发达国家商业银行零售业务的发展状况
西方商业银行零售业务发展的特点
西方商业银行零售业务发展的特点从西方发达国家的商业银行的发展历程中可以看出，虽然零售业务起步很早，但是直到进入十二世纪九十年代中后期，零售银行业务才开始迅猛发展，在商业银行中的地位明显上升。
在其发展中主要有以下几个特点：1收益稳定，风险分散虽然商银行的零售业务所涵盖的客户分布非常广，每笔业务所涉及的金额并不大，但是因为涉及的规模庞大，在经营规模相同的情况下，商业银行的零售业务则可以更好地分散风险，在宏观经济发生变化的情况下，就能有效地降低零售业务因经济周期波动而产生的影响，以及降低其收益与波动的关联度。
因此零售业务是具有收益稳定和风险分散的特点。
2经济发展增加了对银行零售业务的需求在二十世纪九十年代，当时美国中产阶级的兴起为零售业务提供了巨大的客户来源，发展过程中，个人的收入和个人资产的迅速增长使得这些中产阶级客户对零售业务的需求不断增加。
因为这些而带动的经济发展和房产市场的发展又直接影响到了对零售业务的更大需求。
这些经济的发展都大大增加了社会对商业银行零售业务的需求。
3资本市场的发育拓展了企业融资渠道资本市场的发展给企业融资提供了很多的渠道，打破了企业融资有商业银行垄断的局面。
由于个人尚无法通过资本市场融资，所以金融脱媒化的趋势并未影响银行的个人贷款业务。
为了生存发展下去，商业银行被迫调整服务功能，业务方向和竞争战略，其中重要内容就是加强零售银行业务的发展。
4金融创新助推零售银行业务发展二十世纪七十年代西方发达国家的经济滞胀，使经济增长数明显放缓，通货膨胀削弱了金融机构吸收存款的能力，导致了存款机构的存款脱媒危机，一方面，银行存款大幅减少，另一方面，企业的资金需求减少，银行资金找不到出路，批发业务份额大幅下降带来利润大幅下降，银行的经营受到了极大的挑战，为了避免破产、倒闭，在内在利益的驱动下，金融创新应运而生，在创新的浪潮中银行零售业务也进入了迅速发展的时期，出现了大量的扩充吸收个人存款能力的新金融工具。
简述商业银行零售业务
简述商业银行零售业务商业银行零售业务是指商业银行主要针对个人客户的各类金融服务业务。
在这个千变万化的金融市场中，商业银行零售业务作为金融机构的主要盈利渠道之一，具有非常重要的地位。
本文将简要介绍商业银行零售业务的基本特点、主要产品和服务以及发展趋势。
一、商业银行零售业务的基本特点商业银行零售业务有以下几个基本特点：1. 客户群体广泛：商业银行零售业务服务对象主要是个人客户，包括储蓄存款人、贷款借款人、信用卡用户等。
这部分客户数量庞大，需求差异较大，对金融服务的需求种类也多样化。
2. 服务形式多样：商业银行通过柜面业务、电话银行、网上银行、手机银行等多种渠道提供金融服务，以满足不同客户的需求。
这些渠道能够提供便利、高效的服务，提升客户体验。
3. 产品丰富多样：商业银行零售业务产品包括储蓄存款、贷款、信用卡、理财产品等。
这些产品可以满足客户的日常资金存取、消费贷款、投资理财等需求。
4. 风险控制高效：商业银行在零售业务中注重风险控制，对客户进行信用评估和审核，通过合理的措施减少不良贷款风险，并提供金融服务保障，确保客户利益。
二、商业银行零售业务的主要产品和服务商业银行的零售业务包括但不限于以下几个方面的产品和服务：1. 储蓄存款：商业银行提供活期存款、定期存款等多种储蓄方式，为客户提供安全、便捷的资金保管和增值服务。
2. 贷款业务：商业银行提供个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等多种贷款方式，满足客户的各类消费和投资需求。
3. 信用卡业务：商业银行发行各类信用卡，为客户提供方便快捷的支付方式，并提供积分、优惠等各类增值服务。
4. 网上银行和手机银行：商业银行通过网上银行和手机银行提供账户查询、转账汇款、理财投资等金融服务，为客户提供全天候、无地域限制的金融服务。
