银行供应链金融订单融资模式案例
订单质押模式下供应链金融融资决策
基于模拟数据的融资决策案例
案例一
基于随机模拟的供应链金融融资决策
案例二
基于确定性模拟的供应链金融融资决策
案例三
基于多因素模拟的供应链金融融资决策
基于历史数据的融资决策案例分析
案例一
基于时间序列分析的融资决策案例
案例二
基于回归分析的融资决策案例
案例三
基于机器学习的融资决策案例
05
研究结论与展望
研究结论
当供应链风险较高时，订单质押模式的实施能够降低供应链风险 。
02
供应链金融融资决策模型
基于订单质押的融资决策模型
订单质押融资模式
该模式主要基于供应链中 的核心企业订单，通过订 单质押的方式为上下游企 业提供融资服务。
订单质押融资优势
有效缓解了中小企业因缺 乏抵押物而导致的融资难 问题，同时提高了供应链 的运作效率。
信用风险
评估借款企业的信用状况，包括财 务状况、经营能力、偿债能力等， 以及它们对订单质押模式下的供应 链金融融资决策的影响。
订单质押模式下的风险防范与控制
完善风险管理制度
建立完善的风险管理制度，包 括风险评估、风险防范、风险 监控等，确保订单质押模式下 的供应链金融融资决策的合理
性。
加强风险管理培训
研究展望
进一步研究订单质押模式下的供应 链金融融资决策在不同行业、不同 市场环境下的适用性和有效性。
针对订单质押模式下的供应链金融 融资决策中可能出现的风险和问题 ，研究更加有效的风险控制和管理 方法。
深入研究订单质押模式下的供应链 金融融资决策的机制和原理，为金 融机构和企业提供更加科学合理的 融资方案。
应对策略
03
建立风险评估模型，对各种风险因素进行定量评估，根据评估
供应链金融的案例分析优质
供应链金融的案例分析优质在日常的学习、工作、生活中，肯定对各类范文都很熟悉吧。
范文书写有哪些要求呢？我们怎样才能写好一篇范文呢？这里我整理了一些优秀的范文，有所帮助，下面我们就来理解一下吧。
供应链金融的案例分析篇一某动产质押监管公司在承办某粮食企业动产质押监管业务中，核库时对库内粮食(稻谷)价值采取方法是：质物(稻谷)价值=库内稻谷堆积长度×库内稻谷堆积宽度×库内稻谷堆积高度×稻谷密度(银行确认)×稻谷单价(银行确认)。
经测量计算，该库质物总价值为500万元。
该工程是输出动态监管，事过一个月，企业在办理有关手续后，预出库100万元货值的稻谷，为方便企业，监管员同意企业用铲车出库，即铲车铲出稻谷过磅除皮后计算稻谷的重量，而后乘以单价，额度控制在100万元。
企业出够100万元价值的稻谷后，监管员发现库内粮食仅剩五分之三多一点了，后经丈量计算，库内稻谷的价值只剩下350万元，远低于应有的价值库存数。
1、什么原因造成了质物出库后应存质物的缺少?2、应采取什么方式出库才能防止上述现象?某粮油公司向银行申请贷款，拟以自有油罐油品作为质押物，银行委托某第三方监管公司进展监管，监管前，当事三方对质物数量进展了测量核定，期初核库质物(食用油)数量为875吨，最低控货值650万元，属于输出静态监管。
不久，粮油公司提出其消费的无处存放，恳求注入已被监管的油罐中。
监管公司本着效劳企业、融洽合作关系的原那么，同意了企业的恳求，双方约定，企业每次进出油品必须交给监管公司进出货物单据，以磅单数量为准。
然而，随着油品进出的频繁，监管公司在对油品检测中发现，企业存在少进多出或虚开进油数量的违规情况，经对罐中库存油品测量，确认企业多出油品50多吨，企业也予以成认。
1、什么环节导致企业以少充多，以虚充实的行为发生?2、正确的出入库方式应该怎么操作?案例之一问题：1、什么原因造成了质物出库后应存质物的缺少?答：原因有三：1，核算员核库的取值方法单一，取值方法有误差，不准确，最重要的是没有和实际企业的`出入库方式进展协商;2，监管员对业务不熟悉，选择的出入库方式不对，假设在质物清单上有说明或告知监管员，监管员还要用过磅的方式出库，说明监管员不具备专业知识和才能;3，银行对质押监管业务的不专业，银行确认质物的密度和价格，尤其是稻谷密度不可靠，当监管公司找到银行要相关数据时，应该告知监管公司其可能存在其误差及其预测的风险(据我所知，一般知名银行都有质押监管中心)。
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用随着全球经济的发展和贸易的不断扩大，供应链金融模式逐渐成为商业银行中的新兴业务。
供应链金融模式通过整合金融、物流和信息流，为供应链各参与方提供融资、结算和风险管理等服务，有效推动了供应链的高效运作和可持续发展。
本文将探讨供应链金融模式在商业银行中的创新与应用。
