加强银行内控管理 促进业务健康发展
银行支行内控管理情况报告
银行支行内控管理情况报告银行支行内控管理情况报告银行支行内控管理情况报告自20xx年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对××支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。
现将全行内控管理情况报告如下：一、内部控制管理的基本情况支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。
辖属营业部、××支行、××支行、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××分理处、××*分理处、××分理处十一个营业机构，另设××、××、××、××、××、××6个储蓄所。
到10月末全行员工××人，其中长期合同工××人，短期合同工××人。
在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离；在岗位配置上做到人员落实、职责明确；在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位；在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险；在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。
总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。
中国保险监督管理委员会陕西监管局关于进一步规范银保业务有关事项的通知
中国保险监督管理委员会陕西监管局关于进一步规范银保业务有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会陕西监管局•【公布日期】2011.12.31•【字号】陕保监发[2011]156号•【施行日期】2011.12.31•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会陕西监管局关于进一步规范银保业务有关事项的通知（陕保监发〔2011〕156号）各银监分局，各寿险公司省级分公司，养老险公司省级分公司，健康险公司省级分公司，各国有商业银行陕西省分行、股份制商业银行西安分行，长安银行、西安银行，各城市商业银行西安分行，中国邮政储蓄银行陕西省分行，陕西省农村信用社联合社，陕西省保险行业协会，陕西省银行业协会、各地市保险行业协会：《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》）下发以来，我省银保业务积极转型，认真规范，市场秩序有所好转。
但检查发现，银保业务仍存在资格管理不到位、销售过程不规范、承保信息不完整、单证管理不严格、财务管理不合规等突出问题。
为切实规范银保市场秩序，保护保险消费者的合法权益，现结合我省实际，就有关事项进一步强调并明确如下：一、规范银保业务合作模式，促进银保业务健康发展（一）加强代理资格管理。
商业银行每个营业网点在代理保险业务前必须取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，同时要获得商业银行一级分支机构授权。
保险公司不得委托没有取得经营保险代理业务许可证的商业银行网点开展代理保险业务。
商业银行从事代理保险业务的销售人员和保险公司银保专管员必须取得中国保监会核准的保险销售从业人员资格。
未取得保险销售从业人员资格的银行工作人员不得从事代理保险业务的销售工作。
未取得保险销售从业人员资格的保险公司银保专管员不得从事银行保险相关工作。
（二）据实列支代理费用。
银保业务代理费用应当由保险公司一级分支机构向代理商业银行一级分支机构统一转账支付，具备条件的要实现总公司对总行统一支付。
工商银行泰安分行 加强内控合规管理工作
工商银行泰安分行加强内控合规管理工作为进一步加强内控合规管理工作，全面落实“强化基础管理年”工作任务，提高内控管理水平，近日，泰安工行就全面加强和改进内控管理工作，确保依法合规经营，严防案件事故作出部署安排，提出指导性意见。
一、强化内控体系建设，提高全行内部控制的有效性1、以落实第二个内控三年规划为抓手，推动全行内控管理机制不断完善。
