任用挂钩，更有甚者不什么样的“先进”照常下岗、照样被“淘汰等等。
凡此种种极大地打击和伤害了广大干部员工干事创业、争先恐后的工作热情与积极性，使广大员工人人自危，干一天算一天，时刻准备着、盼望着内退或买断。
从而，严重地影响和制约了全行的规范操作、安全营运及其有效发展。
因此，各行各级管理部门必须对此给与应有的关注和重视，必须尽快恢复和利用相应的激励措施，加强人本管理：首先，各级行管理部门在进行相关业务评比的同时，要定期不定期地积极开展各类切切实实的综合评先工作，评出的先进不仅是阶段性、单项任务完成好，而且在政治、思想、品德及其工作能力等方面要有先进性体现。
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浅谈当前商业银行资产配置存在的问题及建议摘要所谓资产配置，就是投资、筹资的数量、区间匹配，它与其说是一门科学，倒不如说是一门艺术。
有人说，人和动物的区别在于理财的烦恼，为客户量身定制一套财富管理方案是商业银行的本职工作。
节物风光不相待，桑田碧海须臾改。
做为商业银行，顺应时代潮流，积极改进及扩展自身业务已是迫在眉睫、时不我待。
本文将从资产配置理论及策略闸开，分析商业银行在资产配置上存在的问题，并最终提出解决办法。
关键词：资产配置、理论、问题、策略一、资产配置理论及策略（一）资产配置的理论有关资产配置的理论主要有现代投资组合理论、美林投资时钟理论、生命周期理论、以及“偏好——承受”风险矩阵理论等。
其中，比较知名的是马科维茨提出的资产组合理论，主要观点是：1、不同金融产品风险可以互相抵消，也就是可以对冲的。
所以在做资产配置的时候不要把鸡蛋放在一个篮子里，而要分散化。
举个例子，假如你同时投资了一家卖冰激凌的公司和一家买雨伞的公司，那么不管是在下雨天还是太阳天，你的收益和损失总是均衡的。
2、金融投资产品的风险是可以度量的。
目前，很多结构化的产品其实也是采用了这种风险分层的方法，而这一切的创新基础都是基于马科维茨理论“风险是可以度量的”这一观点。
像雷曼兄弟、摩根斯坦利这些大型的投资银行，他们将贷款打包之后再细分成非常多不同风险收益的层级，出售给风险偏好不同的投资者。
在房价高涨、流动性好时，由于融资成本低，销售速度快，这些机构愿意更大量地发放贷款，赚取利润。
在华尔街，这类起初非常睿智的金融创新，到后来受利润的驱使规模急剧膨胀，在脱离市场实际需求的条件下，这些金融工具产生了扭曲，产生了不可能避免的系统性风险。
当房地产泡沫破裂，资金链断裂，雷曼兄弟手里的资产证券就变成了一文不值的废纸，他只能走向破产。
美国的次贷危机的发生关键不在于金融投资产品的风险，而是该类机构为了利润忽视实际需求、忽视可度量的风险、盲目放大杠杆造成的。
（二）资产配置策略资产配置策略从大类上分，有战略型策略，主要包括投资组合策略、基于LPMn、VaR等的配置策略、行为组合策略等；有战术型策略，包括购买并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略等。
在实际资产配置中，风险因素是一个永远不能停止的话题，比较常见于一些更为具体的资产配置策略。
比如针对风险偏好较低客户的金字塔配置模型：将50%左右的资金配置于低风险、低收益类资产，构建稳健的资产组合金字塔塔基，将约30%的资金投资于中风险、中收益资产，剩余约20%的资金投资于高风险、高收益资产，从而使投资组合更具有抗风险能力。
二、目前商业银行存在的问题（一）资产配置与风险承受能力之间的矛盾理论上，客户在资产配置方面应该与其风险承受能力相匹配，总量平衡下，保守型客户也可以适当配置一些高风险的产品。