5. 理财产品：商业银行推出各类理财产品，为客户提供更多元化的投资选择，满足客户的投资需求。
三、商业银行零售业务的发展趋势商业银行零售业务在市场竞争日趋激烈的环境下，不断发展和创新，迎合客户需求，具有以下发展趋势：1. 科技创新：商业银行将加大科技创新力度，通过人工智能、大数据分析等技术手段，提高服务效率，提供更加智能化、个性化的金融服务。
商业银行零售银行业务
商业银行零售银行业务近年来，随着商业银行同业竞争的日趋激烈，世界各大商业银行越来越重视发展零售银行业务。
目前，世界几大著名的商业银行中其零售银行业务所创造的利润占银行利润总额的比重均超过40%。
零售银行业务以其较高的利润率、较低的风险和广阔的市场前景而受到各大商业银行的青睐。
目前，我国商业银行的零售银行业务方面仍处于起步阶段，但发展势头强劲，如何抓住机遇，加快发展这块业务，成为当前我国商业银行比较关心的重要课题之一。
一、我国商业银行零售银行业务的现状零售业务最早出现于商业领域，根据科特勒教授对零售业务的定义，“零售业务是指将商品或服务直接销售给最终消费者，包括供最终消费者个人在非商业性使用过程中所涉及的一切活动”。
顾名思义，零售业务是直接面对最终消费者的。
零售银行业务始于二次世界大战后，是商业银行为应对同业竞争的不断加剧而产生，并随着商业银行顾客对银行服务的新要求而在内容、品种上不断创新。
目前，商业银行零售银行业务范围已由最初以个人信贷为主逐步拓展到包括银行卡、个人消费信贷、投资理财、教育等多个领域等。
近几年，我国商业银行在零售银行业务方面的发展十分迅速。
以银行卡业务为例，自1979年10月中国银行开始代理国外信用卡业务，并于1985年6月发行了我国第一张信用卡——中银卡以来，我国银行卡业务从无到有，从单一到集中，从各自为政到联网发行，功能不断完善。
截至2002年2月底，我国各类银行累计已发卡亿张，其中信用卡300万张。
银行卡的发卡量连续三年递增64%，交易额递增76%。
但总的来看，我国银行卡的发行尤其是信用卡发行在数量和功能、使用便利度等方面仍较为落后，除一些大中城市的大商场、酒店、宾馆之外，持卡消费仍未普及，银行卡更多的是作为方便个人提现的工具。
在消费信贷领域，近两年住房信贷业务和汽车消费信贷发展十分迅速。
截止2001年底，我国商业银行累计发放住房抵押贷款5598亿元，占同期银行各项贷款余额的%，其中2001年当年新增2282亿元，占银行各项贷款新增额的%；累计发放汽车消费贷款700亿元，并以每年40%的速度在递增，住房和汽车正成为拉动近几年我国居民消费的两大支点。
简述商业银行零售业务
简述商业银行零售业务在中国，说到商业银行的零售业务，就不得不说一下招商银行——多年以来的“中国最佳零售银行”。
一般银行零售客户存款比例约为30%，招行达到了接近40%。
零售贷款比例也接近40%，且收益率高于企业贷款业务。
而零售业务做得好有两个好处：第一，可以吸引到比银行同业成本低的资金，在利率市场化的大环境下，能找到成本低的资金就是核心竞争力。
第二，受经济波动的影响比较小，保证存款规模的稳定增长。
那现在让咱们来看看招商银行的零售业务。
1.商业银行零售业务概述1.1商业银行零售业务简介商业银行零售业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等各类业务。
1.2商业银行零售业务特点相对于批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定群体庞大、易于发展中间业务；，费用成本要比批发银行的高，属于资本节约型业务等诸多特点。
1.3商业银行零售业务内容（1）负债业务来看，主要有：个人支票帐户——活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单（2）从资产业务看，主要有：消费者信贷（包括汽车贷款，住房贷款，耐用消费品贷款等），信用卡融资或透支等。
