最新金融理论与实务第九章练习及答案
《金融理论与实务》课后试题及答案
1第一章货币与货币制度1.马克思是怎样用完整的劳动价值理论富有逻辑地论证货币产生的客观性的？参考答案：按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。
商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段： 1）简单的或偶然的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值仅仅是简单的或偶然的表现在与它相交换的另外一种商品上。
2）总和的或扩大的价值形式阶段在这一阶段上，一种商品的价值表现在了与它相交换的一系列商品上。
3）一般价值形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了一个作为一般等价物的商品身上。
4）货币形式阶段在这一阶段，所有商品的价值都表现在了作为固定的一般等价物的金或银上。
当价值形式发展到第四个阶段时，货币就产生了。
2.推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是什么？参考答案：推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。
3.什么是货币的交易媒介职能？货币为什么具有价值贮藏职能？参考答案：货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。
货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。
4.货币制度的构成要素有哪些？参考答案：货币制度的构成要素有五个方面：1）规定货币材料（币材） 2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类 4）规定货币的法定支付能力 5）规定货币的铸造或发行。
5.不兑现信用货币制度的特点是什么？我国人民币制度的主要内容包括哪些？参考答案：不兑现的信用货币制度的基本特点是：一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。
二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。
三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。
我国人民币制度的三项主要内容：一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。
金融理论与实务试题库(含答案)
金融理论与实务试题库（含答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、当前我国的金融监管体制属于A、分业监管体制B、自律监督体制C、全能监管体制D、混业监管体制正确答案：A2、由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是A、行业利率B、公定利率C、市场利率D、官定利率正确答案：D3、衡量基金业绩好坏的关键性指标是（）A、基金单位净值的高低B、基金净值的高低C、基金净值增长能力的高低D、基金规模的大小正确答案：C4、直接标价法下远期汇率低于即期汇率的差额是A、升水B、多头C、贴水D、空头正确答案：C5、可以从整体上认识一家银行资金实力、清偿能力等情况的是（）A、贷款量B、现金流量表C、资产负债表D、利润表正确答案：C6、投资者将自己的资产委托给专业机构进行理财管理，这属于投资银行的A、风险投资业务B、并购业务C、资产管理业务D、证券交易与经纪业务正确答案：C7、衍生金融工具市场最早具有的，也是最基本的功能是（）A、价格发现B、投机获利C、风险管理D、杠杆效应正确答案：C8、目前中国人民银行的货币政策目标是A、保持经济增长，并以此维护币值稳定B、保持物价稳定，并以此保证充分就业C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D、保持充分就业，并以此促进经济增长正确答案：C9、属于我国政策性银行的是A、中国农业发展银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国银行正确答案：A10、从货币数量角度阐释汇率决定问题的理论是A、资产组合平衡理论B、利率平价理论C、货币分析说D、汇兑心理说正确答案：C11、允许期权持有者在期权到期日前的任何一个营业日执行合约的是A、日式期权B、欧式期权C、港式期权D、美式期权正确答案：D12、下列属于健康保险的是A、收入保险B、意外伤害保险C、生存保险D、人寿保险正确答案：A13、投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的A、当期收益率B、即期收益率C、到期收益率D、票面收益率正确答案：A14、下列关于优先股的表述错误的是（）A、风险小于普通股B、具有优先认股权C、在公司破产清算时具有优先求偿权D、具有股息的优先分配权正确答案：B15、专门向经济不发达成员国的私有企业提供贷款和投资的国际性金融机构是（）A、巴塞尔银行监管委员会B、国际清算银行C、国际金融公司D、国际货币基金组织正确答案：C16、我国主要货币政策的中介指标是（）A、信贷规模B、货币供给量C、同业拆借率D、现金发行量正确答案：B17、有“金边债券”之称的是A、公司债券B、地方公债C、国债D、金融债券正确答案：C18、某日炸雷击断小王房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋导致小王的电视机损坏。
