第三组理财方案修改稿
理财规划建议书案例
理财规划建议书案例：王先生家庭的理财规划建议书理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。
妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。
两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。
有私家车一辆，市值150000元。
两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。
目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。
预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。
两人均已参加工作7年，事业较为稳定。
两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。
请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。
一理财规划建议书的假设前提在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。
基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设：通货膨胀率为3％，学费增长率为2％，工资年平均增长率2％，贷款利率为6.5%。
二您的基本资料本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。
表2.1您的基本信息大。
建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。
入比较单一，万一出现失业或者意外，你的家庭抵抗风险的能力较低。
将会对您的家庭产生不良影响。
收入比例如下图所示。
（2）家庭支出情况分析：您的家庭支持中家庭基本支出占49.4％，赡养费用占8.2％，房屋按揭还贷36.9％，这三部分属于您的必要支出，且占比高达94.5％。
我建议您用住房公积金偿还房屋贷款，以提高您的消费水平和投资性资产比例。
（1）结余比例=年结余/税后收入×100％=28324/175100×100%=16.2％。
新建县支行2012年春天行动方案(修改稿1)
新建县支行2012年“大行德广伴您成长金钥匙春天行动”综合营销活动方案（讨论稿）为贯彻落实省分行营业部2012年“大行德广伴您成长金钥匙春天行动”零售业务综合营销活动方案，顺利实现我行2012年零售业务营销工作的良好开局，圆满实现上级行下达的“春天行动”零售业务各项目标任务，特制定2012年“大行德广伴您成长金钥匙春天行动”综合营销活动方案，具体内容如下：一、活动时间2012年1月1日-2012年3月31日二、活动单位支行所辖各网点、机关零售业务前（中）台部门三、活动目标（一）零售业务综合营销目标1、储蓄存款目标储蓄存款日均净增24800万元,个人资金（储蓄存款+人民币理财产品）净增31000万元。
2、零售板块中间业务收入实现零售板块中间业务收入399万元，其中个金类中间业务收入175万元（个人理财顾问收入38万元），电子银行类中间业务收入134万元，信用卡中间业务收入90万元（其中分期业务收入70万元）。
3、零售客户目标信用卡新增有效客户910户，新增POS有效商户15户；新增个人网上银行客户3900户，新增个人短信银行客户7000户，新增个人电话银行客户3900户，新增有效企业网上银行客户80户，新增企业短信银行客户80户，新增企业电话银行客户80户，考核期末企业网银对账签约率达到18%，新增手机银行客户3900户，新增支付通114台，新增电子商务商户1户。
4、零售重点产品目标个人理财产品销售37100万元；个人实物黄金销量6500公斤,存金通定投有效开户60户；股票和混合型基金（含券商集合计划和“一对多”专户业务）销售额达407万元，累计基金定投申购金额41万元（不含货币基金及C类债券基金），定投户数净增102户；新增有效金穗借记卡（不含惠农卡）12200张，其中新增金穗C卡有效客户620户；实现信用卡消费分期金额300万元。
电子渠道分流率较上年末提升4个百分点。
有效标准为：新增借记卡账户考核期末存款余额不低于50元，汽车C卡有效客户数是指已成功收取首年年费的金穗C卡开卡客户数，如同一个客户开办了多张金穗C卡，则只算一个客户数。
个人理财业务问题分析-以中国建设银行为例
大连财经学院本科毕业论文
Keywords:personal finance,business problems,China Construction Bank
个人理财业务问题分析
-以中国建设银行为例
一、
中国商业银行作为中国金融的重要组成部分，在促进国民经济发展方面占据着重要的地位，目前中国人的经济生活水平在不断的提升，对于银行的需求也在不断的加大。根据政府新出台的“个人银行管理办法”，个人资产管理的定义是一种特定的财务报告，通过商业银行向个人银行客户提供相应的服务和分析。通过科学的财务计划，投资管理顾问向私人提供的资金或资产提供专业指导，帮助客户实现资产的回报，同时还会降低到投资的风险，稳拿收益。但是目前的商业银行的个人理财业务发展不够不成熟，在发展的过程中还有很大的挑战，法律法规不健全，个人效率和安全财务管理需要改进。
我国商业银行发展至今已经有一段历史，但是发展过程有着不一样的经历，因此和其他的银行发展可能存在一定的差异。尤其是近年来我国经济飞速发展，个人理财业务也取得了一些成果，然而个人理财业务也存在一些问题，下文将具体展开研究。
二、
（一）个人理财
