XX商业银行中间业务管理办法 -
银行代发工资业务管理办法
XX银行代发工资业务管理办法第一章总则第一条为加强代发工资业务管理，促进我行代发工资业务发展，根据《商业银行中间业务暂行规定》,制定本办法。
第二条本办法所指的代发工资业务是指我行受行政、企事业、社会团体等单位委托，使用我行活期存折、存单或储蓄卡，在委托范围内代其发放员工工资、薪金的业务。
第三条本办法所指委托人是指委托我行代其发放员工工资、薪金的行政、企事业、社会团体等单位。
代理人是指我行各分支机构。
第四条代发工资业务属于中间业务。
我行在委托范围内代委托人办理指定委托事项，我行不垫付资金，不承担任何由于工资发放单位劳资纠纷而产生的法律责任.第五条我行代发工资业务必须与委托人签订代发工资协议，委托单位委托我行办理的代发工资款项及结算账户管理必须符合《人民币银行结算账户管理办法》所规定的内容.第二章代发工资业务的组织管理第六条我行代发工资业务的管理工作由总行个人金融业务部负责,其主要职能是制定代发工资业务营销管理办法及具体的业务实施细则和管理措施，指导分、支行开展代发工资业务营销工作，协调解决代发工资业务中出现的问题。
代发工资业务的会计核算方法的确定由总行运营管理部负责。
第七条各分、支行须指派专人负责本行代发工资业务的管理及协调，保管本行代发工资协议,做好与委托单位的沟通联系工作。
第三章代发工资业务的操作第八条代发工资委托单位应按照账户管理规定，在我行开立代发工资结算账户，同时与我行签订代发工资协议.在代发工资协议有效期内，委托单位解除与我行委托关系的,可出具加盖单位公章的书面通知解除与我行的委托关系。
第九条委托单位首次委托我行为其办理代发工资业务,应出示单位负责人、授权经办人及委托单位员工的有效身份证件，同时还需提供加盖委托单位公章或财务专用章的员工开户资料明细清单及电子明细清单（磁介质明细清单），员工开户资料明细清单至少包括员工有效身份证件中记载的姓名、身份证件类型、证件号码三项内容。
第十条委托单位每月应在委托代发工资发放日前，将代发资金划转到在我行开立的批量代付资金账户内,并由专人负责将加盖有委托单位公章或财务专用章的代发明细清单（含电子明细清单)，与我行进行妥善交接，并办理交接登记。
银行往来管理制度
银行往来管理制度1. 前言为规范和监督公司与银行之间的往来业务，保障资金安全、提高资金利用效率，特订立本《银行往来管理制度》。
该制度适用于公司及其组织内全部相关人员，包含财务部门、项目管理部门和其他涉及银行往来业务的岗位。
2. 银行选择和开户2.1 银行选择原则公司在选择银行合作伙伴时，应遵从以下原则：•具备合法金融牌照，信誉良好的银行。
•供应优质的银行服务，包含短信通知、网银等。
•利率和费用合理、透亮。
•供应多样化的产品和服务，以满足公司不同的需求。
2.2 开户流程公司在开立银行账户时，应完成以下流程：•财务部门向银行提交开户申请，并提交相关料子。
•银行对申请料子进行审核，如有需要，财务部门应搭配供应增补料子。
•审核通过后，银行开立对应账户并颁发账户信息。
3. 资金管理3.1 资金归集公司财务部门应订立合理的资金归集计划，确保资金及时归集到核心账户。
具体措施包含：•优化账户结构，减少分散账户，降低账户管理本钱。
•与各项目管理部门紧密合作，及时取得资金需求信息，并订立优先级。
•定期对项目资金需求进行评估，避开冗余资金占用。
3.2 资金支出支出资金必需经过严格审核和授权。
具体要求如下：•资金支出申请应由项目管理部门提出，并供应相应支持文件。
•财务部门对支出申请进行审核，确保其合规、合理、完整。
•审核通过的支出申请，需经项目负责人批准。
•财务部门负责将支出申请提交给银行进行实际支出，同时记录相关流水信息。
3.3 资金结算公司与银行的资金结算业务应按以下要求执行：•财务部门应统一订立资金结算周期，并与银行协商确定实际结算日。
•财务部门应在结算日前与银行核对账户余额，确保准确无误。
•定期进行资金清算，对账、核对账户余额，并做好记录。
4. 风险掌控公司应建立健全的风险掌控措施，确保银行往来业务的安全性和可靠性。
4.1 账户安全•公司财务部门应定期更改银行账户密码，并妥当保管。
•账户信息应仅限授权人员知晓，严禁泄露给非授权人员。
功能申请短信签约管理
银行手机银行短信服务业务管理办法第一章总则第一条为加强我行手机银行短信服务业务的管理，规范并促进我行手机银行短信服务业务发展，根据《XX银行中间业务管理规定》，特制定本办法.第二条本办法所指手机银行短信服务业务是指我行与通信运营商联合开发的，通过便捷、及时的手机短信，为个人客户和对公客户提供的灵活简便的随身金融服务业务。
根据服务对象的不同，我行手机银行短信服务业务分为“小管家"短信服务业务和“银企通”短信服务业务。
