《银行账户管理制度》
银行帐户管理制度范本
银行帐户管理制度范本银行账户管理制度第一章总则第一条为规范银行账户管理工作，有效保护客户资金安全，维护银行企业形象，制定本制度。
第二章账户开户与销户第二条银行账户的开户应符合国家有关法规和银行的规定，按照合规性与风险防范原则进行审核与审批。
第三条客户开户时应提供完整真实的身份证明文件，并按规定填写开户申请表。
第四条银行需对客户的身份信息进行核实，包括但不限于核对身份证明文件的真实性和与客户本人的一致性。
第五条银行应加强对账户开户信息的保密工作，严禁泄露客户资料。
第六条客户有权申请销户，并按照银行规定的程序进行办理。
第三章账户资金管理第七条客户的账户资金由银行进行保管，银行应当妥善管理客户资金，确保其安全性。
第八条银行应建立健全账户资金流动追踪与监控制度，对账户资金的进出进行严格监控与审核。
第九条银行与客户应建立完善的账户资金结算与交易制度，确保资金结算的及时性与准确性。
第十条银行应根据客户需求，提供账户资金查询、转账、存取等服务，并按照合规性与风险防范原则进行审批与处理。
第四章账户信息保护第十一条银行应加强对客户账户信息的保护，确保客户隐私权不受侵犯。
第十二条银行应制定相应的账户信息保护制度，明确员工在处理账户信息时的责任与义务。
第十三条银行应采取必要的安全措施，确保客户账户信息的安全性。
第五章违规处理与责任追究第十四条对于违反本制度规定的行为，银行应根据情况进行相应的处理，包括但不限于警告、罚款、停止服务、解除合约等。
第十五条银行应建立健全违规行为的收集、统计与报告机制，及时发现、处理并报告相关违规行为。
第十六条银行应定期对本制度进行评估与修订，不断完善账户管理工作。
银行账户管理制度及实施细则
06
银行账户管理制度的优化建议
提高银行账户管理的规范化和标准化程度
统一银行账户开设标准
明确银行账户开设的条件、流程和资料要求，确保账户信息的真 实、准确和完整。
规范账户使用行为
制定账户使用规范，明确账户的资金管理、交易行为和信息披露 等要求，防止账户被滥用和不当使用。
完善账户管理流程
优化账户开设、变更、撤销等流程，简化手续，提高效率，确保 账户管理的及时、准确和安全。
银行账户的核算管理
账户余额管理
定期核对账户余额，确保账户余额与实际业务需 求相符合。
记账与对账
建立完善的记账和对账体系，确保账务记录的准 确性和一致性。
财务报表编制
根据相关法规和会计准则，编制准确的财务报表 ，反映银行账户的财务状况。
05
银行账户管理制度的实施和监督
银行账户管理制度的实施主体和责任人
审核要求
银行需对撤销申请材料进行审核，确保申请人符 合撤销条件和规定。
撤销内容
银行账户的撤销内容包括账户余额清零、账户注 销等。
04
银行账户的管理和使用
银行账户的资金管理
资金流入管理
对账户资金的流入进行严格把 关，确保资金来源的合法性和
合规性。
资金流出管理
对账户资金的流出进行严格控制 ，防止资金违规转移和滥用。
特点
临时存款账户有一定的有效期，且只能用于临时经济活动相关的资金收付。
03
银行账户的开立、变更和撤销
银行账户的开立
1 2
申请流程
银行账户的开立需提交开户申请，并按照规定 提交相关证明文件和身份证明。
审核要求
银行需对申请材料进行审核，确保申请人符合 开户条件和规定。
银行帐户管理制度范例(5篇)
银行帐户管理制度范例1.目的：加强资金管理，保障分公司合法、有序地开展经营活动。
2.适用范围：3.帐户管理3.1以____为分公司主要开户银行，税款帐户可根据当地税务部门指定银行开户，银行帐户开立、变更、撤销须由分公司提出申请，经总部批准后执行，并在三个工作日内报总部财务部备案。
