银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商事法律制度)模拟试卷4
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共35题）1、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。
A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C2、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】 D3、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】 B4、发行金融债券的主体不包括（）。
A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】 B5、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 C6、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】 D7、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A8、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。
A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】 B9、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.人民法院B.接管组织C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 B10、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷包含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷包含答案单选题（共20题）1. （）是投资风险全部由银行承担的理财产品。
A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】 C2. 《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.一B.三C.五D.十【答案】 B3. 根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D4. 区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。
A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】 A5. 下列属于民事法律行为的是（）。
A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D.7岁的小明买银行理财产品【答案】 B6. 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20B.30C.45D.60【答案】 B7. 中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.高效、节约地使用一切监管资源C.努力减少金融犯罪D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制【答案】 C8. 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。
A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】 A9. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】 B10. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷含答案讲解单选题（共20题）1. 存放同业属于商业银行的（）。
A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 D2. 国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。
在这里，“居民”是指( )。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A3. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订（）。
A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B4. 行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。
A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】 D5. 以下不是监事会监督手段的是( )。
A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈B.非现场检测C.现场抽查D.提名风险管理部门负责人【答案】 D6. 关于银行业金融机构在行政强制中的配合义务，以下表述错误的是（）。
A.法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款的，银行业金融机构应当拒绝B.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，银行业务金融机构不得自行解除冻结C.银行业金融机构接到行政机关已发做出的冻结通知书或者划拨存款、汇款决定后，应当立即即予以冻结或划拔D.银行业金融机构已发配合行政机关冻结当事人存款、汇款的，不得在冻结前向当事人泄露信息【答案】 B7. 行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A8. 下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。
A.证券托管B.信托资产托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】 A2. 《行政许可法》于（）年通过，自（）年起实施。
A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】 A3. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。
A.14?B.0.071 4?C.3.5?D.0.285 7?【答案】 A4. 总部位于上海的大型商业银行是( )。
A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】 A5. 影响汇率变动最重要的因素是（）。
A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B6. 钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。
(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】 B7. 巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。
A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】 A8. 某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。
A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】 D9. 从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(商事法律
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
[2015年10月真题]A．2011年1月1日B．2010年1月1日C．2009年4月1日D．2009年7月1日正确答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
知识模块：商事法律制度2．( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
[2015年10月真题]A．股东大会B．董事会C．公司经理D．监事会正确答案：A解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
知识模块：商事法律制度3．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
[2012年6月真题]A．借入B．买进C．贷出D．卖出正确答案：B解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。
知识模块：商事法律制度4．根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。
[2010年5月真题]A．法定资本制B．授权资本制C．折中资本制D．任意资本制正确答案：A解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试及答案
(中级)银行业法律法规与综合能力模拟考试总分：100分考试时间：90分钟注意事项：➢凡漏填、错填或书写字迹不清的答卷，影响评卷结果的，责任由考生自负。
➢不要将答卷纸或答题卡折叠、弄破，严禁在答卷纸或答题卡的条形码上做任何涂写和标记。
➢考试中途不能无端离场，否则视为放弃。
一、判断题（每小题2.5 分，共100分）（）1、按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。
【答案】错误【解析】按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。
结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。
（）2、银行是理财业务风险的主要承担者。
【答案】错误【解析】客户是理财业务风险的主要承担者。
（）3、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
【答案】正确【解析】在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。
（）4、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。
【答案】错误【解析】对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。
（）5、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。
【答案】正确【解析】被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。
（）6、金融债可以成为我国银行的主动负债工具。
【答案】正确【解析】商业银行的非存款业务，是指商业银行吸收各种非存款资金的业务，这些业务常被称为商业银行的“主动型负债”。
银行通过发行金融债获得资金，这有利于改变我国银行存款占绝对比重即被动负债为主导的局面。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A2、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 B3、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A.平均分配B.随机分配C.自上而下D.自下而上【答案】 D4、下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。
A.固定利率便于计算成本和收益B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C.浮动利率便于计算与预测成本和收益D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化【答案】 C5、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C6、( )标志着股票市场形成。
A.上海、深圳证券交易所成立B.上海黄金交易所成立C.同业拆借市场形成D.全国统一的银行间外汇市场成立【答案】 A7、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】 C8、关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。
