我国小额贷款公司的发展现状与未来取向
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议5篇范文第一篇：小额贷款公司发展现状、问题及对策建议我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。
目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。
但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。
一、小额贷款公司发展状况我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。
（一）政策引导，民企催生。
2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。
大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。
近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。
2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。
当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展小额贷款公司普遍持积极态度。
万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。
到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30.5亿元。
全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。
（二）加强管理，规范发展。
2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。
小贷行业发展趋势-2023更新
小贷行业发展趋势-2023更新一、宏观经济形势在讨论行业发展趋势前，先对宏观经济以及区域特点做简要的论述。
国内经济形势由高速增长阶段转向高质量发展阶段；经济体量已形成一定规模，经济增长放缓，缺少新的经济增长动力，房地产市场下行压力较大；外围经济环境多变，经济恢复面临重重阻碍。
二、房地产——房地产从高增长到调控，再到心态的转变2000年-2020年是国内发展的黄金期，随着几轮房地产价格的上涨，拉动了围绕房地产的相关产业链，钢铁、水泥、建筑等产业链，也为国内的GDP贡献了主要力量。
小贷行业在这段黄金期的发展对宏观经济的感触并不敏感，因为欣欣向荣的同时，小的调整不会对房地产产生大的影响。
另外，大家心里总都有个预期，那就是房地产规模大，就得大而不倒，如果崩盘就是系统性风险，包括国家和老百姓都不想看到这个局面，所以房地产就不会下跌，大树底下好乘凉。
然而自2018年开始宏观经济的调整，发生了比较大的变化，也是质的变化，从过往的调控手段，转换成政治+调控的方式，势在减少三座大山给民众的压力。
加之疫情三年，经济增长受阻，外围经济阻挠国内发展等诸多因素，使得国内经济元气受损，恢复缓慢。
人民对消费、投资的积极性，因为经济的不确定性而变得保守。
民众以往对房地产市场看多的心态，经历市场一次又一次的打压，让民众更清醒的认识到房地产红利的时代已经过去了，对于房地产的投资更加谨慎和悲观。
以深圳二手房市场为例:深圳城市管理人口规模约2200万，流动人口及低端人口较多，购置房产的能力偏弱；高端人口占比虽然较小，但是占有市场80%的房产资源。
土地资源有限，从供需关系上来看矛盾较为突出。
核心区域已经没有更多的开发空间，发展方向由中心向西、北、东方向辐射发展，刚需房产将主要集中在外环片区，宝安、龙华、龙岗区域。
而豪宅片区将成为高端人口的首选，深圳湾、华侨城、香蜜湖以及新起之秀宝安中心区，仍然是高净值人群逐鹿的片区。
即便是供需矛盾冲突的背景，但从二手房成交市场来看，却大相径庭。
2024年中小企业小额贷款市场规模分析
2024年中小企业小额贷款市场规模分析摘要本文分析了当前中小企业小额贷款市场的规模，并对未来发展趋势进行了展望。
通过对相关数据和信息的搜集和整理，我们发现中小企业小额贷款市场正呈现出稳步增长的态势。
本文探讨了这一市场规模增长的原因，并对未来的发展前景进行了说明。
