XX银行保证金账户管理办法
XX银行全额保证金银行承兑汇票业务管理办法
XX银行全额保证金银行承兑汇票业务管理办法(试行),总则第一条为发展我行票据业务，规范票据行为，依照《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《票据管理实施办法》，结合我行实际，特制定本办法。
第二条全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具与保证金本金同等金额的银行承兑汇票一种票据业务形式。
第三条全额保证金银行承兑汇票出现在一些对资金价格不敏感的行业客户之间，或买方占据一定市场优势情况下的结算，需要银行有意识去引导企业使用。
第五章业务办理第四条需要的资料1有关的商品购销合同、劳务承包合同等，要求合同中约定使用票据进行结算。
2授信所需常规资料，通常按照一般贷款的需要要求企业提供资料。
(1经过年检的营业执照正、副本原件及复印件。
(2)组织机构代码证、税务登记证原件及复印件。
(3)出示贷款卡，并留下贷款卡号和正确的密码。
(4)出具授权委托书，法人和经办人身份证原件及复印件。
(5)开户证实书及保证金帐户的存款证明(6)质押合同(7)承兑申请书(8)承兑协议书(9)银行要求的其他有关资料。
第五条保证金存款一般为通知存款或定期存款，且期限与银行承兑汇票的期限保持一致。
如果是一个月一一三个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理7天通知存款，且采取滚动存款的方式，为客户提供最高的收益。
如果是三个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理三个月定期存款。
三个月一一六个月期限的全额保证金银行承兑汇票，应当办理三个月定期存款，剩余期限办理7天通知存款，且采取滚动存款的方式，为客户提供最高的收益。
第六条客户交存全额资金办理存单或进入保证金账户。
第七条客户提交交易采购合同，与行签订《存单质押协议》《银行承兑协议》。
第八条行为客户办理全额保证金银行承兑汇票。
第九条客户持银行承兑汇票交付收款人。
第十条银行承兑汇票到期，行扣划保证金兑付银行承兑汇票。
第六章其他规定第十一条保证金必须是出质人自己可由支配使用的资金，行必须核实客户的资金来源，同时客户必须承诺资金为其自有资金。
银行单位保证金存款账户管理规定模版
银行单位保证金存款账户管理规定为规范我行单位保证金存款账户的开立和使用，保护银行和客户资金安全，特制定本规定。
一、基本规定（一）本办法所称保证金存款账户是指我行为客户开立的用于存放备付期间费用、偿还债务准备以及其他保证性质款项的账户，如银行承兑汇票保证金、商业承兑汇票保证金、信用证开证保证金、信用卡保证金、付款保函保证金、贷款保证金、担保保证金等。
（二）开立保证金存款账户的单位必须先在我行开立银行结算账户。
（三）我行对企业及个人授信具有管理、审批权限的业务部门（包括国际业务部、票据部、风控部）负责对保证金存款账户的开立和使用、保证金存入比例以及保证金存款利率进行审批；营业部门负责对保证金存款账户的开立和使用进行管理和维护。
（四）保证金存款账户分活期和定期两种，活期保证金账户按企业活期存款利率按季计息；定期保证金账户按存款期限及适用利率计息，利随本清。
（五）本行收到的单位存入的保证金存款使用“262保证金”科目核算。
银行承兑汇票保证金按承兑汇票合同生成明细账，其他保证金按保证金性质开立账户进行明细核算。
（六）保证金账户不得作为结算账户使用，无需客户预留印鉴，不得向客户出售该账户支付结算凭证。
（七）保证金专户必须实行封闭管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、挪用等行为，不得提前支取保证金。
（八）授信业务到期，应先使用该笔授信业务存入的保证金偿还，差额部分从该客户的结算账户中支付，如与客户有特殊约定的且经业务部门同意的，从其约定。
（九）在客户结算账户正常使用的情况下，未使用的保证金存款及利息只能转回该客户在我行开立的单位银行结算账户，不允许直接转出我行。
（九）本办法所涉及的授信业务经办部门和营业部门之间的资料传递，必须由我行内部人员传递，不得交由客户传递。
二、保证金存款账户的开立（一）保证金存款账户开立时须提交的证明资料1.授信业务部门签署的《保证金账户入账通知书》（附件一），通知书应有授信业务经办部门的经办人和部门负责人签字。
XX银行保证金账户管理办法
XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为了规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计算结算手册》和，XX银行综合业务系统操作手册及其他相关规定。
第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。
第三条本办法所称保证金账户，是指在本行综合业务系统中开立的用于核算各类保证金的保证金账户。
第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金属于担保资金，具有特定用途。
严禁将保证金用于其他用途。
保证金存款不得签发存单；人民法院或者其他主管机关可以依法查询、冻结我行承兑汇票保证金存款，但不得扣除。
主管机关查询、冻结我行保证金存款时，经办柜员应当在查询、冻结通知书中注明金额为保证金存款。
第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。
第六条保证金资金来源必须合法，客户不得将我行信贷资金直接用作保证金。
第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户分为承兑保证金账户、保函保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产抵押保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。
第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的一保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。