个人理财是根据自己的偏好以及对投资风险的认识能力，将自己的资金投放在一定的金融市场上，完成对个人收入等资金的分析，结合相应的理财产品，运用一定的理论知识和技术手段进行资产的管理和负债，从而实现合理安排资金的目的。但是在这个过程中是存在很大的风险性的，因此个人理财的前提就是要提前预估系统的风险，在自己可以承受的范围内进行实现利益的最大化。个人理财起源于美国，他是基于投资者个人的财务状况，包括资金的支出以及收入等等，在这个过程中，通过综合考虑财务风险和财务增值的能力，通过风险偏好测试，进行投资组合的风险调整。在基于现金流以及各种财务指标的前提下，根据客户的投资需求来制定一个更为客观和人性化的理财计划，满足客户长期的投资目标和期望。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
撰写基金方案
第2篇
基金方案：XXXX稳健成长基金计划
一、项目概述
鉴于当前金融市场的发展态势及投资者对多元化投资需求的增长，我们提出设立XXXX稳健成长基金。本基金致力于为投资者提供一种风险可控、收益稳定、长期增值的投资选择，同时遵循国家法律法规，确保基金运作的合法合规性。
3.投资决策机制：设立投资决策委员会，实行集体决策，防范个人决策风险。
4.资金安全管理：实施严格的资金监管制度，确保投资者资金安全无虞。
六、基金运作与费用结构
1.基金运作模式：采用开放式运作，投资者可随时申购和赎回基金份额。
2.费用结构：包括管理费、托管费、销售服务费等，具体费率参照行业标准和监管规定。
2.投资顾问：聘请业内资深专家担任投资顾问，为基金的投资决策提供专业意见和建议。
3.风险管理团队：建立和完善风险管理体系，对投资过程中的各类风险进行有效识别、评估和控制。
五、风险管理与控制措施
1.合规性管理：严格遵守国家相关法律法规，确保基金运作符合监管要求。
2.风险评估：定期对基金投资组合进行风险评估，制定相应的风险管理措施。
撰写基金方案
第1篇
基金方案：XXXX基金计划
一、项目背景
随着我国经济的持续增长和金融市场的不断发展，公众对多元化投资的需求日益增强。为了满足投资者对高收益、低风险的金融产品需求，我们计划设立XXXX基金，旨在为投资者提供一个稳健、高效的投资渠道。
二、项目目标
1.为投资者实现资产增值，获取稳定收益；
2.严控投资风险，保障投资者本金安全；
2.建立健全投资者投诉处理机制，及时回应投资者关切；
[最新]理财方案模板3000字精选6篇
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[最新]理财方案模板3000字精选6篇成功的秘诀在于永不改变既定的目标。
对于上级领导委派的任务，我们不妨认真写一份工作方案。
方案是控制工作的标准和依据，有利于达到预期目标。
写好一份方案需要我们多多学习！经过搜索整理，小编为你呈现“理财方案模板”，建议你收藏并分享给其他需要的朋友！理财方案模板篇1案例李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。
方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。
读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一保守型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二稳健型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。
方案三温和激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。
私募基金自查报告[5篇][修改稿]
![私募基金自查报告[5篇][修改稿]](https://img.taocdn.com/s3/m/4434362626d3240c844769eae009581b6bd9bdd4.png)
私募基金自查报告[5篇][修改稿]第一篇：组成人员及机构设置
本篇报告主要针对机构设置及组成人员进行自查，包括总经理、运营人员、财务人员等，确保机构组织架构健康稳定。
同时，对管
理层和决策层进行合规性审查，确保其政策制定和决策行为符合法
律法规的规定。
第二篇：投资管理制度
本篇报告主要自查投资范围、投资标准等制度的合规性。
重点
对投资决策流程进行检查，包括决策程序、决策程序和决策环节中
工作人员职责合规性的审查。
同时也需要对披露与风控制度、净值
估算、反洗钱等制度进行合规性审查。
第三篇：内部控制制度
本篇报告主要集中在对内部控制制度的自查，包括对投资决策
过程的监督、信息披露的准确性、风险控制等内容。
同时也包括各
类业务风险管理、内部合规监督及违规治理等方面的自查。
第四篇：外部合规审查
本篇报告主要是通过对自查外部合规程序实施的约束性审查，
从机构合规、投资合规、信息披露合规等方面评价公司的现状及趋势。
同时也要对投资人保护、机构信息公布、内部人员合规、时点
披露、新产品合规性检查等方面进行审查。
第五篇：市场交易及运营管理
本篇报告主要针对机构间交易与竞争关系、委托理财风险控制、投资业务开展、其他业务开展等方面展开，要对业务资质、监管合规、排查异常交易等方面进行审查。
以上五篇自查报告的完备性，将确保公司业务运营的合法合规，同时也有效提升了公司的管理水平。
金融理财规划方案
金融理财规划方案前言在当今社会，金融理财成为人们重要的生活组成部分。
通过合理的金融理财规划可以帮助个人实现财务自由，满足各种消费需求，同时也可以在不同阶段提供支持和安全感。
金融理财规划可以涵盖多种投资产品和方案，本文将深入讨论在不同生活阶段实现金融自由的实用措施和方法。
第一阶段：职业发展期职业发展期一般指20-30岁之间。
在这个阶段，大多数人的主要收入来源为薪资收入。
同时，这个阶段人们对未来的规划和需求也比较清晰，在理财方面应多考虑长远的目标。
在这个阶段，理财规划应策略性分配资产。
可以将资金分为三个桶，第一个桶为应急资金，第二个桶为创业或投资资金，第三个桶为退休资金。
•应急资金：建议储蓄量为3-6个月的生活费用，以便应对突发事件，如失业或紧急医疗。
•创业或投资资金：可以考虑购买理财产品、基金、股票等，但投资需要谨慎。
人们可以利用成套的投资组合，以降低风险并提高回报。
•退休资金：可以通过购买保险、投资养老保险、建立个人退休计划等方式实现，以在退休后提供稳定的收入和补充养老金。
