第13章金融稳定与金融监管
《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管与金融稳定的关系
金融监管与金融稳定的关系金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督和调控的一系列行为。
而金融稳定则是指金融市场的运行平稳，金融机构的经营活动安全可靠，以及金融体系的整体健康发展。
金融监管与金融稳定有着密切的关系，下面将从不同角度探讨金融监管如何对金融稳定产生积极影响。
首先，金融监管有助于维护金融市场的公平、公正和透明。
金融市场作为各类金融交易的场所，需要保证各参与方在公平和公正的环境下进行交易。
金融监管通过设立规则和制度，监督市场参与者的行为，防止市场操纵、内幕交易等不正当行为的发生，从而确保金融市场的透明度和公平性。
只有在这样的监管环境下，金融市场才能够有效运行，维护市场参与者的利益，进而促进金融稳定。
其次，金融监管对于预防和化解金融风险具有重要作用。
金融市场与金融机构的运作中存在着各种潜在的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
金融监管机构通过设立风险管理规则和监测机制，对金融市场和金融机构的风险进行评估、监控和控制，防范系统性风险的发生。
同时，金融监管机构还可以采取相应的干预措施，协助金融机构应对风险，保护金融体系的稳定。
因此，金融监管的有效实施有助于提升金融体系的整体弹性，减少金融危机和金融风险对经济的冲击。
第三，金融监管还可以促进金融创新和金融市场的健康发展。
金融监管应注重平衡创新和稳定之间的关系，既要防范潜在的风险，又要鼓励金融创新。
在金融市场日益复杂和国际竞争日益激烈的背景下，金融监管机构需要积极与金融机构和市场参与者合作，制定符合实际需要的监管政策和规则，推动金融创新的健康发展。
只有在这样的监管环境下，金融创新才能够真正发挥促进经济增长和改善金融服务的作用。
最后，金融监管机构应保持高度的独立性和专业性。
金融监管机构在制定和执行监管政策时，应坚持公正、公平和中立的原则，避免受到政治和利益干扰。
此外，金融监管机构还需要对监管对象进行全面的风险评估和监测，以便及时发现和化解金融风险。
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
货币银行学习题集
货币银行学习题集第一章货币与货币制度习题：1. 下面的表述是否正确：金银天然不是货币，但货币天然是金银。
( )2. 有人说：“纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有内在价值”。
你同意这种说法吗？ ( )4. 最不可能作为货币的是（）A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香5. 对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是：（）A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币6. 在信用发达的国家，占货币供应量最大的是：（）A、纸币B、硬币C、存款货币D、外汇7. 如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时充斥市场的将是（）A、银币B、金币C、金币和银币 D．都不是8．货币发展的具体形态有（）A、实物货币B、金属货币C、兑现的银行券D、支票E、不兑现的银行券9．简述货币的职能。
10．何为电子资金调拨系统（EFTS）？11．谈谈你对电子货币发展的展望。
12．货币制度包含哪些内容？13．什么是“劣币驱逐良币”规律？14．信用货币制度有哪些特点？第二章利息与利率习题：1.利息是借款人支付给贷款人使用贷款的代价。
2.浮动利率是一种在借贷期内可定期或按规定调整的利率。
