金融创新下风险监管的法律制度构建分析
金融创新、风险形成与我国金融监管框架完善
此 ，在 发挥 金 融 创 新 积 极 作 用 的 同 时 ，如 何 对 其 进 行
适 度 有 效 的 监 管 ，就 成 为 经 济 政 治 领 域 需 要 关 注 和 解
决 的重 要 议 题 。 二 、金 融创 新 与金 融 监 管 的 辨证 关 系
益 ，在 现 有 金 融 工 具 不 足 的条 件 下 ，金 融 创 新 是 最 优
不 断 的发 展 过 程 ，也 是 金 融 体 系 成 长 的根 本 动 力 。而 金 融 监 管 是 政 府 通 过 特定 的 机 构 对 金 融 创 新 及 交 易 行 为 主 体 进 行 的某 种 限 制 或 规 定 ， 目 的在 于 使 金 融 体 系
ｔ ｅ ｆ ｒ ｔｏ ｃ ａ ｉｍ ｎ ｙ ｅ ｆ ｆ ａ ｃ ａ ｎ ｏ ａ ｉ ｎ ｒｓ ｔ ｍｐ ｒｃ ｌ ｍ ｏ ｅ ｓ ｈ ｓ ｐ ｐ ｒ ａ ａ ｙ ｅ ｔ ｙ ｔ ｍｉ ， ｈ ｏ ｍａ ｉ ｎ ｍｅ ｈ ｎ ｓ ａ ｄ ｔ ｐ ｓ ｏ ｎ ｎ ｉ ｌ ｉ ｎ ｖ ｔ ｉｋ ｗｉ ｅ ｉ ｏ ｈ ｉｉａ ｄ ｌ．Ｔ ｉ ａ ｅ ｎ ｌ ｚ ｓ ｉ ｓ ｓｅ ｃ ｓ ｉ ｆ ｃ ｉ ｕ ｎ ａ ｅ ｔｃ ａ ａ ｔ ｒｓｉ ｓ ｉ ｈ ｏ ｔ ｘ ｆｅ ｏ ｏ ｃ ｉ ｔ ｇ ａ ｉ ｎ Ｆ ｒ ｅ ｍ ｏ ｅ ｉ ｐ ｏ ｏ ｅ ｈ ｕ ｕ ｅ ｄ ｒ ｃ ｉ ｎ ａ ｄ ｎ ｅ ｔｏ ｓ ａ ｄ ｌ ｔ ｎ ｈ ｒ ｃｅ ｉｔｃ ｎ ｔ ｅ ｃ ｎ ｅ ｔ ｃ ｎ ｍｉ ｎ ｅ ｒ ｔ ． ｕ ｈ ｒ ｒ ， ｔ ｒ ｐ ｓ ｓｔ ｅ ｆ ｔ ｒ ｉｅ ｔｏ ｎ ｏ ｏ ｔ ｍｅ ｓ ｒ ｓｆ ｒＣｈ ｎ ｓ ｎ ｎ ｉ ｌ ｅ ｌｔｏ ｆ ｒ ｉ ｅｃ ｍｐ ｅ ｎ ｉｏ ｍ ｅ ｔ ａ ｕ ｅ ｏ ｉ ｅ ｅｆ ａ ｃ ａ ｇ ａ ｉ ｎ ｒ ｏ ｍ ｔ ｏ ｉ ｒｕ ｅ ｎ ｈ ｌｘｅ ｖ ｒｎ ｎ ． Ｋｅ ｏ ｄ ： ｆｎ ｎ ｉｌ ｎ ｏ ａ ｉ ｎ， ｄ ｒｖ ｔｖ ｓｔａ ｓ ｃ ｉ ｎ， ｆ ａ ｃ ａ ｉｋ， ｆ ｎ ｉ ｌ ｅ ｌｔｏ ｙ Ｗ ｒ ｓ ｉ ａ ｃ ａ ｎ ｖ ｔｏ ｉ ｅｉａｉｅ ｎ ａ ｔ ｒ ｏ ｉ ｎ ｉｌ ｓ ｎ ｒ ｉ ｎａ ｃ ａ ｇ ａ ｉ ｎ ｒｕ
探讨金融危机视角下我国金融监管法律制度的完善
探讨金融危机视角下我国金融监管法律制度的完善[摘要]金融市场是一个高风险市场，在每个理性人都追求利益最大化时最危险的不是个人风险而是系统风险，较易出现个体理性导致集体的非理性。
故金融业需要国家干预，而现代国家干预以正当性、合法性为前提，于是干预金融市场的法律制度应运而生。
文章以分析我国金融监管现状并借鉴美国金融监管法律制度中存在的问题为基础，对我国金融监管法律制度的构建提出了一些建议。
[关键词]金融监管；金融危机；金融监管现状；借鉴意义一、金融监管法律制度概述金融市场是一个高风险市场，较易出现个体理性导致集体的非理性。
故金融业需要国家干预，而现代国家干预以正当性、合法性为前提，于是干预金融市场的法律制度应运而生。
笔者认为金融监管法律制度可以定义为：为了实现金融市场健康发展，而由国家立法机构制定的国家干预金融市场的法律制度，具体包括金融市场准入、退出、运行等法律制度。
纵观当今世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的监督和管理。
由于它与现代市场经济体系中的“市场失效”和金融体系中的内在不稳定性相联系，旨在克服这些因素，从而为现代经济金融体系的正常运行创造一种“秩序”。
所以，金融监督与管理及相关制度在本质上构成现代市场经济和金融制度结构的基本要素之一。
