邯郸农行金库被盗案揭示的八大漏洞
银行合规风险防范案例
一个经典的银行合规风险防范案例是邯郸农行金库盗窃案。
这个案例暴露了银行在风险防范和内部控制方面的问题。
2007年，邯郸市农业银行金库发生了被盗近5100万元现金的案件。
涉案金额极大，产生了十分恶劣的影响，也给整个金融体系带来了负面影响。
经调查，案件主要涉及两名罪犯任晓峰和马向景，他们都是该行现金管理中心的管库员，掌握了金库的钥匙。
从2007年3月16日开始，他们不定时地打开金库的大门，偷走巨额现金，17天内作案20多次，盗用金额也逐日增加。
他们从后院进入农行的营业厅把大量现金带出自家银行。
这个案例反映出了几个关键的问题：
1.风险防范意识薄弱：农业银行在签订了外包管理合同后，安全警戒有所放松，存在严重的漏洞管理。
2.缺乏有效的风险评估：银行没有及时识别和评估相关的操作风险，未能及时采取措施防止盗窃事件的发生。
这个案例提醒我们，银行需要加强内部监控和风险防范机制的建设，以确保类似的问题不再发生。
同时，也需要重视风险评估工作，及时识别和评估潜在的风险因素，并采取相应的措施进行防范和控制。
银行员工风险排查案例
银行员工风险排查案例
银行员工风险排查案例可以参考邯郸农行的案例，该案例中有两名犯罪嫌疑人既持有钥匙又知道金库的密码，但银行工作人员并未识别出这一风险点，最终导致5000万元现金被盗。
以下是该案例的具体分析:
1.风险点未被识别:在这个案例中。
两名犯罪嫌疑人持有金库钥匙并知道密码，这是一个非常明显的操作风险点。
然而，银行的工作人员并没有识别出这个风险，使得犯罪分子能够轻易地盗取大量现金。
2.不健全的风险管理框架:虽然银行实施了安全风险预警系统，但并未设立全面的独立风险管理部门来评估和分散各个部门的风险，并且缺乏有效的协调和部门合作。
这导致现金被盗数天后，银行才发现这一损失。
3.岗位设置有缺陷:银行员工没有意识到内外界因素的重要性。
导致安全警戒存在严重漏洞。
在与当地保安押运公司签订合同后，银行放宽了安全警戒，这也为犯罪分子提供了可乘之机。
4.信息机制不顺畅:该银行缺乏畅通的信息交流机制。
尤其是正确向上报告的方式。
长达六个月内。
两个人重复盗窃超过5000万元现金。
但银行内部没有有效的报告渠道。
导致犯罪分子继续得手，最终造成更大的损失。
综上所述，这个案例突显了银行在员工风险排查方面的不足，包括未能识别风险点不健全的风险管理框架、岗位设置缺陷以及信息机制不顺畅等问题。
为了避免类似事件的再次发生，银行应加强对员工的风
险排查培训，建立完善的风险管理框架和信息机制，并确保岗位设置能够有效防范内外风险。
邯郸农行5100万被盗案给我们的反思
议 。从该建议 书中可 以看 Ｈ 在银行 业务 ｛
中 ．虽然大量 的操作 风险 主要表现 在操 作 环节和操作人 员身 上 ，但 其背后 往往 潜 藏着 操作人员 缺乏合 规守法 意识 ，而 意 识的缺乏又 主要 发端 于银行 的制度 决 策层 面和各级管 理人 员身上 。所 以要 让
的形 同虚设 ，让 犯罪 分子很 容易就 找到
维普资讯
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是 深 化 对 业 务 风 险 点 的 领 悟 ，增 强 防 范
栏 目主持 ：廖 宗 亮
风险 、合 规经 营的责任 感 和紧迫感 ；三
是深 化对风 险防范要 点的把 握 ，提 高执
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工作忙为 由 ，
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现金中心 岗位设 置 、农 行信 用卡通 过 电 话银行往彩票 中心转 彩票款 应设置 最高 转款限额等 四个方面提 出了 １ ２条堵漏建
会计主管对 每 月的查库例行 公事 ， 日期和 时间都 是 固定 的 ，还 有 的 为 了应 付上级检 查弄 虚作假 。查 库制度 面的工作 应从 实际 出发 、量力 而行 ．要 将 现行 的轮 岗轮换和强 制休假 制度进行 梳理 ，对 现有 的重要 岗位 进行 明确 ，要 落 实责任 ，做好 人员配 备 、业 务培训 等 基 础 保障 工作 ，该 增 加 的人 员不 能省 ， 该 培训 的要 保证 培训 的覆 盖 面和 效果 。