第三条“小管家"短信服务业务主要服务于我行的个人客户,通过手机短信为个人签约客户提供账户资金变动情况提醒,办理与市民日常生活相关的电费、燃气费、电话费等小额公共事业费支付业务，发布各项银行业务资讯等服务.第四条“银企通”短信服务业务主要服务于单位客户，可以实时或定期向对公签约客户提供账务信息、重要提示、账户余额变动提醒、企业对账信息等业务，但不得办理扣划电费、电话费等涉及小额支付的业务。
第二章“小管家"短信服务业务管理第五条所有在我行开立活期账户的个人客户均可申请签约“小管家”短信服务业务。
活期账户包括但不限于：一卡通、活期存折、卡本通等。
第六条申请签约的手机号码必须是我行合作运营商的手机用户。
第七条“小管家”短信服务协议签约申请申请签约“小管家”短信服务业务必须客户本人持有效身份证件和存款凭证（银行卡、存折等)至我行任一营业网点前台，填写《XX银行小管家短信业务申请表》(附件一），签署《XX银行小管家短信业务签约协议》(附件二）,前台柜员审核无误,在系统中启动相关交易，完成签约交易。
第八条代发工资客户集体办理“小管家”业务时，应与代发工资单位签订《XX银行手机银行短信服务业务集团客户签约协议》(附件三），并提供《XX银行手机银行短信服务业务集团客户签约汇总表》（附件四）。
前台柜员审核无误,在系统中启动相关交易，逐笔完成签约交易。
第九条已签约“银企通”短信服务业务的手机号码如同时签约我行“小管家”短信服务业务的，当使用我行“小管家”办理代缴费业务时，小管家客户所缴费用从签约的个人活期账户中支付.第十条“小管家”短信服务业务办理不受区域限制，申请签约客户可在我行任一网点办理.第十一条业务功能一、下行服务：签约客户账户余额变动提醒（包括柜台存取款、柜台转账、自助渠道存取款、自助渠道转账、POS消费、贷款扣款、结息、及其他账户余额发生变动的交易等）,银行新业务、新产品推介，银行促销活动推介，以及银行主动发起的其它业务提醒短信；二、上行服务:签约客户编辑手机短信发送至指定特服号码，实现账户余额查询和公用事业费的欠费查询和缴费（水费、电费、燃气费、网通话费等）。
2024年中级经济师之中级经济师金融专业真题精选附答案
2024年中级经济师之中级经济师金融专业真题精选附答案单选题（共45题）1、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。
该股票的现行市场价格为每股90美元。
小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。
看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。
A.2B.3C.－3D.－2【答案】 A2、根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于()。
A.经过特殊批准而获得的价值B.通过实施金融约束行为进行创造的平均租金C.掌握审批权所特有的价值D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润【答案】 B3、根据2016年修订后的《证券账户业务指南》，一个投资者在同一市场最多可以申请开立的B股账户数量为（）个。
A.1B.2C.3D.5【答案】 A4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国商业银行的营业费用加折旧与营业收入之比不应高于（）。
A.50％B.60％C.45％D.35％【答案】 C5、早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取()制度。
A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管【答案】 B6、风险评估、信息与沟通和监控属于（）。
A.企业目标B.风险管理的要素C.内部控制D.企业层级【答案】 B7、凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取()。
A.单一规则B.泰勒法则C.相机行事D.蛇形浮动【答案】 C8、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：A.资本B.资产C.利润D.成本【答案】 A9、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。
危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。
2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。
农商银行内设机构及营业网点工作职责详解
某某农村商业银行股份有限公司内设机构及营业网点工作职责（草案）第一章总则第一条为进一步明确镇坪农商银行（以下简称“本行”），内设机构的工作权限及工作职责，保证流程化管理体系的平稳运行，促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、法规和省联社相关规定等，特制定本管理办法。