金融监管制度是直接对商业性金融机构或主体作出某种限制性规定，并加以监督执行，由此决定了金融监管制度作为一种具有特定内涵和特征的政府管制行为在本质上构成现代金融制度结构中的独立层次。
二、金融监管法律制度的现状分析（一）我国金融监管现状随着我国金融体制改革的不断深化，我国金融监管在理论和实践上都取得了一定的成就。
总体来说，我国形成了银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的格局。
然而，随着金融业的不断发展，金融监管面临的问题也日渐突出，原有的监管模式已经无法达到相应的监管要求，以至于在金融监管过程中出现各类问题，主要表现如下：首先，金融监管成本过高，效率低下。
金融创新与金融风险管理研究
金融创新与金融风险管理研究金融创新是金融发展的重要动力，它推动了金融业的转型升级，促进了经济的持续发展。
然而，金融创新也带来了更多的风险，需要加强风险管理和监管。
本文将探讨金融创新和金融风险管理的关系。
一、金融创新的概念和特点金融创新是指利用新技术、新产品、新服务和新业务模式等手段，创造新的金融产品和服务，以满足消费者和投资者不断变化的需求。
金融创新与传统金融业务相比，具有以下几个特点：1. 创造性：金融创新是创造性的过程，需要创新者有创新意识和创新能力。
2. 高风险：金融创新的风险比较高，因为新产品和服务可能出现一些意想不到的问题，需要承担更高的风险。
3. 市场化：金融创新是市场化的过程，需要符合市场需求和规律。
4. 长期性：金融创新是一个长期过程，需要不断调整和优化，才能真正发挥其作用。
二、金融创新的影响1. 推动金融业的发展。
金融创新可以满足消费者和投资者不断变化的需求，提高金融服务的质量和效率，从而推动金融业的发展。
2. 提高金融风险的管理能力。
金融创新可以提供新的金融工具和方法，强化金融风险的管理能力。
3. 增加金融市场竞争。
金融创新可以带来新的竞争者，增加市场竞争，促进金融市场的健康发展。
4. 增加金融市场的不确定性。
金融创新可能导致金融市场的不确定性增加，引发风险。
三、金融风险管理的意义金融风险指由于市场波动、债务违约、管理失误等因素带来的投资损失。
金融风险管理是指采取控制和规避风险的方法，减少金融风险的发生和扩大。
金融风险管理的意义如下：1. 保障金融市场的稳定。
金融风险管理可以减少金融市场的波动，保障金融市场的稳定，提高市场信心。
2. 促进金融市场的健康发展。
金融风险管理可以降低金融市场的风险水平，促进金融市场的健康发展。
3. 保护投资者的权益。
金融风险管理可以降低投资者的风险，保护投资者的权益。
金融创新和金融风险管理是密切相关的，二者相辅相成，共同推动金融业的发展。
具体包括以下几个方面：1. 加强风险管理。
后金融危机时代下的金融创新与风险监管分析
金融体系的总体风险不一定会因此而减少。尤其在金融创
新 活 动活跃 时期 ，不 仅 增 加 了金 融 机构 自身 的经 营 风 险 ， 而且对 整个 金融 业也 带来 了不 可分 散 的系统性 风 险 。随着 金 融业 的发 展 ，金融创 新将 会破 坏传 统 的金 融业务 垄断 和 分 工格 局 ，导致 各类 金融机 构业 务 和产 品 同质 化 的趋势 日 益 明显 ，加 剧 了金融 机构 之 间的竞 争激 烈程 度 。在 这一 形
渠道 的同时 ，确保 金融 机构 稳定 运行 。随 着资 本 市场 的逐
步健全 ，大型企业 通过 资本 市场 直接 融资 将成 为 其重 要 的 融资手段 ，而 中小 企业 融资 是金 融业 务 的薄 弱项 目，金融 机构应 当重视此项 业 务 的研发 和创 新 ； 其 次 ，创新 和 完善 “ 三农 ”金 融服 务 体系 ，根 据农 业 和农 村 对 金 融业 务 的多 层 次需求 ，积极创新 和 发展 大宗 农产 品期 货 、农业 保 险等 金 融项 目，秉承多 方共赢 的原 则构 建 一个农 村 金融 组 织产 权 明晰 、功 能互补 的多层次农 村金融机 构体系 。
