金融稳定与金融监管54页PPT
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
《金融监管》PPT课件
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第三节 金融监管体制及其发展
（二）分业监管模式
分业监管模式是将金融机构和金融市场按照银行、证 券、保险划分为三个领域，在每一个领域内，分别设 置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管 在内的全面监管。
➢ 优点：一是具有监管专业化优势；二是具有监管竞争 优势。
➢ 缺点：一是各监管机构之间协调性差，容易出现监管
金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金 融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达 到双重“保险”作用。 3. “伞形”功能监管模式 这是美国的金融监管模式，即从整体上指定联储为 金融持股公司监管人，负责该公司的综合监管；同 时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不 同行业主要功能监管人的监督。
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第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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第二节 金融监管内容
（三）券商和从业人员监管
1. 对券商的监管
(1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三 种模式。我国实行许可制。
金融监管专题讲座——金融体系与金融稳定PPT学习教案
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2、实体经济与实体经济体系
“实体经济”，由实体资本的运作而形成的社会再 生产过程。
“生产”是一个广义的概念。从生产的环节来讲， 包括生产、交易、消费以及价值分配等经济活动；从产 品形态来讲，既包括物质产品生产，也包括精神产品生 产；从产业构成来讲，包括第一、二产业，以及第三产 业中除金融业之外的其他产业。
由于外生变量引起盈利性投资的机会增多，经济周 期开始进入扩张期。这不仅表现为固定投资的增加，而且 在资产市场上也开始出现大量追求资本收益的投机活动。 所有这些投资与投机活动的源泉主要来自银行贷款的债务 融资，而这就会促使整个社会的货币供给和物价水平上升 。同时，加快的货币流动速度使投资扩张加速，但物价的 上涨却使未偿付债务的实际价值下降。结果就会刺激借款 进一步扩大，从而使经济处于一种随时面临偿付能力不足 的过度负债状态。
实现货币资金与金融商品交易的中介代理，它们 为经济中的非金融部门提供金融服务。 （3）金融市场（Financial Market）
实现货币资金与金融商品交易的场所。
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储
投
蓄
资
政政府府部部门门中政央府银部门行（财政政策） （货币政策）
资金供应侧
居民 政府 国外部门
货币资金
金融机构
金融工具
调控关系：国家及有关的国家机关，以稳定金融市场、引 导资金流向、控制信用规模为目的，对有关的金融变量实 行调节和控制而产生的关系。
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二、金融体系的功能与结构
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1、金融体系的基本经济功能
① 清算支付手段功能 ② 资金的融通功能 ③ 股权细化功能 ④ 风险管理功能 ⑤ 激励功能 ⑥ 为信息不对称问题提供解决方案的功
2、实体经济与实体经济体系
“实体经济”，由实体资本的运作而形成的社会再 生产过程。
“生产”是一个广义的概念。从生产的环节来讲， 包括生产、交易、消费以及价值分配等经济活动；从产 品形态来讲，既包括物质产品生产，也包括精神产品生 产；从产业构成来讲，包括第一、二产业，以及第三产 业中除金融业之外的其他产业。
