商业银行资本结构分析及主要资本补充方式
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策随着金融市场的不断发展和变化，商业银行在面临经营风险、市场风险和信用风险等各种风险的也需要不断补充资本，以确保自身的健康发展和稳定经营。
本文将就商业银行资本的概念、重要性、补充方式和对策等方面展开讨论。
一、商业银行资本的概念和重要性商业银行资本是指商业银行为履行其业务职能和规避风险所持有的资产，它是商业银行经营的重要基础和支柱。
商业银行资本的主要功能包括：一是保障商业银行的偿付能力，确保商业银行在面对各种风险时能够及时足额地偿付债务；二是提高商业银行的信誉和声誉，增强市场的信心，促进商业银行与客户之间的信任和合作；三是在一定程度上调节商业银行的资产和负债结构，保障商业银行业务的平稳发展。
商业银行资本的重要性体现在以下几个方面：商业银行资本是商业银行的责任承担能力和风险防范能力的重要标志，足够的资本可以提高商业银行的风险承受能力，减少发生金融危机的可能性；商业银行资本是商业银行稳健经营和长期发展的重要保障，稳定的资本结构可以提高商业银行的盈利能力和长期竞争力；商业银行资本是金融市场监管的重要依据，各国金融监管部门对商业银行的资本充足性进行监管，以确保金融体系的安全和稳定。
二、商业银行资本补充的方式和渠道商业银行资本的补充方式和渠道多种多样，通常包括以下几种：一是自身积累，商业银行可以通过积累利润、资本再投资等方式自行补充资本；二是外部融资，商业银行可以通过发行股票、发行债券、吸收存款等方式引入外部资金；三是资产转让，商业银行可以通过出售资产、转让不良资产等方式变现获取资本；四是政府支持，政府可以通过注资、担保等方式支持商业银行的资本补充。
自身积累是商业银行资本补充的主要方式，但受制于商业银行的盈利能力和市场环境，自身积累的效率和速度有限；外部融资受制于市场投资者的信心和股市、债市的波动，也存在一定的不确定性；资产转让受制于市场流动性和资产质量，也需要一定的时间和成本；政府支持存在一定的政策约束和财政预算的限制。
我国商业银行资本金补充机制研究
关 键 词 ： 行 监 管 ； 巴 塞 尔协议 Ｉ ｝ 资 本 金 补 充 ； 本 结 构 银 《 Ｉ ； Ｉ 资
中 图分 类 号 ：８ ２２ Ｆ３． 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ３ ９３ （０ １０ — ｏ ７ ０ １０ — ０ １２ １）６ ０ ７ — ４ ＤＯＩ ０３ ６ ／ｉ ｎ１ ０ — ０ １ ０ １ ６１ ： ．９ ９ ．ｓ． ３ ９ ３ ． １ ． ．９ １ ｊｓ ０ ２ ０
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商业银行资本构成及资本补充方式
标题：深度解析商业银行资本构成及资本补充方式1. 引言商业银行作为金融体系中不可或缺的一部分，其资本构成和补充方式对于银行的稳健经营和风险控制具有重要意义。
在这篇文章中，我们将从深度和广度两个维度上全面评估商业银行的资本构成及资本补充方式，帮助读者全面、深入地理解这一主题。
2. 商业银行资本构成商业银行的资本构成包括核心资本、附属资本和外部资本，这三个部分分别对于银行的稳健经营和风险控制起着至关重要的作用。
核心资本作为商业银行最重要的资本部分，对银行的信誉和风险承受能力具有决定性的影响。
附属资本作为补充资本的一部分，能够为银行提供一定的风险缓冲。
外部资本则是商业银行从外部市场融资的来源，对于银行的发展和扩张至关重要。
3. 资本补充方式商业银行的资本补充方式主要包括内部资本积累和外部融资两种方式。
内部资本积累是指银行通过盈利留存、资本公积金和其他内部途径来增加自身的资本规模，从而提高风险承受能力和发展潜力。
外部融资则是指银行通过发行股票、债券等方式从市场上筹集资金，以满足资本需求。
