保险公司客户身份识别标准(一)
公司反洗钱客户身份识别操作说明
中国*股份有限公司
*公司反洗钱客户身份识别操作说明
第一部分建立保险业务环节的客户身份识别
一、个险/银保业务
（一）识别标准
1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。
2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
计算公式:
累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期
3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。
采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。
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03.客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法实施细则
天安保险股份有限公司营口中心支公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法实施细则第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据总公司《天安保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》，制定本细则。
第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。
各机构应遵照本细则，切实履行反洗钱义务。
第三条各机构应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露。
第四条本细则中所有涉及核心业务系统、SAP系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。
第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。
第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。
第七条出现以下情况时，各经营机构应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第八条客户身份识别的具体要求：（一）承保环节对于保险承保业务，各机构业务内勤在录入客户信息和保单的过程中，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、以及法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，复印留存投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的基本信息材料。
保险公司反洗钱知识课件PPT
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
② 客户在短期内分散投保、集中退保或 者集中投保、分散退保且无合理解释；
③ 客户在一段时间内多次批增或批减且 无合理解释；
④ 客户在一段时间内频繁变更投保人、 被保险人或受益人及其相关身份信息 且无合理解释；
⑤ 客户的保费从境外银行账户支付； ⑥ 客户投保金额为第三方缴费。
04 向公安、工商行政主管部
门核实
保险销售人员应履行的反洗钱职责
（一）客户身份识别
登记内容
自然人客户：
姓名、性别、国籍、职业、联系方式、住所地或工作单位地址、身份证明 文件种类、身份证明文件号码、身份证明文件有效期。
非自然人客户：
名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社 会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。控股股东或者实 际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限受益所有人的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。
保险销售人员应履行的反洗钱职责
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/Βιβλιοθήκη /序（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
财险公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法
天安保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法第一章总则第一条为规范公司反洗钱客户身份识别管理工作，进一步完善公司反洗钱内部控制，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条客户身份识别和客户身份资料交易记录保存是有效防范洗钱风险的一项基础工作和重要手段。
公司各级机构应参照本办法，结合当地市场情况和经营需要，建立本机构客户身份识别制度操作细则，切实履行反洗钱义务。
第三条各级机构应严格按照遵守保密原则，对客户身份资料及交易记录信息妥善保管，非依法律规定，公司任何机构和个人不得泄露。
第四条本办法中所有涉及核心业务系统、SAP系统和反洗钱报文系统的操作流程参见反洗钱系统操作手册。
第二章客户身份识别和重新识别第五条客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，即在与客户进行保险交易的过程中，采取必要措施，了解客户、交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人以及交易的实际受益人，及时发现客户的洗钱风险和恐怖融资风险。
第六条客户身份识别涉及的业务环节包括：客户新建、投保、批改、赔付、财务收付款、渠道、客服和接触、收集、判断客户信息的环节。
第七条出现以下情况时，各级经营机构应对客户身份重新进行识别，并完善客户身份基本信息。
