财富管理三部曲
财务人员个人职业规划
财务⼈员个⼈职业规划财务⼈员个⼈职业规划范⽂（精选5篇） 只有规划好⾃⼰的⼈⽣，才能避免⾛许多的弯路。
以下是⼩编为⼤家整理的财务⼈员个⼈职业规划范⽂（精选5篇）相关内容，仅供参考，希望能够帮助⼤家。
财务⼈员个⼈职业规划篇1 ⼀、⾃我分析 1、职业兴趣 我⽐较喜欢经济类职业，财务助理学是⼀门管理学和经济学兼⽽有之的学科，作为⼀名财务助理的学⽣，我很热爱⾃我的专业，对⼒争在财务助理⾏业有所为很感兴趣，所以，未来⼏年内，我将⽴⾜财务助理岗位，不断提⾼⾃我的财务助理业务⽔平。
2、职业潜⼒ 在近三年的专业学习中，我⼏经对财务助理学科有了全⾯的认识，并在此基础上不断提⾼⾃我的财务助理业务素质，在⽇常学习中，我注意博览群书以开拓⾃我的知识⾯。
同时，在校期间，我⼒争提⾼⾃我的综合素质，注重社会交往潜⼒的提⾼。
所以，我认为⾃我能够胜任财务助理的相关岗位。
3、个⼈特质 职责⼼强； 独⽴处事潜⼒强； 遇事冷静； 专业知识较为扎实； 社交潜⼒较强； ⾃学潜⼒较强； 4、职业价值观 我认为个⼈在谋求⾃⾝物质财富的同时就应努⼒提⾼⾃我的思想道德素质，时常的仰望星空。
在职业⽣涯中，就应具有职业精神，爱岗敬业，不把就业和⼯作单纯看作谋⽣的⼿段。
5、胜任潜⼒ 本⼈处事较为稳重，善于思考和分析，形象思维潜⼒较强，同时作为⼀名财务助理学的学⽣，有较为扎实的财务助理专业知识，能够胜任财务助理⼯作的岗位。
⼆、职业分析 1、家庭环境分析 家庭经济状况⼀般，能维持⽇常⽣活，⽣活⽔平⼀般，家中有在市政府⼯作的中层⼲部和在建筑集团公司⼯作的。
⽗母⽐较开明，很尊重我的就业选取。
从这种层⾯上讲，家庭为我的职业发展带给了较好的环境。
2、学校环境分析 我所在的学校是⼀所全⽇制⼆本院校，是⼀所煤炭院校，学校在全国范围没竞争⼒较差，在省内声誉较好，知名度在中上等。
当前的院校专业设置中，财务助理专业的学⽣总体上就业形势较好，并且2011年我校的财务助理专业已经跨⼊⼀本招⽣⾏列。
经典理财三部曲
经典理财三部曲
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企
事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。
投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。
随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零
售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
下面介绍一下“理财功力”的三个不同阶段。
之入门级
理财功力入门级的特点是投资者已具备投资理财的观念，但是缺乏投资经验，对金融
市场上的投资产品不甚了解。
因此，这一阶段的投资者适合将财富交给银行、保险公司、
证券公司等金融机构，购买的金融产品包括储蓄、基金、银行理财产品等。
之提升级
这一阶段投资者的特点是具有一定的投资理财专业知识，也拥有一定的投资理财经验，风险承受能力属于中、高风险，较为适合的投资产品包括：股票投资、券商集合计划、基
金宝等产品。
之深厚级
这个阶段投资者具备较为丰富的投资专业知识，并能够承受较高的投资风险，属于享
受高风险、高收益的典型。
适合这一阶段投资人的理财投资产品包括期货、房地产投资、
艺术品收藏等。
理财专家们认为家庭财富并不一定硬性规定由男方或女方来管理，而应由具有投资经验、具备一定理财能力的一方主要负责，家庭其他成员积极参与。
理财计划必须得到全家
人的配合。
父母处理金钱的慎重态度和对未来的明确目标，可以让孩子有参与感，让家人
凝聚在一起，这样才能使每个家庭成员为了共同的财富目标而努力。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
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周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
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发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
普拉哈拉德小传
普拉哈拉德小传作者：张瑜耿萍来源：《管理学家》2009年第12期随着“核心竞争力”成为20世纪90年代管理学界最流行的名词,普拉哈拉德也一跃成为管理学界最知名的战略思想家之一。
他的《竞争大未来》(又名《为未来竞争》Competing for the Future)、《金字塔底层的财富》(The Fortune at the Bottom of the Pyramid: Eradicating Poverty Through Profits)和《消费者王朝》(The Future of Competition: Co-creating Unique Value with Customers)三部曲,奠定了他在管理学界的地位。
哥印拜陀·克利修那·普拉哈拉德(Coimbatore K. Prahalad),1941年出生于印度南部泰米尔纳德邦的哥印拜陀镇(Coimbatore,Tamil Nadu,India)。
