银行从业中级法律法规练习题及解析
中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(6)
2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）1、［题干］下面行为错误的选项是（）。
A.理财规划师在执业过程中,不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中,理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中,向客户作出回报或收益承诺【答案】D【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。
此题的表达表达了“信息披露〞的原则。
此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息,为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
不得利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。
所以,选项D的表达是错误的。
2、［题干］下面选项中属于周期型行业的有（）。
A.物联网B.4D技术C.房地产D.食品业。
E,耐用品制造业【答案】C,E【解析】生物技术、物联网、4D技术等属于增长型行业。
食品业和公用事业属于防守型行业。
耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。
3、［题干］当解散情形出现时,除（）免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。
A.公司合并、重组B.公司收购、重组C.公司合并、分立D.公司收购、分立【答案】C【解析】此题考查公司终止制度。
解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。
4、［题干］第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。
（）【答案】正确【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。
界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。
5、［多项选择］下面关于票据行为的说法,正确的有()。
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解
2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解单选题（共20题）1. （），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】 B2. 企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。
A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】 B3. 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。
A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】 A4. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
其目的是( )。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D5. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。
A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B6. 一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】 C7. 银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。
银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
上述体现的是（）。
A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】 C8. 下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析单选题（共20题）1. 冻结单位存款的期限不超过( )个月。
冻结单位存款的期限不超过( )个月。
A.1B.3C.6D.9【答案】 C2. 上市商业银行最高权力机构是（）。
上市商业银行最高权力机构是（）。
A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】 A3. 关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。
关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。
A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 A4. 下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 D5. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 C6. 目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是( )。
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行的合规管理由( )负责。
A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】 D2. 支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】 D3. （），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B4. 被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A5. 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1B.3C.6D.9【答案】 C6. ( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。
A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B7. 下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。
A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】 D8. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D9. （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D10. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。
中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(7)
2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案1、［题干］下面关于信息保密的说法中,错误的选项是()。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】C【解析】在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。
故此题选C。
2、［单项选择］商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保发现的风险并未造成资本损失C.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】B。
【解析】商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
3、［单项选择］下面关于商业银行理财业务的说法,错误的选项是()。
A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本〞业务D.理财产品不会耗用银行资本金【答案】D。
【解析】除保本型理财产品外,其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。
4、［题干］下面关于保险合同的表述中,错误的选项是()。
A.保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.受益人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司【答案】C【解析】此题考查保险合同相关内容。
保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】 B2、下列不属于我国银行监管工具的是（）。
A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】 D3、福费廷的实质是( )。
A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理4、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。
对A商业银行来说，该项业务为（）。
A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C5、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 D6、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。
客观方面要件不包括( )。
A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体7、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 B8、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。
后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。
下列说法正确的是（）。
A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】 A9、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。
2023年银行业法律法规与综合能力(中级)考前必做习题及解析
2023年银行业法律法规与综合能力（中级）考前必做习题及解析1.公司的经营决策机构是（）。
A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
2.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。
A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
3.货币政策的最终目标包括（）。
A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。
4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A. 违约风险暴露B. 相关性C. 置信度D. 经济增加值【答案】: D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。
D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。
5.下列属于公司董事会职责的有（）。
A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
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第1题活期存款的起存金额为( )。
A 17元
B 5元
C 50元
D 100元
【正确答案】：A
第2题银行从业中级法律法规练习题及解析
在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。
A 质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存
B 票据权利消失
C 等到主债权到期时兑现
D 具体情况具体分析
【正确答案】：A
第3题银行业从业资格
对借款人的( )贷款需求，银行必须予以拒绝。
A 婚嫁
B 购房
C 信用
D 买卖股票
【正确答案】：D银行业从业资格考试
[答案解析] 不得用贷款从事股本权益性投资，有价证券和期货方面的投机经营。
第4题
合同成立的地点是( )。
A 要约生效的地点
B 承诺生效的地点
C 收据人的主营业地
D 对方的经常居住地
【正确答案】：B
[答案解析] 承诺生效时合同成立，因此生效地点为合同成立地点。
第5题银行从业资格报名
有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。
A 一个月
B 三个月
C 六个月
D 九个月
【正确答案】：C
[答案解析] 冻结单位存款的期限不超过6个月，每次续冻期限最长不超过6个月，逾期不办理续冻手续的视为自动撤销冻结。
第6题
某甲接受某乙的委托，经过某丙介绍，与某银行的丁经理签订了一份贷款协议，则在( )形成债权债务关系。
银行从业考试报名
A 某乙与某银行
B 某乙与某丙
C 某甲与某银行
D 某甲与某乙
【正确答案】：A
[答案解析] 根据代理行为定义可知。
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第7题银行从业资格考试科目
集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于( )。
A 是否有特定的集资对象
B 是否具有非法占有他人财物的目的
C 是否依托金融机构
D 是否达到一定数额
【正确答案】：B银行从业人员资格考试
[答案解析] 集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的;非法集资不具有非法占有他人财物的目的。
第8题
准贷记卡透支( )。
A 不享受免息还款期
B 享受最低还款额待遇
C 透支按月计收复息
D 享受免息还款期
【正确答案】：A
[答案解析] 准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。
第9题银行从业资格考试教材
下列关于银团贷款的说法正确的是( )。
A 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C 银团的代理行必须由牵头行担任
D 银团贷款成员的贷款条件可以不同
【正确答案】：B
[答案解析] 银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%;银团的代理行即可由
牵头行担任，也可由银团贷款成员确定;银团贷款是基于相同贷款条件，依据同一贷款协议成立的。
第10题
当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。
A 一般保证
B 最高额保证
C 补充保证
D 连带保证
【正确答案】：D银行从业资格考试题库
[答案解析] 对担保方式没有约定或约定不明确的均担负连带保证责任。
第11题
下列关于银监会对银行采取措施的说法，不正确的是( )。
A 对资本充足的商业银行，银监会鼓励其介入部分高风险业务
B 对资本不足的商业银行，银监会要求其限制固定资产购置
C 对资本严重不足的商业银行，银监会可以要求其调整高级管理人员
D 对资本不足的商业银行，银监会下发监管意见书，并要求商业银行在接到监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
【正确答案】：A
第12题
下列指标中，不能用来衡量物价水平上涨幅度的是( )。
A 消费者物价指数
B 生产者物价指数
C 商品房的变化率
D 国内生产总值物价平减指数
【正确答案】：C
第13题银行从业资格考试考几门
贸易收支平衡是指( )。
A 进口额等于出口额
B 进口额大于出口额
C 进口额小于出口额
D 经常项目余额等于资本项目余额
【正确答案】：A
[答案解析] 贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。
进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。
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