金融理论与实务—课后题答案
第一章货币1．为什么说货币是商品经济发展的产物？答：货币是一个历史范畴，货币的产生是与商品交换联系在一起的。
商品交换的发展经历了两个阶段：物物直接交换和通过媒介的商品交换。
货币就是交换的媒介，它解决了物物交换中的矛盾。
马克思根据劳动价值说，通过对价值形式发展的分析，论述了货币作为一般等价物产生的历史过程。
价值形式的发展经历了四个阶段：简单的、偶然的价值形式；扩大的价值形式；一般价值形式；货币价值形式。
当一般等价物的职能长期固定在金银身上以后，金银就从商品群里分离出来，用来表现一切商品的价值，这种用货币来表示商品价值的形态，马克思称之为货币价值形态，货币也由此产生了。
货币形态经历了以下阶段：实物货币、金属货币、纸币和信用货币。
现代经济中的货币都是信用货币。
2．说明货币诸职能的主要特征。
答：货币作为一般等价物，具体体现在其诸职能中。
一般认为，货币具备以下四个职能：（1）价值尺度。
即货币在衡量并表示商品价值大小时，执行价值尺度职能。
货币在执行该职能时，可以是观念形态。
（2）流通手段。
即当货币在商品交换中起媒介作用时，执行流通手段职能。
货币的该职能也可表述为商品交易的媒介，货币执行该职能时，必须是现实的货币。
（3）储藏手段（货币贮藏）。
即当货币作为社会财富的一般代表退出流通领域而处于静止状态时所执行的职能。
（4）支付手段。
即货币作为价值的独立存在进行单方面转移时执行的职能。
货币的该职能最初是由商品赊销时所引起；后来该职能作用领域扩展到商品流通领域之外。
3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与区别答：货币具有对内价值和对外价值。
货币对内价值通常是指货币购买力，即货币在一定价格水平下购买商品、劳务的能力；货币对外价值通常是指汇率，即两国货币折算的比率。
货币的对内价值与对外价值之间既有内在联系又有区别。
在不兑现信用货币流通下，只能通过比较两国货币购买力，或者说两国物价水平来间接测定汇价。
所以，一国汇价与国内物价有着内在联系。
04672自考第九章金融运营组织商业银行
第九章商业银行一、复习建议本章是金融机构体系的重要内容，是金融理论与实务的重要章节之一。
主要介绍货币的产生与发展，货币从实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程；货币充当价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段以及世界货币的职能与作用；货币流通规律以及纸币流通规律；货币制度的形成、构成要素及演变过程。
本章内容较多，考点也很多。
建议学员在掌握基本概念和理论体系的基础上,全面复习。
从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、名词解释题、简答题以及论述题。
二、本章重要知识点第一节商业银行概述一、商业银行的产生看书二、商业银行的性质与职能★（一）企业性商业银行隶属于企业范畴，是依法设立的企业法人，有独立的法人财产，并以其全部财产对其债务承担责任。
与一般工商企业相同，商业银行以营利为目的，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
现代商业银行大多采用了公司制的形式，且以有限责任公司和股份有限公司最为典型。
（二）金融性商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是货币这种特殊的商品。
商业银行主要依靠借贷的方式从事经营，自有资本在其资金来源中所占的比例非常低，大量资金来自于存款、借款等负债。
这使得商业银行能够获得比一般企业更高的财务杠杆效应，但同时也会面临着更高的经营风险。
（三）银行性表现在：第一，商业银行能够吸收公众存款、尤其是能够签发支票的活期存款，同时能够办理贷款和转账结算业务，从而具有信用创造的功能。
因此，商业银行通常也被称为存款货币银行。
第二，贷款是商业银行主要的资产运用形式，同时也是各类经济活动主体尤其是中小企业和个人的主要外部融资形式。
第三，商业银行能够为客户办理各种支付结算业务，是现代支付体系的中心。
第四，商业银行的业务范围广泛，功能全面。
除了提供传统的存、放、汇服务，还可办理投资理财、代收代付、咨询顾问等多种业务。
二、商业银行的类型(1)信用中介✓信用中介是银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
《国际金融理论与实务》(修订版)课后练习题参考答案
美元贴水 20 点的情况下：8 万英镑可兑换美元数量为 80000 2.0010 160080 ，
投 资 1 年 可 得 美 元 数 量 160080 (112%) 179289.6 ， 届 时 得 到 的 英 镑 数 量 为