（3）从中间业务看，较多，主要有：个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。
2.发展零售业务的必要性2.1零售业务对商业银行发展的重要性零售银行业务渐渐成为国内各家银行的一个新的利润增长点，实际上，在国际金融行业，零售银行业务收入是构成银行收入的重要来源。
非利差收入在西方商业银行中占有举足轻重的地位，美国银行业非利差收入占比近年来平均为43.7%，纽约银行更是高达72%。
西方商业银行的主要优势在于灵活多样的经营模式和业务种类，为客户提供更全面的服务，满足客户多元化的需求。
商业银行零售业务存在的问题与发展策略
银行发展论文银行改革论文银行创新论文：商业银行零售业务存在的问题与发展策略摘要：近年来，随着金融体制改革的深入，银行业竞争加剧，各家银行都把零售业务作为一个新的利润增长点，实施战略性的业务转型。
本文在分析商业银行零售业务目前存在的问题基础上，借鉴其他商业银行零售业务的成功经验，提出商业银行零售业务发展策略，从发展理念、组织结构、产品创新、客户管理、渠道建设、人才培养等方面提出相应的发展建议。
关键词：商业银行；零售业务；发展策略零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。
相对批发业务而言，零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定、客户群大、资本节约等特点。
零售业务在我国具有广阔的发展前景，为商业银行开辟了新的利润来源。
一、目前商业银行零售业务存在的问题（一）在经营理念上，对零售业务战略地位和价值贡献认识存在偏差。
长期以来我国银行业经营一直存在“重批发、轻零售”的现象，一直把零售业务视为投入大、成本高的低效业务，致使零售业务一直未得到重视。
具体而言：一是没有正确认识零售业务的价值贡献和战略地位，将零售业务等同于吸收储蓄。
在实际工作中，大多数的银行把通过零售业务吸收存款放在首要地位，存款指标几乎成为零售业绩考核的唯一标准。
二是没有真正体现以客户为中心和追求价值最大化的经营理念。
在体制设制、组织结构、经营模式、业务流程等方面都未能真正围绕客户需求进行实质性的转变。
以产品为中心的思想根深蒂固，导致客户需求分析不够，产品和服务适应性差，绩效激励机制缺乏有效性，员工创造的价值与收益不相匹配。
三是缺乏市场定位观念。
对客户细分、需求定位等方面的研究不够，对零售业务市场层次、市场定位把握不到位，对外部市场发展态势缺乏敏感性和前瞻性，缺乏针对区域经济特点和自身优势确定明晰的市场策略，导致产品同质化，服务无差别，核心产品不突出。
（二）零售业务缺乏有效的组织支持，各自为战，忽视流程管理。
欧洲银行业发展现状
欧洲银行业发展现状近年来，随着欧洲经济的不断发展和全球化的进一步推进，欧洲银行业也在不断壮大和发展。
目前，欧洲银行业已经成为全球银行业的重要组成部分，拥有众多知名银行和金融机构，为欧洲经济的发展提供了强有力的支持。
一、欧洲银行业的发展历程欧洲银行业的发展历程可以追溯到中世纪时期。
当时，欧洲各国的商业活动逐渐兴起，商人们开始使用各种支付工具，如汇票、支票等。
为了满足商人们的需求，各地的银行开始兴起。
随着时间的推移，银行业逐渐成为了欧洲经济的支柱之一。
20世纪初，欧洲银行业进入了一个新的发展阶段。
随着工业革命的不断推进，欧洲各国的经济不断发展，银行业也得到了进一步发展。
在这一时期，欧洲银行业开始出现了众多的大型银行和金融机构，如德意志银行、荷兰银行等。
这些银行不仅在欧洲地区具有重要地位，还在全球范围内产生了重要影响。
二、欧洲银行业的现状目前，欧洲银行业已经成为全球银行业的重要组成部分。
欧洲拥有众多知名银行和金融机构，如德意志银行、巴克莱银行、法国兴业银行等。
这些银行不仅在欧洲地区具有重要地位，还在全球范围内产生了重要影响。
