商业银行中间业务与管理
商业银行中间业务管理
商业银行中间业务管理商业银行中间业务的管理是保证业务可持续发展的重要一环。
以下是商业银行中间业务管理的关键要点：一、风险控制和合规性管理中间业务存在各种形式的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
商业银行应建立完善的风险控制体系，制定风险管理政策和流程，开展风险评估和风险监控，并采取相应的风险对冲和风险管理措施，有效控制风险水平。
同时，商业银行还需要遵守国家相关法律法规，确保中间业务的合规性。
银行应制定中间业务管理制度和流程，培训员工合规意识，建立内部合规监察机构，加强对中间业务的监督和审核，并配合监管机构进行监管检查。
二、市场营销和客户服务商业银行中间业务的发展离不开市场营销和客户服务。
银行应根据中间业务的特点和客户需求，制定市场营销策略，进行市场定位、目标客户选择、产品定价和渠道选择，积极开展推广活动，提高中间业务的知名度和市场份额。
同时，商业银行要注重客户服务，提供专业、高效、便捷的金融服务。
银行可以通过建立客户服务热线、设立专业的客户服务团队、提供个性化的金融产品和服务等方式，为客户提供全方位的金融服务体验，增强客户满意度和忠诚度。
三、人才培养和团队建设商业银行中间业务的发展离不开专业人才队伍。
银行应根据中间业务的需求，制定人才培养计划，建立完善的培训体系，培养具有专业素质和实践能力的员工。
同时，银行还应加强人力资源管理，提供良好的工作环境和发展机会，激励员工的创新和发展。
此外，商业银行还应注重团队建设，加强团队合作和协作能力。
银行可以通过定期组织团队培训、开展团队活动和促进信息共享等方式，提高团队的凝聚力和合作效率，打造一支高素质、专业化的中间业务团队。
四、信息技术支持商业银行中间业务的管理离不开信息技术的支持。
银行应加强信息技术建设，提高信息系统的安全性、可靠性和响应速度。
银行可以引入先进的信息技术设备和系统，实现中间业务的自动化、智能化和统一管理，提高业务处理效率和客户满意度。
同时，银行还应加强信息技术人员的培养和管理，提高其专业水平和团队合作能力。
商业银行中间业务的经营与管理
该银行针对客户需求，推出了多款高收益、低风险的理财产品，吸引了大量客户。同时，该银行注重客户服务体 验，提供个性化、专业化的理财咨询和资产配置服务，提高了客户黏性和忠诚度。此外，该银行建立了完善的风 险管理体系，有效控制了业务风险。
成功案例二：某银行支付结算业务的创新
总结词
该银行通过技术创新和业务模式创新，实现了支付结算业务的快速拓展，提高了市场竞争力。
商业银行中间业务的经营与 管理
汇报人： 2023-12-29
目录
• 中间业务概述 • 中间业务经营策略 • 中间业务风险管理 • 中间业务案例分析 • 中间业务未来展望
01
中间业务概述
中间业务的定义与分类
定义
中间业务是指商业银行在资产和负债 业务的基础上，利用其技术和信息优 势，以中介人的身份提供各类金融服 务并收取手续费的业务。
发展历程
从最初的支付结算业务，到后来的代理、担保承诺等业务，再到复杂金融衍生 品交易等，中间业务不断发展壮大。
趋势
随着金融科技的进步和客户需求的变化，中间业务将更加注重数字化、个性化 、专业化和综合化的发展。同时，监管政策的调整也将对中间业务的发展产生 影响。
02
中间业务经营策略
市场定位与目标客户
VS
详细描述
该银行在开展一项中间业务时，未能充分 评估业务风险，也未建立完善的风险管理 制度和控制措施。最终，由于市场环境变 化和客户违约等原因，该业务出现了重大 损失，给银行带来了巨大的财务和声誉压 力。
失败案例二：某银行中间业务服务纠纷
要点一
总结词
要点二
详细描述
该银行在提供中间业务服务过程中，存在服务质量不高、 客户投诉处理不当等问题，导致发生服务纠纷。
商业银行的中间业务的经营与管理
商业银行的中间业务的经营与管理在当今全球金融市场中，商业银行的中间业务扮演着至关重要的角色。
中间业务作为商业银行经营中的核心活动之一，对银行的盈利能力和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行中间业务的经营与管理，包括其定义、特点、发展趋势以及相关的管理方法和机制。
一、中间业务的定义和特点商业银行的中间业务是指银行在传统存款与贷款业务以外的其他金融业务，包括证券投资、信贷担保、理财产品、外汇买卖等。
中间业务通常以费用收入为主，具有较高的灵活性和创新性。
与传统存贷款业务相比，中间业务在盈利能力和风险承受能力上更具挑战性，但也带来了更大的发展机遇。
中间业务的特点主要包括高风险、高回报、高技术含量和高市场竞争。
由于涉及复杂的金融产品和市场，中间业务存在较高的风险，需要银行具备良好的风险管理能力。
同时，中间业务也为银行创造了丰厚的利润，提高了盈利能力和市场竞争力。
二、中间业务的发展趋势随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的中间业务也面临着新的发展趋势。
