我国城市商业银行发展问题及对策研究
我国商业银行存在的问题及对策
我国商业银行存在的问题及对策我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，但是在其发展过程中也存在着一些问题。
本文将从以下几个方面分析我国商业银行存在的问题，并提出相应的对策。
一、风险管理不足商业银行的主要业务是吸收存款、发放贷款，但是在贷款发放过程中，商业银行往往存在风险管理不足的问题。
一方面，商业银行在贷款发放时往往没有对借款人的信用状况进行充分的调查，导致贷款违约率较高；另一方面，商业银行在风险管理方面的技术手段相对滞后，往往难以及时发现和控制风险。
对策：商业银行应加强风险管理，建立完善的风险管理体系，加强对借款人的信用调查，提高贷款审批的严格性。
同时，商业银行应加强技术手段的应用，建立风险监测系统，及时发现和控制风险。
二、利润增长缓慢商业银行的主要盈利来源是利差收入，但是在当前的市场环境下，利差收入逐渐减少，商业银行的利润增长缓慢。
此外，商业银行的业务模式相对单一，往往难以开拓新的盈利增长点。
对策：商业银行应加强创新，探索新的盈利增长点，如发展信用卡、理财等业务，开拓新的市场。
同时，商业银行应加强资本市场业务，提高非利差收入的比重，增加利润来源。
三、服务质量不高商业银行的服务质量是客户选择银行的重要因素之一，但是在实际操作中，商业银行的服务质量往往不高，客户体验不佳。
例如，某些银行的柜员服务态度不好，某些银行的网银系统不稳定等。
对策：商业银行应加强服务质量管理，提高服务质量。
例如，加强员工培训，提高服务态度；加强信息技术建设，提高网银系统的稳定性等。
四、资本充足率不高商业银行的资本充足率是衡量其偿付能力的重要指标，但是在我国，商业银行的资本充足率普遍不高。
这主要是由于商业银行的资本金规模较小，而且资本金的质量不高。
对策：商业银行应加强资本管理，增加资本金规模，提高资本金的质量。
例如，加强股权融资，吸引更多的投资者参与；加强资本管理，提高资本金的质量等。
总之，我国商业银行在发展过程中存在着一些问题，但是这些问题并非不可解决。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。
针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。
在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。
信用风险管理不足。
城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。
操作风险管理不足。
城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。
2. 资金运用不当债务资金过度依赖。
一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。
资金运用结构不合理。
一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。
风险资产投放较多。
一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。
3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。
一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。
客户流失加剧。
由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。
盈利压力增大。
在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。
二、对策研究加强人员培训和技术引进。
通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
商业银行的发展现状及对策分析
商业银行的发展现状及对策分析随着时代进步和经济发展，商业银行已经成为现代市场经济的基础设施之一。
商业银行是吸收存款、发放贷款、提供理财和支付结算等综合性金融机构。
在市场经济中，商业银行具有重要的作用和地位。
然而，随着金融市场化和全球化的发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
本文将分析商业银行的发展现状和对策。
一、商业银行的发展现状1、竞争加剧自加入WTO以来，国内外银行的竞争愈演愈烈。
国外银行相继进入我国市场，国内银行也在本土市场之外拓展业务范围。
随着互联网和移动金融的兴起，商业银行之间也加速了竞争步伐。
2、规模扩张随着经济的发展和国家政策的支持，现代商业银行正朝着巨型化发展。
银行间的资本、业务、信贷规模在不断扩张。
大型银行对业务的集中程度越来越高，而中小型银行则正面临着市场分散、资本压力、利润减少等问题。
3、新型金融业态的崛起传统的商业银行面临着新型金融业态的挑战，如互联网金融、移动支付、虚拟货币等。
这些新的业态具有开放性、灵活性、透明度和效率性的优势，正逐渐改变着人们的财务行为。
二、商业银行的对策分析1、注重转型升级面对全新的市场环境，现代商业银行需要加强自身的转型升级，提升业务结构和质量。
银行可以通过创新金融产品、拓宽业务领域、整合资源和渠道等，增强自身的市场竞争力。
