5第五章 保险基本形态的分类PPT课件
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第五章保险形态的分类
保险
公营保险
图5-1 保险形态的分类（以保险经营主体为标准）
3
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
（二）保险经营性质
股份公司保险 公司保险 营利保险 合资公司保险 个人保险（劳合社保险） 社会保险 政府保险
保险
非营利保险
相互保险 交互保险 合作保险
图5-2 保险形态的分类（以保险经营的性质为标准）
第五章 保险形态的分类
1
本章教学目的
在阐明保险形态分类的意义与方法的基 础上，明确不同标准下的保险形态分类。 帮助学生了解财产保险、人身保险、责任 保险和信用保证保险几大主要的保险业务 种类 。
2
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
（一）保险经营主体
私营保险 个人保险（劳合社） 相互保险 合作保险 合作保险 交互合作保险 合资公司保险 公司保险 股份公司保险 相互公司保险 地方自治团体保险 政府保险 国家保险 国有保险公司保险
图5-3 损失保险的分类
5
第二节 保险形态分类的标准
死亡——生存保险或生命保险 伤害——伤害保险、伤害特约保险 个人 疾病——健康保险、收入补偿保险 收入 老龄——企业养老金保险、福利养老金保险 保险 失业——雇佣保险 营业中断——利益损失保险 企业 利益——预期利益保险 房租——房租保险 保 损坏或灭失——火灾保险、车辆保险、土木工程保险、农作物保险 积极的 不诚实——偷盗保险、职工保证保险 财产保险第三者的违约——履约保证保险、个人信贷信用保险、出口信用保险 财产 劳动灾祸综合保险 险保险 产品赔偿责任保险 消极的——赔偿责任 汽车赔偿责任保险 财产保险 劳工保险 劳动灾害特约保险 临时费用 费用保险——未来费用 残余物资整理费用保险 重置价值保险
第五章 保险的形态分类
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3从业务承保的角度分 原保险 再保险，又称分保 复合保险(注意与重复保险的区别） 重复保险 共同保险（注意与再保险的区别）
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4保险政策
自愿保险与法定保险 商业保险与社会保险 普通保 险与政策保险
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第三节 常用保险形态分类标准
一、以保险经营角度
以经营主体的资本来源分公营保险与私营 保险 以保险以 经营性质来分：营利保险与非营利保险 1从保险计算技术，分人寿保险与非人寿保险 2从风险转嫁的角度 足额保险 非足额保险 超额保险
二、从保险技术角度
以被保险的危险事故的名称来命名：火灾保险、洪水保 险等； 以保险标的名称来命名：汽车辆保险、船舶保险、住宅 保险； 以危险发生的空间来命名：航空保险、海上保险、内陆 运输保险； 现在有很多的法律责任风险的保险：医生职业责任保险、 公众责任保险等
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第二节 各国保险形态分类方法
保费来源 保险金额
投保人交纳
雇主、雇员、政府 共同交纳
财产保险要及支付 能力决定
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2.商业保险与政策性保险的比较
所谓政策保险，是为实现特定的政策目的并在政府的干 预下开展的一种保险业务。它是一定时期、一定范围内， 国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴 等手段对该领域的危险给以保护或扶持的一类特殊形态 的保险业务。 社会政策保险：养老保险、医疗保险、工伤保险、生 育保险等； 国民生活保险：地震保险、洪水保险等 为保护农业发展的保险：各种农业保险，如种植业保 险、养殖业保险等 为促进国际贸易的保险：出口信用保险、海外投资保 险； 为扶持中小企业的保险：无担保保险等
《财产保险第五章》课件
《财产保险第五章》PPT 课件
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
本课件将详细介绍财产保险的基本概念、分类、作用和意义，以及财产保险 合同的基本条款、理赔流程、风险管理和市场发展现状。
财产保险基本概念
财产保险是指保险公司对被保险人的财产进行全面保护的一种保险形式。
财产保险的分类
财产损失险
保障财产损失，如火灾、爆炸等造成的财产损失。
财产保险市场的发展现状
市场规模不断扩大
保险市场不断发展壮大，提供了 更多的保险选择。
科技创新驱动发展
保险科技的应用推动了保险行业 的发展和变革。
监管力度加大
法规和监管政策的改革进一步规 范了保险市场。
责任保险
保障被保险人因过失行为造成的第三方财产损失。
车险
保障机动车辆及其使用人员的财产及人身安全。
财产保险的作用和意义
1 风险分散
通过多方分散风险，降低个人或企业的经济损失。
2 保障资产
保障个人或企业的财产安全，防止财产损失对生活或经营造成严重影响。
3 促进经济发展
提供稳定的保险保障，鼓励人们勇于创业和投资，推动经济发展。
财产保险合同的基本条款
投保人
购买保险的个人或机构。
被保险人
享受保险保障的个人或机构。
保险费
购买保险所支付的费用。
财产保险理赔的流程
1
查勘
2
保险公司核实损失情况和责任。
3
赔偿
4
按照合同约定进行赔付。
报案
在保险公司报告事故或损失。
定损
确定损失额和赔偿方案。
财产保险的风险管理
财产保险通过风险管理措施，预防和减轻损失的发生和影响，包括风险评估、 风险控制和风险转移。