由于外生变量引起盈利性投资的机会增多，经济周 期开始进入扩张期。这不仅表现为固定投资的增加，而且 在资产市场上也开始出现大量追求资本收益的投机活动。 所有这些投资与投机活动的源泉主要来自银行贷款的债务 融资，而这就会促使整个社会的货币供给和物价水平上升 。同时，加快的货币流动速度使投资扩张加速，但物价的 上涨却使未偿付债务的实际价值下降。结果就会刺激借款 进一步扩大，从而使经济处于一种随时面临偿付能力不足 的过度负债状态。
实现货币资金与金融商品交易的中介代理，它们 为经济中的非金融部门提供金融服务。 （3）金融市场（Financial Market）
实现货币资金与金融商品交易的场所。
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储
投
蓄
资
政政府府部部门门中政央府银部门行（财政政策） （货币政策）
资金供应侧
居民 政府 国外部门
货币资金
金融机构
金融工具
调控关系：国家及有关的国家机关，以稳定金融市场、引 导资金流向、控制信用规模为目的，对有关的金融变量实 行调节和控制而产生的关系。
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二、金融体系的功能与结构
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1、金融体系的基本经济功能
① 清算支付手段功能 ② 资金的融通功能 ③ 股权细化功能 ④ 风险管理功能 ⑤ 激励功能 ⑥ 为信息不对称问题提供解决方案的功
《金融稳定及》课件
健经营。
微观审慎监管包括对资本充足率 、流动性、风险集中度等方面的
监管要求。
微观审慎监管需要与宏观审慎政 策相互配合，共同维护金融稳定
。
国际合作与协调
在全球化背景下，各国金融市场相互 关联，金融危机的跨国传导成为常态 。
国际组织如国际货币基金组织、世界 银行等在推动国际合作与协调方面发 挥着重要作用。
宏观审慎政策
宏观审慎政策是针对系统性风 险的防范和化解而制定的政策 措施。
宏观审慎政策的目标是维护整 个金融体系的稳定，防止金融 危机的发生。
宏观审慎政策包括对资本充足 率、杠杆率、流动性等指标的 要求，以及对金融市场行为的 监管和限制。
微观审慎监管
微观审慎监管是对单个金融机构 的风险管理和监管，以确保其稳
国际金融稳定合作与协调的挑战与机遇
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融市场的联系和互动越来越紧 密，国际金融稳定合作与协调的重要性也越来越突出。
国际金融稳定合作与协调面临着诸多挑战，如各国经济政策的差异、国 际监管标准的统一、跨境风险传递等。
国际金融稳定合作与协调也存在着诸多机遇，如共同应对全球经济风险 、促进国际金融市场的健康发展、提高国际金融体系的韧性和稳定性等 。
金融稳定的重要性
金融稳定是经济发展的重要基础
一个稳定的金融体系能够为经济发展提供必要的资金支持，促进资源的有效配置，推动经 济增长。
金融稳定有助于防范和化解金融风险
金融风险可能导致金融危机的发生，对实体经济造成严重冲击。保持金融稳定能够降低金 融风险，减少金融危机发生的可能性。
金融稳定有助于维护国家安全和社会稳定
国内金融稳定实践
宏观审慎政策
介绍我国在实施宏观审慎政策方 面的实践，如控制杠杆率、加强 资本监管等。
微观审慎监管包括对资本充足率 、流动性、风险集中度等方面的
监管要求。
微观审慎监管需要与宏观审慎政 策相互配合，共同维护金融稳定
。
国际合作与协调
在全球化背景下，各国金融市场相互 关联，金融危机的跨国传导成为常态 。
国际组织如国际货币基金组织、世界 银行等在推动国际合作与协调方面发 挥着重要作用。
宏观审慎政策
宏观审慎政策是针对系统性风 险的防范和化解而制定的政策 措施。
宏观审慎政策的目标是维护整 个金融体系的稳定，防止金融 危机的发生。
宏观审慎政策包括对资本充足 率、杠杆率、流动性等指标的 要求，以及对金融市场行为的 监管和限制。
微观审慎监管
微观审慎监管是对单个金融机构 的风险管理和监管，以确保其稳
国际金融稳定合作与协调的挑战与机遇
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融市场的联系和互动越来越紧 密，国际金融稳定合作与协调的重要性也越来越突出。
国际金融稳定合作与协调面临着诸多挑战，如各国经济政策的差异、国 际监管标准的统一、跨境风险传递等。
国际金融稳定合作与协调也存在着诸多机遇，如共同应对全球经济风险 、促进国际金融市场的健康发展、提高国际金融体系的韧性和稳定性等 。