179289.6 2.0030 89510.53 ，而机会成本为 80000 (1 8%) 86400 英镑，净盈利为
第七章 外汇交易与外汇风险防范
1. 名词解释 略 2. 计算题 (1) ①瑞士法郎升值的情形下。 ②多头套期保值。 ③购入 8 份（100/12.5=8）3 月份交割的瑞士法郎期货合约。 ④期货市场盈利8125 000 (0.7310 0.7260) 5000美元 现货市场亏损1000 000 ( 1 1 ) 949.44美元
第十一章 国际货币体系
1. 判断题 (1)( ) (2)( ) (3)( ) (4)( ) (5)( ) (6)( ) 2. 选择题 (1)(ABCDE) (2)(CE) (3)(ABCDE) (4)(ABCE)
(5)( ACD)
第十二章 欧洲货币联盟
1. 判断题 (1)( ) (2)( ) (3)( ) (4)( ) 2. 选择题 (1)(ABDE) (2)(BC) (3)(ABC)
(5)( ) (6)( ) (4)(BCD) (5)( ABE)
借款人Байду номын сангаас甲
USD12 800 000 GBP9 000 000
S 银行 （中间人）
USD13 000 000 GBP9 000 000
USD16 000 000
GBP9 000 000
借款人 乙
债券持有人
债券持有人
图 7-1 货币互换的利息年现金流向
金融理论与实务第9章到11章作业
金融理论与实务第9章到11章作业-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII第九章金融机构体系一、单项选择题1.金融机构又被称为（）。
A．金融中介B．金融企业C．金融单位D．金融组织2.不属于商业性金融机构的是（）。
A．商业银行B．信托公司C．租赁公司D．开发银行3.不属于银行类金融机构的是（）。
A．中央银行B．证券公司C．政策性银行D．信用合作社4.不属于完成融资交易需要经过的环节的是（）。
A．调查B．分析C．谈判D．签约5.不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是（）。
A．中国银行B．中央银行C．中国农业银行D．中国建设银行6.我国组建的第一家民营商业银行是（）。
A．中国建设银行B．中国工商银行C．广东发展银行D．中国民生银行7.中国银行业监督管理委员会成立于（）。
A．1995年B．1998年C．2000年D．2003年8.我国的中央银行是（）。
A．中国银行B．中国工商银行C．中国人民银行D．中国开发银行9.下列各项中，不属于国有控股大型商业银行的是（）。
A．中国进出口银行B．中国工商银行C．中国银行D．交通银行10.下列各项中，不属于股份制商业银行的是（）。
A．渤海银行B．中信银行C．深圳发展银行D．农业开发银行11.城市商业银行最初被称作（）。
A．城市发展银行B．城市合作银行C．城市建设银行D．城市通商银行12.我国第一家企业集团财务公司成立于（）。
A．1978年B．1987年C．1995年D．2000年13.我国第一家股份租赁公司中国租赁公司成立于（）。
A．1980年7月B．1981年7月C．1983年7月D．1985年7月14.深圳证券交易所成立于（）。
A．1990年1月8日B．1990年12月1日C．1991年12月12日D．1992年12月25日15.证券公司在各国的称谓不同，被称为商人银行的是（）。
A．中国B．美国C．英国D．德国16.国际货币基金组织的总部位于（）。
金融理论与实务_9-10章
4.1983年9月----1993年：多样化的金融机 构体系初具规模• • 我国在1994年形成了以中国人民银行为核 心，以工、农、中、建四大专业银行为主 体，其他各种金融机构并存和分工协作的 金融机构体系。• • 5.1994年至今：建设和完善社会主义市场 金融机构体系的阶段
4.信用合作机构• • 信用合作机构是一种群众性合作制金融组织。其典型的组 织形式是信用合作社。信用合作社的本质是：由社员入股 组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。• • 5.金融资产管理公司• • 金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良 资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的 机构。• • 设立金融资产管理公司的目的有3个：• 第一，改善国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外 资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的 银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而 把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。• 第二，运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优 势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷 款价值回收最大化。• 第三，通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转 股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。•
