2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析
我看国有商业银行和股份制商业银行
我看国有商业银行和股份制商业银行根据通常意义上的划分标准，我国商业银行体系是由国有商业银行、股份制商业银行、其他商业银行构成，这种划分标准主要在于国家对银行的控制程度。
从本质上讲，国有商业银行和股份制商业银行都是经营货币的特殊企业，均坚持流动性、安全性、效益性的经营原则，利润最大化为其重要经营目标，这是它们的共性。
但换个角度看，国有商业银行和股份制商业银行由于产权特征和历史由来的不同，也存在较为明显的差异。
我们主要从以下几个方面分析两者的差异：一、国民经济地位我国工、农、中、建四大国有商业银行在国民经济中占据重要地位，承载着稳定经济、促进发展的重要功能，在执行国家宏观经济政策、产业政策、货币政策方面起着重要作用，承担了很多社会责任。
而国家成立股份制商业银行是为了是促进银行业的竞争，弥补国有商业银行在某些金融服务方面的不足。
虽然近年来股份制商业银行得到较快发展，在国民经济发展中的作用逐渐增大，但还不能和国有商业银行发挥的作用相提并论。
二、股权结构国有商业银行在上市都是国有独资，国家具有绝对的控制力。
国有商业银行在改制上市过程中，开始引入战略投资者，股权结构多样化，但国有股一股独大的局面没有改变，而且也不可能改变。
而股份制商业银行则多数是由大企业（包括民营企业）、其他经济组织及地方政府共同出资成立，股权结构分散，一般情况国有资本不直接控股。
三、组织结构国有商业银行实行的是“金字塔”的组织结构，从总行、一级分行、二级分行到支行，层次较多，中间管理层庞大，市场反应不快。
而股份制商业银行更多采用扁平化管理模式，组织层次较少，管理路径较短，对市场反应灵敏，有利于更好拓展市场。
值得注意的是，我国国有商业银行也在进行扁平化改革，减少组织层次，提高经营效率，降低管理成本。
四、经营机制股份制商业银行从成立起，就具有相对完善的公司治理结构，建立起较为灵活的经营机制。
在市场竞争策略上，更多的是作为市场追随者、补缺者的角色，以中小企业作为服务主要对象，较早建立了以客户为中心的市场竞争机制，在某些领域、区域具有一定竞争优势。
2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析
2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析摘要：商业银行的资本结构是指商业银行的债务性资金来源与自有资本之间的比例关系。
资本结构是否合理对商业银行经营活动的顺利进行、盈利状况以及长期的生存与发展都有重要的影响。
国有商业银行和中小股份制商业银行的资本结构既有共性，亦有其特性。
本文从资产负债率、资本充足率、不良贷款率三个方面，以部分国有商业银行和部分中小股份制银行为例，对比分析了其在资本结构中的共性及不同。
关键词：国有商业银行中小股份制银行资本结构一、资产负债率资产负债率是指公司年末的负债总额同资产总额的比率。
表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标，同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。
负债资本结构单一银行是特殊的企业，其主要的资金来源是负债及储户闲散资金。
负债比率越高，筹资成本也就越高，经营风险越大。
表1：2014年我国部分商业银行资本负债情况从表格中看出，我国商业银行的债务规模庞大，其经营资金的主要来源就是负债，而且目前我国商业银行的负债资本结构比较单一，各项存款在负债资本中占有相当大的比重，虽然高负债率能够获得较高的财务杠杆利益，但同时也带来了较高的财务风险。
同时也可看出，股份制商业银行资产负债率略高于国有商业银行；而由于股份制商业银行资产较国有商业银行少得多，因此，股份制商业银行受现金流影响较大，对系统性金融风险的抵御能力较低。