济 增长 和发展 的 内在动 力 ，使 风 险监 管成 为金 融创 新的 重要保 障 ，确保 两者协 调发 展 。基 － － Ｉ － ￣ Ｌ 点 ，本 文在 分析 金 融创 新 与风 险监 管 关 系的基础 上 ，对后金 融危 机 时代 下的金 融创 新策 略及 其风 险监 管措施 进行探 讨 。
２ ． ２ 金融创新要增强金融机构的自主创新能力
在 我 国 ，大部 分金 融创新 活 动都是 由政府 主导 的 ，而 想要 使金 融创 新产 品规 避风 险的作 用得 以更好 地发 挥 ，就 必须 进一 步增 强金 融机 构 的 自主创 新 能力 。在 当前 市场 经 济 的背景 下 ，金融机 构 的金融 创新 产 品既要满 足社会 各个 方 面的需 求 ，同时还 应借 助创 新 的过 程来 提 高机构 自身 的 竞争 力 ，这 有 利 于 在 激 烈 的市 场 中健 康 、持 续 发 展 。为 此 ，金融 机构 应 当构 建完 善 的创新激 励机 制 ，并建立 科学 的创新 绩效 衡 量指标 ，将业 务 创新纳 入到 绩效 考核体 系 当
市场经济下的金融创新与金融风险防范
市场经济下的金融创新与金融风险防范随着市场经济的发展，金融创新作为推动经济增长和促进社会发展的重要驱动力之一，发挥着越来越重要的作用。
然而，金融创新与金融风险也伴随而来。
本文将探讨市场经济下的金融创新如何满足经济发展的需求，并有效防范金融风险的措施。
一、市场经济下的金融创新市场经济的特点之一是竞争。
金融创新的目的在于满足不同经济主体的需求，促进资源的优化配置和金融系统的发展。
在市场经济中，金融创新主要表现为：新的金融产品与服务的推出、新的金融工具的开发、金融业务的创新模式和金融科技的应用等。
1. 新的金融产品与服务的推出市场经济的发展需要更多样化、个性化的金融产品和服务。
金融机构通过创新，推出符合不同客户需求的产品和服务，如个人住房贷款、企业信用贷款、创业投资基金等。
这些产品和服务的推出，为经济发展提供了更多的资金来源和风险管理工具。
2. 新的金融工具的开发金融工具是金融市场的重要组成部分，对于金融市场的发展至关重要。
市场经济下的金融创新推动了新的金融工具的开发，如债券、股票、期货、衍生品等。
这些金融工具不仅提供了融资、投资、避险等功能，还为投资者带来了更多的选择和机会。
3. 金融业务的创新模式金融机构通过创新业务模式，提高金融服务的效率和质量。
例如，互联网金融的兴起使得金融交易更加便捷，大数据技术的应用使得风险评估更加准确。
金融业务模式的创新为经济主体提供了更多元化的金融服务渠道。
4. 金融科技的应用金融科技的迅猛发展，为市场经济下的金融创新提供了新的驱动力。
金融科技的应用涵盖支付结算、在线融资、风险管理等方面，极大地提高了金融服务的效率和便利性。
例如，移动支付、P2P网贷等新兴金融业态的崛起，使得金融服务更加普惠和便捷。
二、金融风险的防范措施金融创新的发展也带来了金融风险。
为了保护金融体系的稳定和经济的可持续发展，需要采取一系列的措施来有效防范金融风险。
1. 完善法律法规和监管制度建立健全的法律法规体系和监管制度是防范金融风险的基础。
金融创新与金融风险关系分析
金融创新与金融风险关系分析引言金融创新是近年来备受关注的话题，不仅对经济发展起到重要推动作用，也对金融体系的稳定性带来挑战。
本文将探讨金融创新与金融风险之间的关系，并分析其可能的影响。