2、推进企业整合银行之间的合并和收购正成为行业重要的发展趋势。
对于中小型银行而言，通过规模扩张、降低经营成本和完成业务特化等方式，实现行业整合，提高企业的利润水平和市场份额。
3、合理使用新技术新技术和新应用的快速发展让人们的生活和金融行为有了很大的变化，银行也需要拥抱科技，积极应用先进的计算机技术、大数据技术、云计算、人工智能等技术，提升自身的效率和服务质量。
4、加强监管和风险管理商业银行需要加强风险管理，确保自身的资产安全和稳健的运营。
银行必须增强对风险敏感度，实施全面的风险管理体系，提升风险管理的科学化、专业化、系统化水平。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。
本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。
还探讨了对策实施方式和风险防范措施。
通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。
未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。
【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。
随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。
我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。
随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。
深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。
通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。
1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。
我国城市商业银行存在的问题与对策
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
我国城市商业银行存在的问题和应对策略研究
我国城市商业银行存在的问题和应对策略研究摘要：城市商业银行在高速发展过程中面临着诸多亟待解决的问题，这些问题严重制约着城商行的健康发展。
本文针对城商行在发展中存在的问题提出了兼并、重组、联合，形成规模效应，建立和健全现代企业管理制度，完善银行治理结构，明确市场定位，积极引进人才等措施。
关键词：城市商业银行；现代企业管理制度；应对策略一、引言我国的城商行最早可以追溯到成立于上世纪70年代末的城市信用合作社。
1995年，中国人民银行决定选取16个城市，尝试在城市信用社的基础上组建城市合作银行。
[1]同年6月，我国首家城市商业银行——深圳城市商业银行成立。
此后，城市商业银行如雨后春笋般崛起。
银监会统计资料表明，截至2012年1月，全国147家城商行资产总额达到96467亿元，占银行业金融机构资产总额的8.6%；全国城商行负债总额达89644亿元，占银行业金融机构负债总额的8.6%.由此可见，城商行已经成为我国银行体系中的一个重要组成部分。
二、城市商业银行发展中存在的问题（一）基础相当薄弱，先天不足城市信用社规模小，管理混乱，股权结构不合理，内部控制制度不健全，风险隐患极大。
城市信用合作社突出特点是：机构数量众多，经营规模小，人员素质低，资产质量差。
[2]城商行是在城市信用合作社基础上重组合并的，因而从组建之初就输在了起跑线。
城市商业银行受地域限制，资产规模总体偏小。
我国绝大多数城市商业银行的资产规模在300亿元以下，而60%以上的城商行资产规模不足100亿元。
由此可见，城市商业银行基本上还是中小型银行，抵御风险的能力也远不及大型商业银行。
2001年8月开业仅4年的汕头商业银行就被人民银行勒令停业整顿，这是我国第一家破产的城商行。
（二）地方行政干预较严重，经营自主权缺乏由于历史原因，大多数城商行的第一大股东是当地政府，处于绝对控股地位，银政不分，为地方政府干预城市商业银行的运行带来的很大的便利，并为城商行的金融风险埋下了隐患。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】我国城市商业银行作为金融体系中重要的组成部分，发展面临着一些问题。
本文从现状分析、存在问题及原因分析和对策研究三个方面进行探讨。
存在的问题包括风险管理不足、金融服务需求不完全满足以及科技创新能力不足等。
针对这些问题，本文提出了加强风险管理、拓展金融服务和提升科技创新能力三项对策研究。
对策研究的实施将有助于解决当前存在的问题，推动我国城市商业银行的健康发展。
通过总结研究成果，展望未来发展，为我国城市商业银行的未来发展提出建议和方向。
【关键词】城市商业银行、发展问题、对策研究、风险管理、金融服务、科技创新、研究总结、未来发展1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行是我国金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、信用中介和风险管理等职能，在国民经济和社会发展中发挥着至关重要的作用。
随着我国经济的转型升级和金融市场的不断开放，城市商业银行面临着诸多挑战和困境。
现代城市商业银行在发展过程中面临着市场竞争日益激烈的压力。
