揭秘贷款诈骗六大手段
网络诈骗类型之虚假贷款平台骗局解析
网络诈骗类型之虚假贷款平台骗局解析网络诈骗是指利用互联网和相关技术手段，通过欺骗、伪装等手法获取他人财产的违法行为。
在网络诈骗类型中，虚假贷款平台骗局成为了近年来频繁出现的一种骗局。
本文将对虚假贷款平台骗局进行解析，帮助读者认清骗局的特征，并提供预防措施。
一、骗局介绍虚假贷款平台骗局指利用虚假贷款平台或者借款平台，以提供低息贷款、快速审批等诱惑方式，骗取申请人的个人信息和财产。
骗子通过制作与真实贷款平台相似的网站或者APP，以低门槛的贷款条件吸引被害人提交申请并支付手续费、押金等费用，最终非法获取利益。
二、骗局特征1. 虚假宣传虚假贷款平台骗局通过广告宣传、短信推送等方式，宣称提供低息贷款、无需担保、办理无忧等，以吸引申请人上当。
这些虚假宣传通常是虚构的，旨在诱导人们相信平台的可信度。
2. 注册资质不合法虚假贷款平台通常没有相应的经营执照和资质认证，甚至使用伪造的证件进行注册。
缺乏合法资质的平台往往意味着不受监管，无法保障用户的权益。
3. 高额利息和费用虚假贷款平台在吸引申请人时会宣称提供低息贷款，但实际上申请成功后，往往会要求支付高额的利息、手续费、押金等费用。
这些费用并非真正用于贷款，而是骗子非法获取个人财产的手段。
4. 支付环节多虚假贷款平台骗局常常会在贷款申请过程中设置多个环节，每个环节都要求申请人支付费用。
这种设置是为了逐步剥夺被害人的财产，同时给被害人制造压力和威胁，迫使其继续支付。
三、预防措施1. 提高警惕对于收到的贷款广告、推送信息要保持警惕，不轻易相信不明来源的信息。
如有需要，应主动去真实贷款平台官方网站或者实体机构了解相关信息。
2. 辨别真伪通过加强自身的金融知识储备，学会辨别真伪贷款平台。
可以查阅相关贷款平台的资质和监管信息，核实其合法性。
3. 不透露个人信息不随意透露个人身份信息、银行卡、手机号码等敏感信息，避免个人信息被不法分子利用。
4. 谨慎支付对于申请贷款时要支付的费用，要审慎对待。
金融诈骗的常见手法
金融诈骗的常见手法
金融诈骗的常见手法包括：
1. 假冒公司或机构：诈骗者冒充知名金融机构或公司，发送虚假邮件、短信或电话，让受害者提供个人身份信息、银行账户信息或密码等。
2. 伪造投资项目：诈骗者利用虚假的投资机会或项目吸引受害者投资，承诺高额回报，但实际上是骗取受害者的资金。
3. 股票操纵：诈骗者散布虚假信息，暗示某只股票即将大涨，引诱受害者购买该股票，然后在价格上升后卖出，导致受害者损失惨重。
4. 假冒支付平台：诈骗者创建虚假的支付平台网站或应用，通过收集受害者的支付信息，非法获取资金。
5. 信用卡诈骗：诈骗者盗取受害者的信用卡信息，然后使用该信用卡进行购物、提现或转账等操作。
6. 非法集资：诈骗者虚构项目，以高额回报为诱饵吸引人们参与，并以新参与者的资金支付早期参与者的回报，最终导致资金链断裂。
7. 虚假借贷：诈骗者以低利率贷款为诱饵，诱使受害者支付一些费用或提供个人信息，并以此非法获取受害者的资金。
8. 网络钓鱼：诈骗者通过发送虚假电子邮件、短信等方式，冒充银行或其他金融机构，引诱受害者点击链接或填写个人信息，以获取受害者的账户信息。
9. 虚假贷款：诈骗者以虚假的贷款为诱饵，引诱受害者支付一些费用或提供个人信息，然后消失或要求再次支付费用。
10. 假冒客服：诈骗者冒充银行、支付平台或其他金融机构的
客服人员，通过电话或在线聊天，以提供帮助为名，盗取受害者的个人信息或账户密码。
揭秘贷款黑中介的“套路”
受新冠肺炎疫情影响，不少个体经营者现金流压力增大，由于自身资质不足、暂时难以从正规渠道获取贷款，这便给中介代办等“擦边球”行为提供了可乘之机。
圈套一 “包装贷款”“黑中介”谎称可用“包装资料”的方法帮借款人解决“银行流水不够、收入不达标”等资质困难。
然而，当你拿着造假资料申请贷款时，潜在风险非常大。
一方面，如果造假材料被金融机构识破，你不仅会被拒贷，还会被金融机构列为黑名单；另一方面，你的相关信息还可能会被“黑中介”拿去为其他人申请贷款，造成个人信息泄露，产生不良后果。
圈套二 “无须审批”“黑中介”一般将行骗目标锁定在收入不稳定人群身上，常常假借“1分钟办理、无须审批”“仅凭身份证，当天可放款”等噱头吸引借款人注意。
从实际结果看，借款人拿到的多为“天价”合同，最终陷入无力偿还困境。
圈套三 “贷前收费”“黑中介”虽然承诺低息、快速放款，但前提是借款人先缴纳一定数额的保证金、押金，以证明自身还款能力。
一旦借款人交了钱，部分“黑中介”会立即消失得无影无踪。