他的父亲是一位法官,热爱文学,这一爱好影响了普拉哈拉德,为他以后写作上的成功埋下了伏笔。
1960年,19岁的普拉哈拉德进入金奈(Chennai,即马德拉斯,1996年被政府更名金奈,不过马德拉斯至今仍被广泛使用)马德拉斯大学(University of Madras)学习,攻读物理学专业。
大学毕业后,他进入美国联合碳化物公司的印度子公司(Union Carbide India Limited Corporation)任职,积攒了一定的管理经验。
之后他远去美国,到哈佛商学院攻读MBA,并于1975年获哈佛大学博士学位。
1978年,普拉哈拉德来到密歇根州的安娜堡(Ann Arbor,Michigan),任教于密歇根大学商学院(University of Michigan Business School),最终成为这个学院的哈维·弗吕霍夫讲席教授(Harvey C. Fruehauf Professor of Business Administration)。
金蝶EAS集团资金管理解决方案
金蝶EAS集团资金管理解决方案——集中管控网聚财富握紧企业生命线近年来，诸多企业倒闭的原因几无例外，每每总是资金链出现危机。
如果唐万新当初只专注于德隆系的“三驾马车”，如果孙宏斌只在天津城里当地产大王，如果宋如华只专心经营一个软件园,如果顾雏军入主科龙后不再进行其他收购，也许，所有的失败都不会发生。
然而历史没有如果,失去光环的明星企业最终陨入茫茫凡尘，总是让人唏嘘不已。
我们身处于一个前所未有的商业时代，这个时代给予身处其中的人们太多的诱惑与想象,我们看到所有的失败都是忽视了经营管理最基本的原则,失去了对管理本质的把握。
如果说跨越式成长是中国企业的勇敢选择,那么如何在这样的过程中尽可能地规避及消解资金断裂、资金瓶颈等诸多危机,则是一个十分迫切的命题。
关键目标集中资金加强监控提高效率降低成本管理思路解读集团资金管理模式集团资金集中管理三部曲解决方案总体框架主要功能模块资金计划资金结算票据管理投资管理融资管理或有负债管理资金监控银企互联利息管理同业往来如何掌握闲置资金，加强集团资金集中管理?如何强化资金监控，防范集团资金管理风险？如何加强结算管理，提高集团资金周转效率？如何发挥规模效益,降低集团资金使用成本?应用组合产品特性全方位的安全策略成熟的多结算中心产品解决方案支持“三算合一”的应用模式票据全生命周期管理业务单据不落地处理方便的资金往来对账功能集成的资金监控平台全面的账户管理策略灵活、实用的资金业务预警分析强大的单据联查功能客户价值成功实践中国邮电器材集团中国南车集团更多客户关于金蝶关键目标随着企业集团的发展壮大,拥有子公司和分公司的数量不断增多，组织体系多层次化、复杂化，集团公司如何发挥资源配置优势，形成集团整体规模效益成为集团管控的重要内容.而集团在资金的监督管理，发挥资金集中管理优势，防范下属企业的资金风险等方面需要新的管理方式和管理工具。
集团企业在资金管理方面存在以下的普遍需求：集中资金成员企业的资金分散，需要实现集团整体资金调剂。
560部有史以来最畅销财经管理励志书籍大全
560部有史以来最畅销财经管理励志书籍大全一位智者曾经对我说，如果我不改变我现在的做法，我未来10年的人生将和过去的10年一摸一样。
亲爱的朋友，毫无疑问，2011年的夏天将和过去一样悄悄地到来，当那一天来临之际，你还会像去年一样，只是空有愿望呢，还是已经实现了自己的梦想呢？商务谈判无处不在，成交大客户需要谈判、吸引顶尖合作对象需要谈判、买卖创造最高获利需要谈判、与员工股东沟通需要谈判、收购兼并需要谈判、出口与外贸国际性的合作需要谈判、购货出货需要谈判……001、88位世界富豪的成长记录：大学问加小窃门002、Action！管理开拍：周星弛搞笑电影中的管理003、CEO的海军陆战队：最近新类型管理书中最出色的一004、C行销：广告行销艺术005、爱恨国企006、巴比伦富翁的理财课：有史以来最完美的致富圣经007、把冰箱卖给爱斯基摩人：300家公司凯觎的CEO008、把斧头卖给美国总统：没有什么不可能009、把人搞定：办公室通关密码010、霸气的力量011、白酒风云：市场变局下的企业应对与人物解读012、白领2005：优秀企业的文化和机制013、——如此专注：成功内幕014、百年老店是怎样炼成的：中国版的《基业常青》015、办法总比问题多《励志经典》系列之一016、办公室政治：白领生存法则017、北大毕业生如何求职：为高校毕业生点睛指路018、背着黄金做贼：直销灰幕019、奔跑的蜈蚣：以考核促进成长020、比强者更强021、毕业那天我们一起失业022、变成有钱人并不难：著名理财师手把手教你学理财023、别让上司抓住把柄：完美职场生存30天条024、冰点的思考：像经济学家一样思考025、不成熟不要紧026、不能让下属知道的：管理模式027、财富大家：直面经济人生探访财富本源028、财富第五波029、菜根谭的智慧：咬得菜根，百事可做030、差距在哪里：全球财富精英的传奇历程031、豺狼的智慧032、禅系列-幸福在心：幸或是不幸的含义281、全球领导力282、犬道283、确定性的终结-普利高津284、让别人无法取代285、让我教教你礼貌吧：教小傻瓜礼貌286、让幸运来敲门：现代营销之父的经典著作287、让一切都听你的288、人道：揭示做人做事、成事的内在逻辑289、人口原理-马尔萨斯290、人力资源经理适用法规精解：企事业单位的助手291、人品至上：做人与用人的第一标准292、人生成功咖喱派：人生幸福自助餐丛书293、人生大策略294、人生的七个忠告295、人生快乐么么茶：人生幸福自助餐丛书296、人生写意：官场现形记297、人生哲理枕边书298、人生智谋串串烧：人生幸福自助餐丛书299、人性阴阳学：做人先做事300、人一生要读的60本书：享受愉悦的阅读之旅301、人在职场：告诉你没想到的302、日本还有竞争力吗？