4. 总结与回顾商业银行资本构成以及资本补充方式是商业银行经营管理中的重要环节，对于银行的经营稳健和风险控制具有重要意义。
通过本文的深入探讨，相信读者已经对商业银行的资本构成和资本补充方式有了全面、深刻的理解。
在未来的金融工作中，将能够更加灵活地运用这些知识，促进银行的可持续发展。
5. 个人观点在我看来，商业银行的资本构成和资本补充方式不仅关乎银行自身的发展，也直接影响到整个金融体系的稳定和健康。
银行应当在资本构成和资本补充方式上注重平衡，谨慎应对各种风险，以确保银行业的可持续发展。
6. 结语通过本文的深度解析，相信读者已经对商业银行的资本构成及资本补充方式有了更加全面、深入的了解。
希望本文能够成为读者在金融领域学习和工作中的有力指导，促进金融体系的稳定和健康发展。
以上就是有关商业银行资本构成及资本补充方式的深度解析，希望对您有所帮助。
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策【摘要】商业银行资本补充是指商业银行在资本不足的情况下，通过各种方式增加资本金来弥补资本缺口，以提高资本充足率和抵御风险能力。
常见的资本补充方式包括发行股票、吸收外部投资、资本债务等。
资本补充也存在着一些常见问题，如成本高昂、市场反应不佳等。
为了有效解决这些问题，商业银行可以采取一些对策，如优化资本结构、提升盈利能力、合理配置资本等。
监管部门也对商业银行的资本补充提出了一些要求，以确保银行资本充足、风险可控。
商业银行资本补充与对策的重要性在于保障金融系统稳定、提升银行抗风险能力，对经济发展起着至关重要的作用。
商业银行应及时进行资本补充，有效应对各种风险挑战，为未来的发展打下坚实基础。
【关键词】商业银行、资本补充、对策、意义、方式、常见问题、应对、监管要求、重要性、影响、展望1. 引言1.1 商业银行资本补充与对策商业银行资本补充与对策是金融领域中一个重要的议题，对于商业银行的稳健经营具有重要的意义。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行在经营中也面临着各种风险和挑战，因此需要不断完善自身的资本补充机制以应对这些挑战。
资本补充对于商业银行来说具有多重意义。
充足的资本是商业银行稳健经营的基础，能够提高银行的抗风险能力，确保其在面临市场波动时能够稳健经营。
资本补充还可以提高商业银行的信誉和声誉，吸引更多的客户和投资者，为银行的持续发展打下良好的基础。
针对商业银行资本补充的方式主要包括通过发行股票、发行债券、资产重组等方式进行。
不同的方式适用于不同情况下的资本补充需求，商业银行需要根据自身的实际情况和发展需求选择合适的方式进行资本补充。
在进行资本补充时也需要注意避免潜在的风险和副作用。
商业银行在进行资本补充时常见的问题包括资金来源不足、投资风险过高、资本利用效率低等。
针对这些问题，商业银行需要采取相应的对策，如优化资本结构、加强风险管理、提高资本利用效率等，以确保资本补充的有效性和可持续性。
地方性商业银行资本构成及补充对策研究
地方性商业银行资本构成及补充对策研究吴昕怡【摘要】社会经济的增长促使地方性商业银行拥有了充足的发展空间,但是发展过程中,银行存在一些不足之处,资本问题日渐突出,同时地方性银行还存在过分依靠核心资本、资本充足率还有待提高、其业务结构也不完善、资本的风险性也较高等问题。
面对这种现状银行要加快处理相关问题的步伐,确保地方性商业银行能够稳步向前发展。
通过对地方性商业银行的构成现状进行分析,以地方性商业银行进行资本补充的重要性与必要性为支撑力,再结合地方性商业银行资本补充的短板提出相关研究对策,以供相关专业人员参考。