一、金融创新的定义与形式金融创新指的是通过引入新的金融产品、服务、技术或组织形式，提升金融市场的效率和活力。
它可以包括产品创新（如衍生产品）、技术创新（如金融科技）、组织创新（如互联网金融）等多种形式。
金融创新的出现源于市场需求和科技进步。
它可以促进资源配置效率、提升金融产品多元化，并降低交易成本和信息不对称。
二、金融创新带来的风险尽管金融创新对经济具有积极意义，但它也会带来一系列的风险。
首先，新产品和技术的引入可能会导致市场不确定性增加，使得投资者面临更多的风险。
其次，金融创新可能加剧信息不对称，使得金融市场更容易出现欺诈和市场崩盘等问题。
此外，金融创新也可能带来新的运营风险，例如操作失误和风险管理不善。
最后，金融创新还会使得金融机构更加复杂化，增加监管的难度和风险。
三、金融创新与金融风险的互动关系金融创新与金融风险之间存在一种互动关系。
一方面，金融创新可以加剧金融风险的产生和传导。
例如，过度复杂的金融产品和不完善的监管制度可能导致风险积累和系统性风险的产生。
另一方面，金融风险也促使金融创新的发展。
金融危机和风险事件的爆发会引起市场对金融创新的反思，并推动监管机构加强对金融创新的监管。
四、金融创新与金融风险的管理为了平衡金融创新和金融风险之间的关系，合理的管理措施至关重要。
首先，加强对金融市场的监管，建立健全的法律法规和监管制度，防范金融风险的发生。
同时，加强对金融机构的监管，提高其风险意识和风险管理能力。
其次，加强金融创新的监测和评估，及时发现和应对金融创新可能带来的风险。
此外，加强金融教育和普及金融知识，提高公众对金融创新和金融风险的认知和理解。
结语金融创新是推动经济发展和金融体系改革的重要力量，同时也会引发金融风险。
金融创新与完善金融监管体系
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目录
• 金融创新概述 • 金融创新与监管的互动关系 • 金融创新的风险与防范措施 • 完善金融监管体系的路径与方法 • 金融创新与监管的未来发展趋势
01 金融创新概述
金融创新的定义与内涵
金融创新的定义
金融创新是指金融机构为了适应经济环境的变化，提高自身 竞争力和生存能力，通过引入新产品、新技术、新服务和新 业务模式等方式对金融体系进行的改造和升级。
金融创新的风险来源与特点
01
金融创新产品的复杂性和不透明性
金融创新产品往往涉及复杂的交易结构和风险因素，使得投资者难以准
确评估其风险水平。
02
金融机构的脆弱性和系统性风险
金融创新可能导致金融机构之间的联系更加紧密，增加了系统性风险的
可能性。
03
市场失灵和信息不对称
金融创新可能导致市场失灵，使得价格无法反映真实的风险和价值。此
场的竞争力。
金融监管对金融创新的引导与促进
提供合法合规的指导
金融监管机构通过制定和执行相关法规，为金融创新提供合法的 指导。
鼓励机构进行创新
通过适当的监管政策，鼓励金融机构进行创新以提供更多元化的产 品和服务。
优化资源配置
通过调整监管策略，优化金融市场的资源配置，从而为创新提供更 多的机会和资源。
金融创新的分类与形式
01
02
03
金融创新的形式
金融创新的形式多样，包 括但不限于以下几种
1. 互联网银行
利用互联网技术提供金融 服务，如在线申请贷款、 在线理财等。
2. 移动支付
使用手机或其他移动设备 进行支付或转账，如支付 宝、微信支付等。
论金融创新的法律监管
的金融资产与金融 负债在财务报表中大都不能得到体现 ，
只是在报表附注 中予以披露，如与传统信贷相结合的业务 ， 承诺、担保、承兑等；与有价证券衍生工具买卖相关的业务， 买卖金融期货合约、安排掉期和互换等。这种表外业务的或 有负债性质增加 了会计报表中所含风险信息的不确定性 ， 降低了资产负债表上的信息质量 ，巨大 的交易风险因此被 隐蔽掩盖起来。 金融创新改变了机构监管的环境。由于电子技术和通讯 技术的迅猛发展，金融创新向电子化与网络化发展，数字化 的业务流程，无纸化的操作交易，使业务经营不受地域限制、
