保险产品创新呈现五大趋势
中国人寿保险现状分析
中国人寿保险现状分析关键字：人寿保险老龄化机遇挑战一、中国人寿保险现状人寿保险是人身保险的一种。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
中国寿险市场在过去十年中已增长成为全世界最大的市场之一，然而，中国人寿保险市场仍处于发展初期。
2021年，中国人寿保险市场的毛保费/GDP渗透率为2.5%，香港为10%，印度为4.4%，马来西亚为3.2%。
未来中国人寿保险业将受益于GDP的增长和人寿保险渗透率的提高。
我们预计到2021年中国人寿保险市场有望增长到4万亿元人民币，届时中国跃居为全球第二大人寿保险市场，仅次于美国。
二、中国人寿保险前景中国人寿保险自1982年恢复以来，保费收入从当初的0.159亿元上身到2021年近1000亿元，平均复合增长56.5%。
截至2021年末，我国人口总数为*****万人，其中，60岁及以上人口占比超过13%，比2021年上升2.93个百分点。
而按照联合国统计标准，60岁以上老年人口达到总人口的10%，为“老龄化社会”;超过14%为“老龄社会”。
据此，前瞻网分析认为，在未来一到两年，我国将正式迈入“老龄社会”。
中国年龄结构特点也使得我国在未来10年进入老龄化阶段后，人口老龄化的速度可能会快于日本韩国，这也对我国未来长期经济增长带来挑战。
据《2013-2021年中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析认为，老龄社会的到来，与老年人相关的消费需求也将呈现跳跃式增长。
老龄化在我国是不可逆转的趋势，老年人口抚养比约为11.55，我国未来养老市场需求增大，完全靠社会养老保险并不能满足养老需求，泰康人寿在保险业率先试水保险社区，是一种参与社会养老和医疗保障的创新模式。
分流社保养老压力，建立起全社会的多层次养老保障体系。
特别值得注意的是，人寿保险在保险业中的份额在不断上升。
金融科技创新的五大趋势
金融科技创新的五大趋势近年来，随着金融业的不断发展，金融科技已经逐渐成为了一个趋势。
不同时代的金融业需要不同的技术手段才能运转，去满足不同的需求。
在互联网化的时代，金融业也不例外。
接下来，我们将探讨当前金融科技创新的五大趋势。
一、区块链技术应用范围拓展区块链技术无疑是当前最火热的话题之一，它的发明也因为它的高度安全、去中心化的特性，使得我们的金融业开始用于破解之前的瓶颈。
比如区块链在数字货币领域的应用，已经有许多项目如比特币、以太坊等在实现了商业化的交易和可信的数据存储。
随着区块链应用范围的不断拓展，未来它也将成为更多领域的基础技术之一。
二、人工智能的广泛应用人工智能同样是当前大热的技术领域，它能够自动识别人脸、语音等，并且快速回应、智能分析、预测客户需求以及识别欺诈和风险等，它在银行、保险、贷款等金融领域中的应用也较多。
未来的金融业，也需要通过人工智能技术整合客户数据，找到更多的投资机会和风险点，这将极大地提升金融行业的效率和安全性。
三、数字化货币对金融领域的影响数字化货币是继金融科技和区块链技术之后，正在逐步变得越来越重要的技术领域。
一些国家的中央银行也开始尝试发行数字化货币，来替代传统的货币形式。
数字化货币的诞生，将会提供交易效率和减少操纵等问题，并且尤其可行的是，能够在平行宏观经济现象的帮助下，实现更为精准化和客观化的经济政策调控。
四、区块链技术对银行业务的影响目前，许多国外银行，已开始考虑采用区块链技术实现银行的支付、保险等业务。
如果在银行业务中进行实际应用，区块链技术将会大幅度减少金融中介的人员和机构，降低放贷的风险，提高金融服务的质量。
