员工案防警示教育
银行案防警示教育
03
案防工作存在的问题及原因分 析
内部管理不严，制度执行不到位
内部控制体系不完善
银行内部缺乏有效的内部控制体系，导致管理不规范，制度执行 不力。
监督检查机制不健全
银行内部监督检查机制存在缺陷，对违规行为的查处力度不够，导 致违规行为得不到及时纠正。
制度执行不严格
部分员工对制度规定不严格遵守，存在有章不循、违章操作等问题 。
维护客户关系
稳健的案防工作有助于维护银行 与客户之间的信任关系，确保客 户对银行的信任和满意度，从而 促进银行业务的稳健发展。
维护金融秩序稳定
维护市场信心
银行作为金融市场的主要参与者，其稳健运营对于维护金融秩序稳定具有重要 意义。通过加强案防教育，提高银行的风险管理能力，有助于维护市场信心， 确保金融市场的稳定。
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银行案防警示教育
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目录
• 案防工作的重要性 • 典型案例分析 • 案防工作存在的问题及原因分
析 • 加强案防工作的措施和建议 • 警示教育的作用和意义
01
案防工作的重要性
保障银行业务稳健发展
确保资金安全
通过加强案防教育，提高员工风 险意识，确保银行业务资金的安 全，避免因操作失误或内部欺诈 导致的资金损失。
建立激励机制
银行应建立完善的激励机制，鼓励员工积极发现和报告风 险隐患，对在风险防控中做出突出贡献的员工给予奖励和 表彰。
强化员工行为管理
银行应加强对员工行为的监督和管理，防止员工违规操作 和滥用职权等行为，确保银行业务的合规性和安全性。
加强外部监管，完善信息披露机制
加强外部监管
银行应积极配合监管部门的工作，接受监管部门的监督检查和指导，及时整改存在的问题 和风险隐患。
银行案防警示教育
7
风险提示:
1.要坚决杜绝人情贷款。 2.要建立严格的信贷审批制度, 并严格审核贷款人相关资料。 3.经办人员执行制度要严格, 严 格按照作流程和规章制度操作。 4.对贷款人的经营状况要有一个 清醒的认识, 对贷款人的经济情况做 到心中有数。
4.涉案业 务
辽宁盘锦案
苏州相城案
苏州昆山案
比较结论
基层负责人（李军）、 柜员（蔡兴旺）
李军被不法分子拉拢， 与柜员蔡兴旺合伙挪用 客户资金 骗取客户输入密码 伪造客户签字 通过汇款交易转移客户 资金
个人存折柜台转帐汇款
助理业务经理（陈华）
基层负责人（周恩祥）
相同，均为基层关键 岗位人员
陈华收受贿赂,指使柜员 违规操作，挪用客户资 金
周恩祥收受贿赂,指使柜 员违规操作，挪用客户 资金
相同，均涉及员工道 德风险
骗取客户输入密码
骗取客户输入密码
骗取客户签字
由非客户本人签字
相同，均采取欺骗客
通过汇款交易转移客户 通过汇款方式转移客户 户手段
资金
资金
借记卡柜台转帐汇款
借记卡柜台转帐汇款
相同，均为个人柜台悉,
2、业务经理履职不力。目前，全行约有1.8万业务经理，拥有最高业务核 准权限（10级），是网点现场控制（交易真实性）的最主要手段，因此业务经 理队伍的管理至关重要。但苏州案发时，业务经理核心职能的考核占比低于 30%，其余均与机构绩效挂钩，影响其内控履职的独立性；业务经理未有效履 职，导致大额交易核实环节失效。宁夏案和相城案甚至发生业务经理直接作案 。
银行员工案防警示教育——以案为戒、警钟长鸣
合规
什么是“合规”？ 合规，就是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。
三、合规经营
合规风险
是指商业银行因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
（引自中国银监会《商业银行合规风险管理指引》）
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线” 2.“合规”是一个行企业文化建设的有机组成部分 3.“合规”是一个行有效规避案件风险，强化全面风险管
（五）公私分明，勤俭节约。 （六）遵守法律法规 （七）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂， 拒绝黄、赌、毒。 （八）自觉抵制内幕交易，拒绝洗钱
二、银行业从业人员职业操守
三大禁令(五十个严禁、双十禁、八不准） 客户经理十个严禁
目录
1
2
行规行纪 职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
15
三、合规经营
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
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案例一
案例二
案例三
案例四
案例五
谷小明, 农民家庭出身，原东部A省J市D县客户经 理。 2009年大学毕业后以优异成绩考入某银行。谷 小明为有这样一份工作二自豪，并暗自发誓要努力 工作，为银行奉献青春。
但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受到了 客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的工作 能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不要 “死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理，开 始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调查 放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也多 了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。