：日本经济困境之谜303、如果你是老板：老板写给员工的心里话304、如何与媒体打交道：掌控媒体305、如意人生的100个箴言：张力夫修身教育三部曲306、35岁前要做的33件事：成功人生的重要分水岭307、35岁以前成功的12条黄金法则308、36计智典：现代人求变应变宝典309、撒欢儿职场：“白骨精”的葵花宝典310、三国三十六计311、三国演义与经营谋略312、三国智谋精粹313、三十而富：30岁前速成百万富翁314、三十六计与管理315、莎士比亚的人生启迪：生存还是毁灭？316、善待自己317、善待自己：改变命运的N个人生哲理318、商场三十六计033、畅销谎言：对错位工作观念的重磅批判034、超级成***035、超级模仿：你确实不需要重新发明轮子036、闯荡大公司037、成长：微软小子的教育038、成长力：寻求解决企业成长问题039、成长维生素：影响青少年的99个哲理故事040、成功不难《读懂人生》姊妹篇041、成功从底层开始042、成功金字塔043、成功金字塔的15个台阶044、成功万有定律045、成就可以更大046、成就你一生的100个哲理047、成熟让你如此美丽：做有魅力的妻048、成为更出色的经理049、宠信你的员工：有效的管人艺术和观念050、出位：海信PBI——产品同质化时代制胜五步法则051、处世交友恰到好处：交友需技巧处事讲方圆052、处世三十六计053、处世手册054、创富之父的17堂经典课：让你财富倍增的能量之源055、创伤也是一种成熟：学会把事情看穿懂得割舍056、创新何来：卓越领导者的横向思维技巧057、创业中国：海归精英50人058、从理想主义到经验主义059、从胜利走向胜利：以少胜多的管理法则060、从小事做起：杰出青少年课堂061、从员工到老板的五个步骤：一本奉献给有野心员工062、聪明员工遇上糟糕老板：职场安全手册063、2号人物064、28岁成为亿万富豪：感动中国的财富传奇065、ERP123：用友ERP系列丛书066、ERP与企业管理：理论、方法、系统067、ERP制胜：有效驾驭管理中的数字068、e嘴秀069、大败笔：34个最新的营销失败案例分析319、商道-钢铁大王安德鲁：卡内基财富自传320、商业丛林法则：物竞天择适者生存商业铁律321、上钩的鱼都很美322、上下班路上能做的95件事：如何使时间变得更有意义323、社交礼仪恰到好处：成功推销自我打造第一印象324、申五的店：从小店看企业经营之道325、深深太平洋：财富黑马严介和326、生存327、生活的艺术328、生活中的智慧：改革开放中产生的经济讨论329、生命就是做自己330、剩者为王：新经济时代企业的游戏规则331、十字路口的圣经：如何成为自己命运的主人332、什么是管理：绝非“执行”那么简单！333、实践7个习惯334、实战成就实效335、史蒂夫·鲍尔默传：微软掌门人世界第一CEO336、世界500强工作规范：员工职业训练第一书337、世界500强面试题338、世界上最会说话的人：如何让你左右逢源339、世界上最伟大的推销员340、世界上最有魅力的妻子：快乐生活的艺术341、世界首富：坎普拉德-默默无闻的世界首富342、世界最杰出的十大推销大师：营销人员的销售圣经343、事件管理：科学与艺术的完美结合344、是与非得与失345、收到信的加西亚346、数字化生存-尼葛洛庞帝347、谁说大象不能跳舞？(选载)348、谁主鱼：广告经理人生存的必读之物349、水煮三国快意管理学350、水煮商人经商100例351、水煮西游记：寓至理于谈笑之中070、大兵别哭：打造高绩效健康团队071、大长今励志启示：让人在娱乐中受到教育072、大长今女性励志073、大话西游团队：打造高绩效团队的奥秘074、大象和鼹鼠：老板和员工的职场博弈075、大学毕业等于零？076、大学生求职攻略宝典：在校大学生必读077、大学时期要做的50件事：当代大学生成长必读078、待人用人恰到好处：把握好平衡处事的智慧079、当和尚遇到钻石：一位佛学博士叱咤商界的密码080、道路与梦想：王石自传081、登顶：商界领袖攀登高峰的九个故事082、底线—通过人员与组织创造价值：改善企业的业绩083、帝王用人的学问：中国历代帝王用人哲学084、第四波管理085、第五项修炼：塑造新我的故事086、缔造中国富豪：盛大成功之迷087、定位088、董事长教你的奶酪哲学089、动态开场与激活：101个使课堂充满活力的技巧090、洞悉先机：全球化的六个方面091、都是韦尔奇惹的祸(书摘)092、短命：一个两岁公司衰亡的细节与分析093、对弈：卡尔波夫与费黎宗为你点破商战迷津094、多走一步就是天堂：《励志经典》系列之三095、二八法则：人生和商场杠杆原理096、房地产神曲：一个暴利行业的真相和博弈097、富爸爸富孩子，聪明孩子：富爸爸系列丛书098、富爸爸年轻退休：富爸爸系列丛书099、富爸爸，穷爸爸：富爸爸系列丛书100、富爸爸·销售狗：富爸爸系列丛书101、富爸爸财务自由之路：富爸爸系列丛书102、富爸爸成功的故事：富爸爸系列丛书352、说话办事恰到好处：说话靠尺度办事靠分寸353、思路决定财路：经营天才的智慧圣经354、思维决定一切：企业战略、文化于人力资源355、思想营销：营销战略356、斯坦福的银弹：人生的秘密武器357、搜主义：Google持续成长的秘密358、苏东坡创业记：新青年创业宝典359、随时准备做领导：新经理人上任必修360、孙悟空不是好员工：现代管理理念和职业生涯361、孙悟空是个好员工362、他为什么是富人？