银行房产抵押贷款介绍—中信银行房押经营性贷款政策

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各银行贷款利率是什么

各银行贷款利率是什么银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

一般要求担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

那么各银行贷款利率是什么呢？下面就由我给大家介绍一下相关内容。

各银行贷款利率是什么？不同的银行贷款有不同的标准，下面我就给大家介绍一下银行贷款的相关内容，同时给大家准备了各银行贷款利率的一份表。

一、银行贷款申请条件（一）款人所需条件１、年龄在１８－６０岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）２、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力３、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过７０岁（二）借款人应的材料１、夫妻双方身份证、户口本／外地人需暂住证和户口本２、结婚证／离婚证或法院判决书／单身证明２份３、收入证明（银行指定格式）４、所在单位的营业执照副本复印件（加盖公章）５、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等６、如果借款人为企业法人的还必须经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

注：从２０１０年５月１０日左右开始外地户口在京购房贷款还必须近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。

（三）房屋卖主应材料１、夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（结婚证或者单身证明）２、房产证（四）特殊情况外籍人士购房所需资料：台湾人－－－－－－－大陆往来通行证（台胞证）、户籍藤本（可证明婚姻状况）、在京购房审批表、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）香港人－－－－－－－香港身份证、结婚证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）韩国人－－－－－－－－护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证（可证明婚姻状况）、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）其他国籍－－－－－－护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书（委托办理后期领房本及抵押登记）卖方为企业需资料：法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明（以上资料都需要加盖公章）、房产证信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额。

[抵押贷款利率多少]抵押贷款利率

[抵押贷款利率多少]抵押贷款利率2022年抵押贷款利率表项目年利率%一、短期贷款一年以内（含一年）4.35二、中长期贷款一至五年（含五年）4.75五年以上4.92022年各银行抵押贷款利率表银行短期抵押贷款利率（%）中长期抵押贷款利率（%）六个月(含) 六个月至一年(含)一至三年(含)三至五年(含)五年以上工商银行4.865.315.45.765.94农业银行4.354.355.44.754.9建设银行6.16.566.656.97.05随着央行降息或者其他事件，各大银行房产抵押贷款也会随着浮动，一般一年会调整一次利率。

哪家银行抵押贷款利率低(一) 各银行抵押贷款利率对比比较来看，农业银行、工商银行抵押贷款的利率比较低，而浙商银行、东亚银行杭州分行等的抵押贷款利率上浮就比较厉害了。

(二) 各银行抵押贷款难度对比产品名称个人自助质押贷款个人抵(质)押循环贷款个人质押贷款银行兴业银行中国银行中信银行业务类型抵押贷款抵押贷款抵押贷款产品介绍个人自助质押贷款，是指借款人以其持有的兴业卡内未到期的本外币定期存款、凭证式国债等作为质押物，向兴业银行申请并通过兴业银行自助渠道获取一定金额人民币贷款的信用业务（目前自助渠道包括兴业银行网上银行和手机银行）。

银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款。

客户以我行未到期的本外币定期储蓄存款存单、我行签发的凭证式国债或我行发行的可质押本外币理财产品做质押,从银行取得一定金额的贷款,到期归还贷款本息的一种个人贷款业务。

产品特色解决客户的短期融资需求,手续简便方便快捷贷款条件范围广；贷款期限长；贷款额度高，还款方式灵活，额度内用款可随借随还。

具有质物多样(如本人或他人的银行存单、国债、保险单、银行理财产品等)、手续简便、贷款额度高等特点。

贷款期限贷款期限不超过一年且不得展期,同时不得超过质押物的到期日或有效期(定期存款设有自动转存的除外)。

个人经营贷款管理办法

附件中信银行个人经营贷款业务管理办法（2.0版，2012年）第一章总则第一条为支持个体、私营经济的发展，优化零售信贷结构，规范个人经营贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，制定本实施办法。

第二条本实施办法所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的，用于经营用途的人民币贷款。

主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有10%（含）以上股份的自然人；实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合法合规的实际经营者。