凡未经批准，不得私自开立、变更银行帐户；3.2按人民银行帐户管理规定在当地____以各自的名义分别开立“收入帐户”和“支出帐户”各一个，其中：“收入帐户”的帐户属性为“一般结算帐户”，“支出帐户”的帐户属性为“基本结算帐户”；3.3收入帐户”用于收存分公司营业执照经营范围内的经营收入及总部下拨款；3.4“收入帐户”只能通过网上银行支付其营业执照经营范围内的经营支出，(退票、支付帐户费用以及有权机关依法对帐户资金进行冻结、扣划的除外)；3.5“收入帐户”不得购买任何支付结算凭证、不得通过柜面办理任何支付业务；3.6“支出帐户”仅用于支付各项零星开支、支付帐户结算手续费等费用；3.7“支出帐户”除可以收存总部的下拨款和“收入帐户”的划入资金外，不得发2/2生任何形式的收入(利息收入和退票除外)；3.8“支出帐户”仅办理现金业务(含取现、购买现金支票)，不得办理转帐业务，不得购买除现金支票以外的任何支付结算凭证。
4.u盾管理4.1权限：u盾管理的权限在公司总部；4.2u盾分配：总部出纳和总部财务经理各执一个可操作各个分公司银行帐户的u盾，各分公司总经理执有的u盾只可操作本分公司的银行帐户；4.3u盾一旦出现丢失的情况，____小时内上报公司总部财务部，由公司总部财务部去办理注销和补办业务；4.4u盾只能由分公司总经理本人保管并由本人在电子银行网上操作，严禁授权给任何人代为操作；4.5u盾的初始____可以更改，确定好的____由分公司总经理本人妥善保管。
5.财务部负责本办法的解释和监督执行。
银行帐户管理制度范例（2）银行账户管理制度第一章总则第一条根据国家相关法律法规和银行的内部管理要求，制定本银行账户管理制度（以下简称“本制度”）。
银行账户管理制度及实施细则
银行账户管理制度及实施细则(一)严格按照《支付结算办法》等国家有关规定, 加强银行账户的管理, 严格按照规定开立账户, 办理存款、取款和结算。
(二)定期检查、清理银行账户的开立及使用情况, 发现问题, 及时处理。
(三)加强对银行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理与控制。
(四)指定专人定期核对银行账户, 每月至少核对一次, 编制银行存款余额调节表, 使银行存款账面余额与银行对账单调节相符。
如调节不符, 应查明原因, 及时处理。
(五)银行账户只供本部门业务收支结算使用, 严禁出借账户给外单位或个人使用, 严禁对外单位或个人代收代支, 转账套现。
(六)银行账户结算票据和印鉴的使用实行分管并用制, 不得由一人统管使用, 财务印鉴由主管会计保管, 支票及个人印鉴由出纳保管, 做到相互制约, 保证安全。
(七)出纳从银行购回空白支票, 首先要按号码顺序在支票登记簿上登记, 然后启用, 未用的空白支票要当天入保险柜, 不准放在办公室抽屉内。
(八)出纳必须随时掌握银行存款情况, 不得签发空头支票。
(九)出纳签发支票必须有会计认可的支票凭证, 支票上必须填写签发日期(为了便于结账可提前开结算期, 但不得开远期)、用途、金额。
支票签发完后, 领用人在支票登记簿上签名, 然后出纳将签好的支票交会计复核, 盖上银行印鉴后, 将有效的支票交领用人 (通过银行用其它结算方法也按以上办法办理).(十)出纳要及时清理支票(汇票)登记簿, 支票领用人必须在一周内报账,或交回未用的支票。
(十一)出纳要不定期从银行要回对账单进行对账, 若我户账面余额与银行余额不符, 出纳应负责与银行业务员配合查找核对, 直到相符为止。
每月8日前, 出纳应打印出银行调节表一式三份, 随对账单一起交主管会计审核, 审核完后, 在银行调节表上盖章, 出纳将已审核盖章的银行调节表留一份备查, 两份送银行;每月10号前, 要将已经银行盖章的银行调节表回单交主管会计, 由主管会计分月放在对账单一起, 年底装订存档。