首先，数字化转型将推动中间业务向线上化、智能化方向发展，提升客户体验和服务效率。
其次，跨境业务和资产管理等领域的开拓将成为商业银行中间业务的重点发展方向，拓展银行的业务范围和国际市场份额。
最后，风险管理和合规监管将成为中间业务发展的关键，促进银行建立更加完善的风险管理机制和合规体系。
三、中间业务的经营与管理有效的中间业务经营与管理对商业银行的发展至关重要。
首先，银行应根据市场需求和风险偏好，合理确定中间业务的战略定位和业务范围，确保与银行整体战略的契合。
其次，中间业务的营销、产品设计和销售需要结合市场分析和风险管理，确保产品创新与风险控制的平衡。
在运营和监控方面，银行需要建立完善的内部控制和风险管理体系，保障中间业务的合规运作和持续盈利。
综上所述，商业银行的中间业务经营与管理涉及多方面因素，需要银行在战略规划、产品创新、风险管理和合规监管等方面保持高度警惕和专业水平，以适应金融市场的变化和挑战，实现稳健可持续的发展。
商业银行中间业务与管理ppt
••2020/10/12
•商业银行业务与经营
一、担保类中间业务
担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力 提供担保，承担客户违约风险的业务。
主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函
••2020/10/12
•商业银行业务与经营
•备用信用证
• 备用信用证（standby letter of credit)实际上是一种银
•行担保，客户对受益人负有偿付或其他义务时，银行通过备用 •信用证向受益人承诺，如果客户未按协议规定履行义务，开证 •行代替客户向受益人进行偿付。 • 银行以自己的信用为其客户进行担保，从而获得手续费收 入。 • 备用信用证既可用作一般的非融资性担保，也可用于融资 •性担保。 因此，在国际上备用信用证常用于替代银行保函，也 •用于贷款担保。甚至用在发行债券，发行商业票据和资产销售 •方面。
••2020/10/12
•商业银行业务与经营
融资保函
融资保函是指银行利用其资信为申请人取得某种 资金融通的便利，避免其垫付一笔资金。向受益人保 证申请人将在收到有关发货单据达合同金额一定比例 （如90%或100%）时，逐步开始偿还款项及利息。
融资保函包括延期付款保函、透支保函、海关保函 、保释金保函。
前者是附有客户在取得借款前必须履行的特定条款 ，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款，则银行可 撤消该项承诺。
后者是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺 ，具有法律约束力，包括票据发行便利、回购协议等。
••2020/10/12
•商业银行业务与经营
票据发行便利
（Note Issuance Facilities,缩写为NIFS）
商业银行中间业务管理培训
商业银行中间业务管理培训一、中间业务的定义和作用中间业务是商业银行在经营过程中，除传统存贷款业务外的各种综合性金融服务业务，如外汇业务、信托业务、证券投资业务等。
中间业务是商业银行增加非利差收入、提高综合竞争力的重要手段。
二、中间业务管理的意义1. 保持良好的业务表现：中间业务是商业银行经营的重要组成部分，保持良好的中间业务表现对于推动银行业务发展具有重要意义。
2. 增加非利息差收入：中间业务通过提供综合性金融服务，能够带来高额的非利息差收入，提高商业银行盈利能力。
3. 提高综合竞争力：良好的中间业务管理能够提升商业银行的综合竞争力，增强其市场地位。
三、中间业务管理培训的重要性1. 适应市场需求：随着金融市场的发展，中间业务产品日新月异，中间业务管理需要不断适应市场需求，培训能够及时更新员工的知识和技能，提高其服务能力。
2. 减少业务风险：中间业务涉及多个领域，操作风险较大。
培训可以提高员工的专业水平，降低操作风险，减少业务风险。
3. 增强团队合作能力：中间业务管理涉及多个部门的协作，需要强大的团队合作能力。
培训可以提高员工的团队合作意识和能力，提升整个团队的综合素质。
四、商业银行中间业务管理培训内容1. 金融理论知识培训：包括金融市场、金融产品、金融工具等基础知识的培训，使员工掌握金融业务的基本原理和操作技巧。
2. 业务操作技能培训：包括风险控制、产品销售、客户管理等方面的培训，提高员工的操作能力和综合素质。
3. 团队合作培训：通过团队活动、角色扮演等形式的培训，增强员工的团队意识和合作能力，提升整个团队的组织协调能力。
4. 业务创新培训：商业银行中间业务需要不断创新，培训应重点关注业务创新能力的培养，提升团队的竞争力。
五、商业银行中间业务管理培训的实施途径提高员工的业务素养。
2. 外部培训：商业银行可以邀请专业机构或行业专家进行培训，借助外部力量提高员工的专业水平。
3. 在岗培训：商业银行可以利用在岗培训形式，通过任务交接、工作实践等方式进行培训，提高员工的实际应用能力。