第二条本行内部机构的设置必须坚持“责权分明，平衡制约，高效运作”的原则，积极引入内部跨部门的协调机制，以缩减流程运行时间，提高服务质量和管理水平，增强防范各类风险的能力，尽一切可能为顾客提供全方位服务，提升本行的综合竞争力。
第三条本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整，由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定。
第二章本行职能部门的设置及其职责第四条根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部，5个支行，分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2个分理处，分别是XX分理处、XX分理处。
本着精简高效的原则，总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门，内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责，并对本部门，本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任。
总行营业部作为总行对外营业的窗口，其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式，本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部。
其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定，并报合规部审核通过后实施。
第五条行政综合部职责1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函，起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5.负责对外联络与协调各部室工作，负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；7.负责联系新闻媒体，制定宣传工作规划；8.负责本行企业文化建设；9.负责组织编制本行人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施；10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法，并结合实际制定相关的实施措施；11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；13.负责制定本行人事管理制度，管理全行人员编制；14.建立健全薪酬激励机制，报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作，承办工资、社保金等管理工作；15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划，并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；16.负责后备干部的规划、培训和管理工作，落实本行人力资源结构的合理化调整；17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作。
中间业务收入对我国商业银行绩效的影响
研究多元化中间业务收入对 商业银行市场竞争力的影响
中间业务收入与金融科技融合发展
研究背景：金融 科技对商业银行 中间业务收入的 影响
研究内容：金融 科技在商业银行 中间业务中的应 用和影响
研究方法：实证 研究和案例分析
研究意义：为商 业银行中间业务 收入的提升提供 参考和指导
中间业务收入在全球范围内的比较研究
中间业务收入对商业银行风险控制的影响
风险控制：中 间业务收入可 以降低商业银 行的风险暴露
风险管理：中 间业务收入可 以增强商业银 行的风险管理
能力
风险转移：中 间业务收入可 以转移商业银
行的风险
风险控制策略： 中间业务收入 可以影响商业 银行的风险控
制策略
中间业务收入对商业银行流动性的影响
添加标题
中间业务收入的增长也可以提高商业银行的市场竞争力，增强商业银行的服务能力和创新 能力。
中间业务收入的种类
手续费收入：包括银行卡、汇款、 结算等业务
佣金收入：包括代理买卖证券、保 险、信托等业务
咨询费收入：包括财务顾问、投资 咨询等业务
投资收益：包括证券投资、股权投 资等业务
其他收入：包括租赁、担保、托管 等业务
结论与建议