1. 引言中小企业是经济社会发展的重要力量，但由于融资难、融资成本高等问题，中小企业在发展过程中面临着诸多困难。
小额贷款作为一种特殊形式的贷款，为中小企业提供了一种有效的融资途径。
本文将对中小企业小额贷款市场的规模进行分析，为相关利益方提供决策依据。
2. 中小企业小额贷款市场现状根据相关数据显示，近年来中小企业小额贷款市场呈现逐年增长的趋势。
截至目前，中小企业小额贷款市场已经成为中国银行业的重要组成部分。
这一市场的增长得益于多方面的因素，如政府政策的支持、金融机构的积极参与、中小企业需求的增加等。
3. 2024年中小企业小额贷款市场规模分析3.1 市场规模数据根据统计数据，中小企业小额贷款市场在过去几年中呈现出稳步增长的态势。
具体表现为贷款金额和贷款笔数的增加。
其中，贷款金额增长主要受益于中小企业融资需求的增加，而贷款笔数增长主要受益于金融机构对中小企业的积极支持。
3.2 市场规模影响因素分析市场规模增长的影响因素包括政府政策、金融机构的参与和中小企业的融资需求。
政府政策的支持是中小企业小额贷款市场发展的重要驱动力，金融机构的积极参与为中小企业提供了更多融资渠道，而中小企业对融资的需求也是市场规模增长的重要原因。
4. 中小企业小额贷款市场发展趋势中小企业小额贷款市场在未来将继续保持增长的态势。
这得益于政府政策的进一步支持和金融机构的不断创新。
未来，中小企业小额贷款市场将进一步发展，成为中小企业融资的重要渠道之一。
5. 结论本文对中小企业小额贷款市场的规模进行了分析，并对未来发展趋势进行了展望。
通过对相关数据和信息的搜集和整理，我们发现中小企业小额贷款市场正呈现出稳步增长的态势。
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析
我国小额贷款公司面临的风险及对策分析【摘要】我国小额贷款公司在发展中面临着诸多风险，如资金来源不稳定、信用风险增加、法律法规风险、竞争压力加大以及市场风险增加等。
为了有效应对这些风险，本文提出了完善风险控制机制、加强内部管理以及提高风险意识等对策。
通过分析这些风险和对策，可以帮助小额贷款公司更好地规避风险，确保业务稳健发展。
这些对策的实施将有助于提升小额贷款公司的管理水平和风险防范能力，促进我国小额贷款市场的健康发展。
.【关键词】关键词：小额贷款公司、风险、资金来源、信用风险、法律法规风险、竞争压力、市场风险、风险控制机制、内部管理、风险意识。
1. 引言1.1 我国小额贷款公司的发展现状我国小额贷款公司近年来得到了快速发展，成为金融市场中的重要组成部分。
随着金融科技的发展和政府政策的支持，小额贷款业务逐渐走向规范化和专业化。
目前，我国的小额贷款公司数量逐渐增加，服务领域不断扩大，为中小微企业和个体经营者提供了更加灵活、便捷的融资渠道。
我国小额贷款公司在金融业中的地位也日渐凸显。
它们填补了传统银行在对小微企业融资方面的不足，为这些企业提供了更多元化的贷款产品和更灵活的融资条件。
与此小额贷款公司也在推动金融服务创新和金融普惠的进程中发挥着重要作用。
我国小额贷款公司的发展现状呈现出蓬勃发展的态势，不断扩大的市场需求和政府政策的支持为其未来发展奠定了良好基础。
随着市场竞争的加剧和风险的增加，小额贷款公司也面临着一系列挑战和风险。
在这样的背景下，对小额贷款公司的风险及对策进行深入研究具有重要意义。
1.2 小额贷款市场的重要性小额贷款市场是我国金融市场中一个至关重要的组成部分。
随着经济全球化和金融市场的不断发展，小额贷款在国民经济中扮演着越来越重要的角色。
小额贷款不仅可以促进经济的发展和就业的增加，还可以帮助个体经济主体解决短期生活资金困难，满足他们的生产经营和生活需要。
小额贷款市场的重要性主要体现在以下几个方面。
小额贷款公司的现状和未来发展方向
小额贷款公司的现状和未来发展方向1. 引言1.1 小额贷款公司的现状和未来发展方向小额贷款公司是现代金融体系中的一种重要组成部分，其在满足个人和小微企业的资金需求方面发挥着重要作用。
随着互联网金融的发展和消费金融市场的兴起，小额贷款公司的发展愈发迅速，但同时也面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展和消费金融需求增长等挑战。
在未来，小额贷款公司需要拓展线上业务，通过互联网渠道实现跨地域、跨行业的服务扩张，提升业务覆盖范围；同时，加强风控能力是小额贷款公司不可或缺的发展方向，建立完善的风控体系，降低信用风险，确保资金安全；此外，创新产品和服务也将成为小额贷款公司的发展重点，不断满足客户多样化的金融需求，提升竞争力；最后，加强合规管理是小额贷款公司的基本要求，遵守监管政策，规范经营行为，确保合法合规经营的同时，为未来的发展打下坚实基础。
