仓储融资业务流程简介
仓储融资业务流程简介
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
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4.2.2 现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，
可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：
授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率 + 保证金
风险敞口= 《质物清单》总量×质物价格×质押率
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4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银 行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资 金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时， 则增加质物。
5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可 要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保 证金或增加质物量。
11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交 由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质 物清单》；
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12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
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第四部分 银行与监管仓库的合作
仓储融资业务 操作流程简介
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第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
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简述预付类融资的供应链金融业务流程
简述预付类融资的供应链金融业务流程如下：
中小企业（下游企业、购货方）和核心企业（上游企业、销货方）签订购销合同→ 中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款→ 金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议→ 金融机构与物流企业签订仓储监管协议→ 核心企业（销货方）在收到金融机构同意对中小企业（购货方）融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构→ 金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款→ 中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业→ 中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物→ 不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
最后注销该项目的相关回购协议、质押合同等。
金融仓储业务流程
金融仓储业务流程客户N信息工程部看管捍卫部市场营销部项目勘探确立看管物业务管理部（初审）审批经过Y组织拟订看管方案业务管理部参加项目评审会授信到期有无风险N Y银行银行停止看管通知书通知增强看管市场营销部市场营销部业务管理部业务管理部知会撤除看管启动应急方案三方、双方、租借N审批建议Y信息工程部看管捍卫部现场撤退交接实行应急监控法务审察合同资料财务会计部市场营销部方案送交银行银行N审批经过Y市场营销部知会反应银行银行已撤现场销监状况管配合客户进行控货银行银行监控设备安装信息工程部答复安装状况反应监控信息看管物进出账目市场营销部看管捍卫部业务管理部安排看管人员进驻盘点看管捍卫部业务管理部发送库存报表开具监管物清单发放贷款银行客户按期看管报告业务管理部金融仓储业务管理流程一、异地看管项目操作总流程：1、市场营销部客户经理接到银行通知，业务管理部、市场营销部、看管捍卫部指派经办人员实地勘探公司状况；2、客户经理配合银行信贷人员介绍动产融资看管基本流程；3、业务管理部确立看管物件种, 依据现场状况确立能否需要安装远程监控设备。
4、客户经理就往后操作中需要公司配合的问题与公司和银前进行交流，并交流收费问题；5、客户经理讨取公司基本资料、看管物有关权属等证明；6、（1）客户经理将先期资料采集完好后提交业务管理部初审；若初审未经过客户经理依据初审建议从头整理资料提交审察。
资料未齐参加上会的需客户经理供给书面状况说明，并提交总经理审察赞同。
(2)客户经理提交法务审察出质人有关资料和证明；6、看管捍卫部配合业务管理部拟订看管方案，业务管理部经办人员携初审建议和监管方案参加公司项目评审会。
7、客户经理制作三方、两方、租借合同，填写合同审批表，提交法务审察；8、客户经理与公司签订三方、两方、租借合同；9、客户经理通知财务部开具发票，向公司预收看管费；10、(1) 财务部通知业务管理部看管费已到账；若收费时间需要置后到开仓此后的需填写《收费置后申请》交总经理批复。
库存融资业务的工作原理及业务流程
库存融资业务的工作原理及业务流程下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!库存融资业务的工作原理及业务流程库存融资是一种企业通过将库存作为抵押物获取资金的财务手段。
仓单质押融资业务流程图
未通过
仓储企业
《仓储协议》
货物监管
货物单据
出库指令
出库货物清单
货物出库
出库单
贷款企业
银行履行义务Βιβλιοθήκη 质押协议解除仓单质 押
仓单
未如期归还 贷款
未到期置换 质押仓单
还款凭证
仓单质押 凭证
仓单变现
提货单
还款
重新质押 仓单
退还部分 贷款
银行 确认 贷款企业
贷款企业
未通过审核 的货物清单
签订协议 货物清单
未通过
审核物料 清单
通过
开具仓单
经审核的货物 清单
贷款企业
申请贷款
签订《仓单 质押三方
合作协议》
仓储企业
签订《协助 银行执行质 押保证书》
银行
背书仓单
发放贷款
签订《账户 监管协议》
验收入库
经审核的仓单 凭证
入库单
通过
仓单凭证
审核仓单 凭证
贷款企业
未通过审核 的仓单凭证
某仓储管理公司仓储融资业务管理办法
上海某仓储管理有限公司仓储融资业务管理办法目录第一章总则第二章申请融资条件·申请人条件·用于质押货物条件第三章业务流程第四章操作规程·业务操作规程·监管操作规程·结算中心操作规程·仓储部操作规程第五章罚则第六章附则上海某仓储管理有限公司仓储融资业务管理办法第一章总则第一条为适应上海某仓储（以下简称公司）客户需求，做好物流配套服务工作，规范本公司仓储融资业务。
根据《中华人民共和国担保法》等有关法律法规，结合本公司相关规章制度，特制定本管理办法。
第二条仓储融资业务是指客户在正常经营过程中，以其自有的存货质押给商业银行，交公司仓储部保管，由公司监管部进行监管，向商业银行申请办理融资业务。
第三条本办法所称存货必须是融资申请人在生产、经营过程中合法拥有的，不存在所有权、货权、税收等方面纠纷和争议的原材料或产成品，且已按照国家有关标准和规范进行了检验并获得了相关证明其质量、等级的证明文件或检验证书，并且必须符合商业银行规定办理质押存货的各项条件。
第四条本办法所称融资业务泛指各类贷款，贸易融资，货款承诺，保证进口信用证，国内信用证，票据承兑等银行业务。
第五条本办法所称的商业银行是指与本公司签订合作协议的银行。