重点抓好规划宣讲、工作督促、目标分解、规划实施等方面工作；进一步明确各部门、各分支机构的内控工作职责，从组织、流程、方法等方面对各项业务的内部控制活动进行规范，把“横向到边、纵向到底”的内控体系建设落到实处；整合全行检查监督资源，完善检查监督机制，按照统筹安排、合理分工、各司其职的原则，结合我行实际积极探索统筹全行检查计划，尤其在营业网点检查监督方面进行有效整合，充分发挥检查监督资源的协同效应，共享检查监督信息，努力提高检查监督工作效率。
努力做到“行为有规、授权有度、监测有窗、检查有效”，年内要初步形成符合我行实际、责任明确、标准统一、整体联动的监督检查体系。
2、充分发挥分行内控管理等委员会的领导和决策作用。
进一步明确界定内控管理、操作风险管理、合规风险管理等委员会负责审议的范围和内容，推行委员会工作计划及会议纪要的跟踪落实制度，提高决策效率和水平。
3、全面贯彻实施《违规积分管理规定》。
实行积分管理，建立健全员工积分管理档案，是强化各项规章制度执行力度，规范业务操作行为的一项重要措施。
2010年继续按照总、省行工作部署和要求，重点抓好两方面的工作。
一是督促各业务部门及时将违规问题信息、违规积分信息等及时录入问题库系统；二是充分利用违规积分系统的信息，定期通报违规积分的情况和业务操作方面出现的问题，提示各行、各部门引以为戒，加强预防措施，防止类似问题的发生。
二、强化责任，着重抓好内控管理理念的贯彻落实 1、各级管理人员要针对内控管理中存在的薄弱环节和风险隐患，进一步加强对内部管理工作的领导，正确树立内控管理理念，牢固树立“发展是第一要务，安全是第一责任”的科学发展观和内控观。
加强银行内控管理促进业务健康发展
加强银行内控管理促进业务健康发展的研究VV刘冬龙内控管理是现代化企业发展中必不可少的管理项目，不仅对于企业内部状态具有良好的调节效果，也有利于提升企业的业务能力和水平，在银行开展内控管理工作同样有助于其业务的健康发展。
银行内控管理对银行业务发展具有比较好的意义，有利于优化内部管理结构，提升内部工作效率，降低银行经营风险，从而更好地促进其业务健康发展。
一、银行内控管理特征分析（一）全面性银行内控管理具有全面性特点。
银行内控管理工作需要银行全体员工共同参与，对银行内的所有部门进行有效的管理和控制，必须注重管理覆盖全面。
银行内控管理需要注重全员与整体的作用，在实际进行管理时确保管理制度覆盖到所有部门，公平公正地开展管理，如此才能够确保没有遗漏，保证银行内控管理的质量。
（二）整体性银行内控管理具有整体性特点。
银行内控管理工作是一项整体性较强的工作，在内控管理中需要把银行看作一个整体，内部各部门的发展都会对整体造成影响，只有有效分析银行各部门的实际工作情况，做好各个部门的内部控制工作，才能够确保这一整体内控工作的有效性。
（三）系统性银行内控管理具有系统性的特点。
银行内控管理并不是简单意义上的提升工作效率，在内控管理过程中无论是意识的更新、制度的完善还是方式的选择，都需要遵循系统规范的原则，保证管理模式的规范化、体系化，让管理流程更加合理有效，如此才能够保证管理工作的质量。
（四）科学性银行内控管理是科学性管理。
银行内控管理需要遵循科学性原则，在管理过程中各项管理措施和管理内容都需要与实际情况相对应，有科学的依据和理论支撑，保证管理的有效性。
在开展银行内控管理时，通常需要对银行自身发展、外部环境等进行有效的分析，具体问题具体分析，确保各项管理内容具有针对性，保证内控管理的科学合理。
二、银行内控管理常见问题（一）管理意识问题银行内控管理中管理意识方面的问题相对常见。
银行内控管理中管理意识有所欠缺，内控管理理念相对落后，缺乏主动进行内控管理的意识等，都属于内控管理在管理意识方面的问题。
如何认识银行业务发展和加强内控管理之间的关系