生活中 ，人们 往 往忽略 了这 样 一种现 象 ：越是 大家 一致看 好的 生意 过不了多久准会因竞争激烈而无利可图 ；越是大家认为 “ 根本赚不到钱’ 或难 以涉足的地 方 ，事实 上却蕴藏 着惊人 的财富 。地处俄 罗斯西 北部的ｄ
邯郸农行金库被盗案：分行长被辞员工全下岗
邯郸农行金库被盗案：分行长被辞员工全下岗邯郸农行金库被盗案：分行长被辞员工全下岗2007-04-23 21:21 来源：中国网4月23日下午，中国农业银行通报邯郸农行盗窃案处理决定，责令农行河北省分行行长瞿建耀引咎辞职；对主管会计和保卫工作的两名副行长予以免职；邯郸分行现金管理中心在岗员工下岗接受审查。
同时受到免职处理的还有邯郸分行行长、主管会计的副行长以及主管保卫工作的副行长；邯郸分行现金管理中心正、副主任也被免职。
在解释处理原因时，中国农业银行副行长、纪委书记韩仲琦说，尽管邯郸分行金库由农行外包给保安公司全程守库押运，双方签署了合同协议，但外包管理后，邯郸分行严重放松安全警惕，管理上存在严重漏洞，且涉案人员主要系农行内部员工，对此，农行总部决定首先从内部查找原因，彻查严究有关责任人。
韩仲琦称，以上仅是案件查清前对责任人先行采取的组织措施。
“最终将待案件查清、责任界定后，依据有关规定对有关责任人作出处理。
”4月14日14时许，邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近5100万元。
任晓峰、马向景有重大作案嫌疑。
案发后，二人驾车潜逃。
马向景于18日15时许在北京被抓获，任晓峰于19日8时许在江苏连云港被抓获。
韩仲琦表示，在接到河北邯郸分行发生特大金库被盗案件的情况报告后，农行总部高管层极为震惊，这对正处于股改关键时期的农行产生了极坏影响，也给整个金融系统带来了一定的负面影响。
“这一案件虽然发生在基层行，但却折射出我们在系统管理上还存在不少漏洞和问题，尤其是在对基层机构的管理上控制乏力,抓制度执行不到位,在管理模式发生变革的情况下制度建设跟进不够,对要害岗位员工的教育管理以及日常行为的监督不力。
”韩仲琦说。
4月17日，农行下发紧急通知，组织开展对全辖所有金库的安全大检查工作，要求对所有在用的业务库，包括现金库(业务大库和尾箱库)、周转库、重要凭证库、保管箱库进行彻查。
为防止此类案件的再次发生，韩仲琦表示，总行已研究制定了包括金库管理、银企对账、柜员卡管理、会计主管委派、印押证管理、重要岗位人员管理等方面的九条强制性措施，下发全行执行，要求在一个季度内全部落实到位。
银行合规工作体会：转变观念更新理念,依法合规稳健经营
银行合规工作体会：转变观念更新理念，依法合规稳健经营为进一步教育和引导全行员工转变经营管理理念，树立合规意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平，根据省行统一安排，扎实有效的进一步树立依法合规“合规大讨论”活动，我作为网点负责人，与全行员工一起积极参加这次大讨论活动。
我深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。
正是由于日常工作中，个别员工执行制度不严，存在隐患和漏洞，且长期得不到整改，有的经验主义至上，操作陋习难改，屡查屡犯，给犯罪分子可乘之机，最终酿成案件。
国家财产遭受损失，工行信誉遭受损害，责任员工受到处分，丢工作，丢饭碗，祸及国家、单位和个人。
因此，在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处处严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。
”一、案例分析案例一马向景在担任中国农业银行邯郸分行现金管理中心金库管库员期间，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金库的职务便利，多次从金库盗取现金共计人民币5095.605万元。
他与任晓峰将其中的4535万余元用于购买彩票，余款用于购买车辆等物品供个人使用。
案发后，检察机关追缴赃款和用赃款购买的物品共计折合人民币500万余元。
马向景作为国有银行中从事公务的人员，利用职务便利，侵吞公款共计人民币5095.605万元,其行为均已构成贪污罪，贪污数额特别巨大，情节特别严重。