第六条本办法所称的申请人是指经本公司评估推荐，向商业银行申请存货质押融资的借款人。
第二章申请融资条件第七条申请人条件（一）经工商行政管理部门登记注册，且年检合格的企业法人；（二）有健全的组织机构，经营管理制度和财务管理制度；（三）有固定经营场所，合法经营，经营范围内应包括存货的生产、使用和销售，并拥有稳定的存货来源和销售渠道；（四）持有人民银行核发的货款卡；（五）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录，且企业主要股东和经营者均无不良记录；（六）符合各商业银行融资业务规定的其他条件。
第八条用于质押的存货条件（一）融资申请人对存货拥有所有权，处分权证明（购销合同、付款凭证、发票等），同意质押的有关文件、材料，企业作为出质人的，应根据企业章程要求提供由股东或董事会出具的同意质押的决议；（二）按照国家有关标准和规范进行了检验，并获得了相关证明其质量、等级的证明文件或检验证书；（三）根据存货的种类不同，按照各商业银行的规定，要求出质人办理相关保险，第一受益人为融资的商业银行；（四）必须符合各商业银行批准办理质押的货物名单及质押率、价格确定原则等条件。
供应链融资三种模式、流程及风控措施方案
供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。
担保1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。
与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。
供应链金融-融通仓融资业务流程
出具应收评估报告 和质押单给融资企
业和融资企业
审核企业资信及货 物的验收评估报 告、质押单等
审核是否通 过？ 是
与融资企业签订质 押贷款协议
发放贷款到融资企 业在银行开具的账
户
销售其他货物进行 返款
是否足额返 款？ 否
是否展期？
获取质押物
是
否 发放质押物
通知仓储企业释放 质押货物
按自有协议进行资 产处置
融通仓融资流程
融资企业
开始
找金融机构融资， 提供质押物等信息
仓储企业
金融机构
判断融资企业的货 物信息，并指定仓
储企业
融资准备
融资阶段
签署仓储监管协议
签署仓储监管协议
签署仓储监管协议
否 是
取回货物 结束
提供质押物存放到 指定的仓储企业
是否接受评估 报告？ 是
提交企业资信、货 物来源等信息申请行货物监
是否有质量问 题？
否
结束
是
按签订的货物仓储 监管协议进行赔偿
结束
还款阶段
描述仓存管理各业务流程及基本操作
描述仓存管理各业务流程及基本操作下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!仓存管理各业务流程及基本操作引言随着供应链管理的日益复杂化，仓存管理成为了企业管理中不可或缺的一部分。
融资租赁业务操作流程及工作规范
融资租赁业务操作流程及工作规范简介融资租赁是一种既有金融属性又有租赁属性的商业行为。
它是指融资租赁公司向使用方提供租赁物，并由使用方按照租赁合同规定的租金和期限租用，最终达成租赁方支付租金购买租赁物的协议。
本文将介绍融资租赁业务的操作流程和工作规范。
业务操作流程1. 客户评估融资租赁公司在承接融资租赁业务前，需要对客户进行评估。
评估客户主要从客户背景、信用记录、业务稳定性、还款能力等方面进行考量。
如果客户的评估结果不达标，融资租赁公司有权拒绝业务申请。
2. 商业洽谈商业洽谈阶段，融资租赁公司会与客户协商租赁资产种类、租期、租金等方面的细节。
在商业洽谈完成后，融资租赁公司需要拟定初步租赁方案，与客户进行沟通和确认。
3. 融资审批完成了商业洽谈，融资租赁公司需要进行评估和审批，评估客户申请租赁方案的合理性和可行性，审批过程中需要依据审批流程进行表决和复核。
融资审批后，需要签订融资租赁合同。
4. 准备放款当融资审批通过后，融资租赁公司需要尽快按照租赁合同的约定准备放款。
整个放款过程分为资料准备、内部审批、银行放款和发放贷款四个步骤。
5. 资产租赁资产租赁阶段是融资租赁的核心业务环节，租赁资产的选择、租赁期限的制定和租赁费用的核对等环节均需要仔细对待。
主要涉及到合同签署、资产交付、租赁收入计算、租赁保险等细节操作。
6. 还款收回在资产租赁期满后，客户需要按照合同支付租金，融资租赁公司也需要收回资产。
在这个过程中，融资租赁公司需要妥善处理资产、收款、人员调配等一系列业务。
工作规范融资租赁公司在业务操作中，需要遵循以下工作规范：1. 严格遵守法律法规和监管要求融资租赁公司需要严格遵守国家有关法律法规和相关监管规定，加强业务管理，保护客户合法权益。
2. 建立合规风控制度融资租赁公司需要建立完善的合规风控制度，监控业务操作过程中的风险，并进行风险评估和防范。
3. 建立客户档案管理制度融资租赁公司需要对客户信息进行收集、整理和归档，建立健全的客户档案管理制度，保护客户隐私。
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5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还 银行授信，申请办理赎货手续；
9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接 到仓库办理提货手续。
自有仓库动产动态动产质押监管 自有仓库静态动产质押监管
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C类仓储机构的合作范围
自有仓库静态动产质押监管
D类仓储机构的合作范围
自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库 监管
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深发展认定的A类仓储机构包括： 广东南储仓储管理有限公司 佛山市中包广新仓储有限公司 深圳市联合标准仓储服务有限公司
仓库对货物进行监管，并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经Hale Waihona Puke 户和仓库背书后交给银行；A
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5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办 理出帐；
7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；
8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信， 申请办理赎货手续；
9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理 提货手续。
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三、动态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，
8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款 金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必 须为银行认可并经审批的货种和规格；
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9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物 价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数 量为标准；
10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需 每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库 需每月将库存情况向银行汇总通报；