测本国金融流量结构失去 了稳定基准。所有这些都使货币
供求形成机制变得十分复杂和多变 ，给货币政策的决策、操 作和预警系统的运转造 成了很大困难。
金融创新使可操作的货币政策工具减少 。由于金融创 新改变 了货币政策的理论基础 ，对建立其上的货币政策工 具也必然产生影响，使传统的三大货币政策工具 中的贴现 率、法定存款准备金率难以发挥作用 ，使得利率、存款准备
大加强，为国际游资的投机和转移提供了方便（ 东南亚金融 危机充分显示了国际游资的巨大作用） 。所有这一切改变了
金融业的营业环境，同时也改变了监管的环境，要求传统的 监管手段、组织体系、信息处理技术等都要改变，原有的相关 法群 去 规、监管手段、监管方法和监管知识等也要不断更新。 金融创新影响机构监管的模式。目前，我国金融业实行 分业经营、分业监管的模式，但是业务交叉性产品和金融衍
关键词：金融创新 ； 风险；监管
一
、
金融创新对金融监管的挑战
转证券 、存款转证券等可转换式的 ；有价格指数、市场利率 或某一收益率挂钩的等弹性 收益式的等等 ，这些金融创新 的不断出现、表外业务的迅猛增长 ，淡化了传统行业或业务 的区别，导致实质上的混业经营，对当前的分业经营、分业
中国金融创新与风险监管
中国金融创新与风险监管随着金融行业的发展，金融创新成为了一种必然趋势，中国金融市场也不例外。
金融创新通过新产品、新服务、新模式等形式推动金融业的发展，但与此同时，也带来了一定的风险。
因此，对金融创新与风险监管的研究和探讨变得尤为重要。
本文将从金融创新和风险监管两个方面进行探讨。
一、金融创新1.1 金融创新的定义金融创新是指金融机构、企业和市场基于金融市场环境变化和自身需要所推出的新金融产品、新金融服务和新的金融交易方式等。
金融创新是金融发展的重要驱动力，也是金融业适应市场变化和满足社会需求的有效手段。
1.2 金融创新的意义金融创新带来了诸多积极意义，主要体现在以下几个方面：1）推动金融市场进一步发展。
金融创新可以根据不同需求推出相应的金融产品和服务，拓展金融市场，实现市场的多元化发展。
2）推动经济发展。
金融创新可以优化金融资源配置，为实体经济提供更多的金融支持，促进经济增长。
3）提升金融机构的竞争力。
金融创新可以提高金融机构的服务品质和效率，增强金融机构的竞争力。
1.3 金融创新的方式金融创新的方式主要有以下几种：1）推出新的金融产品和服务。
如互联网金融、债券创新、资产证券化等。
2）建立新的金融机构。
如金融科技公司、网络借贷平台等。
3）创新金融交易方式。
如移动支付、虚拟货币等。
二、风险监管2.1 风险监管的定义风险监管是指对金融市场和金融机构中可能出现的各种风险进行监管和管理，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
2.2 风险监管的意义风险监管对金融市场和金融机构的稳定发展具有重要意义，主要体现在以下几个方面：1）保护金融体系对外界风险的抵御能力，保护客户资产安全。
2）维护金融市场秩序，增强金融市场透明度。
3）促进金融市场健康发展，为国家经济发展提供支持。
2.3 风险监管的方式风险监管的方式主要有以下几种：1）制定监管规则和制度，完善监管法律体系。
2）加强金融机构的资本监管和风险管理。
金融科技监管问题法律规制的构建
摘 要：金融科技作为一种科技时代的新兴事物，不仅促使金融业加快现代化的步伐，亦扩大了相关主体的利益共享，提高了金融业效率和效益，与此同时也造成诸多参与主体之间的新矛盾，其中金融监管者与被监管者之间的矛盾尤为突出，是关系到整个金融体系是否持续健康发展的关键，因此寻求与解决该矛盾成为重要的金融问题。