金融稳定的重要性
金融稳定是经济发展的重要基础
一个稳定的金融体系能够为经济发展提供必要的资金支持，促进资源的有效配置，推动经 济增长。
金融稳定有助于防范和化解金融风险
金融风险可能导致金融危机的发生，对实体经济造成严重冲击。保持金融稳定能够降低金 融风险，减少金融危机发生的可能性。
金融稳定有助于维护国家安全和社会稳定
国内金融稳定实践
宏观审慎政策
介绍我国在实施宏观审慎政策方 面的实践，如控制杠杆率、加强 资本监管等。
中央银行与金融监管之金融稳定(精品PPT共46页)
监管当局和财政部联合做出。
当局和财政部联合做出。
向不具有系统性重要性机构的贷款 应仅仅发给那些被确信有偿付能力 和有可接受的足够抵押品的机构。 贷款快速。 以国内货币提供贷款。 以市场平均利率以上的利率贷款。
贷款快速。 以国内货币提供贷款。 以市场平均利率以上的利率贷款。 采用有效的冲销来控制货币供应量 使借款银行在行动上受制于更加严 格的监管和限制。
内生冲击源之二,是金融市场。除了传统的市场风险外,金融自由化、技 术进步和经济全球化使得金融创新产品及衍生品充斥市场,它们复杂的相 互作用及市场上机构和个人的广泛参与在给市场带来了流动性收益的同 时,也对金融稳定形成了很大的威胁,即它们极易产生金融泡沫, “传染” 性极强,从而加大了金融监管难度。现实中,金融市场的风险已成为威胁 金融稳定的头号“杀手”。
几项货币危机早期预警系统模型研究的主要内容
KLR
DCSD GS－WATCH CSFB－EMRI DBAC
货币 危机 定义 方法
指标 变量
汇率的月度变化和 储备水平超过国家 平均水平的3个标 准差的加权平均 加权平均指数法
货币高估 经常账户 储备损失 出口增长 储备/M2（水平） 储备/M2（增长） 国内信贷增长 货币乘数变化 实际利率
央行货币政策工具 存款准备金率、利率、再贴现率、贷款、公开市场业务
外生冲击、内生冲击
金融经济 （机构、市场、设施）
实体经济
金融稳定
内生冲击源之一,是金融机构自身。金融机构可能遭受传统的信用、市场、 流动性、利率和外汇风险(利率和外汇风险也可看作市场风险) ,也可能 遭受经营、法律和声誉风险,这些风险所引发的问题可能会从某一金融机 构扩散到整个金融体系,进而导致整个金融体系的不稳定。
第13章金融稳定与金融监管
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第13章金融稳定与金融监管
第一节 金融稳定
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第13章金融稳定与金融监管
一、金融稳定的概念
◆金融稳定实际上是指金融机构、金融市场和 金融基础设施的协调、良性发展的一种状态。 在这种状态下，金融体系能够承受冲击且不会 在经济中造成支付程序和储蓄转向投资过程的 累积性损害。
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第13章金融稳定与金融监管
◆金融不稳定具有三个特征： 一是一些重要金融资产的价格严重脱离其 基础 二是国际、国内市场功能及信贷可得性严 重扭曲 三是前两项的结果导致总支出或高或低， 严重背离实体经济的生产能力。
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第13章金融稳定与金融监管
◆金融稳定的几个基本观点： （1）金融稳定是一个宏观经济概念； （2）稳定的金融体系不一定有效，理想的状 态是金融系统在某种程度上稳定且有效； （3）金融稳定关注系统性风险，同时，关注 对系统安全影响较大的个体或事件； （4）稳定并非静止，特别是金融稳定应该是 金融体系功能的稳定。
4．综合性
金融稳定是事关经济金融全局的一项系统工程， 涉及到经济、社会、法律和政治等因素，彼此 交错纵横，需要从理念、制度、政策、机构和 技术等不同层面，采取不同的政策措施及方式 作用或影响金融机构、金融市场和实体经济才 能实现。
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第13章金融稳定与金融监管
三、金融稳定的标志
1．物价稳定是金融稳定的重要条件 2．银行业稳定是金融稳定的核心 3．金融市场稳定是金融稳定的重要表现
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第13章金融稳定与金融监管
◆明斯基把借款企业分为风险规避型、投机型、 高风险型等三种类型。