在这里需要提醒的是，正式放款前，正规金融机构不会向借款人收取任何费用。
正是因为“黑中介”一般没有实际业务，图的就是借款人支付的各种费用，才会在贷款过程中以各种名目敛财。
圈套四 “宣称有关系”“黑中介”通常宣称自己在金融机构有熟人、有关系，可以帮助借款人轻松获得低息贷款，不过借款人需要缴纳一定服务费。
需要注意的是，正规金融机构均有严格贷款审核流程，并非仅靠内部人员就能够办理成功。
圈套五 “洗白征信”“黑中介”谎称仅需几千元就能帮借款人洗白个人征信。
然而真相是，征信报告只有上报的商业银行才有权修改、更正，除此之外，任何机构或个人均无权更改。
根据目前监管要求，不良征信记录会在借款人还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。
因此，如果借款人发现自身征信有不良记录，要积极还款，而不是“洗白”自己。
为更好地维护金融消费者权益，需谨记以下方面：揭秘贷款黑中介的“套路”1.要树立正确消费观，对自身经济承受能力做出正确判断，量入为出、理性借贷；不要忽视自身实际收入水平，不计后果、盲目借贷，否则资金一旦断流，很容易陷入“黑中介”贷款的“定制圈套”。
贷款申请流程中可能遇到的陷阱和诈骗
贷款申请流程中可能遇到的陷阱和诈骗在贷款申请流程中，为了能够更快地获得贷款，许多人往往会忽视相关的风险，导致陷入诈骗和陷阱之中。
为了帮助广大借款人更好地保护自己的权益，下面将介绍贷款申请流程中可能遇到的陷阱和诈骗，并提供有效的防范建议。
首先，我们来讨论一些可能遇到的陷阱。
借款人在贷款申请过程中，可能会收到一些看似正规的贷款中介或者代理机构的宣传材料或推销电话。
这些中介机构通常会承诺快速审批、低利息、高成功率等吸引人的条件，但是实际上，他们往往存在隐藏费用、虚假承诺等问题。
因此，借款人在选择贷款中介时，应该谨慎选择，并通过多种渠道了解其信誉和口碑，避免因为贪图方便而陷入诈骗陷阱。
其次，一些不法分子可能会冒充银行或其他金融机构的工作人员，通过电话、短信或电子邮件等形式，向借款人索要个人信息、银行账户密码等，以此进行诈骗活动。
这种手段称为社交工程诈骗，其目的是获取借款人的敏感信息，从而用于非法活动。
为了预防这种诈骗，借款人应该时刻保持警惕，妥善保管个人信息，并在怀疑有诈骗嫌疑时主动联系银行或金融机构进行核实。
此外，在贷款申请过程中，借款人还要特别留意贷款合同中的条款和细则。
有些不良贷款中介或者贷款平台可能会在合同中故意隐瞒或者模糊一些重要的信息，如利率调整机制、提前还款手续费等。
借款人在签署贷款合同之前，应该仔细阅读合同条款，并向专业人士咨询，确保自己对合同内容的理解和认可，避免因为个人疏忽而陷入不必要的风险之中。
对于贷款申请流程中可能遇到的陷阱和诈骗，借款人应该采取有效的防范措施，保护自己的利益。
以下是一些建议：第一，选择信誉良好的贷款中介或金融机构进行合作。
可以通过查阅相关信息、了解其历史业绩、客户评价等方式来评估其可信度。
第二，保护个人信息的安全。
不论是通过电话、短信还是电子邮件，都要注意确认对方的身份，并避免泄露个人敏感信息。
第三，签署合同时要认真审阅合同条款，问清楚任何存在的疑虑，并在有需要时寻求专业人士的建议。
十二种网络诈骗类型
十二种网络诈骗类型1、贷款、代办信用卡类（一）虚假贷款犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布办理贷款的广告信息，后冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，获取被害人信息，以收取手续费、交纳年息、保证金、税款、代办费等为由，或者以检验还贷能力、刷流水、调整利率、降息、提高信誉等方式，诱骗被害人转账汇款。
还有的犯罪嫌疑人通过上述方式，以骗取被害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费的方式，实施诈骗。
（二）虚假代办信用卡犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布代办信用卡的广告信息，后冒充银行、金融公司工作人员联系被害人，谎称可以代办信用卡（激活花呗、京东白条等），以需要工本费、保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
