金融系统保函项目操作流程
保函业务运营方案
保函业务运营方案一、公司概况公司成立于2005年，总部位于上海，是一家专业从事保函业务的金融机构。
公司拥有一批专业化管理团队和业务团队，致力于为客户提供高效、专业的保函服务。
公司秉承“专业、高效、诚信”的经营宗旨，一直致力于打造成为中国保函服务领域的领先者。
二、市场分析1. 行业发展趋势随着国内外经济全球化的不断深化，建设工程投融资活动日益频繁，相关合同和项目对保函的需求也越来越大。
同时，国家政府对保函业务的监管力度也在不断加强，对保函服务提出了更加严格的要求。
因此，未来保函业务的发展将面临更多的机遇和挑战。
2. 竞争态势目前，国内保函服务行业竞争激烈，主要竞争对手包括一些大型金融机构以及国内外一些专业的保函服务公司。
这些企业在品牌知名度、专业服务能力、客户资源等方面具有一定的优势。
3. 市场需求建设工程、国际贸易、政府采购等领域对保函的需求不断增加，同时，中小微企业也逐渐意识到保函对企业经营和发展的重要性，因此对保函的需求也在不断增长。
尤其是新冠疫情后，企业对风险管理和项目投融资也更加重视。
三、业务发展战略1. 专业化服务公司将继续专注于提供专业的保函服务，不断完善内部管理流程和制度，加强员工培训，提升服务质量和效率。
2. 拓展客户资源公司将建立完善的客户资源库，重点开发大型国有企业、跨国公司、政府机构等优质客户，同时积极开发中小型企业客户，拓宽服务范围。
3. 创新产品和服务针对不同行业和客户需求，公司将不断创新产品和服务，研发更加个性化、差异化的保函产品，满足不同客户的需求。
4. 加强风险管理公司将加强对项目的审核和风险管理，严格控制业务风险，确保资金安全和客户利益。
四、具体运营方案1. 客户管理公司将建立完善的客户信息管理系统，精细化管理客户资源，深度挖掘客户需求，建立客户画像，提供个性化的服务。
同时，加强客户关系维护，提高客户满意度，促进客户忠诚度提升。
2. 产品创新公司将根据市场需求和客户要求，研发不同类型的保函产品，包括履约保函、投标保函、预付款保函等多种类型，同时结合保险产品和银行信用担保产品，提供多元化的保函服务。
保函业务营销计划
保函业务营销计划一、工作目标1.1 提升保函业务知识普及率保函业务作为金融服务领域的重要组成部分，其专业性和复杂性常常使客户感到困惑。
我们的目标是通过精准营销，将保函业务的基本概念、应用场景以及操作流程普及给更多的潜在客户，特别是那些对金融产品了解不深的用户。
我们将开发一系列易于理解的宣传材料，包括图文并茂的指南、简洁明了的短视频等，通过社交媒体、金融知识讲座等形式，有效提升保函业务的公众认知度。
1.2 增加高端客户群体的业务量针对高端客户群体，我们将设计一系列个性化和定制化的保函业务产品，满足他们对于金融服务高效率和高品质的需求。
通过专业的客户经理团队，提供一对一的咨询服务，深度解读保函业务的优势和适用场景。
同时，我们将加强与高端客户群体的互动，通过举办财经论坛、私人银行客户专属活动等方式，增强客户的粘性和信任度，从而提升业务量。
1.3 建立行业领先的保函业务品牌形象我们将通过提供卓越的客户服务体验、专业的业务处理能力和创新的金融解决方案，树立行业领先的保函业务品牌形象。
我们将定期收集和分析客户反馈，不断优化服务流程，确保每一位客户都能感受到贴心和尊贵的服务。
此外，我们还将积极承担社会责任，通过金融知识普及和教育项目，提升公众的金融素养，树立良好的社会形象。
二、工作任务2.1 开展精准营销活动我们将利用大数据分析，识别潜在客户的特征和需求，然后根据这些信息开展精准营销活动。
这包括但不限于定制化广告投放、定向推送邮件、个性化金融服务推荐等。
我们将确保营销活动的内容和形式都符合潜在客户的需求和兴趣，从而提高转化率。
2.2 提升客户经理团队的专业能力客户经理团队是业务开展的关键，我们将定期组织专业培训，确保每一位客户经理都对保函业务有深入的理解和丰富的实践经验。
此外，我们还将建立一套完善的绩效激励机制，鼓励客户经理们提供卓越的服务，有效提升客户满意度和业务量。
2.3 加强线上线下融合我们将优化线上服务平台，确保用户能够轻松快捷地了解和办理保函业务。
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程(修订版)模版
银行股份有限公司融资性对外担保业务操作规程（修订版）第一章总则第一条为支持中国企业走出去，推动本行融资性对外担保业务发展，规范操作流程，防范相关风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《跨境担保外汇管理规定》、《跨境担保外汇操作指引》等法律、法规、国际惯例及本行有关规定，特制定本操作规程。
第二条本规程所指融资性对外担保，即“内保外贷”，是指为应申请人真实、合理、合法的业务需求，由本行作为担保人开出以境外金融机构为受益人的融资类保函（含备用信用证，下同），境外金融机构据以向债务人（以下称被担保人）提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。
本行保证在被担保人未履行特定融资项下偿还义务时，本行将依据保函条款向境外金融机构履行偿付/付款义务。