2.商业银行体系• • （1）国有控股大型商业银行。目前，我国 国有控股大型商业银行有5家，分别是：中 国工商银行、中国农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行。• （2）股份制商业银行。目前，我国股份制 商业银行有12家。• （3）城市商业银行。城市商业银行最初称 作城市合作银行，1998年改用现名。• （4）农村商业银行和村镇银行。• （5）外资商业银行• •
金融工程学理论与实务课本习题答案
金融工程习题答案第一章金融工程导论1、什么是金融工程？答：一般认为金融学发展经历了描述性金融、分析性金融和金融工程三个阶段: （1）英国学者洛伦兹·格立茨(Lawrence Galitz,1995)的观点：“金融工程是指运用金融工具重新构造现有的金融状况，使之具有所期望的特性(即收益/风险组合特性)”。
（2）最早提出金融工程学科概念的学者之一John Finnerty（1988）的观点：金融工程将工程思维引入金融领域，综合地采用各种工程技术方法（主要有数学模型、数值计算、网络图解、仿真模型等）设计、开发和实施新型的金融产品，创造性地解决各种金融问题。
（3）国际金融工程师学会常务理事Marshall等（1992）的观点,认为Finnerty的定义中提到的金融产品是广义的：它包括所有在金融市场交易的金融工具，比如股票、债券、期货、期权、互换等金融产品；也包括金融服务，如结算、清算、发行、承销等；而设计、开发和实施新型的金融产品的目的也是为了创造性地解决金融问题，因此金融问题的解也可看作是创新一个金融产品。
2、金融工程产生和发展的基础是什么？答：从发展的过程来看，金融工程是在金融理论与实践的基础上，作为金融学科的一个方向，逐步发展并演变成为一门独立学科的。
金融理论的产生和发展为金融工程的产生的发展提供了理论基础。
这些理论既包括有效市场假说等较为宏观的金融理论，也包括资产组合理论、套利定价理论、资本资产定价理论等微观金融理论。
3、金融工程的基本框架是什么？答：金融工程作为一门学科，它具有较为系统和完整的框架，主要包括金融工程的理论基础、金融工具和金融工程技术。
（1）金融工程的理论基础。
它是支撑金融工程的知识体系，主要涉及金融理论、经济学理论、数学和统计学知识、会计及法律知识等方面的理论和知识。
核心的基础理论是估值理论、资产组合理论、有效市场理论、套期保值理论、期权定价理论、汇率及利率理论等。
（2）金融工具。
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第九章金融机构体系一、单项选择题1.金融机构又被称为（）。
A．金融中介B．金融企业C．金融单位D．金融组织2.不属于商业性金融机构的是（）。
A．商业银行B．信托公司C．租赁公司D．开发银行3.不属于银行类金融机构的是（）。
A．中央银行B．证券公司C．政策性银行D．信用合作社4.不属于完成融资交易需要经过的环节的是（）。
A．调查B．分析C．谈判D．签约5.不属于“四行二局一阵”中的“四行”的是（）。
A．中国银行B．中央银行C．中国农业银行D．中国建设银行6.我国组建的第一家民营商业银行是（）。
A．中国建设银行B．中国工商银行C．广东发展银行D．中国民生银行7.中国银行业监督管理委员会成立于（）。
A．1995年B．1998年C．2000年D．2003年8.我国的中央银行是（）。
A．中国银行B．中国工商银行C．中国人民银行D．中国开发银行9.下列各项中，不属于国有控股大型商业银行的是（）。
A．中国进出口银行B．中国工商银行C．中国银行D．交通银行10.下列各项中，不属于股份制商业银行的是（）。
A．渤海银行B．中信银行C．深圳发展银行D．农业开发银行11.城市商业银行最初被称作（）。
A．城市发展银行B．城市合作银行C．城市建设银行D．城市通商银行12.我国第一家企业集团财务公司成立于（）。
A．1978年B．1987年C．1995年D．2000年13.我国第一家股份租赁公司中国租赁公司成立于（）。
A．1980年7月B．1981年7月C．1983年7月D．1985年7月14.深圳证券交易所成立于（）。
A．1990年1月8日B．1990年12月1日C．1991年12月12日D．1992年12月25日15.证券公司在各国的称谓不同，被称为商人银行的是（）。
A．中国B．美国C．英国D．德国16.国际货币基金组织的总部位于（）。
A．华盛顿B．芝加哥C．纽约D．伦敦17.世界银行的总部位于（）。
A．芝加哥B．纽约C．伦敦D．华盛顿18.国际开发协会的总部位于（）。
A．华盛顿B．纽约C．东京D．伦敦19.中国人民银行加入国际清算银行的时间是（）。
A．1995年9月B．1996年9月C．1998年1月D．1999年1月20.亚洲开发银行的成立时间为（）。
A．1958年B．1965年C．1966年D．1988年21.泛美开发银行的行址设在（）。
A．伦敦B．东京C．温哥华D．华盛顿二、多项选择题1.按照业务性质和功能的不同，可将金融机构分为（）。
A．经营性金融机构B．管理性金融机构C．商业性金融机构D．政治性金融机构E．政策性金融机构2.按照业务活动的地理范围，可将金融机构分为（）。