可在现实监管及操作中，产品风险等级要与客户风险承受能力匹配，换言之，也就是保守型客户只能购买中低风险的产品，如果客户想购买少量高风险产品，刚必须自愿更改自身的风险等级，这与客户的初衷是相违背的。
（二）资产配置受产品供给、渠道及风险受限的制约为客户资产配置提供更多的资产工具和具体实现方式，我们应该像超市一样提供丰富的产品架。
银行应具备一个开放的整合全市场资源的产品平台，其应涵盖货币、债权、股票、外汇、贵金属、境内外投资性房地产、各类未上市股权、衍生品等客户资产配置的各类投向。
产品类别包括：协议存款、银行理财产品、公募基金、基金专户理财、信托计划、阳光私募基金、券商集合理财、有限合伙基金、保险、家族信托、融资产品等。
客户应该可以获得直接的单一产品的服务，也可以获得定制综合的产品服务方案，或一系列一对一的全权委托资产管理服务。
可是当前银行业产品服务的状况是：主要依靠行内资产管理部发行的银行产品，且理财产品的投资范围相对狭窄，只能直接投资于货币市场、债券市场及行内的非标准化债权资产，不能直接投资于二级权益市场、期货市场及另类投资市场，无法满足客户多元化资产配置的需求，也无法做到真正意义上的财富管理。
从目前私人银行客户反馈的需求来看，除了银行理财产品外，还涉及信托、基金、券商、保险等，同时在阿里巴巴美国上市的背景下，很多客户还提出了股权投资方面的需求。
于是，有一些行便尝试着“采购”信托公司、基金公司、证券公司的产品，但是依然存在一些问题。
一是投资产品过于单一且数量有限，引入的第三方机构无法满足高端客户资产的投资需求；二是产品服务效率低下，以一个低风险的结构化产品为例，从产品引入到开始发售平均审批时间在两周以上，很难跟上金融创新的节奏，也导致了很多优质金融资源的流失；三是风险控制参与度过低，在现有通道类业务模式下，银行无法控制证券公司、基金公司、信托公司投资端的操作，不能直接参与资产管理，一旦发生风险，可控力较弱。
（三）企业主进攻性产品配置过高依照资产配置的角度，企业家们的资产大体分为三个类型：第一类是防御性资产，主要用于防备不可预测的事件发生时，可以确保各类基本生活需求，包括现金、存款、保险、黄金等；第二类是资产性资产，主要用于保持资产增长和经济增长同步，包括债券、股票、基金等；第三类是进攻性资产，主要博取超高回报，实现财富等级的跃升，比如私募股权、投资性房产、企业投资等。
而绝大多数企业家的身体里大都流着冒险的血液，从他们的资产配置来看便可知一二：一是企业投资占比较高，甚至有一些企业家无法容忍剩有闲置资金，所有的资金都投入企业；二是投资性房产占比较高。
由于企业投资和投资性房产同属于进攻性资产，在博取高收益的同时也面临着较高的风险。
尤其在经济进入“新常态”时期，激进式增长模式难以维继的情况下，企业家们进攻性资产面临的不确定性正在逐步增大。
三、关于资产配置存在的建议针对以上三个方面的问题，依次解决方案如下：（一）注重“周期”“占比”在配置中的作用。
在资产配置中，我们主要注重三个方面：收益、周期和金额。
过去我们会根据客户风险承受能力，配置与风险相对应收益的产品，往往忽略了“周期”和“投资金额占比”这些因素。
我们经常会误认为“周期”就是特指经济周期，或是“人的生命周期”，这些在实际应用中已体现，不再议论，这里想闸述的则是“产品周期”。
提及“投资金额占比”，是因为在实际操作中从来都没有将其考虑在内。
打个比方，一位稳健型的客户，他有1000万的资产，其中有部分资金（假设100万）在两年闲置期内希望获得高收益，同时，他能容忍这100万承受40%的亏损。
简单计算如下：1.900万购买低风险业务收益 900*5%=45（万）2.100万购买高风险业务收益 100*100%=100 （万）or 100*（-40%）=-40 （万）3.期间总体收益 45+100(-40)=145(5)（万）客户可以获得的收益区间为5-145万。