A.公司债的管理机构为财政部B.公司债的信用风险一般高于企业债C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司【答案】 A9、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库和答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟题库和答案单选题（共20题）1. 假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。
则银行对该企业的风险加权资产是（）。
A.2亿元B.1.4亿元C.3亿元D.1亿元【答案】 B2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 A4. 下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A.对会员单位提供资金支持B.全国性营利社会团体C.具有金融监管权D.最高权力机构是会员大会【答案】 D5. 甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。
现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。
对此，下列表述正确的是（）。
A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】 C6. 债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】 D7. 破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】 B8. 银行某业务单元的税后净利润为20亿元，预期损失为4亿元，其经济资本占用为50亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。
A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】 C9. 商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。
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银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商事法律制度）模拟试卷4(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.2011年1月1日√B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日解析：解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
2.( )作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.股东大会√B.董事会C.公司经理D.监事会解析：解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
3.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
[2012年6月真题]（分数：2.00）A.借入B.买进√C.贷出D.卖出解析：解析：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。
票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。
4.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。
[2010年5月真题]（分数：2.00）A.法定资本制√B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制解析：解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。
我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。
5.下列关于证券发行方式的说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行√C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行解析：解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。
《证券法》第十条第三款规定，非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。
B选项属于公开发行。
6.证券的代销、包销期限最长不得超过( )日。
（分数：2.00）A.30B.60C.90 √D.180解析：解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。
证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。
7.下列不属于信托终止的条件的是( )。
（分数：2.00）A.受益人对委托人有重大侵权行为√B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现解析：解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。
A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。
8.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。
（分数：2.00）A.资产收益B.选择管理者C.批准破产√D.参与重大决策解析：解析：根据《公司法》第一百八十八条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利；《公司法》第四条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。
9.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。
（分数：2.00）A.1／2B.1／4C.2／3 √D.3／4解析：解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。
10.票据的流通性是指( )。
（分数：2.00）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通√D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立解析：解析：A项是票据的要式性；B项是票据的文义性；D项表明票据是设权证券。
11.下列不属于破产申请人的是( )。
（分数：2.00）A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人√解析：解析：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。
12.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_______日，最长不得超过_______个月。
( )（分数：2.00）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3 √解析：解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。
人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。
债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。
13.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
（分数：2.00）A.二十分之一B.十五分之一C.十分之一√D.五分之一解析：二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)14.票据丧失的补救措施主要有( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.挂失止付√B.让出票人重新补发C.提起诉讼√D.公示催告√E.向前手追索解析：解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。
票据丧失的补救措施主要有：①挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。
②公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。
③提起诉讼。
票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。
在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。
15.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是( )。
（分数：2.00）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现√B.股东会或股东大会决议解散√C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照√E.公司分立需要解散解析：解析：根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。
公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
16.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是( )。
（分数：2.00）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变√B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断√C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预√解析：解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。
17.按照保险对象的不同，保险可以分为( )。
（分数：2.00）A.原保险B.再保险C.财产保险√D.人身保险√E.社会保险解析：解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。
18.信托的基本特征包括( )。
（分数：2.00）A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉√B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人√C.信托财产具有独立性√D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务√E.具有一定的连续性和稳定性√解析：解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
19.信托受益人的权利主要有( )。
（分数：2.00）A.知情权√B.受益权√C.撤销权√D.解任权√E.管理方法变更权√解析：解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。
同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。
20.票据的功能包括( )。
（分数：2.00）A.汇兑作用√B.支付与结算作用√C.融资作用√D.替代货币作用√E.信用作用√解析：21.票据是( )。
（分数：2.00）A.设权证券√B.要式证券√C.无因证券√D.流通证券√E.文义证券√解析：解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。
22.下列属于债务人财产范围的是( )。
（分数：2.00）A.破产申请受理时属于债务人的全部财产√B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资√D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物√解析：解析：债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。