第五章 保险形态的分类
3.共同保险
投保人 投保
保障 投保
甲保险人 乙保险人 保障 丙保险人
Chapter 4 Classification of Insurance
我国核保险共同体简介
由于航天项目价值昂贵，一次商业发射金额高达数亿美 元，这就决定了航天保险的一个重要特征，没有任何一家 保险公司能够独立承保如此高价值的风险标的。 中国在1997年8月28日成立了由中国人民保险公司牵头联 合其他9家保险公司和1家再保险公司共同组成中国航天保 险联合体来承保中国航天保险。 1999年5月9日，中国核保险共同体正式成立。
西方国家几种典型的保险市场组织形式
美国：股份有限公司、相互保险公司 日本：保险股份有限公司（株式会社）
保险相互保险公司（相互会社） 保险互济合作社
英国：股份有限公司
相互保险公司 劳合社（个人组织）
台湾：股份有限公司 、 保险合作社 中国：股份有限公司
国有独资公司 中外合资公司
相对于相互保险公司而言，股份保险公司具有以下几个显 著的优点：第一，筹集资金、扩展业务规模更为便利。第
Chapter 4
保险合作社于1867年首次在英国创建， 目前已获得较大的发展。其中美国的蓝十字 （Blue Cross）与蓝盾（Blue Shield）协会、 加拿大Co-operators保险合作社和日本的“全 劳济”等保险合作社组织在全球有很大的影响。
3、保险合作社与相互保险公司的异同
共同点： 均为非盈利性保险组织； 保险人相同，投保人即为社员； 决策机关相同，均为社员大会或社员代表大 会； 责任损益的归属相同，均为社员等。
主要适用于适用于保险法 的规定
劳合社
英国最大的保险组织。劳合社本身是个社团，更确切地 说是一个保险市场，与纽约证券交易所相似，但只向其 成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。 劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理 赔、出版、签单、会计、法律等部，并在 100多个国家设 有办事处。该社为其所属承保人制订保险单、保险证书 等标准格式，此外还出版有关海上运输、商船动态、保 险海事等方面的期刊和杂志，向世界各地发行。
第五章——-保险的形态分类
第三节 保险业务的种类
一、财产保险
财产保险是指以财产及 其相关利益为保险标的、 1.火灾保险 2.海上保险 3.汽车保险 4.航空保险 5.工程保险 6.利润损失保险 7.农业保险
因保险事故的发生导致
财产损失，以金钱和实 物进行补偿的一种保险。
狭义的财产保险，加上
责任保险、信用与保证 保险，则构成广义的财 产保险。
补充的几个概念
交互合作社： 这是美国创立的一种介于相互保险组织与 个人保险组织之间的混合体。它由被保险人即 社员互相约定交换保险并约定其保险责任限额， 在限额内可将保险责任比例分摊于各社员之间， 同时接受各社员的保险责任。其业务委托代理 人经营并由其代表全体社员处理社内一切事务， 各社员支付其酬劳及费用并对其进行监督。其 保费的收取采取赋课制。此种保险组织形式多 适用于火灾保险与汽车保险的经营。
分析提示：交强险赔偿范围：被保险机动车发生道路交通事 故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损 失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任 限额范围内予以赔偿。吴某与保险公司签订的保单中详细约 定了第三者及保险责任范围，并有明确提示，投保人理应能 够理解并注意到。保险公司承担的第三者保险责任，是针对 被保险人依法应当对第三者遭受的损失支付的赔偿金额承担 的保险责任。保险条款明确了吴某作为车辆所有人和被保险 人，不属于保险合同的承保险种第三者责任险赔偿范围，据 此，法院作出判决， 以死者不属于第三者驳回其家属要求保 险公司理赔11万元的请求。
分保
再保险人
3.共同保险
投保人
保障 保障 投保 甲保险人 乙保险人 丙保险人
投保
4.重复保险
投保人
第五章保险形态的分类
二、人身保险：
以人的身体或者生命作为保险标的的一种保险。包括:
（一）人寿保险：以人的寿命作为保险标的，包括死亡保险、生存保险、生死合险 （二）意外伤害险 （三）健康保险
三、责任保险：
以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的 一种责任保险。包括： （一）公众责任险 （二）产品责任险 （三）职业责任险 （四）顾主责任险
四、信用保证保险：
一种以经济合同所规定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险，
是一种担保性质的保险，可分为信用风险和保证风险(投保人不同)。
作业2:
1、论述保险的最大诚信原则。 2、什么是委付？成立必须具备哪些条件？ 3、李某将其住房和家庭财产保险分别向甲、乙两家保险公司投保，房屋保险金额5 万元，家庭财产保险金额6万元（价值10万）。保险期间因失火房屋全部烧毁， 家庭财产遭受部分损失。试问： （1）理赔时房屋市价跌至4万，保险公司赔多少？ （2）理赔时房屋市价涨至6万，保险公司赔多少？ （3）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？ （4）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？ 4、某企业向保险公司投保企业财产保险，保险金额为100万元，保险期间发生保险 事故（水灾），在以下几种情形下，保险公司应当如何赔付？ （1）出险时保险财产价值为120万元，实际勘察损失为30万元，保险人赔多少？ （2）出险时保险财产价值为100万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多 少？ （3）出险时保险财产价值为80万元，实际遭受的损失为30万元，保险人赔多少？ 实际遭受的损失为80万元，保险人赔多少？