2. 正文2.1 小额贷款公司的现状首先，小额贷款公司在金融市场中扮演着重要的角色。
随着互联网金融的发展，小额贷款公司扩大了金融服务的范围，满足了大量小微企业和个人的资金需求。
这种形式的贷款方便快捷，受到了广大客户的欢迎。
其次，市场竞争激烈。
随着小额贷款市场的逐渐规范和开放，越来越多的机构进入这个领域，市场竞争愈发激烈。
小额贷款公司需要不断提升自身服务水平，提升竞争力。
再者，监管政策趋严。
为了防范金融风险，监管部门加大了对小额贷款公司的监管力度。
要求小额贷款公司加强风险管理，规范经营行为，遵守法律法规。
最后，科技创新驱动发展。
随着技术的不断发展，小额贷款公司也在不断探索利用科技手段提升服务效率和用户体验。
利用大数据、人工智能等技术手段，提高风控能力和服务水平。
综上所述，小额贷款公司在当前社会经济环境下面临着市场竞争激烈、监管政策趋严、科技创新驱动发展等挑战，但同时也面临着巨大的发展机遇。
要想稳步发展，小额贷款公司需要不断提升自身核心竞争力，适应市场需求，不断创新发展模式和业务。
小额贷款公司的现状和未来发展方向
小额贷款公司的现状和未来发展方向随着消费需求的不断增加，许多人越来越需要小额贷款公司的帮助来满足其生活和商业需求。
小额贷款公司在过去几年内在中国迅速发展，并已成为一种受欢迎的贷款方式。
然而，随着监管政策和竞争加剧，小额贷款公司面临着越来越多的挑战和风险。
本文将探讨小额贷款公司的现状和未来发展方向。
目前，小额贷款公司在中国的市场规模约为1.5万亿元，而且呈逐年增长的趋势。
目前，小额贷款公司主要服务于那些信用记录不良的人员，小微企业和个体户等群体，帮助他们解决短期急需资金的问题。
随着互联网技术的进步，小额贷款公司在用户获取、风险评估和追溯催收等方面的效率明显提高。
许多小额贷款公司采用了在线申请、小额分期等方式来吸引用户，而且还提供了个性化的服务以满足各种不同的需求。
但是，小额贷款公司的发展也存在一些问题。
目前，小额贷款公司市场上存在许多掌握核心技术的巨头公司，如阿里巴巴和腾讯等互联网公司，它们可以利用大数据和技术优势来牢牢掌握市场。
另外，许多小额贷款公司虽然可以为高风险人群提供帮助，但是却缺乏有效的风控和监管机制，导致了用户的违约率上升和公司的风险增加。
此外，小额贷款公司在利率、费用和透明度等方面的问题也一直存在。
因此，小额贷款公司需要采取一些措施来保持市场竞争力并提高用户体验。
首先，小额贷款公司需要完善技术和风控系统，以提高贷款的准确性和有效性。
其次，小额贷款公司应该加强政策遵循，遵守行业规范并加强自身监管，以提高透明度和诚信度。
此外，小额贷款公司还应该积极与监管机构合作，共同制定有效的政策和流程来保护用户利益和公司的长期发展。
未来，小额贷款公司将面临更大的竞争和挑战。
一方面，随着互联网技术的不断进步，传统银行和其他金融机构也将进入小额贷款市场。
这将进一步加剧市场竞争。
另一方面，监管政策将更加严格，并将更加注重保护用户权益。
因此，小额贷款公司需要继续改进自身，并积极迎接市场挑战，以保持市场优势和提高用户体验。
2023年小额贷款行业市场环境分析
2023年小额贷款行业市场环境分析2023年小额贷款行业市场环境分析小额贷款，即是指资金量较小、期限较短的借款，通过对个人或小微企业的小额贷款，能够有效缓解经济困境，促进市场经济发展。
由于其灵活性和高效性，小额贷款业务一直是金融行业的重要组成部分。
本文将分析小额贷款行业的市场环境。
一、政策环境政策环境是小额贷款业发展的关键因素。
在中国，政府出台了一系列小额贷款鼓励政策，目的是支持个体经济，促进小微企业发展。
目前，中国小额贷款法规框架日益健全，政策的连续性和稳定性得到保障。
2018年，国家发布了《小额贷款公司监管办法（试行）》，加强小额贷款行业监管，推动小额贷款公司发展。
从政策层面上看，小额贷款业的市场环境有利于发展。
二、市场需求随着经济和社会的发展，小额贷款在人们生活中的重要性日益突显。
在一定程度上，市场的需求决定了小额贷款行业的发展。
特别是随着新冠疫情的爆发，一些家庭和中小企业进入资金周转困难的状态，对小额贷款的需求大大增加。
加之当前金融行业利率下行，投资收益较低，银行对中小企业信贷投放的决策更加务实，目前银行的金融贷款渠道也较为狭窄。
行业间的竞争压力也越来越大，但小额贷款的市场需求一直在增加，这也说明了小额贷款行业的发展潜力。