二、资本充足率银行资本充足率是保证银行安全和稳健经营的重要保障，该指标已经成为衡量一个银行乃至整个银行体系稳健经营的重要指标。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
图1：2014年我国部分商业银行资本充足率从图中可以看出，国有商业银行的资本充足率要高于股份制商业银行，股份制商业银行对资金流动较为敏感，一旦同业拆借利率出现较大波动，股份制商业银行的应对会相对吃力。
传统商业银行政策性银行和股份制商业银行财务差异分析
传统商业银行政策性银行和股份制商业银行财务差异分析在中国的金融体系中，传统商业银行是主要的金融机构之一，而在改革开放的背景下，股份制商业银行逐渐崭露头角。
两者在经营模式、治理结构以及财务特点上存在明显差异。
本文将对传统商业银行政策性银行和股份制商业银行的财务差异进行分析，并探讨其原因和影响。
一、传统商业银行和政策性银行的财务差异传统商业银行是以牟利为目的的金融机构，其经营范围广泛，包括吸收存款、发放贷款、提供综合金融服务等。
而政策性银行则是国家的金融政策执行机构，其主要任务是促进国家发展战略和政策的实施，特别是支持国家重点项目和行业的发展。
在财务方面，传统商业银行依靠市场经济运作，追求盈利和增加股东权益，其财务目标主要体现为盈利能力和资本回报率。
其主要收入来源于贷款利息、存款利息、手续费及佣金等，并通过资金运作和风险管理等手段提高盈利能力。
负债端主要来源于向市场募集资金。
相比之下，政策性银行的财务目标更加注重国家经济和社会发展，其盈利能力和资本回报率往往不是首要考量。
政策性银行受到特定的国家指导性政策和任务约束，其主要收入来源于国家给予的财政拨款和特定项目的配套资金，同时往往享有较低的筹资成本。
此外，政策性银行还承担着国家债务管理和农村信贷等特定业务，这些业务往往具有较高的风险和不确定性。
二、股份制商业银行的财务特点随着金融市场的开放和竞争的加剧，股份制商业银行作为传统商业银行的一种新型形式，逐渐崭露头角。
相比于传统商业银行和政策性银行，股份制商业银行在财务特点上存在一些明显的差异。
首先，股份制商业银行以市场化运作为导向，追求经济效益和股东回报。
其财务目标主要体现为提高经营效益和盈利能力，并通过上市融资等方式增加股东权益。
股份制商业银行和传统商业银行的经营方式类似，但由于其市场竞争力和治理结构的不同，其经营能力和业务结构可能存在一些差异。
其次，股份制商业银行在风险管理和内部控制方面更加重视。
考虑到市场竞争的压力和金融风险的不确定性，股份制商业银行注重建立完善的风险管理体系，并加强内控制度的建设。
我国商业银行资本结构现状及对策分析
我国商业银行资本结构现状及对策分析本文介绍了《巴塞尔协议》对商业银行资本结构的监管要求，通过对我国商业银行资本结构的现状分析，发现其资本结构具有资产规模大、资本充足率较高，但是资产负债率高、资本结构单一、附属资本匮乏、不良贷款率居高不下等特点，并提出了优化资本结构的相应的对策与建议。
【关键词】巴塞尔协议资本结构资本充足率银行业是中国宏观经济的晴雨表。
作为重要的资金融通中介，特别值得关注的是资本结构问题。
从1988年《巴塞尔协议Ⅰ》对于银行资本的划分和资本充足率不低于8%的规定，到2004年《巴塞尔协议Ⅰ》提出了银行资本监管的三大支柱――最低资本充足率、监管当局监督检查和市场约束，再到2010年《巴塞尔协议Ⅰ》补充了提高资本充足率、建立逆周期监管框架、引入杠杠比率和流动性监管指标的要求。
资本监管作为巴塞尔协议始终如一的核心内容，起到了银行监管领域中的支柱作用。
纵观国内外有关的研究成果，一个共同的特点是商业银行的资本监管可以降低风险，但是只有通过主动适应监管要求，实施有效的资本结构管理，才能最大限度的规避金融风险，实现商业银行的总体发展战略目标。
一、我国商业银行资本结构的现状分析（一）资产规模大，资产负债率高由表1可以看出，2015年各季度我国商业银行的资产和负债规模都呈现出增长的趋势，与上年同期增长率都保持在两位数以上，占银行业金融机构比例均高达78%以上。
2015年各季度商业银行的资产负债率均高达90%以上，由此可见我国商业银行负债规模的庞大，主要原因是商业银行是经营货币的企业，其自有资本所占比重很低，资产负债极大部分来源于客户的存款。