以保险经营性质为标准可分为：营利保险、非营利保险
保 险 营利保险(以赢利为目的) 公司保险 股份公司保险(最常见) 合资公司保险 个人保险（劳合社保险） 非营利保险
第五章 保险形态的分类..
第五章保险形态的分类一、保险形态分类的标准1、保险技术（四）按给付形式定额保险（在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定数额达保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的保险。
适用于人身保险。
）损失保险（在保险事故发生后，由保险人估计保险标的地实际损失额而支付保险金的保险。
适用于财产保险。
）（五）按保险价值是否在合同订立时约定定值保险：保险双方在订立保险合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。
当发生保险事故时，保险人不论保险标的损失当时的市价是涨还是落，均按损失程度十足赔付。
不定值保险：保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额。
当发生保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付。
2、保险政策⑴自愿保险—保险双方当事人自愿签订保险合同，或是需（任意保险）要保险保障的人自愿组合实施的保险。
如商业保险、相互保险。
法定保险—国家对一定的对象以法律法令或条例规定其必须投保的保险如社会保险其特点为：①全面性凡是法定的保险对象，都须参加。
②统一性保险金额和保险费率由国家法律统一规定。
⑵普通保险与政策保险普通保险—基于个人和经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的政策保险—政府为了政策上的目的，运用普通保险技术开办的保险。
具体有：1、为实施社会保障政策目的而开办的社会保险，如养老保险、医疗保险等。
2、为实现国民生活安定的政策目的而开办的国民生活保险，如汽车第三者赔偿责任保险。
3、为实现农业增产增收政策目的而开办的农业保险，如种植业保险4、为实现扶持中小企业发展政策目的而开办的信用保险，如无担保保险。
5、为实现促进国际贸易目的政策目的而开办的输出保险，如出口信用保险二、保险业务种类3、责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险4、信用证保险第六章财产损失保险一、财产损失保险概述1、财产损失保险：即狭义上的财产保险，是指以各种有形的物质财产作为保险标的，对其因遭受保险事故而导致的损失由保险人进行补偿的保险。
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10
关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式
在共同保险与重复保险关系中，风险均是在各保险人之间进 行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁 在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这 是风险的再次转嫁，是风险的第二次转嫁
24.11.2020
11
共同保险与再保险的区别是：
共同保险的当事人之间的关系是横向的：
第五章 保险形态的分类
第一节 保险分类的意义与方法 第二节 保险形态分类的标准 第三节 保险业务的种类
24.11.2020
1
第一节 保险分类的意义
一 、有利于加深对保险的认识和掌握
进行系统分类有利于进行归纳和区分，可以加深对它的认识， 能够从宏观和微观上把握其规律性，有利于监管和管理。
二、有利于加强对保险业的法律管理
狭义的财产保险指以物质财产作为标的的财产保险， 也称财产损失保险。 此处主要分析狭义的财产保险，主要包括：
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（一）火灾保险
简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态
的财产物资为保险标的的一种财产保险。
火灾保险只是历史遗留下来的一种险别名称。最初， 因只承保陆上财产的火灾危险而得名，后来发展到承 保各种自然灾害与意外事故，因此，就保险责任而言， 火灾保险早已超出了当初火灾保险的范围。不过，保 险界仍然保留着对此类业务的传统叫法。主要包括家 庭财产保险、企业财产保险的等险种。
1、足额保险： 保额 ＝ 保险价值 2、不足额保险： 保额 < 保险价值 3、超额保险： 保额 > 保险价值
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（二）业务承保方式P112
1、原保险
2、再保险
3、复合保险：就同一标的以不超过保险价值为 限向多个保险人投保同类险种，签订数个保 险合同。
4、重复保险：就同一标的向多个保险人投保同 类险种，签订数个保险合同，保额超过保险 价值。
可分别立法进行管理。
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2
三、有利于改进保险企业的经营
进行适当科学分类，有利于保险企业根据不同险种险别的 特征制定经营的策略和规范系统管理和科学经营，有利于开 发新险种，拓展新业务。
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第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营