中间业务收入对我国商业银行 绩效有显著影响
提高中间业务收入可以提升商 业银行绩效
商业银行应加强中间业务创新， 提高中间业务收入
政府应出台相关政策，支持商 业银行中间业务发展
提高中间业务收入水平的对策建议
创新中间业务产品和服务
加强金融科技应用，提高服务效率 拓展多元化业务领域，满足客户需求 加强与第三方合作，共享资源，降低成本 提高员工素质，提升服务水平
中间业务收入对商业银行盈利能力的影响
银行业务公司规章制度
银行业务公司规章制度
第一章：总则
本规章制度的制定是为了规范银行业务公司的行为、加强管理和监督、提高工作效率和服务水平。
第二章：公司管理
银行业务公司应当建立健全各项制度，明确各级管理人员的权利和义务，确保公司正常运转。
同时，加强对员工的培训和管理，不断提高员工素质和业务能力。
第三章：业务规范
银行业务公司应当遵守国家金融法规，严格执行各项业务规程和操作规范，防范各种金融风险。
同时，要积极开展各项业务，不断完善服务流程，提高服务质量。
第四章：客户服务
银行业务公司应当以客户为中心，推行“一站式”服务，为客户提供全面、优质、高效的服务。
同时，注重客户意见反馈和投诉处理，及时解决客户问题，树立良好的企业形象。
第五章：行风建设
银行业务公司应当弘扬和践行社会主义核心价值观，在公司文化建设中注重行风建设，加强廉政教育和反腐倡廉工作，维护良好企业形象和声誉。
以上是银行业务公司规章制度的主要内容，本制度的解释权归公司所有。
商业银行的承诺类中间业务
担保承诺是指商业银行为客户提供的担保服务，为客户履行某些义务提供保证。担保 承诺通常用于客户在商业交易中需要履行的义务，例如在国际贸易中为进口商提供支 付保证
20XX
商业银行的承诺 类中间业务
XXXXX
时间：20XXXX.XX
商业银行的承诺类中间业务
目录
商业银行的承诺类中间业务
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的 信用业务，主要包括贷款承诺、担保承诺等。这类业务的主要特点是商业银行不需要 立即支付资金，而是在未来某个时间点按照约定的条件履行相应的义务
经营造成影响
因此，商业银行在开展承诺 类中间业务时需要谨慎评估 风险和责任，并制定相应的 风险控制措施。同时，也需 要与客户建立良好的沟通和 合作关系，确保双方都能够
理解和遵守协议条件
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XXXX
感谢观看
汇报人：xxxx
时间：20XX.XX.XX
商业银行ห้องสมุดไป่ตู้承诺类中间业务
承诺类中间业务对于商业银 行来说是一种风险较小的业 务，因为商业银行不需要立 即支付资金，而是在未来某 个时间点根据协议条件履行 相应的义务。同时，承诺类 中间业务也是商业银行与客 户之间建立长期合作关系的 一种方式，可以增加客户的
忠诚度和信任度
然而，承诺类中间业务也存 在一定的风险。如果客户未 能按照协议条件履行相应的 义务，商业银行可能需要承 担相应的风险和责任。此外， 如果市场环境发生变化，导 致商业银行无法按照协议条 件提供贷款或担保服务，也 可能会对商业银行的声誉和
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XX商业银行股份有限公司中间
业务管理办法
第一条为进一步促进XX商业银行中间业务发展，规范与完善商业银行金融服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本管理办法。
第二条本办法所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成商业银行非利息收入的业务。
根据该属性，中间业务可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等。
第三条本办法所称中间业务收费，是指本行在为客户办理业务并提供相关服务时所收取的各种服务费用和手续
费。
第四条本行开办中间业务，应符合以下要求：
（一）符合金融市场发展的客观需要；
（二）不损害客户的经济利益；
（三）有利于完善XX商业银行的服务功能，有利于提高XX商业银行的盈利能力；
（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；
（五）具备合格的管理人员和业务人员；
（六）具备适合开展业务的支持系统；
（七）监管部门要求的其他条件。
第五条本行中间业务管理原则：
（一）坚持合法合规原则。
加强对服务收费行为的合规管理，在提供服务以及制定、调整服务收费项目和标准时，做到定价程序合法合规。
（二）坚持定价测算原则。
对属于市场调节范畴的相关服务价格，应进行科学合理的成本测算，充分考虑市场供求、竞争状况、企事业单位和个人的承受能力、公众反映的意见和建议等因素。