（三）虚假提额套现犯罪嫌疑人冒充银行、贷款公司、网贷平台（借呗、京东金条、360借条等）、互联网金融平台（花呗、白条等）工作人员，谎称能帮助信用卡，信贷APP账户提额套现，以需要保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
2、刷单返利类犯罪嫌疑人通过网页、招聘平台、QQ、微信、短信、抖音等渠道推广兼职广告，以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募人员进行网络兼职刷单。
犯罪嫌疑人利用话术诱骗被害人，在其提供的链接或者APP上进行购物付款操作，并承诺在交易后返还购物费用，并额外提成。
一般在刷单过程中，被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
刷单返利类除在购物网站付款刷单的形式之外，还有以谎称抖音、快手等视频直播软件提升人气为由，刷粉丝、点赞的；谎称博彩网做活动，刷彩票流水的；谎称股票大盘提升交易活跃度，刷股票交易的，与传统刷单类似，犯罪嫌疑人均是以兼职刷单作为引导，并承诺返利、返佣金，一般被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人同样会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例小额贷款合同诈骗是指犯罪分子通过虚构事实、隐瞒真相等手段，诱使借款人签订不利于其的贷款合同，从而达到骗取钱财的目的。
下面为大家介绍几个典型的小额贷款合同诈骗案例，以提高大家的防范意识。
案例一：高额利息诱惑诈骗分子冒充正规金融机构，通过网络、电话、短信等方式发布贷款信息，称可以提供低门槛、高额度的贷款。
当借款人联系诈骗分子后，诈骗分子以各种理由要求借款人支付手续费、保证金等费用。
在借款人支付相关费用后，诈骗分子会消失无踪。
案例二：虚假担保公司诈骗分子注册成立一家看似正规的担保公司，然后以无抵押、低利息、快速放款为诱饵，吸引借款人前来申请贷款。
当借款人签订合同并支付手续费后，诈骗分子会以各种理由拒绝放款，或者要求借款人继续支付各种费用。
一旦借款人意识到被骗，诈骗分子就会消失。
案例三：钓鱼网站诈骗诈骗分子制作一个与正规金融机构官方网站高度相似的钓鱼网站，诱使借款人在网站上填写个人信息、上传身份证件等。
当借款人提交相关信息后，诈骗分子会窃取借款人的个人信息，用于办理信用卡、网上购物等诈骗行为。
案例四：暴力催收诈骗分子在放款后，以借款人违约为由，要求借款人支付高额的违约金、罚息等。
当借款人无法支付时，诈骗分子会采取暴力催收手段，如骚扰借款人及其亲友、威胁借款人等，逼迫借款人偿还债务。
防范措施1.谨慎对待各类贷款信息，对于低门槛、高额度的贷款要保持警惕。
2.在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，注意查看是否有隐形收费。
3.不要轻信各类担保公司，尽量选择正规金融机构办理贷款。
4.保护个人信息，不要轻易泄露身份证、银行卡等重要信息。
5.遇到暴力催收，应及时报警，寻求法律途径保护自己的权益。
通过其他案例和防范措施，希望大家在办理小额贷款时能够提高警惕，避免上当受骗。
案例五：虚假APP贷款诈骗分子开发一款看似正规的贷款APP，以低息、快速放款为诱饵，吸引借款人下载使用。
当借款人在APP上填写个人信息并申请贷款后，诈骗分子会以审核为由，要求借款人支付手续费、保险费等。
网络贷款中隐藏的诈骗手段
网络贷款中隐藏的诈骗手段
1. 虚假宣传和广告诈骗
一些不法分子利用虚假宣传和广告吸引用户点击，通过伪造的网站或者APP进行诈骗。
他们会在一些吸引眼球的平台上发布虚假广告，宣称网贷利率极低，借款流程简便，并提
供无抵押贷款等诱人的条件。
一旦用户点击了这些虚假广告，就容易被骗入虚假网站，填
写个人信息，导致个人信息被盗用，继而发生金融诈骗。
4. 非法收取手续费诈骗
一些不法分子会在网贷中非法收取手续费进行诈骗。
他们通常会冒充借贷平台的工作
人员，要求用户在进行借款操作时缴纳各种费用，如审核费、保证金等，一旦用户打款后，这些不法分子就消失了，用户所缴纳的费用也不会退还。
5. 虚构还款违约诈骗
一些不法分子会利用虚构还款违约进行诈骗。
他们会通过电话、短信等方式向用户宣
称其借款已逾期，需要支付高额逾期费用，否则将面临法律诉讼等威胁，诱使用户缴纳高
额的“逾期费用”，一旦用户打款后，这些不法分子就会消失。
以上介绍的诈骗手段只是网络贷款中常见的几种，要提高警惧意识，避免被骗，需要
注意以下几点：
1. 小心过低的利率和过高的额度，以及提前收取手续费等情况，这很可能是诈骗的