一、供应链金融模式的基本特征供应链金融模式作为一种以供应链为基础的金融服务模式，具有以下基本特征：1. 多方参与。
供应链金融模式涉及到供应链上下游的多个参与主体，包括采购方、供应商、物流公司、商业银行等。
各方通过信息共享和数据交互，实现了融资流程的透明化和高效性。
2. 风险共担。
供应链金融模式通过供应链各参与方的共同努力，降低了供应链上的风险。
例如，商业银行可以通过物流信息的监控，及时发现供应链中的异常情况，从而减少供应商的信用风险。
3. 精确定量。
供应链金融模式利用大数据和物联网技术，对供应链各环节的数据进行精确定量。
商业银行可以通过对供应链的实时监控，评估企业的信用风险，并根据企业的实际情况，量身定制合适的融资方案。
二、商业银行中的供应链金融模式创新1. 融资手段创新。
商业银行通过引入供应链金融模式，扩大了对实体经济的支持。
传统上，企业融资往往依赖于固定资产或存货等质押物。
而供应链金融模式则更注重企业的经营情况和供应链的运作效率，通过完善供应链信息、建立信用评估体系等手段，为企业提供更加灵活和便捷的融资服务。
2. 风险管理创新。
供应链金融模式为商业银行提供了更全面和准确的风险管理工具。
商业银行可以通过监控供应链中的物流信息、库存情况和订单流量等，实时评估企业的偿付能力和供应链的稳定性。
一旦发现供应链中的异常情况，商业银行可以及时调整融资额度或采取其他措施，保障自身的资金安全。
3. 服务创新。
供应链金融模式的引入为商业银行创造了更多的业务机会。
商业银行可以与供应链上的各参与方建立合作关系，提供更加定制化的金融服务。
供应链金融运作模式的案例分析
供应链金融运作模式的案例分析近年来，供应链金融运作模式备受关注，在国内外各行业得到了广泛应用。
下面将以苏宁易购集团作为案例，探讨其供应链金融的模式及运作方式。
一、苏宁易购集团的供应链金融模式苏宁易购集团的供应链金融模式包括三个主要组成部分：供应链融资、供应链管理和信息服务。
具体来说，该企业通过融资平台为供应商提供融资服务，同时通过数字化的供应链管理和数据分析来提高供应链的效率和安全性，最终实现产业链的升级和创新。
1.供应链融资苏宁易购集团通过金融科技的手段，为供应商提供融资服务，帮助其解决资金短缺的问题。
具体来说，苏宁易购的金融科技团队为供应商提供预付款融资、银行承兑汇票融资和保理融资等多种融资方式，满足不同类型的资金需求。
同时，该企业还通过供应链金融平台，将供应商的融资需求与上游和下游的合作伙伴进行匹配，形成资金流通的闭环。
2.供应链管理苏宁易购集团通过数字化的供应链管理，实现了对供应商和自身对接的全程管理，包括供应商的资质审核、订单管理、物流管理和风险控制等多个环节。
该企业通过自己建立的数字化供应链平台，收集供应链数据，应用大数据、云计算等技术，进行数据分析和智能决策，优化供应链的效率和风险控制能力。
3.信息服务苏宁易购集团通过为供应商提供上下游信息共享服务，实现了供应链信息化的目标。
该企业通过其数字化供应链平台，建立了供应商和自身的沟通桥梁，共享订单、物流、财务和产品信息等多维数据，帮助供应商提高制造计划的准确性和产能的管理能力，同时为自身提供了更为准确和及时的供应链信息，提高了供应链的透明度和可控性。
供应商根据自身的融资需求，向苏宁易购集团的供应链金融平台申请融资，并提供相应的财务和企业资质等信息。
2.审核和评估苏宁易购的供应链金融团队对供应商提交的融资申请进行审核和评估，对其信用和风险做出分析，并根据不同类型的融资方式作出相应的批复。
3.融资放款若审核通过，苏宁易购集团将为供应商提供融资服务，进行预付款、承兑汇票或保理融资等操作，帮助供应商解决资金短缺问题。
供应链金融业务模式最全解析!（附两大经典案例）
供应链⾦融业务模式最全解析!（附两⼤经典案例）供应链⾦融业务模式最全解析！供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。
随着产业运作模式的变化，供应链⾦融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势。
供应链⾦融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的⾦融服务⽅式，⾦融产品呈现多样化，供应链⾦融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链⾦融业务。