因此商业银行必须合理的安排负债类型，建立一套具有足够流动性和安全性的负债体系。
（二）资本结构单一，核心资本规模大，附属资本匮乏商业银行的资本结构是指商业银行各种资本金的来源及其所占的比例关系。
长期以来，我国商业银行资本结构较为单一，核心资本在资本结构中占绝大部分，这样也就造成了附属资本所占比重相对较低。
国有商业银行与股份制银行经营行为的差异分析
国有商业银行与股份制银行经营行为的差异分析摘要民间信用是促进民营经济发展以及利用民间资金加大经济增长推力的重要融资形式因此研究民间信用意义重大从正反两个方面来探讨民间效用的经济效应提出推动民间信用发展的合理策略以推动民间信用的发展和完善促进市场经济快速发展关键词民间信用；效应分析；对策选择1民间信用产生的主要原因（1）民间财富增加是根本改革开放20多年来随着我国经济的快速发展和经济实力的增强无论是生产企业或是劳动者个人积攒的“钱”都大幅度增加同时由于现代企业制度下企业自主经营劳动者自由支配其收人使我国闲散游动资金规模数额巨大形成了民间信用融资的源泉只要这个源泉不断增大民间信用融资的规模就必然增大这是客观现实(2)所有制多元化是民间信用繁盛的一个原因改革开放后原来计划经济时几乎是单一的国营经济逐渐转为集体、个体、混合型、外资或中外合资等多种所有制形式所共存共长而且在法律上是平等的同时国有企业实行承包制企业内部核算体制变小部门自主权相对扩大都增大了单位资金余缺差异的扩大和余缺调剂的机会而这正是企业间能够相互融资的基础(3)金融政策、金融机构等方面原因助推了民间融资的扩大近几年来城乡居民收人增长快钱多了也不好办存银行利率过低(实际是负利率)再加上利息税一般人心里并不愿意存款但家里又不能存放大量现金因此就在达到满意的条件下借给他人而对于需要贷款的人来说银行、信用社的贷款条件、额度、审批手续、归还时间、担保抵押等都难以达到要求因而转向私人借贷筹资客观上形成了有钱的并不想往银行存款用钱的也不愿到银行借款的矛盾这些矛盾的解决就是亲朋好友、哥们弟兄之间在利益均等条件下的余缺调剂这种客观现实促成了民间信用融资的快速发展2民间信用的社会经济效用分析2.1民间信用的正效应分析（1）有利于缓解信贷资金的供需矛盾国家金融部门由于受体制与政策的影响信贷的投向无论在总量、结构还是在服务上都远远不能满足社会经济发展的需求而民间借贷有很很大的灵活性能在金融缝隙中不断调整自己的行为和方式特别是对农村商品推动有着不可低估的作用市场经济是商品经济商品经济也是货币信用经济商品的生产、流通、消费的过程均伴随着货币的运动及信用的支撑由于这个过程呈现出纷繁复杂的行踪轨迹同时由于自然、人为因素的影响促使物流和资金流在时空上和地域上产生较大的不对称性从而需要用信用形式予以融通才能使这个过程不间断地继续下去其间银行信用、商业信用、国家信用等固然都是重要的信用形式但这些信用形式都有自身的要求条件且这些条件中有非经济性的苛刻因素使部分需求者难以符合而形不成交易在此情况下民间信用融资总是能发挥出最好的作用来（2）有利于提高生产要素的利用率在市场经济中各种生产要素的流动和重新配臵是通过市场交换的方式来实现的必须以资金流动为媒介随着商品供需的变化盈利的机会和程度也在不断的变化必要的资金量是实现盈利机会的先决条件但实现资金的分布和盈利机会的分布往往不相一致两者的统一只有通过资金的流动才能带动生产资料、劳动力、技术、信息、等生产要素的流动来实现资金流动在市场利率机制作用下进行的民间借贷市场对社会闲散资金具有极大的融资效应有利于加速民间资金积累从而推动生产要素的合理配臵和优化（3）有利于经济结构的调整市场经济的游戏规则(最概括的一句话就是优胜劣汰胜者必然是产品竞争力强产销兴旺效益好扩大再生产的基础好而这种类型的产品和企业也正是民间信用融资的最优对)象促使优者更好发展反之产品和企业在市场上乏竞争力就必然是失败者对此民间信用也避而运之这样的结果是促使高科技含量、低成本、高效益献产品和企业不断扩大而高成本、低质量的产品和企业遭受淘汰从而大面积优化地区产业结构（4）有利于金融生态环境的形成金融业良性的生态环境一般是经济结构合理市场机制比较完善法治意识浓厚信用观念强.