【期刊名称】《经贸实践》【年(卷),期】2021()2【总页数】3页(P0052-0054)【关键词】地方性商业银行;资本构成;资本补充;对策研究【作者】吴昕怡【作者单位】陕西秦农农村商业银行股份有限公司,陕西西安710000【正文语种】中文【中图分类】F我国地方性商业银行在金融改革力度逐渐深入的背景下得到较快的发展，从整体上来看呈现出资本充足率提高、效益持续好转、业务不断扩展、规模持续增长的发展态势。
但是地方性商业银行在快速发展过程中，自身还存在一些有待解决的问题，比如资本的补充和构成等，这些问题对地方性商业银行的可持续发展造成一定的阻碍。
笔者结合自身的工作经验和理解，就地方性商业银行资本构成以及补充的对策阐述一下自己的观点。
一、地方性商业银行资本构成现状一直以来，我国的地方性商业银行都受到监管力度不足、宏观经济环境以及银行产权制度等多方面因素的制约，从而导致资本金存在很大的缺口，对于资本充足率无法达到一个最低的标准，这对整个银行体系的健康性和稳定性都造成严重的影响。
一直到2005年，在资本充足率方面，我国地方性商业银行的数量还没有达到一百家，只有99家，在我国商业银行总资产中，一共占据了超过百分之七十以上的比重。
就平均资本充足率而言，地方性商业银行达到了4.5%，相对于2003年而言增长了7.5%[1]。
我国商业银行补充资本金的方式
我国商业银行补充资本金的方式我国商业银行补充资本金的方式商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。
随着外资银行进入中国，我国商业银行面临的竞争越来越激烈，在银行同业竞争中，资本金的高低在很大程度上影响了行业的整体竞争力，资本的充足性更是银行安全经营的要求。
但是长期以来，我国商业银行普遍注重资产、负债的管理而忽视了对资本金进行管理，资本金不足、资本结构不合理、资本充足率偏低是我国商业银行目前存在的主要问题，所以补充资本金对我国商业银行而言是十分重要的，下面介绍一下我国商业银行补充资本金的主要方式。
商业银行补充资本金的方式大致可以分为内源资本的增加和外源资本的增加，内源补充的是核心资本，主要通过留存收益和增加准备金来完成；外源则包括股权融资和债务融资，股权融资补充核心资本，债务融资补充附属资本。
1.补充内源资本银行通过增加内源资本是商业银行获取资本金最经济最便捷的方法，但是内源资本支持银行资产的增长是有限制的。
（1）利润转增所需的留存收益等于税后净利润减去支付的股息，这是商业银行内源资本的来源。
而留存收益建立在商业银行盈利的基础上，即盈利能力越强的银行，内源融资的空间越大，资产的可持续增长率也就越高。
尽管目前我国留存盈余转化为资本金的占比较小，但随着盈利能力的增强，内源融资将成为我国商业银行长期资本金补充的重要来源。
（2）计提一般准备金也是补充内源资本的一种方式。
在2006年前, 一般准备金每年的增加额占资本金补充需要的9%。
此后每年平均可满足需要额的15%，由此可见，计提一般准备金补充资本金的能力有限，作为附属资本的一般准备金的提取空间还是相当有限的, 而且准备金的计提同时会减少银行利润留存，但却是资本金补充的一条稳定渠道。
2.补充外源资本（1）我国商业银行可以通过股份制改革，公开发行股票上市筹集资本金，调整股权和资本结构，以达到资本结构的合理性。
在2005年左右国内商业银行特别是国有商业银行正在积极进行股份制改革, 并努力在国内外资本市场上市。
商业银行的资本结构与资本管理
商业银行的资本结构与资本管理一、引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，其资本结构和资本管理对于银行运营和金融体系稳定起着关键作用。
本文将探讨商业银行的资本结构构成、资本管理的重要性以及有效的资本管理策略。
二、商业银行的资本结构构成商业银行的资本结构通常由两部分组成：核心资本和附加资本。
1. 核心资本核心资本是商业银行的最基本资本，主要包括实收资本、资本储备和未分配利润。
实收资本指商业银行实际收到的所有者投资，即股东的资本注入。