特殊情况 下你可能不 会留意某些 风险，但要 有职业敏感 性，这样才 能放慢脚步
人事科长以案促改警示教育态发言材料
人事科长以案促改警示教育态发言材料尊敬的各位领导、同事们：大家好！今天我站在这里，向大家汇报一起发生在我们人事科的一起案件。
这起案件虽然给我们带来了一些困扰，但也给我们带来了宝贵的教训和启示，促使我们认真反思并推动改革。
在此，我将简要介绍案件概况，并分享一些我个人对于警示教育的看法和建议。
首先，我想简单介绍一下这起案件的背景。
此案涉及到我们科室一个员工的违纪问题。
该员工在办公室工作期间，私自处理了一些与工作无关的私事，并且记录上报的数据存在虚假和错误，给单位的正常运作造成了一定困扰。
经过调查，我们发现这名员工在工作中懈怠怠、不负责任的态度已经存在较长时间，而且不仅有虚假记录的行为，还存在其他不端行为。
在这个案件中，我深感责任重大。
首先，作为人事科的负责人，我没有发现这名员工的问题并及时采取措施加以纠正，严重失职；其次，作为整个科室的领导，我没有提供一个良好的工作氛围和规范的管理，使得员工产生了工作不负责、敷衍塞责的心态。
我深感愧疚和懊悔。
这次案件对于全科来说，是一次深刻的警示教育。
我们深刻认识到，一个科室的良好运行离不开每一位员工的诚信和敬业，更离不开科室领导的正确引导和有效监督。
我们必须从中吸取教训，加强整个科室的组织纪律，提高工作规范，加强对员工的考核和监督。
我个人认为，对于这样一次警示教育，我们应该采取以下措施：首先，完善制度，加强内部管理。
我们要建立科室的工作规范和员工行为准则，明确每个人的工作职责，依法依规开展工作，确保公正、透明。
同时，要加强内部管理，提高员工的工作效率和执行能力，确保工作的顺利进行。
其次，加强人事考核和监督。
人事科是单位的重要部门，我们要加强对员工的考核和管理，严格执行绩效考评制度，确保工作结果真实可靠。
对于表现优秀的员工，要及时予以表扬和奖励，激励他们做得更好；对于表现不佳或者存在违纪违规行为的员工，要及时予以批评和教育，并依法依规采取相应的处理措施。
最后，加强职业道德教育。
以案促改案件警示教育心得体会两篇
以案促改案件警示教育心得体会两篇以案促改案件警示教育心得体会两篇银行、XX单位以案促改案件警示教育心得体会篇一在国有商业银行的改革和发展取得显着成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。
通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
(一)端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理念。
(二)加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。
强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
(四)强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
案防警示教育心得体会-
案防警示教育心得体会-案防警示教育心得体会(一)这次全行“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的开展，我们认真学习了《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行山东省分行员工违规行为积分管理实施细则》(试行)《中国农业银行会计主管内控操作手册》《关于加强会计内控管理的若干意见》、《四个一律》、《银监会防范操作风险十三条》等制度内容。
通过学习，提高了思想认识，充分认识到这次“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的重要意义。
加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管理永恒的主题。
真正把“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动落实到实处，是一项长期的综合工程。
结合这次学习，以下心得体会。
一、加强员工教育，营造内控管理的良好氛围。
制度最终靠、人来执行，管理的核心是人的管理。
营造和-谐的内部环境，真正从源头上防控风险。
坚持常规培训与警示教育相结合，强化员工教育。
为让全行每一位员工了解内控管理中存在的问题、形成风险的原因以及预防措施，坚持提示在前、预警在先，提高全员对会计内控管理工作的认识和重视程度。
坚持激励与约束相结合，加强员工行为管理。
牢固树立“违规就是风险、“安全就是效益”的观念，规范员工操作行为。
坚持严格管理与关心职工工作生活相结合，营造和-谐氛围，基层营业一线工作，条件相对较差、工作压力和劳动强度相对较大，深入基层，与员工谈心交流，关心员工的工作生活，经常交流沟通，营造心齐气顺的良好发展环境，征求员工对全行经营管理的意见，了解员工思想状态和工作生活惰况，解决基层工作生活中的实际问题，与一线人员面对面地共同查找内管工作的难点和问题，与柜员谈心了解在职责履行中的问题和困难，密切干群关系，稳定一线员工队伍，营造和-谐的发展环境。