这种环境有利于金融业的生存发展同样也有利于民间信用融资的发展从逆向推理讲现实中一个区域内民间信用融资发展势头好规模大也反证了这个区域的金融生态环境优越“蜜蜂多的地方必然是百花盛开”由此我们不能畏惧民间信用兴旺的区域而应促其兴旺2.2民间信用的负效用分析（1）盲目发展效应自发形成的民间借贷完全游离于国家信贷之外不受国家信贷规模的约束实际上是扩大了国家信贷的总规模；同时民间借贷在资金的投放结构上也处于无政府状态国家难以控制其资金投向一些贷款用途不当效益不好或不符合宏观规划容易导致经济管理秩序上的混乱（2）资金的分散效应由于民间信用在时间、空间、数量和质量上都与银行具有明显的不同民间借贷间接截流了大量当地银行信用社的资金来源表现为国家银行和信用社争夺资金甚至还直接转移了银行的一部分信贷资金用于高利贷这就消弱了金融渠道对经济发展的支持作用使货币资金支持生产流通的推动力作用受到限制（3）金融投机效应民间借贷市场上存贷利差过大借贷利率几倍甚至几十倍于银行借贷利率甚至超过投资基础上的资金利润率许多借款者带有投机心理有的甚至于干脆借高利贷用于投机（炒汇、炒股、炒房等）一旦风险转化为损失就会倾家荡产还有一些脱离实际运行的民间借贷活动则完全被少数金融诈骗者所利用演变为纯粹的金融投机行为对社会造成极其恶劣的影响3发展民间信用的对策选择通过以上对民间信用的分析笔者认为简单地对民间信用作出决断是不客观的但从长远看让民间信用自由发展是不可取的必须加以管理和改造（1）应该深化金融体制改革活跃融资渠道目前城镇的金融体系比较健全除国有商业银行外股份制商业银行、城市信用社等为国企及民营企业提供了良好的金融服务在金融业务开展方面个人消费信贷业务、信有卡业务及其他中间业务已基本形成了功能齐全的信用服务网络转变经营观念降农村贷款的“门槛”解决好农村地区资金供求矛盾把农村信用社办成真正的农民自己的银行（2）建立个人信用制度和个人信用担保机制长期以来我国忽视了个人信用的记录使公民的信用记录为零随着经济全球化的步伐的加快我国应尽快同世界接轨学习借鉴西方发达国家一人一帐户制度并建立个人信用档案要建立和完善个人信用担保机制学习西方在个人信用方面的经验成立消费信贷担保公司为个人信用消费提供担保转嫁个人违约风险参考文献［1］ 杨思群.中小企业融资［M］.北京民主与建设出版社2002.［2］ 徐滇庆.金融改革在何方［M］.北京北京大学出版社2002.［3］ 江曙霞.中国地下金融［M］.福州福建人民出版社2001.［4］ 姚明龙.信用成长环境研究［M］.杭州浙江大学出版社2005.［5］ 江曙霞马理.中国民间信用［M］.北京中国财政经济出版社2003.。
国有银行与股份制银行资产组合配置的差异研究
3 贾春新 ,北京大学光华管理学院 , 邮政编码 :100871 , 电子信箱 :cjia @gsm. pku. edu. cn 。作者感谢匿名审稿人提出的宝贵 意见 。
① 例如 ,Journal of Banking and Finance 29 , 2005 , 是关于此问题的一个专刊 ,包括了许多国家的研究 。
都是由政府出面组建的 。虽然采取了股份制的形式 ,主要的股权仍是由政府部门或国有企业持有 。 所以 ,研究国有银行与股份制银行谨慎行为的差别 ,同样可以对国有银行改制的文献有所贡献 。 为了研究股份制银行是否比国有银行经营更为谨慎 ,本文考察了两类银行的资产组合配置差 异 。银行谨慎行为的指标是银行超额准备金率 、 贷款资产比率和贷存比 。实证结果显示 ,股份制银 行的风险态度明显比国有银行更为谨慎 。不论控制什么变量 , 这种差异绝大多数情况下都是在 1 %的水平下显著 。年度银行层面的实证结果与季度宏观数据结果完全相同 。中国的 4 家国有商 业银行 20 年来一直在进行银行体制与经营机制的改革 。本文发现 , 作为这种改革的结果 , 国有银 ① 行的经营行为变得越来越谨慎 。 公司决策者受到的限制与公司价值最大化行为的关系 ,是公司治理理论中的热点问题 。但很 少有人研究( 2006) 研究了投资者保护与内部人 风险动机的关系 。就银行业的研究看 ,Saunders et al ( 1990) 发现股东控制的银行比管理者控制的银 行更可能冒险 。G orton 和 Rosen ( 1995) 研究了内部人持股与银行风险倾向的关系 。Berger 和 Udell