传统金融监管由于其法律层面的空白与不完善、监管范式的落后、监管资源的匮乏等缺点，已不适用于作为新兴事物的金融科技，因此本文以金融监管主体法律规制的改革与金融监管对象法权义务的明晰完善为主线，在规避金融风险的基础上，力求最大程度地实现金融科技领域参与主体的创新共赢，充分探索发挥创新式金融监管力量，以积极响应金融科技健康发展之需。
关键词：金融科技监管；法律规制；监管主体；监管对象中图分类号：F830 文献标识码：A DOI ：10.3772/j.issn.1009-8623.2021.03.007金融科技监管问题法律规制的构建张宇芊（西安财经大学法学院，西安 710100）2020年4月2日瑞幸咖啡公司虚假交易造假高达22亿元的案件引起监管部门和业界的轰动。
瑞幸咖啡公司利用金融科技和互联网金融技术来降低成本的做法本归属于正面信息，但肆意利用其便捷条件进行严重违规的数据造假以粉饰市值则让许多利害关系者遭受系统性损失。
导致此事件发生的根本原因在于国家金融监管体制的不完善。
在金融监管的分支证券监管方面（以人工监管为主），公司的审计人员可由公司自行决策安排[1]。
依据《宪法》规定，我国国务院依法设立审计部门，对国家金融机构的财务收入和支出进行审计监管，审计部门依法独立行使审计监管权，不受其他部门、社会与个人的干预。
审计机关依法拥有独立监管的巨大权力，难免因与金融公司存在利害关系而导致监管权滥用，人工监管模式下权力巨大、无人监管的现状暴露出法规弊端。
无独有偶，2020年5月14日证监会对康美药业公司涉嫌财务造假高达300亿元的违法违规行为做出正式处罚60万元的决定[2]。
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金 融 机 构 规 范 化创 新 经 营 行 为 。 要 想 提 升 监 管 能 力 ， 则 囯 家 需 要
不 断 完 善 金 融 管 理 法 律 法规 ， 以 此 为 基 础 构 建 完 善 的 监 管 体 系 ，
对 一 些 缺 乏 管 理 的 非 传 统 金 融 产 品 进 行 处 理 ， 保 护 消 费 者 的 权
金 融 风 险 的 存 在 对 金 融 市 场 的 发 展 有 着 较 大 的 影 响 ， 促 进 了 金 融 市 场 的 创 新 发 展 。 金 融 创 新 的 主 要 目 的 是 借 助 创 新 性 的 方 法 对 金 融 市 场 风 险 进 行 控 制 。 但 是 ， 金 融 创 新 行 为 的 出 现也 可 能 造 成新 类 型 的 市 场 风 险 ， 这 给 法 律 监 管 工 作 的 进 行 带 来 了 一 定 的 影 响 。 结 合 金 融 创 新 内 容 来 推 动 法律 制 度 的 完 善 是 当 前 的 监 管 人 员 工 作 中 的 重 点 。
当 前 我 囯 用 于 控 制 金 融 市 场 创 新 风 险 的 机 制 是 行 政 管 理 以 及
囯 家 法律 监 管 。 当 前 的 金 融 机 构 缺 乏 对 创 新 风 险 的 处 理 措 施 以 及
发 展 标 准 ， 因 此 在 未 来 的 发 展 中 ， 囯 家 应 当 借 助 法 律 武 器 来 帮 助