第三条对于私营企业主要合伙人、主要自然人股东或实际控制人以自然人名义申请实际用于该经营实体的个人经营贷款，经营实体在我行已有授信余额的，原则上不得交叉授信。

如在风险可控的前提下确有合理交叉授信需求的，报分行风险管理部审—1—查并报分行信审会或其授权机构审批。

第四条两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经营贷款，符合本办法规定的房地产抵押方式除外。

第五条经营实体注册所在地原则上应在分行辖内分支机构所在地。

如经营实体注册地跨区域，仅限于以分行省内或直辖市内的住宅抵押且抵押率不超过50%，并报分行信审会按权限审批，此情况下如我行其他分支机构已对该申请人及其关联企业发放贷款的，分行不得办理。

采用房地产抵押方式的，抵押的房产原则上应在分行省内或直辖市内;对跨区域的抵押房产仅限住宅且抵押率不超过50%,并报分行信审会按权限审批。

对经营实地注册地及抵押的房产均跨区域的个人经营贷款，分行不得办理。

第六条贷款用途。

个人经营贷款资金用于经营实体的经营用途，原则上用于流动资金周转。

个人经营贷款项下不得发放无指定用途贷款,贷款资金不得以任何形式流入证券、房地产、期货市场等国家政策禁止领域。

xx银行：经营性物业抵押贷款管理规定

经营性物业抵押贷款管理规定1.目的为适应商业地产市场发展需要，规范和促进经营性物业抵押贷款业务开展，改善房地产授信业务结构，防范贷款风险，特制定本规定。

2.适用范围本文件适用于北京银行总分支各级经营机构。

本文件适用于本行对经营性物业抵押贷款的管理和控制。

原文件《经营性物业抵押贷款管理办法（试行）》（京银公发[2007]562号）自本文件生效之日起废止。

3.定义、缩写和分类3.1定义（1）经营性物业：指已竣工验收并投入商业运营，经营管理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合收益较好的大型商业营业用房、办公用房或工业用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、工业用房、星级宾馆酒店和综合商业设施等物业形式。

（2）经营性物业抵押贷款：指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其自有（包括自行建设或收购所得）并具有独立处置权的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入和借款人其他合法收入作为还本付息来源的贷款。

3.2缩写（1）总行经营部室、各分行、北京地区各管理部、各经营单位，统一简称为经营单位。

3．3分类无4.职责与权限5.基本原则和基本规定5.1管理依据按照我行《法人商业用房贷款管理办法》（京商银发[2002]113号）和《固定资产贷款管理规定》的有关规定，经营性物业抵押贷款纳入固定资产贷款管理。

5.2经营性物业抵押贷款的基本要求（1）贷款以有经营收入的物业的产权为抵押；（2）以租赁等收入为锁定的主要还款来源；（3）贷款对应的物业项目宜有与某些主要客户长期确定的租约；（4）如果在贷款期限内已经有签订的租约和明确的预期收入，则贷款应重点考虑安排分期偿还计划；（5）银行应对承租人的条件有一定考察。

5.3贷款对象与条件（1）借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企业法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格，其拥有的经营性物业已经投入商业运营，并对其拥有的经营性物业有独立的处置权。

中信银行个人信贷业务发展现状

中信银行个人信贷业务发展现状一、当前中信银行个人信贷业务规模随着互联网金融的兴起和消费升级趋势的影响，中信银行个人信贷业务规模呈现出快速增长的态势。

截至目前，中信银行个人信贷业务规模已经达到了数百亿元，涵盖信用贷款、消费贷款、房屋抵押贷款等多种产品形式。

其中，信用贷款是中信银行个人信贷业务中的主要业务之一，通过信用贷款，广大客户可灵活运用资金，满足各类个人消费、教育、医疗、旅游等方面的资金需求。

二、中信银行个人信贷业务发展优势1. 信贷产品多样化：中信银行个人信贷业务涵盖了信用贷款、消费贷款、房屋抵押贷款等多种产品形式，满足了不同客户群体的多样化资金需求。