在欧洲银行业中，德国和英国的银行业规模最大。
德国银行业拥有众多的大型银行和金融机构，如德意志银行、德国联合银行等。
英国银行业则以伦敦为中心，拥有众多的国际银行和金融机构，如巴克莱银行、汇丰银行等。
除了德国和英国以外，法国、意大利、西班牙等欧洲国家的银行业也在不断发展壮大。
这些国家的银行业主要以国内市场为主，但也在国际市场上发挥了一定的作用。
在欧洲银行业中，零售银行业务和投资银行业务是两个重要的领域。
零售银行业务主要包括个人储蓄、信用卡、贷款等业务，是银行业的传统业务。
投资银行业务则主要包括股票、债券、外汇等业务，是银行业的新兴业务。
三、欧洲银行业面临的挑战尽管欧洲银行业发展迅速，但仍面临着一些挑战。
首先，欧洲银行业面临的竞争日益激烈。
随着全球化的进一步推进，越来越多的国际银行和金融机构进入欧洲市场，加剧了银行业的竞争。
银行零售业务
银行零售业务随着经济的发展和金融市场的不断扩大，银行行业也经历了很多的变革和发展。
其中，银行零售业务是银行业务中非常重要的一部分。
银行零售业务是指银行向个人、家庭和小微企业提供金融产品和服务的业务，其范围包括储蓄、贷款、信用卡、保险、证券等方面。
本文将从银行零售业务的概念、发展历程、现状以及未来发展趋势等多方面进行探讨。
一、银行零售业务的概念银行零售业务是银行业务中最基础的一类业务，主要服务于个人、家庭和小微企业等群体。
银行零售业务包括存款、贷款、信用卡、资产管理、外汇兑换、保险、证券等领域。
其中，储蓄是最基本的金融服务，贷款是最基本的信贷服务，证券、基金、保险等是附加服务。
银行零售业务与银行的传统业务相比，主要特点是面向普通人群，操作简单、投资风险相对较低，提供的金融产品和服务的利润较小，但是由于客户量大，可以形成规模经济。
因此，银行零售业务是银行业务收入中的重要组成部分。
二、银行零售业务的发展历程1.20世纪初银行零售业务的始端可以追溯到20世纪初，当时银行主要提供储蓄和贷款服务。
随着经济发展，银行零售业务不断拓展，开始提供银行卡、信用卡等服务。
2.20世纪70年代20世纪70年代，银行零售业务开始进入高速发展阶段。
这一时期，信用卡和ATM等PVC（塑料）卡技术的应用，使得银行零售业务具有更高的效率和更强的服务功能。
3.20世纪80年代20世纪80年代，银行零售业务进一步发展，出现了新的金融产品和服务。
如零售化贷款、银行理财、国外汇款等服务，进一步满足了客户对金融服务多样化和个性化的需求。
4.90年代至今90年代，银行零售业务进一步变革，从传统营销模式向全渠道模式转变。
随着互联网和移动互联网的发展，各大银行开始重视数字化转型和金融科技创新，大力开拓网银、手机银行等新渠道，进一步提升零售业务的覆盖面和服务水平。
三、银行零售业务的现状1.市场竞争加剧目前，我国银行业竞争愈加激烈，银行零售业务竞争格局也在不断变化。
国外零售业发展现状
国外零售业发展现状随着全球化进程不断深入，国外零售业发展迅速，形成了多元化、专业化、品牌化、国际化的发展趋势。
社会经济变革和科技进步对零售业产生了深刻的影响，零售业的规模逐年扩大，商业模式不断创新，消费者需求多样化，竞争日益激烈。
在这种情况下，零售企业必须不断调整经营策略，提升服务水平，以应对激烈的市场竞争。
本文将以综述的形式，对国外零售业的发展现状进行分析，为国内零售企业的国际化发展提供借鉴。
一、国外零售业的发展趋势1. 多元化发展国外零售企业在扩大销售规模的同时，不断拓展业务范围，实现多元化发展。
早期的零售业主要集中在传统的商超和专卖店，而现在则包括了线上线下多种销售渠道，如超市、便利店、百货店、专卖店、线上电商等。
同时，零售企业还在不断扩大产品种类，进军餐饮、文化娱乐、休闲娱乐等领域，实现了多元化发展。
2. 专业化经营随着市场竞争的日趋激烈，零售企业为了更好地满足消费者需求，提升服务水平，不断推进专业化经营。