11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交 由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质 物清单》；
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12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银 行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库 凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续， 并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行 授信。
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第四部分 银行与监管仓库的合作
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第二部分：分类
（一）按法律性质分： 1、动产质押模式 （1）静态动产质押模式 （2）动态动产质押模式
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2、货权质押模式。 （1）标准仓单质押模式 （2）非标准仓单质押模式 （3）提单质押模式
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（二）按质押与授信的先后顺序分 1、现货质押模式 （即“先货后款”）
2、未来货权质押模式（即“先款后货”） （1）货权封闭授信模式 （2）卖方担保项下买方信贷模式 （3）信用证项下货权质押模式
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（三）按监管方式分类 （1）监管方在监管方自有仓库监管； （2）监管方在第三方仓库监管；
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第三部分 操作流程
一、非标准仓单质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物
进行监管，并开出仓单； 3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实； 4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；
仓储融资业务 操作流程简介
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第一部分：定义
一、定义：
1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强 变现能力、价格相对稳定的通用商品。
2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现 的上述动产之所有权。
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3、动产及货权质押授信业务：
是指企业以自有或第三人合法拥有的动产 或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式 可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承 兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称 “货押业务”。
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第五部分：动产动态质押业务案例
（一）操作模式
1、客户以存放于仓库的铝锭、铝棒、铝型材等 原材料和产成品作为质物，向银行融资授信。
2、客户、银行、监管方签定三方协议，监管方 派员到客户驻厂对质物进行监管。
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3、监管方对质物以吨计进行一次盘货，向双方 出具《质物清单》，并根据存货当期市场价格 对质物核价。对质物的核价无论是铝锭还是铝 型材都以当期铝锭价格计算。质押率各个银行 不一，如深发展对铝锭通常以70%计。
授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率 + 保证金
风险敞口= 《质物清单》总量×质物价格×质押率
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4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银 行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资 金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时， 则增加质物。
5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可 要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保 证金或增加质物量。
6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。
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4.2.2 现货质押模式
下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，
可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可 以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。 如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押） 模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是 否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：
一、资质的认定
银行一般会对本地市场上的仓储机构进 行了分级认定，以深发展为例——分为A、B、 C、D类四个级别，并限定了各级别下的仓 储机构可与深发行合作的业务类型。
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A类仓储机构的合作范围：
自有仓库监管并出具仓单 非自有仓库监管并出具仓单 自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管
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B类仓储公司的合作范围
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二、静态动产质押授信
1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议； 2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，
并出具质物清单； 3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证
实； 4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；
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5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值， 然后依据约定的质押率确定授信金额；
库存动产 固定质押
下游经营者
自有仓库 库存
第三方仓 库库存