我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析
结果与讨论
1.基本竞争力比较
在市场规模方面，国有商业银行具有明显优势。由于历史原因和资源优势，国 有商业银行在客户基础、网点覆盖和市场占有率方面均优于股份制商业银行。 然而，在金融创新方面，股份制商业银行更具活力。由于体制灵活，股份制商 业银行看
我国股份制商业银行同国有商业银行竞 争力比较分析
目录
01 研究方法
03 未来发展方向
02 结果与讨论 04 结论
随着我国金融市场的快速发展，商业银行之间的竞争日益激烈。其中，股份制 商业银行和国有商业银行作为我国金融业的两大阵营，其竞争实力的比较引起 了广泛。本次演示将围绕我国股份制商业银行同国有商业银行竞争力比较分析 展开讨论，旨在深入探讨两者的优劣势及未来发展方向。
结论
总体来看，我国股份制商业银行和国有商业银行在竞争力方面各有优劣。股份 制商业银行在金融创新和反应速度方面具有优势，但资金规模和网点覆盖相对 较弱；国有商业银行在市场规模、资金实力和抗风险能力方面表现较好，但在 体制和经营机制方面还有待改进。未来，股份制商业银行和国有商业银行应取 长补短，相互合作，共同推动我国金融市场的健康发展。
3.优劣势分析
股份制商业银行的优势在于体制灵活、经营机制高效，能够迅速适应市场变化， 提高服务质量和效率。此外，股份制商业银行更加注重金融创新，通过开发具 有市场竞争力的金融产品和服务，赢得市场份额。然而，股份制商业银行在资 金规模、网点覆盖和市场影响力方面相较于国有商业银行处于劣势。
国有商业银行的优势主要表现在市场规模大、资金雄厚、网点覆盖广泛等方面。 由于国家信用背书，国有商业银行在获取低成本资金方面具有天然优势，有利 于降低经营风险。此外，国有商业银行的内部风险控制体系相对完善，抗风险 能力强。然而，国有商业银行在体制和经营机制方面相对较为僵化，对市场变 化的反应速度较慢。
国有银行与股份制银行综合相对研究与评价
国有银行与股份制银行综合相对研究与评价一、引言国有银行和股份制银行是中国金融体系的两大主要组成部分。
国有银行以国家所有资金并由国家管理，股份制银行则以股份制方式进行经营。
这两种类型的银行在中国金融体系中拥有重要的地位，并在经济发展和金融业务方面发挥着不同的作用。
本文将从机构属性、经营模式、风险控制和社会责任等方面对国有银行和股份制银行进行综合相对研究与评价。
二、机构属性的比较国有银行作为国家所有的金融机构，在所有制层面上体现了政府对金融业的直接控制和干预。
国有银行通常拥有更为广泛的分支机构网络，为国家战略和基础设施项目提供金融支持，承担了国家金融调控和市场稳定的重要职责。
相比之下，股份制银行的股权分散，主要由私人股东持有，其经营更加市场化，能够更灵活地适应市场需求并提供个性化的金融产品和服务。
然而，由于国有银行在金融体系中的地位较高，股份制银行面临着与国有银行竞争的挑战。
三、经营模式的比较国有银行和股份制银行在经营模式上存在明显的差异。
国有银行在资金来源上主要依靠国家财政拨款和储蓄存款，投放的资金更多地用于国家重点项目和基础设施建设。
同时，国有银行在经营过程中更加注重国家发展和金融稳定，具有较高的社会责任感。
股份制银行则更为注重商业运作和盈利能力，其主要的经营收入来自于存款利息、贷款利息和其他金融业务。
股份制银行注重市场化的经营策略，追求利润最大化和股东利益最大化，能够更灵活地应对市场变化。
四、风险控制的比较风险控制是银行业务中的关键环节。
国有银行由于政府的控制和干预，具有较强的风险抵御能力。
国家财政拨款和政策性资金支持使得国有银行能够在授信和放贷风险较高的项目中发挥积极作用。
