财产险公司核保部职责及相关制度.

核保部部门职责1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定；2、落实总分公司业务核保政策；3、落实总公司核保的管理制度、工作流程；4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略；5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施；6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核；7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。

核保部岗位设臵及职责1、核保部经理（1）制度建设组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。

（2）机构核保经营指标管理监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。

（3）承保队伍建设与管理建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。

（4）信息反馈收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。

（5）销售支持及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。

2、车险/非车险核保岗(1)政策制订认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。

(2)日常核保负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。

(3)市场调研积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。

(4)产品开发需求研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。

(5)培训工作做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。

3、出单内勤岗(1)日常工作负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。

(2)保批单初核根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。

(3)保批单信息录入负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。

(4)协调沟通负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。

(5)单证管理负责分公司日常保险业务单证（收据）的领用、发放、回收、保管等；负责打印保险单（证）、保险费发票，并将其清分、归档。

(6)其他工作分公司布臵的其他临时性工作。

4、统计分析岗(1)报表管理负责分公司核保报表审核汇总工作；落实与指导各项核保要求及方法；打印月度报表。

(2)核保数据管理公布月度各项核保经营数据汇总，数据要求准确、完整。

(3)KPI分析负责分公司核保KPI指标分析，并提出相应的建议；制定分支公司考核方案。

核保管理制度一、架构（一）权限划分1、分公司（1）高级核保人（2）中级核保人（3）初级核保人2、中心支公司及营销部（1）初级核保人（二）岗位划分二、职责（一）总职责1、严格遵守国家有关法律法规和保监会关于财产保险的相关规定；2、根据保险条款、核保政策及各项相关管理制度，公正、合理地进行核保工作；3、正确把握公司经营策略，准确评估风险，合理厘订费率，确定承保条件，提供优质的专业服务；4、指导业务员不断提高承保技术，有效控制风险，改善承保质量；5、经常对业务承保情况及赔付情况进行分析，提交业务分析报告、业务承保建议及防灾防损建议；6、认真负责、客观公正、严守纪律、服务专业、高效务实。

（二）分公司岗位职责及工作1、根据北区非车险核保部的要求，对投保标的进行初步审核，并拟定初步核保建议；2、对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议；3、负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制定；4、负责与北区非车险核保部之间的协调、联络工作；5、负责对承保标的的风险等级进行初选；6、负责将超权限业务上报北区非车险核保部；7、定期上报辖属分公司业务状况分析报表。

承保政策私家车险承保政策一、承保思路：以效益为中心，依人依车依渠道，针对不同区域，实行差异化、精细化管理。

二、重点客户群细分：私家车（个人客户业务）长期目标客户细分：具有稳定职业和中等以上收入的客户群体。

主要目标客户群细分表（表一）（注：投保其它险种的关联度是指：如果保险公司提供高质量的风险保障计划和措施，其投保其它险种的最大可能性。

）鼓励承保的业务：（最低净费动态管理）（一）按驾驶员性质：1.指定驾驶人员：鼓励客户指定驾驶人员投保，最好是私家车车主为第一驾驶人；2.鼓励承保驾龄为2年以上（含）的私家车主；3.鼓励承保30-50岁之间的“已婚”私家车主。

（注：30岁以下的未婚青年男性风险较大，30岁以下的未婚青年女性风险较小。

）（二）按车辆用途：鼓励承保个人非营业性质车辆。

（三）按车型：鼓励承保六座以下私家车业务。

（四）按车价区间：鼓励承保车价在10万元～50万元的国产化程度高的车辆。

（五）按险别：1.主险：鼓励单保第三者责任险（建议保险金额以不超过50万为宜）；2.附加险：鼓励承保除车身划痕险、玻璃单独破碎险外效益较好的附加险种，如每人保险金额在2万元以内的车上人员责任险、常见车型的自燃损失险等。

（六）按出险频度或赔付指标：鼓励承保：上年无赔付，或三年＜3次、二年＜2次、当年＜2次，且赔付率＜30%的业务。

谨慎承保的业务：（有条件地予以承保）（一）按驾驶员性质：1.谨慎承保：短驾龄（驾龄1-2年）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）或新车（1年以下新车）（建议车损险和不计免赔不得同时投保，不计免赔指事故责任免赔率为零，下同）；2.谨慎承保长驾龄（10年以上驾龄）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）；（建议加绝对免赔额）3.谨慎承保25岁以下的未婚男性驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜，且不可同时投保不计免赔）4.谨慎承保60岁以上年老者驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）5.谨慎承保与“汽车修理”职业类相关的人群。

（如职业是：汽车修理厂的老板等）（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）（二）按车型：1.限制承保9座以上的私家车；（建议加绝对免赔额）2.谨慎承保2年以下的新车或8年以上的所有旧私家车。