2007年4月14日下午2时许，任晓峰、马向景二人驾车潜逃，公安部随即对二人发出A级通缉令。
2007年4月18日下午2时40分许，邯郸警方和北京警方在北京市大兴区一出租房附近将马向景当场抓获。
8月9日，邯郸市终级人民法院以贪污罪和挪用公款罪一审判处主犯马向景死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
判决下达后，马向景的律师表示将上诉。
9月19日，省法院对中国农行邯郸分行金库被盗案进行二审宣判，维持对马向景的死刑判决。
从邯郸农行金库盗窃案看商业银行操作风险及防范
从邯郸农行金库盗窃案看商业银行操作风险及防范
马志娟 , 1, 2 曹严礼 1
( 1.南京审 计学院, 江苏 南京 210029; 2.南京大学 商学院, 江苏 南京 210093)
【摘 要】 操作风险作为商业银行三大风险之一, 对金融安全有着重 要的影响。文章首 先基于新巴塞尔协 议, 探讨 了商业银行操作风险的涵义和特点, 然后从邯郸农行金库盗窃案入手 , 侧重人 员、系统 、制度和 内部控制等方面, 剖析了我 国商业银行操作风险的主要成因, 最针对性地提出若干防范操作风险的对策建议。
【收稿日期】2007- 10- 11 【作者简介】马志 娟(1 9 7 2 - ) , 女, 江 苏徐州人, 南 京审计学院审计 系副教授, 南 京大学商学院博 士研究生, 中 国注册会计师, 研究方向: 会 计、 审计和财税; 曹 严礼(1 9 64 - ) , 男, 江苏泰州人, 南京审计 学院金融系副教授, 研究方向: 金融学。
一 、商业 银 行操 作风 险 的涵 义与 特征 ( 一) 商业银行操作风险的涵义 作为协调 商业银行监管的权 威国际组织, 巴塞尔委员会 在 其 2003 年 颁布的《新资 本协 议》( 新 巴塞 尔 协议) 征询 意见 稿 中, 明确提 出将操作 风险纳 入资本 监管的 范畴, 并将 其与信 用 风险和市场 风险并列为商业银行 三大风险( 老巴塞尔协议仅 涵 盖后两种风险) 。该协议 指出:“操作风 险是银行面对的一项 重 要风险, 银行应为抵 御操作风险造成的 损失安排资本。在 巴塞 尔 II 的框架下 , 操 作风险的 定义是, 由不完 善或有问 题的内 部 程 序 、人 员 及 系 统 或 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险 。 ” 在此定义 中, 人员因素引起 的操作风险包括操 作失误、违 法行为、违反用工法、关键人员 流失等情况; 流程因素引发的 操 作风险包括 流程设计不合理和 流程执行不严格两种 情况; 系 统 因素引起的 操作风险主要是系 统失灵和系统漏洞; 而外部事 件 引起的操作 风险主要是外部欺 诈、突发 事件及银行经营环 境的 不利变化等情况。 由此 可见, 该定 义侧重 于操作 风险形 成的原因 , 尤其强 调 了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的风 险。它基本上 涵盖了商业银 行的所有业务线 , 是比较 实用的。从国际银行 业 监管的 趋势来看 , 越 来越多 的商业 银行接 受这一定 义, 并采 用 巴塞尔委员会的监管标准。 ( 二) 商业银行操作风险的特征 与信用风险和市场风险相比, 操作风险具有以下显著特征: 1.操作风险的外延具有很宽的扩展性。广义上讲, 操作风险 实际上覆盖 了商业银行经营管 理方面除信用风险、 市场风险、
利益面前莫伸手
利益面前莫伸手2007年9月19日，河北省高级法院对中国农业银行河北省邯郸分行金库管库员盗取金库巨款案作出终审判决：以贪污罪、挪用公款罪判处任晓峰死刑，以贪污罪判处马向景死刑，以挪用公款罪判处赵学楠有期徒刑五年。
任晓峰为实现一夜暴富的梦想，从2006年10月开始勾结管库员赵学楠盗用金库款购买彩票，特别是在自己与马向景接任管库员后作案日益猖獗。
到2007年4月，他们共累计从金库盗取了5100万余元的巨款，成为建国以来涉案金额最大的银行金库监守自盗案。
4月14日，任晓峰、马向景分头潜逃，在一周内即先后归案。
案件发生后，4月23日，中国农业银行通报对邯郸分行金库盗窃案处理决定，责令农行河北省分行行长瞿建耀引咎辞职；对主管会计工作的副行长邓振国、主管保卫工作的纪委书记徐跃生予以免职。