而在保险行业方面，区块链技术能够实现保险标的和理赔服务的透明化和追溯性，避免欺诈行为的发生。
五、数据共享与合作机制的发展从大数据和云计算到区块链技术，金融行业已经投入了数以亿计的投资，以改善其各个方面的业务。
而贯穿每个金融业务段的共识是，所有这些进步都建立在数据共享和合作机制上。
保险业数字化转型思考与建议
需求，尤其是伴随数字媒体、区块链、大数据、人
工智能、物联网等新技术的发展成熟，也为金融产
期
中华联合保险集团股份有限公司信息科技部总经理、 中华联合财产保险股份有限公司信息技术部总经理 陈小虎
品创新提供了更多的技术支持和思维拓展。三是通
货
过实现内部管理和商业模式创新，有助于以客户为
近年来，随着数字经济的蓬勃发展，数字化转 中心去开发千人千面的定制化产品，以及构建极致
型成为各行各业普遍关心的热门话题，尤其对保险 体验的数字生态圈来吸引用户流量，又或将保险客
行业来说，能否找准数字化转型的立足点与发力点， 户迁移到自身生态圈内的其他平台上，最终提高整
证
以及承受和面对变革带来的诸多影响，更是成为转 体盈利水平。
券
型过程中必须妥善衡量的关键问题。对此，本文从
2. 保险行业信息技术发展趋势研判
总之，保险业数字化转型之路难免艰难坎坷，笔
化渠道、技术和大数据分析结果，再造客户投保旅程； 者作为一名坚守在保险科技战线的 IT 人，始终坚信“道
在理赔服务方面，通过连接各方生态，实现基于数 阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期”。
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必要性、转型思路与落地建议等三个方面，深入探
技术架构作为业务信息化的基础，在不同时代
讨了保险行业开展数字化转型的前景与路径。
都为业务发展、创新提供了强有力的支撑，而技术
一、数字化转型的必要性与趋势
架构本身也随着新技术的发展而逐步演进。参考同 业的发展历程，本文大致划分出三个阶段：第一阶
1. 科技创新驱动保险行业转型
1. 数字化转型整体思路
区块链、人工智能等科技手段对传统保险操作流程
对保险行业而言，数字化转型大多由业务发展
后疫情时代：保险业加速转型的五大关键点
后疫情时代：保险业加速转型的五大关键点普华永道随着世界部分地区开始走出新冠疫情的高峰，保险公司的战略焦点将转向未来的竞争格局，思考新形势对业务的影响及如何脱颖而出。
本报告提出的五大关键点，将有助于保险公司在后疫情时代变得更强大且更具韧性。
目录3后疫情时代的世界4凤凰涅槃，浴火重生4五大关键点6调整成本结构，优化生产力8加快数字化转型，打造数字化企业10开拓新收入来源12提升员工技能14改进资本运用效率16革新和差异化17 联系我们后疫情时代的世界新冠疫情持续对全球各地的社会、经济和商业带来长期阴影。
对于保险公司来说，当务之急是保持业务连续性，为客户和员工提供支持。
整体而言，保险业的疫情应对较好，不仅支持远程工作，也能应对当下的资本问题。
随着保险公司应对眼前的危机以及政府开始试探性地放松管制，两大方面的关键问题有待解决。
首先是运营方面：在新常态下，如何妥善部署复工复产。
尽管这仍是一个艰巨的挑战，但应能在短期内解决。
另一个方面则更为棘手：研判危机的中长期影响和制定相应的战略。
董事会和企业战略规划会议中涌现出了许多有待解答的问题（参见右边“有待解决的战略问题”）。