1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
2、客户行为或者交易情况出现异常的3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
4、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的5、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点7、金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则
保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则保险公司是与客户有密切关系的金融机构，在开展业务过程中，需要对客户的身份进行识别，并妥善保存客户身份资料和交易记录，以确保业务操作的合规性和客户资产的安全性。
为此，保险股份有限公司应制定客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则，以下是该实施细则的主要内容：一、客户身份识别（一）客户身份识别的原则保险公司在开展业务过程中，应遵循客户身份识别的原则：1.真实性原则：确保识别客户资料的真实性和准确性。
2.基本性原则：识别客户的基本资料，包括姓名、性别、年龄、职业、联系方式等。
3.协调性原则：与其他金融机构协调识别客户身份。
（二）客户身份识别的流程保险公司在识别客户身份时，应按照以下流程进行：1.收集客户信息：通过填写客户申请表格等方式获取客户身份基本信息。
2.核实客户身份：通过有效证件的录入和验证等手段，核实客户身份。
3.标准化处理客户信息：通过对客户信息的标准化处理，形成客户电子档案。
4.定期审核客户身份：定期审核客户身份信息，确保客户信息的及时更新。
二、客户身份资料及交易记录保存（一）客户身份资料保存的原则保险公司在保存客户身份资料时，应遵循以下原则：1.真实性原则：保证客户身份资料真实、准确。
2.完整性原则：保证客户身份资料完整、全面。
3.保密性原则：严格保密客户身份资料。
（二）客户身份资料保存的期限保险公司在保存客户身份资料时，应根据相关法律法规的规定，制定合理的保存期限，并严格按照期限执行。
（三）客户交易记录的保存保险公司在进行客户交易时，应当对交易记录进行严格保存，其保存期限应当根据有关法律法规的规定制定。
交易记录的保存应保证真实性、完整性、可读性、可复制性和保密性。
三、客户身份资料和交易记录的安全管理（一）客户身份资料和交易记录的安全管理保险公司应当建立完善的客户身份资料和交易记录的安全管理制度，保障客户身份资料和交易记录的安全。
客户身份识别制度
客户身份识别制度客户身份识别制度又称“了解你的客户”的原则。
巴赛尔银行法规与监管实践委员会1988年12月发表了《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明原则》，最早把“了解你的客户”作为一项反洗钱基本原则。
该声明提出，为了保证金融系统不被用作犯罪资金的通道，银行应当做合理努力，确认那些希望金融机构为其提供服务的客户身份，特别应关注账户的所有权人真实身份及享受保管箱服务的客户身份。
银行应当建立新客户身份验证程序并向公众明示该项制度，避免与未提供身份证明的客户进行大额交易。
时至今日，国际反洗钱的实践经验表明，客户身份识别制度是反洗钱监管制度中重要的组成部分，是金融机构建立反洗钱内控制度体系的一项重基础性工作。
金融机构实施有效的客户身份识别制度，可以有效预防违法犯罪资金进入金融系统，即防范洗钱者完成放置阶段，防止金融系统从一开始就被犯罪分子所利用。
即使犯罪分子已将资金划入金融系统进行藏匿、转移或转换，通过执行有效的客户身份识别制度也可以为大额和可疑资金交易的报告、监测和分析提供可供利用的信息，为执法机构进一步采取执法措施以有效打击洗钱活动提供有利线索。
我国在20世纪90年代就开始重视金融机构客户身份识别制度。
目前，我国银行业“了解客户”制度已经基本建立，依据账户管理制度，无论是个人还是单位开立人民币账户和外汇账户都应向开户银行出具证明其真实身份的文件，而且《个人存款账户实名制规定》要求储户在办理存款业务时，必须出示能证明其真实身份的法定实名证件。
2003年3月，中国人民银行颁布三个部门规章《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（简称“一个规定，两个办法”），在整合现存规定的基础上更完整的规定了客户身份识别制度。
一、个人客户身份确认客户身份确认是指金融机构在与客户建立业务关系、进行金融交易、提供资金转移或转换等金融服务时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，确定和记录客户身份。
保险公司反洗钱基础知识
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反洗钱监管
中国反洗钱监测分析中心
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责大 额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向中国人民银 行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。
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保险公司洗钱的形式
团险洗钱
洗钱分子以公司名义购买团体保险，用支票划转巨额 资金投保，虚列被保险人名录。保单生效后，洗钱分子申请退保， 保险机构扣除相应费用后，按照事先约定，将退保金以转账或现 金形式返还投保人指定的企业账户或个人账户。这样，洗钱分子 便成功实现了“黑钱”的性质漂白、形式转换和途径变更。
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可疑交易
可疑交易判别标准的补充