银行账户管理制度细则
银行账户管理制度细则第一章总则第一条为规范银行账户的管理，提高资金利用效率，保护客户资金安全，制定本细则。
第二条本细则适用于本行各类账户的开立、变更、销户、使用及管理等各个环节。
第三条银行账户是银行和客户之间建立起来的一种合同关系，是客户的资产及财务状况的真实反映的重要载体。
第四条银行应当依法对客户的存款资金进行管理，确保客户的资产安全，并为客户提供存款存取和资金结算等服务。
第五条银行应当建立完善的账户管理制度、内部控制制度和风险管理制度，规范账户业务操作流程，加强对账户业务的监督和检查。
第六条银行应当加强员工的业务培训和教育，提高员工的业务水平和诚信意识，保障账户管理工作的规范进行。
第二章账户的开立第七条客户开立账户，应当依法提供真实有效的身份证明和其他相关材料，经银行审核通过后，方可开立账户。
第八条开立账户前，银行应当对客户的基本情况进行了解，并对客户的资金来源、用途进行核实。
第九条银行应当建立客户风险评估制度，根据客户的风险等级和资金规模确定客户的账户权限和权限范围。
第十条银行应当建立健全客户身份识别和客户风险评估记录的管理制度，确保客户信息的真实性和安全性。
第三章账户的使用第十一条客户使用账户，应当依法进行，禁止利用账户进行非法活动，如洗钱、资金诈骗等。
第十二条客户对账户的使用应当符合其账户权限和操作权限，禁止超越权限使用账户。
第十三条客户应当妥善保管账户的相关资料和密钥，防止账户信息泄露和被盗用。
第十四条银行应当对客户的账户使用行为进行监控和审查，发现异常情况及时予以处置。
第十五条银行应当建立健全的账户风险预警和防范机制，对可能出现风险的账户及时处理和追踪。
第四章账户的变更第十六条客户的基本信息如姓名、地址、联系方式等发生变更时，应当及时通知银行，按照规定的程序进行变更。
第十七条客户的账户权限和操作权限发生变更时，应当提供相应的申请材料和经银行审核通过后，方可进行变更。
第五章账户的销户第十八条客户申请销户，应当持有效身份证明和账户信息到银行进行申请销户。
银行账户管理制度
银行账户管理制度一、总则为了加强对银行账户的管理，规范账户操作，防范金融风险，保护客户权益，维护金融市场秩序，提高银行业的风险抵御能力，特制定本制度。
二、账户的开立1. 客户在银行开立账户，应携带有效身份证明文件，如身份证、户口本等，并填写申请开户表格。
2. 银行工作人员应仔细核对客户提供的身份证明文件与填写的信息是否一致，并真实有效。
3. 对于不符合身份证明文件和信息的客户，请拒绝其开户。
4. 客户开户后，应妥善保管开户证明，并按照规定的时间到银行办理完善手续。
三、账户的操作1. 账户的操作包括存款、取款、转账等。
2. 客户存款需填写存款凭条，统一放入账户，并向客户核实存款金额是否正确。
3. 客户取款需携带本人有效身份证明文件，并填写取款申请表，由客户签字确认。
4. 转账需填写转账申请表，并提供双方账户信息，经受理后办理转账。
5. 对于账户操作异常或涉及大额资金的，银行应及时通知客户并核实操作意图。
四、账户信息保密1. 银行应严格保护客户的账户信息，并严格控制账户信息的查阅、更改和披露。
2. 员工不得擅自向他人泄露客户的账户信息，如姓名、账号、余额等。
3. 若客户需要查询账户信息，需持有效身份证明文件前来办理，并经银行工作人员核实后方可查询。
4. 对于因工作需要必须查阅客户账户信息的员工，需经过严格审批和审核程序。
五、账户余额管理1. 银行应及时更新客户账户余额信息，确保存款、取款等操作能够及时反映到客户的账户余额中。
2. 对于账户余额出现异常情况时，银行应及时通知客户，并根据情况进行调查和处理。
六、账户销户1. 客户申请销户时，应填写销户申请表，并提供有效身份证明文件。