三、市场竞争当前，小额贷款行业竞争日益激烈，主要表现在市场准入和利率竞争方面。
由于操作周期短、回报周期短，因此在小额贷款市场，资金压力是最大的挑战。
资金的来源多样，当前的最主要来源是拆借。
面对日益激烈的市场竞争，很多小额贷款公司通过推广营销、降低利率等手段来获得市场份额。
同时，金融创新也是市场竞争的常用手段。
通过不同的产品创新，不断扩展业务范围，拓展客户群体，提高自身的市场占有率。
四、技术支持技术支持是小额贷款企业发展的必要条件。
随着人工智能、区块链、云计算等新技术的出现，并在金融行业的应用和推广，小额贷款行业也将获得更多创新机会。
通过与技术企业合作，小额贷款公司可以选择更合适的技术，提高风控能力，更好地服务客户，并通过互联网实现普惠金融。
小额贷款公司发展面临的困境与对策
小额贷款公司发展面临的困境与对策小额贷款公司是国家政策性金融机构中的一种，主要为中小微企业提供融资服务。
由于其具有贴近实体经济、服务于小微企业等特点，近年来受到了国家政策的大力支持和广大客户的认可。
然而，小额贷款公司发展面临着一些困境，制约了其进一步发展，因此需要采取一些对策加以解决。
困境一：监管不足导致纷繁乱象小额贷款公司在发展初期因监管不足造成了市场纷繁乱象，一些公司没有资本实力和经营规范，危害了企业和社会的利益。
随着我国对小额贷款公司加强监管，该类问题已经得到了较好的治理。
但是，目前小额贷款公司的监管体系还有待进一步细化，一些超合规运作等问题仍然存在。
对策：建立完善的监管体系建立完善的监管体系是解决小额贷款公司发展中监管不足的关键。
监管部门应该更加关注小额贷款公司的运营情况，对小额贷款公司的监管制度、操作流程等进行完善，包括强化对小额贷款公司合规性的监管审核，规范小额贷款公司的信息公开制度和资金运作制度等。
困境二：资金来源不确定小额贷款公司从事融资的一个重要问题是资金来源不确定。
小额贷款公司在初始阶段，布局范围有限，同时由于需要承受风险，资金来源也受到了较大的限制。
获得资金的难度和成本高，对小额贷款公司的发展造成了不小的压力。
对策：多元化金融渠道对于小额贷款公司而言，要实现可持续发展，必须采取多元化金融渠道以获得更加稳定和优质的资金来源。
可以通过多方渠道融资、发行理财产品等方式，寻求其他金融机构合作或融资，以增加资金来源渠道，为企业提供更加优质的服务。
困境三：信息不对称导致无法实现风险定价小额贷款公司与客户的信息不对称是融资过程中的另一个主要问题，使得评估客户信用风险及相应的定价难度较大。
不同客户的信用风险和融资额度的评估不同，所对应的风险定价是不同的，小额贷款公司难以通过信息不对称并根据不同客户的合作需求给予不同的风险定价。
对策：建立风险评估体系一些小额贷款公司已经开始建立起完善的风险评估体系，以更好的了解客户实际需求、评估客户的资信，为客户定量化的风险定价。
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我国小额贷款公司的发展现状与未来取向一、绪论1.研究背景与历史上个世纪70年代，尤努斯博士在孟加拉一手创办了孟加拉乡村银行并取得了巨大的成功，小额信贷理论引起了广泛的关注。
90年代，小额信贷以扶贫扶弱模式被引入中国，经过20多年的时间，我国不断的创新和发展小额信贷的理论与实践。
2005年，银监会和人民银行决定在山西、四川、陕西、贵州、内蒙古5省市进行小额贷款公司试点工作。
随着第一批7家试点的小额贷款公司的成功运作，2008年银监会和人民银行联合发布关于开展小额贷款公司试点的指导意见，之后，小额贷款公司如雨后春笋般在全国各地涌现。
小额贷款公司的产生与发展以及本文的研究正是基于以下的背景而进行的。
1.1农村金融状况与小额贷款我国人口众多，农村人口占多数，二元经济结构明显等一系列特征导致农村经济仍然是国民经济发展中的薄弱环节。
同时，我国农村金融体系虽经历次改革，但基本格局仍处于国际经验中的传统阶段。
随着商业银行市场化之后，很多银行由于无法在农村市场赢利，纷纷退出农村市场。
就连以扶持农业为主的农业银行也将竞争的视角从农村转向城市，只剩下农村信用社还坚持在农村的战场上。
长期以来，形成了农村地区金融布局不平衡，资金外流，农村经济发展严重失血的局面。
农村金融服务落后严重制约农村经济的发展。
基于农村金融的严峻现实，2004年中央一号文件首次指出，应“加快改革和创新农村金融体制改革"，2005年中央一号文件要求“构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系，培育竞争性的农村金融市场，尽快启动试点工作”。
