交通银行离岸账户
一次过读懂离岸账户
一次过读懂离岸账户[一次过读懂离岸账户] 离岸账户并非新鲜的概念，自1998年开始，已经有20年的时间，但是仍然有好多客人分不清究竟我们国内所指的离岸账户是什么意思？客人通常会向我们问及以下问题：①我们深圳注册的公司可以开离岸账户吗？②离岸账户可以直接取现金吗？③离岸账户可以直接支付款项给国内个人吗？④我要开一个NRA账户但我不知道这个户口要怎么用……这些一系列的问题每隔一段时间我们都会遇到，每个客人的情况不同，确实都要针对性解答，但是这一次，我们希望整理务实的资料，有兴趣的客人可以一次过读懂离岸账户。
简单来说，OSA、NRA和FTN三类非居民账户，是境外公司在境内银行开立的账户,是链接境外企业与境内银行之间的桥梁。
境内银行依托上述账户为客户提供国际结算、结售汇、融资等一系列的服务。
然而，由于OSA、NRA、FTN每一类账户推出的背景都有所不同，其账户规则、划转要求、主管部门，甚至对于开户银行的要求也不尽相同，使得市场上对于这三类账户的使用一直存在较大的疑惑，下面我们来梳理和探讨一下。
一、离岸账户（OFFSHORE ACCOUNT，以下简称OSA）1.OSA账户的定义：在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构，按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。
2.OSA账户的法规依据主要适用于《离岸银行业务管理办法》（银发〔1997〕438号）和《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。
3.可提供OSA开户的银行：中资银行开办离岸业务需要取得离岸业务牌照，目前仅包括：招商银行、浦发银行、交通银行和平安银行，只有在这四家银行的离岸业务部（OFFSHORE DEPARTMENT）可以开立OSA账户。
而外资银行一直以来可以经营离岸业务，监管机构并未发放专门牌照，其市场准入适用《外资银行管理条例》，主要因为外资银行长期被视为境外银行，可以经营非居民业务。
offshore account
Offshore AccountOffshore Account即离岸账户，是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。
只要银行客户披露了离岸帐户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。
例如：注册英国公司在香港恒生银行开立账户，该账户为离岸账户，注册英国公司在大陆交通银行开立账户，该账户为离岸账户。
离岸账户的优点1、资金调拨自由：离岸账户等同于在境外开设的银行账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
2、存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境内外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。
4、提高境内外资金综合运营效率：许多银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5、境内操控，境外运作：利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。
但离岸账户均不可以存入现金，由于离岸账户是以海外公司的名义来开的，故离岸账户收到的外汇便属于海外公司的收入而不属于您国内公司的收入。
假设一个企业在海外有一定的业务量发生，如果利用一个离岸账户来收款，那么对此企业在税务方面可以起到一个合理的安排及对公司以后的发展具有极大的好处。
离岸账户的缺点1.离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。
2.鼓励居民避税或逃税。
3.因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。
4.开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。
香港账户与国内离岸账户的区别1.稳定性不同:香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,因此受到中国政策影响2.收费不同:香港本地账户均按汇款金融大小相应的比例收费,离岸账户按汇款每笔收费香港本地账户相对而言账户管理费及汇款手续费较高于国内离岸账户3.开户条件不同:香港本地账户需携带护照或通行证,由香港会计师或律师出具证明文件国内离岸账户只需携带公司资料与身份证件即可(身份证或护照4.账户使用情况不同:香港本地账户可以直接用支票或公司卡形式取现,存现.离岸账户不能取现存现,只能通过网上或传真等形式进行汇款指令.国际常用的离岸账户开设地马恩岛：全球许多著名的财富管理公司，基金的账户都驻扎在这里。