3.流动性偏好利率理论认为利率由实物资本供求决定。
4.凯恩斯认为，利率就是由货币的供给与需求的均衡点所决定的。
5.利率的期限结构，是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。
6．某借款人从贷款人处借得10000元，利率为5％，期限为5年，如果分别按照单利和复利计算出借款人支付给贷款人的利息。
7．简述利息的概念及性质8.怎样理解利息在社会主义经济中的作用?9.如何理解名义利率与实际利率?10.如何理解基准利率与非基准利率?11.简述可贷资金理论12.简述马克思的利率决定理论。
13.利率变动受哪些重要因素的影响?14.简述利率期限结构的预期假说。
第三章现代金融体系习题：1、下列属于契约型金融机构的是：（）A、投资银行B、商业银行C、养老保险机构D、保险公司2、下列属于投资型金融机构的是：（）A、商业银行B、投资银行C、财务公司D、保险公司3、属于市场主导型金融体系的国家是：（）A、美国B、英国C、德国D、中国4、英国政府支持创办了英国第一家大规模的股份制银行，时间是在：（）A、1594年B、1694年C、1844年D、1894年5、银行按资本所有权，可以划分为：（）Ａ、国家银行、Ｂ、私营银行、Ｃ、公私合营银行Ｄ、独资银行6、银行按职能可以分为：（）Ａ、中央银行Ｂ、商业银行Ｃ、政策性银行Ｄ、专业银行7、下列属于货币市场的是：（）Ａ、票据市场Ｂ、股票市场Ｃ、同业拆借市场Ｄ、回购协议市场8、“双线银行制度”是（）特有的：Ａ、英国Ｂ、德国Ｃ、美国Ｄ、日本9、属于银行主导型金融体系的国家是：（）Ａ、美国Ｂ、英国Ｃ、德国Ｄ、日本10、在中国金融机构体系中，处在核心地位的是：（）Ａ、证监会Ｂ、保监会Ｃ、中国人民银行Ｄ、中国进出口银行11、简述金融机构功能12、简述美国投资银行的主要业务。
金融监管对金融稳定的影响分析
金融监管对金融稳定的影响分析近年来，金融监管对金融稳定的影响成为了广泛关注的话题。
金融监管的目标是确保金融市场的稳定和健康发展，以防止金融危机爆发并保护金融机构和消费者的利益。
然而，金融监管也面临着许多挑战和争议，因此需要进行深入分析，以评估其对金融稳定的实际影响。
首先，金融监管的主要目标是防范系统性风险的发生。
系统性风险是指金融体系中一个或多个关键性金融机构的破产，或者整个金融系统的崩溃，对整个经济造成重大冲击。
为了防范系统性风险，金融监管采取了一系列措施，如设立金融稳定委员会、引入资本充足率要求，以及监管金融衍生品市场等。
这些措施的实施有助于提高金融机构的抗风险能力，减少系统性风险的发生。
因此，金融监管对金融稳定起到了积极作用。
其次，金融监管还有助于提高金融市场的透明度和效率。
金融监管通过要求金融机构披露更多的信息，加强内部控制和审计，以及加强市场监管等方式，提高金融市场的透明度和公正性，减少信息不对称和市场操纵的可能性。
同时，金融监管还可以促使金融机构更加重视风险管理，加强内部控制制度，提高经营效率和盈利能力。
这些措施不仅有助于提高金融机构的整体风险管理水平，还可以增强金融市场的稳定和发展。
然而，金融监管也存在一些挑战和争议。
首先，金融监管面临着监管规则的制定和执行难题。
金融市场的发展具有高度复杂性和变动性，监管机构需要保持灵活性和适应性，同时保护金融系统的稳定和金融市场的公平性。
其次，金融监管的有效性存在争议。
一些人认为，金融监管缺乏足够的力度和能力，不能有效地防范金融风险，导致金融危机的发生。
此外，一些人担心过度的金融监管会对金融机构和金融市场的创新和发展产生不利影响。
在评估金融监管对金融稳定的影响时，还需要考虑到金融稳定与金融发展之间的关系。
金融稳定是金融发展的基础和前提，而金融发展又可以促进经济的增长和社会的进步。
因此，金融监管既要保持对金融系统的有效监管，又要为金融机构和金融市场的创新和发展提供良好的环境和条件。
2021金融学教学课件第13章
第一节 金融监管
• 一、金融监管的原则