二、加强基础管理，握高全员内控管理工作的自觉性。
管理必须从管理层抓起、从基层基础抓起。
在风险控制上出现问题，很重要的一个原因就是管理职责履行不到位，缺乏常抓不懈的机制，造成管理力度层层递减、风险控制措施层层减弱。
员工案防警示教育PPT幻灯片课件
行规行纪概述 职业操守概述
3
合规经营
4
业务操作风险案例分析
5
理解与启示
29
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说文解字
钱------錢
30
30
◆规范业务标准，提高服务水平
循规蹈矩的银行职员
31
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◆抵制错误指令，实施自我保护
害人之意不可有，防人之心不可无 晴天备好伞，雨天少挨淋
32
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◆ 三铁不忘,警钟常鸣
但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受到了 客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的工作 能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不要 “死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理，开 始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调查 放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也多 了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。
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二、银行业从业人员职业操守
（一）知法守法 （二）规范操作 （三）公平竞争 （四）客户至上
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二、银行业从业人员职业操守
（五）公私分明，勤俭节约。 （六）遵守法律法规 （七）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂， 拒绝黄、赌、毒。 （八）自觉抵制内幕交易，拒绝洗钱
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二、银行业从业人员职业操守
三大禁令(五十个严禁、双十禁、八不准） 客户经理十个严禁
没有规矩不成方圆； 没有制度不成银行； 没有约束不成气候； 没有教训不成经验。
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目录
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行规行纪 职业操守 合规经营 案例警示 理解与启示
10
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二、职业操守
职业操守是指人们在从事职业活动 中必须遵从的最低道德底线和行业规 范。它具有“基础性”、“制约性” 特点,凡从业者必须做到。
案防 警示教育
案防警示教育
案防和警示教育是银行业务的重要组成部分，旨在提高员工的风险意识和合规意识，防止案件发生，保障银行资产安全。
以下是一些案防和警示教育的相关内容：
1. 案防教育：案防教育是指针对银行业务中可能存在的风险点，通过培训、演练等方式，提高员工的风险意识和应对能力，防止案件发生。
具体包括但不限于：防范电信诈骗、防范网络诈骗、防范非法集资等。
2. 警示教育：警示教育是指通过剖析典型案例、展示风险警示图片等方式，让员工深入了解违规行为的危害性和后果，提高员工的合规意识。
具体包括但不限于：违规操作警示、反腐倡廉教育等。
通过案防和警示教育，可以提高银行员工的风险意识和合规意识，规范业务操作，防止案件发生，保障银行资产安全。
同时，也有助于提升银行的整体形象和声誉。
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二、银行业从业人员职业操守
（五）公私分明，勤俭节约。
（六）遵守法律法规
（七）自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂， 拒绝黄、赌、毒。 （八）自觉抵制内幕交易，拒绝洗钱
二、银行业从业人员职业操守三 Nhomakorabea禁令(五十个严禁、双十禁、八不准）
客户经理十个严禁
因此， 我们要牢记以下风险提示
只要不专心，风险 无处不在
不能只关注 单边风险，内控 案防需要严密的
思维及责任感
无论你有多么熟练的技能，违规 操作的风险都很大
而且作为风险把控人，要知道这世界上确
实有某些人。。。丫! 真的不厚道
无法按照
流程结束或 轧账，肯定
是有原因的
不要以
为通过反
交易，就 可以将业
员工案防警示教育
——以案为戒、警钟长鸣
1
目录
1
行规行纪
2
职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
2
一、行规行纪
何谓“规”
“规”校正圆形的用具。 规则，规章制度，法规
3
一、行规行纪
何谓“纪”
“纪”纪律。《后汉书 .