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日； “长期”系指1年以上； “大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的； “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发 生持续3天以上； “以上”，包括本数。
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客户身份识别
客户身份识别制度
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保险公司反洗钱义务
大额交易和可疑交易报告 识别客户身份 保存客户身份资料和交易记录 建立反洗钱内部控制制度 设立专门反洗钱机构或指定内设机构负责反洗钱培训 反洗钱宣传 （发现涉嫌犯罪）书面报当地央行及公安机关 （依央行规定）报反洗钱统计报表 （依央行规定）报反洗钱信息资料 （依央行规定）报（与反洗钱相关的）稽核审计报告 保密：相关工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违 反规定向任何单位和个人提供。
客户身份识别是指以“了解你的客户”为原则，针对 具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易， 采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
保险公司的反洗钱内控制度
保险公司的反洗钱内控制度【实用版4篇】目录（篇1）1.保险业反洗钱内控制度的意义和要求2.保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立3.保险公司反洗钱内部审计的实施4.保险公估公司反洗钱内控制度的构建5.资管公司反洗钱内部控制制度的实施6.保险公司反洗钱岗位的现状和挑战7.保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求8.反洗钱违规案例及处罚正文（篇1）一、保险业反洗钱内控制度的意义和要求反洗钱内控制度是保险公司防范洗钱风险、保障金融安全的重要手段。
根据我国相关法律法规和监管要求，保险公司应建立健全反洗钱内部控制制度，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
二、保险公司反洗钱内部监督检查组织架构的建立保险公司应建立反洗钱内部监督检查组织架构，对机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。
这有助于确保保险公司的反洗钱工作能够得到有效执行和落实，降低洗钱风险。
三、保险公司反洗钱内部审计的实施按照保监会反洗钱制度要求，保险公司应当每年开展反洗钱内部审计，以确保公司反洗钱内控制度得到有效执行。
内部审计可以帮助保险公司及时发现反洗钱工作中的问题，采取措施予以整改，降低洗钱风险。
四、保险公估公司反洗钱内控制度的构建保险公估公司作为保险业的重要参与者，同样需要建立反洗钱内控制度。
这可以帮助公估公司规范业务操作，防范洗钱风险，维护金融市场秩序。
五、资管公司反洗钱内部控制制度的实施资产管理公司也应建立反洗钱内部控制制度，依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，对公司合规经营运作进行规范，预防洗钱活动。
六、保险公司反洗钱岗位的现状和挑战保险公司的反洗钱岗位在公司内部地位重要，然而在实际工作中，该岗位面临着诸多挑战，如工作内容繁杂、资源投入不足等。
这可能导致反洗钱工作效果受到一定的制约。
七、保险公司及保险资产管理公司反洗钱内部审计的周期要求根据监管要求，保险公司及保险资产管理公司应每季度结束后向中国保监会报送中介业务统计报表，并定期开展反洗钱内部审计。
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保险公司客户身份识别标准(一)
保险公司客户身份识别标准
保险公司在与客户建立业务关系时，需要对客户身份进行识别，以确
保业务合法性和安全性。
以下是保险公司客户身份识别标准的相关规定：
何谓客户身份识别
客户身份识别是指保险公司在与客户建立业务关系、履行保险合同、
处理客户信息时，通过收集和核实客户身份信息，确认客户身份的过程。
识别标准
1. 证件类型
保险公司应当要求客户提供有效的身份证件，例如居民身份证、临时
身份证、护照等。
对于境外客户，还应额外要求提供有效的居留证件、工作证件等。
2. 证件真实性
保险公司应当对客户提供的证件真实性进行核实，确认证件符合相应
法规和规定。
3. 证件有效期
保险公司应当对客户提供的证件有效期进行核实，确保证件在有效期内。
如果证件过期，保险公司应当要求客户重新提供有效的证件。
4. 客户信息
保险公司应当收集客户的相关信息，例如姓名、性别、职业、联系方
式等，确保客户身份清晰明确。
信息保护
保险公司应当保护客户个人信息安全，不得泄露客户信息。
在与第三
方共享客户信息时，应当获得客户授权，并且明确告知客户信息类型、目的和范围。
识别标准执行
保险公司应当建立健全的客户身份识别制度和实施细则，规范操作流
程和操作人员的职责，确保识别标准有效执行。
总结
保险公司客户身份识别标准是保护客户和保险公司双方利益的重要基础。
保险公司应当充分认识到身份识别的重要性，积极执行识别标准，保障业务安全和个人信息安全。
识别标准监管
保险监管部门应当加强对保险公司客户身份识别标准的监管力度，确
保保险公司根据法规和规定执行客户身份识别标准。
对于未执行标准、存在违规行为的保险公司，应当及时进行监管和惩处。
客户升级识别
对于客户升级情况，保险公司应当对客户进行再识别。
例如，在客户
由个人客户转为机构客户时，需要重新获取机构基本信息以及法定代
表人身份信息。
对于涉及到客户个人信息的业务升级，也应当执行再
识别。
不可信客户
保险公司应当建立不可信客户名单，对于涉及到不可信客户的业务，
应当加强身份识别和操作控制。
在不可信客户涉及到的业务升级、承
保等操作时，应当执行更高级别的身份识别。
同时，应当对存在不可
信客户的业务进行风险评估和监控。
结论
保险公司客户身份识别标准是保障业务安全、客户信息安全的重要手段，对保险监管和保险公司业务运营都有着重要意义。
保险公司应当
积极落实识别标准、加强规范管理、提升识别标准执行效果，确保客户身份的准确识别和信息安全。