而股份制银行在风险控制方面相对较弱，因为其经营目标主要是追求股东利益最大化，可能会存在过度风险或追求高回报而忽视风险控制的情况。
此外，国有银行在国家金融调控和风险防范方面承担着重要职责，具有更强的防范系统性金融风险的能力。
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2014年我国国有商业银行和股份制商业银行资本结构的对比分析
摘要：商业银行的资本结构是指商业银行的债务性资金来源与自有资本之间的比例关系。
资本结构是否合理对商业银行经营活动的顺利进行、盈利状况以及长期的生存与发展都有重要的影响。
国有商业银行和中小股份制商业银行的资本结构既有共性，亦有其特性。
本文从资产负债率、资本充足率、不良贷款率三个方面，以部分国有商业银行和部分中小股份制银行为例，对比分析了其在资本结构中的共性及不同。
关键词：国有商业银行中小股份制银行资本结构
一、资产负债率
资产负债率是指公司年末的负债总额同资产总额的比率。
表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标，同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。
负债资本结构单一银行是特殊的企业，其主要的资金来源是负债及储户闲散资金。
负债比率越高，筹资成本也就越高，经营风险越大。
表1：2014年我国部分商业银行资本负债情况
从表格中看出，我国商业银行的债务规模庞大，其经营资金的主要来源就是负债，而且目前我国商业银行的负债资本结构比较单一，各项存款在负债资本中占有相当大的比重，虽然高负债率能够获得较高的财务杠杆利益，但同时也带来了较高的财务风险。
同时也可看出，股份制商业银行资产负债率略高于国有商业银行；而由于股份制商业银行资产较国有商业银行少得多，因此，股份制商业银行受现金流影响较大，对系统性金融风险的抵御能力较低。
二、资本充足率
银行资本充足率是保证银行安全和稳健经营的重要保障，该指标已经成为衡量一个银行乃至整个银行体系稳健经营的重要指标。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。
图1：2014年我国部分商业银行资本充足率从图中可以看出，国有商业银行的资本充足率要高于股份制商业银行，股份
制商业银行对资金流动较为敏感，一旦同业拆借利率出现较大波动，股份制商业银行的应对会相对吃力。
而华夏银行、民生银行的资本充足率较低，亟待补充资本。
我国的上市银行大多是在政府的帮助下，采取注资剥离不良资产等措施来充实和提高上市银行资本充足率的，并不是真正的达到上市的要求，实际资本充足率仍普遍低于国外银行。
三、不良贷款率
不良贷款是指银行无法收回的贷款，不良贷款率和不良贷款额是银行风险监管的重要指标。
不良贷款率的大小，不仅是导致金融危机的重要因素，同时还决定了经济运行平稳下银行的盈利力和核心竞争力。
它对一个银行的生存和发展，乃至国家的金融形势具有极大的影响力。
图2:2014年我国部分商业银行不良贷款率
从图中可以看出，总体上，国有商业银行的不良贷款率要略高于股份制商业银行。
我国不良贷款比率呈现仍然存在很大的缺口，这在很大程度上消耗了银行资本，造成银行资本结构的不合理，阻碍我国银行业的健康稳定发展。
作为资金的供求中介，商业银行应继续强化借贷的安全管理。
四、优化我国上市商业银行资本结构的对策及建议
1.员工持股计划
银行通常更注重员工经验积累和员工的稳定性，员工持股计划可以在员工和管理者之间构建一种约束机制，使员工可以参与银行管理和决定银行发展方向。
员工持股计划的关键因素包括员工的利益有一个良好的增值机会而对银行前景进行预测、管理者与员工分享所有权的承诺、员工对持股计划的理解及其对改善银行生产力的承诺等诸多方面。
2，发行金融债
预计未来几年发行金融债将成为银行筹集资本金的重要手段。
根据银行资本标准，五年期以上的长期债券可以计入附属资本，银行可以通过发行长期债券补充资本金。
银行拥有较高的信用等级，在银行存款利率处于历史低位的时期，银行可以较低的票面利率发行长期金融债。