庄毓敏《商业银行业务与经营》(第2版)课后习题(商业银行中间业务与管理)【圣才出品】
第10章 商业银行中间业务与管理1．什么是商业银行的中间业务？答：在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国中间业务概念相对应的是表外业务，指商业银行所从事的，按通行会计准则不列入资产负债表，不影响资产负债总额，但会改变银行当期损益的经营活动。
依据2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
中间业务具有表外性、多样性和风险差异性三个特点。
2．中间业务的种类如何划分？答：（1）按照巴塞尔委员会的分类根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照是否构成银行或有资产和或有负债，可以将表外业务分为两类：①或有债权／债务类表外业务。
或有债权／债务类表外业务在一定条件下可转化为表内资产或负债业务。
这类表外业务主要包括贷款承诺、担保和金融衍生工具类业务。
②金融服务类表外业务。
银行通过这类业务向客户提供金融服务，以收取手续费为目的，不承担任何资金损失的风险，因此不构成银行的或有债权/债务。
这类业务主要包括代理类、信托类、信息咨询类、结算支付类以及与贷款和进出口有关的服务等。
（2）按照中国人民银行的分类从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，将中间业务分为九大类：①支付结算类中间业务。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关②银行卡业务。
银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
③代理类中间业务。
代理类中间业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。
④担保类中间业务。
担保类中间业务指商业银行为客户的债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。
主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
⑤承诺类中间业务。
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期接照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指借款承诺,包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
商业银行经营管理第7章 商业银行中间业务的经营管理
二、代理业务的种类及内容
（一）代理收付款业务 这是商业银行利用自身的结算便利，接受客 户的委托代为办理指定款项的收付事宜。 一是办理发放工资。办理发放工资是商业银 行利用自身的机构、网络及先进的电子设备通过 各联行及其基层行处，代为企事业单位发放职工 工资的业务。 二是代理收付款项。代理收付款项是商业银 行接受单位或个人的委托代为办理委托人指定款 项收付事项的业务。包括劳务费、管理费、养路 费等。
2. 结算的意义
商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算 中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时 也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手 段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经 济的健康稳定发展，具有不可估量的重大的社会意义： （1）加速资金周转，促使商品流通，提高资金运转效率； （2）节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用； （3）加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念； （4）巩固经济合同和经济核算制； （5）综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会 金融秩序的稳定等等。
（二）代理融通业务
代理融通又叫应收账款权益售与，是一种 应收账款的综合管理业务。是指由商业银行接受 他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款， 并为委托者提供资金融通的一种中间业务。 代理融通业务通常涉及三方当事人： 一是从事代理融通的商业银行 二是出售应收账款、取得资金融通的工商企业， 也就是卖方，即与经营代理融通业务的商业银行 签订契约利用代理融通便利的企业； 三是欠工商企业货款的顾客。 三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳 务，然后把应收的赊销账款转让给银行，由后者 向企业提供资金融通并到期向顾客收账。