363、塔木德智慧全书：传承千年的犹太人智慧圣经364、态度决定一切365、天才设题，智者解题366、天才是怎样思考的？367、天蓝色的彼岸：送给孩子们最美好的礼物368、天下无商：成功积累财物369、跳出盒子：领导与自欺的管理寓言370、听老板的就错了371、头脑风暴：世界最佳创意思维培训教程372、投资王道：证券分析实践373、崔恩卿：崔恩卿报业经营之路374、突围：主流化中国2006375、图穷对话录376、团队的力量：团结铸就成功377、妥协：“谈判圣经”378、娃哈哈方法：宗庆后如是说379、外企女秘书职场日记：中国第一部关于职场指导的专业380、王熙凤是个好领导：家庭企业的细节管理381、旺铺：商业风水宝典382、危机管理：立于不败之地的关键383、微笑送给打击你最深的人384、为将之道：成为领导者的9种性格385、韦尔奇副手的管理秘经386、文化模式(露丝.)387、我的N种生活：人生哲理388、我的财富梦：普通人的赚钱技巧103、富爸爸大预言：富爸爸系列丛书104、富爸爸商学院：富爸爸系列丛书105、富爸爸投资指南：富爸爸系列丛书106、富女钱经月月红：女性理财专家107、改变命运的40个黄金支点108、改变千万人生的一堂课109、敢想敢干：中国100首富的财富精神110、感谢折磨你的人111、高效的制造业物料与仓储管理112、高效能人士的七个习惯113、搞掂魔鬼上司：一本跨越人生壕沟的指导手册114、告诉老板你真棒：改变打工命运的宝典115、个体的崛起：欧洲首席管理大师谈自主性管理116、给你六顶思考的帽子117、给女性精神的巧克力118、给女性心灵的巧克力119、给女性幸福的巧克力120、给女性勇气的巧克力121、给企业主管101条忠告122、给中国大学生的第五封信123、给中国大学生的四封信124、给总经理101条忠告125、跟你的产品谈恋爱126、工作向左生活向右：让生活恢复平衡127、工作中的七美德和七宗罪128、公司船：让员工与企业实现双赢129、公司定位130、公司权力：走出贪权的人性之恶131、拱出银行的小猪：个人理财投资窍门132、共好：为管理者提供指南133、沟通管理学134、故事中的经济史135、寡头136、管好你的嘴：教你如何用嘴去做人137、管理就这么简单：回归管理的真谛138、管理妙招139、管理七诫140、管理小故事精髓百例141、管理者必知的22个硬道理：保持基业常青的管理142、贵人：贵人相助，事业天成143、国富论-斯密389、我的工作我做主：快乐工作的六顶智慧帽390、我的人生我做主391、我和成功有个约会392、我为什么不要应届毕业生：大学生到底被谁抛弃393、我型我塑——磨炼策划394、我型我塑——磨炼395、我型我塑——磨炼营销396、沃尔玛打造“零售帝国”的44个奥秘397、卧虎藏龙三国智398、无法抗拒：催眠式销售399、无压力生活400、1979-2000深圳重大决策与事件民间观察401、西方智典：传承百世的修炼经典402、希波克拉底誓言403、习惯的力量404、细节决定成败：管理者和员工必读的书405、下一个大泡泡：如何在最大的牛市中获利406、下一个轮到你407、相伴一生的水晶球408、相约星期二409、想去外企上班：208个必须搞掂的面试难题410、向NBA学习：全球管理内训标本411、向学习：最有效率组织的管理之道412、像聪明人一样思考413、销售人员谈判训练：销售谈判大师罗杰·道森的锦囊妙414、小狗钱钱415、小问题大管理416、效率的12项原则！：真正有效的管理417、效率第一：企业成长驱动力418、笑傲职场：一个资深经理人的职场笔记419、笑着离开惠普：揭密惠普420、写给未出世的你：睿哲系列421、心理平衡点：找准平衡笑对人生422、心灵鸡汤珍藏本423、心灵太极：现代工作革命424、心灵之药与你在巅峰相会425、新教伦理与资本主义精神-韦伯426、幸福不要奢望别人给427、雄霸亚洲：国际化大公司的亚太攻略144、国家兴衰探源-奥尔森145、自己就是一座宝藏146、60分钟企业经营战略：10倍速商业经典147、KPI “关键绩效”指引成功148、哈佛管理技能培训教程149、哈佛修炼：亲历肯尼迪政府学院150、嗨，兄弟：向海盗学习团队管理151、孩子向前冲152、航天精神：企业员工向中国航天人学习的行为准则153、好工作都到哪儿去了154、红军精神：从优秀员工到卓越团队的行为准则155、花旗银行引导您构筑个人财富：让自己不断的累积财富156、话说中国智谋157、唤醒心中的巨人158、获取富有人生的93堂课：智慧爸爸的箴言159、击掌为盟：神奇的团队合作160、基业常青161、激发无限的潜力162、激活：谁启动了中国经济163、激励你的学员：101个使学员自己想学的妙招164、激情计划165、家庭革命166、姜子牙的就业课167、杰出青少年的七个习惯168、杰克·韦尔奇自传169、解读中国营销：营销管理人员必读170、精神：成就卓越团队171、金科玉律172、金克拉密码：改变千万人生的一堂课173、金钱游戏：用智慧实现你的发财梦174、经济学的争议：关于中国加入WTO 175、经理人的法律修炼：教你找到必须控制的风险176、经理人的六项战略修炼177、经商十训178、经营管理的100个箴言：张力夫修身教育三部曲179、经营黑洞428、选对鱼塘钓大鱼429、选择：达到事业顶峰的公认秘诀430、学会道乐更快乐：成为双料富翁的54种方法431、学会站着睡觉432、羊皮卷433、羊皮卷智慧全集：经典黄金珍藏版434、耶鲁领袖训练大讲义435、野兽人生：动物给人类的150个启示436、液态公司：中国式企业运作与管理437、一滴一海洋：教你懂得如何调整生活的节奏438、一分钟经理肯尼思.