总体看，资产配置是符合银行对稳健型客户资产配置方案的，但又与客户的风险测评相矛盾。
为解决上述问题，银行可以根据对客户的了解，在风险测评时按“投资周期”及“投资占比”进行细化。
客户经理在给客户购买产品时，需先解决客户购买的产品占比及周期是否在合适范围内，如果在此范围内，则不需要更改其自身现有的风险测评。
以测评为稳健型客户为例，不需更改其风险测评，而需要购买中高级以上产品，其“周期”及“占比”举例如下：（1）五年以上购买中高风险产品的资产占比不超过8%、购买高风险产品资产占比不超过4%、购买超高风险产品资产占比不超过2%；（2）三到五年内购买中高风险产品资产占比不超过10%、购买高风险产品资产占比不超过5%、购买超高风险产品资产占比不超过3%；（3）三年内购买中高风险产品资产占比不超过12%、购买高风险产品资产占比不超过6%、购买超高风险产品资产占比不超过4%。
如表所示：稳健型客户中高级以上产品配置区间投资期限3年以内3-5年5年以上产品风险类型中高12%10% 8% 高6% 5% 4%超高4% 3%2%（二）提供个性化服务，有效拓宽产品架，优化金融资产配置。
针对产品供给、渠道及风控的问题，建议商业银行可考虑成立一个理财子公司，专门负责运营不同风险的产品业务，满足不同时间段内的客户不同风险投资需求。
理财子公司在市场上优选各投资领域的管理人，以投资子帐户委托形式，让入选的投资管理人负责投资管理。
如图所示：理财公司管理人基金管理人1 基金管理人2 基金管理人3它的优势在于五个方面：1、通过更加详细的尽职调查，有效化解私募基金市场信息不对称；2、通过动态管理，筛选优质量化管理人等行业资源；3、通过分散化的投资策略有效化解投资风险；4、建立了较为完备的风控机制，通过预警平仓机制有效控制下行风险。
如此，商业银行一方面可以实现高端客户大类资产的配置，解决现有投资产品过于单一的问题；一方面通过优选各投资市场不同投资风格的资产管理人，根据业绩表现进行动态调整，不需要就单一品种进行审批，提高产品引入效率。
同时，产品主动管理性强，可以随时根据市场情况进行调整，因此可以适当尝试创新金融产品；另一方面，商业银行可以和客户进行充分沟通，并参与投资策略的制定，甚至直接参与资产的管理，降低产品的销售风险。
（三）适当降低企业主高风险资产，推荐财富保障计划，平衡资产配置。
对于银行来说，大部分的高端客户都来自于企业主，对他们的财富规划和配置尤其显得重要，针对企业主爱冒险这一特性，应该提供关于如何降低资产风险和保障财富的理财建议，帮助他们优化当前的配置结构。
从客户角度出发，最重要的是我们不能只考虑投资的额度问题，我们还要考虑怎样给客户做一个财产的规划，特别是关注其个人财产保障计划。
人是很脆弱的，随时会有可能发生意外。
在这个变化、混沌的世界里，人总是在变幻莫测的一生中踽踽前行，都是福兮祸兮的事。
在一些极端的情况下，比如说一些疾病，比如说婚姻纠纷，避免他的财富出现一个大幅的变动，这也是我们需要帮助客户考虑的。
例如上海的均瑶集团董事长王均瑶，温州人，他创立的均瑶集团，非常成功，到他38岁的时候，他个人的资产已达到了35个亿。
也算是业界的一个奇迹，大家都羡慕他这么年轻就拥有了这一切。
可是，在他38岁的时候得了直肠癌去世了。
在他走后，他的夫人嫁给了他的司机，他的孩子也成了别人的孩子，有人开玩笑的说，王均瑶的一生都在为他的司机在打工。
没有人知道他的财富管理计划目标是否实现。
其次，成熟的市场显示，当财富积累到一定程度后，进攻性资产的周期性和收益不确定性将会更加凸现，只有稳定而平衡的财富配置策略才能长期有效地分散风险。
因此推荐财富保障计划，如对接保险、结构化存款、银行优先股等。
XXX。