根据各参与⽅的主导地位不同，我们可以分为三⼤业务模式：以核⼼企业为主导、以第三⽅供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核⼼企业为主导模式下，关注核⼼企业在产业链中的地位；以第三⽅供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能⼒；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易⽣态的完整性。
1供应链⾦融业务模式呈现多样化趋势企业在⽇常运营过程中，通常先⽀付资⾦购⼊材料形成存货，再将产品出售、回笼现⾦，由此构成⼀个经营循环。
在这种模式中，营运资⾦以预付账款、存货、应收账款的形式被占⽤，这给企业的资⾦周转带来⼀定的压⼒，造成现⾦流紧张。
供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。
传统的信贷融资模式下，⾦融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。
⽽供应链⾦融模式下，资⾦提供⽅（不局限于⾦融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进⾏综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。
供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势：⼀是资⾦来源多样化。
除了传统的商业银⾏、商业保理，还有⼩贷公司、还有资产证券化等衍⽣模式。
⼆是参与主体多样化。
业务的主导⽅由核⼼企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。
供应链⾦融场景从参与者⾝份⽽⾔，可以分为三个⼤类：卖⽅场景、买⽅场景、物流运输场景。
第⼀：卖⽅场景买⽅相对⽐较强势，或者卖⽅货物急需出⼿，交易通过赊销进⾏。
供应链金融成功案例分析
供应链金融成功案例分析供应链金融在国内经过近几年的发展，已经有了一些成功的案例，按照企业融资阶段的不同可以归纳为以下三种，分别分析如下：一、预付账教模式案例分析这种运作模式主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。
该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。
之后由企业直接将货款支付给银行。
其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。
一般来说，物流企业对供应商和购货方的运营状况都相当的了解，能有效地防范这种信用担保的风险，同时也解决了银行的金融机构的风险控制问题。
应用案例：XXX（集团）有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业，由于地域关系，XXX与XXX一直有着良好的合作关系。
XXX现有员工１５０多人，年收入超过５亿元，但与上游企业XXX相比在供应链中还是处于弱势地位。
XXX与XXX的结算主要是采用现款现货的方式。
２００５年永业钢铁由于自身扩张的原因，流动资金紧张，无法向XXX打入预付款，给企业日常运营带来很大影响。
２００５年底，XXX开始与XXX（以下简称“深发展＂）接触。
深发展XXX在了解XXX的具体经营情况后，与当地物流企业展开合作，短期内设计出一套融资方案：由物流企业提供担保，并对所运货物进行监管，深发展XXX给予永业钢铁４５００万的授信额度，并对其陆续开展了现货质押和预付款融资等业务模式，对XXX的扩大经营注入了一剂强心针。
在取得深发展的授信以后，当永业需要向XXX预付货款的时候，深发展会将资金替永业付给XXX，或替永业开出银行承兑汇票。
与深发展合作以来，XXX的资金状况得到了极大改善，增加了合作钢厂和经营品种，销售收入也稳步增长。
案例分析：该案例成功的关键首先在于融资的预付账款用途是向XXX进口原料，银行的融资是直接付给XXX，这就是在供应链的链条上借助核心企业的资信为下游企业进行了融资；其次在于当地物流企业同意为其授信额度提供担保，并对所运货物进行监管，使银行可以降低信贷风险，在融资时通过第三方获得了物权控制。
供应链金融融资模式及案例分析实施报告研究报告
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径，并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融。