布兰查德439、一封给小男孩的信：每一个情窦初开的青春少年必读之440、一个成本杀手的管理自白441、一个狗娘养的自白442、一个推销员的诞生：让营销业产生变革的书籍443、一个外企女秘书的日记444、一个字的力量445、一沙一世界：教你懂得如何调整生活的节奏446、一生只做一件事447、一夜成名：《炒作学》448、一语道破天机：平凡人物的另类智慧449、一只活了99万次的猫：51个温馨动人的哲理故事450、一周零一夜451、英语神厨：英语学习秘笈452、营销界的奥斯卡：中国本土卓越营销大案453、赢WINNING：杰克·韦尔奇“赢”的智慧454、赢：解决企业与品牌的营销难题455、赢得机会：如何做到脱颖而出456、赢在关系改变一生的命运457、赢在和谐：管理没有完美只有和谐458、赢在职场的100个箴言：张力夫修身教育三部曲459、影响孩子命运的10种技能：孩子的技能培养460、影响世界的25位商业领袖：影响世界的商业领袖461、影响世界的100次战争180、经赢你的大学：校园励志实录181、竞争七绝招：商业文化分析182、决定一生的99个简单法则183、绝不裸奔184、咖啡：一种从容和谐的职场智慧185、卡莉·费奥瑞纳传：世界第一女CEO 186、卡耐基成功全集187、卡耐基成功之道188、卡耐基经商之道189、卡耐基口才学190、靠自己去成功191、可以平凡不能平庸：从平凡中显示不平凡192、客户性格地图：为销售人员领航的智慧宝典193、口才194、骷髅会精神：耶鲁大学精英学生组织揭密195、跨越：柯达在中国196、快感制造—A级传播：营销理论胜手法则197、快乐不得不：关于快乐的经济学解码198、快乐是一种习惯：106岁的快乐法则199、快乐司考：高分考生解读司考方法200、快乐有多远？：关于快乐的新新闻解读201、懒人成功有方法202、懒人懒办法：懒之为乐，一如接吻，只有偷来的，才会203、狼市-中国股市还有救吗？204、狼性：个人发展和团队生存的动物图腾205、老板不在：企业员工素质教育范本206、老板是怎样炼成的207、老板这边员工那边：老板与员工的57个博弈点208、老外也会喜欢你209、乐在工作100招210、李嘉诚全传：如何成为亿万富豪211、历史上最有影响的100人212、利用你已经得到的一切213、励志人生214、联想风云：联想管理内幕215、联想局：一家领袖企业的中国智慧216、猎头：完全揭秘猎头行业217、聆听的技巧462、影响中国的100本书463、影响中国的100次事件464、影响中国的100次战争465、永不放弃：《励志经典》系列之二466、用人大师467、优化培训迁移：培训师创意101系列468、优秀的人才是免费的：500强企业奉为圭臬的观念和469、犹太商人羊皮卷：财富圣经470、犹太商战幽默：世界第一商业民族的智慧471、犹太智慧枕边书472、有了烦恼我不烦：追求幸福的49种方法473、有闲阶级论—关于制度的经济研究凡勃伦474、鱼475、鱼的故事：鱼市哲学476、渔夫与管理学：解决企业管理难题的路径477、与公司一起成长：2005年公司员工培训用书478、与你肝胆相照的人不一定是“好人”479、与鲨鱼共游480、与孙子兵法同步思考：剖析孙子战略体系481、员工的36种行为准则482、员工精神483、阅人有术：驭人、用人的前提484、藏獒精神：中国人不可不知的18条生存法则485、长大486、长大：父亲给十八岁儿子的礼物487、长大的鞋子：转型时期中国企业的标杆选择488、朝九晚五489、再坚持一会490、再靠近一点看宝洁：值得研究学习的行销典范491、再造宏碁：华人企业全球典范28年愿景历程492、在不确定的世界：从华尔街到华盛顿493、遭人白眼又何妨：交朋友的50种方法494、贼巢：重重的华尔街495、怎样说话才打动人：智慧沟通的35种策218、聆听华尔街的经商智慧：青年人必知的经商智慧219、领导者准则220、流浪到哈佛：教育学硕士萝拉莉·萨默的亲身经历221、论自由-密尔222、洛克菲勒给儿女的忠告223、NBA精神：全球突破力标本224、麻辣水浒225、马谡门：别被老板挥泪斩226、迈向顶尖：让公司成为世界最佳227、麦当劳大学：标准化执行的66个细节228、漫画ERP：轻松掌握现代管理工具229、没有任何借口230、没有任何借口：美国游骑兵精英的行为准则231、没有任何借口Ⅱ：提升执行力232、美国金牌推销员的成功秘诀233、魅力Going“她世纪”之精彩工作234、蒙牛攻略：公司高速成长的中国法则235、蒙牛内幕：一头牛跑出了火箭的速度! 