2. 银行应在接到销户申请后，核实客户身份并办理销户手续，并对账户进行结余处理。
3. 对于有余额的账户，应根据客户要求进行结余处理，如取现、转账等。
七、账户风险防范1. 银行应建立完善的风险防范体系，对可能出现的各种风险进行防范和控制。
管理公司银行账户管理制度
管理公司银行账户管理制度一、账户开立与使用1. 公司银行账户的开立应由财务部门提出申请，并经过公司董事会或授权管理层的批准。
2. 每个账户的开立需明确用途，如日常运营、工资发放、税务缴纳等，并严格按用途使用。
3. 任何个人或部门不得擅自开立或使用公司银行账户，所有账户操作需有相应的审批流程。
二、账户权限管理1. 公司银行账户的操作权限应严格限定，由财务部门负责人指定专人负责日常管理。
2. 对于大额交易或非常规操作，需设立多级审批机制，确保每一笔交易都得到充分的审核。
3. 定期对账户操作人员进行培训，强化其法律意识和风险管理能力。
三、资金管理1. 公司资金应按照预算管理和资金计划进行调度，确保资金的合理流动和安全。
2. 对于超出预算或计划的资金使用，必须经过严格的审批程序。
3. 建立应急资金池，以应对突发事件或紧急情况的资金需求。
四、账务监控与审计1. 财务部门应定期对银行账户进行对账，确保账目清晰、准确无误。
2. 内部审计部门应定期或不定期对银行账户进行审计，防范和发现潜在的风险点。
3. 对于发现的任何异常情况，应立即报告给管理层，并采取相应措施进行处理。
五、信息保密与安全1. 银行账户信息属于公司敏感信息，相关人员必须严格遵守保密规定。
2. 采取有效措施保护账户信息安全，包括但不限于加密存储、访问控制等技术手段。
3. 对于泄露账户信息导致损失的行为，公司将依法追究责任。
六、制度更新与完善1. 随着金融市场的变化和公司业务的发展，本制度应定期进行评估和修订。
2. 鼓励员工提出改进建议，不断优化银行账户管理流程。
银行账户管理制度
银行账户管理制度1. 账户管理制度概述银行账户作为金融机构提供的服务之一，需要建立一套完善的账户管理制度，以确保账户信息的安全性、流程的高效性以及顾客服务的质量。
本文将重点介绍银行账户管理制度的相关要点。
2. 账户开立2.1 账户申请顾客在银行开立账户时，需提交合法有效的身份证明文件，并填写开户申请表。
银行应严格审核顾客身份，并保护个人信息的隐私性。
2.2 账户分类根据不同的需求和功能，银行将账户分为活期存款账户、定期存款账户、理财账户等多种类型，顾客可根据个人需求选择开立相应类型的账户。
3. 账户管理3.1 账户余额查询银行应提供便捷的账户余额查询途径，如ATM机、网上银行等，以满足顾客对账户余额的实时了解需求。
3.2 账户交易明细银行应提供清晰易懂的账户交易明细，包括交易时间、金额、交易对象等信息，便于顾客核对账户交易记录。
3.3 账户变更操作顾客如需变更账户信息，如手机号码、联络地址等，应提供相应的证明文件，银行应及时更新账户信息，并确保信息变更的准确性。
3.4 账户冻结与解冻在发现可疑或异常交易时，银行有权冻结账户，并及时通知顾客。
解冻账户时，银行应核实顾客身份并确认交易合法性。
4. 账户安全4.1 密码的设置与保护顾客在开立账户时需设置密码，银行应加强密码的复杂性要求并定期提醒顾客更新密码。
银行亦需采取措施防止密码泄露和被破解。
4.2 防止诈骗与风险银行应加强账户安全教育，提醒顾客警惕各种诈骗手段，并向顾客提供及时的风险警示信息。
5. 账户异动处理5.1 挂失与补办顾客如遗失或泄露卡片、密码等相关信息，应及时挂失账户，并前往银行办理相应的挂失与补办手续，确保账户安全。
5.2 账户注销若顾客不再需要某一账户，应向银行提出账户注销申请，银行应核实顾客身份后及时完成注销手续。