资本储备指由商业银行自身盈利而形成的留存收益。
未分配利润是商业银行的所有者权益中尚未以红利方式分配给股东的部分。
2. 附加资本附加资本是商业银行在核心资本之外的资本，在面临金融风险时提供额外的保护。
附加资本主要包括优先股、次级债务和混合资本工具。
三、商业银行资本管理的重要性资本管理对商业银行及整个金融体系的稳定和可持续发展至关重要。
1. 风险管理充足的资本可以帮助商业银行应对各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
合理的资本结构使商业银行能够承担更多的风险，并通过建立资本缓冲区来保护其他利益相关者。
2. 经营安全性足够的资本可以增加商业银行的经营安全性，提高其抵御金融危机和金融市场波动的能力。
资本的稳定性和充足性对于商业银行的长期经营都非常关键。
3. 合规要求各国监管机构规定商业银行必须满足一定的资本充足率要求，以确保银行能够承担一定的损失而不至于破产。
因此，有效进行资本管理可以帮助商业银行符合合规要求。
四、商业银行资本管理的策略商业银行可采取以下策略来管理其资本：1. 资本充足率监测商业银行应定期监测自身的资本充足率，并参考监管机构的要求进行调整。
确保资本充足率达到合理水平，以满足监管要求并保证风险抵御能力。
2. 资本结构优化商业银行应根据其风险配置、业务模式和运营策略来优化其资本结构。
在保持充足资本的前提下，降低成本、提高效率和优化风险收益关系。
3. 风险识别和管理商业银行需要建立有效的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等。
商业银行的资本结构与资本管理策略
商业银行的资本结构与资本管理策略一、引言近年来，商业银行作为金融体系的重要组成部分，在资本结构和资本管理方面的重要性不容忽视。
本文将探讨商业银行的资本结构及其对资本管理策略的影响，以帮助分析商业银行在不同市场环境下的运营情况。
二、商业银行的资本结构商业银行的资本结构是指其资本的组合方式，其中包括核心资本和附加资本。
核心资本是指银行最基本的自有资本，包括普通股、留存收益和资本保证储备。
附加资本则是指补充核心资本的部分，如优先股、次级债券等。
商业银行的资本结构主要有两个方面的影响，一是用于抵御风险的能力，二是资本成本。
较高的资本结构可以提高银行应对外部风险的能力，但同时也会增加资本成本。
因此，商业银行在确定资本结构时需要综合考虑风险承受能力和盈利能力。
三、商业银行的资本管理策略商业银行的资本管理策略是指在合规前提下，通过调整资本结构以满足监管要求和市场需求的过程。
资本管理策略主要包括以下几个方面：1. 内部资本生成能力商业银行应通过提高盈利能力，保持良好的资产质量和健康的风险管理来增强内部资本生成能力。
这可以通过有效的风险控制、经营管理和合理的利润分配等手段来实现。
2. 外部资本补充策略当银行的内部资本生成能力不足以满足监管要求时，商业银行可以通过外部资本补充来增强资本实力。
外部资本补充策略包括发行普通股、次级债券等方式，以吸引更多资金投入银行业务。
3. 风险权重和资本要求商业银行需要根据不同的风险类别来确定其所需的资本要求。
例如，对风险较高的资产，需要分配较高的资本，而对较低风险的资产，则需要分配较低的资本。
通过调整风险权重和资本要求，商业银行可以实现风险和资本的优化配置。
4. 资本回报率管理商业银行需要通过管理资本回报率来确保有效的利润增长，并提高投资者的回报。
这可以通过增加收入来源、优化资产配置和控制成本等方式来实现。
四、资本结构与资本管理策略的案例分析以中国工商银行为例，其资本结构主要由核心资本和附加资本组成。
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商业银行资本结构分析
及主要资本补充方式 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