１ ． ２地 方金融法律监 管不足 地 方 政 府 为 了 推 动 本 地 的 经 济 发 展 会 鼓 励 各 类 产 业 进 行 创 新 ， 地 方 金 融 机 构 的 创 新 可 以 增 加 投 资 金 额 以 及 资 金 源 ， 对 于 本 地 经 济 的 发 展 有 着 重 要 的 影 响 。 但 是 ， 当 前 金 融 创 新 发 展 也 给 地 方的 金 融 监 管 工 作 带 来 了 定 一 的 影 响 。 当 前 地 方 的 金 融 监 管 体 系 发 展 不 完 善 ， 金 融 创 新 中 的 出 现的 非 传 统 金 融 产 品 的 监 管 难 度 不 断 提 升 ， 可 能 给 地 方 金 融 市 场 造 成 严 重 的 不 良 影 响 ， 容 易 出 现监 管 缺 口 等 问 题 ， 不 利 于 地 方 金 融 市 场 的 发 展 ， 限 制 了 区 域 金 融 创 新 工 作 的 进 行 。 除 此 之 外 ， 当 前 许 多 地 区 中 的 金 融 监 管 机 构 工 作 积 极 性 不 高 ， 未 能 对 法 律 资 源 以 及 工 作 人 员 进 行 高 效 的 应 用 ， 严 重 影 响 了 监 管 工 作 的 进 行 。 １ ． ３法 律未能对消 费 者的 权益进行 明 确 的 规定 金 融 创 新 对 于 消 费 者 的投 资 行 为 有 着 重 要 的 影 响 ， 当 前 网 络 信 息 技 术 在 金 融 行 业 中 的 加 入 方 便 了 消 费 者 的 投 资 ， 但 是 ， 当 前 囯家 对 于 网 络 金 融 产 品 的 监 管 不 足 ， 网 络 金 融 产 品 可 能 存 在 较 大 的 风 险 。 除 此 之 外 ， 我 囯 当 前 的 金 融 管 理 法律 并 未 对 非 传 统 金 融 行 为 中 投资 者 的 权 益 进 行 规 定 ， 受 到 权 益 侵 害 的 消 费 者 难 以 使 用 法律 武 器 来 保护 自 身 的 权 益 ， 影 响 了 消 费 者的 投资 安 全 。 ２ ． 金 融创 新下 的风 险 监管法律制 度的 构 建 ２ ． １ 建 立适应当 前融创新下风 险监管的 法律制度构建分析
？ 张 书 琦
信 息 化技 术 当 前 在 各 个 行 业均 得 到 了 应 用 ， 促 进 了 囯 内 市 场 的 信 息 化发 展 ， 极 大 的 提 升 了 生 产 效 率 。 在 金 融 行 业 中 ， 信 息 技 术 的 加 入 促 进 了 金 融 的 创 新 ， 但 是 ， 行 业 的 创 新 发 展 也 在 一 定 程 度 上 给 风 险 监 管 工 作 带 来 了 一 定 的 挑 战 ， 影 响 了 囯 家 监 管 制 度 的 制 定 。 本 文 针对 如 何 在 金 融 创 新 背 景 之 下 推 动 风 险 监 管 法律 制 度 的 完 善 提 出 了 建 议 。
１ 金 ． 融创 新背景下 金融监管法律 制 度存在 的 问 题 １ ． １ 金 融创 新在非传 统金融形势 中缺 乏监管
金 融 创 新 给 投资 行 为 以 及 金 融 市 场 带 来 了 极 大 的 进 步 ， 而 传 统 市 场 和 金 融 市 场 的 便 捷 较 为 模 湖 ， 一 些 经 营 者 在 经 营 过 程 中 常 常 会 借 助 网 络 平 台 来 进 行 金 融 产 品 的 销 售 ， 以 此 来 完 成 资 产 的 管 理 。 网 络 金 融 产 品 等 非 传 统 金 融 经 营 方 式 在 一 定 程 度 上 推 动 了 金 融 市 场 的 创 新 发 展 ， 也 有 助 于 囯 家 经 济 建 设 。 但 是 ， 囯 家 当 前 尚 未 针 对 非 传 统 金 融 经 营 方 式 设 置 相 应 的 监 管 制 度 ， 传 统 的 监 管 条 例 难 以 对 网 络 金 融 产 品 等 起 到 良 好 的 管 理 作 用 ， 导 致 许 多 投 机 者 借 助 非 传 统 金 融 产 品 谋 取 利 益 ， 影 响 了 金 融 市 场 的 健 康 发 展 ， 也 侵 犯 了 一 些 消 费 者 的 合 法权 益 。