邓禹传》：师行有纪
4
行规行纪的特点
行规行纪___要求银行业职工在各项业 务活动必须共同遵守的行为规范。
核心风险管理活动
必要性 与 重要性
实施有效内部控制的基础性工作
合规理念
过程合规 全面合规 持续合规 主动合规 高层表率与全员参与
合规创造价值
目录
1
行规行纪
2
职业操守
3
合规经营
4
案例警示
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理解与启示
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案例一
案例二
案例三
案例四
案例五
谷小明, 农民家庭出身，原东部A省J市D县客户经 理。 2009年大学毕业后以优异成绩考入某银行。谷 小明为有这样一份工作二自豪，并暗自发誓要努力 工作，为银行奉献青春。
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◆ 三铁不忘,警钟常鸣
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操作风险启示
操作风险是指 因操作流程不完善、 人为过失、系统故 障或失误及外部事 件造成损失的风险。
我们中的绝大多数人，不具备三轮哥对 风险的规避能力
没有动车哥那么好的业务技能和时间观念
也不能像奔跑哥似的迅速脱离当前岗位
更做不到像跳绳弟那样确实有跳绳哥罩着
5
行规行纪的“特性”
强制性 广泛性 实用性
6
执行行规行纪的基本要求
强调自觉性 注重实践性
7
遵守行规行纪的“四十八字诀”
防范金融犯罪，保护资金安全； 防止重大差错，维护银行信誉； 规范业务标准，提高服务水平； 抵制错误指令，实施自我保护。
8
一、行规行纪
务还原到
初始状态
做假是需要专业精神和专业能力的， 而且通常难以做到天衣无缝
常在柜台上 操作，理应
考虑风险的
种种可能性
很 好
地解决了
问题，同
时要考虑
对风险的 承受能力
特殊情况
下你可能不
会留意某些 风险，但要 有职业敏感 性，这样才
能放慢脚步
对待同事要做好风险提示，而不是。。。
先不要让新
手独立承担他难
但工作后，谷小明感到不能适用工作环境，受 到了客户的挤兑和同事的冷落，他开始怀疑自己的 工作能力。这时，单位一位姓王的同事对他说，不 要“死心眼”，要放开自己。他听后感觉有道理， 开始放松警惕，有些不符合贷款条件的他也进行调 查放款，并发现放出去的款也能按时归还，收入也 多了，和同事也融洽了，谷小明渐渐的没了原则。
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线” 2.“合规”是一个行企业文化建设的有机组成部分 3.“合规”是一个行有效规避案件风险，强化全面风险管 理的题中之义
4.“合规”是一个行审慎经营的必然要求
三、合规经营
做好日常经营风险管理的根本前提
银行安全稳健经营的关键所在
结果
公诉机关以违法发放贷款罪对谷小 明提起公诉、等待他的将是长达 3 至 5 年的牢狱之灾。
目录
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行规行纪概述
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职业操守概述
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合规经营
4
业务操作风险案例分析
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理解与启示
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说文解字
钱------錢
30
◆规范业务标准，提高服务水平
循规蹈矩的银行职员
31
◆抵制错误指令，实施自我保护
害人之意不可有，防人之心不可无 晴天备好伞，雨天少挨淋
一次偶然的机会，他结识了一位大哥，他说自己在 当地吃得开，跟多家银行合作，他可以为谷小明介绍客户。 两人气味相投，很快达成共识。之后经这位大哥介绍，谷 小明先后受理了客户 60余户，累计放款500万元，他只需 在家或者单位等着，这位大哥就直接帮他打理帮办相应手 续，如借款人影像资料、现场照片都由这位大哥提供齐备， 签署合同时，这位大哥就直接领着过来。尽管谷小明也感 觉写不妥，但末了自己还是默认了，放任自流。 2010年6月，D县信贷已届还本期，大面积逾期爆发， 谷小明很害怕，想找那位大哥商量对策，却发现那位平日 悉心关照自己的大哥早已不见踪影，J市分行发现D县的情 况后，对D县进行集中检查，东窗事发。
没有规矩不成方圆；
没有制度不成银行；
没有约束不成气候； 没有教训不成经验。
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行规行纪
2
职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
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二、职业操守
职业操守是指人们在从事职业活 动中必须遵从的最低道德底线和行业 规范。它具有“基础性”、“制约性” 特点,凡从业者必须做到。
二、银行业从业人员职业操守
以驾御的工作— 对新手要留意，
更要培养
永远不要以为新手同你一样有着对风 险的识别和把控能力
谢谢
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行规行纪
2
职业操守
3
合规经营
4
案例警示
5
理解与启示
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三、合规经营
合规
什么是“合规”？ 合规，就是“遵从，依从，遵守，合乎规范”。
三、合规经营
合规风险
是指商业银行因没有遵循法律、规则和 准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
（引自中国银监会《商业银行合规风险管理指引》）