• 第一，独立原则。金融监管当局应保持相对的独立性。 • 第二，法治原则。依法监管原则又称合法性原则，是指金融
监管必须依据法律、法规进行。 • 第三，公平、公开、公正原则。监管活动应最大限度地提高
➢ 对资本比率的监管 • 该监管即资本充足性管理。资本状况是金融机构抗风险能力的
重要标志，合理、充足的资本比率是商业性金融机构正常运作 的基本条件。
第三节 金融监管
三、金融监管的内容——预防性监管
➢ 对流动性要求 • 流动性是指银行等金融机构随时能够满足存款人提现需求或贷
款人贷款需求的能力。近年来国际上频发的银行危机表明，流 动性不足越来越成为导致银行危机的重要原因。
第二节 金融危机 二、金融危机的分类——金融危机的影响程度
➢ 按照金融危机的影响程度可将金融危机分为系统性金融危机 和非系统性金融危机。
• 系统性金融危机也称“全面金融危机”，是指主要的金融领 域都出现严重混乱，如货币危机、银行业危机、股市崩溃及 债务危机同时或相继发生。
• 非系统性金融危机源于非系统性金融风险，其影响往往局限 于某一特定金融机构、金融市场或金融领域。
第一节 金融风险
一、金融风险概述——金融风险存在的必然性
经济资源的有限性
✓ 资源的稀缺性
✓ 对自由王国认识的有限性
信息的不对称性
（asymmetric information）
✓ 信息对称只是美好的目标
交易中的任何一方 会故意或无意隐瞒某些信息
高昂的信息成本 使某些人群始终处于信息劣势
没有人能完全垄断信息
金融监管对金融机构稳定性的影响
金融监管对金融机构稳定性的影响金融机构作为金融体系的核心组成部分，其稳定性对整个经济运行和社会发展至关重要。
为了维护金融机构的稳定，金融监管机构扮演着至关重要的角色。
本文将探讨金融监管对金融机构稳定性的影响以及相关的监管政策。
一、金融监管的重要性金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行管理和监督的一系列制度和措施。
金融监管的目标是保护金融机构的稳定性、改善金融体系的效率以及减少金融风险。
金融机构的稳定性对整个金融系统的顺利运行至关重要。
一旦金融机构发生危机或崩溃，将导致金融市场的恶性循环，严重影响实体经济运行和社会稳定。
因此，金融监管的重要性不可忽视。
二、金融监管的影响金融监管对金融机构稳定性的影响体现在多个方面。
1. 促进风险管理金融监管机构通过规定强制性的风险管理制度和政策，要求金融机构建立健全的风险管理体系。
这些制度和政策包括资本充足率要求、风险评估和监测、市场准入条件等。
金融机构在履行这些要求的同时，将有利于提升风险管理水平，增强其稳定性。
2. 优化治理结构金融监管机构对金融机构的治理结构提出了一系列要求，包括董事会的独立性、高效性、风险防控措施等。
这些要求能够推动金融机构提升其内部治理水平，从而加强其稳定性。
3. 提高信息透明度金融监管机构要求金融机构公开其财务状况、业务运作、风险暴露等信息，以提高信息透明度。
透明度的提高可以加强市场对金融机构的监督和约束，减少不确定性，并最终促进金融机构的稳定。
4. 防范金融风险金融监管机构通过实施严格的风险监测和监控，及时发现和解决金融机构的风险暴露问题。
监管机构还可以通过要求金融机构建立风险准备金、限制杠杆等措施来降低金融风险。
这些措施有利于防范金融机构的风险，增强其稳定性。
5. 增强金融机构的信誉金融监管机构对金融机构的稳定性进行评估和监督，根据评估结果对其进行信誉评级。
信誉评级的高低直接影响金融机构的融资成本和市场地位。
金融机构通过保持稳定和遵守监管要求，能够增强其信誉，从而提高其稳定性。
货币金融学习题集(附答案)
第一章货币与货币制度一、填空题1.货币是长期发展的产物，是表现形式发展的必然结果。
2. 2.在货币产生的过程中，商品价值形式的发展经过、、、等四个阶段。
3.当人们选择用作一般等价物时，货币就产生了。
4. 货币作为一种特殊的商品，具有两个重要特征：一是，二是。