第二阶段：家庭成长期家庭成长期一般指30-45岁之间。
在这个阶段，许多人已经有了家庭和孩子，并需要考虑更多的家庭开支和教育支出。
必须重新计划财务规划以应对这些需求。
在这个阶段，资产的分配也要更加谨慎，以确保稳定的家庭财务安全和可持续的资产增长。
•健康保险和意外保险：家庭成长期往往意味着更高的卫生费用和家庭责任，因此建议优先考虑购买健康保险和意外保险。
这可以保护家庭不受意外故障和高额医疗费用的影响。
•教育基金：在这个阶段，许多人必须考虑子女的教育需求。
可以把每个孩子的教育成本乘以假设的通货膨胀率来计算出每个孩子需要储蓄的教育基金。
在这个阶段可以选择比较安全和合理回报的基金来进行账户的组合，以获得更长远的回报。
•贷款管理：如果需要借贷，将需要比较和优化贷款和信用卡利率，尽量降低债务压力。
第三阶段：退休规划期退休规划期一般指45岁之后。
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新婚白先生家庭理财方案尊敬的白先生：您好！感谢您对我阳光理财的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！随着社会经济的发展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。
但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。
随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！阳光理财秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”的服务理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。
基于您现在的基本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进行了专业规划，给出了相应的建议。
鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法精确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内（1-5年内）具有参考价值。
在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。
如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续服务，回顾您的理财规划并做出必要调整。
把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！您的个人信息我们将严格为您保守秘密！理财规划书摘要在具体分析贵家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本公司理财经理为贵家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率 3.5% 股票投资收益率 15-25%股票型基金投资收益率 10-15%指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右一、基本情况从您提供的情况来看，您和您的妻子都是证券公司的职员，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
您们的福利待遇也不错。
从您提供的情况看，您和您太太打算一年后要孩子，但您每月的结余不算太多。
孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。
想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。
之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据您提供的资料，我公司理财经理做了相关分析，具体如下：表1 家庭成员概况表表2：家庭资产负债表3 收入支出表（一）家庭财务比率分析1、财务比率分析财富增值能力生息资产比例75000/875000=8.57% 越高越好很低保障能力保费负担率（17000+6000）/97415=23.61%5%~15% 较高，负担较大保险覆盖率700000/97415=7.19 适当正常计算过程：财务负担率20000/97415=20.53%清偿率475000/875000=54.29%资产负债率400000/875000=45.71%紧急预备金倍数30000/75440/12=4.77工作储蓄率21975/97415=22.56%储蓄率30000/97415=30.80%生息资产比例75000/875000=8.57%保费负担率（17000+6000）/97415=23.61%保险覆盖率700000/97415=7.19（1）偿债分析资产负债率是评估家庭财务结构合理性的重要指标。
白先生一家的资产负债率为45.98%。
另外财务负担率为20.53%，明显小于警戒线40%。
因此，说明目前房贷是白先生家唯一的债务，可见债务负担较轻。
财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
（2）应急能力紧急预备金倍数=流动资产/月消费支出，紧急预备金合理的标准应保证3~6个月的消费支出，主要是用来支付失业时的家庭开销及预料之外的大额开销。
白先生家里紧急预备金数量应该为75440/12*3~75440/12*6即18860~37720元。
而白先生家足够支付4.77个月的消费支出，较充足。
(3)储蓄能力白先生家的工作储蓄率为22.56%，明显小于平均水平40%，工作储蓄率很低，不能应付未来目标的投资需求或偿还贷款本息的需求。
应该加以提高。
白先生家的储蓄率为30.80%，处于平均水平20%~60%之间。
在合理范围内。