（一）供应链金融1.0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑，完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
（二）供应链金融2.0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。
线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率。
但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。
（三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。
银行的思路也开始逐步转变，要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务。
在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
（完整版）永辉超市——供应链金融案例
（完整版）永辉超市——供应链⾦融案例最经典的供应链⾦融案例⼀、⽬标客群范围和特征1、核⼼企业永辉超市永辉超市成⽴于2001年，上海主板上市（股票代码：601933）。
截⾄2014年，永辉超市在17个省市已有293家连锁超市，已签约筹备门店159家，经营⾯积350万平⽅⽶。
位居2013年中国连锁百强企业13强、中国快速消费品连锁百强6强，美国《财富》杂志评选为“2013年中国500强企业”，2013年中国零售百强企业中排名第⼗五位。
2014年8⽉12⽇，永辉超市获⽜奶国际近10亿美元注资。
永辉超市成长快，实⼒雄厚，创下了骄⼈的业绩，具有细分⾏业领先地位和良好的品牌优势，以永辉超市为核⼼客户对其上游供应商开展批量授信，借助于核⼼客户永辉超市对其上游企业的控制⼒，及上游企业对核⼼客户的依附度，加强风险控制，弱化担保条件，有利于开展批量营销。
2、供应商客群特征及其细分永辉超市福建供应商有571户，产品分为四⼤类型：⽣鲜及农产品、⾷品⽤品、服装、加⼯产品。
由于⽣鲜及农产品、加⼯类供应商具有不稳定性，服装为公司2007年新增的业务品种，且不具有品牌优势。
本着优先发展优质、经营稳定的⽬标客群的⽅针，优先发展其⾷品⽤品类商户为此次的授信对象。
⾷品⽤品类供应商具有以下特征。
第⼀，与永辉的合作时间长，有稳定的销售渠道；第⼆，利润率稳定，经营风险⼩；第三，受制于永辉完善的考核制度，对永辉依附度强；第四，发展速度快，资⾦的周期性需求尤其突出；第五，固定资产少，银⾏融资难。
表1 永辉571家供应商总体情况将上述3、4、5类客户作为⽬标客群，即年销售收⼊在2000-15000万元、永辉年供应量在600万元（含）客群为⽬标客群，因此，授信的⽬标客群分布如下：表2 授信⽬标客群分布在上述⽬标客群的基础上，根据供应商从业经验、渠道控制能⼒以及年销售收⼊三个⽅⾯将供应商分为A、B、C 三个级别来开展批量授信：表3 批量授信标准⼆、⽬标客群资⾦需求及其特点分析1、永辉经营模式（1）供应商服务系统“供应商服务系统”是永辉超市为其数量庞⼤的供应商群体提供的，主要⽤于实现订单发布、⽹上对账、退换货管理、结算管理等⼀系列功能的互联⽹系统，通过该系统，供应商可实时接收永辉超市发布的订单，根据订单要求进⾏配货，同时每⽉对永辉提供的交易信息进⾏⽹上对账，办理结算，同时该系统对供应商交易信息进⾏汇总，供应商可根据汇总信息进⾏经营分析总结。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行供应链金融订单融资模式案例
背景——
A公司是一家著名的消费电子外资制造企业，其生产的产品市场占有率高达40%,是我行总行级战略客户。
自2005年开始，我行结合A公司的业务特点，设计出以第三方物流公司实施动产质押监管为担保方式，以银行承兑汇票自承自贴为融资媒介的金融产品，契合了A公司业务需求，在短短几年内各项业务规模逐年上升，双方合作日趋紧密。
A公司在负债、国际结算、集团账户现金管理、资金资本市场、境外银团、关贸E点通、产业金融及票据等诸多方面给予我行大力支持，涉及公司业务产品超过10个，是与我行合作最为紧密，交叉营销最为充分的外商投资企业之一。
随着A公司的迅速发展，其生产的消费电子产品市场占有率进一步提升，销售高速运转，货物周转通常不超过24小时。