（三）坚持履行社会责任原则。
切实维护客户的合法权益，做好原有客户和新增客户相关收费政策的衔接工作。
对合约中明确免费的服务项目，不得在变更合约前直接收费或单方面变更合约进行收费。
（四）坚持风险可控原则。
切实加强法律风险和声誉风险管理，做好服务收费的舆情引导工作。
第六条中间业务收费的范围：
中间业务收费可分为十大类：支付结算类、银行卡类、代理业务类、理财业务类、担保业务类、承诺业务类、交易业务类、基金托管业务类、咨询顾问类和其他类。
本行中间业务收费划分为以下六类：
（一）支付结算类。
（二）银行卡类。
（三）代理业务类。
（四）理财业务类。
（五）授信承诺类。
（六）咨询顾问类。
第七条中间业务报备流程
（一）本行根据拟开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。
适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。
（二）各项中间业务发起部门为归口管理部门，依据中间业务适用报备方式发起申请，总行计划财务部负责
受理、审核各部门提交的中间业务报备申请以及中间业务管理，并上报总行审批、以及向监管部门报批（或备案），获准后方可开办。
第八条中间业务日常检查、监督与投诉管理
本行各部门、分支机构应加强对中间业务的检查、监督、管理。
中间业务收费归口管理部门负责对其所管理的中间业务风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况以及合规合法情况进行监督、检查，对于下辖机构反映的问题及时回馈；稽核审计部定期或不定期对中间业务进行审计；营业部、各支行应对中间业务收费情况进行监测、分析，并做好中间业务收费的宣传解释、投诉事项处理等日常工作，收集、整理客户关于中间业务收费的意见和建议，并及时向总行中间业务归口管理部门报告业务经营情况和存在的问题；党群工作部负责对客户拨打9****服务电话投诉事项的处理，按投诉事件处理流程，了解具体情况，及时回复客户处理结果。
第九条中间业务收费定价流程
中间业务定价根据其性质、特点和市场竞争状况，分别实行政府指导价和市场调节价。
实行政府指导价的中间业务按中国银行业监督管理委员会和国家发展和改革委员会规定的价格执行，其范围包括：一是人民币基本结算类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付；二是国家
发改委和中国银监会确定的其他服务项目。
除上条规定的项目外，我行向客户提供的其他中间业务均实行市场调节价，由我行自主定价，中间业务价格调整采用双向流程，即：各中间业务归口管理部门（或各支行）可根据本地区市场情况及客户需求提出价格调整建议，经总行计划财务部审批并向监管部门报批或备案后，发布价格公告执行；或由总行组织进行市场及同业价格调研，主动发起定价或调整建议，视需要会签相关部门并向监管部门报批或备案后，发布价格公告执行。
第十条严格履行信息披露程序。
当本行中间业务收费内容发生变化时，由中间业务归口管理部门将经审批后的中间业务变动项目报本行综合办公室，由综合办公室统一负责安排对外信息披露工作。
第十一条各营业网点须在其营业场所醒目位置，为客户提供由总行统一制作的服务价格收费目录，收费目录应涵盖结算种类、收费项目、收费标准、批准机关、部门及文号（或管理文件）、收费举报投诉电话、邮件地址等内容。
第十二条总行在对各支行中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业务并追究相关责任人员行政责任。
（一）未经总行批准或予以备案，擅自开办中间业务；
（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益；
（三）开办业务过程中，逃避总行检查；
（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为；
（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，造成严重风险及实际重大资金损失；
（六）总行认定需要进行处理的其他情形。
第十三条本行中间业务收费项目及其价格标准不符合国家政策及监管部门规定的，应立即作出调整，并按照国家政策和监管部门规定执行。
第十四条本行应在客户确认接受相关业务的服务价格后，方可提供收费服务；客户明确表示不接受相关服务价格的，应及时终止服务，不得强制或变相强制客户接受服务。
第十五条中间业务收入须统一纳入账内核算，任何部门、经营机构不得隐匿、转移、私存私放、坐支或擅自用于员工福利。
第十六条各支行在业务经营过程中，存在本办法第十四条以外的其他违法违规行为，或者违反本办法其他条款，总行将依据有关法律、法规和规章进行处理。
第十七条本办法由XX商业银行负责制定、解释、修
改。
第十八条本办法自文件下发之日起执行。