交通银行
划，投资服务，保险服务，便利服务，财富管理，私人银行等服务。
公司业务包括：银财工程、缴税通、现金管理、资产托管、投资银行和融资业务
小企业用户业务包括：贷款申请、创业一站通、展业通、卓业一站通、投融通、税融通、科贷通、携手通和惠农通等服务。
国际业务包括：合-银行同业服务、通-国际业务服务、慧-外汇理财服务和宝-外汇交易服务等。
年报
上市银行2014半年报
由于交通银行2014年全年的年报在4月28号才能有可供下载的资源，所以我们就找到了2014上半年的年报以供分析
该行去年全年上半年，实现归属于母公司股东的净利润367.73亿元，同比增长5.08%。
归属于母公司股东的每股收益0.50元，同比增
长6.38%。
2014年，交行在推进事业部制、准事业部制改革的同时，也在积极研究深化改革、完善公司治理机制的可行性方案，相关信息持续引发市场关注。
对此，该行董事长牛锡明表示，交行历来具有改革的基因和创新的活力，深化改革正当其时。
2014年，已走出一小步。
2015年，将在探索中国特色的公司治理机制、完善用人薪酬考核机制、建立发展责任制、建立风险责任追究制度方面迈出新步伐。
交通银行企业文化理念
交通银行企业文化理念交通银行可以为客户在公司金融、个人金融、国际金融和中间业务等领域提供全面周到的专业化服务。
交通银行对公领域的“蕴通财富”、对私领域的“沃德财富”和“交银理财”均是以财富管理功能为特色的服务品牌。
交通银行已经拥在市场享有盛誉的“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”等为代表的一批品牌产品，市场份额在业内名列前茅。
2007年，交通银行在产品开发方面继续提速，先后推出了“得利宝”七彩理财产品和“新股随心打”、“基金定投”等一系列金融新业务，建成了24小时跨时区外汇资金运作系统，成为第二家将亚洲、欧洲、美洲三地外汇资金交易联为一体、为客户提供24小时不间断外汇资金交易和支付清算服务的中资商业银行。
客户服务功能继续提升，市场竞争力进一步加强。
交通银行作为2010年上海世博会唯一商业银行全球合作伙伴，将为国内外客户提供高效优质的金融服务。
企业社会责任管理企业社会责任是交通银行企业发展战略的重要组成部分。
近年来，交行社会责任管理立足于经济全球化的大背景，旨在促进我国金融业发展和社会和谐发展。
(一)发布首份社会责任报告2007年4月，交通银行首次发布了《交通银行2006年度企业社会责任报告》。
社会责任报告以图文并茂的形式向社会全面推介了交通银行对自身、对利益相关者和对社会人文环境所履行的责任，有效提升了交行的社会公信力和竞争力，充分展现了交行争当优秀企业公民的良好形象。
(二)董事会社会责任委员会2007年8月,交通银行成立了董事会社会责任委员会，由李军行长担任委员会主任委员，这在境内上市公司中是首开先河，显示出交行在完善公司治理方面继续保持领先地位，又向国际规范化方向迈出了一大步。
(三)董事会社会责任委员会工作条例交通银行颁发了《交通银行股份有限公司董事会社会责任委员会工作条例》，明确社会责任委员会根据工作条例和董事会授权开展工作，主要负责研究拟定本公司社会责任战略和政策，审核涉及环境与可持续发展的授信政策，对本公司履行社会责任的情况进行监督、检查和评估，并根据董事会的授权审批对外捐赠事项。
离岸账户使用及网上银行操作指南新
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在国际金融市场中，离岸账户是一种重要的金融工具，为个人和企业提供了全球资金管理和投资多样化的机会。
交通银行小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试一、单选题1、展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
a. 4000，2000，1000b.3000，1000，500c. 4000，3000，1000d. 4000，3000，500答案：c2、银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元（含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含）以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
a. 500，2000，1000，3000b. 500，1000，500，3000c. 1000，3000，500，3000d. 1000，1000，1000，3000答案：b3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