商业银行资本结构分析及主要资本补充方式
【摘要】近几年，各类股份制银行如雨后春笋般不断兴起，商业银行为吸收公众存款、发放贷款、办理结算的企业法人；与普通企业经营商品相比，商业银行由于运营的是货币这一特殊商品而体现出其作为金融企业的特殊性。
也正因为这特有的不同，使得商业银行显得尤为特殊。
所以这值得我们去深入研究商业银行的各类资本构成情况及主要的资本补充形式。
【关键词】资本结构资本补充资本充足率巴塞尔协议Ⅲ
2007年8月，美国第五大投资银行贝尔斯登破产标志着美国次贷危机爆发。
此次金融危机的爆发显示出金融市场监管力度不足，金融法律不健全等漏洞。
2010 年 9 月，巴塞尔银行监管委员会成员国代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议Ⅲ》（basel Ⅲ）达成一致，此次修订的巴塞尔协议明确了划分一级资本和二级资本的界限；规定了商业银行总资本充足率和核心资本充足率的最低比例；同时前瞻性的提出拨备覆盖制度，为防范银行的非预期损失做好充足准备。
金融危机距今9年了，但如今国际经济形势依然复杂，各国经济发展程度不一，世界经济走势不明朗。
我们选择了民生银行作为研究对象，深入了解银行的资本结构及其资本补充方式。
一、民生银行情况简介
1996年1月12日中国民生银行在北京成立，它是中国首家由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，截止2013年年底，民生银行已经在36所大中型城市设立了共852家分支机构。
2013年民生银行获得《亚洲银行家》颁发的“2013年度中国最佳中小企业银行业务”。
其主要经营业务与其他商业银行一样，以吸收公众存款和发放短、中、长期贷款为主。
二、民生银行资本结构分析
根据资产负债表知，企业的资产是由权益资本和债务资本两部分组成，权益资本包括股本、资本公积和留存收益三部分，是企业可以永久使用的资本；债务资本即企业的负债，该项资本使用是有期限和固定使用费用的，即到期还本付息。
（一）资本结构分析
我们在巨潮资讯网上搜集了民生银行从10-15年的资本构成数据，具体如下：
10-15年民生银行的总资产分别为182亿元→223亿元→321亿元→322亿元→401亿元→453亿元。
总资产呈匀速增长趋势。
10-15年民生银行的总负债分别为172亿元→209亿元→304亿元→302亿元→377亿元→421亿元。
从上述数据可以看出，近六年民生银行的资产规模扩展了约倍，2012年的资产增长率最高，达到了44%。
然而总负债规模也增加了倍左右。
同样地，负债增长率最高点也是在2012年，达到45%。
从数据可以看出，资产与负债是呈同比增长的。
正是由于2012年《巴塞尔协议Ⅲ》的实行，商业银行纷纷通过资本补充的方式来填补自身权益资本的不足。
我们也可以通过下面的资本补充方式汇总表看出，11年到12年间，民生银行频繁的通过发放次级债务、可转债以及配股等方式来提高核心资本和附属资本，以提高资本充足率。
民生银行的资产负债率自10-15年都在95%-93%之间徘徊，其中2015年的资产负债率达到了最低点：%，总体呈现缓慢下降的趋势。
同样地，与之互补的股东权益比率也呈现缓慢上升趋势。
但在2012年股东权益比率达到最低：%，我们认为是由于12年民生银行发放了500亿的小微企业金融债券所致。
（二）资产质量分析
现阶段我们衡量商业银行资产质量的关键指标有三个：不良贷款率、拨备覆盖率和贷款拨备率。
1、不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。
不良贷款是指出现违约的贷款。
一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。
2、拨备覆盖率是银行对贷款可能发生坏账提取的准备金的比率。