（4）财富增值能力财富增值能力越高，财富增值的潜力越大。
一般来说，如果有一半的总资产可做投资的话，可提高达成居住以外的理财目标的可能性。
本题财富增值能力为8.57%，太低，需要提高。
(5)保障能力保费负担率=保障型年保费/年收入，以10%为平均值，合理范围在5%~15%之间，而白先生家保费负担率为23.61%，明显高于平均水平。
这会造成家庭负担较重，需要降低。
保险覆盖率=寿险保额/年税后工作收入，合理范围寿险保额应超过10年后的税后工作收入，白先生家为7.19倍，合理但较高。
2、风险承受能力分析您与妻子目前的工作与收入都相对稳定，正处于事业发展阶段，身体健康，这些因素会使您的家庭风险承受能力较强。
另外您的孩子即将出生，我们认为您投资的风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的教育为标准，可以着重于投资风险中等，收益在5%—10%的理财产品。
(二)情况小结通过以上分析可以看出，您的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。
但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。
另外，您的家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。
您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。
我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。
项目二理财目标规划理财目标一：子女教育：假设通货膨胀率为3.5%，若想要达到1年后要生小孩，考虑孩子生活费及孩子顺利地完成九年义务教育及大学本科和研究生学历的教育需要的费用估计总共为513877.23元，约为51万元左右。
期初年金理财目标二：换车规划初始购车时，每年需要准备30064.76元。
在第一次购车后，7年后汽车的剩余价值为42515.28元，则每七年需要为换车准备一次性为下一次购车准备57484.72元，折算为现值即每年需准备7406.75元。
76.30064%)5.31(100000313=+⋅元 75.7406%)5.31(75.57484713=+⋅元 理财目标三：换房规划假设住房公积金贷款比例为30%，商业性住房贷款比例为70%，商业性住房贷款利率6.75%，公积金贷款利率为3.75%，根据房贷计算器计算得每月还款额为2741.78元，除了公积金，每月需准备1720.49元用于归还房贷。
10年后贷款本金余额为19.99万元，10年后旧房价值为150.17万元，房屋净值为130.18万元。
10年后新房价值为281.57万元，则旧房净值占新房的46.23%,还需向银行借款151.40万元。
由房贷计算器知，若贷款20年，每月需还款1.0073万元，20年共还本息241.75万元。
若还款能力加强，贷款15年，则每月还款1.2047万元，共还款216.85万元。
虽然月供提高，但是总还息水平大幅下降。
99.19277.258026101278.274177.658026=÷-⨯⨯-万元17.150%)5.61(8010=+⨯万元150.17-19.99=130.18万元57.281%)5.61(15010=+⨯万元130.18100%46.23%150.17⨯= 理财目标四：退休规划假设养老金投资报酬率为5%，退休时社会年平均工资为15万。
02.25%)51(533=+⨯=PMT 万元那么到双方60岁时需要准备的退休生活费为327.34万元。
夫妻二人60岁退休时养老账户余额为期末年金终值79.92万元，基本养老金是148.5万，共计228.42万元。
所以，养老金缺口为98.92万。
总供给：3333(17%)16720[1()]79.927%17%+⨯-=+万元(12500125002)/2331%6187.5+⨯⨯⨯=元 6187.51220148.50⨯⨯=万元 79.92148.50228.42+=万元总需求：20(1)125.02(15%)11[1()]327.3415%15%TC r PV r r ⎡⎤++⎛⎫=-=-=⎢⎥ ⎪++⎝⎭⎢⎥⎣⎦万元 注：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1% =全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%理财目标五：保险规划假定没有说明的支出项为两人平均分摊。
规划前白夫妻年缴费额为23000，由于年缴保费占收入比例的23.6%，而合理值应为收入的10%。
所以每年保费缴纳9741.5元比较合理原来白先生年缴保费17000元，白太太年缴保费6000元，年缴保费为9741.5元时，是原保费的42.35%。
所以白先生年缴保费7180元，白太太年缴保费2541元。
白先生的保额从原来的500000元变为211750元，白太太的保额从原来的200000元变为84700元。
23000⨯=100%23.6%97415--⨯=元4000(40003500)3%3985保险支出=年收入*10%=9741.59741.5⨯=100%42.35%2300050000042.35%211750⨯=⨯=20000042.35%84700项目三理财规划建议（一）现金规划建议1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
具体到您的情况，按年总支出平均下来四个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好20000元左右以备不时之需。
考虑到一年后您的小宝宝即将出生，建议目前预留5000元现金和15000元活期存款；待您的小宝宝出生后，建议您留5000元活期存款及10000元货币式基金，货币式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，在需要时可以提前两天领取。