a. 三项机制b. 四项机制c. 五项机制d. 六项机制答案：d4、银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。
a. 自主经营、自负盈亏b. 自主经营、自负盈亏、自担风险c. 自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作d. 自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案：c5、研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
a. 国家经贸委b. 国家计委c. 财政部d. 国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：d6、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：a. 贴近小企业b.服务方法新c. 审批效率高d. 担保方式多答案：c7、下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：a. 创新授信额度使用方式和还款方式b.可以用房地产等进行抵押c. 全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求d. 利率费水平适中答案：a8、下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：a. 采购阶段产品组合b. 销售阶段产品组合c. 投标阶段产品组合d. 生产建设阶段产品组合答案：c9、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：a. 及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行b. 减少资金占压，提高运营效益c. 提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件d. 以上全部答案：d10、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：a. 对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。
交通银行对公账户的横杠
交通银行对公账户的横杠概述交通银行是中国最早成立的股份制商业银行之一，具有较为广泛的业务覆盖面。
对公账户是交通银行为企事业单位提供的一种专门用于收付款、结算清算、信用融资等交易的银行账户。
对公账户的横杠是指在对公账户账号中的符号”-“。
对公账户的横杠的作用对公账户的横杠在账号中起到了重要的分隔作用，可以将账号分成不同的部分，便于辨认和处理。
横杠的使用帮助交通银行或其他银行系统更加准确地识别和验证对公账户的有效性。
对公账户横杠的位置和规则对公账户的横杠通常出现在账户的特定位置，一般情况下遵循以下规则：1.银行行号：对公账户的开户行行号一般是由银行系统自动生成的，行号与账号之间用横杠分隔，例如：XXXXX-XXXXXXXXX。
2.地区码：部分对公账户的账号中包含地区码，地区码与账号之间用横杠分隔，例如：NN-XXXXXXXXX。
3.分行码/机构码：某些情况下，对公账户的账号中包含分行码或机构码，分行码/机构码与账号之间用横杠分隔，例如：XXX-XXXXXXXXX。
对公账户横杠的优势和重要性对公账户的横杠的存在和规则使得对公账户的账号具备了一定的可读性和易辨识性，从而带来了以下优势：1.降低错误率：对公账户的横杠将账号划分为不同的部分，减少了人工输入错误的可能性，提高了办理业务的准确性。
2.提高辨识度：横杠的使用使得对公账户更加容易辨认和识别，方便快速地校验账号的有效性。
3.促进自动化处理：对公账户的横杠规则使得银行系统能更加准确地自动验证和处理账号。
这对于大型企事业单位的日常收支和结算清算等大量交易是非常重要的。
如何正确使用对公账户的横杠为了保证对公账户的横杠的正确使用，需要遵循以下几个原则：1.准确录入：在填写对公账户账号时，要仔细核对并准确录入横杠以及相关数字。
2.注意空格：在填写对公账户账号时，要注意不要在横杠前后添加过多的空格，以免造成录入错误。
3.按规定格式：对公账户的横杠有一定的规则和位置要求，要按照银行规定的格式进行填写，以免造成不必要的麻烦。
交通银行
2008年4月29日，第五届董事会第五次会议在上海召开。会议修订《董事会战略委员会工作条例》，制定了 《2008—2010年全面风险管理规划》；会议同意向交银国际控股有限公司增加投资。
第六届董事会会议
第六届董事会组建于2010年8月，至2010年年底，第六届董事会共召开4次会议。审议了《董事会工作报告》 《行长工作报告》《财务决算报告》《利润分配方案》等一系列常规性议案及与经营管理相关的其他重大事项。