236、蒙牛思维：成就蒙牛速度的25个法则237、梦想社会-詹森238、民富论239、明天你是否依然买我：市场行销理论240、男人的精神领地：心里维生素丛书241、男人的美丽男人的梦：从乞丐到富豪242、泥鸽靶(选载)：华尔街高等金融实录243、你的水桶有多满：工作与生活的积极策略244、你的形象价值百万：世界形象设计师的忠告245、你的邮箱有多满？：积极工作达成目标的动力246、你的员工有多棒：把“问题员工”打造成金牌员工247、你就是强者：逆境不再强者永在248、你绝对不能失败：成就完美事业的行动基准249、你为什么是穷人250、你为谁工作？：全球500强企业卓越员工工作准则251、你像你的狗一样快乐吗？252、你也能拿高薪：名企面试自助手册略496、战略决定成败(第二版)：细节主义缓期执行497、张飞流水帐：超级搞笑诠释人生哲理498、哲理故事499、这是你的船500、这是我的错501、这样的员工老板喜欢502、挣脱生活的框框：让心灵更自由、生活更轻松503、正义论-罗尔斯504、政府论-洛克505、知道更要做到：打造超强行动力506、执行—如何完成任务的学问507、职场“金庸”：职场修炼秘笈508、职场百宝囊：新职场生存术509、职场大长今：从《大长今》看办公室政治510、职场动物进化手册：寓言的形式演绎职场511、职场攻略“88”法则512、职场红楼：职场生存宝鉴513、职场绝对挑战-专家帮您找工作514、职场特洛伊：职场前进道路上的铺路石515、职道：成于有道，败于无道516、职业精神517、只放一只羊：战胜沃尔玛的11大秘密518、智慧钙片——五分钟改变一生519、智慧书：大师先哲的教诲为人处事的智慧520、智谋总集(外国卷)521、智谋总集(中国卷)522、中国官僚政治研究523、中国九大暴利行业揭秘524、中国人的管理功夫：中国人管理系列525、中国人的管理能耐：中国人管理系列526、中国人的管理行为：中国人管理系列527、中国商务报告：研究中国民间业的专著528、中国式管理：丰盛的管理大餐529、中国现代化陷阱530、中国消费者行为报告：中国消费者行为的研究631、中国证券市场批判：谁劫持了中国证券市场253、你在为谁工作254、逆商：我不信，这个世界没有我的位置255、女白领职场日记256、女人的心灵城堡：心里维生素丛书257、欧莱雅：一部法国的魅力财富史258、潘石屹永远不做大多数：一位著名民营企业家的成功之259、培养员工精神：划亮员工精神火柴六法则260、品牌三藏：中国本土化的品牌观261、平衡：工作和生活的艺术262、苹果传奇(第2版)263、七步到总裁：把握时机成就自己264、企业决策管理：制定成功决策的10个关键步骤265、企业与法律环境：企业文化精品丛书266、千万别成熟：成功者的26种非常思维267、前途：机会和工作的本质268、潜能：挖掘中国企业新优势269、抢滩传媒的傻子们：解读美国在线-时代华纳并购案270、撬开富翁的嘴：获悉成功秘诀271、青木仁志的成***：掌握成功的方法272、青木仁志的人际关系策略：和爱自己一样爱别人273、青木仁志的时间观：珍惜生命中的每一分钟274、青木仁志说服力：一流推销员和教育专家275、情境鹿鼎记：自由和时尚是无处不在的276、请不要这样教育孩子：给父母的忠告277、穷人缺什么：摆脱穷人命运必读278、求人－人生最重要的第一笔买卖279、全球化之舞280、全球九大CEO 532、中国主流经济学家的误区533、重塑自信：颠覆传统超越自我534、周六艾那姆的分享课535、周一清晨的员工课：员工的完美培训读本536、诸葛亮的十堂哲学课537、诸葛亮日记538、专注：中国企业如何抵御诱惑健康成长539、转型：用对策略，做对事540、赚大钱秘诀541、准备赢得一切：每一项成功皆因准备充分542、卓越执行：中国企业如何提升执行力543、资本的冒险：再现资本疯狂竞逐的年代544、资本论-马克思545、自动自发546、自驱力：工作态度决定一切547、自我推销麻辣烫：人生幸福自助餐丛书548、总裁韦小宝：“韦小宝”的管理学549、走出华为550、最佳员工生存手册：最完美的员工培训读本551、最小笨蛋的秘密：改变命运的80个黄金支点552、最有效的赢利模式553、坐标：中国职业经理人554、做大：民营企业提升自我的全方位指南555、做强做大做久：万向集团基因大解析556、做人做事做领导557、做事做到位558、做最好的自己。
戴明朱兰克劳斯比
戴明、朱兰和克劳士比三人，并称世界质量管理运动的领军人物。
纵观三人各自的质量管理思想，可以发现，他们的思想有异有同。
这三位大师戴明、朱兰和克劳士比三人，并称世界质量管理运动的领军人物。
纵观三人各自的质量管理思想，可以发现，他们的思想有异有同。
这三位大师根据各自的特点提出的质量管理思想，都已经成为质量管理发展史上的宝贵财富。
不可否认，三位大师的质量管理思想有着惊人的相似，主要表现为以下方面：第一，在对质量内涵的理解上，三人都一致认为质量不仅仅意味着相应的规格和标准，更重要的是顾客的需要。
戴明认为，真正的质量是立足于用户需要，追求不断提高用户满意程度而形成的。
朱兰提出了质量的“适用性”这个概念。
克劳士比认为质量要符合要求，而这个要求就是用户的需求。
第二，三人都对以往质量与成本正相关的观点予以彻底颠覆。
以往人们普遍认为，高质量必然导致高成本，他们三人从各自不同角度论证了高质量不但不会导致高成本，反而会降低成本，提高生产能力。
第三，三人都认为质量不能完全依赖检验。