2. 利率优势明显：中信银行在信贷产品的利率方面具有明显的竞争优势，通过降低成本、提高效率，为客户提供了更具竞争力的信贷产品。

3. 服务体验优质：中信银行致力于为客户提供更加便捷、高效、专业的服务体验，通过线上线下多渠道的申请和还款方式，满足客户个性化的服务需求。

4. 风控体系完善：中信银行建立了完善的风险防控体系，通过数据挖掘和风险评估，有效降低不良贷款率，保障了个人信贷业务的稳健发展。

三、中信银行个人信贷业务面临的挑战1. 风险控制：尽管中信银行建立了完善的风险控制体系，但在个人信贷业务发展过程中，仍然面临着信用风险、市场风险等多方面的挑战，需要不断加强风险管理，提高资产质量。

2. 监管政策：金融监管政策的不确定性对中信银行的个人信贷业务发展带来了一定的影响，需要密切关注监管政策的变化，及时调整业务策略。

3. 市场竞争：随着金融市场的开放和竞争的加剧，中信银行在个人信贷业务领域面临着来自各方面的竞争压力，需要不断提升自身的服务水平和产品竞争力。

四、中信银行个人信贷业务的未来发展方向1. 创新产品：中信银行将深度挖掘客户需求，推出更加个性化、多样化的信贷产品，满足不同客户群体的资金需求。

2. 智能科技应用：中信银行加大对智能科技的投入力度，建设智能风控、智能营销等系统，提升服务效率和风险防控能力。

中国人民银行关于调整住房信贷政策有关事宜的通知-银发[2006]184号

中国人民银行关于调整住房信贷政策有关事宜的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于调整住房信贷政策有关事宜的通知（银发〔2006〕184号）各国有商业银行、股份制商业银行；中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：《国务院办公厅转发建设部等部门关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》（国办发〔2006〕37号，以下简称《通知》）中明确规定：从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%；但对购买自住住房且套型建筑面积在90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。

为贯彻落实《通知》精神，现就有关事项通知如下：一、各商业银行要高度重视、认真贯彻中央关于加强房地产市场调控的决策和部署，严格按照《通知》要求，紧密结合实际，及时制定实施办法，落实新的住房信贷政策。

二、各商业银行在受理住房贷款申请时，应要求贷款申请人如实填写购房用途，并严格按照《通知》规定确定住房贷款的最低首付比例，同时，按有关规定将住房抵押贷款信息及时录入中国人民银行个人信用信息基础数据库。

三、中国人民银行各分支机构应密切关注房地产市场变化，加强监测分析，强化“窗口指导”，督促商业银行贯彻落实上述规定，并及时上报有关情况。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部将本通知转发至辖区内各城市商业银行、城乡信用社。

中国人民银行二○○六年五月三十一日——结束——。

信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程[修改版]

第一篇：信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程信托、资管经营性物业抵押贷款准入标准及业务流程一准入标准1、借款主体：拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的房屋所有权证及土地使用权证；借款方若为房地产开发企业，要求具备二级及以上房地产开发企业资质；2、区域准入：物业位于直辖市、省会城市、计划单列市的市辖区；3、融资项目：取得房屋所有权证的商业用房和办公用房，包括商场、商品交易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等物业形式，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息；办理借新还旧业务，贷款资金可用于置换借款方在其他金融机构的的前期贷款；4、担保措施：以经营性物业作抵押担保，借款方控股股东提供连带责任保证；5、贷款期限：1－5年；6、贷款金额：根据货款期内物业可用于归还贷款的现金流确定，且最高不得超过物业评估价值的45－50%；7、年利率：13－14%；8、融资服务费：2%或协商，贷款资金划入借款方账户后支付，资金方经纪公司与借款方经纪公司各50%；9、贷款操作时间：45－60天；10、资金方承诺：不收取任何考察费、差旅费、保证金、手续费等前期费用。

二业务流程1、借款方提交借款申请书、经营性物业租金明细统计表、借款主体公司基础资料、担保主体公司基础资料、项目资料等用於项目立项的资料；2、借款方提供资金方在资料审查中要求补充提供的文件和资料；3、资金方业务部门对立项资料进行审查、论证和测算；4、资金方项目立项评审通过后，借款方与顾问方签署《融资服务协议》；5、资金方自费前往项目地考察物业出租经营情况、偿债能力情况，承租人资信、支付租金能力，抵押物情况等。