A．国际性金融机构B．全国性金融机构C．地方性金融机构D．涉外金融机构E．涉内金融机构3.评价金融机构提供支付结算功能效率的指标主要包括（）。
A．服务质量高低B．安全性大小C．便利度高低D．时速性快慢E．成本多少4.下列各项中，不属于中国人民银行建立基础的是（）。
A．西北农业银行B．北海银行C．中国银行D．华北银行E．交通银行5.新中国金融机构体系中的四大主体是指（）。
A．中国工商银行B．中国农业银行C．中国交通银行D．中国建设银行E．中国银行6.中国现行的金融机构体系中的“一行三会”是指（）。
A．中国人民银行B．中央银行C．银监会D．证监会E．保监会7.下列各项中，属于我国股份制商业银行的有（）。
A．广东发展银行B．华夏银行C．招商银行D．民生银行E．恒丰银行8.农村信用社的主要业务包括（）。
A．个人储蓄B．买卖政府债券C．代理收付款项D．代理其他金融机构的金融业务E．其他经相关机构批准的业务活动9.全球性国际金融机构主要包括（）。
A．世界交易组织B．国际货币基金组织C．亚太经济交易组织D．世界银行集团E．国际清算银行10.国际开发协会的贷款主要用于的行业包括（）。
A．乡村发展项目B．农业C．交通运输D．能源E．工业三、名词解释。
1.政策性银行2.金融资产管理公司四、简答题1.简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。
2.简述设立金融资产管理公司的目的。
答案部分一、单项选择题1.【正确答案】 A【答案解析】参见教材P198。
2.【正确答案】 D【答案解析】参见教材P199。
3.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P200。
4.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P202。
5.【正确答案】 D【答案解析】参见教材P203。
【答案解析】参见教材P203。
7.【正确答案】 D【答案解析】参见教材P203。
8.【正确答案】 C【答案解析】参见教材P204。
9.【正确答案】 A【答案解析】参见教材P206。
10.【正确答案】 D【答案解析】参见教材P207。
11.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P208。
12.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P211。
13.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P212。
14.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P213。
15.【正确答案】 C【答案解析】参见教材P213。
16.【正确答案】 A【答案解析】参见教材P214。
17.【正确答案】 D【答案解析】参见教材P215。
18.【正确答案】 A【答案解析】参见教材P215。
19.【正确答案】 B【答案解析】参见教材P216。
20.【正确答案】 C【答案解析】参见教材P216。
【答案解析】参见教材P217。
二、多项选择题1.【正确答案】BCE【答案解析】参见教材P199。
2.【正确答案】ABC【答案解析】参见教材P199。
3.【正确答案】BCDE【答案解析】参见教材P200。
4.【正确答案】CE【答案解析】参见教材P202。
5.【正确答案】ABDE【答案解析】参见教材P203。
6.【正确答案】ACDE【答案解析】参见教材P203。
7.【正确答案】ABCDE【答案解析】参见教材P207。
8.【正确答案】ABCDE【答案解析】参见教材P210。
9.【正确答案】BDE【答案解析】参见教材P214。
10.【正确答案】ABCD【答案解析】参见教材P215。
三、名词解释。
(1).【正确答案】政策性银行是指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。
【答案解析】参见教材P208。
(2).【正确答案】金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
【答案解析】参见教材P210。
四、简答题1.【正确答案】（1）1948年～l953年：初步形成阶段。
（2）1953年～l978年：“大一统”的金融机构体系。
（3）1979年～l983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系。
（4）1983年9月～l993年：多样化的金融机构体系初具规模。
（5）1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。
【答案解析】参见教材9P202。
2.【正确答案】（1）改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。
（2）运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化。
（3）通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。
【答案解析】参见教材P210。