戴明和克劳士比都提出了事先预防的重要性。
不同的是，戴明侧重在组织中建立系统改善；克劳士比提出用“零缺陷”这个质量工作标准来实现；朱兰则认为检验对于质量的提高没有决定性的意义，他认为质量的人事方面是关键。
第四，三人都认为主要的质量问题是源自系统，而不是源自工人。
戴明认为85%的生产失误责任在于管理者而不是操作者。
据说，福特公司曾经派质量副总裁去请戴明做顾问，却被戴明拒绝。
被拒绝的原因是：戴明认为质量是高管层尤其是总裁决定的，所以他有一个规矩，非总裁来请决不出山。
朱兰的80∶20法则也是针对管理者因素提出的。
克劳士比也认为零缺陷管理最重要的是自上而下的推动，高层领导负有不可推卸的责任。
第五，三人都提出质量改进是一个持续过程，不是头疼医头、脚疼医脚和一朝一夕的短期工作。
戴明认为，解决当下问题并不是改善，充其量不过是恢复常态。
克劳士比设定的预防过程，就是一个持续的质量改进过程。
什么是财务策划金字塔
什么是财务策划金字塔
什么是财务策划金字塔财务策划包含了多个领域,包括风险管理,财富管理,财富保存及分配.只要从金字塔的根基问开始,每一步打得牢建得稳,财务策划金字塔才能建得高,我们才能达致各项财务目标.理财三部曲第一步:风险管理完善保障,创富之基生老病死是人生必经阶段,风险管理的目的就是为应付突如其来的不幸〔如:意外,疾病,死亡等〕所带来的任何经济损失或风险作好准备及转移,确保创富里程得以稳健完成.这亦是整个【财务策划金字塔】中最重要的一环.第二步:财富管理投资:掌握投资,创造财富人们往往把银行存款当作流动资金以应付不时之需,但长期的存款却会使财富因通账关系而减少,同时亦可能错失了其它短或长线的投资回报.故选择一个合适的投资工具作分散投资是为财富增值踏出成功的第二步.教育:精确预算,充足准备子女教育基金很可能是人生中另一最庞大的支出.众所周知,由幼稚园至升读大学,教育费用持续增长.如果能及早作出妥善计划,便能预先筹备所需费用,让子女获得最优质的教育,以配合他们的成长,并帮助他们发挥所长.退休:及早安排,安享晚年退休写意丰盛是人生的重要部份,要安享晚年,就必须在您还年轻,有足够时间及能力时预备好足够的退休储备,为自己铺下安稳及舒适的退休生活.第三步:财富保存及分配恰当分配,安心无忧财富保存及分配意指遗产管理.透过财务策划,确保资产於我们身故后得到适当的管理或转移到适当的亲.透过【三角财务策划】去达到各项人生目标:风险转移置业计划保障收入结婚准备创造收入退休准备累积财富子女教育基金。
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此时房子估价500万。小周去世后，房子做为
遗产留给小小周，此时房子估价600万。
税务风险下之对比
实体房产
1/小周需缴纳遗产税125万 2/小小周需缴纳遗产税165万
金融“房产”
小周及小小周均无需缴税
财产分割风险
为避免缴纳遗产税，周氏夫妇将房子过户给小周， 但小周婚姻出现问题或不幸英年早逝……
发生财产分割下之对比
…… 第60年：116789元/年 …… 第50年：49453元/年
……
30年累积租金收益109万 …… 第30年：29301元/年 …… 第10年：19071元/年 …… 第2年：17051元/年
1819万元
金融“房产”的特点
五不
不用首付 不用装修 不用交税 不怕断租 不用操心
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
恒爱年年沟通逻辑
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱
2/ 少花钱
劳动 所得
股票 投资
关注点:
基金 投资
财富积累
房产 投资 理财 产品
回报率
创业及 再生产
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
银行 存款
理财
产品
• 自己离开本地去别的地方生活没有人管理；
• 出租不用负担安全责任、日后的维护修缮。
这套房子还能做到：
• 房子大小自己定；
• 按揭不收利息；
• 既收房租又有分红； • 需要用钱时3天内钱可以到账； • 租金+分红+3.6%的复利滚存 • 保证到期原价以上回收你的房子。
总结一下金融房产对比实物房产的优势
可以放进您口袋 跟您走遍世界的“房产”
• 1、以提问的方式导入； • 2、给出专业的建议，深层次沟通； • 3、给出计划书，讲解促成；
•
财务分为三个阶段：(1) 财富累积；(2) 财富保全；(3) 财富传承；
1. 你是属于哪个阶段呢? (大部份客户会说:财富累积 ) • 财富累积。那么您认为到什么时候您才不再创造了呢？
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来
一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
财富风险和解决方案
我有很多房产
资产保全及传承的风险
债务风险会导致所属权改变 未来的税务风险（房产税、遗产税）会导致直接财富损失 房租收益未必跑赢通胀，导致购买力下降导致间接财富损失
有没有一个既具备实物房产的优势， 能吸引大家眼球、
挑起大家的投资兴趣，
同时又较实物房产更安全更具优势的投资产品？
有！
房产 投资 人寿 保险 黄金 珠宝
关注点:
财富保全
家族 信托
安全性
什么是财富传承?