银行安全保证金管理制度
第一章总则第一条为加强银行安全保证金管理，确保银行资产安全，维护银行正常运营秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》及国家相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本行各分支机构及直属单位。
第三条本制度所称安全保证金是指客户为保障其在银行办理业务的资金安全，按照银行规定存入专户的保证金。
第二章安全保证金的设立与缴纳第四条客户在办理以下业务时，应缴纳安全保证金：（一）存款业务中的大额存单、定期存款、通知存款等业务；（二）贷款业务中的个人住房贷款、个人消费贷款、企业贷款等业务；（三）其他经银行批准需要缴纳安全保证金的其他业务。
第五条安全保证金的缴纳标准根据客户业务类型、金额及风险程度由银行制定。
第六条客户缴纳安全保证金时，应向银行提供真实、准确的身份证明和开户资料。
第七条安全保证金缴纳方式包括现金、转账、支票等，具体缴纳方式由银行规定。
第三章安全保证金的保管与使用第八条安全保证金应专户存储，不得挪作他用。
第九条银行应建立健全安全保证金账户管理制度，确保账户安全。
第十条银行应定期对安全保证金账户进行审计，确保资金安全。
第十一条在以下情况下，银行可以动用安全保证金：（一）客户因故需要提前支取存款；（二）客户贷款逾期，银行依法采取强制措施；（三）银行因业务需要，经客户同意后，依法动用安全保证金；（四）其他法律法规规定的情形。
第十二条银行动用安全保证金时，应按照规定程序办理，并及时通知客户。
第四章安全保证金的退还第十三条客户办理业务完毕后，银行应及时退还其缴纳的安全保证金。
第十四条银行退还安全保证金时，应核实客户身份，确保资金安全。
第五章监督与管理第十五条银行应设立安全保证金管理部门，负责安全保证金的管理工作。
第十六条银行应定期对安全保证金管理工作进行检查，发现问题及时整改。
第十七条银行应加强对安全保证金管理人员的培训，提高其业务水平。
第十八条银行应接受中国人民银行等监管部门的监督检查，如实提供相关资料。
银行存款保证金制度办法
银行存款保证金制度办法随着金融市场的不断发展，银行存款保证金制度逐渐受到广泛关注和应用。
本文将介绍银行存款保证金制度办法。
什么是银行存款保证金？银行存款保证金是指投资者在交易所或结算机构开立保证金账户，在交易期间将一定比例的货币存入该账户中，作为履行交易保证的一种手段。
保证金需要符合相关法律法规和监管机构的要求，以确保其有效性和合法性。
银行存款保证金制度的意义银行存款保证金制度是现代金融市场中的一种重要制度。
它的建立和完善，有着以下几个重要意义：1.保障交易安全。
银行存款保证金制度是一种保证交易完成以及风险控制的有效手段。
通过存入一定的保证金，投资者可以避免因交易对手方的违约而导致的损失。
2.促进市场发展。
银行存款保证金制度的建立可以促进市场往更加规范化和透明化的方向发展，增强市场的竞争力和健康发展。
3.提高投资效率。
银行存款保证金制度可以提高投资者的效率和避免不必要的损失，提高投资者的信心和参与度。
银行存款保证金制度的法律法规银行存款保证金制度是一项需要遵循相关法律法规的制度。
下面是一些重要的法律法规：1.中国人民银行（PBOC）发布的《商业银行存款保证金管理暂行办法》（以下简称《办法》），该办法规定了商业银行存款保证金的管理、监督和检查等具体细节。
2.《全国信用担保业管理办法》，此办法规定了信用担保机构的管理、监督、检查和评估等细节，并提出了信用担保保证金的相关规定。
银行存款保证金制度的实施银行存款保证金制度的实施需要依靠相关的机构和流程，下面是一些重要的实施细节：1.开立保证金账户。
投资者需要在交易所或结算机构开立保证金账户，并向该账户存入一定比例的保证金。
2.交易保证金。
在交易中，当投资者持有头寸（义务方），需要支付一定比例的交易保证金。
3.风险控制。
在交易中，投资者需要根据市场行情和风险情况，适时调整自己的头寸，以控制风险。
银行存款保证金制度的风险银行存款保证金制度虽然可以保障交易安全和提高投资效率，但同时也存在一定的风险。
保证金专用账户管理制度
保证金专用账户管理制度
保证金专用账户管理制度是为确保资金安全和合规性而制定的一系列规范和措施。
以下是其基本内容：
1. 开设与注销保证金账户：根据相关法律法规和规章制度，申请方需要向银行或金融机构提交开户申请，提供相关资料和证明文件，如身份证明、企业营业执照、资信证明等。
2. 账户管理：保证金账户应由专人管理，账户信息应严格保密。
任何资金流入流出都应严格按照公司规定进行审批，并确保所有交易记录清晰可查。
3. 保证金用途：保证金只能用于特定用途，如履约保证、质量保证等，不能用于其他用途。
4. 定期审计：应定期对保证金账户进行审计，以确保资金安全和合规。
5. 违约处理：如发生违约情况，应有明确的处理程序，并及时采取措施防止损失扩大。
6. 合规性：保证金账户管理制度应符合相关法律法规和规章制度的要求，如有变动应及时调整。
通过以上措施，可以有效地管理保证金专用账户，确保资金安全和合规，从而保障公司的利益。
银行保证金账户管理办法
XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。
第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。
第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。
保证金存款的对象及款项来源第二章第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。
保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。
有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。
第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。
第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。
保证金账户的分类及核算范围第三章第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。
