银行从业资格中级法律法规基础题库
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 A2、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。
促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D3、行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C6、下列说法不正确的是（）。
A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B7、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共30题）1、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。
那么他不可能面临( )制裁。
A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】 C2、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门【答案】 A3、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。
A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】 C4、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。
A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B5、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。
A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D6、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】 C7、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务【答案】 C8、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B9、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共40题）1、单位外汇存款操作，正确的是( )。
A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】 B2、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C3、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。
A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】 A4、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B5、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A6、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。
A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 C7、政策性银行改革方针起始于( )。
A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 A8、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】 A9、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A10、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。
现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。
A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】 D11、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）。
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】 A2、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。
A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A3、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】 A4、信用卡和借记卡，统称为( )。
A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】 B5、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】 D6、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。
期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。
A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。
本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。
故选A。
【答案】 A7、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。
A.6B.12C.2.5D.24【答案】 D8、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共30题）1、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。
A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】 C2、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】 A3、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A4、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D5、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。
A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答案】 B6、破产案件的管辖法院是（）。
A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】 D7、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A8、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】 A9、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】 A10、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A2、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A3、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D4、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。
A.5B.7C.10D.15【答案】 D5、商业银行的高级管理层不包括( )。
A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 C6、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。
A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B7、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。
A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】 D8、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。
对A商业银行来说，该项业务为（）。
A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C9、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。
A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A10、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行的合规管理由( )负责。
A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】 D2. 支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】 D3. （），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B4. 被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A5. 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.3C.6D.9【答案】 C6. ( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B7. 下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。
A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】 D8. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D9. （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D10. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C2、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（ ）。
A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】 C3、资产负债管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露， 商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（ ）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。
A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】 B6、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】 D7、商业银行开展金融创新时，应遵循（ ）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。
A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】 D8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
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1、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的()。
A.1.5倍
B.1倍
C.2倍
D.3倍
正确答案是：A，
解析：2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。
银行从业资格中级法律法规基础题库
2、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为( )个层次。
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案是：B，
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。
3、下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是()。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差
正确答案是：D，银行从业资格报名时间
解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。
4、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
正确答案是：D，银行从业风险管理
解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。
5、许多国家把调高或降低( )作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。
A.现金漏损率
B.法定存款准备金率
C.超额准备金率
D.定期存款准备金率
正确答案是：B，银行从业资格题
解析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段
6、超额存款准备金主要用于()。
A.支付清算
B.作为资产运用的备用资金
C.头寸调拨
D.向个人放贷
E.同业拆借
正确答案是：A,B,C，
解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。
7、下列关于存款利率的说法正确的是()。
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A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率
B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本
C.存款利率越高，存款人的利息收入越多
D.存款利率越高，银行的融资成本越高
E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析：考察存款利率的相关知识银行从业视频
8、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括()。
A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制
B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力
C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本
D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机银行从业资格成绩查询
E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障
正确答案是：A,B,C,D,E，
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