（建议车损险和不计免赔不得同时投保）（三）按车价区间：谨慎承保新车价在100-300万以上的私家车辆。

新车购臵价300万元（含）以上车辆，若确需承保，须经总公司安排临分后方可出单。

（四）按险别：1.主险（1）车损险：谨慎承保一年及一年以下新车绝对免赔额为零的业务；（2）第三者险：责任限额一般不超过50万，20万以内为宜。

单保第三者责任险严格限制投保不计免赔。

2.附加险（1）全车盗抢险：由于新车价格急剧变化和部分地区社会治安环境的实际状况，各机构应谨慎承保全车盗抢险业务。

要严格控制本地区盗抢险多发车型投保全车盗抢险，必要时需加费承保。

（一些特定车型全车盗抢险赔付水平过高，比如海马、广州本田雅阁、本田雅阁、桑塔纳等。

）总公司将定期对分公司承保情况进行监控；（2）慎重承保车身划痕险、玻璃单独破碎险等业务；（3）自燃险：慎重承保部分老旧车型车辆。

如：奔驰126及以前系列、雪铁龙（国内组装）XML系列、旧款凌志UCF10.UCF20、佳美MCV10.SXV10.雪佛兰子弹头、旧款现代索纳塔、老款的马自达929等（详见老旧车型表）；（4）车上货物责任险：谨慎承保。

（五）出险频度或赔付指标：慎重承保：三年＞3次、二年＞2次、当年＞2次；限制承保：赔付率＞65%的业务。

三、非重点客户群细分：以下客户群体不是我司私家车保险业务重点发展目标，其投保的关联度不大，车辆风险程度不易把握。

细分如下：非主要目标客户群体细分表（表二）针对以上客户群体承保时，建议第一年收取标准保费，续保时视赔付情况等予以加（或减）费，或不予承保。

但以上客户群体中不乏优质客户的存在，在实际操作中，如能约定驾驶人员，并提供往年翔实的赔付记录，出险频度或赔付指标符合上年无赔付，或三年＜3次、二年＜2次、当年＜2次，且赔付率＜30%等的条件，可以按重点目标客户的核保政策执行。

四、私家车中禁止承保的业务：（1）罚没进口车辆或老旧车型表中的所有车型（见附件1）；（2）已达到报废年限且未延期报废检验合格的车辆；（3）行驶证未经年审或年审不合格的车辆；（4）农用车、拖拉机；（5）营业性质用车。

五、核保权限为了更好的加强核保管理，目前机动车辆险业务核保实行首席核保、分级授权管理制度。

六、逐笔上报的业务：1.超分公司最高级别核保人权限的业务；2.任何特约承保的或修改系统设定特别约定的业务；3.承保条件不符合一般投保规则的。

严格控制承保车型参照表企业客户机动车辆保险承保政策一、重点发展的业务1、目标客户：机关、企事业单位、金融机构、学校、医院和社会团体；2、车辆规模：5台车及以上单位团体车辆业务；3、使用性质：所有非营运的自用客车车辆；4、车型车龄：使用年限8年以内的国产车型及进口车型；5、承保险种：（1）自用车综合险；（2）单独承保第三者责任险；（3）车上人员责任险；（4）玻璃单独破碎险。

注：限制承保企业自用10吨及以上各类货车及工程车、特种车(起重、工程、装卸、检测、邮电、消防、清洁、医疗、救护)、罐车（油罐车、气罐车、液灌车）；所有营业车辆单独承保第三者责任险且保额在20万以内属于重点发展业务。

二、谨慎承保的业务1、目标客户：各类从事营业运输的公司，尤其是出租车队和长途货运车队；2、车辆规模及条件：100台以下的营业运输车队；如需承保100台以上运输车队业务，要求连续两年满期赔付率63%以下，须约定绝对免赔额（率）；3、使用性质：所有从事营业的运输车辆；4、车龄车型：（1）非营业车超过8年谨慎承保；（2）营业货车超过5年谨慎承保；（3）出租车超过3年谨慎承保；（4）工程车、特种车、各种罐车（油罐车、气罐车、液灌车）限制承保；5、谨慎承保的车辆及险种：（1）车辆保险金额超过100万元的车辆损失险及盗抢险；（2）限额高于20万的第三者责任险；（3）事故责任免赔率选择C档和事故责任免赔额为零的车辆；（4）车身划痕险、单程提车险、车辆停驶损失险；（5）自燃损失险；（指限制承保车龄、车型的车辆）三、严禁承保的业务1、使用年限超过10年的非营业性用车、使用年限超过8年的营业性用车、使用年限超过5年的出租车不得承保车辆损失险、全车盗抢险和自燃损失险（非营业车辆统保和招标业务除外）；2、严禁承保异地（本省或直辖市以外）车队业务；3、达到报废年限且未延期报废检验合格的车辆；4、行驶证过期未经年审或年审不合格的车辆；5、罚没进口车辆或残旧拼装车辆；6、农用机械车；7、摩托车车损险；8、军牌、武警牌车辆；（机关车辆除外）9、各地频繁发生盗抢车型（统保和招标业务除外），各机构应根据本地区易发生的盗抢车型制定和细化谨慎承保或严禁承保车型；10、临近报废年限的营业车辆车损险和盗抢险；11、严禁将企业营业用车或私人营业车辆（挂靠企业）按企业非营业用车承保；12、稀有车型及其他禁止承保的车型详见第五部分表；注：（1）投保十台以上车辆对个别车龄超过8年的非营业车辆可以承保，但要限制保险金额和增加免赔额（率）；（2）对于无正式号牌的特种车辆须约定行驶区域后核保。