1/ 给到谁由我决定
2/ 给多少由我决定
3/ 怎么给由我决定
遗嘱
家族 信托 人寿 保险
关注点:
意愿性
财富传承
财富管理三部曲
财富积累 财富保全 财富传承
多赚 给到谁
少花
动起来
财富值 所属权
给多少
怎么给
回报率
安全性
意愿性
指定受益人
房产赠予税收多，手续烦锁
爱给谁就给谁，手续变更易办理
收益示例
金 融 ﹁ 房 产 ﹂ 之 标 准 房
房价：100万
供款期：10年 每期供款：10万
70年房产回收价值：523万元
70年租金累积生息账户： 70年房产回收价值：492万元 932万元
收益图示
1455万元
若生存金进入优选投资账户二次 增值，则第70年总利益为：
实体房产 金融“房产”
1/房租是夫妻共同财产，由小 1/房租属于小周的个人财 周夫妇掌控 婚姻问题 产 2/房子处理不当会变成夫妻共 2/房子产权是周氏夫妻 同财产 房子变成遗产由周氏夫妇、小 受益人是周氏夫妇，房子产 英年早逝 小周、小周太太共同继承， 权100％回归周氏夫妇 周氏夫妇获得50％产权
怎么办？
周氏夫妇做投保人，小周做被保险人，周氏夫
妇做受益人，年缴恒爱年年。
发生债务风险：生存金为小周所有，不受债务问 题牵连。
财产分割：
1、投保人是周氏夫妇，保单权利人是周氏夫妇，
小周太太无权分割；
2、小周英年早逝，受益人是周氏夫妇，小周太太 无权分割。
比一比，看一看
项目
资金周转 债务风险
实物房产
项目
首付 按揭费 各项税收 各种费用 自然灾害 出租风险 未来之忧 投入精力
实物房产
至少3成 只能月供；高额贷款利息且随利率波动（纯商业贷 款，时间越长，利息等于贷款金额） 有契税、营业税、所得税、增值税等 有，装修、物管、水电…… 遭受损失，地震、火灾、水灾…… 断租；承租人犯罪、中毒、被害等 逐年折旧、几十年后报废 需要房主自我管理
2.您是以金钱来衡量你不创造了呢?还是以年龄来衡量您不创造了呢?
•
•
如果以年龄来衡量，您是以40岁呢,还是50岁来划分你的界限呢?还是说等你有
了1000万，或是一个亿，您认为在哪个阶段你不再用累积了呢? （停顿，让客户去思考）
• 事实上,钱是赚不完的，无论您创造再多的财富，它只有通过保存和转
移,财富才能真正属于您。您认为呢？
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
作用：财富保全、财富传承
可以为您建立 持续增长的终身现金流
套现慢，需资产评估和银行审核等一系 列手续；贷款需抵押 因债务问题，会被法院查封或强制拍卖
金融“房产”
迅速方便，免资产评估和银行审 核等手续，签名即领现金免抵押 贷款 受法律保护，不会被法院查封或 抵债
婚姻风险
私密、安全性
夫妻共同财产，因离婚而变动
房管局凭身份证可查
个人财产，不因婚姻变动而变
不容易被查
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金
分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
发生债务风险 周先生的朋友创业需要贷款，请求周先生做担保。
周先生碍于情面签了名。朋友生意失败无法按时还 款，借贷方向法院提起诉讼，要求周先生承担连带
概念房产
无，免于大笔资金占用 月供、年供均可；交费恒定，免息分期付款 无，合法节税 无，节约费用 无损失 永不断租，租金递增，无麻烦 逐年递增，越旧越值钱 专家理财，无需投入精力
通过投资不动产做财富保全之对比
出租实体房产 1/租金是夫妻共同财产 2/有个人财产变共同财产的风险 财富 3/债权人可申请冻结或强制出售 保全 4/遗产税开征后需缴纳遗产税 5/显性资产 金融“房产” 1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
资产多少与财富保全的关系
比例
资产
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
中国老百姓真的变得富有了
今天的百姓手里都有积累，只是多与少的区别而已
为什么特别青睐房地产投资？
1、相对较安全，符合中国传统置业投资思想； 2、能让资产较好的保值和增值； 3、如将房子出租，收取租金是一笔持续稳定的收入；
100
……
30年累积租金收益109万 …… 第30年：29301元/年 …… 第10年：19071元/年 …… 第2年：17051元/年
1819万元
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年，
“金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险
公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
供款计划
年年收租 年年递增
租金越 领越多
钱还能继 续生钱
保证“回收” 的现金价值
十 年 分 期 总 投 入 ︓ 万
70年房产回收价值：523万元
70年租金累积生息账户： 70年房产回收价值：492万元 932万元
收益演示1455万元若生存金进入优选投资账户二次 增值，则第70年总利益为：
…… 第60年：116789元/年 …… 第50年：49453元/年
• “金融房产的特点”———“五不”、“三无”、“三一定”
•
李总，我现在向您介绍的这个“金融房产”是一种没有首付，
不需要装修，没有任何附加费用而且不需要担心政策风险和贬 值风险的一种理财项目，在投资期间，绝对不会断租也不需要
交税，是一种不操心不着急安安稳稳拿钱的理财方案，它一定
可以保值、增值而且具备实物房产所不具备的一定回收功能！
• 您是怎样做的？（让客户去思索、回答）
• 幸福生活是规划出来的，很多像您一样的成功人士都在运用保险这个专 业理财工具，实现财富有效而可控的传承。我知道您为孩子投资了很多 房产，那我刚刚学习了一种新的理财概念——“金融房产”，一种既 能够让我们的收益可观又能够把风险降到最低的理财工具，我跟你交流
一下可以吗？
• • • • • • •
零首付、零利息、零契税 3年/5年10年/20年分期付款 产权、物权都是你的 开放商给你包租包收益 租金+分红+3.6%的复利滚存 投资年限终身，保证租金年年上涨 最后保证拿回本金而且还有大笔分红
这套房子你不用担心：
• 地段、朝向、质量好不好； • 房价会不会下跌； • 房子能不能出租、会不会断租； • 租客是否按时交房租；