认为，在经济上升阶段，企业预期收入普遍增 加，因而企业将更加积极地借款。这将导致越 来越多的借款人从第一类向第二类或第三类转 化，使金融体系中的风险加速积累，金融脆弱 性更加严重。
金融稳定与金融监管
金融稳定与金融监管一、引言在人类社会的发展历程中，金融行业的地位越来越重要。
而随着金融行业规模的扩大和业务范围的拓展，金融风险逐渐增加，金融监管的重要性也日益凸显。
本文将重点探讨金融稳定与金融监管这两个概念的内涵、关系及现实意义。
二、金融稳定的内涵金融稳定是指金融体系内部各个部门、各个环节之间相互协调，保证金融市场的正常运行，金融机构的健康发展，金融政策的有效实施，同时也要保护投资者和消费者的合法权益。
在金融稳定的状态下，市场中的金融基础设施运行顺畅，资源配置效率高，金融改革发展顺利，经济发展也会更好。
三、金融监管的内涵金融监管是指国家权力机关通过建立法规与制定政策，采取监管手段对各金融机构、金融市场和金融活动进行监督、调控、防范和处置各种风险。
主要目的是防范金融风险，保障金融安全，促进金融发展。
金融监管属于国家行政管理领域，各金融机构必须遵守监管规定，承担相应的法律责任。
四、金融稳定与金融监管的关系金融稳定与金融监管是金融行业中密不可分的两个概念。
首先，金融监管是维护金融稳定的有效手段之一。
各国金融监管机构应当强化市场监管、制度建设和风险管理，制定有关金融监管的法规和政策来规范市场行为，防范和化解系统性金融风险，维护金融安全和稳定。
其次，金融稳定也需要有从业人员、投资者和监管机构的共同努力。
从业人员需要对自己的行为进行审慎评估、风险定价和风险管理，投资者需要根据自己的风险偏好和资产配置进行投资决策，并且需要在监管机构的监管下进行投资。
监管机构需要适时地发现和解决问题，及时防范和化解金融风险，保障稳定性和安全性。
最后，金融稳定和金融监管是相互制约、互相支撑的。
比如，金融监管的过于严格会导致金融市场不畅通，甚至可能导致金融机构倒闭，从而对金融稳定造成负面影响。
同时，金融稳定的不断提高也需要更加严格的金融监管。
五、金融稳定和金融监管的现实意义1. 维护金融稳定是经济社会可持续发展的基础。
金融稳定是保证经济正常良性运转的必要条件，经济发展与金融稳定密不可分。
新形势下的金融稳定工作PPT课件
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人民银行维护金融稳定的职责和机构
2003年修订的《中国人民银行法》赋予人民银行 维护金融稳定的重要职责。 《中国人民银行法》中涉及金融稳定职责的条款 有9条。 2003年11月，人民银行总行成立金融稳定局，负 责履行中央银行维护金融稳定的职责。
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人民银行对金融稳定的定义
《中国金融稳定报告（2005）》明 确了金融稳定的内涵：
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金融风险处置
参与处置高风险金融机构。
牵头处置多家高风险金融机构，完成行政清算； 配合银监会和地方政府妥善处置高风险信托投资公司、城乡信用
社等中小银行业金融机构； 配合证监会等有关部门对南方证券等28家高风险证券公司实施了
关闭或破产等风险处置措施，同时研究制定了《个人债权及客户 证券交易结算资金收购意见》等相关政策； 会同有关部门提出《关于处置德隆系风险的总体意见》，妥善处 置了德隆系风险。
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宏观审慎监管与微观审慎监管的比较
主要区别 防范的风险 最终目的 风险产生机制 对关联性重视 风险控制方法
微观审慎监管
宏观审慎监管
单个金融机构风险 系统性金融风险
保护消费者利益 避免重大宏观损失
风险是外生的
风险是内生的
忽视机构关联性 重视机构关联性
自下而上
自上而下
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主要内容
一、金融稳定的概念和框架 二、2003年以来的金融稳定工作 三、国际金融监管改革的新动向 四、新形势下的金融稳定工作 五、存款保险制度改革
银行信贷资产质量明显下降，抗风险能力和盈利能力 面临下行周期考验
全社会债务率快速上升，地方政府性债务风险可能转 化为金融风险
影子银行业务扩张过快，潜在风险突出 资本市场剧烈波动，保险行业风险凸显 金融“三乱”现象有所抬头，部分地区金融生态脆弱 金融创新快与外部监管有效性的“时差”矛盾问题