在商品销售方面，零售企业通过专业化的采购、仓储、物流等手段，提高商品的质量和品种，为消费者提供更多元化的选择。
在服务方面，零售企业加强了对员工的培训，提升了服务意识，为消费者提供更专业、周到的服务。
3. 品牌化经营国外零售企业积极推动品牌化经营，通过注重品牌建设和推广，提升企业知名度和美誉度。
品牌化经营不仅可以帮助企业吸引更多的消费者，提升销售额，同时还可以提高企业的附加值，为企业进一步扩大国际市场提供有力支持。
4. 国际化发展随着全球化的发展，在国外零售业中，也出现了国际化的发展趋势。
许多国外零售巨头通过跨国并购、联合经营、直接进军国际市场等方式，实现了跨国经营、国际化发展。
通过国际化发展，国外零售企业不仅可以获得更多的市场份额，提升企业规模和实力，也可以加强企业的国际竞争力，获取更多跨国消费者。
二、国外零售业的经营模式1. 线下零售模式传统的线下零售模式是指消费者通过在实体店铺购买商品的销售模式。
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发达国家商业银行零售业务的发展状况虞月君零售业务在发达国家商业银行的收入中占有举足轻重的地位，不少全球性金融机构的零售业务收入比重已占60%以上，有的甚至占到80%以上，以至一些银行已成为真正意义上的零售银行。
零售业务的定义及分类零售业务一词，最早起源于商业领域。
营销学大师菲利普·科特勒教授将零售业务的性质定义为：“零售包括将商品或服务直接销售给最终消费者，供其个人非商业性使用的过程中所涉及的一切活动。
”以此类推，零售业务不包括法人服务。
但是，由于卡片等业务的客户对象是法人企业，而其实际使用权却有可能归个人，因此，零售业务又涵盖了部分公司法人业务。
另一方面，一些银行的公司业务部门还同时向法人、居民提供服务。
在花旗银行，除新兴集团、消费者金融集团外，以下两个集团也向居民提供服务：一是公司和投资银行业务集团下属的所罗门·斯密斯·邦尼的私人客户业务部向个人和中小规模企业提供综合性财务计划；二是全球投资管理与私人银行业务集团下属的3个部门，即花旗集团私人银行业务部（向富人提供个性化的财富管理服务，包括信托，结构性贷款、外汇交易、资产衍生品和个人资产管理）、花旗集团资产管理部（为不同层次的投资者提供共同基金、管理账户、投资组合）以及旅行者人寿年金业务部（向客户提供人寿保险、个人和团体年金产品，制定退休安排和储备计划等）。
由此可见，客户对象的差异并不能够区分开零售业务与批发业务，惟有客户需求所决定的服务内容、服务方式、服务渠道才是区别零售业务与批发业务的主要工具。
零售业务的现状进入20世纪90年代以来。
银行零售业务在各国的作用和地位日益增强，并呈现下述发展特点：1.客户对零售业务需求强劲零售银行业务的发展与居民个人资产的扩张密不可分。
1997年，美国个人金融资产达271087亿美元，比1987年的114969亿美元增加1倍多，同期英国从8566亿英镑上升到25451亿英镑，增长3倍多；日本从696万亿日元上升到1230万亿日元。
在居民个人金融资产急剧膨胀的同时，还伴随金融资产结构的显著变化。
各国居民财富分布很不相同。
美国居民个人资产以股票为主，英国以保险为主，日本以存款为主。
2.零售业务占比上升与1982年相比，1994年在美国全部银行贷款中，个人信贷占比从9%上升为22%。
其中，信用卡信贷从1%上升为8%；1996年个人信贷比重占全部贷款比重又上升为45%。
其中，资产规模排名在前100名的大银行占比更高。
3.零售业务利润贡献增大(1)美国的银行。
2000年，花旗银行净利润为135亿美元。
其中，零售银行业务实现利润53亿美元，占全部利润的39%；信用卡业务实现利润为3亿美元，占全部利润的25%，信用卡账户总数超过1亿个。
1997年，美国第六大商业银行、总部设在北卡罗纳州的美国美联银行的总资产为2000亿美元。