而在我行与A公司经销商采用的货押融资下，经销商所订货物运至监管方，需付款后派专人提货，运输成本高、风险大，且效率低，对经销商经营影响较大。
企业需求——
A公司的快速发展离不开销售渠道的通畅，作为世界知名的上市公司，A公司一贯重视企业的供应链管理，大力扶持其经销商的发展。
为解决经销商的融资难题同时不影响货物周转，A公司从国外引入了
信用项下的订单融资模式，主要与在华的外资银行开展信用方式的订单融资业务，授信金额一度超过10亿元人民币，对我行的存货质押业务冲击较大。
A公司订单融资模式为下游经销商采购订单融资模式，借款人（经销商）无抵质押物，同时，银行放弃对融资货物质押权。
为保证财务报表的优化，该模式下核心厂商不承担回购或担保责任，该模式对于商业银行传统的风险管理文化产生了一定的冲击。
解决方案——
为巩固与A公司的业务合作，我行通过充分的贷前调查，最终给与了A公司M亿元的订单融资模式下商票保贴额度，保证金比例为20%。
业务构架及流程如下：
1、A公司与其经销商签订购销合同（单笔业务通过网上订单实现）；
2、银行与A公司签署框架协议或备忘录，并与经销商签订商票
贴
现合同；
3、单笔业务时，经销商向银行缴存开票保证金并出票；
4、银行从A公司取得背书后进行买方付息贴现，并将全部票款
汇
至A公司；
5、货款入账后，A公司依约发货，并将货物运输至经销商自有仓库；
6、手机经销商销售货物，并将销售货款汇至银行账户并在票据
到
期日还款。
风险控制手段——
信用方式的订单融资业务主要风险体现为借款人信用风险，贷前评估应主要包括对借款企业主体的评估、对订单的评估以及对核心企业的评估等方面。
我行通过经销商准入、信息流采集、资金流部分控制、银行与核心厂商紧密协作等方式将信用风险部分转移至操作风险
和市场风险，对风险进行流程化管理，主要体现在如下方面：
1、A公司协助我行对经销进行评级，分级别管理，给予不同级别的经销商不同额度和价格优惠，以合理有效控制银行风险
2、通过长期良好的合作基础，经办行与A公司已建立了良好的沟通机制，每季度召开交流会，了解最新的市场占有情况及企业的经营情况，防范市场风险。
3、A公司对经销商得管理十分严格，通过内部电子化信息系统对经销商销售的消费电子产品进行动态跟踪，为配合我行的贷后管理，A公司向我行开放其内部信息化管理系统，经办行可以实时查询各经销商到货数量、实际销售数量、期末结余数量等信息，以及参与授信的经销商在我行开立的结算账户的资金变动信息，包括出（入）账金额、交易日期、交易时间等。
同时，经办行制定了比较详细的操作细则，对操作风险进行过程管理。
4、我行要求经销商存入融资金额20%的初始保证金，由经销商大股东或实际控制人担保，经销商授权A公司将其在A公司的留存返点、返利和价保在经销商违约的情况下优先偿还银行融资款项，因此实际风险敞口为融资金额的70%。
5、销售回款方面，我行要求各经销商当月累计资金回流总量不得低于在我行实际授信敞口余额，当月累计三次未按要求及时回款则暂停额度使用。
实现效果——
通过与A公司及其经销商开展的订单融资业务，进一步巩固了与A公司的整体合作，为我行带来了较高的综合收益。
同时，为了进一步优化订单融资流程，经与A公司协商，我行在订单融资中对经销商全面推广电子票据业务，实现了订单融资的电子化管理，为我行节省了大量人力成本，同时带来了较高的中间业务收入。
总结——
订单融资模式在国外运用较成熟，外资银行主要通过自身完善的电子手段对风险进行流程化管理，国内银行目前运用较少，它主要是指核心厂商上游的中小企业持合法有效地、已收取一定比例预付款的销售订单向银行申请销售订单封闭贷款，用于组织生产和备货。
当供应商完成订单后，核心企业生产厂商付给的现金流将用来偿还授信。
上述业务模式与一般理解的订单融资业务有所区别，可以理解为信用方式的供应链融资业务。
该经办行申报的订单融资额度能够最终获得总行的审批通过，主要在于该分行对于供应链金融业务的深入认识和良好的风险控制能力。
该分行行早在2008年即实现了供应链金融业务的集中化管理，由产业金融中心统一开展供应链金融业务的中台集中操作，实行专业化的平台管理。
同时，为进一步优化操作流程，该经办行自主开发了“经销商账务查询系统”，可实时监控经销商在我行开立的结算账户的流水情况，有效防范操作风险。
通过一系列的有效管理手段，该分行的供应链金融业务在区域内市场份额稳步提升，并形成了一定的品牌
知名度，为整体业务发展起到了良好的促进作用。
综上，为建立我行供应链金融业务的核心竞争力，总分行需进一步加强产品及业务模式的创新，希望通过上述案例的介绍，能够进一步拓宽思路，为我行供应链金融业务不断注入新的动力！。