11月6日，被检察机关指控涉嫌国有企业人员失职罪的农行邯郸分行原副行长张希仲、现金管理中心原副主任安长海、现金管理中心原三级主管李艳霄，在邯郸市丛台区法院受审。
说到腐败，很多人都认为这是上位者的“特权”，但是任晓峰之流不过一区区金库管理员，其贪污挪用之巨额，深深震撼了大家，不禁引入反思。
由此案件看来，不仅是此辈人心之殇，人情之殇，也是此行制度之殇，监管之殇。
第一，要坚定信念，坚守价值观。
说到主犯之一任晓峰，很多人都说其是老实人，但是其最终走向犯罪深渊，虽说可能有被黑社会组织胁迫之情，但是究其缘由，是其放弃理想信念，背离正确价值观之缘故。
任晓峰之流，作为金库管理员，职位收入不高，但所见所闻具是金钱，心中难免泛起涟漪。
但是这个时候正式对人心的考验，一旦心中邪念横起，则往往一发不可收拾。
这与我等财税人员处境其实极为类似，眼见大额财政资金就在眼前，仿佛伸手便是，但是要知道越过心灵这最后的防线，等待着的必然是牢狱叮当。
因此坚守信念，坚守正确的价值观，世界观显得尤为必要，这是加强心灵防线的唯一途径。
第二，要明辨善恶，坚持原则。
现在越来越多的职务犯罪在从一人犯罪向集体犯罪转变。
河北邯郸市农行金库5100万元现金被盗案
河北邯郸市农业银行金库5100万元现金被盗案摘要：2007年4月14日，河北省邯郸市农业银行金库的5100多万元现金悄无声息的被盗，成为新中国建国以来金融机构特大金库盗窃案。
该案件的发生充分暴露了我国银行业金融机构内部管理和外部监管的薄弱，既有特殊性，也有一定的代表性。
中国的金融体系是银行主导型的，银行业的资产规模占据了中国金融体系资产规模的三分之二。
本案例以河北省邯郸市农业银行金库5100万元现金被盗为例，分析银行金库管理的薄弱，深刻理解国有商业银行加强内部管理的重要性。
案例特点：建国以来最大的银行金库现金盗窃案学习目标：通过本案例的学习，使同学们深刻理解加强银行业金融机构风险管理的重要性；了解并深刻领会加强银行业内部控制的重要意义；了解道德风险和操作风险的基本内涵，强化银行业道德风险和操作风险管理的重要性；增强银行业金融机构外部监管的重要性；了解金融机构重要岗位选人、用人的基本原则。
学习与思考：1、金库是银行的重要部门，商业银行应如何加强金库管理？2、商业银行应如何选拔重要岗位上的工作人员？3、商业银行应如何加强内部控制？4、国有商业银行的哪些部门、哪些岗位容易产生道德风险和操作风险？5、如何加强对国有商业银行的外部监管？邯郸市农业银行金库被盗，丢失现金5100多万元2007年4月16日11点钟左右，河北省邯郸市公安局110指挥中心接到市农业银行的报案。
邯郸市农业银行声称：4月14日下午2点钟左右，农业银行的金库被盗，丢失现金共计5100多万元。
至此，新中国建国以来罕见的金融机构特大金库盗窃案正式浮出水面。
邯郸市农业银行在报案的同时，向警方提供了一条重要线索：该行现金管理中心金库管理员马向景和任晓峰事后不知去向。
警方以种种迹象判断，马向景和任晓峰有重大作案嫌疑。
鉴于案情重大且比较特殊，邯郸市警方迅速将该案上报公安部。
随后，公安部立即发出A级通缉令，悬赏20万元人民币捉拿邯郸市农业银行金库盗窃案嫌疑犯马向景和任晓峰。
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邯郸农行金库被盗案揭示的八大漏洞
郭长水
【期刊名称】《中国内部审计》
【年(卷),期】2008(000)001
【摘要】2007年4月14日，中国农业银行河北邯郸分行（以下简称邯郸农行）金库管库员监守自盗，盗用现金5095万元用于购买彩票，数额巨大，引起社会对银行内部控制制度的质疑。
本文以案件分析的形式，揭示银行内部控制制度的薄弱环节。
【总页数】1页(P77)
【作者】郭长水
【作者单位】上海市静安区审计局
【正文语种】中文
【中图分类】F812.2
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3.邯郸农行5100万被盗案给我们的反思 [J], 王海龙;柏玲
4.亡羊要补牢扎紧”篱笆墙”——邯郸特大金库被盗案引发的思考 [J], 钟红涛
5.看首都几家媒体怎样报道农行邯郸分行金库被盗案? [J], 蓝鸿文
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