银行监管和场约束课后测试(带答案解析)
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共45题）1、市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 B2、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。
A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B3、中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是( )。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加B.信用规模收缩，货币供应减少C.信用规模扩张，货币供应量增加?D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 B4、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。
A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B5、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B6、关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。
A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 D7、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。
A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理【答案】 D8、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。
该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元?B.1亿元?C.1.5亿元D.5 000万元【答案】 B9、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B10、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。
银行从业资格风险管理(银行监管与市场约束)历年真题试卷汇编1(
银行从业资格风险管理（银行监管与市场约束）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列指标计算公式中，不正确的是( )。
A．不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款]×100％B．预期损失率=(预期损失÷资产风险敞口)×100％C．单一客户贷款集中度=(最大一家客户贷款总额÷贷款类资产总额)×100％D．贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额÷贷款类资产总额正确答案：C解析：四个选项中，选项C的计算公式是错误的，应为：单一客户贷款集中度=(最大一家客户贷款总额÷资本净额)×100％。
其余几项都是正确的。
2．建立( )数据库是对操作风险进行定量分析的基础。
A．风险诱因B．历史损失C．资本模型D．风险指标正确答案：B解析：建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。
定量分析的基础就是大量的历史损失数据，各种指标、模型、因素都是通过对这个数据库进行分析而得到的。
3．《金融违法行为处罚办法》属于( )。
A．法律B．行政法规C．部门规章D．“指引”正确答案：B解析：《金融违法行为处罚办法》不是一部法律，只是一个“办法”，排除选项A和选项D，部门规章是某部门针对自己部门制定的行政性法律规范文件。
所以《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。
行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。
其效力低于法律，根据法律所制定，行政法规条文本身需进一步明确界限或作出补充规定的，由国务院作出立法性解释。
4．( )准入是银行监管的首要环节。
A．市场B．机构C．业务D．高级主管理人员正确答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
银行风险管理试题及答案分析
银行风险管理试题及答案分析-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN第1题下列选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是（） A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／利润要求正确答案:D解析：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求，D项明显错误。
第2题资产证券化的作用在于（） A．提高商业银行资产的流动性B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性C．是一种风险转移的风险管理方法D．以上都正确正确答案:D解析：资产证券化的主要目的在于变存量为流量，提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，也是一种分先转移的风险管理方法。
第3题以下负债中对商业银行的风险状况和利率水平敏感性最低，不容易对商业银行的流动性造成显着影响的是（） A．社团存款 B．个人存款C．中小企业存款 D．集团公司存款正确答案:B解析：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，存款的意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类和服务质量的感性因素，因此零售存款相对稳定。
第4题对维持本行资本充足率承担最终责任的是（） A．股东大会和董事会B．董事会和监事会C．董事会和高级管理层D．高级管理层和内部审计人员正确答案:C解析：董事会和高级管理层对维持本行资本充足率承担最终责任。
第5题以下哪项是银行监管的首要环节（） A．机构准入 B．市场准入C．高级管理人员准入 D．运营准入正确答案:B解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
第6题对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（） A．标准法B．基本指标法C．内部模型法 D．高级计量法正确答案:C解析：对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法。
公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定【课后测试及答案】
【时代光华】公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定课后测试及答案测试成绩：100分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。
√A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款正确答案：B2. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。
√A周报B保密C重大事项报告D应急处理正确答案：C3. 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
√A熟知业务B专业胜任C利益冲突D信息保密正确答案：B4. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
√A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案：C5. 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。
√A及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿正确答案：A多选题6. 中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。
√A《中国银行业自律公约》B《中国银行业维权公约》C《中国银行业反不正当竞争公约》D《中国银行业从业人员流动公约》E《中国银行业文明服务公约》正确答案：A B C D E7. 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列行为属于不正当竞争手段的有()。
√A高息揽存或变相高息揽存B超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款C对同业人员进行歪曲、诋毁D在债券投标过程中，恶意压低价格E以成本价格向客户提供产品正确答案：A B C D8. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。