如何认识营业发展和加强内控管理之间的关系之杨若古兰创作营业发展与内部控制是银行经营管理的两大主题，准确认识和掌控它们的关系，对于基层金融机构管理者特别须要.首先，要深刻认识到两者统一于企业生存和发展的全部过程，所指向的目标在实质上是完整分歧的，目的都是为了实现又好又快发展.两者的依附力量也是分歧的，都必须调动和发挥全体干部员工的自动性、积极性.其次，两者是相反相成、缺一不成、不成偏废的.一方面只要抓好了内控，营业的发展才干够有更好的包管，仅偏重于营业发展而轻视内控管理，营业发展只能是短暂的、不真实的；另一方面不克不及由于强调内部控制就放松了营业发展，离开了营业发展这个根本，内控就成了无本之木、无源之水.第三，两者是彼此促进、彼此支持的.内控其实不单纯是投入，是耗费人力、物力.抓好内控同样会减少成本收入、提高工作效力、提升经济效益，同时更主要的是能提升干部员工队伍的全体素质，以此来支持和促进各项营业持续健康平安发展.营业发展水平提高了，反过来会促进内控向纵深推进，防范和化解风险能力就更强，发展的质量就更有包管.要实现营业发展与内控管理同步发展这一整体目标，科学认识两者之间的关系是前提，更主要的是还要准确实践两者之间的关系.基层金融机构管理者处于承上启下的关键环节，要改变经营理念和方式，坚持速度和质量相调和、发展与内控相匹配的准绳.具体而言，要加强三种能力，即统筹调和能力、贯彻履行能力及人本管理能力.加强统筹调和能力，就是要出力改变经营增加方式，努力寻求本钱、规模、速度、风险、效益的持续动态平衡.一方面强化内控管理能力，从降低成本、提高效益和有益于营业发展出发，既控制和化解风险，又控制内控管理的边沿成本，提高边沿效益.另一方面当发展与内控发生冲突时，不克不及为了做营业就不计风险，也不克不及由于强调合规就简单地放弃发展，勇往直前.加强贯彻履行能力，就是要坚决将总行、省联社的计谋意图和安排安插层层传导到位、落实到位，认真将各项规章轨制彻完整底履行好，真正发生感化.按照精细化管理的请求加大过程管理力度，从细节入手，做到经营管理的每一个步调都要精心、每一个环节都要精细、每一项成果都是精品，构成认真严厉、精益求精的工作态度和习气，确保工作成效与上级行的请求完整符合.加强人本管理能力，就是要以共同发展近景凝聚全体员工，不竭加强员工队伍素质建设和思想政治建设.以创造和谐银行为契机，将银行事业发展与个人发展紧密相连，通过强化民主管理、深化行务公开、开展营业竞赛等各种方式，调动全员介入行务的自动性和创造性.积极培育发展认识和合规文明，加强职业道德建设，使“发展是硬道理”和“合规人人有责”的理念植入到每个员工心里，为持续发展和内控建设奠定坚实的思想基础.。
银行现金管理业务存在问题及发展措施
银行现金管理业务存在问题及发展措施随着金融科技的迅速发展和金融市场的不断完善，银行现金管理业务日益成为银行业务的重要组成部分。
银行现金管理业务也面临着一系列问题，这些问题不仅影响了银行自身的经营效率和风险控制能力，也影响了客户的资金管理和投资收益。
需要深入分析银行现金管理业务存在的问题，并提出相应的发展措施，以促进银行现金管理业务的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足银行现金管理业务涉及大量的资金流动和结算业务，存在着较大的流动性风险和信用风险。
由于现金管理业务的复杂性和多样性，银行往往难以全面了解和控制相关风险，容易导致资金短缺或资金闲置的情况发生。
2. 技术落后银行现金管理业务中的结算系统、风险控制系统和信息系统等技术设施落后，无法满足业务快速发展的需求。
这不仅导致了业务效率和质量的下降，也增加了操作风险和信息安全风险。
3. 产品创新不足现金管理产品缺乏差异化和个性化，难以满足客户多样化的资金管理需求。
银行现金管理产品的同质化严重，导致竞争激烈，利润空间有限。
4. 客户服务不足部分银行现金管理业务存在服务水平不高、服务态度不好等问题，客户体验差，影响了客户对银行的满意度和忠诚度。
二、发展对策银行在开展现金管理业务时，应加强对流动性风险、信用风险和操作风险等的管理和控制。
透过完善的风险管理机制和风险分析工具，及时发现和有效防范风险隐患，确保业务的稳健运行。
银行应根据客户的实际需求，推出更加多样化和差异化的现金管理产品。
利用金融科技手段，开发符合客户风险偏好和资金管理需求的产品，提高产品的竞争力和盈利能力。
银行应加强对现金管理业务客户的关系维护和服务提升，提高服务质量和服务水平。
借助人工智能和大数据分析等技术手段，实现客户资金管理和服务体验的个性化和智能化，增强客户粘性和满意度。
5. 加强监管合规银行应加强对现金管理业务的监管合规，遵守相关法律法规和监管要求，确保业务的合法合规。
加强内部风险管理和内控机制，降低业务风险，保护客户利益和银行的经济安全。
2024年银行零售业务发展计划(二篇)