其中，贷款为970亿美元，存款为1030亿美元，在国内外共有4300家分支机构与业务代表处，公司客户10万多家，对公司抵押贷款额居美国第12位；私人客户达1600万户，对家庭贷款居全美第二位。
1997年该行零售银行利润12亿美元，占全部利润18.76亿美元的64%。
其中，信用卡利润占全部利润的18%，储蓄利润占全部利润的25%，个人住房贷款利润占全部利润的21%。
(2)英国的银行。
零售银行利润已成为英国大型银行获利的主要来源。
大型银行每年从消费者和中小企业身上获得的利润高达50亿英镑。
由于英国大银行资源集中在低风险、低利润的零售业务上，有力地弥补了国内高风险、高利润、投资银行业务力量薄弱的不足，因而英国商业银行的利润远高于德国金融机构10%的盈利水平。
如莱斯集团坚持立足国内的零售和商业银行业务，很少进行投资银行业务，取得不凡业绩。
该行1999年的股本回报率达30.5%。
其他银行的股本回报率：巴克莱银行为21.2%，汇丰银行为17.5%。
规模中等、回报率高达32%的苏格兰皇家银行还收购了获利增长缓慢的国民西敏银行。
4.零售业务规模宏大美国美联银行在“Charlotte”市区几十公里外的乡村丛林中，修建了占地157英亩、总建筑面积20万平方米的客户服务中心(CIC)，号称美国除国会之外的第二大办公楼。
在大楼内设有餐厅、商店、健身房、游泳池、幼儿园等辅助机构，以满足和解决职工生活方便问题；设有零售业务部、电话银行、未来银行、电脑中心等与零售银行业务相关的部门，全部职员共1万多人。
其中，零售业务部主要从事信用卡、私人小额贷款和储蓄业务。
1997年，CIC总部的信用卡员工共400多人，ATM机3570台，发卡量300万张，营业收入70亿美元，净利润3.5亿美元。
5.消费信贷成为新兴银行的业务重点美国业绩表现最佳的一些地区性和新兴全国性银行，如Banc one、Norwest和First union的业务都集中在消费信贷、信用卡等业务上，并且几乎都在国内进行。
其市场资本总额已超过Jp Morgan、美林等无所不包的全球性银行巨头。
零售业务的最新经营策略为强化零售银行的竞争能力，发达国家银行因地制宜，纷纷采取新的零售银行经营战略和策略。
1.加大零售业务发展力度日本个人金融资产数额巨大，仅个人存款就高达1200万亿日元。
由于零售银行业务所取得的利润远远高于批发业务利润，因此，为克服近年来经济不景气的现象，日本银行一改以往重视企业批发业务的做法，依靠现代化的计算机、通信、网络、电子等高科技手段，大力加强零售银行业务的发展，改变了以往日本国内零售银行业务一直被花旗等外资银行主导的局面。
2.强化核心业务美国运通银行是金融超市的代表，是世界上最大的与旅游有关的服务公司，也是世界上最大的独立发卡机构，全球卡片共4300万张，消费额2100亿美元，每卡消费数额是其他银行的3倍多。
美国运通银行传统的主营业务是三大块：信用卡、贷款和保险。
它对自己的优势、劣势及国内外金融市场的形势有比较清醒的认识：只进入能够占据最大市场份额并能创造可观利润的市场。
虽然运通银行在向“金融超市”方向努力，但它并不企图进入所有的金融市场，也并不奢望能为所有客户提供所有的金融服务。
因此，运通公司在1978年出售了亏损的保险公司。
为强化运通卡和旅行支票等核心业务，提高在美国的市场份额，自80年代以来，运通银行将原来只为富人服务的策略，改为能向不同客户提供不同金融产品和服务的金融服务公司。
1987年运通银行全面实现了“一揽子”经营计划，成为一家拥有2000亿美元总资产的金融超市。
3.采取兼并战略(1)收购同业机构。
1998年，美国第一银行公司与第一芝加哥银行合并，组成市值720亿美元、资产2790亿美元的第一银行，成为美国中西部地区最大的零售商业银行、第二大信用卡发行行、全美第5大银行。
合并后，第一银行节约成本9.3亿美元，增加收入2.75亿美元。
1999年新银行得到合并收益的50%，2001年合并收益已经全部体现出来。