是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的重要指标，该指标考察的是银行财务是否稳健，风险是否可控。
3、贷款拨备率指贷款损失准备计提余额与贷款余额的比率，是反映商业银行拨备计提水平的重要监管指标之一。
银行为了谨慎性考虑和防范风险，真实反映业绩，所以设立坏帐准备金。
从表格看出：不良贷款率呈现“U”字形变化，11年达到最低，我们认为是由于《巴塞尔协议Ⅲ》的颁布，各大银行都密切关注不良贷款，切实减少了不良贷款的发生。
但是：该行的不良贷款率呈现明显上扬趋势，这种现象应引起相关管理人员的关注。
相应的拨备覆盖率呈现“人”字形变化，与不良贷款率互补。
该行拨备覆盖率都高于100%，因此我们认为该行的不良贷款准备金是很充裕的，财务是稳健的，其风险也是可控的。
该行的贷款拨备率在15年达到六年的最高，我们认为造成此现象的原因是我国整体宏观经济增速有所下降，银
行业经营总体稳健，受连续降息和资产质量下滑影响，盈利持续稳定增长的压力突出，其贷款回收情况也不容乐观。
（三）资本充足指标分析
根据 2007 年 7 月发布的修订后的《商业银行资本充足率管理办法》规定，中国商业银行的监管资本包括核心资本和附属资本两个层次：
（1）核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、留存收益。
（2）附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
由表可以看出金融危机后，民生银行的核心资本充足率、资本充足率都有明显的提高，核心资本充足率提高了%。
总资本充足率也提高了%，超过了规定最低限额比率。
并且，该行的权益资本除12年的浮动下滑外，近几年有一定程度的上升。
从年报中我们看到，12年该行发放了500亿的小微企业金融债券，这笔负债直接拉低了12年的权益资本占比。
四、民生银行资本补充方式
随着经我国济的高速增长，商业银行的资产规模也在迅速扩张。
在这种情形下，商业银行的会选择何种方式来补充其核心资本呢
基于上市银行数据，我们发现：（1）次级债券、可转债、定向增发和配股是目前商业银行主要的资本补充方式；（2）提高资本充足率是商业银行补充资本的最主要动因（3）与配股或公开增发相比，发行债券和定向增发门槛较低、手续相对简单。
我们搜集了民生银行近10年的资本补充方式，绘制成下表：
从表看出：11和12年该行资本补充的频率比较频繁。
11年发行A股可转换债券200亿元；次级债券100亿元；非公开发行A股47亿股。
从表二可以知出，该行10-11年的核心资本充足率是下降的，所以非公开发行股票的主要目的是通过补充核心资本，提高资本充足率水平，以满足日趋严格的监管要求；同时增强公司抵御风险能力和盈利能力，支持公司各项业务持续快速健康发展。
总体来看，该行资本补充方式以发行次级债券为主，10年内共进行了15次资本补充，其中9次是发行次级债券。
因为监管部门对于配股和定向增发的要求严格，所以银行选择这两种资本补充方式的成本也相应较高，且股票发行手续也相对复杂。
五、结束语
综上所述，民生银行的整体资本结构较为合理，权益资本所占比重在波动中有所提升；其各项非预期损失准备金也有充足的保障；但不良贷款率近6年有所下降，这一点也是值得管理人员关注的；且该行也可多元化资本补充方式，通过增发和配股的方式来提高银行本身的权益资本比重，从而提高资产负债率和核心资本。
【参考文献】
[1] 中国民生银行2015年-2006年年度财务报告.
[2] 于晓非.中国商业银行资本结构优化调整研究 .辽宁大学， 2012-05-01
[3] 李广子，李玲.商业银行资本补充机制：现状、动因与效果.国际金融研究，2011年第11 期
作者简介：郭微微（1992-）女，汉族，江苏扬州人士，单位：安徽财经大学会计学院会计硕士。