•经济复苏可能呈现何种形态(V、U或W型)及其影响？•疫情对经济、消费者信心和消费者行为有哪些长期影响？•监管机构和政府部门的举措，会如何影响保险行业和各家保险公司的业务？•疫情导致的这场危机中，在业务、市场需求及满足这些需求的准备中有哪些经验教训可以吸取?•如何才能做好最佳部署，从经济复苏中获益?•未来的工作方式是什么样子的？这种变化对员工、运营和业务有何影响?•如何使成本结构与战略保持一致?有待解决的战略问题•如何调整或优化企业战略和商业模式?凤凰涅槃，浴火重生探索这些问题需要大量的情景分析和计划。
答案则将取决于业务性质：财产险与人身险面临的挑战各不相同。
尽管如此，无论经济复苏的情况，还是分属不同的细分领域，本报告探讨的五大关键点将有助于保险公司渡过危机并变得更强。
保险业未来保险市场的五大趋势你不能错过
保险业未来保险市场的五大趋势你不能错过随着科技的不断发展和社会经济的变化，保险业也在不断演进和创新。
未来的保险市场将面临着许多新的挑战和机遇。
本文将从技术进步、消费者需求、市场竞争、可持续发展和监管改革等角度，探讨未来保险市场的五大趋势。
一、技术进步：数字化与智能化随着人工智能、大数据和云计算等技术的快速发展，保险业也正逐渐数字化和智能化。
未来保险市场将不再依赖传统的线下销售和服务方式，而是通过互联网和移动设备，实现线上销售和全程在线化服务。
保险公司将利用大数据分析和人工智能算法，实现精准定价、风险控制和理赔快速化，提升客户体验和运营效率。
二、消费者需求：个性化与多元化未来消费者将越来越重视个性化和多元化的保险产品。
传统的统一化险种将逐渐被个性化定制的保险产品所替代。
消费者将更加注重产品的灵活性和针对性，可以根据自身需求选择合适的保险方案。
同时，保险公司也将加大创新力度，推出更具吸引力的保险产品，以满足消费者多样化的需求。
三、市场竞争：平台化与生态化未来的保险市场将呈现出平台化和生态化的竞争态势。
保险公司将与科技公司、金融机构和其他相关企业合作，构建起多方参与的保险生态圈。
通过共享资源、互利合作和优势互补，实现市场份额的争夺和业务创新。
同时，保险公司将利用互联网平台和社交媒体等渠道，加强与消费者的互动和沟通，提升品牌形象和市场竞争力。
四、可持续发展：绿色与健康随着全球气候变化和环境污染问题的日益严重，可持续发展已成为各行业的重要议题。
保险业也将积极践行绿色保险和健康保险的理念。
未来的保险市场将出现更多与环境、健康相关的保险产品，如农业保险、环境责任险、健康险等。
同时，保险公司将加强对保险产品的风险管理，提高保险行业的社会责任感和可持续发展水平。
五、监管改革：开放与规范随着保险市场的不断发展和创新，监管机构也将加强对保险业的监管和规范。
未来的监管改革将更加注重市场的开放性和公平竞争。
监管机构将积极推动保险市场的开放化，吸引外资进入并提升行业的国际化水平。
未来金融行业的五大趋势及其影响力
未来金融行业的五大趋势及其影响力随着科技和全球化的迅猛发展，金融行业正面临着前所未有的变革。
未来金融行业将呈现出五大趋势，这些趋势将深刻地影响着金融机构、投资者和消费者。
本文将探讨这五大趋势，并分析其对金融行业的影响力。
1.数字化金融服务的兴起随着智能手机、互联网和人工智能的普及，数字化金融服务将成为金融行业的主要趋势。
银行、保险公司和投资机构将加大数字化转型的力度，提供在线银行、移动支付、智能理财等创新的金融服务。
数字化金融服务的兴起将提高金融交易的效率，降低成本，同时也带来数据安全和隐私保护等新的挑战。
2.金融科技的崛起金融科技（FinTech）作为未来金融行业的重要发展方向，将对传统金融机构产生深远的影响力。
通过运用大数据、云计算、区块链等技术，金融科技改变了金融行业的商业模式和服务方式。
比如，P2P借贷平台使得个人和小微企业可以更便捷地获取贷款，而无需经过传统金融机构的繁琐审核流程。