银监监管专业模拟试题及答案解析(10)
银监监管专业模拟试题及答案解析（10）(1/30)单项选择题第1题垄断会导致资源无法达到最优配置，这是由于______。
A.垄断产生道德风险问题B.垄断导致外部不经济C.垄断产生“搭便车”行为D.垄断使得市场机制难以充分有效地发挥作用下一题(2/30)单项选择题第2题在完全竞争市场上，整个行业的需求曲线______。
A.与个别企业需求曲线一致B.是向右下方倾斜的C.与横轴平行D.不影响市场价格上一题下一题(3/30)单项选择题第3题在经济稳定增长时期，实行旨在保持经济持续稳定发展的政策，被称为______财政政策。
A.扩张性B.中性C.紧缩性D.自动稳定上一题下一题(4/30)单项选择题第4题无差异曲线的位置和形状取决于______。
A.消费者的偏好B.消费者的收入C.商品的价格D.效用的大小上一题下一题(5/30)单项选择题第5题下列现象属于逆向选择的是______。
A.购买了健康保险之后，就不注意维护身体健康B.劣币驱逐良币C.购买财产保险后不注意防盗D.购买汽车保险后不认真驾驶汽车上一题下一题(6/30)单项选择题第6题在流动性偏好理论对货币需求动机的分析中，将由于收入和支出时间的不一致，为进行日常交易而产生的持有货币的愿望称为______。
A.预防动机B.投机动机C.交易动机D.平衡动机上一题下一题(7/30)单项选择题第7题无差异曲线从左向右下倾斜，凸向原点，这是由______决定的。
A.消费者偏好B.风险厌恶程度C.消费者收入D.商品边际替代率递减上一题下一题(8/30)单项选择题第8题形成通货膨胀的直接原因是______。
A.货币需求不足B.货币供给不足C.货币供给过度D.货币需求过度上一题下一题(9/30)单项选择题第9题在公共物品的两个特征中，______是主要特征。
A.非竞争性B.非排他性C.竞争性D.排他性上一题下一题(10/30)单项选择题第10题短缺与滞留并存，经济运行中的部分产品、生产要素供过于求，另一部分又供不应求，这是______的表现。
最新金融监管学各章节测试题含参考答案+实训习题
《金融监管学》（测试范围：第一、二章）一、名词释义：（每小题5分，共20分）１．金融监管；２．市场化监管３．金融业的负外部性４．信息不对称二、选择题（每小题2分，共10分，选择项中可能包括一个或多个正确答案）１．下列选项不属于实施市场化监管条件的是：Ａ树立全新的监管理念Ｂ具备必要的监管资源Ｃ被监管单位对监管当局的行政隶属关系的确立Ｄ健全规范的市场基础２．金融监管的目标包括：Ａ保持金融市场和金融机构的稳定与安全Ｂ保护金融市场投资者的利益Ｃ创造一个平等的竞争环境和良好的市场秩序Ｄ保证充分就业Ｅ允许金融业创新活动３．下列说法正确的是：Ａ金融业不存在竞争Ｂ金融业存在一定程度的竞争，但又不是完全的自由竞争Ｃ金融业是完全的自由竞争Ｄ以上说法均不正确４．我国当前分业监管体制所隐含的矛盾主要表现在：Ａ银行、信托、证券、保险之间业务的混合削弱了分业监管的业务基础Ｂ银行、信托、证券、保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度Ｃ集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下Ｄ金融创新导致监管重叠与监管缺位并存Ｅ银行业、信托业监管与货币政策目标产生矛盾５．下列法律中，属于金融监管法律体系的是：Ａ中国人民银行法Ｂ证券法Ｃ中华人民共和国审计法Ｄ保险法三、判断题（判断正误，并简要说明理由。
每小题５分，共25分）１．市场约束型监督管理作为一种新型监督管理模式适用于所有国家。
２．在金融市场中，信息不对称只存在与贷款人和银行之间，在银行与存款人不存在这种状况。
３．声誉风险对金融业的危害性比对实业部门大得多。
4．从成本效益相比较的原则出发，当金融监管的成本大于金融监管的效益时，中央银行就应该放弃金融监管。
5．在金融混业经营成为大势所趋的情况下，我国当前要改变分业监管的局面，建立统一的综合监管模式。
四、简答题（每小题１０分，共３０分）１．金融监管的理论基础。
２．市场约束型监督管理与行政主导型监督管理的区别。
３．金融监管的手段有哪些？五、论述题（１５分）结合国际监管体制的发展规律，谈谈对中国金融监管体制改革与发展方向和对策的认识。
银行监管和市场约束课后测试(带答案解析)
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观看课程测试成绩：65.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
√A 管法人、管风险、管内控、提高透明度B 管法人、管风险、管制度、提高透明度C 管机构、管风险、管制度、提高透明度D 管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案： A2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充足性D 风险状况正确答案： A3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。
√A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构正确答案： B4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。
√A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）正确答案： C5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。
×A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量正确答案： B6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
√A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案： D7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。
银监监管专业模拟试题及答案解析(12)
银监监管专业模拟试题及答案解析（12）(1/30)单项选择题第1题在构成商品需求的基本要素中，除消费者的购买欲望外，还应包括______。
A.消费者的潜在收入B.消费者的支付能力C.产品的市场价格D.产品的生产成本下一题(2/30)单项选择题第2题市场供给力量与需求力量相互抵消时所达到的价格水平称为______。
A.平均价格B.理论价格C.平准价格D.均衡价格上一题下一题(3/30)单项选择题第3题完全竞争市场和垄断竞争市场的主要区别在于______。
A.企业是否可以取得最大利润B.产品是否具有差别性C.是否存在政府管制D.消费者的价格弹性大小上一题下一题(4/30)单项选择题第4题以边际消费倾向递减规律作为前提假设之一的消费理论是______。
A.生产周期理论B.凯恩斯消费理论C.持久收入理论D.超前消费理论上一题下一题(5/30)单项选择题第5题作为宏观经济分析的重要工具，简单的菲利普斯曲线是一条描述通货膨胀率与______之间相互关系的曲线。
A.价格上涨率B.失业率C.人口增长率D.税收负担水平上一题下一题(6/30)单项选择题第6题关于价格歧视基本条件的说法，正确的是______。
A.同一产品可以在不同市场之间流动B.消费者必须具有相同的需求价格弹性C.垄断者生产的产品必须是耐用品D.不同市场必须有效地隔离开上一题下一题(7/30)单项选择题第7题关于拉弗曲线的说法，错误的是______。
A.拉弗曲线是对税率与税收收入或经济增长之间关系的形象描述B.拉弗曲线的基本含义是，保持适度的宏观税负水平是促进经济增长的一个重要条件C.拉弗曲线表明，税率越高，政府征得的税收收入越多D.拉弗曲线提示各国政府，征税有“禁区”，要注意涵养税源上一题下一题(8/30)单项选择题第8题当经济处于过热时期，政府应采取的投资政策措施是______。
A.提高投资支出水平，缓解或者逐步消除经济衰退B.降低税率、增加税收优惠，扩大社会总供给C.提高补贴，扩大转移支付，降低社会总需求D.降低投资支出水平，使经济降温、平稳回落上一题下一题(9/30)单项选择题第9题消费函数和储蓄函数的关系是______。
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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
√A 管法人、管风险、管内控、提高透明度B 管法人、管风险、管制度、提高透明度C 管机构、管风险、管制度、提高透明度D 管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案： A2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充足性D 风险状况正确答案： A3. 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。
√A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构正确答案： B4. 下列指标的计算公式中，正确的是（）。
√A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）正确答案： C5. 下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。