在接下来的连续6年时间里，中央发布的“一号文件”都是关于“三农"问题，都涉及到农村金融问题，这充分说明了我党对此问题的重视。
1.2中小企业融资状况与小额贷款另一方面，改革开放以来，我国的中小企业得到了迅猛发展，逐渐成为我国经济建设中的一支重要力量，对经济发展起到了越来越重要的作用。
在为我国经济发展做出巨大贡献的同时，中小企业在资金、人才等各方面都存在急需解决的问题。
许多银行为了控制风险，大都不愿意给中小企业提供贷款，对贷款的审核更加严格。
对于融资渠道本来就狭窄的中小企业来说，无法从银行获得资金扶持令他们的经营更加困难。
尤其是受到2008年国际金融危机与2012年欧债危机的影响，中小企业融资难度加大，经营压力上升，发展受到严重制约。
据中国社科院一个调研报告显示，在金融危机中，只有20％的中小企业没有受到危机的任何影响，有40％的中小企业倒闭，还有40％的企业处于经营困难状态。
在大型银行“偏爱”国有基建项目的背景下，如何补齐中小企业融资难这块短板，引起了理论界和管理层的广泛关注。
1.3民间资本状况与小额贷款近几年民营经济的发展使得民间积累起了数量庞大的民间资本，小额贷款公司的出现可以很好的疏导吸收这些民间资本。
对于巨大的民间资本存量资金而言，金融机构所能提供的投资渠道过于狭窄，而银行的低利率导致从银行获得的储蓄回报非常有限。
同时，国内资本市场发育还不健全，运作也不规范，极大的挫伤了投资者的信心，因此在趋利动机的驱使下，必然会有部分资金流入民间金融市场，导致高利贷和地下钱庄等民间金融市场滋生，而民间地下金融对我国正规金融的发展产生巨大的干扰，影响到我国资本市场的健康发展。
小额贷款公司正是吸引这些民间资本，使其从地下来到了地上，通过增加有效金融供给可以减少高利贷等民间金融活动存在的空间，使民间金融阳光化。
小额贷款公司的发展将为政府监管部门对农村地区的民间金融正规化管理提供可资借鉴的模式。
作为重点改善农村金融和帮助中小企业解决融资困难而出生的小额贷款公司，自从出现以来就受到了政府、学者和相关机构的极大关注。
而小额贷款公司发展现状如何，其又如何实现持续发展，仍然没有一个肯定的答案。
因此，对小额贷款公司的研究，无论是从理论上来讲，还是从现实实际上来讲，都非常具有研究意义。
2.国内外研究现状2.1国内研究现状在小额贷款研究发展过程中，形成了福利派和制度派两类观点。
福利派小额贷款主要起源于以扶贫项目为主的对贫困国家的发展援助，其特点在于机构的运行以扶贫或社会发展目标为宗旨，目的是如何让贫困和低收入人群享受贷款的权利，追求社会公平和社会价值。
林毅夫的研究表明，除了制度变迁因素是农业增长的主要源泉外，包括贷款内的要素投入起到较突出的作用。
何广文在研究中也发现，在中国农业高速增长的年代，农村贷款是农村经济发展、农民收入增长的重要贡献因素。
随着农村经济的发展，农村经济市场化程度提高，贷款的作用更为突出。
在这种情况下，小额贷款应运而生。
与福利派小额贷款的区别在于，制度派的目的不是为了扶贫，而是强调以商业利润的实现作为业务发展的内在驱动。
尽管制度派小额贷款机构的客户大部分为经营微型企业的低收入人口，但这些机构并不以扶贫为出发点，注重赢利性。
刘大耕认为：“小额贷款在八十年代中后期的广泛流行与发展正是金融自由化理论，特别是金融深化理论和金融创新理论的具体成果。
小额贷款表面上是一种扶贫创新和组织创新，实质上是一种金融创新，是金融制度创新和运行机制创新的一种表现方式"。
2.2国外研究现状关于小额信贷的福利和商业性发展问题，一派是贫困阵营，认为小额信贷机构应该只为穷人服务，因为向富人贷款，提高利率水平来实现可持续发展，追逐利润，这样就抛弃了穷人，损害穷人的利益，没有达到为穷人服务的初衷。
另一派是可持续发展阵营。
可持续发展阵营认为为穷人服务和可持续发展是一个整体的两个方面，缺一不可。
只有获得高水平的可持续发展，才能可持续性的为穷人服务，帮助更多的穷人改善经济环境。
“为穷人服务”和“可持续发展”成为小额贷款公司的“双赢"问题。
目前国外很多学者认为，实现小额贷款公司的“双赢"在理论上可行，但实践却不行。
Martin(2003)指出，尽管大多数的小额信贷机构承诺为穷人服务，但他们在追求可持续发展目标时，难免对贫困产生偏差，这样导致无法实现自己当初的承诺。
同时他们又面临着不断发展的压力。
不仅要扩大业务覆盖量，同时又要实现规模经济，负担经营成本，这样到最后，小额信贷机构为了得到资金，提升机构的业绩成为了首要目标，而放弃了为穷人服务的初衷。