6. 账户管理制度的重要性银行账户管理制度的建立与实施对于顾客、银行自身的运作和金融市场的稳定都具有重要意义。
严格的账户管理制度能够最大程度地保护顾客的合法权益，维护金融系统的正常运行。
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费。 第十五条 未经批准私自开设银行账户的成员单位，相关责任人就
地免职。
第五章 附 则 第十六条 如本制度与原有相关相前账户管理办法冲突，以本制度 为准。 第十六条 本制度适用中建#局各成员单位，自公布之日起开始执 行。 第十七条 本制度修订权、解释权归中建#局财务部资金管理中心。 附表：1. 银行账户开立、年检、变更、销户申请表
转发中建#局《银行账户管理制度》的通知
管内各分子公司、项目部： 为了进一步加强银行账户的管理，保证账户信息的可控、规范，防
止产生休眠账户，根据《关于做好财务核算系统“七个严格”》（中建# 局财〔2009〕43号）中关于“严格执行设立和消除账号制度”的相关要 求，中建#局集团有限公司制定以下相关管理制度，现予以转发，望各 单位认真学习，遵照执行。
2. 账户情况信息表
附表1：
银行账户开立、年检、变更、销户申请表
本栏目由开户单位填写
NO.0000001
开户单位（或项目）名称
联系电话 （固定电
话）
开户单位（或项目）所在地
联系电话 （移动电
话）
法定代表人（ ）
姓名
经办人
单位负责人（ ）
证件种类
上级主管单位名称
上级单位财务部长
姓名 证件种类
开设银行账户用途 （请注明工程概况、账户具体用途、开户银行
附件：
银行账户管理制度
第一章 总 则 第一条 为规范全局银行账户管理，防止发生休眠账户风险，根据 《关于做好财务核算系统“七个严格”》（中建#局财〔2009〕43号） 中“严格执行设立和消除账号制度”的相关要求，制订本制度。
第二条 银行账户是指成员单位在商业银行开设的基本存款账户、 一般存款账户、临时存款账户、协议（或协定）存款账户、专用存款账 户和定期存款账户等。
名称、开户银行所在地）
资金管理中心意见
财务负责人意见
总会计师意见
本栏目由开户单位填写 存款人开设银行账户后填写
开户单位银行户名
开户单位银行账号
开户单位银行名称
开户单位开户行地址
联系电话
存款人银行开户性质
基本（ ） 一般（ ） 专用（ ） 临时（ ）
备注 本栏目由局资金中心审核后填写 内部结算账户户名
（座机） （手机）
第三条 内部结算账户是指成员单位在局资金管理中心开设的存款 账户，是各成员单位在资金管理中心办理内部存款及相关内部结算业务 的账户。
第四条 成员单位是指独立进行会计核算且在各商业银行开设银行 账户的局所属各单位及经费单位，以及子（分）公司所属各单位、项目 经理部及经费单位。
第五条 本办法适用九局管内所有成员单位。
第三章 内部结算账户管理制度 第九条 开户管理
1. 按照股份公司资金管理规定及局资金管理中心要求，成员单位必须 在局资金管理中心开设内部结算账户，用以办理内部资金结算业务。
2. 成员单位提报《内部结算账户开户申请表》，局资金管理中心据此 开设成员单位内部结算账户。
第十条 变更管理 1. 成员单位内部结算账户信息变更时，须到局资金管理中心填写《内 部结算账户开户申请表》，报局资金管理中心审核后办理。 2. 局资金管理中心对账户信息变更、备案。
第十一条 销户管理 1. 成员单位撤销已有银行账户时应同时撤销在局资金管理中心开设的 内部结算账户。 2. 成员单位办理完销户及注销授权手续后15日内，填报局资金管理中 心内部结算账户撤销申请表，报局资金管理中心审核。 3. 局资金管理中心对内部结算账户销户、备案。
