交通银行讲义AFP培训：金融理财原理
金融理财原理-精品课件.pptx
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• 投资规划 • 保险规划 • 税收规划 • 遗产规划 • 员工福利 • 退休计划
提纲
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金融理财概述和CFP制度
金融机构功能与监管
内容
• 金融市场结构与金融机构功能 • 金融产品现状与发展趋势 • 金融服务业的监管
侵权责任（侵害他人的财产后权合益同和责人任身权益）
其它责任因无拒因绝管返理还制不度当中得被利管而理产人生因的拒责绝任补偿管理人的损失产生的责任
法律责任的归责原则
– 过错责任制度
– 过错推定责任制度
– 严格责任制度
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纠纷的解决
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界定你与客户的法律关系
• 代理
– 代理指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动活 动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系。
– 委托代理、法定代理、指定代理 – 滥用代理权、无权代理、表见代理
• 委托
– 委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合 同。委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以 概括委托受托人处理一切事务。
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金融产品现状与发展趋势
• 金融产品发展趋势
– 利率市场化 – 汇率市场化 – 产品多样化 – 产品电子化 – 风险管理
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金融监管
• 金融行业的特殊性
– 自然垄断 – 信息不对称 – 公共产品
最新AFP考试《金融理财原理》第十三章知识点：综合理财规划流程
A F P考试《金融理财原理》第十三章知识点：综合理财规划流程综合理财规划流程1、建立和界定与客户的关系2、收集客户信息，了解客户的目标和期望3、分析和评估客户当前的财务状况4、制定并向客户提交个人理财规划方案5、执行个人理财规划方案6、监控个人理财规划方案执行综合理财规划的流程：第一步：建立和界定与客户的关系，与客户进行初步面谈，了解客户需求;第二步：根据需求面谈和后续沟通所了解的情况，确定客户理财目标;第三步：全面考虑需求面谈和后续沟通所了解的情况，分析客户的财务状况和行为特征，并根据客户财务状况、行为特征与理财目标进行仿真分析;第四步：根据前面各个步骤了解的情况和仿真分析的结果，拟定理财规划报告书，并帮助客户分析和理解理财规划报告书中拟定的各种理财规划建议;第五步：客户同意理财报告书中的理财规划建议之后，可以在客户认同的条件下，协助客户执行理财方案;第六步：监督并控制理财方案的执行。
一、第一步：建立和界定与客户的关系(1)、搜集潜在客户优先族群名单(2)、以信件或电话介绍顾问服务内容(3)、取得客户同意安排需求面谈(4)、说明自己的资历、认证资格与经验(5)、议定提供理财规划服务的方式(6)、议定所提供的规划服务如何收费1、开拓客户谁是客户：有能力、有需求、可接近客户在哪里：现有数据中找寻、客户介绍客户2、了解客户的现状与需求(1)目的：①引起客户注意②发掘潜在或目前的问题③强化客户解决问题的需求(2)步骤：①了解客户的现况与期望②了解客户对现况的感受③了解客户想要改变的意愿二、第二步：收集客户信息，了解客户的目标和期望1、应收集的客户信息①家庭成员年龄、关系、职业、健康状况②家庭资产负债信息③家庭收入支出的现金流量信息④保险及税负状况⑤投资组合明细2、客户的目标和期望①理财目标-何时达成多少金额②理财价值观-各目标优先顺序③风险偏好-可接受最大损失④理财个性-纪律性、依赖性、私密性3、全方位理财规划参考问卷4、目标需求层次分析三、第三步：分析和评估客户一般财务状况及特殊需求1、一般财务状况①生涯规划：事业、退休、家庭、居住②理财计划：投资、保险、债务、节税③考虑家庭生命周期的规划2、特殊需求①家庭结构改变：结婚、离婚、再婚②事业发展变化：就业、失业、创业③居住环境变化：迁居、移民④意外收支处理：遗产、保险金、中奖3、分析的步骤①诊断目前的财务状况，提出改善建议;②根据宏观经济设定基本假设参数;③考虑货币的时间价值，规划如何由现状达到目标;④方案中涉及理财决策者，应作更详尽分析，帮助客户作最佳抉择。
AFP金融理财师金融理财原理第1篇 金融理财基础知识与技能第2章 CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。
（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。
A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。
A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。
4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。
A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。
A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。
AFP考试《金融理财原理》第十章知识点
子女教育金的特性一、AFP考试章节知识点：子女教育金的特性1、没有时间弹性2、没有费用弹性3、子女资质无法事先掌控4、教育金指出成长率高于通货膨胀率。
二、AFP考试章节知识点：子女教育金的负担比负担比=届时教育金费用/届时收入1、若负担比高于30%就应及早开始储蓄2、若学费成长率高于收入成长率，现在的水平估计的比届时实际低三、AFP考试章节知识点：子女教育金规划的重要原则1、父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备金可适应未来子女的不同选择。
2、宁可多准备，届时多余的部分可留作自己的退休金等。
3、避免权力准备子女教育金的时忽略自己的养老金四、AFP考试章节知识点：教育投资的价值观1、子女上大学已经是十八九岁的成年人。
从法律角度讲，父母对子女的抚养义务已经完成;同时，上大学的直接受益人是子女，按照“谁投资，谁受益”的原则，上大学的投资主体是子女本人，而不是家长或者别人。
这有两个方面的含义：一，上大学的费用应该由本人出面融资。
二，投资风险由子女本人全部承担。
2、由于中国传统上望子成龙，望女成凤的心态，父母自愿的承担起子女高等教育的责任。
尤其是在独生子女政策下，父母更是不希望子女在步入社会时输在起跑线上。
因此，中国父母宁愿克勤克俭，牺牲自己的生活品质来为子女筹借高等教育资金。
3、父母在做教育金规划时，不能仅考虑钱的问题。
教育的投入成本，有可能无法回收，把子女当作一个事业投资，一样有风险。
子女教育金规划工具一、AFP考试章节知识点：教育金补助政策1、贫困生补助：奖学金、助学贷款、勤工俭学、特殊补助和学费减免2、特殊身份补助：少数民族、军校、警校、师范二、AFP考试章节知识点：国家助学贷款1、帮助对象：家庭人均收入低于当地最低平均水平生活线的困难学生。
2、20个工作日内，将首年学费、生活费和住宿费统一划入学校在经办银行开立的指定帐户。
3、贷款年利率按同期贷款利率执行，不上浮。
在校期间贷款利息由财政补贴，毕业后开始计付利息。
AFP考试金融理财基础第一章考点：金融理财概念
一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。