三是代理医疗保险业务。代理医疗保险 业务是银行代个人或单位收取医疗保险费， 并管理、支付医疗保险费的业务。 四是代理保险业务。代理保险指商业银 行收保险公司的委托，代其办理财产保险 和人身保险的业务。 五是个人分期付款业务。个人分期付款 业务是商业银行为消费者提供耐用消费品、 汽车、房屋的消费贷款，并Байду номын сангаас理收取个人 分期付款的业务。
商业银行中间业务与管理ppt
商业银行业务与经营
保函
保函（Letter of Guarantee,缩写为L/G)是银行应 作为申请人的客户要求，向债权受（益人）开出的承 担付款责任的一种书面担保文件。当申请人不能及时 完成对受益人承诺的责任而又拒不付款或无力付款时， 保函开立银行向受益人作出偿付。
按索偿条件：有条件保函和见索即付保函
关费用。
（一）利率的确定
票据发行的利率多以伦敦银行同业拆放利率为基础，也有 以新加坡银行同业拆放利率为依据的。具体利率的确定主要视 借款人资信而定，资信一般的借款需支付比伦敦银行同业拆放 利率更高的利率，而资信卓著的借款人可获低于伦敦银行同业 拆放利率的利率。此外，市场条件也会影响票据发行的具体利 率。
31.07.2020
商业银行业务与经营
在以英美为主的西方商业银行业务中， 与我国中间业务概念相对应对是表外业务
二者的联系和区别：
中间业务
31.07.2020
无风险的中间业务 有风险的中间业务
表外业务
商业银行业务与经营
中间业务的三大领域
一是表外业务 二是收费型的中间业务和资产交易业务 三是投行和其它非银行业务
31.07.2020
商业银行业务与经营
（二） 中国人民银行的分类
（1）支付结算类中间业务
（2）银行卡业务
（3）代理类中间业务
（4）担保类中间业务
（5）承诺类中间业务
（6）交易类中间业务
（7）基金托管业务
（8）咨询顾问类）其它类中间业务
商业银行业务与经营
（三）按照风险大小和是否含有期权期货性质分类
律约束力的协议，银行允诺提供票据发行便利后， 借款人可以在一个通常为5至7年的中期时间内，用 自己名义发行一系列的短期票据，并以此进行周转 性融资；而作出包销承诺的银行（也可以 是银行集
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第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
保管类中间业务
➢ 保管类中间业务是商业银行利用自身的设施 （如保管箱、保管库）接受客户的委托，代 为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证 券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等， 并收取一定手续费。
第九章第一节 中间业务概述
• 第三类为20%信用转换系数的表外业务： 有自行偿付能力的与贸易有关的或有项目。
• 第四类为0%信用转换系数的表外业务：类 似初始期限在1年以内的，或可以在任何时 候无条件取消的承诺均属此类。
• 第五类是与外汇和利率有关的或有项目。
第九章第一节 中间业务概述
中间业务的种类
第二节 无风险/低风险类中间业务
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
概念、特点及分类
➢ 概念：无风险/低风险类中间业务主要是指商
业银行不运用或较少运用自己的资金，以中 间人的身份为客户提供代理收付、委托、保 管、咨询等金融服务，并收取手续费。此类 中间业务真正体现了中间业务的最基本性质， 即中介、代理或居间业务。
➢ 不含有期权风险类中间业务是指商业银行在 向客户提供此类中间业务时承担一定的会影 响到银行当期损益的风险，但银行和客户所 承担的义务是对称的，客户不拥有单独决定 是否履行合同的权利。
➢ 无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交 易、支付结算、银行卡等金融服务中间业务 属此类。
第九章第三节 不含期权期货性质风险类中间业务
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
概念、特点及分类
➢ 特点与意义： ➢ 1、原则上不使用、少用或不直接运用银行自己的
资金； ➢ 2、风险低；3、成本低、收入稳定、安全； ➢ 4、与资产业务相互促进，共同发展 ； ➢ 5、扩大了银行经营规模。
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
概念、特点及分类
第九章第一节 中间业务概述
中间业务的特点
➢ 中间业务的开展主要以商业银行的资 产业务和负债业务为基础，接受客户 的委托，服务于客户的金融和信息咨 询需要。具有不运用或不直接运用自 己的资金，以收取手续费的形式获取 收入，风险低的特点。