第四章 责任追究 第十二条 成员单位开立或注销银行账户后，在15日内未向局资金 管理中心备案的，或未提供内部结算账户开户或销户完善手续的，局资 金管理中心将不予办理新的开销银行账户业务。 第十三条 成员单位违反账户管理规定的，追究单位负责人、财务 负责人责任。 第十四条 成员单位因法律纠纷导致局本部银行账号被冻结的，按 照冻结资金多少或相应的执行金额大小处以1～5万元罚款；局本部将扣 划冻结资金或相应的执行金额，并按照冻结时间收取相应的资金占用
所提供的开户资料真实、有效。 同意。
开户单位（或项目）（公章）
上级主管单位（公章）
年月日
年月日
本申请一式三联，第一联及第三联局资金中心留存，第二联由开户单位留存。
附表2：
账户情况信息表
部门名称
账户所在地
账户管理人
序 单位
账户
开户
（或项目
账号
（省、市、
号 名称
名称
行
部名称
地区）
联系电话 联系电话
制单 复合 审批
第二章 银行账户管理制度 第六条 开户管理 （一）开户银行选择 1. 成员单位应选择在股份公司资金系统对接的银行开户，包括：工 商银行、 建设银行、中国银行、交通银行、农业银行。 2. 成员单位新开设银行账户或不在上述规定银行的账户销户后重新 开设的，需填报《银行账户开户申请表》，由单位总会计师签字。纳入 区域管理的项目经理部由区域主管局领导审批。 3. 《银行账户开户申请表》经局资金管理中心、财务部长、总会计 师签字批准后，成员单位方可开设银行账户。 4. 银行账户包括：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、协 议（或协定）存款账户、专用存款账户和定期存款账户等。 （二）开户银行数量规定 1. 成员单位本部在上述五家银行最多开设两个账户，项目经理部（指 挥部）、经费单位及（子）分公司所属单位只能开设一个账户。 2. 因特殊原因不能在上述五家银行开户或开设一个账户不能满足经营 需要的，提出申请报局资金管理中心审核，经局财务部长、总会计师签 字批准后办理开户。 （三）银行账户授权管理 1. 在上述五家银行开户的成员单位，办理完开户手续后15日内，将填 报的《银行开户申请表》复印件、预留银行印鉴卡复印件和相关授权书 原件等书面资料报送局资金管理中心备案管理。 2. 局资金管理中心将授权资料上报股份公司进行账户授权。
内部结算账单位代码
开户单位级别码
上级主管单位级别码
存款人银行开户性质
存款（ ） 内部调剂款（ ） 内部资金占用费（ ）
备注 本栏目由开户单位及上级单位出具相关意见并加盖相关印鉴 本单位申请开立银行存款账户及资 本单位承诺所属单位开立银行账户及 财务预留印鉴： 金管理中心内部结算账户，并承诺 资金管理中心内部结算账户经过审核
（四）账户变更及年检管理 1. 成员单位银行账户涉及账户信息变更及年检时，填写《银行账户变 更及年检申请表》，由局资金管理中心、财务部长、总会计师签字批 准。
2. 成员单位在开户银行办理完变更手续后15日内，将填报的银行账 户信息变更申请资料复印件、变更后的印鉴卡复印件报送局资金管理中 心。
3. 局资金管理中心更新成员单位账户动态资料库。 第七条 销户管理 1. 成员单位根据本单位实际情况进行销户。 2. 工程管理部门提供工程项目竣工撤销通知书，财务部门办理银行 账户销户。 3. 成员单位撤销银行账户时，须在局资金管理中心办理授权注销手 续，于15日内将填报的银行账户销户及授权注销申请资料复印件等书面 资料直接报送局资金管理中心。 4. 局资金管理中心办理注销备案手续。 第八条 银行账户动态管理 1. 成员单位每月5日前上报账户情况信息表。 2. 局资金管理中心根据账户情况信息表跟踪成员单位银行账户情况， 及时更新银行账户动态信息库，核对成员单位银行账户授权情况。