5.货币币材和形制经历了从、、、到等五个阶段的发展过程。
6.金属货币主要沿着两个方向演变：一是经历了由到贵金属的演变；二是经历了由到铸币的演变。
7.货币要成为普遍接受的交换媒介，必须具备两个基本条件：一是；二是。
8.货币在表现和衡量商品价值时，货币执行职能；在商品的赊销赊购过程，货币执行职能；在退出流通时执行职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行职能。
9.本位币的面值与金属本身的实际价值是一致的，是货币，是法偿货币。
10.在金属货币流通条件下，流通中的货币量能被，使得与保持相互适应。
11.货币制度相继经历了、、、等四个阶段。
12. 银行券是银行发行的一种，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应的一种凭证，通常以作为发行准备。
13.铸币的发展有一个从足值到的过程。
14.国家垄断辅币铸造，归国家所有，构成重要的财政收入来源。
15.在金本位制下，一国汇率围绕上下波动，汇率波动界限是。
16.平行本位制下，金币和银币是按照比价流通，双本位制下，金币和银币则按照比价流通。
17.在跛行本位制下，可以自由铸造而不能自由铸造。
18.在金汇兑本位制下，本币只能先兑换，再兑换。
19.存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为。
20.货币金本位制有、、等三种形式。
21.金币本位制的三大特征是指、、。
22.信用货币主要由现金和存款组成，其中现金是对公众的负债，存款则是对存款人的负债。
23. 人民币的发行权属于，是全国惟一的货币发行机关。
24. 信用货币的形式有、纸币和等形式。
25. 货币成为普遍接受的交换媒介须具备两个基本条件：一是，二是。
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本章内容
第一节 金融稳定 第二节 金融脆弱性 第三节 金融危机 第四节 金融监管
本章重点和难点
1、金融稳定的涵义和特征 2、金融风险的概念和种类 3、金融脆弱性的理论解释 4、金融危机的概念和特点 5、金融危机的形成与传导机制 6、金融监管模式及其变革
第一节 金融稳定
一、金融稳定的概念
◆金融稳定实际上是指金融机构、金融市场和 金融基础设施的协调、良性发展的一种状态。 在这种状态下，金融体系能够承受冲击且不会 在经济中造成支付程序和储蓄转向投资过程的 累积性损害。
第三节 金融危机
◆世界历史上发生过八次大的金融危机： ——1929—1933年爆发的“大萧条” ——1982年拉美国家外债危机 ——1990年日本金融危机 ——1992年爆发的欧洲货币危机 ——1994年爆发的墨西哥金融危机 ——1997年爆发的东南亚金融危机
——2001年爆发的阿根廷金融危机 ——正在发生尚未见底的全球金融危机 金融危机规模之大、影响之深、波及面之广， 一次超过一次，破坏性也越来越大。
第二节 金融脆弱性
一、金融风险的含义和种类 ◆风险是由于各种不确定性因素影响引起损 失的可能性，风险的本质特征是不确定性， 但存在不确定性并不意味着存在风险。 ◆金融风险是指由于金融市场中各种变量的 不确定性，导致参与主体遭受损失的可能性。
1．政策性风险 2．市场风险 3．信用风险 4．流动性风险 5．操作性风险 6．道德风险
◆金融不稳定具有三个特征： 一是一些重要金融资产的价格严重脱离其 基础 二是国际、国内市场功能及信贷可得性严 重扭曲 三是前两项的结果导致总支出或高或低， 严重背离实体经济的生产能力。
◆金融稳定的几个基本观点： （1）金融稳定是一个宏观经济概念； （2）稳定的金融体系不一定有效，理想的状 态是金融系统在某种程度上稳定且有效； （3）金融稳定关注系统性风险，同时，关注 对系统安全影响较大的个体或事件； （4）稳定并非静止，特别是金融稳定应该是 金融体系功能的稳定。