2007年10月30日，第五届董事会第二次会议在上海召开。会议审议《公司治理自查改进报告》；同意在越 南胡志明市设立分行。
2008年3月19日，第五届董事会第三次会议在深圳召开。会议同意提请股东大会批准进行2008年半年度利润 分配。
2008年3月20—25日，第五届董事会第四次会议以通信方式召开。会议同意中央汇金投资有限责任公司所持 交通银行30亿股H股划转财政部持有。来自交通银行国有股份制商业银行
01 发展历程
03 主要会议 05 公司文化
目录
02 公司规模 04 产品与服务 06 公司管理
07 公司荣誉
09 相关资讯
目录
08 人民币清算行
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交通银行离岸账户调研
1.何谓离岸银行业务
离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
俗称“两头在外”，即资金来源于境外，资金运用亦在境外。
2.离岸银行业务的对象
离岸银行业务的对象是非居民。
所谓“非居民”是指在境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织。
包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。
经国家外汇管理局批准的走向海外的中资企业，也可开设离岸账户。
3.离岸银行业务的经营范围和币种
经中国人民银行批准，我行离岸银行业务经营如下的业务：
（1）外汇存款；
（2）外汇贷款；
（3）国际结算；
（4）同业拆借；
（5）外汇担保；
（6）外汇买卖；
（7）咨询、顾问业务；
（8）离岸债权投资业务
（9）中国人民银行批准的其他业务。
交行离岸银行业务经营的币种限于可自由兑换的货币，目前暂定为美元、日元、港元、欧元、英镑、澳大利亚元、新加坡元、加元八种货币。
4.离岸帐户开户资金起存额
非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币，非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币（不收取现金）。
5.开设离岸帐户所需文件
5.1非居民法人客户开立离岸账户时必须提供下列文件：
5.1.1.独资公司
（1）企业注册登记证明；
（2）独资经营人身份证/护照；
（3）独资企业账户开户决议；
（4）离岸业务中心要求的其他资料。
5.1.2.合伙公司
（1）企业注册登记证明；
（2）合伙备忘录或契约；
（3）合伙经营人身份证/护照；
（4）合伙企业账户开户决议；
（5）离岸业务中心要求的其他资料。
5.1.3.有限公司
（1）企业注册登记证明；
（2）公司章程；
（3）董事会决议抄本；
（4）有限公司开户委托书；
（5）董事身份证/护照；
（6）离岸业务中心要求的其他资料。
5.1.4.社团
（1）注册登记证明文件；
（2）社团章程；
（3）社团开户账户决议；
（4）离岸业务中心要求的其他资料。
非居民法人客户如为香港注册的公司，还需提供有效的商业登记证。
5.2非居民自然人客户开立离岸账户时必须提供下列文件：
（1）.境外身份证/护照/持中国护照但获得境外永久居留权的证明文件（2）.离岸业务中心要求的其他资料。
5.3境内企业开立离岸账户时必须提供下列文件：
（1）.国家（地方）外汇管理局可开立境外账户的批文；
（2）.企业营业执照；
（3）.组织机构代码；
（4）.税务登记证；
（5）.法定代表人或单位负责人的身份证件；
（6）.离岸业务中心要求的其他资料。
以上开户文件客户须提供正本，分行见证后留存复印件。
6.离岸银行业务的特点
灵活的存款利率，优惠的税收政策；
自由的资金汇划，全面的金融服务。
7.交行离岸业务种类
7.1进口业务种类：
（1）．汇出汇款
（2）．进口开立信用证
（3）．进口代收
（4）．进口押汇
（5）．进口保付融资
7.2出口业务种类：
（1）．汇入汇款
（2）．出口信用证通知
（3）．出口议付
（4）．出口托收
（5）．福费廷
（6）．转让信用证
7．出口风险参与
7.3境内外联动产品：
（1）．内保外贷
（2）．外保内贷
（3）．四方协议
离岸网上银行
交行现已开通离岸网上银行账户查询、电子账单和转账支付功能，只要客户在开立离岸账户的同时申请签约离岸网上银行服务，便可在网上进行离岸账户查询、汇款申请和转账支付，使客户身处世界各地都能享受到交通银行离岸业务的服务便利。
8. 交行手续费
有网上银行，可查可转，有网银，可查可转，有些城市分行要求三个月内有5万USD到帐户,否则注销帐户，但各分行的情况不一。
交行转帐网银2USD/笔.帐户管理费：要求帐户日均余额低1000USD，则年度收取150USD管理费。
银行开户一般当时不收费，都是账户审批下来后，银行再从账户扣除；具体细节要求，或其他费用变动，各个城市的分行又会有所不同，以当地开户行信息为准，其他海外公司查册费不同.。