金融科技的崛起将促使传统金融机构加快创新步伐，同时也引发了金融监管和风险控制等挑战。
3.可持续金融的发展随着人们对环境和社会责任的重视，可持续金融即以环境、社会和治理（ESG）为核心原则的金融，将成为未来金融行业的重要发展方向。
金融机构越来越意识到可持续金融对长期价值的重要性，开始将ESG因素纳入投资决策和资产管理的考量。
可持续金融的发展将推动绿色金融、社会责任投资和企业治理等领域的创新和发展，同时也带来更大的机会和挑战。
4.普惠金融的普及普惠金融的目标是让更多人获得金融服务，包括金融初创企业对冲关键要素资金的需求。
在发展中国家和欠发达地区，金融包容性仍然是一个重大问题。
因此，未来金融行业将加大对普惠金融的支持力度，通过金融科技的创新，提供更多的金融服务，包括无抵押贷款、微型金融和移动货币等。
普惠金融的普及将带来经济发展和社会稳定的积极影响，同时也需要金融机构克服信用评估和风险管理等难题。
5.跨界合作的加强未来金融行业的另一个重要趋势是跨界合作的加强。
市场观察
《 中国劳橇 事韭》
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示， 房地产 盎融 关系到金融稳定 在
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地产和房地 产金 融问题。
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保险业将呈现五大发展趋 势
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７９ 在 日前举 行的 中国保 琏发展论坛 ２ ｏ ０ ６国际学术 查还 表明 ．住房 己 占居 民家庭 财产 的 ４ ％，住房贷 年会 ” ， 上 中国保监 会主席吴定 富表示 ， 土一五” “ 时期． 教 是我国居 民最主要 的盘债 ，直接彩 响岳 民曲其他消 ｛ 电国保险 监发 展将 呈现 出五大趋 势。准 砖把握保 硷需 费支出
１ ６ ０万人 ０ ０万人和 ５ Ｂ ００ ８０ ３ ｏ万人
劳动 保障部发布第六批新职 业
劳 动和 社台保 障部近 日正 式 向吐会 发布第 六批帮
职业 这 １ 新 职业是 ： ４ 数控机 ｌ 束装凋 难掺工 、 育餐 体
纪人 、 木村 防腐师、 唾设计 师、 恩 安垒 防范设计评 估啼 、 咖 啡师 、 香师 、 调 陶瓷工 艺师 ． 岗瓷 产晶设｝ 师 ． 吴设 ｝ 成
养老 医疗 失业参保 人数均过亿
保险中介五大发展趋势31页
李丽英：保险代理人不能只懂产品技能 不懂销售技能
**分公司徐汇营业部业务副总经理李丽英参加本次论坛，并发表《高MDRT团队培养之道》的主题 演讲。李丽英表示，保险解决三件事情：第一解决了风险感觉的问题；第二，面向市场解决退休管理的 问题；第三，保险解决财富管理的问题。**公司真正进入到大陆市场，只专注在两个市场，就是在退休 规划和财富管理市场。
保险业姓保，要回归本源。收取保费，承担风险（支付赔款）是保险公司的核心业务。 保险行业回归本源，突出主业就是要承担风险。除此之外，保险其他环节均需要外包。销 售本来就是中介的任务，销售可以外包，数据的分析、储存可以外包，理赔也是一样等等， 这些保险公司可以外包的服务，也就是保险中介可以从事的领域。
进入新时代，保险业的主要矛盾转化为不平衡、不充分的保险供给 与人民群众日益迸发不断升级的保险需求之间的矛盾