以保险经营为标准区分保险形态，具体标准分为两种：
关于重复保险
☛ 重复保险仅就财产保险而言
☛ 重复保险必须是相同的保险标的、相同 的保险利益、相同的保险事故
☛ 重复保险必须与两个以上的保险人，签 订两份以上的保险合同
☛ 重复保险的保险金额之和超过保险价值
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重复保险
同一标的的同一危险 共同保险和重复保险的区别
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19世纪，欧洲国家将海上保险编入商法典 1906年，英国制定了海上保险法，并制定了标准保险单格式 英国的劳合社现已成为世界性的保险组织
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（三）汽车保险
即机动车辆保险，包括车辆损失险和汽车第三者 责任险，是以机车本身及其第三者责任为保险标的 的保险。国外称为汽车保险，我国称为机动车辆保 险。
政策保险：政府为政策上的目的，运用保险技术开办的保
险。如：农业保险、出口信用保险
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四、按保险标的分类
财产保险：以财产及其有关利益为保险标的的一种保险
☛ 财产损失保险 ☛ 责任保险 ☛ 信用保证保险
人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险
☛ 人寿保险 ☛ 健康保险 ☛ 人身意外伤害保险
人寿保险
人身保险 健康保险
生存保险 普通寿险 死亡保险
生死合险 万能寿险 现代寿险 变额寿险 变额万能寿险 年金保险 特殊寿险 弱体保险 团体保险 简易寿险 疾病保险
残疾收入补偿保险
普通意外伤害保险 人身意外伤害保险
特种意外伤害保险
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第三节 保险业务的种类
一、财产保险
以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。 注：广义的财产保险包括：财产损失保险、责任保 险和信用保证保险，是人身保险险以外所有险种的统称。
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（二）海上保险
简称水险（marine insurance），指以海上的财产及其利益、 运费和责任作为承保保险标的的一种保险。
形成和发展 14世纪开始出现，意大利伦巴德人与犹太人在伦敦共同经营海上运输、 金融和海上保险业务
15世纪出现海上保险的法律，如1435年西班牙出现了最早的海上保险 法
5、共同保险：多家保险公司横向联合共同承保 同一标的。
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关于共同保险
狭义的共同保险仅指两个以上的保险人联合共同保 险 广义的共同保险还包括被保险人与保险人共同保险 被保险人与保险人共同保险是指投保金额小于保险 价值 通常情况下，共同保险指的是狭义的共同保险
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（一）经营主体：
个人保险
保险
私营保险
合作保险 公司保险
公营保险
相互保险 合作保险 交互保险
合作保险公司 股份保险公司 相互保险公司
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（二）经营性质：
公司保险
股份公司
盈利保险
合资公策保险
非盈利保险
相互保险 交互保险
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合作保险
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二、保险技术 (一)风险转嫁方式
甲保险人
乙保险人
丙保险人
投保人
再保险的当事人之间的关系是纵向的（链式的）
投保人
原保险人
再保险人
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三、按保险政策分类
可分为自愿保险与法定保险；社会保险与商业 保险；普通保险与政策保险等。
自愿保险：基于自愿原则，投保人和保险人在平等基础上，通 过订立保险合同建立的保险关系。
强制保险：也称法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手 段强制实施的保险。
（1）车辆损失险：保险车辆遭受保险责任范围内的 自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保 险公司依照保险合同规定给予赔偿。
（2）第三者责任险：保险车辆因意外事故，致使他 人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险公司依照 合同规定给予赔偿。
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企业财产保险
家庭财产保险
运输工具保险
财产损失保险 货物运输保险
工程保险
特殊风险保险
农业保险
产品责任保险
责任保险 公众责任保险
财产保险
职业责任保险
雇主责任保险
一般商业信用保险
信用保险 投资保险
出口信用保险
合同保证保险
保证保险 产品质量保证保险
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忠诚保证保险
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