第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。
(农商银行)保证金存款业务管理办法模版
xx农村信用社(农商银行)保证金存款业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作、防范风险、维护资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关规定，制定本办法。
第二条保证金存款是农村信用社为客户出具具有结算功能的信用工具，与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。
第三条保证金存款不得用于开立存款证明、不得再次用于质押。
第四条本办法适用xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。
第二章保证金存款的种类第五条保证金存款按主体不同分为个人保证金和单位保证金。
个人保证金由个人客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、保证贷款保证金、担保保证金、代理资产业务保证金、保函保证金、保管箱保证金、提货保证金、开立信用证保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、其他保证金等。
单位保证金由单位客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、提货担保保证金、单位外汇交易保证金、其他保证金等。
第六条保证金存款按存期不同分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证金账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。
第三章保证金账户的开立、存入第七条保证金存款账户（以下简称保证金账户）可在农村信用社任一网点开立。
第八条保证金账户的开立按照“客户申请→网点初审→网点审查→网点出具”的流程办理。
第九条客户申请。
客户申请保证金开户时，应提供以下资料：（一）保证金、委托存款开立/存入通知书。
（二）提供相关证件手续。
个人客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。
单位客户，需提供营业执照、税务登记证等开户证明文件、法定代表人或单位负责人有效身份证件。
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XX银行保证金账户管理办法
第一章总则
第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。
第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。
金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。
不同种类的保证金业务应生成相应的保证金账户进行核算。
第四章保证金账户的开立及使用第九条在开立保证金账户时，支行前台业务人员应根据信贷部门提供的资料，按业务种类及科目归属为客户开立相应的保证金存款账户。
该账户只能用于与其结算账户之间的相关转账，不能对外办理结算业务。
第十条保证金账户录入后形成的保证金编号与所办理业务的协议编号是唯一对应的关系，系统可根据保证金编号查询，以确保在补充保证金时按编号及时、
200202 251021 担保保证金
200203 251031 信用证保证金
200204 251041 信用卡保证金
200205 251051 保函保证金
200206 251061 房地产按揭保证金
200207 251071 代理合作业务保证金
200208 251081 商户联保贷款保证金
200209 251091 保管箱保证金
200210 251101 其他保证金
第十四条保证金录入
根据业务部门提供的协议书，支行前台柜员审查申请人提交的转账支票金额是否与审批的保证金缴存金额一致，审查支票各项要素准确无误后，根据规定的计息方法，在“191—保证金录入”界面中“存期”栏选择相应的期限。
属于承兑保证金的在“承兑金额”中输入开出承兑汇票的票面金额，同时输入正确的保证金比例，确认无误后提交。
换人做“192—保证金录入复核”提交成功后系统产生该笔业务的保证金编号。
如果柜员在做“191—保证金录入”时录入信息有误，在
130303——垫款
贷： 20110501——应解汇款（结算中心）
支行垫款资金收回，直接做还贷的账务处理
借： 20110101——申请人结算户
贷： 130303——垫款（支行）
60110107——垫款利息收入（支行）
同时付： 905——表外应收未收利息收入
（三）在我行质押的银行承兑汇票到期时，各支行应将质押的银行承兑汇票委托收款到支行“应解汇款”账户内，账务处理如下：
借：100301——存放中央银行款项（结算中心）
贷：20110501——应解汇款（支行）
款项到账后，支行使用特种转账传票，在前台综合系统中使做保证金存入将款项转入客户保证金账户内，账务处理如下：
借：20110501——应解汇款（支行）
贷：200201——承兑保证金
（三）保函提前终止或到期申请退回保证金时，柜员在“197—保证金转出”界面进行业务处理。
保函业务保证金退回时，应由单位出具书面申请，支行综合部审批后，支行前台使用特种转账传票转出。
审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心。
账务处理如下：
借：200205——保函保证金
641106——单位活期存款/定期存款利息支出
贷：20110101——活期存款账户
第十八条银行承兑汇票、保函等业务在签发前停止办理的，由单位出具证明并经公司金融业务部、运营管理部审批后使用特种转账传票转出。
审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心。
第十九条担保公司担保保证金需转出时，应由单位提出申请，公司金融业务部审批后使用特种转账传票转出。
审批表做特种转账传票附件随传票一并送事后监督中心。