伎俩。
2. 谨慎对待所谓的“保密协议”，不轻易向陌生人泄露个人信息。
3. 在进行网络贷款操作时，务必通过正规渠道进行，避免点击不明链接，填写个人
信息。
4. 如遇到可疑情况，要及时向有关机构或者公安机关举报，保护自己和他人的权
益。
网络贷款的发展给我们带来了方便，但也埋下了不法分子实施诈骗的隐患。
只有提高
警惧意识，增强防范意识，才能有效地避免上当受骗，保护个人权益。
小额贷款的五大骗局
2015年，金融行业发展势头正猛，市场出现了很多新气象。
单拿贷款渠道而言，除了银行，人们还有小贷公司、P2P平台、互联网电商等多重渠道。
但要论贷款骗局出没最多的地方，小额贷款公司骗局恐怕首当其冲了。
小额贷款骗局招数有哪些? 我们不妨看看以下总结：小额贷款骗局关键词之一：无需任何抵押，保证放款不少网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押、保证放款”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。
网上无抵押贷款多为骗局，此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，利息极为“合理”且承诺一定放款。
既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事?借款人应细细思量。
小额贷款骗局关键词之二：先付款近日，陈先生尝试小额贷款时被骗走11400元。
8月25日，他搜索到一个“快速办理贷款”的网站，于是用QQ跟对方联系上了。
对方解释称，陈先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，就能很快贷到款。
陈先生马上拨打该电话号码询问相关流程。
该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要陈先生陆续支付了11400元。
小额贷款骗局关键词之三：低息3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%??这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。
在受骗者李田多次找银行贷款未果时，收到一条短信，内容为“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款(季度息6%，年息10%)，小额无抵押，有意请致电××”。
抱着试试看的态度，李田拨通对方电话。
骗子开始设圈套，让李田先将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。
小额贷款骗局关键词之四：身份证贷款广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。
但，只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。
银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
揭秘贷款诈骗六大手段
作者：
来源：《中国防伪报道》2017年第06期
随着借贷市场的日益活跃，借贷方式愈加多种多样，不法分子的诈骗手段也是越来越“新颖”，让人防不胜防。
综合以上贷款诈骗的案例，为读者整理出以下六种贷款诈骗手段，提醒大家一定要提高警惕，以免造成经济损失。
一、出借人变成借款人
在普通的民间借贷中，借贷双方往往忽视了借条的重要性，在内容书写上极不规范。
有的借条只草草写上“今收到XX人XX元……”，但到了还款的时候，借款人就会声称收到的是对方还给自己的欠款，之前的借条已经丢失。
诈骗分子将借款变为收回欠款，让出借人在解决纠纷时百口莫辩。
借条是出借人日后主张权利的书面凭证，必须真实记载当事双方的真实身份及具体事项（如应具体清晰地写明出借人、借款人、借款金额、用途、利息、借款时间和还款时间等）。
内容表述要清晰，不要有歧义。
二、还款金额与原借款金额不一致
诈骗分子在发放贷款时，往往会在借款条填写金额处留有一定的空隙，在借款人签字后，诈骗分子收回借条并擅自添加数额。
比如甲方向乙方借款10万元，到了还款的时候，乙方拿出的借款条上居然写着还款为100万元。
三、故意写错借款人姓名
在书写借条的过程中，借款人与出借人的姓名是必填的项目。
诈骗分子就在姓名上面做文章。