本行融资性对外担保项下的主合同包括但不限于借款、债券发行、融资租赁等合同，以及法律、法规、外汇管理政策认定的其他融资合同。
根据业务需求，本行可应申请人要求开立以境内金融机构为受益人的反担保函，由境内金融机构转开融资性对外担保到境外金融机构。
第三条本行融资性对外担保业务纳入对法人客户的统一授信管理，授信额度的审批、使用和管理参照《银行贸易融资授信管理办法》的有关规定执行，业务审批权限参照现行相关规定执行。
第四条本行融资性对外担保根据《见索即付保函统一规则》（URDG758）、《跟单信用证统一惯例》（UCP600 号）或《国际备用信用证惯例》等国际惯例和《银行外汇保函业务管理办法》开立，并严格遵守国家反洗钱法律法规的相关规定。
第五条本行办理融资性对外担保（内保外贷）业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订融资性对外担保（内保外贷）合同。
所有合同文本必须按照行内规定进行法律审查。
第六条本行在办理融资性对外担保业务时，应按以下规定办理内保外贷登记、注销登记、担保履约及对外债权登记工作。
（一）内保外贷登记: 担保人签订内保外贷合同后，应办理内保外贷登记。
28保函业务操作流程
28保函业务操作流程保函业务是指银行或其他金融机构以其信用担保为基础，为企业或个人提供保函服务的一种交易方式。
保函业务操作流程一般包括申请、审核、发放和查询等环节。
一、申请阶段：1.企业或个人向银行提出保函申请，需填写保函申请表并提供相关材料，如合同、商业计划书、财务报表等；2.银行根据申请人提供的材料，进行初步评估，包括了解申请人的信用状况、还款能力等，以决定是否接受申请；3.如果银行接受申请，申请人需要向银行支付一定金额的保费，并签署保函业务合同。
二、审核阶段：1.银行对申请人的资信进行详细评估，包括对其财务状况、信用记录、行业情况等进行调查分析；2.银行会根据审核结果，决定是否发函，并对保函的授信额度、期限、费率等事项进行评估；3.如果审核通过，银行会向申请人发出批准保函的通知，并要求申请人提供一定的担保物。
三、发放阶段：1.申请人根据银行要求，提供相应的担保物，并签署相关的担保合同；2.银行根据申请人提供的担保物，对其进行评估，并制定担保方案；3.申请人按照银行要求，支付保函的发放费用；4.银行根据约定的起始日期和期限，在保函生效前向申请人发放保函，并将保函发送给受益人。
四、查询阶段：1.申请人可以随时查询保函的状态，包括生效日期、期限、额度等；2.申请人可以向银行查询保函的附加条件和变更事项；3.受益人也可以向银行查询保函的有效性和额度等事项。
在保函业务操作流程中，需要注意的是申请人必须提供真实、准确的资料，并按时支付相关费用。
银行在审核过程中需严格遵守相关法规和风险管理要求，确保保函业务的安全性和可靠性。
另外，申请人和受益人都有权利查询保函的相关信息，并可以根据合同约定进行变更和解约。
中国农业银行国内保函业务管理办法
附件：中国农业银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。
第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。
国内保函业务适用于申请人、受益人均为国内客户的人民币保函业务。
第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。
非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行;融资性保函业务一律由总行审批（低风险业务除外）。
第四条国内保函业务视同贷款业务管理。
符合总行认定的低风险信用品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。
第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。
第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。
第二章国内保函业务种类及定义第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。
第八条非融资性保函。
系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。
业务种类包括：（一）工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函。
工程项下投标保函。
系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常为投标人报价总额的1％－5％。
工程项下履约保函。
系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常相当于工程合约金额的5％－10％。
银行保函(URDG758)
担保行可能面临法律诉讼或仲裁的风险，导致银 行资产被冻结或损失。
声誉风险
担保行可能因保函欺诈或其他原因遭受声誉损失， 影响其业务拓展和客户关系。
其他风险
政策风险