2024年银行零售业务发展计划一、零售业务发展具体措施：紧抓储蓄存款不放松，克服一切困难，把零售存款规模的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来，加快储蓄存款的发展速度。
为此我行要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实，力争在一季度分行“开门红”活动中，储蓄存款有较大的增长。
1、深化客户关系管理，不断提高vip客户的贡献度，通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等基础性工作，初步形成规范化的客户关系管理格局。
通过“熟记大客户”活动，使网点临柜人员均能熟悉本网点vip客户的基本情况，做到准确识别、优质服务，使其享受优先、优质、优惠的差异化服务，进一步增强客户对____银行的信赖与忠诚度，使vip客户的贡献度大幅提高。
2、完善考核方案，充分调动员工的积极性，牢固树立员工是企业的主人，只有把员工放在“第一位”，才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性，工作积极性和革新的创造性，真正做到“顾客至上，宾至如归”实现人才和效益双赢，使我行的存款及早有突破性的发展，也为员工的发展创造更多机会。
____年元月初，我行根据员工的不同岗位，分别制定了基金及储蓄任务，并充分利用股市走好的时机，加大基金对外宣传和营销力度，在保证储蓄存款稳步增长的同时，基金销售也取得了较好的成绩。
3、加大业务宣传力度，全方位、高密度宣传我行的教育储蓄、通知存款、保险(交强险)、开放式基金、中银信用卡、人民币理财产品等特色业务，在储蓄存款实现一季度“开门红”的基础上，乘势而上，继续保持快速增长的势头，早日完成全年中间业务收入和储蓄存款任务指标。
4、高度重视总行推广“直客式”零售贷款服务模式的发展战略,积极投入网点业务战略转型,扎扎实实做好“直客式”网点销售工作,将其作为今后一个时期内个人金融业务的一项重要工作来抓,努力提高网点服务意识,珍惜现有客户资源,主动向客户宣传我行零售贷款产品,积极引导潜在客户成为现实客户,尽快提升网点对外的宣传和销售能力。
农行内控合规建设的现状及改进思路
落实信息；三是强化与当地监管机构 的工作联系与沟通；四是加强内控合 规部门与业务及监督部门之间的信息 交流；五是充分利用信贷管理系统 （ Ｃ ＭＳ） 、 反 洗 钱 信 息 管 理 系 统 （ ＡＭＬＳ） 、 会 计 监 控 系 统 （ＡＲＭＳ）、计算机辅助审计系统等 行内现有计算机管理系统，实现信息 资源共享；六是全面搜集相关业务部 门和基层行及员工反馈的内控合规信 息。通过上述六法并举，有效建立内 控合规信息网，达到全面搜集信息、 全方位多角度监测风险的目的。 ３、进一步完善授权管理，促进 业务快速发展。授权管理是农业银行 实行一级法人、分层经营体制下的一 项重要管理制度，对农业银行规范经 营、有效管理、防范风险起到了很好 的作用，是一项必须长期坚持的基本 管理制度。为此一要保证授权管理的 时效性和连续性，每年上级行对下级 行的授权或转授权最好安排在年初， 与全行的工作安排相衔接，与全行的 管理要求相衔接。二要适应基层行业 务发展要求，按照“围绕全行工作中 心，体现一级法人体制，服务业务发 展”的原则确定授权管理范围，不留 空白和死角，特别是新业务的授权管 理要跟上业务发展的步伐，要处理好 动态授权和静态授权的关系，情况发 生变化要及时调整授权。三要处理好 授权与现行制度规定的关系，授权管 理的内容不能与政策法规相冲突，要 相互衔接。四要强化授权管理监控， 确保授权管理落到实处，特别是要加 强计算机在授权管理中的开发和运 用，使一些业务在计算机程序上避免 越权行为。 ４、完善制度，加强关联交易管 理 。对于银行来说，关联交易管理 的难点是不能及时充分地掌握企业关