（一）借款人故意将出借人姓名用相近的其它字代替，当出借人催款时，才发现借条的中自己的名字是错误的。
（二）借款人故意将自己的名字签错，当出借人催款时，才发现借条的中借款人的名字是错误的，借款人也是事后不认账。
这时，出借人就会处于很被动的状态，不利于债务的追偿。
四、由人代写借条或签名，事后不认账
诈骗分子假扮成借款人向金融机构或个人借款，在借款需要签字的时候，想办法离开签字现场，然后请第三方代自己签名完成借条。
事后，出借人在要求归还贷款之的时候，诈骗分子就会以不是自己签字为由，拒绝还款。
五、玩文字游戏
诈骗分子深谙文字游戏之术，擅于利用语言逻辑漏洞骗取他人钱财。
比如甲某借了10万元给乙某，但乙某却在借条中写成“于今日借乙某10万元整”或“乙某于今日向甲某借10万元”，一旦出现纠纷，乙某则会狡辩说是甲某向自己借款10万元，甲某才是还款人。
六、贷款钓鱼网站
如果你在网站上看到集“门槛低、利率低、放款快”三大优势于一体的贷款条件，你可要当心了，这是诈骗分子布下的陷阱。
（一）诈骗分子会想尽办法越过“面签合同”这一个环节，不露面便告诉你贷款资金已发放的信息。
（二）随后还附上一个和银行官网类似的钓鱼网站链接。
（三）如若你进入钓鱼网站，且不假思索地输入了银行卡账号和密码登录个人账号，那么信息都将被泄露，等待你的则是账户内资金被洗劫一空。
防诈骗小技巧
（一）在借条上要注明双方职责、姓名、身份证号，并注明还款日期和利息数额，借款条应当一式两份，借、贷双方各执一份。
（二）借条内容表述要清晰，千万不要有歧义。
（三）借款时，应尽可能要求对方提供有效抵押物，并依法办理抵押登记，以保障债权实现。
（四）要充分了解借款人的借款用途，保证借款不被非法使用。
因为法律上对“明知借款用于非法活动，仍旧让对方借款”的行为不予保护。
（五）如还款期已过并催要之后，借款人因各种理由不予还款，按照法律规定，应当在还款期届满后两年内向法院提出起诉。
（六）凡是放款前先收取费用的行为均属骗局，先放款后收费这才是正规机构的操作流程。
（七）不要轻易把钱借给不熟悉的人。
（八）不要轻易将自己的银行卡账号和密码泄露给他人。
链接：如何防范贷款诈骗
在日常生活中，骗局花样繁多，而且“与时俱进”，稍不注意就容易掉进骗子设好的陷阱里，损失了钱财。
今天为大家推荐贷款诈骗防范措施。
贷款诈骗防范措施
一、个人小额借贷，尽可能选择正规银行途径贷款。
若不符合贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司实地洽谈贷款事宜，不可盲目轻信手机或互联网信息；
二、条件过于宽松的低息无抵押贷款，往往暗藏玄机，款未贷到手需先支付利息，极有可能是骗局，贷款人需谨慎行事；
三、对自称是某某银行工作人员和银行办公电话的，要尽可能回访核对，核实其真伪；
四、一旦上当受骗，要及时向公安机关报案。
贷款诈骗的特点
一、以虚假的信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义，或假冒某信贷公司、担保公司或小额贷款公司名义对外发布假信息；
二、以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵；
三、冒充银行工作人员身份；
四、利用贷款人贷款心切的心理，以先行收取利息等手段设局进行诈骗；
五、用假身份证或盗用他人身份资料进行诈骗。
六、贷款前收取手续费用及利息费用；
七、承诺可以全国各城市放款；
八、自称与银行合作放款，但与银行沟通后实际无此合作客户；
九、要求客户汇钱至个人银行帐户；
十、利息和手续费还可以讨价还价。
如何防范网络小额贷款诈骗
一、他们的贷款门槛低，只需要提供基本资料，无需抵押和担保。
这是骗子为了吸引人的眼球，而故意将申请门槛说的很低，等到人们被忽悠了过来以后骗子就开始实施他们的诈骗手段，比如让你交取手续费，接着便是交保证金，并说在你成功获得贷款以后你的保证金会退给你。
要是骗子的话能信的话那么猪也会上树了！
二、他们会冒充真实的贷款公司开设网站，并伪造虚假证书执照以增加可信度。
因此在你决定申请贷款前你最好让他们把这些证件都拿给你看一下，并且为了确保万一，你最好再到当地的工商局查询一下，看他们是否有在工商局注册过。
三、他们不会提供固定的联系方式、固定的办公场所给你，他们只会用扣扣和手机与你联系。
正规的放贷机构肯定把自己联系方式留给你的，并且他们前期的主要任务是对你的资料进行审查，而不是一味的让你交钱。
最安全的方式是到正规的贷款机构或平台办理贷款，不要轻信相信网上和大街上的小道信息。