(2)收购混业性机构。
为扩大客户基础，提供一站式服务，运通银行于1981年收购了希尔逊证券公司，1983年收购了瑞士发展银行，1984年收购了雷曼兄弟公司和IDS投资基金，从而为中等收入持卡客户找到了较佳的投资途径。
4.设立跨国机构欧元区形成后，由于以欧元计值的存款、汇款、信用卡、旅行支票、外汇交易和投资基金等产品需求大幅增加，促进了欧元区零售业务的发展。
因此，欧洲一些大银行加快建立跨欧洲的零售银行网络。
(1)设立分行。
瑞典最大的银行瑞典商业银行已在挪威、丹麦和芬兰建立分行网络，并于1997年6月设立网上银行，新顾客以每天200名的速度发展；德国德意志银行已经在意大利和西班牙设立300家分行，并在1998年12月初收购了法国里昂信贷银行在比利时的分行，还计划在法国开设分行；德国德雷斯顿银行1998年了月初收购了法国里昂信贷银行在斯德哥尔摩和哥本哈根的分行；西班牙国际银行的信用卡附属公司和英国巴克莱银行在德国的市场份额也在曰益扩大；荷兰国际银行已收购比利时的布鲁塞尔银行，并计划进一步收购电话银行，以扩展其在欧洲的零售业务。
(2)设立ATM中心。
美国花旗银行已在德国拥有电话银行、300家分行和500个以ATM为中心的银行中心，在信用卡市场的占有率已达到10%，并计划以德国为中心向全欧洲扩展。
5.实施收缩战略(1)收缩低利润地区的零售银行业务。
1998年与国民银行合并后的美洲银行在中国台湾、新加坡和印度的消费融资业务都有盈利，但经过全球策略评估后，由于美洲银行认为，未来几年内消费融资业务在上述地区难以形成规模优势，便决定将其出售，在这些地区仅保留对企业的金融服务。
(2)关闭分支机构。
德国金融企业交叉持股现象较多。
德意志银行和安联集团合并后，由于安联保险公司持有德意志银行和德累斯顿银行近5%和近22%的股份，而德意志银行和德累斯顿银行又分别拥有安联7%和10%的股份，为减少相互掣肘，强化整合力度，新的德意志银行分阶段出售了传统的、没有盈利的零售服务，并关闭或减少了分行的业务。
合并后的新德意志银行和安联之间相互持有股份的比例降至5%以下。
(3)出售亏损业务。
由于保险业利润不稳定，运通银行在大刀阔斧实施收购兼并计划的同时，从1985年开始，2年内分3次卖出了拥有的费尔曼保险基金股份，从容退出了保险业。
此举不仅使运通银行甩掉了亏损业务，还提高了其国际贷款业务抵御国际风险的能力。
6.实施扩张战略(1)收购他行信用卡。
1999年渣打银行在香港的信用卡市场份额不到10%，为巩固在港的信用卡业务，在大通决定出售盈利的信用卡业务后（渣打在港4家分行的信用卡量为70万张，盈利共22.6亿港元），渣打银行以103亿港元的巨资，以超过其他收购方的绝对优势购买了大通的全部信用卡业务，从而使渣打银行的发卡量达190万张，成为香港第二大发卡银行。
(2)集中战略。
英国巴克莱和国民西敏natwest决定退出国际投资银行业务，专营零售和商业银行业务。
7.实施发展高利润产品战略(1)扩大资产管理服务范围。
汇丰银行正在朝以零售客户为中心的跨国财富管理公司发展，而不再是一家以公司客户为中心的银行。
仅1999年里，汇丰已在私人银行方面花掉了200亿美元，包括收购Repubic New York Corp和Safra Holdings。
汇丰银行在完成对法国商业信贷银行这起欧洲最大的跨国银行的合并后，其管理的资产已上升到2500亿美元。
汇丰早在1853年就在印度设立支行，在10个城市设有27家支行，并一直以服务于印度的富人为自豪。
但在印度的中产阶级规模迅速扩张的时候（人数在4000万和2.1亿之间），汇丰银行意识到了新的发展机会，因此，在过去的3年里投资了7500万美元，在Ahmedsbad和海德拉巴(Hyderabad)新开了几家支行，并成立一家资产管理公司和一家非银行金融子公司，并以当地语言（如印地语）作广告，派雇员向酒店和航空公司学习礼仪。