政府政策调整、法律法规变更等可能对保函 业务产生影响。
市场风险
由于市场价格波动、汇率变化等因素，可能 对保函业务产生影响。
操作风险
特点
银行保函具有信用性、独立性和单据性等特点，其中信用性是指银行在保函项下承担第一性的付款责任；独立性 是指保函一经开立，即独立于基础交易合同，银行仅根据保函本身规定履行付款义务；单据性则要求受益人需提 供与保函条款相符的单据作为索赔依据。
银行保函的重要性
01
保障交易安全
银行保函为交易双方提供风险保 障，降低因违约导致的损失和纠 纷。
受益人收到保函后，需核实保函内容 是否与合同约定一致，如有异议应销保函申请书
如需修改或撤销保函，客户需向银行提交修改或撤销保函申请书， 并提供相关证明文件。
银行审核修改或撤销申请
银行对客户的修改或撤销申请进行审核，核实客户提交的相关证明 文件，以确保客户具备修改或撤销保函的资格和条件。
案例二：工程项目中的银行保函
总结词
工程项目中的银行保函主要用于担保承 包商履行合同义务，确保业主在工程竣 工后支付款项。
VS
详细描述
在工程项目中，承包商和业主通常会约定 工程的施工进度和付款计划。为了确保承 包商能够按照合同要求完成工程，业主可 能会要求承包商提供银行保函作为担保。 一旦承包商未能按照合同要求完成工程， 银行将根据保函条款承担相应的经济责任 。
修改或撤销保函
根据客户申请和银行审核结果，银行对保函进行修改或撤销，并及 时通知受益人。
205银行保函业务操作规程
205银行保函业务操作规程为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请2 保函业务的受理2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；3.2.2 分支行保函业务审批表；3.2.3 分支行保函业务风险认定书；3.2.4 分支行保函业务调查报告；3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）3.4 保函业务的大额调查3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
银行保函的操作流程
银行保函的操作流程银行保函是一种金融工具，用于保证客户履行合同或承担责任。
在实际操作中，银行保函通常涉及以下几个步骤。
1.需求提出：企业或个人向银行提出需要办理保函的需求。
一般是在签订合同或进行业务交易时，要求对方提供一份保函作为担保。
需求方需要向银行提交相关的材料和申请。
3.提供担保：客户在审核通过后，需向银行提供相应的担保资产。
担保资产通常可以是现金存款、银行承兑汇票、国债、银行保证金等。
银行会根据客户提供的担保资产进行风险评估，并在客户资产质押的基础上发放保函。
4.编制保函：银行根据客户的需求，编制符合相关法律法规要求的保函。
保函包括保证金额、有效期限、受益人等相关内容。
完成编制后，银行会向客户发放保函。
5.客户接收保函：客户在接收到银行发放的保函后，进行核对和确认，确保保函内容与自己的需求一致。
6.寄出保函：客户将保函发送给交易对方或指定的受益人。
在传递保函过程中，通常需要使用可追踪或注册邮件等方式，确保保函到达对方。
7.保函生效：持有保函的受益人在合同或交易中的一方要求时，通常需要向银行提供相关证明文件，以证明对方未能履行合同义务。
保函受益人向银行提出索赔申请后，银行会进行核实，并在核实通过后，支付保证金到受益人指定的账户。
8.保函的变更与解除：在一些情况下，保函需要进行变更或解除。
一旦客户和受益人达成一致意见，可以委托银行进行变更或解除操作。
9.保函的结清：保函在到期日到达后，会自动失效。
银行会对担保资产进行解押或解冻，并将资金返还给客户。
需要注意的是，不同的国家和地区可能会有不同的操作流程和要求。
因此，在实际办理保函时，需要根据当地法律法规和银行要求来进行操作。
此外，银行保函的费用和手续费也需要根据具体情况进行支付。
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项目贷款銀行（上网及不上网）保函操作要求
一、六证、贷款卡。
二、币种：人民币。
三、年限：3-----5年。
四、金额：亿以上。
五、利率：按合合同当天银行贷款利率执行，每年付息一次。
六、一次性贴息： %。
七、出具保函的可以是下列银行的分行或支行：
中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、广发银行、平安银行、光大银行、浦发银行、华夏银行。
八、提供下列文件供银主审核：
项目公司的详细资料（公司营业执照、税务登记证、法人身份证、组织机构代码证、贷款卡、银行开户许可证）、项目批文及可行性报告、项目贷款申请书。
九、项目目公司落实出具保函的银行。
十、项目方负责人在中间人的陪同下带齐公司资料、公章、授权书到银主所在地
面签贷款协议并进行对押（差旅费由项目方负责）。
对押金额500-1000万。
十一、项目方邀请银主授权人核实银行约见行长洽谈，安排操作事宜。
十二、没有提供银行授信号之前,一定要资金对押。
十三、上网的只要企业提供银行授信号,项目批文,六证一卡。