（三）金融脆弱性：信息经济学视角的解释
斯蒂格利茨等人认为 ，由于信息不对称的存在， 金融机构并不能总是高效率、低成本地实现对 借款人的筛选和监督。相反，借款人总是要比 金融机构更清楚地了解自身的经营状况及所投 资项目的风险和收益。在经济扩张时期，
金融机构常常会失去理性而投资一些高风险的 项目，一旦经济发生逆转，这些项目就有可能 给银行带来损失，而这些信息一旦被存款人所 知晓，或是一些意外事件的发生致使他们对金 融机构失去了信心，就会出现挤兑现象，危及 金融机构的安全。
认为，在经济上升阶段，企业预期收入普遍增 加，因而企业将更加积极地借款。这将导致越 来越多的借款人从第一类向第二类或第三类转 化，使金融体系中的风险加速积累，金融脆弱 性更加严重。
◆明斯基认为银行家们之所以并没有从周期 性的危机中吸取教训，金融危机依然频繁爆 发，主要有两个理由：一是代际遗忘，二是 迫于竞争的压力 。
第十二章 金融稳定与金融监管
金融是现代经济的核心。金融安全是一国经济安 全的核心，金融稳定是确保一国金融安全的重要 基础。一国一旦金融不稳定，金融体系出现动荡， 不仅使金融部门陷入瘫痪，而且会冲击整个经济 体系的正常运转，甚至引发社会动荡和政治危机， 因此加强金融监管，防范金融风险、避免金融危 机，保持金融稳定对促进一国乃至世界经济金融 稳定发展具有十分重要的意义。
4．综合性
金融稳定是事关经济金融全局的一项系统工程， 涉及到经济、社会、法律和政治等因素，彼此 交错纵横，需要从理念、制度、政策、机构和 技术等不同层面，采取不同的政策措施及方式 作用或影响金融机构、金融市场和实体经济才 能实现。
三、金融稳定的标志
1．物价稳定是金融稳定的重要条件 2．银行业稳定是金融稳定的核心 3．金融市场稳定是金融稳定的重要表现
第十二章 金融稳定与金融监管
金融是现代经济的核心。金融安全是一国经 济安全的核心，金融稳定是确保一国金融安全 的重要基础。一国一旦金融不稳定，不仅使金 融部门陷入瘫痪，而且会冲击整个经济体系的 正常运转，甚至引发社会动荡和政治危机，因 此加强金融监管，防范金融风险、避免金融危 机，保持金融稳定对促进一国乃至世界经济金 融发展具有十分重要的意义。
2、克瑞格 的安全边界 假说 ——从银行角度对金融脆弱性所作的解释 ◆安全边界是指提供一种保护以防不测，避免 重蹈覆辙。 ◆银行在决定是否贷款时主要参照借款人过去 的信用记录来设定安全边界，而不太关注未来 的预期。这种做法在经济扩张时期会降低安全
边界标准，低于安全边界的项目容易被批准， 从而导致金融业脆弱性的增加，一旦经济形 势发生逆转，金融危机就不可避免。
（二）金融脆弱性：资产价格视角的解释 ◆金融资产价格的过渡波动是金融体系脆弱性 的重要根源。 ◆资产价格和交易行为的相互循环作用，使资 产价格间接地决定自身，当资产价格上升时， 将被价格自身所放大，推动一轮又一轮的资产
价格上升，形成“金融泡沫”。当这种力量释 放完毕时，市场必将出现反向运动趋势，资产 价格急剧下跌。这种资产价格的不稳定加剧了 金融体系的脆弱性。
三、金融脆弱性的来源
（一）金融脆弱性：信贷市场视角的解释 1、明斯基的金融不稳定性假说 ◆ 明斯基的分析是基于资本主义繁荣与萧条的 长波理论，从债务—通货紧缩的角度来分析金 融不稳定性问题。认为经济繁荣时期埋下了金 融动荡的种子，经济危机是引发金融周期性危 机的主要原因。
◆明斯基把借款企业分为风险规避型、投机型、 高风险型等定、 金融恶化和金融危机三个级别。
二、金融稳定的特征 1．全局性 金融稳定不仅涵盖金融机构、金融市场、金融 基础设施和金融管理框架，也将对金融稳定产 生重要影响的国际国内宏观经济政策及运行环 境纳入视野。
2．动态性 金融稳定的标准和内涵随着经济金融的发展 而发生相应的改变，并非是一成不变而固 化的金融运行状态。 3．效益性 一国金融体系的稳定，要着眼于促进储蓄 向投资转化效率的提升，改进和完善资源 在全社会范围内的优化配置。