3.研究方法及内容3.1研究方法(1)规范分析法。
规范分析法侧重于对研究对象的理性判断，是科学研究中常用的一种方法。
这也是本文的主要研究方法。
根据规范分析，对小额贷款公司的运营模式、资金状况等现状进行定性的分析，进而判断小额贷款公司在发展中面临的困境，从而判断其未来发展取向。
(2)文献法。
由于个人思维，视角有限，因此笔者在进行本文的写作之前进行了大量的文献阅读，收集了许多关于小额贷款公司的资料，从其他学者的研究中得到启发。
3.2研究内容本文是在理论研究基础之上，通过国内外对小额信贷、小额贷款公司的研究理论综述，对小额贷款公司的现状进行分析，从而提出问题，解决问题。
在现状的基础上分析小额贷款公司的未来发展取向，立足现实，做出预测。
二、我国小额贷款公司的发展现状1.小额贷款、小额贷款公司的定义小额信贷是国际上新兴的信贷概念，有别于传统的贷款业务。
小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。
小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5％以下的为小额贷款。
自2004年以来，为了弥补面向中低收入群体和微小企业的金融产品支持的空白，国家陆续推出了一系列支持性的政策，发展小额信贷。
其中，涌现出了一些专业的小额信贷公司，接着几大银行也陆续开展了小额信贷业务。
国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”。
《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确指出，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
2.小额贷款公司的基本情况2.1小额贷款公司的设立根据指导意见规定，小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司，其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％。
集团如设立小额贷款公司，建议首期注册资本1—2亿元，并引入商业银行作为股东。
2.2小额贷款公司的资金来源指导意见规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。
2.3小额贷款公司的资金运用指导意见规定，小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。
同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5％。
贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。
2.4小额贷款公司的对象选择从经营的角度来看，小额贷款公司和其他企业一样，需要选择客户来支撑其发展。
作为经营人民币放贷业务的企业，小额贷款公司需要认真分析和选择客户，控制风险，既要多放款，又要稳放款。
从首批7家试点小额贷款公司来看，其经营状况良好，比较重要的原因就是他们根据地域特色和自身实际，进行了准确的客户选择。
表1：首批小额贷款公司贷款占比情况从上表可以看到，7家试点的小额贷款公司对客户的选择差异较大。
山西平遥、陕西户县和内蒙古的小额贷款公司选择的个人贷款用户比较多，其中内蒙古鄂尔多斯的融丰小额贷款公司、陕西户县的信昌小额贷款公司对个人贷款达到了100％；四川广元、贵州江口的小额贷款公司则更侧重中小企业。
这反映了小额贷款公司对客户的判断及业务偏好。
3.小额贷款公司发展迅速目前全国的小额贷款公司呈现出快速发展的趋势，机构数量与从业人员不断增加。
据人民银行统计，至2012年8月底全国小额贷款公司数量已经达到三千六百多家，比6月底增加了三百多家。
其中，内蒙、辽宁、江苏为机构数量最多的省份。
机构数量前八名的省份数量合计占到全国小贷公司总数的百分之五十，从业人员接近四万。
小额贷款公司贷款余额三千多亿，从贷款期限来看，主要以短期贷款为主，短期贷款占百分之九十八;从贷款用途来看，主要是经营性贷款;贷款对象为个人，个人贷款占比为百分之六十。
小额贷款公司的资金来源主要是自有资金，至八月底实收资本为两千七百多亿元，占资金来源约百分之八十，融入资金三百七十多亿，占资金来源约百分之十，剩下的为盈利、应收、提取的损失准备等。