第二个比较大的产销分离是销售人员，这是700-800万代理人的产销分离。保险公司的直销团队有 它的弊端，产品选择性，组织的问题等等，这些问题会带来很多利益分配，底层的代理人获得的更少， 机制不是很好，还有一些问题是客户的归属问题。这些机制造成很多人逐渐往中介公司流动，这必然会 产生真正的产销分离趋势。
张立东：科技驱动和产销分离将成未来十年的热点
云端微服总经理张立东参加本次论坛，并发表了《新科技赋能保险专业中介转型升级》的主题演讲。 张立东表示，保险销售领域未来趋势会是场景化、碎片化、产销分离。在一些科技，特别是区块链、物 联网等新科技发展的驱动下，这些话题在10、20年还会有发展，科技驱动和产销分离未来十年都会是非 常热的话题。
然而，经纪代理业务对保险公司有3个价值： 1、价值业务的贡献者，期缴业务规模越来越大，品质越来越好，它是价值业务的有力贡献者。 2、它非常有利于扩大公司的品牌和影响力，甚至产品的美誉度，很大程度上是代理公司把我们的 品牌传播出去的。 3、为个险营销的发展提供了很好的市场经验。保险公司和市场相对没有代理公司那么敏感，对保 险公司来说是个窗口，能够给保险公司提供很多的借鉴意义。 王林锋表示，希望未来能够有更好的信任平台，并且有更好的合作方式。
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保险产品创新呈现五大趋势
随着科技的快速发展和社会经济的变化，保险行业也在不断进行创
新和改革。
保险产品的创新是为了更好地满足客户的需求，提供更多
元化的选择。
在这篇文章中，我们将会探讨保险产品创新的五大趋势。
一、智能化保险产品
随着人工智能和大数据的应用，智能化保险产品越来越受到关注。
智能化保险产品基于大数据分析和智能算法，可以实时监测和评估风险，提供更加精准的保险保障。
例如，智能健康保险产品可以根据个
人的健康数据和生活习惯，定制个性化的保险方案，为客户提供更好
的健康管理和风险防范。
二、个性化定制保险产品
随着社会经济的发展和人们的需求多样化，传统的标准化保险产品
已不能满足所有客户的需求。
个性化定制保险产品的出现，为客户提
供了更多元化的选择。
客户可以根据自身的风险偏好和需求，定制适
合自己的保险方案。
例如，个人化车险产品可以根据驾驶习惯和行车
记录，量身定制保险费率，并提供特殊保障，满足客户在保险方面的
个性化需求。
三、互联网保险产品
随着互联网的普及和电子商务的兴起，互联网保险产品也越来越受
到欢迎。
互联网保险产品通过在线渠道销售和服务，简化了购买流程，提高了效率，降低了成本。
同时，互联网保险产品还具有更好的灵活
性和便捷性，客户可以随时随地购买和管理保险产品。
例如，互联网
旅行保险产品可以通过在线购买和理赔，提供更便捷的保险服务，满
足客户出行保障的需求。
四、社交化保险产品
社交化保险产品是近年来的创新趋势之一。
社交化保险产品通过社
交媒体和社交网络的应用，将保险与社交互动相结合，提供更加有趣
和互动的保险体验。
例如，社交健康保险产品可以通过社交网络分享
健康数据和健身成就，与朋友之间进行比较和竞争，激励用户保持健
康的生活方式。
五、生态化保险产品
生态化保险产品是保险行业的创新模式之一，它将保险与其他相关
产业相融合，共同构建保险生态系统。
生态化保险产品通过与其他产
业合作，实现资源共享、风险分担和市场扩展。
例如，汽车保险可以
与车辆制造商和出行服务商合作，提供更全面的汽车保险服务，满足
用户对出行的保险需求。
综上所述，保险产品创新呈现出智能化、个性化定制、互联网化、
社交化和生态化等五大趋势。
随着科技的不断发展和社会经济的变化，保险行业将会继续进行创新和改革，为客户提供更好的保险服务。
相
信未来的保险产品将更加多样化，更加贴近客户的需求和生活方式。