它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。
综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。
3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。
通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。
(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。
通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。
(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。
(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。
②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。
2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。
② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。
②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。
3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。
②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。
③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。
帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。
AFP考试《金融理财原理》第九章知识点租房与购房决策
一、AFP考试章节知识点：租房与购房的优缺点比较1、租房的优缺点优点：(1)有能力使用更多的居住空间(2)比较能够应对家庭收入的变化(3)资金较自由，可寻找更有利的运用渠道(4)有较大的迁徙自由度(5)瑕疵或毁损风险由房东负担(6)税捐负担较轻(7)不用考虑房价下跌风险缺点：(1)非自愿搬离的风险(2)无法按照自己的期望装修房屋(3)房租可能增加(4)无法运用财务杠杆追求房价差价利益(5)无法通过购房强迫自己储蓄2、购房的优缺点优点：(1)对抗通货膨胀(2)强迫储蓄累积实质财富(3)提高居住质量(4)信用增强效果(5)满足拥有自宅的心理效用(6)同时提供居住效用与资本增值的机会缺点：(1)缺乏流动性：要换房或是变现时，若要顾及流动性可能要被迫降价出售。
(2)维持成本高：投入装潢虽可提高居住品质，也代表较高的维持成本。
(3)赔本损失的风险：实质上的风险包括房屋毁损，市场风险包括整体房屋市场下跌的系统风险，与所居住社区管理不善造成房价下跌的个别风险。
二、AFP考试章节知识点：购房与租房的决策：年资金成本法1、成本法的计算公式租房年成本=押金×存款利率+年租金购房年成本=首付款×存款款利率+贷款余额×贷款利率+年维修费用2、案例：汪小发看上了一套100平米的住房，位于北京市海淀区五道口附近，该住房可租可售。
如果租房，房租每月5,500元，1个月房租的押金。
如果购房，总价120万元，可申请60万元贷款，房贷利率为6%，自备首付款60万元。
汪小发租与购的成本分析如下(假设押金与首付款机会成本为3%)：租房年成本：5,500元×12+5,500元×1×3%=66,165元购房年成本：60万元×3%+60万元×6%=54,000元3、维护和折旧成本的考虑1. 房屋维护成本：租房者不用负担，由购房者负担。
此部分金额不定，越旧的房屋维护成本越高。
1-AFP金融理财概述
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金融理财师培训
FPSCC定义的要点
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供
理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对
客户一生 不是一个产品，而是一个过程
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请参阅国际CFP组织的声明
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国际CFP组织
《关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明》
国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board：FPSB）是CFPTM、CFPCM、Certified Financial Planner和 CFP商标在美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责 督导和管理国际上广泛认可的CFP的认证。为保证全球CFP认证水 准的一致性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会 在每个成员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协 议。
从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的 3.5倍
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AFP考试《金融理财原理》第十八章知识点
债券市场 1、AFP考试章节知识点：债券(Bond) 债券是一种表明债权债务关系的凭证，持券者有按约定的条件(如面值、利率和偿还期等)向发行人取得利息和到期收回本金的权利。
持券者是债权人，发债者(如国家、地方政府、公司或金融机构)是债务人。
2、AFP考试章节知识点：债券市场的分类 ①按层次划分，债券市场分为发行市场与流通市场; ②按交易场所划分，债券市场分为场内交易市场与场外交易市场; ③按交易品种划分，债券市场分为国债市场、公司债市场等。
3、AFP考试章节知识点：我国的债券市场 我国债券市场从1981年恢复发行国债开始至今，经历了曲折的探索阶段和快速的发展阶段。
目前，我国债券市场形成了银行间债券市场、交易所债券市场和商业银行柜台债券市场三个子市场。
(1)银行间债券市场 ①银行间债券市场是我国债券市场的主体。
②该市场参与者是各类机构投资者。
③该市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，逐笔结算。
(2)交易所债券市场 ①交易所债券市场是我国债券市场的重要部分。
②该市场参与者是除银行以外的各类社会投资者。
③该市场属于集中撮合交易的零售市场，实行净额结算。
(3)商业银行柜台债券市场 ①商业银行柜台债券市场是银行间债券市场的延伸，属于零售市场。
②该市场参与者是个人投资者和非金融机构。
③该市场实行双边报价。
债券的特征 AFP考试章节知识点：债券的特征 1、返还性。
债务人有义务按规定的偿还期限向债权人支付利息并偿还本金。
这与股票的非返还性形成了鲜明对比。
2、流动性。
债券大多可在二级市场上流通。
债券的流动性一般要比银行存款高。
3、安全性。
债券的安全性受价格下跌和违约风险影响。
一般来说，具有高流动性的债券其安全性也较高。
国债和政府债有国家和地方政府的信誉担保，一般不存在信用(违约)风险，安全性最高，公司债券的安全性较低，但由于债券发行时有一套严格的资信审查制度并须发行人提供担保或抵押，因此公司债券的安全性也不会太低。