借款方按《经营性物业抵押贷款尽职调查资料清单》提供全套纸版资料：6、资金方设计交易结构，确定融资方案，双方签署借款合同、租金账户监管合同等相关文件，办理审批、核准或备案手续；募集资金；7、办理物业抵押登记手续，发放贷款资金，并对资金使用情况进行监控。

《房屋按揭贷款》西安中信银行-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率

西安中信银行贷款申请条件、流程
房屋按揭贷款
产品说明
银行名称
中信银行办理城市西安产品名称
房屋按揭贷款抵押类型
抵押贷款额度范围10～2000 万元期限范围
12～360 个月还款方式分期还款放款时间
30个工作日（审批为15个工作日）产品特点
可信用空白、可提前还款在线申请地址
/zH6mAWJ 申请条件
年龄要求：18-65周岁；
房龄限制；二手房房龄最长不超过10年；
工作年限：在现单位连续工作满6个月；
行业限制：暂不支持娱乐业、小额信贷、投资公司从业者申请。

所需材料
1.身份证、户口本、结婚证
2.收入证明（夫妻双方）
3.个人流水（夫妻双方）
4.未结婚需提供单身证明
5.二手房需要提供房产证
6.购房合同或购房发票
费用说明
贷款金额
100万元贷款期限240个月总费用
108.51万元月供8688元在线申请地址/zH6mAWJ。

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准备资料
项目
说明
身份证
借款人（抵押人）夫妻双方
户口本
借款人（抵押人）夫妻双方（须含户主页）
借款人（抵押人）结婚证婚姻证明材料
单身/离异/丧偶
房产证
房产证或丌动产权证
产调
Hale Waihona Puke 房屋权属信息征信报告
借款人（抵押人）夫妻双方
银行流水
夫妻双方近6个月银行流水
企业资料
企业营业执照，经营场地照片
借款用途资料借款用途相关合同
准入标准——房产禁入标准
● 被查封房产。 ●小产权房、乡产权、集资房、使用权房。 ●地下室、半地下室、车位、配套公建。 ●纯阁楼、办公性质写字间,以及低于40年产权的商业性别墅。 ●丧偶继承的房产（房产产权无争议，有继承公证可以正常做）。 ●受理区域范围外的房产。
准入标准——征信禁入标准
●账户出现“止付”、“呆账”、“D”、“G”、“Z”。 ●账户五级分类出现“次级”、“可疑”、“损失”。
● 抵押人：18-65周岁 ● 主贷人：23-55周岁 ● 借款人：必须是法人或者持股10%及以上的股东
● 征信：借款人（夫妻）、抵押人均需提供最新征信近3个月：查询丌过8次近24个月：无连3累9 逾期近24个月无连3累11
准入条件——营业执照
营业执照：满一年以上
准入条件——额度、抵押率、贷款用途
房产抵押产品讲解
(2020年4月)
产品经理：张兴
建设银行中信银行圆融银行平安银行
产品类型、期限、还款方式及费率
●主做：住宅（济南六区+章丘、长清）
别墅
●授信期限：20年，房龄+贷款人年龄<70 ●还款方式：等额本息；等额本金；先息后本（每年还5%的本金） ●利率：年化5.4%，
准入条件——借款人及征信
THANK YOU！
—专注于为客户提供最优融资解决方案—
● 额度：贷款最高额度1000万。
●抵押物要求50平以上
●借款金额要求50万以上 ● 抵押率：住宅7成
别墅6成
●贷款用途：用于个人所属公司日常经营所需。
抵押房产房龄要求及价值评估
●抵押物为住宅：房龄<20年，超房龄再议。 ● 综合网查、房产中介以及专业评估机构的房产实际成交价格，由专业评估公司确定抵押物的评估价值，出评估报告。
必备必备必备必备必备必备必备必备必备必备
备注
准入标准——禁入人群标准
● 借款人、共借人当前有法院被执行记录或出现在失信人员名单中的。 ● 借款人、共借人有犯罪记录。 ●借款人、共借人为公检法人员、律师、军人、宗教人士、记者。 ●借款人、共借人涉及黄、赌、毒、黑。 ●借款人、共借人涉及高污染、高能耗，或从事高危行业的。 ●借款人、共借人从事民间非法融资活动，从事金融相关活动的。