首先通过一把手“带头引领合规”， 部门领导“全力推进合规”、基层员 工“积极遵守合规”等方式，引导农 业银行全体干部员工养成“时时合 规、事事合规、处处合规”的良好习 惯，实现由“要我合规”向“我要合 规”的转变。第二内控合规部门及员 工应强化能力培养，不仅要全面熟悉 金融法规，而且要具备识别、评估和 检测合规风险的能力，做合规文化的 倡导者。第三农业银行各分支机构、 各层次业务部门应树立积极的合规意 识，当业务及管理人员遇到法规性选 择时应主动到合规部门咨询，只有农 业银行全体干部员工树立了合规意 识，才能构健合规环境、弘扬合规文 化，将“合规”二字落到实处。 （二）打造高素质内控合规队 伍，高起点树立内控合规形象 农业银行对新组建的内控合规队 伍要在短时间内进行轮训，促使其领 会内控合规岗位职责，熟悉农业银行 业务经营全过程和金融制度法规， 具备廉洁正直的职业道德、高效准 确的检查技能、纠偏扶正的沟通方 法，以确保内控合规部门优质高效 地履行其职责。为此应采取以下措施 着力打造一支优秀、专业、精良的内 控合规队伍： １、严把“上岗准入关”，执行 上岗资格准入制度。一是每年采取公 开公正的方法在全行范围内选聘少 量的德才兼备的内控合规人员充实 到内控合规队伍；二是对新从事内 控合规工作的人员无论是换岗还 是 新上岗，上岗前必须接受金融法规 政策和内控合规知识培训，并通过 考试考核，对合格者发给“内控合规 从业资格证”，凭资格证方能从事内 控合规工作。 ２、狠抓内控合规人员培训，全
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内部控制是一个古老而又充满活力的话题，其目的就是要规避风险。
商业银行具有高负债、高风险的特点，其经营标的物是货币，很容易成为犯罪分子作案目标。
从近几年银行发生的案件看，有许多是由于内部控制不到位造成的。
因此，商业银行要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须加强内控管理。
一、内控管理存在的一些模糊认识和薄弱环节（一）对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展、轻内控管理的现象。
由于内控管理是一个监督的过程，所以当业务平稳发展的时期，人们往往忽视了它的存在，淡漠了对它的重要性的认识，对内控管理说起来重要，做起来次要，忙起来不要的现象比较普遍。
工作中，在业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位；在业务人员与内控人员都紧张时，时常压缩内控人员；在业绩考核时，也主要以业务指标完成情况作为评价标准，甚至出现业务一好遮百丑的现象。
长此以往，既削弱了内控队伍的力量，也影响了内控人员的积极性，还给业务经营带来隐患。
（二）内控制度的建设与业务发展不相适应，面对层出不穷的金融新业务、新知识、新技术，内控制度明显地存在滞后现象。
创新是发展的源泉和动力，不创新业务就没有出路，就只能在激烈的市场竞争中被淘汰。
毫无疑问，银行要发展，就必须不断地创新业务。
但创新业务必须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。
然而在实际工作中，或出于改革的需要，或出于竞争的需要，往往是改革在先，创新在先，内控在后，制度滞后。
这主要表现在两个方面：一是在新业务的开办中，为了强占市场，先办起来再说，而管理制度未能及时跟上，出现一些断层甚至空白点。
二是在内部岗位改革上，为了节
约人力物力，方便服务，也有改革在先制度滞后问题。
（三）规章制度与业务操作不相匹配，业务人员制度观念淡薄，对执行内控制度的重要性认识不足，造成差错事故时有发生。
一方面表现在上级行业务管理部门对于现行规章制度和管理办法缺乏系统梳理，有的已明显不能适应当前银行业务发展和业务处理的要求，管理制度出现缺失、执行不统一、控制过度及控制不力等问题。
另一方面，前台一线业务操作人员感情代替规章、疏于内控、违章操作、违反程序办理业务，形成事故隐患。
（四）内控管理检查部门较多，缺乏协调。
目前，对基层行的内部监控管理既有业务职能管理部门，又有监察的内控部门，还有上级行的稽核中心，此外还有人行等外审部门。
各个检查部门依据不同的业务规章，带着不同的检查目的进行检查，检查重点不尽相同。
在检查中，又常常相互采信、互为依据，使得有的业务检查多遍，有的业务没有检查一遍，导致监控效率降低。
另外，有些检查结论相互矛盾，也使得基层行无所适从。
二、银行必须建立健全高效、系统的内部控制体系（一）领导要重视内控建设。
应始终坚持以业务为中心，以内控为保证，一手抓业务开拓，一手抓内控监督。
要提高思想认识，把建立健全内控制度当做大事来抓，逐步建立一套比较完善的内部控制机制，建立第一责任人制度，实行“谁主管，谁负责，一把手总负责”的工作要求。