×A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量正确答案： B6. 下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。
√A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案： D7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。
×A 8.0B 16.0C 24.0D 32.0正确答案： D8. 下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中对资本监管的要求，不正确的是（）。
×A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％B 2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％D 系统重要性银行附加资本要求为2％正确答案： D9. 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。
×A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率＝（总资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）D 一级资本充足率＝（一级资本－对应资本扣减项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求＋操作风险资本要求）正确答案： A10. 关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。
√A 风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B 非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C 非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D 非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况正确答案： C11. 下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。
√A 风险纠正B 风险防范C 市场退出D 风险救助正确答案： B12. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
√A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险正确答案： D13. 关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。
√A 有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B 专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C 如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D 保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等正确答案： C多选题14. 银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。
√A 防止海外游资流入国内银行系统B 维护国有商业银行的利益C 保护存款者的利益D 维护银行市场秩序E 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系正确答案： C D E15. 在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。
×A 明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密B 把监督重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上C 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度D 更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率E 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案正确答案： A B C D E16. 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。
√A 提高银行业的整体盈利能力B 增进公众对现代金融的了解C 保护广大存款人和金融消费者的利益D 增进市场信心E 努力减少金融犯罪，维护金融稳定正确答案： B C D E17. 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。
×A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出正确答案： A B C D18. 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。
√A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开正确答案： A B C19. 下列各项中，（）属于风险评估环节。
√A 了解银行的业务和风险管理制度B 界定其主要的业务领域C 用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D 分析风险产生的原因E 形成风险评估报告正确答案： A B C E20. 风险水平类指标主要包括（）。
×A 流动性风险指标B 正常贷款迁徙率C 信用风险指标D 市场风险指标E 操作风险指标正确答案： A C D E21. 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。
√A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度正确答案： B D E22. 下列各项中的（）等相关文件构成的制度框架成为指导商业银行规范管理信用风险的主要依据。
×A 《贷款通则》B 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》C 《贷款风险分类指导原则》D 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》E 《商业银行并购贷款风险管理指引》正确答案： A B C D E23. 监管部门参与市场约束的作用表现在（）。
√A 实施惩戒B 指导市场参与者改进做法C 建立风险的处置和退出机制D 制定信息披露标准E 引导公众对银行业务的选择正确答案： A B C D24. 商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。
×A 真实性B 准确性C 及时性D 配比性E 充分性正确答案： A B C E25. 信息披露的形式包括（）。
√A 招股说明书B 上市公告书C 定期报告D 财务报表E 临时报告正确答案： A B C E判断题26. 银行一旦遭受损失，首先会影响银行的净利润，因而银行监管应重在监控商业银行的盈利能力。
（）×正确错误正确答案：错误27. 商业银行通常存在扩大资产规模的发展冲动，但由于其本身并不承担全部风险，因此容易引发在信贷配给方面的逆向选择和道德风险，造成金融市场效率低下。
（）√正确错误正确答案：正确28. 商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加，最终导致系统性风险。
（）√正确错误正确答案：正确29. 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为。
（）√正确错误正确答案：正确30. 良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的基石。
（）×正确错误正确答案：错误31. 在有限资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择。
（）√正确错误正确答案：正确32. 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。
（）√正确错误正确答案：正确33. 根据《商业银行资本管理办法（试行）要求》的规定，商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率分别不低于4％和6％。
（）×正确错误正确答案：错误34. 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束。
（）√正确错误正确答案：正确35. 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查。
（）√正确错误正确答案：正确36. 现场检查结果将提高非现场监管的质量。
（）√正确错误正确答案：正确37. 监管机构通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。