随着金融行业的逐步放开市场准入和竞争机制的不断完善，城市商业银行的发展环境变得更加严峻。
与此受到互联网金融、新兴科技和外部资本的冲击，传统城市商业银行的商业模式和盈利模式正面临着前所未有的挑战。
我国城市商业银行在风险管理、金融服务拓展和科技创新能力等方面存在着一系列问题和短板。
在风险管理方面，部分城市商业银行存在着风险识别不足、风险定价不合理和风险控制不到位等问题；在金融服务拓展方面，部分城市商业银行对中小微企业和个人客户的金融服务需求未能有效满足；在科技创新能力方面，部分城市商业银行的科技投入不足、创新意识淡薄、创新能力欠缺等问题仍然存在。
我国城市商业银行发展中存在着诸多问题和挑战，迫切需要加强研究和研究对策，以推动城市商业银行健康稳健发展。
1.2 研究意义本文旨在探讨我国城市商业银行发展过程中存在的问题，并提出相应的对策研究。
研究意义在于深入了解我国城市商业银行的现状，分析当前存在的问题及原因，并探讨有效的解决方法，为我国城市商业银行的可持续发展提供参考和借鉴。
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摘要：摘要：本文对我国城市商业银行发展中存在的问题做出分析，在此基础上积极寻求对策，为其实现高效和有续发展提供建议和对策。
关键词：关键字：城市商业银行；发展；问题；对策
一、我国城市商业银行发展概况
城市商业银行属于我国金融行业当中的一类特殊群体，它起源于我国20世纪80年代设立的城市信用社，1995年国务院宣布在各大中城市组建地方股份制性质的城市合作银行，1998年经国务院批准正式更名为“城市商业银行”。
根据相关统计资料显示，截止到2012年底我国已建立138家城市商业银行，资产总额达到12.35万亿，占全国银行业金融机构总资产的
9.24%，其影响和作用在我国银行领域也不断上升。
二、我国城市商业银行发展中存在的问题
1.经营基础薄弱。
我国城市商业银行发展时间短，资产规模小，经营底子薄，资产质量不高，不良贷款所占的比例居高不下。
一方面，城市商业银行成立初期，缺乏有效的管理制度，造成资产核实工作不严、资产风险高等一系列问题。
再者，城市商业银行经营活动受地方行政干预比较严重，缺乏自主权经营权，资产状况恶化，盈利水平不足。
2.市场定位不清。
我国城市商业银行在成立时确立了服务于地方经济、城市居民以及中小企业的发展宗旨，但在其后的运行过程中，主要采用追随型市场定位战略，从而导致在市场竞争中处于被动地位。
与此同时城市商业银行市场定位模糊，对客户群体的把握和活动领域的掌控区分不清，这样的经营状况使得他们与国有商业银行以及其他股份制商业银行之间的差距不断拉大。
3.经营区域单一。
鉴于城市商业银行的成立初衷和实力所限，目前绝大部分的城市商业银行经营范围非常单一，主要集中在某一城市和周边狭小区域内，这种经营布局极大地影响了城市商业银行的发展。
在这样的条件下城市商业银行的主要业务集中于当地的少数几个部门和行业之内，而一旦这些部门和行业出现问题，城市商业银行也必然面临严峻的挑战。
4.产品创新不足。
同质化问题是城市商业银行中普遍存在的一类问题，其金融产品的开发和创新都要落后与国有银行和外资银行。
由于产品创新能力不足，使其产品种类单一，技术含量地，因此在金融市场中缺乏足够的竞争力，最终丧失了金融创新产品带来的高额利润和市场主动权。
5.内部建设不力。
我国城市商业银行存在内部治理结构不完善的问题，究其原因，主要是股权结构不合理，地方政府、国有企业对城市商业银行的持股过大，而致力于银行发展的个人、私有企业以及外资股东所持股份比重较小。
这就导致了城市商业银行被少数代理人控制，其贷款等业务的进行受政府意愿的影响较大。
三、我国城市商业银行发展对策
1.明确市场定位。
城市商业银行应时刻以“服务地方经济、服务中小企业、服务广大市民”为宗旨，以推出优势产品为主要经营原则，不断提高服务质量，努力打造精品银行。
对于服务的中小客户，可以研究开发出专门的业务产品和服务渠道。
城商业银行应当发挥其自身优势，根据区域居民的消费习惯、理财习惯为其制定个性化的金融产品，从而提升城市商业银行在人们生活中的地位，进而达到获取利润的目的。
2.突破地域限制。
银监会于2006年颁布文件批准城市商业银行跨区域经营，这使得城商行的业务发展迎来了难得的契机。
目前金融市场竞争十分激烈，单凭自身的实力发展是不够的，城市商业银行之间应该加强联合，共同发展。
同区域城市内的银行实现合并，既可以实现自身规模经济、范围经济以及拓展市场的目的，又是对我国城市商业银行发展道路的积极尝试。
城市商业银行依托市场进行重组改造，有利于提升其经营管理质量，克服自身缺陷，增强其抵御风险的能力
3.加大创新力度。
为了实现城市商业银行的持续性发展,应该结合自身特点与市场需求实施差异化和特色化经营战略,不断创新金融产品,构建自我品牌,并逐步在同行间形成比较优势。
中间业务作为金融创新的产物,是商业银行利润的重要来源,因此城市商业银行应当在这一领域实施重点突破,开辟新的利润空间。
4.完善内部结构。
要实现城市商业银行内部结构问题的解决，就必须进行产权制度改革，使之成为真正独立的产权主体，进而实现自主经营和自我风险约束机制。
我国城市商业银行在进行产权制度改革时，应当通过股份制改造和产权结构调整相结合的方式，建立起国有银行的法人产权制度，从而实现银行资本所有权与法人所有权的分离，股份制改造能够使银行成为真正的市场主体，可以有效加强所有者对经营者的监督和激励，改善银行治理结构，提高城市商业银行的市场竞争力。