（二）要健全内控机制，进一步整章建制，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化。
一是要合理确定岗位，基层银行要根据自身业务开展情况，严格岗位分工，因事设岗，因岗定人，对于一些不相容的岗位，必须实行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目的。
上级行也可以在调查研究的基础上，根据不
同业务特点，业务规模大小，提出多种不同岗位设置方案供基层参考，加强岗位设置的指导。
二是要明晰职责，要明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分以及应承担的责任，使每一项业务环节都纳入控制过程。
三是要建立规章制度，坚持实行制度在先、学习紧随其后、业务最后开办的模式，根据“授权有限、相互牵制”的原则，按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作的要求，不断完善制度。
要按照业务的项目建立健全制度与操作规程，避免不同管理部门在同一业务不同环节上制度与操作规范的脱节或者矛盾。
四是要建立管理流程，建立以市场为导向的新业务流程和管理流程，突出内部控制的中心环节和重点部位，以推动基层行经营管理的明晰化、规范化和科学化。
（三）要实行内部制约制度，杜绝任何个人包办业务处理的全部环节，以达到有效控制的目的。
在会计结算业务和出纳业务中，实行证、章、压（押）三分管，电子联行业务必须经办、复核、授权三分开，相互监督，确保银行资金安全。
信贷业务要坚持审贷分离，不折不扣地执行信贷经营、审批和监管三分离的制度，明确各环节的责任，推行信贷第一责任人、经营主责任人、审批主责任人制度。
信用卡、营业网点、会计账务等岗位要建立全方位的双人复核制度，资金计划、人事行政等岗位也要按照内部牵制、授权有限的要求，建立相互制约的工作流程。
（四）强化内部控制的督查机制。
业务管理部门与内控检查部门应转变监督观念，变被动为主动，强化过程的监督，不仅需要检查各项业务的操作是否合规，更重要的是防患于未然，将稽核的关口前移，从查弊到防范的转移，对业务中有倾向性的问题及时作出分析、判断，并提出切实可行的整改措施和建议。
要充分利用现有各种业务的信息资料，开展非现场业务监控，通过不同业务系统、业务数据的比较分析发现差错或问题，提高内部控制管理的时效与质量。
要积极开展现场检查，重点检查是否按程序操作，特别要注意测试程序控制的合规性与有效性，防范业务程序流于形式、实质失效。
此外，内控部门要与业务职能部门密切配合、加强沟通和协调，使内部控制管理全面、深入。
（五）加大科技投入，提高内控的科技含量。
客观地说，人控物控只能解决不想违和不敢违问题，但解决不了个别人想违而不能违问题。
要真正解决不能违问题则需要程序控制。
科学技术的迅速发展，特别是计算机在银行业务中应用的不断深入，为我们进行内部控制提供了新的武器。
通过软件开发，将内部控制的一些规定编入程序，由软件程序进行控制，可以解决人控物控控不了的问题，使得个别员工无意或有意的错误都将被电脑程序发现而难以通过。
例如，柜员密码的定期更换，柜员权限控制，重要业务换人复核和授权等等。
此外，对重要岗位实施电视监控和录像也在一定程度上提高了内控的管理能力，对提高员工自觉执行制度将起到积极作用。
（六）建立违规必纠的处罚机制。
加强内部管理，重在全面落实各项规章制度，督促全体员工按程序办事。
只有制定适当的处罚标准，建立严格的处罚机制，对违反规章的任何人都及时亮起红灯、按章处罚，对屡查屡犯的从重处罚，必要时给予通报批评，才能从根本上解决长期以来重检查、轻整改的弊端，才会有警示作用。
（七）要进行人性化管理，实施以德治行，提高全员内控管理的自觉意识。
不可否认，目前我国银行由于管理仍带明显的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，内部控制严重不足，致
使道德风险日益突出。
与此同时，银行经营战略正在调整，人事制度和分配制度的各项改革也在不断深入。
因此，新的形势对内控工作提出了更高的要求，我们在强调按制度办事的时候，必须切实加强员工思想道德教育，提高员工职业道德水准，通过长期不间断的合规经营理念的渗透和企业文化的培育，强化员工合规经营、合规操作的经营观念，提高每位员工执行内控制度的意识和自觉性，才能真正促使银行业务朝着健康的方向发展。