➢ 在实践中常表现为以下特点：表外性、 多样性、风险差异性 。
第九章第一节 中间业务概述
➢ 巴塞尔委员会按照是否构成银行或有资产 和或有负债的标准：
结算支付 代理 信息咨询
第九章第一节 中间业务概述
中间业务的种类
➢ 我国《商业银行中间业务暂行规定》对中间 业务的分类：
第九章第一节 中间业务概述
中间业务的分类
➢ 按照风险大小和是否含有期权期货性质将中 间业务分为3大类。
第九章 商业银行中间业务与管理
交易类中间业务
➢ 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值 或自身风险管理等方面的需要，利用合适的 金融工具进行的资金交易活动。
第九章第三节 不含期权期货性质风险类中间业务
支付结算类中间业务
➢ 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债 务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
➢ 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。
➢ 银行卡包括信用卡、借记卡、贷记卡、联 名/认同卡。
➢ 信用卡结算的特点：信用特点；凭证特点； 计息特点
第九章 商业银行中间业务与管理
第四节 含期货期权性质风险类中间业务
第十章第四节 含期权期货性质风险类中间业务
概念与分类
➢ 含期权性质风险类中间业务是指商业银行向客 户提供此类中间业务时需要承担较大的风险， 会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应 承诺购买方的要求，保证将来按照事先约定的 条件履行承诺。
➢ 这对于银行来说是一种或有债权/债务，银行应 在售出承诺时获得一定的收入补偿。它包括金 融衍生产品、不可撤销承诺、备用信用证、保 函等担保类业务。
第九章第四节 含期权期货性质风险类中间业务
担保类中间业务
• 《巴塞尔协议》中，将商业银行的表外业务分成5类：
• 第一类为100%信用转换系数的表外业务：包括直接信用 替代工具，如保证和承兑；销售和回购协议以及有追索权 的资产销售；远期资产购买、超远期存款和部分缴付款项 的股票和代表承诺一定损失的证券。
• 第二类为50%信用转换系数的表外业务：某些与交易相关 的或有项目；票据发行融通和循环包销便利；其他初始期 限在一年以上的承诺。
第九章第三节 不含期权期货性质风险类中间业务
支付结算类中间业务
• 支付结算的原则： • 1、恪守信用，履约付款 • 2、谁的钱进谁的账，由谁支配 • 3、银行不垫款
第九章第三节 不含期权期货性质风险类中间业务
银行卡业务
➢ 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商 业银行）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信 用支付工具。
商业银行中间业务与管理
第九章 商业银行中间业务与管理
第一节 中间业务概述
第九章第一节 中间业务概述
中间业务的含义
➢ 在以英美为主的西方商业银行业务中，与我国 中间业务概念相对应对是表外业务。
➢ 2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银 行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不 构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行 非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收 入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
➢ 该类中间业务包括： ➢ 咨询顾问类、代理类、保管类和基金类四种中间
业务。
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
咨询顾问类中间业务
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
代理类中间业务
➢ 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办 理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定 费用，是典型的中间业务。包括：
➢ 保管箱收费分租金与保证金。 ➢ 租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一
次性交付，主要用于扣除逾期租金及银行凿 箱费用。
第九章第二节 无风险/低风险类中间业务
基金类中间业务
第九章 商业银行中间业务与管理
第三节 不含期货期权性质风险类中间业务
第九章第三节 不含期权期货性质风险பைடு நூலகம்中间业务
概念与分类